Содержание

Рейтинг НПФ России — лучшие в 2017-м году, ТОП-5 таблица по доходности и надежности ОПС и НПО негосударственных пенсионных фондов, какой выбрать

Рейтинг лучших НПФ России в 2017-м году — ТОП по доходности и надежности
Представляем вашему вниманию ежегодный рейтинг НПФ — лучшие негосударственные пенсионные фонды в России по доходности за последний год и в среднем за 5 лет, надежности (рейтинги Эксперта РА и НРА), объему пенсионных накоплений. В 2017-м году мы собрали данные по 38 фондам и предоставили найденные данные в таблицах и списках.

Для вашего удобства, по умолчанию выводится только ТОП-10 НПФ по различным критериям. Вы можете просмотреть весь список, переключая страницы или выбрав соответствующий пункт в выпадающем меню в каждой таблице. В рейтингах использованы данные с официального сайта Центробанка (регулятор НПФ) и официальных сайтов самих фондов.

Важно! Если вы не нашли, своего НПФ в представленных рейтингах, скорее всего он был продан и присоединен к более крупному фонду, либо его лицензия была отозвана и он был ликвидирован. На сайте npfrate.ru есть информация по 58 негосударственным пенсионным фондам, из них только 38 в 2017-м году продолжают свою работу! Вы можете найти информацию о своем фонде, воспользовавшись поиском по сайту.

Содержание статьи

Рейтинг НПФ по доходности за 2016-й год (на 30.09)

Наименование НПФДоходность накоплений за 2016-й год (на 30.09), %
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова14,52
АО НПФ Алмазная осень14,05
АО НПФ Первый промышленный альянс13,43
АО НПФ УГМК Перспектива13,07
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд13
АО НПФ Телеком-Союз12,81
ЗАО НПФ Социум12,62
ОАО МНПФ Аквилон12,4
АО НПФ Сургутнефтегаз12,39
АО НПФ Альянс (Ростелеком)12,01
АО НПФ Нефтегарант11,88
АО НПФ Магнит11,85
АО НПФ Сбербанка11,76
АО НПФ Ханты-Мансийский11,72
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд11,71
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления11,62
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия11,59
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК11,59
АО НПФ Гефест пенсионный фонд11,48
АО НПФ Доверие11,22
АО НПФ Электроэнергетики11,17
АО НПФ Атомфонд10,91
АО МНПФ Большой пенсионный фонд10,7
АО НПФ Лукойл-Гарант10,58
АО НПФ Профессиональный (Сургут)10,44
АО НПФ Согласие10,43
АО НПФ Национальный10,42
АО НПФ Сафмар10,41
АО НПФ Автоваз (Тольятти)10,32
АО НПФ Владимир (ТНК)9,96
АО НПФ Транснефть9,85
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)9,58
АО НПФ Стройкомплекс в Москве9,28
АО НПФ Образование8,23
АО НПФ Будущее3,87
АО НПФ Атомгарантс 2015 г. только НПО, ОПС — НПФ Атомфонд
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)с 2014 г. только НПО, ОПС — НПФ Будущее
АО НПФ Капитанн/д

Комментарий:
Согласно рейтингу НПФ по доходности за прошедший 2016-й год, ТОП-5 выглядит следующим образом:

  1. АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова
  2. АО НПФ Алмазная осень
  3. АО НПФ Первый промышленный альянс
  4. АО НПФ УГМК Перспектива
  5. АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд

Из указанных наиболее крупными являются фонды ВТБ и УГМК Перспектива.

Среднегодовая доходность (последние 5 лет)

Наименование НПФСреднегодовая доходность (последние 5 лет), %20152014201320122011
АО НПФ Атомфонд10,7410,74
АО НПФ Согласие9,959,139,848,9214,237,63
АО НПФ Автоваз (Тольятти)8,37144,666,45
ЗАО НПФ Социум8,0312,437,18,5310,241,87
АО НПФ Нефтегарант7,9410,577,266,897,97,08
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд7,5413,697,598,967,350,13
АО НПФ Стройкомплекс в Москве7,3112,515,017,677,284,08
АО НПФ Доверие7,2412,277,547,353,315,71
АО НПФ Первый промышленный альянс7,1713,342,738,688,352,77
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления7,1713,924,327,239,171,23
АО НПФ Лукойл-Гарант7,168,968,958,897,561,45
АО НПФ Электроэнергетики7,118,469,048,387,771,88
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)6,8611,686,318,237,150,91
АО НПФ Образование6,859,435,918,399,580,95
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд6,7610,764,726,5910,990,73
АО МНПФ Большой пенсионный фонд6,6811,336,157,257,131,53
АО НПФ Владимир (ТНК)6,6411,925,47,467,450,96
АО НПФ Ханты-Мансийский6,6415,840,446,617,912,39
АО НПФ Атомгарант6,5211,514,558,226,591,72
АО НПФ Транснефть6,1812,972,386,657,161,74
АО НПФ Сафмар6,1210,184,767,718,38-0,42
АО НПФ Сургутнефтегаз6,1112,942,987,596,390,66
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия6,039,567,546,226,060,77
АО НПФ Профессиональный (Сургут)5,958,113,277,47,073,9
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)5,9414,490,886,96,880,55
АО НПФ Алмазная осень5,8913,592,025,037,051,74
АО НПФ Гефест пенсионный фонд5,8516,650,627,376,62-1,99
АО НПФ УГМК Перспектива5,6312,752,196,076,80,34
АО НПФ Сбербанка5,6110,72,676,957,84-0,09
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК5,5612,871,916,996,81-0,77
АО НПФ Магнит5,567,740,8613,38,84-2,96
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова5,5213,066,487,516,13-5,56
АО НПФ Телеком-Союз5,408,422,295,68,452,25
АО НПФ Национальный5,0711,91,654,945,211,65
АО НПФ Капитан5,04-2,096,549,758,092,91
АО НПФ Альянс (Ростелеком)4,7912,15-0,139,846,37-4,28
ОАО МНПФ Аквилон4,038,46,695,273,98-4,2
АО НПФ Будущее3,535,581,47

Комментарий:
По средней доходности за последние 5 лет, Топ-5 негосударственных пенсионных фондов выстраивается так:

  1. АО НПФ Согласие
  2. ЗАО НПФ Социум
  3. АО НПФ Нефтегарант
  4. АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд
  5. АО НПФ Стройкомплекс в Москве

Мы не учитываем данные о доходности фонда Атоваз и Атомфонда в связи с неполнотой данных.

По объёму накоплений за 2016-й год (на 30.09)

Наименование НПФРейтинг по объёму накоплений 2016 (30.09), т. р.
АО НПФ Сбербанка350758953
АО НПФ Лукойл-Гарант246901514
АО НПФ Будущее241117863
АО НПФ Сафмар183356879
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия162267072
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления158636643
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд124346625
АО НПФ Электроэнергетики92429396
АО НПФ Доверие69476579
АО НПФ Согласие47121793
АО МНПФ Большой пенсионный фонд33943677
АО НПФ Национальный17405892
ЗАО НПФ Социум14963580
АО НПФ Ханты-Мансийский13513009
АО НПФ Магнит13184104
АО НПФ Сургутнефтегаз7956248
АО НПФ Транснефть7655840
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)7614702
АО НПФ УГМК Перспектива7148063
АО НПФ Нефтегарант7084764
АО НПФ Атомфонд5238298
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова5194728
АО НПФ Образование4088080
АО НПФ Стройкомплекс в Москве3024704
АО НПФ Алмазная осень2957301
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд2731250
АО НПФ Владимир (ТНК)2238125
АО НПФ Гефест пенсионный фонд2120386
АО НПФ Первый промышленный альянс1878553
АО НПФ Телеком-Союз1840676
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК930798
ОАО МНПФ Аквилон846333
АО НПФ Профессиональный (Сургут)604361
АО НПФ Капитан586030
АО НПФ Автоваз (Тольятти)219512
АО НПФ Альянс (Ростелеком)126657
АО НПФ Атомгарантс 2015 г. только НПО, ОПС — НПФ Атомфонд
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)с 2014 г. только НПО, ОПС — НПФ Будущее

Комментарий:
По ключевому показателю надежности негосударственного пенсионного фонда — объему пенсионных накоплений, в топ-5 лучших фондов входят:

  1. АО НПФ Сбербанка
  2. АО НПФ Лукойл-Гарант
  3. АО НПФ Будущее
  4. АО НПФ Сафмар
  5. ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия

Бесспорным лидером по объему накоплений является пенсионный фонд Сбербанка — 350 758 953 т. р. Причина такого отрыва от остальных участников рейтинга заключается в том, что большинство граждан РФ по прежнему убеждены: Сбербанк является государственной компанией, а они привыкли доверять свои накопления только государству.

Стоит отметить такие негоcударственные пенсионные фонды как Будущее и Сафмар, которые собрали во единое накопления разных крупных и мелких НПФ, в результате их реорганизации.

По количеству застрахованных лиц ОПС за 2016-й год (на 30.09)

Наименование НПФРейтинг по количеству застрахованных лиц ОПС 2016 (30.09)
АО НПФ Сбербанка4250902
АО НПФ Будущее3726315
АО НПФ Лукойл-Гарант3339958
ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия2841984
АО НПФ Сафмар2266789
АО НПФ Доверие1481530
АО НПФ Газфонд пенсионные накопления1340993
АО НПФ ВТБ Пенсионный Фонд1329837
АО НПФ Электроэнергетики1072896
АО НПФ Согласие1003525
АО МНПФ Большой пенсионный фонд429475
АО НПФ Национальный308146
ЗАО НПФ Социум243597
АО НПФ Магнит240300
АО НПФ Ханты-Мансийский134778
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)103377
АО НПФ Образование90254
АО НПФ Нефтегарант70801
АО НПФ УГМК Перспектива70741
АО НПФ ОПФ им. В.В. Ливанова69456
АО НПФ Атомфонд48494
АО НПФ Транснефть46118
АО НПФ Стройкомплекс в Москве43836
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фонд41139
АО НПФ Сургутнефтегаз36234
АО НПФ Первый промышленный альянс35397
АО НПФ Алмазная осень32828
АО НПФ Гефест пенсионный фонд25757
АО НПФ Владимир (ТНК)20803
АО НПФ Телеком-Союз18194
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПК12268
ОАО МНПФ Аквилон9043
АО НПФ Профессиональный (Сургут)6553
АО НПФ Капитан5067
АО НПФ Автоваз (Тольятти)2610
АО НПФ Альянс (Ростелеком)701
АО НПФ Атомгарантс 2015 г. только НПО, ОПС — НПФ Атомфонд
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)с 2014 г. только НПО, ОПС — НПФ Будущее

Комментарий:
Один из значимых показателей на основе которого можно определить надежность пенсионного фонда — это количество его участников по программе ОПС, соответственно ТОП-5 представлен следующими НПФ:

  1. АО НПФ Сбербанка
  2. АО НПФ Будущее
  3. АО НПФ Лукойл-Гарант
  4. ОАО НПФ РГС Росгосстрах Пенсия
  5. АО НПФ Сафмар

По количеству участников ОПС, список фондов входящих в топ 5 не изменился, Сбербанк по прежнему занимает лидирующую позицию, остальные поменялись местами.

Рейтинг надежности НПФ по версиями РА Эксперт и НРА

Наименование НПФРейтинг РА ЭкспертРейтинг НРА
АО НПФ НефтегарантA++AAA
АО НПФ Газфонд пенсионные накопленияA++AAA
АО НПФ Благосостояние (пенсионный фонд РЖД)A++AAA
АО НПФ ВТБ Пенсионный ФондA++Не участвует
АО МНПФ Большой пенсионный фондA++Не участвует
АО НПФ Владимир (ТНК)A++Не участвует
АО НПФ АтомгарантA++Не участвует
АО НПФ СафмарA++Не участвует
АО НПФ СургутнефтегазA++Не участвует
ОАО НПФ РГС Росгосстрах ПенсияA++AAA
АО НПФ Алмазная осеньA++Не участвует
АО НПФ СбербанкаA++AAA
АО НПФ НациональныйA++Не участвует
АО НПФ Первый промышленный альянсA+Не участвует
АО НПФ Ханты-МансийскийA+Не участвует
АО НПФ УГМК ПерспективаA+Не участвует
АО НПФ ОПФ им. В.В. ЛивановаA+AA-
АО НПФ Альянс (Ростелеком)A+Не участвует
ЗАО НПФ СоциумA+Не участвует
АО НПФ Волга-Капитал пенсионный фондA+Не участвует
АО НПФ ДовериеA+AAA
АО НПФ БудущееAНе участвует
АО НПФ СогласиеОтозванНе участвует
АО НПФ Лукойл-ГарантОтозванAAA
АО НПФ ЭлектроэнергетикиОтозванAAA
АО НПФ ОбразованиеОтозванНе участвует
АО НПФ ТранснефтьОтозванНе участвует
АО НПФ Телеком-СоюзОтозванAAA
АО НПФ АтомфондНе участвуетНе участвует
АО НПФ Автоваз (Тольятти)Не участвуетНе участвует
АО НПФ Стройкомплекс в МосквеНе участвуетОтозван
АО НПФ Профессиональный (Сургут)Не участвуетНе участвует
АО НПФ Социальное развитие (Липецк)Не участвуетНе участвует
АО НПФ Гефест пенсионный фондНе участвуетНе участвует
АО НПФ Оборонно-промышленного комплекса ОПКНе участвуетНе участвует
АО НПФ МагнитНе участвуетНе участвует
АО НПФ КапитанНе участвуетНе участвует
ОАО МНПФ АквилонНе участвуетНе участвует

Комментарий:
По комплексным рейтингам рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА можно сделать выводы какие из фондов не боятся предоставлять свою отчетность и данные об инвестировании средств пенсионных накоплений, а какие предпочитают этого не делать. Этот критерий мы не считаем ключевым при выборе вашего НПФ, однако на него тоже можно обратить внимание.

Какой НПФ лучше выбрать среди других фондов?

Подводя итоги всех предыдущих рейтингов мы можем сделать вывод, что в общий ТОП-5 лучших НПФ России в 2017-м году по всем критериям входят:

  1. НПФ Сбербанка
  2. НПФ Будущее
  3. НПФ Лукойл-Гарант
  4. НПФ РГС Росгосстрах Пенсия
  5. НПФ Сафмар

Итог:
Каждый из указанных выше фондов в топ-5 максимально надежен и ему можно доверить свои пенсионные накопления. При этом большинство фондов из 38, представленных в рейтинге, входят в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ, а это значит что накопления застрахованы государством.

Ниже мы представляем перечень всех фондов, информация о которых есть на нашем сайте, вы можете самостоятельно изучить информацию о них, почитать отзывы и сделать свой окончательный выбор.

Список НПФ России активных в 2017-м году: смотреть доходность по годам и отзывы клиентов

Кто еще составляет рейтинги НПФ?

Помимо сайта npfrate.ru, составлением рейтингов негосударственных пенсионных фондов занимаются такие издания как Пенсия Маркет, Инвестфондс ру, Пенсия онлайн, Пенсионное решение РФ, агентство Эксперт РА, РИА новости.


Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:


Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

npfrate.ru

статистика работы Негосударственных пенсионных фондов

Накопительная пенсия в системе пенсионного страхования

Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.

Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

  • Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут на ее формирование.
  • Если выбрал смешанную, то из общей суммы перечислений 10% уходит на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование накопительной пенсии.

Соответственно ст. 11 и ст. 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, платятся только тому лицу, которое их вносило. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов, которые перечисляет работодатель, и взносов на добровольной основе, а также за счет их инвестирования.

В 2018 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии — это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который продлили до 2020 года.

Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?

Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ. Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.

Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:

  • Возраст НПФ и основные показатели. В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов. Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
  • Учредители. Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.
  • Доходность. Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:
  • по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР)- основной контролирующий орган НПФ;
  • по данным самого фонда.

Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.

Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах. Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период.

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — рейтинговое агентство на территории Восточной Европы и стран СНГ, ведущий аналитико-коммуникационный центр. Рейтинг — это экспертную оценка, которая показывает степень надежности фонда.

Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:

Рейтинг надежностиРасшифровка
А++сверхнадежные НПФ, непоколебимые никакими кризисами
А+стабильные и надежные фонды с высокой репутацией
Апроверенные надежные фонды, не входящие в группу «непотопляемых»
В++фонды с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не подмочена плохими отзывами
В+уровень надежности данных фондов вызывает сомнения в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда необходимы значительные выплаты)
Вуровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности
С++ненадежные НПФ с большой вероятностью отзыва лицензии или банкротства
С+неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда
Сфонды с плохой репутацией, например, случаи невыполнения перед клиентами своих обязательств
Dфонды-банкроты
Ефонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации

Статистика доходности НПФ России

НПФ — участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.

По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:

  1. Сбербанк.
  2. Доверие.
  3. ВТБ.
  4. Стальфонд.
  5. Лукойл-Гарант.

Они все стабильно приносят прибыль, а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей. А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).

Рейтинг количеству застрахованных лиц

Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно, лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.

Рейтинг показывает места НПФ по количеству человек, которые передали пенсионные накопления конкретному фонду на 1 октября 2017 года:

НПФКоличество застрахованных
1НПФ Сбербанка (АО)6 819 773
2НПФ ГАЗФОНД6 233 147
3НПФ БУДУЩЕЕ (АО)4 433 865
4НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО)3 501 825
5НПФ РГС (ОАО)3 157 498
6НПФ САФМАР (АО)2 267 492
7НПФ Доверие (АО)1 957 579
8НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)1 540 942
9НПФ Согласие (АО)1 139 920
10НПФ электроэнергетики (АО)1 057 727
11МНПФ «Большой» (АО)408 807
12Национальный НПФ (АО)279 734
13НПФ Социум (АО)238 816
14НПФ Магнит (АО)221 908
15Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)128 078

Лучшие фонды НПФ по доходности и надежности в 2018 году

Если выбирать 5 лучших НПФ, то обращать свое внимание нужно на соотношение доходности и надежности. Пятерка лучших выглядит так:

  1. НПФ Гефест (АО). Он дает 14,21% дохода на вложенные накопления, однако он не участвует в рейтинге по шкале «Эксперт РА».
  2. НПФ Алмазная осень (АО). При стабильном рейтинге по надежности А+ доходность вложений равна 11,94%
  3. Национальный НПФ (АО). Доходность немного ниже — 11,83%, но при этом он надежный. По оценке экспертов у него рейтинг А++.
  4. УГМК-Перспектива. В 2017 году начислял доход практически 11,28% годовых, ему присвоен рейтинг А++. Следовательно, что даже в неблагоприятных ситуациях сохранена вероятность, что он будет выполнять свои обязательства.
  5. НПФ Первый промышленный альянс показало 11% доходности вложений и ему присвоен рейтинг А+.

pensiya.molodaja-semja.ru

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

  • Свернуть
  • Развернуть

Навигация по статье

Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций — дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

После начала проведения реформы пенсионной системы гражданам было предложено сделать выбор между государственным и негосударственными пенсионными фондами для формирования накопительной части пенсионных отчислений и добровольных взносов на ее увеличение. Определено ряд условий, в соответствии с законодательством России для негосударственного пенсионного обеспечения.

По данным Центробанка, за последние несколько лет интерес к НПФ возрос. В основном граждан привлекает возможность выбора подходящего, по их мнению, фонда для формирования накоплений.

В настоящее время работает множество различных финансовых структур, выступающих с предложением создания накопительного пенсионного фонда на коммерческой основе. Важно знать каким критериям должен соответствовать подобный фонд и какое место он занимает на рынке предложений.

Роль НПФ в пенсионном обеспечении граждан

Основная задача НПФ — инвестировать накопительную часть пенсии работающих граждан. Для управления их средствами оформляется договор доверительного управления.

Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами:

Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет взносов работодателя и добровольных начислений в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в систему гарантированных прав застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

  • Год создания — чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
  • Учредители фонда — чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
  • Степень надежности — этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
  • Доходность — должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
  • Прозрачность и открытость — наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
  • Репутация фонда — отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

Как оценивается надежность негосударственных НП?

Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

  • Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
  • Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
  • Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
  • Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
  • Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
  • Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
  • Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.

Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

Основными направлениями его деятельности являются:

  • составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
  • исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
  • формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

Шкала надежности НПФ (таблица)

Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

Рейтинг надежностиРасшифровка уровня надежности
А++Сверхнадежные НПФ
А+Стабильные и надежные, уровень репутации которых достаточно высок
АФонды проверены и надежны, но не входят в группу «непотопляемых»
В++Удовлетворительный уровень, имеют неплохие отзывы
В+Вызывает сомнение в отдельных случаях
ВНизкий, нет гарантии стабильности
С++Ненадежные НПФ, вероятность отзыва лицензии достаточно высока
С+Надежность неудовлетворительна, с очень высокой вероятность отзыва лицензии
CПлохая репутация, имеются случаи невыполнения своих обязательств
DФонд — банкрот
EОрганизации, лишенные лицензии или находятся в процессе ликвидации
ПриостановленРейтинг временно приостановлен
ОтозванБольше агентством не поддерживается

Рейтинг НПФ России по надежности в 2018 году

Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост пенсионных накоплений. На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:

Место в рейтингеНаименование НПФРейтинг РА Эксперт
1АО «НПФ Нефтегарант»А++
2АО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»А++
3АО «НПФ «Благосостояние»А++
4АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд»А++
5АО «МНПФ Большой пенсионный фонд»А++
6АО «НПФ Владимир (ТНК)»А++
7АО «НПФ Атомгарант»А++
8АО НПФ «Сафмар»А++
9ЗАО «Сургутнефтегаз»А++
10ОАО НПФ «РГС Росгосстрах Пенсия»А++

Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов. Возможно, процент доходности НПФ — это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

Место в рейтингеНаименование НПФДоходность (на начало 2017 года)
1АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова»14,52
2АО «НПФ «Промагрофонд»14,23
3АО «НПФ «Алмазная осень»14,05
4АО «НПФ «Первый промышленный альянс»13,43
5АО «НПФ «УГМК-Перспектива»13,07
6АО НПФ «Телеком-Союз»12,81
7АО «НПФ «Социум»12,62
8АО «НПФ «Сургутнефтегаз»12,39
9ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»12,16
10ЗАО «НПФ «Наследие»12,02

Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

pensiology.ru

рекомендуемые фонды, статистика работы, правила выбора для накопительной пенсии

После того как в нашем государстве свершилась реформа в сфере пенсионного обеспечения, гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ. Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России. Это очень важно, так как их надежность и добросовестность — это залог безбедной жизни после официального окончания трудовой деятельности.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 28.12.2013 N 410-ФЗ

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

При этом:

  • 6% от этого показателя — это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
  • 16% из 22% обозначенных выше — это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

  1. Добровольного внесения денежных средств на счет.
  2. Использовать для этих целей материнский капитал.
  3. Инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования. При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

Существуют рейтинги НПФ по нескольким важным показателям:

  • количество лет существования на финансовом рынке;
  • кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
  • доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
  • «прозрачность» деятельности НПФ, то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
  • репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

  1. Какова выгодность инвестиционной стратегии.
  2. Сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.

Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находился «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимал НПФ «УРАЛСИБ».

Совет! Какой выбрать НПФ по доходности — это субъективное мнение каждого гражданина.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ — это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний — это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

  • «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
  • «Эксперт РА».

Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ.

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

  1. самым лучшим считается «A++». Фонду с таким уровнем не страшны кризисы и нестабильное финансовое состояние;
  2. «A+» — это учреждения с очень хорошей репутацией, практически безупречной;
  3. Группа фондов с показателем «А» — это тоже лидеры, но немного не «дотянувшие» до признака так называемой «непотопляемости»;
  4. следующее буквенное обозначение с двумя, одним плюсом и без такового — это «В». Если рассматривать их в совокупности, то можно отметить, что такие НПФ имеют удовлетворительную репутацию, не имеют плохих отзывов, но в некоторых случаях возникли некоторые сомнения. НПФ категории «В» имеют низкий уровень надежности и не гарантируют четкую линию стабильности;
  5. как уже можно догадаться, следующая группировка обозначается, как «С++», «С+», «С». Два плюса говорят о том, что фон более или менее надежен, но есть большая доля вероятности признания его несостоятельным (банкротом) или то, что лицензия будет по тем или иным причинам отозвана. Один «+» в рейтинге означает неудовлетворительное состояние надежности. «С» — это отвратительная репутация НПФ, которые не оказывают своим клиентам должное внимание, плохо выполняют возложенные на них обязательства;
  6. далее, в самом конце рейтинга можно найти компании, к которым привязаны обозначения «D» и «E». Первое из них показывает НПФ-банкроты, второе — лишившиеся своей лицензии или ликвидируемые предприятия.

Например, НПФ «Доверие» в рейтинге ЦБ РФ занимает одно из лидирующих мест и рекомендован гражданам в качестве того фонда, куда можно перевести свои накопления и сформировать хорошую пенсию.

НазваниеГод осн.Активы (тыс р)Капитал (тыс. р)Пенс. накопл. (тыс. р., рын. стоим.)Кол-во застрах. лицКол-во застрах. лиц, получ. пенсВыплаты пенсий по ОПС (тыс р)
АО «НПФ Сбербанка»199546824114420340270443721612,168280538423165618,53
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»19942839528579092892253195394,3350780913275239940,39
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»20042957745862270125289771636,6444518010146162710,97
ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»19941811507519414120178316651,814686733829170523,81
ОАО «НПФ РГС»200219889335513550119182152160,93162840274662087,37
АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»20071401697766457089135915144,21543012381843605,38
ЗАО «КИТФинанс НПФ»200212174981686049211199475812203529218335025,53
АО «НПФ электроэнергетики»1994141332676800937191227060,971059902317053974,37
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»199487638375790090185016612,9517846016430058209,11
АО «НПФ «Доверие»199798628101254338698287978,21196294937211374,44
ЗАО «НПФ «Наследие»199370909207524078254429971,13791388419059663,15
АО «НПФ Согласие»199472856577215271471691067,99114302072310473,42
АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ»199637113495213430034163293,02409941251148144,28
АО НПФ «САФМАР»20042013039678363374188296293,62270915215343793,1
АО «Национальный НПФ»199732888130438017816428195,69280404122423953,12
АО «НПФ «Социум»199416869564101779014549440,74239629100310950,22
АО «Ханты-Мансийский НПФ»19953023426093678212959137,74128421115523987,09
АО «НПФ «Магнит»19951277281662315912267579,17222093115605,99
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»199532781595114083408260013,2836106983742,1
АО «НПФ «Социальное развитие»1997104435199842946784921,13899785237715,01
АО «НПФ «Транснефть»200089546597116025558828190,05508242104182,74
АО НПФ «УГМК-Перспектива»20011022105412304347623226,51748424729642,66
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»200072559356520046857824,78651523106418,88
АО «НПФ «Атомфонд»199463668753639096097735,615366459311850,5
АО «НПФ «ОПФ» им. В.В. Ливанова200068990863063074603229,845856110101550,76
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»199359687984232995485052,4910878972136366,79
АО «НПФ «Образование»200160487374730035356827,241091194005875,27
АО «НПФ «Стройкомплекс»199443236485374692872500,4142573552862,44
АО «НПФ «Алмазная осень»19951931553614643553424095,823426368618409,03
АО «НПФ «Волга-Капитал»199957522543235574138795,71670821762804,27
АО «НПФ «Владимир»199555750158109001946506,32183731773352,96
АО «НПФ «Первый промышленный альянс»199960698527123461672092,46325093273907,53
АО «НПФ «Гефест»199333620792786902799468322661963940,63
АО «НПФ «Телеком-Союз»199634428076110142721751302,23174851383220,68
АО «НПФ АО «НПФ «ОПК»199419423562268791031628,77132272272354,74
ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»199820728893600181023334,621200536644,82
АО НПФ «Роствертол»19942117831248302752847,489812661283,49
АО «НПФ «Профессиональный»200158702583012297870696,15893540754,84
АО НПФ Федерация (АО «НПФ «Капитан»)199418522131793301681676,91304601114108,85
АО «НПФ «АВТОВАЗ»19942485698294277840826,81761726549,08
АО «НПФ «Альянс»20043548242353390467499,8124523289,04

Иные показатели

Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:

  • количество участников;
  • величине среднего счета клиентов;
  • объем выплаченных пенсий;
  • по капиталу и резервам и т.д.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».

Внимание! Гражданам дается право переходить из одного негосударственного фонда в другой, если обнаружится, что у иного НПФ показатели возросли и место в рейтинге стало выше.Важно! При досрочном расторжении отношений с НПФ вкладчик несет риск потери инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязать НПФ заранее уведомлять будущих пенсионеров о таких рисках. Ранее это оставалось на усмотрение самих НПФ.

Однако не рекомендуется совершать такой шаг часто. Оптимальным считается временной промежуток — 5 лет.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о рейтинге НПФ

lgoty-vsem.ru

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России в 2018 году по надежности и доходности ( НПФ)

C принятием в России ФЗ о негосударственных пенсионных фондах, рынок частных пенсионных накоплений начал стремительно набирать обороты, и это не удивительно, ведь большинство работающих граждан уже сейчас задумываются о выходе на пенсию и о ее размере. Так как у каждого теперь появилась возможность самому выбирать, в какой негосударственный пенсионный фонд ему перечислять деньги, то и соответственно, возник вопрос о надежности НПФ и доходности пенсионных накоплений в них.

Мы предлагаем вашему вниманию рейтинг надежности и доходности 50 ведущих негосударственных пенсионных фондов России, составленный на начало 2018 года. В нем кроме степени надежности по версиям НРА и РА Эксперт, указана доходность в % за год.

Исходя из рейтинга НПФ по доходности пенсионных накоплений в 2018 году, лидерами являются следующие финансовые организации: Европейский пенсионный фонд – 12.43% годовых, Оборонно-промышленный фонд — 11.94% годовых, Уральский Финансовый Дом -11.38% годовых и Образование и Наука с 11.08% годовых.

По степени надежности НПФ в 2018 году в первую 5 вошли следующие негосударственные пенсионные фонды: Европейский пенсионный фонд, Сургутнефтегаз, Национальный НПФ, Нефтегарант и Газфонд.

Рейтинг НПФ по надежности и доходности пенсионных накоплений в 2018 году — статистика России

Наименование НПФРейтинг надежности
РА Эксперт
Доходность, %
1Европейский пенсионный фонд (АО)A++12.43
2Оборонно-промышленный фондА11.94
3Уральский Финансовый Дом11.38
4Образование и наукаА11.08
5ОАО Образованиеотозван10.99
6АО СургутнефтегазА++10.5
7Санкт-Петербург10.5
8Магнит10.36
9ЗАО МНПФ БольшойА++10.35
10Поволжский9.87
11АО СберФонд Солнечный берег (РЕСО)А+9.85
12СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД9.63
13ЗАО Оренбургский  Довериеотозван9.61
14ОПК9.56
15ЗАО  ДовериеА+9.35
16Социальное развитие9.24
17АКВИЛОН9.23
18ОАО ЛУКОЙЛ-ГАРАНТотозван8.86
19Социальный мир8.69
20ГАЗФОНДА++8.54
21Волга-КапиталА+8.53
22РЕГИОНФОНД8.48
23Гефест8.45
24АО НациональныйА++8.22
25Первый Русский Пенсионный ФондА8.16
26НПФ НефтегарантА++8.13
27АО  СтальФондА+8.08
28АО  ВладимирА++8.01
29ОАО  электроэнергетикиотозван7.95
30АО  Транснефтьотозван7.83
31«МЕЧЕЛ-ФОНД»7.83
32ЗАО  УРАЛСИБА+7.82
33ОАО  Телеком-Союзотозван7.6
34ЗАО КИТФинансА++7.57
35«Согласие»отозван7.56
36АО  ВТБА++7.53
37ЗАО  ПромагрофондА++7.36
38АО  СбербанкаА++7.17
39АО «Солнце. Жизнь. Пенсия.»отозван6.77
40ЗАО  Наследие6.76
41«Империя»6.62
42«Атомгарант»А++6.6
43ОАО Ханты-МансийскийА+6.56
44АО  САФМАР (Райффайзен)А++6.45
45«Право»6
46«Пенсион-Инвест»5.88
46«УГМК – Перспектива»5.75
48АО  «Альянс»А+5.3
49«ВНИИЭФ — ГАРАНТ»5.3
50ЗАО  Первый национальный пенсионный фондС++2.97

«A++» – Наивысший уровень надежности;
«A+» – Высокий уровень надежности;
«A» – Нормальная надежность;
«С++» – Низкий уровень надежности;
«—» – Рейтинг не присвоен агентством;
«отозван» – данные не актуализированы.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7(499)703-32-46 (Москва)

+7(812)309-26-52
(Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

bs-life.ru

НПФ — какой лучше выбрать? Выбираем по отзывам, рейтингу, доходности и надежности.

Пенсии и все что с ними связано являются до сих для многих больным вопросом. Если до 2014 года все было просто, то уже с января 2014 пенсия разделилась на две части. Это страховая и накопительная. Причем, накопительную часть стало возможным откладывать не только в государственном пенсионном фонде, но и в негосударственном (НПФ). Однако, при этом состав пенсии кардинально меняется.

Так, например, 22 % от страховой части, которую работодатель перечисляет в пенсионный фонд, формируется двумя способами.

Первый состоит в следующем: 16% из 22 составляют страховую часть, связанную с социальными нуждами. 6% это накопительные взносы, которые можно получить при выходе на пенсию или единовременно, или же разделив их на ежемесячные выплаты. Но это при условии, если был осуществлен переход в какой-либо НПФ.

Второй способ состоит только из страховой части. Т.е., гражданин добровольно отказывается от накопительной части.

Но и здесь имеются свои ограничения. Те, кто родились до1967 года не могут изменить размер своей страховой пенсии. Единственное, что они могут сделать, так это подключиться к каким-либо частным программам, которые заключаются в рамках софинансирования пенсий. Сделать это можно или в отделении ПФР России, или же в офисах самой компании.

Остальные граждане вправе выбрать любой НПФ. Главное, что необходимо, это изучить состояние этого фонда и сможет ли он обеспечить вам накопление пенсии.

Причем, распоряжаться можно только накопительной частью пенсии, страховая и фиксированные выплаты остаются в ПФР.

В какой НПФ лучше перейти, где выше доходность и выше надежность?

Итак, важные составляющие при выборе НПФ – это его надежность и доходность. Все это выясняется при изучении рейтинга фондов, отзывов как специалистов, так и клиентов.

Кроме этих данных следует учесть и еще ряд важных параметров. Важным моментом здесь является возраст фонда и кто является его учредителями. Чем старше фонд, тем, естественно, он надежнее. Уровень доходности фонда и открытость его информации так же играют немаловажную роль. Ну и, конечно же, в век интернет технологий, немаловажным является удобство сервиса на интернет-портале фонда, а так же горячая линия.

При выборе НПФ и последующем переходе в другой необходимо помнить, что переход осуществляется один раз в течении пяти лет. Иначе доход от ваших вложений будет потерян.

Вообще, советовать тот или иной фонд достаточно сложно. Каждый выбирает самостоятельно. Даже фонд с высоким рейтингом одним может нравиться, а другим нет. И, причем, те, ком не нравится фонд с высоким рейтингом, может расхваливать фонд с рейтингом гораздо ниже.

Единственно, учитывайте вышеприведенные критерии по выбору НФП, а далее решайте самостоятельно.

Стоит только отметить, что наиболее крепкими и состоятельными фондами признаны такие, как “Будущее”, “КИТФинанс-НПФ”, “Лукойл-Гарант”, “НПФ Электроэнергетики”, “НПФ Сбербанка”

Как узнать в какой НПФ идут отчисления?

В нашей стране сейчас работает более 120 различных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои услуги. Часто мы знаем в какой фонд перевели свою накопительную часть. Но иногда, особенно при оформлении кредита, или каких-либо иных финансовых операциях, нам предлагают вступить в какой-нибудь фонд, о котором мы благополучно забываем. Как же узнать, где мы оставили свою пенсию?

Для этого есть несколько способов. Самый традиционный, это обратиться в бухгалтерию по месту своего трудоустройства, или же в территориальное отделение пенсионного фонда. Обязательно не забудьте СНИЛС. По его номеру вам найдут нужную информацию. Получить ее можно будет через 10 дней как придя лично, так и по почте.

Ну и более быстрый вариант, при котором не надо никуда ходить – это получение данных на портале Госуслуги.

Как выбрать лучший НПФ, есть ли рейтинг?

Естественно, как и у любой другой организации, у каждого НПФ есть свои рейтинги. Само собой, что при выборе фонда необходимо рассчитывать на эти показатели.

К ним относятся такие, как то, сколько лет на финансовом рынке работает эта организация. Так же немаловажно кто является ее учредителем. Большинство предпочитает выбирать по доходности и репутации.

Кроме того, специальное рейтинговое агентство разработало шкалу, по которой определяется надежность компании. Эта шкала состоит из 10 уровней или разрядов. От А++ и до В+ ставится тем фондам, которые являются надежными или зарекомендовали себя достаточно положительно. В целом, шкала эта представляет из себя следующее:

А++ — самые надежные и устойчивые к кризисам фонды

А+ — стабильные с хорошим авторитетом

А — достаточно надежные фонды

В++ — фонды, хотя и среднего уровня надежности, однако не имеющие отрицательных отзывов

В+ — сомнительные фонды

В — фонды с низким уровнем надежности, гарантий практически нет

C++ и C+ — фонды с возможным отзывом лицензии

C — фонды с плохой репутацией и отзывами

D — банкроты

Е — отзыв лицензии или же в процессе ликвидации.

Ниже приведен список фондов, которым согласно этой шкале поставлен уровень А++ — самый высокий, а потому рекомендуемые к сотрудничеству:

  • «Алмазная осень»
  • «Атомгарант»
  • «Благосостояние»
  • «Благосостояние ЭМЭНСИ»
  • «Большой»
  • «Владимир»
  • «ВТБ ПФ»
  • «Газфонд»
  • «Европейский ПФ»
  • «Кит Финанс»
  • «Национальный»
  • «Нефтегарант»
  • «Газфонд пенсионные накопления»
  • «Промагрофонд»
  • «САФМАР»
  • «РГС»
  • «Сбербанка»
  • АО «Сургутнефтегаз»

Но фондов много и вы сами вправе выбирать подходящий для себя.

Автор публикации



0

Комментарии: 0Публикации: 136Регистрация: 14-09-2016

leadinlife.info

рейтинг 5 лучших НПФ 2015 + отзывы

Управление своей будущей пенсией – задача непростая. Тем более, что с 2016 г. изменились правила перевода пенсии из Пенсионного фонда России в Негосударственный пенсионный фонд. Перевести пенсию сложно, но можно, и для этого лучше выбрать надежный НПФ. Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать в 2016 г.? Об этом можно судить исходя из рейтинга НПФ 2015 г., мнений экономистов и отзывов владельцев пенсионных вкладов.

Правила перевода пенсии с 2016 г.

До 1 января 2016 г. у «молчунов», молча доверивших свои накопления ПФР, был шанс быстро изменить свое решение. С этого срока процесс перевода из государственного в негосударственный пенсионный фонд усложнился. Теперь перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет.

Изменения касаются лиц 1967 г. и моложе и двух групп людей постарше: мужчин с 1953-1956 г. и женщин с 1957-1966 г., которым работодатели отчисляли средства в 2002-2004 г.

Внимание! При составлении заявления указывается НПФ, куда заявитель планирует перевести пенсию. Если через 5 лет что-то изменится, гражданин должен подать дополнительное уведомление с данными другого НПФ.

Суть перевода в том, что в ПФР хранятся два вида заявлений, срочное и досрочное.

«Срочное» позволяет перевести накопления в НФП в следующем году после истечения пяти лет с года подачи заявления. Например, вы подали заявление в 2016 г, значит, средства можно будет перевести в 2021 г.

«Досрочное» заявление позволяет перевести средства в году, следующем за годом подачи заявления. Но скорость предусматривает риск потери инвестиционного дохода.

Пошаговая инструкция по переводу

Если вы решили все-таки передать свой капитал в НПФ, то для начала следует выяснить, где находятся накопления. Это можно сделать на сайте ПФР, «Госуслуги» или в местном отделении пенсионного фонда. Затем:

  1. Решить, кому собираетесь доверить пенсионные накопления.
  2. Определиться, на какой срок вы будете подавать заявление: на 5 лет без рисков или на год с рисками.
  3. Подать заявление в ПФР и следить за изменениями в экономической сфере, чтобы иметь возможность вовремя поменять наименование выбранного вами НПФ.

Критерии выбора НПФ. Возраст и деятельность

В первую очередь необходимо узнать дату создания фонда. Если организация была зарегистрирована до 1998 или до 2002 г., то это уже показатель надежности. Значит, фонды смогли пережить один или 2 кризиса, случившиеся в 1998 и 2008 гг.

Выбирать НПФ необходимо тщательно, иначе можно потерять все свои сбережения

Затем нужно изучить основные характеристики работы НПФ, такие как объем резервов и вложенных пенсионных накоплений. Узнать количество заявителей, доверивших организацию свои средства и уже получающих пенсию. Чем внушительнее показатели, тем серьезнее фонд. Все эти данные можно найти на сайтах рассматриваемых организаций.

Кто учредил НПФ

Самыми серьезными считаются фонды, в учредителях которых выступают мощные финансовые или ресурсодобывающие компании из реального сектора экономики.

Например:

  • Газнефть;
  • Лукойл;
  • Сургутнефтегаз;
  • Российские железные дороги;
  • Сбербанк;
  • ВТБ банк и т. д.

Ненадежны фонды в том случае, если их учредителями выступают частные лица, или неизвестные малые предприятия. Исчерпывающую информацию об учредителях можно найти на сайтах НПФ. Кроме того, ее можно получить в разделе «Проверь себя и контрагента», размещенном на ресурсе Федеральной налоговой службы.

Позиция в рейтинге фондов

Рейтинги формируются независимыми рейтинговыми агентствами, причем информация обновляется ежегодно.

Совет. Если фонд числится хотя бы на двадцатом месте рейтинга агентства «ЭкспертРА» или «Национального рейтингового агентства», то его стоит рассматривать в качестве претендента на хранение и преумножение пенсионных накоплений.

Рейтинг означает надежность, которую подсчитывают по информации о доле фонда на рынке, его доходности и т.д. «Эксперт Ра» формирует и прогноз развития негосударственных пенсионных фондов.

Уровень доходности НПФ

Приведенные выше показатели говорят от надежности, а вот с доходностью сложнее, о ней можно судить исходя из двух источников:

  • по информации от органа, контролирующего негосударственные пенсионные фонды, т. е. от Федеральной службы по финансовым рынкам;
  • по сведениям самой организации.

Аналитические данные могут расходиться на 3%, это значит, что реальную доходность точно узнать невозможно, тем более, что это плавающее понятие.

Перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет

Косвенным признаком уровня доходности может быть соотношение размера выплат и общего количества клиентов. Например, 12% годовых при 900 тыс. граждан, показатель более серьезный, чем 30% при 130 клиентах.

Наличие профсоюза в организации учредителя

Союзы, отстаивающие интересы работников предприятия, не ушли в прошлое. В таких крупных организациях, как РЖД или Газпром, профсоюзы играют значимую роль в жизнедеятельности работающих. Если подобное предприятие или учреждение является учредителям НФП, то проверять его будут не только внешние органы, но и внутренние, по инициативе профсоюза, борющегося за нужды коллектива.

Удобство получения информации о работе фонда

Еще один важный критерий выбора – возможность в любой момент узнать об уровне роста своих средств. Обычно это можно сделать в личном кабинете на сайте фонда. Хорошо, если фонд открывает аккаунты в основных социальных сетях, чтобы пользователи могли следить за актуальной информацией и получать ответы на вопросы.

Кроме того, важную роль играет наличие реальных представительств организации, расположенных в разных регионах РФ. И существование бесплатного круглосуточного номера, позвонив по которому, можно узнать квалифицированные ответы и важные новости.

Рейтинг НФП по итогам 2015 г.

В десятку лучших НФП по итогам 2015 г. согласно анализу независимых агентств вошли (информация указана в порядке возрастания):

  1. НПФ ЗАО «Наследие».
  2. Промагрофонд.
  3. ГАЗФОНД.
  4. КИТ Финанс.
  5. Пенсионный фонд ВТБ.
  6. НПФ РГС.
  7. НПФ Электроэнергетики.
  8. НПФ Сбербанка.
  9. Благосостояние.
  10. На первом месте — НПФ Лукойл-Гарант.

Объем накоплений указанных фондов составляет от 50.007.043 тыс. р. у «Наследия», до 152.474.466 тыс. р. у фонда «Лукойл-Гарант».

Если вы решили доверить накопления НПФ, то выбор по перечисленным критериям будет оптимальным. Кроме того, следует периодически следить за развитием экономической ситуации и ежегодно узнавать об изменениях по последним рейтингам.

Как выбрать НПФ — видео

viborprost.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о