Кредит наличными под низкий процент, взять потребительский кредит в банке с минимальной процентной ставкой
Берем потребительский кредит под минимальный процент
Прежде чем искать, где взять кредит наличными под низкий процент, изучите условия, при которых банки готовы снизить годовую ставку до минимальной. Перечислим их ниже и расскажем об особенностях получения ссуды на выгодных условиях.
Условия оформления кредита с самой низкой ставкой
Чтобы взять ссуду с самой низкой процентной ставкой, нужно подходить хотя бы под один из этих пунктов:
- Вы зарплатный клиент банка и уже имеете высокий кредитный рейтинг. В этом случае взять потребительский кредит можно по паспорту. Если вы решили обратиться в банк впервые, на маленький процент без дополнительных доказательств кредитоспособности рассчитывать нельзя.
- Вы согласны оформить все виды страховок. Банки предусматривают в договоре пункт, согласно которому при отказе от страхования ставка повышается на 1 или несколько процентов. Если застраховать все, что предлагает банк, можно взять кредит наличными под минимальный процент.
- Вы оформите имущество под залог. Это может быть квартира или автомобиль. В случае невыплаты долга, имущество перейдет в собственность банка. Его продажа покроет все возможные убытки и принесет дополнительную прибыль. Поэтому банковские организации охотно оформляют под залог кредиты по самой низкой ставке.
Уменьшить процент по ссуде можно и иными способами. Для этого нужно подтвердить наличие высокого и постоянного дохода или привести с собой поручителей.
Как получить выгодный потребительский кредит?
Выше вы увидите перечень предложений от банков. Изучите их и выберите для себя подходящее. Для оформления кредита с маленькой процентной ставкой можно лично прийти в банковский офис или отправить онлайн-заявку. Предварительное решение банки объявляют через 30 минут или раньше. Благодаря быстрой обратной связи вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение всего за один день прямо из дома или во время работы.
Получив предварительное одобрение, возьмите с собой пакет бумаг и придите в офис банка. Паспорт с собой нужно брать обязательно, другие документы — желательно. Среди них может быть копия трудовой книжки, водительское удостоверение, 2-НДФЛ, загранпаспорт или другие справки, подтверждающие вашу кредитоспособность. Если оформить кредит нужно срочно и на сбор бумаг нет времени, обратитесь в зарплатный банк, который выдаст наличные по паспорту без справок.
Взять кредит наличными под низкий процент
Взять кредит наличными под низкий процент можно. Конечно, вы можете изучать условия на разных сайтах, которые принадлежат банкам. Но гораздо проще изучить список на нашем портале. Представлены предложения лучших банков, в том числе очень выгодные для клиентов. Вы можете оформить кредит выгодно, с низкой процентной ставкой. Правда, есть некоторые ограничения, о которых нужно знать. В частности, займ под низкий процент выдается, если гражданин представит справку о доходах.
Предложения от банков
Микрокредиты под 0%
Не нашли нужное Вам МКК?Используйте удобный поиск по каталогу МКК.
Проверка кредитной истории бесплатно
Узнать кредитную историю бесплатно можно тремя способами:
- Первый способ – это зайти на сайт Equifax.ru пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
- Второй способ – это зайти на сайт Platiza, пройти регистрацию и получить свой кредитный рейтинг по версии Платиза.
- Третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. После заполнения персональных данных, сервис Вам предоставит Вашу кредитную историю бесплатно.
Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.
Взять кредит наличными под низкий процент довольно сложно. Однако если вы тщательно изучите предложения банков, то найдете нужный вариант. Советуем не спешить, а сделать анализ всех вариантов. Кредит наличными с низкой процентной ставкой можно получить в следующих случаях.
У вас есть справка, которая подтверждает высокий доход
Справка о доходах служит гарантом, что вы вовремя оплатите долг. Поэтому банк идет навстречу и предлагает оформить кредит под низкий процент. Скажем, под 6-8 процентов годовых. Все зависит от того, какую именно сумму вы берете. Кстати, обратите внимание, что чем больше ссуда, тем меньше процент. Правда, вы должны понимать, что крупный кредит предполагает существенную переплату в итоге. Поэтому советуем сначала узнать, если ли возможность раннего погашения долга. Вы сможете совместить приятное с полезным: возьмете кредит под низкий процент и не переплатите много.
Вы – постоянный клиент банка
Своим клиентам кредиторы предлагают лояльные условия. А именно – держателям карточки и людям, ранее оформлявшим ссуду. Банку выгодно держать клиентов и получать с них доход. Поэтому они сами предлагают взять кредит наличными под низкий процент. Наверняка вы, как клиент банка, обращали внимание, как часто кредитор шлет сообщения на телефон. В них вам предлагают оформить ссуду очень выгодно. Разумеется, на персональных условиях – как постоянному клиенту. Это не обман или уловка, а действительно выгодное предложение.
Где можно оформить ссуду с низкой процентной ставкой?
Предложений много, а на изучение их всех уйдет масса времени. Зачем вам терять его, учитывая, что есть наш сайт? Изучите список кредиторов на нашем портале. Представлены условия кредитования в разных банках. Например, процентная ставка (минимум и максимум), суммы, дополнительные условия. Все сведения о банках часто обновляются. Плюс мы всегда вносим в перечень новых кредиторов.
Если Вам отказывают в получении кредита и Вы не понимаете причину
Напишите нам в форме обратной связи. Кредитный эксперт бесплатно составит рекомендации и вышлет Вам на почту.
Написать обращение
Как и в каком банке взять выгодный кредит?
Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за кредитом, но на практике выясняется, что все не так выгодно, как было обещано. Понятие «выгода» довольно обширное и для каждого означает свое. Кому-то выгодно взять большую сумму, кому-то – на длинный срок, кому-то – под низкую ставку. Для банка выгодно взять с клиента по-максимуму. Чаще всего оформить выгодный кредит – это оформить его под более низкую ставку. Выдавать кредит под низкий процент для банка совершенно невыгодно, поэтому он компенсирует себе такую уступку другими платными услугами, например, страхованием, доп.услугами или какой-либо комиссией.
Что такое выгодный кредит?
Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.
Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита. В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного. Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.
Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.
Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.
Как определить выгодный кредит?
Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.
Условия | Ренессанс | Совкомбанк |
---|---|---|
Тариф | Для клиентов банка | Стандартный плюс |
Ставка | 15,9-30,9% (Возьмем средне значение 23,4%) | 26,9-36,9% (Возьмем среднее значение 31,9%) |
Сумма | 200 000 р. | 200 000 р. |
Срок | 24 мес. | 24 мес. |
Стоимость страхования (риски стандартные) | 1% за каждый месяц или 24% от суммы кредита за 2 года.24 000 р. | По тарифу от 16 до 39% в зависимости от возраста. Возьмем значение 28% от суммы за 2 года28 000 р. |
Платеж (примерный) | 11,6 т. р. | 12, 9 т.р. |
Переплата | 78 т.р. |
За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.
Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.
Обоснование высоких ставок.
При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.
Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.
Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.
Как легко можно сравнить кредитные предложения по банкам?
Есть несколько вариантов сравнения, какой кредит выгоднее. Первый будет самым банальным и сложным – это самостоятельно ходить по банкам, записывать условия и сравнивать результаты. Это отнимет много времени и нервов. Самый простой способ – это воспользоваться сервисами для сравнения. Один из них — https://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/. Данный сервис позволяет быстро оценить предложения различных банков, высчитать выгоду. Для расчета достаточно задать параметры кредита (сумма, ставка, срок), выбрать банки и нажать кнопку «Сравнить».
Сервис найдет самые выгодные акции выбранного банка, рассчитает примерный платеж, переплату, выдаст график платежей. Если предложение понравилось, то здесь же можно подать онлайн-заявку.
Полезное по теме
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
стратегий для банков по получению прибыли в экономике с низкими процентными ставками | Малый бизнес
Экономика с низкими процентными ставками может быть сложной задачей для банковского сектора. В конце концов, если банки получают прибыль, ссужая деньги, и они не могут взимать столько же за деньги, которые они ссужают, труднее поддерживать тот же уровень прибыльности. Тем не менее, рынки с низкими процентными ставками по-прежнему предоставляют банкам возможности для очень хороших результатов. Эти стратегии открыты как для малых сообществ и коммерческих банков, так и для крупнейших организаций.
Комиссионные доходы
Вместо того, чтобы зарабатывать деньги, занимая и ссужая деньги, банки могут использовать комиссионные для увеличения прибыли. Например, банки могут взимать комиссию за овердрафт, когда клиенты пытаются снять со своих счетов деньги, которых у них нет. Одна комиссия за овердрафт в размере 35 долларов в год приносит такой же доход, как и выдача кредита в размере 1000 долларов под 3,5 процента в год. Банки также могут взимать плату за использование банкоматов, плату за обслуживание счета, плату за копирование выписок и практически все, что они могут себе представить.
Возникновение и оборот
Другой вариант для банков — это постоянно рециркулировать свои деньги, например, на ипотечном рынке.Вместо того, чтобы предоставлять традиционную 30-летнюю ипотечную ссуду и ограничивать свой доход на длительный период времени, банки могут выдавать и продавать ссуды. Когда банк предоставляет ссуду, он вкладывает часть своего капитала в ссуду по низкой процентной ставке. Однако банк может продать эту ссуду инвестору и, надеюсь, получить прибыль от продажи. Затем у банка есть деньги для повторного ссуды, чтобы он мог продолжать переворачивать средства.
Изменение спреда
Когда ставка, которую может взимать банк, резко падает, это создает для них возможность увеличить свою прибыль, взимая немного больше по сравнению с рынком.Например, если ставка по ипотеке должна повыситься с 8 до 4 процентов, маловероятно, что клиент будет жаловаться или даже заметить, если вместо этого банк снизит свою ставку до 4,25 процента. В конце концов, покупатель по-прежнему экономит много денег по сравнению с предыдущими ставками. Это помогает смягчить удар низких ставок и защитить или даже увеличить прибыль банка.
Ставки не имеют значения
Рынок низких процентных ставок действует в обоих направлениях. Хотя банки не могут взимать такую плату за кредиты, им также не нужно платить столько за привлечение депозитов.Исторические данные Федеральной резервной системы, сравнивающие основную ставку со ставкой по трехмесячному депозитному сертификату, показывают, что они торгуются в относительно узком диапазоне. В период с 1995 по 2012 год средняя разница между двумя ставками составляла 275 базисных пунктов, а разброс варьировался от 212 до 320 базисных пунктов. Если вычесть годы с наибольшим и наименьшим спредом, диапазон сузится до 267–297 базисных пунктов, что составляет чуть более 10 процентов разницы в течение 16 лет из 18-летнего периода.
Для сравнения, в тот же период основная ставка колебалась от 3.25–9,25 процента, а ставки CD колебались от 0,28 до 6,46 процента. Другими словами, при изменении ставок прибыль банка, которая складывается из разницы между ставками по депозитам и кредитам, остается примерно одинаковой.
Ссылки
Писатель Биография
Стив Ландер — писатель с 1996 года, имеющий опыт работы в области финансовых услуг, недвижимости и технологий. Его работы публиковались в отраслевых изданиях, таких как «Minnesota Real Estate Journal» и «Minnesota Multi-Housing Association Advocate».»Лэндер имеет степень бакалавра политологии Колумбийского университета.
Процентная ставка по личным займам от 10,40%
Согласно текущим ставкам, Kotak Bank предлагает самую низкую процентную ставку в размере 10,40%. Ставка, по которой вы получаете личный заем, зависит от репутации компании, с которой вы работаете, суммы займа, вашего кредитного рейтинга и ваших существующих банковских отношений с банк. Обычно банки взимают более низкую ставку за большую сумму кредита и для сотрудников, работающих с крупными и известными компаниями.
HDFC Bank, Tata Capital, RBL Bank, Citibank, ICICI Bank — лучшие банки для личного кредита, если вы ищете мгновенный личный кредит с быстрой выдачей в течение от нескольких часов до 1-2 дней. Процентная ставка по мгновенному ссуде физическим лицам этих ведущих банков находится в диапазоне от 10,5% до 17,99%. Кроме того, если вы являетесь владельцем банковского счета или существующим клиентом ссуды в HDFC Bank, Tata Capital, RBL Bank, Citibank, ICICI Bank, вы можете иметь право на мгновенную выплату без необходимости подачи каких-либо документов для личных ссуд.
Как упоминалось выше, процентная ставка по индивидуальному кредиту у разных кредиторов различается. Однако ставка по ссуде для физических лиц может также отличаться для разных типов заемщиков, таких как наемные работники, самозанятые, пенсионеры и женщины-заемщики. Подробная информация о различных ставках по кредитам для физических лиц по этим категориям приведена ниже:
Текущие ставки личных займов для наемных работников
Род занятий человека играет важную роль в получении доступной процентной ставки.Хотя наемные работники и работающие не по найму могут подать заявку на получение личного кредита, в целом, наемные сотрудники могут воспользоваться ссудой по сравнительно более низкой процентной ставке. Это связано с тем, что наемные работники имеют стабильную работу с фиксированным источником дохода. Список лучших банков, предоставляющих самые низкие процентные ставки по личным кредитам для наемных сотрудников:
Банк | Процентная ставка | Комиссия за обработку | Максимальная сумма кредита |
---|---|---|---|
PNB | 8.95% — 11,80% | 1,8% + налоги | ₹ 15 лакх |
SBI | 9,60% — 16,40% | 1,00% | ₹ 15 лакх |
Котак Банк | 10,40% — 17,99% | Начиная с рупий.999 | ₹ 15 лакх |
Да Банк | 10,45% — 20,00% | Мин-Флэт 2021 рупий | ₹ 20 лакх |
Axis Bank | 10,49% — 16,75% | До 1,75%, минимум 4999 рупий | ₹ 25 лакх |
Текущие ставки срочного личного кредита
Различные кредиторы, предоставляющие личные ссуды, предлагают мгновенные ссуды для физических лиц существующим клиентам и заемщикам с хорошими кредитными рейтингами.Некоторые из ведущих кредиторов с самыми низкими процентными ставками по личным займам перечислены ниже:
Название банка | Процентная ставка | Комиссия за обработку |
---|---|---|
SBI | от 9,60% до 16,40% | 1,00% |
HDFC Bank | от 10,50% до 22,00% | До 2,50% Мин. 1,999 |
ICICI Банк | 10.От 75% до 22,00% | До 2,25% от суммы кредита |
Citibank | от 10,90% до 18,99% | До 0,5% |
Bajaj Finserv | от 12,99% до 15,50% | Начиная с 1,50%, До 3% |
Последние ставки по личным займам для самозанятых
Помимо наемных работников, индивидуальные предприниматели со стабильным источником дохода также могут подать заявку на получение личного кредита.Однако самозанятым специалистам необходимо предоставить точные доказательства существования бизнеса и справки о доходах, чтобы гарантировать кредитору платежеспособность. Список ведущих кредиторов, предоставляющих самые низкие процентные ставки по личным займам для самозанятых, представлен следующим образом:
Банк | Процентная ставка | Комиссия за обработку |
---|---|---|
Банк Барода | 11.05% -14,10% | До 2%, минимум рупий. 1000 и макс. Рупий. 10 000 |
Корпорация Банк | 11,20% -15,00% | До 0,75%, минимум рупий. 5 000 |
SBI | 11,20% -16,60% | В диапазоне от 2% до 3% |
ICICI Банк | 11.50% -16,25% | От 0,99% до 1,75% |
HDFC Банк | 11,90% -21,35% | Начиная с 0,99%, максимум 2,25% |
Текущие ставки по личным займам для пенсионеров
Различные кредиторы, такие как SBI и PNB, предоставляют пенсионерам льготные процентные ставки по личным займам по сравнению с населением.Скидка на ставку по кредиту физических лиц может быть еще больше, если пенсионеры берут ссуду в том же банке, в котором у них есть пенсионный счет. Однако самая низкая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,40%.
Сегодняшние ставки по личным кредитам для женщин
Чтобы усилить стремление женщин к финансовой независимости, многие ведущие кредиторы предоставляют женщинам-заемщикам скидки на личные ссуды.Льготные ставки для женщин-заемщиков могут увеличить возможности трудоустройства для наемных, самозанятых женщин и женщин-предпринимателей. Некоторые из ведущих кредитных организаций с самыми низкими ставками по кредитам физических лиц:
Банк | Процентная ставка | Комиссия за обработку |
---|---|---|
PNB | 8.95% -11,80% | 1,8% + налоги |
SBI | 9,60% -16,40% | 1,00% |
Котак Банк | 10,40% -17,99% | Начиная с 999 рупий |
Да Банк | 10.45% -20,00% | Мин-Флэт 2021 рупий |
Axis Bank | 10,49% -16,75% | До 1,75%, минимум 4999 рупий |
Процентная ставка по сберегательному счету @ 5,00%
Платежные банки — это дифференцированные банки, которые создаются для обеспечения финансовой доступности платежных услуг для трудовых мигрантов, владельцев малого бизнеса, домохозяйств с низкими доходами и работников в организованных секторах и т. Д.которые до сих пор недоступны коммерческим банкам. Платежные банки в Индии работают со следующими ограничениями.
- Платежи Банки имеют право принимать от клиентов депозит в размере до 1 лакха.
- В отличие от коммерческих банков, платежные банки могут выпускать только дебетовые / банкоматные карты. Им не разрешается предоставлять клиентам кредитные карты.
- Люди могут открывать как сберегательные, так и текущие счета в платежных банках.
- Только резидентам Индии разрешено открывать счет в платежных банках.
- Он также предоставляет средства для оплаты счетов за коммунальные услуги, такие как счета за электричество, воду и т. Д.
- Им также разрешено предлагать клиентам услуги Интернет-банкинга и Интернет-банкинга.
Paytm
- Paytm Payments Bank принимает депозиты клиентов на сумму до 1 лакха на сберегательные и текущие счета.
- Наряду с предоставлением бесплатного доступа к цифровым дебетовым картам Paytm, он также предлагает ряд других финансовых услуг, таких как страхование, ссуды, паевые инвестиционные фонды банков-партнеров. Вы можете запросить выдачу физической дебетовой карты по запросу.
- Вам не требуется поддерживать минимальный баланс в Paytm Payments Bank.
- Вы можете получать 2,75% годовых по деньгам, размещенным на сберегательном счете.Вы можете зарабатывать до 7% процентов, используя фиксированный депозит в Payments Bank.
Airtel Payments Bank
В Airtel Payments Bank вы можете легко открыть сберегательный счет без бумажного документооборота за несколько минут.
- Airtel Payments Bank Ltd предоставляет годовую процентную ставку 2,5% годовых на ваш сберегательный счет.
- Вам не нужно поддерживать минимальный остаток на вашем сберегательном счете. Банк
- предоставляет вам бесплатную виртуальную дебетовую карту.
- Вы также можете получить доступ к бесплатной личной страховке от несчастных случаев в размере рупий. 1 лак.
- Airtel Payments Bank предоставляет множество услуг, таких как осуществление переводов, пополнение счета мобильного телефона / DTH, оплата коммунальных услуг, покупки в Интернете, FASTag и т. Д.
Почтовый банк Индии
Любой человек старше 18 лет, имеющий доступ к Aadhar и карте PAN, может открыть сберегательный счет в Почтовом платежном банке Индии.
- В Почтовом платежном банке Индии вы можете получать проценты в размере 2,75% годовых на остаток на сберегательных счетах.
- Клиенты могут открыть сберегательный счет с нулевым балансом.
- Вам не нужно поддерживать среднемесячный остаток на счетах.
- Вы также можете бесплатно получать ежемесячные электронные выписки.
- Почтовый банк Индии позволяет легко оплачивать счета и пополнять счет.
FINO Payments Bank
- Проценты по сберегательным счетам в FINO Payments Bank можно получить по адресу 2.75% годовых Однако вы можете зарабатывать до 7,25% в год. выбрав функцию учетной записи Sweep.
- В FINO Payments Bank вы можете бесплатно получить дебетовую карту Platinum / Classic RuPay
- Нет никаких обязательств по поддержанию минимального среднемесячного остатка.
- Он предоставляет такие услуги, как внесение, снятие, перевод или получение средств, покупки, оплата счетов.
- С дебетовой картой Rupay Platinum вы также можете получить страхование от несчастных случаев / постоянной нетрудоспособности на сумму до 2 лакхов.
Сберегательный счет — это процентный счет, открытый клиентом для депонирования его или ее избыточного дохода. Учетная запись предназначена для лиц, получающих фиксированную заработную плату или фиксированный доход. Эта возможность также доступна студентам, пенсионерам, пенсионерам и т. Д.
Обычно сумма денег, которая не предназначена для использования на повседневные расходы, зачисляется на сберегательный счет. Деньги доступны для снятия в любое время, и, следовательно, счет полностью ликвиден, в то же время принося определенный процент.
Вкладчику доступно множество функций, специфичных для банка. К ним относятся, помимо прочего, средства внесения и снятия средств с использованием чеков, банкоматов и онлайн-банкинга, средства доступа к фиксированным депозитным счетам, банковское обслуживание по телефону и специальные кредитные предложения
Процентная ставка по сберегательному счету ранее была установлена на уровне 3.5% годовых. Однако в 2011 году ставки были отменены RBI, и теперь банкам разрешено устанавливать свои собственные процентные ставки по сбережениям. В результате дерегулирования процентные ставки по сбережениям, предлагаемые банками в Индии сегодня, варьируются от 0,50% до 7,50%. Самую высокую ставку по сберегательному депозиту предлагает Jana Small Finance Bank.
Посредническая деятельность банка в условиях низких процентных ставок
Фокус
В данной статье исследуется, как длительный период низких процентных ставок повлиял на коммерческую деятельность банков.
Вклад
Новые результаты основаны на данных 113 крупных международных банков со штаб-квартирами в 14 крупных странах с развитой экономикой за период 1994-2015 гг. Анализ различает три типа влияния краткосрочных процентных ставок на банки — на их доходы, балансы и подверженность рискам. Он взвешивает возможность эффектов, которые зависят от уровня ставок. Он также отфильтровывает влияние макроэкономических, регуляторных и специфических для банка факторов.
Выводы
Низкие процентные ставки побудили банки перейти от деятельности, связанной с получением процентов, к деятельности по генерированию комиссионных и торговой деятельности.Это частично компенсировало падение доходности банков по кредитованию («процентная маржа»). Сдвиг сильнее для банков с низким капиталом. Банки также внесли умеренные изменения в способы самофинансирования, отдав предпочтение депозитам краткосрочным займам. Кроме того, они отреагировали на новое регулирование снижением рискованности своих активов. В то же время снизились резервы на покрытие потерь по кредитованию, что может свидетельствовать о том, что потенциальные проблемные кредиты неоднократно пролонгируются («вечнозеленые»).
Аннотация
В данной статье исследуется, как длительный период низких процентных ставок влияет на посредническую деятельность банков. Мы используем данные 113 крупных международных банков со штаб-квартирами в 14 крупных странах с развитой экономикой за период 1994-2015 гг. Мы обнаружили, что низкие процентные ставки побуждают банки переключать свою деятельность с получения процентов на комиссионную и торговую деятельность. Эта ребалансировка сильнее проявляется в банках с низкой капитализацией. Банки также умеренно корректируют свою структуру фондирования, переходя от краткосрочного рыночного финансирования к депозитам.Мы наблюдаем одновременное снижение соотношения активов, взвешенных с учетом риска, и сокращение резервов на возможные потери по ссудам, что соответствует признакам постоянного роста.
Коды JEL: C53, E43, E52, G21
Ключевые слова: денежно-кредитная политика, бизнес-модели банков, финансовый кризис
Процентные ставки по бизнес-кредитам — проверьте процентные ставки ведущих банков на 2020 год
Сравните процентные ставки по бизнес-кредитам от ведущих индийских банков
Ниже приведены процентные ставки по бизнес-займам ведущих банков и NBFC в Индии.
Банк | Сумма кредита | Процентные ставки по бизнес-займам * | Самый низкий уровень электромагнитных помех на 1 лакх для максимального срока службы | Комиссия за обработку суммы кредита |
---|---|---|---|---|
SBI Bank | рупий.1 миллиард не более | 11,20% — 16,30% | рупий. 2,594 за 48 месяцев | от 2% до 3% |
HDFC Банк | рупий. 50 лакхов макс | 15.50% — 18,30% | рупий. 2808 за 48 месяцев | 0,99% и далее. Макс 2,50% |
ICICI Банк | рупий. 40 лакхов макс | 12,90% — 16,65% | рупий.2270 за 60 месяцев | 0,99% и далее. До 2% |
Axis Bank | рупий. 50 лакхов макс | от 15,50% до 24% | рупий. 2405 за 60 месяцев | До 2% |
РБЛ Банк | рупий.10 лакхов макс | 20,00% — по словарю | рупий. 2649 за 60 месяцев | 3% |
Котак Банк | рупий. 75 лакхов макс | 16.00% — 19,99% | рупий. 2432 за 60 месяцев | До 2% |
Capital Float | рупий. 1 крор макс | 18.00% — по словарю | рупий.3615 за 36 месяцев | До 2% |
Lendingkart | рупий. 1 крор макс | 18.00% — по словарю | рупий. 9168 за 12 месяцев | 2% |
Баджадж Финсерв | рупий.30 лакхов макс | Процентная ставка 18% и далее | рупий. 2938 за 48 месяцев | До 2% |
Standard Chartered | рупий. 75 лакхов макс | 13.50% — 20,00% | рупий. 2 301 за 60 месяцев | 2% |
Дойче Банк | рупий. 50 лакхов макс | 24,00% | рупий.3923 за 36 месяцев | До 3% |
Эдельвейс | рупий. 30 лакхов макс | 18,25% и далее | рупий. 2,553 за 60 месяцев | 2% и далее |
Фуллертон Индия | рупий.50 лакхов макс | 16,00% и далее | рупий. 2834 за 48 месяцев | 2% |
Тата Капитал | рупий. 50 лакхов Макс | 18.00% и далее | рупий. 2938 за 48 месяцев | от 1,50% до 2,50% |
Зиплоан | рупий. 5 лакхов макс | Процентная ставка 1-1,5% в месяц (Flat). | 3% |
Факторы, влияющие на процентную ставку по бизнес-займам
Четыре основных решающих фактора, определяющих процентные ставки по ссуде для бизнеса в Индии:
- Кредитная история и записи: Чтобы получить санкцию по ссуде, важен кредитный рейтинг человека.Если вы не являетесь неплательщиком по ссуде, вы можете получить ссуду в любом банке по разумным ставкам в Индии. Все государственные или частные банки проверяют кредитный рейтинг заявителя перед предоставлением кредита с самой низкой процентной ставкой для бизнес-кредита
- Срок полномочий компании: Деловая организация должна существовать более 3 лет, независимо от вида бизнеса. Чем старше коммерческий дом, тем выше вероятность получения кредита.
- Оборот бизнеса: Если компания имеет приличный ежемесячный оборот, то кредитор будет предполагать, что не будет дефолта по выплате заемщиком.Таким образом, кредитор неизбежно проверяет финансовую надежность заемщика, прежде чем принять решение о сумме кредита.
- Залог: Иногда заемщик должен заложить что-то в качестве обеспечения перед банком или NBFC от санкции по кредиту. Банк может пойти на финансовый риск под залог и предложить большую сумму ссуд. Заемщики могут предложить в качестве залога свой собственный капитал, недвижимость, оборудование, личный дом или другую финансовую политику.
Тем не менее, необходимо, чтобы заемщик провел тщательное исследование рынка кредитора для бизнеса.Он / она должен найти самые низкие процентные ставки по кредитам в банке и сравнить ставки по бизнес-кредитам в Индии. Ему / ей следует обратиться за бизнес-ссудами под низкую процентную ставку и убедиться, что процентная ставка и другие сборы, взимаемые с суммы ссуды, метода процентной ставки и политики EMI, соответствуют политике банка.
Типы процентных ставок по бизнес-кредитам
Процентные ставки по бизнес-кредитам в Индии бывают двух типов:
1) Уменьшение процентной ставки по бизнес-займу
2) Фиксированная процентная ставка по бизнес-займу.
Что означает уменьшение процентной ставки?
Когда процентная ставка взимается ежемесячно с оставшейся суммы кредита, это называется уменьшением или уменьшением процентной ставки. В этой системе EMI представляет собой процентную ставку, которая должна выплачиваться за непогашенную сумму за каждый месяц в дополнение к основной сумме погашения. При этом после каждого платежа EMI сумма взятого кредита уменьшается. Таким образом, процентная ставка в следующем месяце рассчитывается на оставшуюся сумму кредита.Рассчитывается по следующей формуле:
Проценты к оплате за платеж = процентная ставка за платеж X Оставшаяся сумма кредита.
Ниже приводится подробное объяснение того, как работает этот расчет:
Если человек взял ссуду на сумму рупий. 2,00,000, при снижении применяемой процентной ставки до 10% годовых, ориентировочно в течение 5 лет, EMI будет уменьшаться с ежемесячным погашением. Таким образом, в первый год соискатель кредита должен уплатить проценты в размере 20 000 рупий, а в следующем году процентная ставка снизится до рупий.18000, так как основная сумма снизится. 1,80,000. Это будет продолжаться до последнего года оформления кредита, когда заемщик должен будет заплатить только рупий. 4000 в качестве процентов. Этот метод работает прямо противоположно методу выплаты фиксированной процентной ставки.
Какова фиксированная процентная ставка по ссуде для бизнеса?
Фиксированная процентная ставка начисляется на общую сумму кредита с учетом срока погашения. В этой системе ежемесячный платеж EMI не уменьшается.Формула расчета фиксированной процентной ставки приведена ниже:
Проценты, подлежащие уплате за платеж = (Первоначальная сумма кредита * Количество лет * Годовая процентная ставка) / Количество платежей.
Это означает, что если бизнесмен берет кредит в размере рупий. 2,00,000, с взимаемой процентной ставкой 10% годовых в течение 5 лет, тогда он будет платить рупий. 40,000 / — в счет погашения основной суммы (2,00,000 / 5) + 20,000 процентов при 10% от 2,00,000, что в сумме составляет 60,000 / — или рупий. 5000 / — ежемесячно. Общая сумма, подлежащая выплате заемщиком, составит рупий.5000X12X5 = 3,00 000 рупий / -.
Кроме того, все процентные ставки по бизнес-кредитам, взимаемые общенациональными банками и кредитными компаниями, соответствуют принципу стоимости, установленному в таблице амортизации. Финансовые компании и банки. Процентная ставка по кредиту для бизнеса колеблется в пределах 13% -24% годовых.
Как получить лучшую процентную ставку по бизнес-кредитам?
Вот несколько способов получить самую низкую процентную ставку для себя.
- Храните все документы на месте Вы можете получить более низкие ставки по ссудам, если подготовите полные документы, необходимые для получения ссуды.Вот некоторые документы для бизнес-кредита:
- a) Подтверждение личности, PAN-карта компании и подтверждение адреса
- б) Выписка с банковского счета компании за последние 6 месяцев
- c) Доказательство продолжения, например свидетельство о налоге с продаж, свидетельство об учреждении, торговая лицензия и т. Д.
- d) Заверенная копия финансового отчета, расчет доходов, счетов прибылей и убытков за последние 2 года
- e) Заверенная копия договора о партнерстве и декларации индивидуального предпринимателя
- Имейте хороший бизнес-план: В настоящий момент ваш бизнес может работать хорошо.Однако вам необходимо убедить финансовое учреждение в том, что оно будет продолжать работать хорошо и в будущем. Если у вас есть хороший бизнес-план, который доказывает, что финансовое положение компании будет оставаться стабильным и расти, вам будет легче договориться о более низкой процентной ставке.
- Государственные бизнес-ссуды: Правительство Индии предложило привлекательные схемы бизнес-ссуд для малых и средних предприятий. Вы можете уточнить в финансовом учреждении, предлагают ли они такие схемы.Вы можете найти выгодное предложение по самой низкой процентной ставке.
Советы по процентной ставке по бизнес-кредитам
Вот несколько советов по ставкам бизнес-кредитов, которые помогут вам получить подходящее предложение:
- Выберите подходящий срок владения: Более короткий срок владения означает более крупный равный ежемесячный взнос. Но это также означает, что вы сможете закрыть ссуду раньше и заплатить меньшую сумму, поскольку вы сэкономите на выплате процентов при более длительном сроке пребывания в должности. Если вы можете позволить себе платить более крупные EMI, вам следует это сделать.
- Специальные бизнес-ссуды: Некоторые финансовые институты имеют специальные ссуды для конкретных бизнес-целей. Например, кредит на расширение бизнеса, кредит на оборудование для бизнеса, кредит на инвестиции в бизнес и так далее. Вместо того, чтобы брать общий заем, вы можете выбрать конкретный и пользоваться льготными ставками и большими преимуществами, связанными со схемой.
Сравните процентные ставки по бизнес-займам в Индии
Чтобы понять общую стоимость ссуды, вы должны знать не только процентную ставку, но и другие связанные с этим расходы.Ниже мы упомянули четкий список сборов и ставок, применяемых к ссуде для бизнеса.
Ставки бизнес-кредита: Процентная ставка зависит от суммы кредита, на которую вы подаете заявку, и характера бизнеса, помимо других факторов, описанных выше. Также имеют значение ваши прошлые отношения с финансовым учреждением. Если у вас была хорошая история выплат в финансовом учреждении, то тот же кредитор может предложить скидку или более низкую ставку по ссуде. Таким образом, ставки по кредиту различаются от человека к человеку в зависимости от определенных факторов и критериев.
Сборы за обработку: Банки и NBFC могут взимать от 2% до 3% от суммы кредита в качестве сборов за обработку. Чтобы узнать минимальную применимую комиссию за обработку ссуды, сравните предложения финансовых учреждений на Loanbaba.
Сборы за досрочное погашение и потерю права выкупа: Если у вас есть излишки средств, вы можете выбрать досрочное погашение или взыскание кредита. Вы не всегда должны оплачивать указанные EMI в течение срока владения, но можете погасить большую сумму раньше и уменьшить бремя EMI, а иногда даже уменьшить сумму процентов за счет более быстрой выплаты.Если вы выплачиваете всю сумму ссуды до истечения срока владения, это называется обращением взыскания на ссуду.
Если вы частично оплачиваете сумму досрочно, это называется предоплатой. Плата за то же самое может составлять до 5% от непогашенной суммы, в зависимости от процентной ставки, применяемой по кредиту. Однако некоторые бизнес-ссуды не могут быть погашены раньше срока, поэтому уточняйте условия обращения взыскания и предоплаты в финансовом учреждении, в которое вы подаете заявление.
Страховая премия: Страхование вашей компании или личное страхование в качестве владельца бизнеса не обязательно.Однако, если сумма ссуды велика, а сам ссуда является необеспеченной, то рекомендуется взять страховой полис, который предлагает покрытие для компании или вам как собственнику суммы ссуды. Таким образом, во время чрезвычайных ситуаций, если есть какой-либо финансовый риск, полис покроет невыплаченные взносы.
Ставки страховых взносов будут отличаться в зависимости от покрытия рисков, поэтому внимательно изучите планы страхования, прежде чем выбирать один. Иногда банк может предложить полис с ссудой с дополнительной премией.Но также изучите другие аналогичные полисы, которые вы можете взять в страховых компаниях. Прежде чем выбрать подходящий, сравните характеристики и стоимость полиса.
Влияние владения и суммы займа на процентную ставку по бизнес-займу
Помимо факторов, упомянутых выше, на процентную ставку влияют два основных фактора.
A) Сумма кредита: Чем выше сумма кредита, тем выше будет процентная ставка. Таким образом, вы должны занимать средства только в соответствии с вашими потребностями и не превышать требования.Вы можете запросить немного большую сумму, чем вам может потребоваться, если вы считаете, что вам нужны резервные средства. В противном случае будьте мудры при расчете суммы, которую вам нужно заимствовать, и сократите излишнее увеличение кредитной нагрузки. Обычно за большую сумму кредита взимается более низкая ставка, и наоборот.
Сумма кредита, на которую вы имеете право, зависит от многих факторов, особенно связанных с годовым оборотом компании и текущим финансовым положением учреждения. Чтобы повысить приемлемость суммы кредита, убедитесь, что у вашей компании высокий кредитный рейтинг, и храните все документы на месте для проверок и проверок.
B) Срок владения: Чем больше срок владения, тем ниже будет ежемесячный EMI, но выше будет общий расход по процентам. Точно так же, чем короче срок владения, тем выше будет ежемесячный EMI, но ниже будет общий процентный доход. Срок действия кредита также может повлиять на процентную ставку. При более коротком сроке владения иногда может взиматься более высокая процентная ставка или наоборот. Лучше всего уточнить в финансовом учреждении, в которое вы хотите подать заявление, ставки, применимые к разным срокам пребывания.
Не забудьте выбрать такой срок, при котором EMI будет соответствовать вашим карманам.Возможно, вы захотите уменьшить общую выплату процентов, но если вы не можете справиться с выплатой более высоких EMI при более коротком сроке пребывания в должности, то лучше придерживаться более длительного срока в соответствии с вашей платежеспособностью.
Как получить бизнес-ссуду?
Вы можете подать заявку на получение ссуды, лично посетив филиал банка или финансовое учреждение, или воспользоваться бесплатной услугой нашего Loanbaba, которая связывает вас с нужным финансовым учреждением для получения ссуды. Мы позаботимся о процедуре получения кредита, и вам не придется ни о чем беспокоиться лично после подачи заявки на получение средств на нашем сайте.Мы предлагаем вам полную поддержку клиентов без взимания каких-либо комиссий.
Подача заявки на получение ссуды вручную занимает много времени, не говоря уже об огромных усилиях и времени, которые вы должны потратить, лично связываясь с каждым банком и NBFC, чтобы узнать их кредитные предложения. Ниже описано, как наша команда помогает облегчить вам путь к получению кредита для бизнеса.
1. Гораздо более удобным вариантом является посещение веб-сайта Loanbaba, где вы найдете список ведущих банков и NBFC, предлагающих бизнес-кредиты.Сравните предложения и выберите наиболее подходящее для ваших нужд.
2. Мы перечисляем все последние сведения о ссуде в Интернете, начиная с суммы ссуды, критериев приемлемости, процентной ставки, срока владения, сборов, сборов и другой информации.
3. Вы можете подать онлайн-заявку на кредит на веб-сайте, и руководитель службы поддержки клиентов свяжется с вами в ближайшее время, чтобы обсудить дальнейшие вопросы. Оформление заявки на кредит на сайте занимает всего несколько минут.
4.Существует возможность загрузить электронную копию документов вместе с заявлением, поэтому процесс получения кредита будет совершенно беспроблемным и безбумажным.
5. Вы также можете отслеживать свою заявку на получение кредита на Loanbaba. Наша команда сообщит вам обо всех обновлениях кредитной заявки. После одобрения кредита и подписания кредитного договора средства будут переведены вам в ближайшее время.
Часто задаваемые вопросы о процентной ставке по бизнес-кредиту
Ниже приведены ответы на часто задаваемые вопросы о процентной ставке по бизнес-кредитам в Индии:
Процентная ставка, взимаемая кредитором, зависит от таких факторов, как годовой доход, кредитная история, существующие займы, рейтинг CIBIL, стабильность бизнеса и его рыночная стоимость, будь то стартап или длительный бизнес, и, наконец, факторы риска. участвует.
Всегда читайте условия корпоративного кредита.Самая низкая процентная ставка по бизнес-кредиту в Индии от финансового института может не означать, что это самое подходящее предложение. Иногда финансовый институт может взимать скрытые сборы. Фактически, вы должны получить информацию обо всех применимых платежах, таких как плата за обработку, административные расходы, штраф за просрочку, сборы за предоплату и т. Д., Прежде чем выбирать подходящее предложение.
Практически нет большой разницы в ставках сборов НБФК и банков (как государственных, так и частных).Однако некоторые банки взимают более низкую плату, чем ведущие NBFC, но могут предложить меньшие преимущества. Чтобы найти наиболее подходящую процентную ставку, вы можете сравнить ведущих поставщиков бизнес-кредитов и их ставки на сайте creditbaba.com.
Если у бизнеса есть совладельцы, то совладельцы становятся соискателями кредита.Если вы не можете обеспечить лучшую процентную ставку по ссуде, то на помощь может прийти профиль дохода совладельцев. Однако, поскольку ссуда предназначена для бизнеса, анализ процентной ставки будет зависеть в первую очередь от показателей бизнеса.
Да, финансовые отчеты компании, такие как отчет о прибылях и убытках, баланс, портфель обязательств, уплаченные налоги и т. Д., Будут рассматриваться для понимания кредитоспособности компании, о которой идет речь.Если у организации хорошая финансовая отчетность, то финансовый институт охотно предоставит ссуду по более низкой процентной ставке.
Как подать заявку на получение бизнес-кредита?
Подать заявку на получение необеспеченной бизнес-ссуды на Loanbaba.com очень просто. Для этого выполните следующие действия.
Шаг 1. Подайте заявку на получение бизнес-кредита по адресу: www.loanbaba.com/business-loan
Заявка отправляется в электронном виде команде Loanbaba. Представитель службы поддержки напрямую связывается с заявителем.
Лучшие личные ссуды на Филиппинах 2021
Персональные ссуды на Филиппинах — FAQ
Если у вас есть краткосрочные потребности в деньгах, вам может помочь личный кредит. Без залога вы можете легко подать заявку на получение личного кредита в любом банке на Филиппинах.Чтобы узнать больше об основах личных займов, мы составили этот FAQ для вашего удобства.
Что такое личный заем?
Верный своему названию, личный заем — это заем на любые личные расходы. В отличие от жилищной ссуды или ссуды на покупку автомобиля, вы можете использовать личную ссуду наличными для чего угодно, будь то плата за обучение, поездки или что-то еще.
Доступны два типа личных займов: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный личный заем требует залога, такого как дом или автомобиль, для обеспечения кредита.Для необеспеченных личных займов вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение. Необеспеченные ссуды для физических лиц гораздо более распространены на Филиппинах, хотя также доступны и обеспеченные ссуды.
Как работают личные ссуды на Филиппинах?
Когда вы берете личную ссуду на Филиппинах, вы заключаете соглашение с кредитором (обычно это банк) и обещаете выплатить ссуду в течение согласованного периода времени (также известного как срок действия ссуды или срок ссуды). Если вы берете обеспеченную ссуду, вам также необходимо будет внести залог.
Для погашения личной ссуды вы вносите ежемесячные платежи в течение срока ссуды до тех пор, пока полностью не выплатите как основную сумму ссуды, так и проценты. В первые годы кредита большая часть ваших ежемесячных платежей будет использоваться для выплаты процентов, однако со временем большая часть ваших платежей пойдет на выплату основной суммы.
Ставки варьируются от банка к банку. Например, личный заем Security Bank имеет эффективную процентную ставку 29,48%, а другой личный заем имеет эффективную процентную ставку 26.62%. Чтобы узнать актуальные ставки, воспользуйтесь нашим персональным кредитным калькулятором.
Какой банк предлагает самый низкий процент по личным займам?
Большинство ссуд физическим лицам в банках Филиппин предлагают привлекательные процентные ставки по ссудам физических лиц. В то время как стандартные ежемесячные процентные ставки составляют от 1,5% до 2%, вы можете заключить более низкие сделки для более конкретных типов личных кредитов, таких как ссуды OFW или личные ссуды для расширения бизнеса. В зависимости от ваших потребностей вы можете воспользоваться самыми низкими ставками по индивидуальным кредитам в этих банках.
Банк | Ежемесячная процентная ставка |
---|---|
Личный заем Citi | От 1,3% |
Личный заем Восточно-Западного банка | Всего 1,89% |
Личный заем HSBC | Всего 1,22% |
Личный кредит BPI | Всего 1,5% |
Какой банк лучше всего подходит для личных ссуд на Филиппинах?
Лучший банк для ваших личных ссуд зависит от вашей квалификации и / или ваших предпочтений.Есть банки, которые предлагают низкие процентные ставки, но их условия оплаты могут быть не такими привлекательными. Между тем, вы можете получить ссуду с более выгодным сроком владения, но с менее привлекательной процентной ставкой. Быстрые ссуды от нетрадиционных кредитных компаний будут предоставлять ссуды с меньшим количеством документов, но их процентная ставка может быть намного больше, чем то, что предлагают банки. В зависимости от того, что вы цените больше всего, вы получите лучшие предложения по каждой категории от разных кредиторов.
Низкая процентная ставка | HSBC (1.3% в месяц) |
Большая сумма | Ситибанк (до 2,000,000 ₱) |
Более длительный срок владения | Ситибанк (до 5 лет) |
Быстрое одобрение | Cashwagon Кредит наличными, личный кредит Asteria, Тала Филиппины |
Минимальные документы | Тала Филиппины |
Сколько вы можете взять в долг?
Вы можете получить ссуду на сумму до 2 000 000 фунтов стерлингов, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды в банке, хотя она все равно будет подлежать оценке и может быть одобрена или не одобрена в зависимости от вашей платежеспособности.Между тем частные кредиторы в среднем предлагают от 10 000 до 200 000 вон. Частные кредиторы, в отличие от банков, обычно не имеют стандартной максимальной суммы кредита. Однако многие из них основывают утвержденную сумму кредита на доходе заемщика.
Для справки, ниже приведены различные поставщики личных займов и максимальная сумма займов, которые они предлагают.
Провайдер | Максимальная сумма кредита | ||
---|---|---|---|
Citi Personal Loan | ₱ 2,000,000 | ||
EastWest Bank Personal заем | ₱ 2,000,000 | ||
Security Bank Personal Loan | ₱ 2,000,000 | Cashwagon Personal Loan | ₱ 20,000 |
RFC Personal Loan | ₱ 50,000 | ||
Global Dominion Loan Loan | 53 100,000 | ||
South Asialink OFW Loan | ₱ 250,000 |
Что такое Лучшее место для получения личной ссуды?
На все финансовые нужды есть индивидуальный заем.Чтобы получить максимальную отдачу от того, что могут предложить банки и частные кредитные компании, подайте заявку на конкретный личный заем, соответствующий вашим потребностям (открытие бизнеса, ремонт дома и т. Д.) И / или имеющий отношение к вашей профессии (заем OFW, заем врача ). Это даст вам больше гибкости при выплате взятой суммы.
Какие личные ссуды лучше всего?
В зависимости от того, чем вы занимаетесь, вот наши личные рекомендации по кредитам.
Онлайн-кредиты наличными |
|
Кредит OFW |
|
Doctors Loan |
|
Business Loan |
|
Заем на заработную плату |
|
Обычный банковский заем |
|
Как я могу быстро получить личный заем?
Как правило, вы должны предоставить полные документы, требуемые банком или кредитором.Даже одно отсутствующее требование, такое как действительное удостоверение личности или неполная форма, отнимет день или два после проверки заявки на получение кредита, что приведет к дальнейшей задержке выплаты вашего кредита.
С другой стороны, быстрые ссуды, предлагаемые нетрадиционными поставщиками ссуд (частными кредиторами), такими как Cashwagon, Asteria и Global Dominion, предлагают быстрое выделение средств. Однако их процентные ставки и срок ссуды могут быть не очень благоприятными для заемщика. В основном они подходят для краткосрочных кредитов людям с острыми финансовыми нуждами.
Банки, такие как Ситибанк, также предлагают быстрые ссуды с более конкурентоспособными ставками и сроками владения. Единственная проблема, с которой сталкиваются банки, предлагающие такой продукт, — это их строгий процесс оценки, который не каждый может выполнить.
Какие самые лучшие онлайн-займы?
Онлайн-займы на Филиппинах растут, и сейчас существует несколько поставщиков этого типа финансовых продуктов. Существуют различные типы для разных нужд, а это означает, что поиск онлайн-кредита наличными, который идеально соответствует вашим потребностям, будет зависеть от того, сколько вам нужно и когда он вам нужен.Чтобы помочь вам разобраться в различных онлайн-кредитах на Филиппинах и в том, какой из них может вам больше подойти, мы перечислили их для вас!
Поставщик онлайн-ссуд | Плюсы | Консультации | |
---|---|---|---|
Cashwagon Cash Loan |
| 90 только сумма до 20 000 only | |
Asteria Personal Loan |
|
| |
Заем на зарплату Global Dominion |
|
| |
TALA Филиппины |
|
|
Как использовать калькулятор личного кредита?
Все, что вам нужно сделать, это указать сумму и период, в течение которых вы хотите очистить платеж, в доступных полях.Затем онлайн-калькулятор упростит вам задачу, предоставив подходящие кредитные пакеты, доступные на рынке, и ежемесячную амортизацию для каждого из них. Стоит отметить, что лучшие ставки будут показаны вверху.
Если вы хотите оформить личный заем, просто нажмите кнопку «Применить», заполните необходимые поля, и наши представители iMoney свяжутся с вами. Вы также будете получать уведомления по электронной почте о своем приложении, поэтому убедитесь, что вы используете обновленную контактную информацию.
Что такое ссуды OFW?
Ссуды OFW — это ссуды для физических лиц с учетом квалификации зарубежных филиппинских рабочих (OFW). В отличие от обычных ссуд, он обычно предоставляет большую сумму ссуды, и требования больше подходят для OFW.
Существуют различные виды личных займов для OFW. Продукция маркируется в соответствии с профессией OFW и текущим местоположением. Эти ссуды OFW следующие:
- OFW Персональная ссуда
- Ссуда Pinoy за границей
- Ссуда на моряка
Как я могу получить ссуду для OFW?
OFW, которые находятся за границей и находятся на Филиппинах, могут подать заявку на получение личного кредита.Однако для обоих условий существуют определенные типы кредитов.
Те, кто в настоящее время находится за границей, могут подать заявление на получение ссуды Pinoy Abroad. Это личный заем, на который OFW может подать заявку через уполномоченного представителя, такого как их ближайшие родственники, что автоматически делает это лицо поручителем.
Между тем, есть также ссуды, предоставляемые OFW, которые находятся на Филиппинах, и это может быть либо ссуда OFW перед развертыванием, либо обычная ссуда OFW для физических лиц. Тем не менее, оба потребуют Свидетельство о трудоустройстве за рубежом (OEC) OFW и другие документы, подтверждающие их легитимность в качестве OFW.
Каковы требования к ссуде OFW?
Поскольку OFW признаются нетрадиционными работниками на Филиппинах, их требования также отличаются от требований тех, кто работает на Филиппинах. Во-первых, нет необходимости в квитанции о подоходном налоге (ITR) от BIR, вместо этого им понадобится только следующее:
- Форма заявки на ссуду
- Расчетные листы
- Договор POEA
- OEC
- Паспорт
- Visa
Как я могу использовать ссуду OFW в SSS?
Заем OFW от SSS будет предоставлен только OFW, которым удалось продолжить оплату своего ежемесячного взноса с помощью SSS.Ежемесячные страховые взносы можно оплатить в посольствах Филиппин в соответствующих странах дислокации.
После уплаты страхового взноса OFW может начать процесс подачи заявки через онлайн-портал SSS. Им просто нужно зарегистрироваться, загрузить форму заявки на получение кредита для членов SSS и отправить ее в ближайшее представительство SSS (в основном в посольствах Филиппин).
Как я могу получить ссуду OFW в OWWA
Ассоциация социального обеспечения иностранных рабочих, также известная как OWWA, — это государственное учреждение, которое сосредоточено исключительно на надзоре и управлении благосостоянием OFW.Одна из многих программ, которые они предлагают OFW, — это ссуда OFW.
Кредит OWWA для OFW не для всех. Вот почему:
- Предоставляется только OFW, которые планируют открыть бизнес на Филиппинах.
- Требуются документы, подтверждающие ваши бизнес-планы.
- Для этого потребуется залог высокой стоимости, например недвижимость или транспортное средство.
Кредит OWWA предоставляется исключительно как бизнес-кредит OFW. Если ваше намерение согласуется с этим типом кредита, вам нужно сделать следующее.
- Посетите ближайший к вам офис OWWA, чтобы узнать о ссуде OWWA.
- Завершите обучение.
- Получите сертификат Enterprise Development Training (EDT).
- Отправьте другие требования в Landbank для оценки.
- Обработка займет около 45 дней после подачи полных документов.
Если вам нужна дополнительная информация, вы можете прочитать наше подробное руководство по OWWA, где подробно обсуждаются преимущества, программы и услуги, которые предлагает OWWA.
Условия займа
Обеспечение:
Это относится к активу, который заемщик передает в залог данному кредитору для обеспечения ссуды, и он будет конфискован кредитором в случае невыплаты ссуды.
Штрафы за досрочное погашение:
Комиссионные, которые заемщик должен будет заплатить в случае, если он / она погасит ссуду в более раннюю дату, чем указанная в кредитном соглашении.