«Умная карта» от Газпромбанк

Минимальная сумма покупок по карте Visa Signature для получения кешбэка или миль — 15 000 ₽ в месяц.

Условия начисления кешбэка

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Сумма покупок по карте Visa Signature в месяц	Кешбэк по карте Visa Signature
от 15 000 ₽	7% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 75 000 ₽	10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 150 000 ₽	15% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%.

Максимальный размер кешбэка по карте Visa Signature – 30 000 ₽ в месяц.

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности	MCC-код
АЗС, парковки	5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд	5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие	5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь	5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения	5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары	5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, салоны красоты и косметика	5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки	5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача, бытовая техника	5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5946, 5065

Если максимальная сумма ваших расходов приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

Условия начисления миль по программе «Газпромбанк – Travel»

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили при этом не сгорают.

Сумма покупок по карте Visa Signature в месяц	Количество миль по карте Visa Signature
от 15 000 ₽	3 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽	4 мили за каждые 100 ₽
от 150 000 ₽	5 миль за каждые 100 ₽
дополнительно за каждые 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel»	6 миль при бронировании отеля 5 миль при покупке ж/д билетов 4 мили при бронировании автомобиля 2 мили при покупке авиабилетов 4 мили при покупке билетов на автобус

Максимальное количество бонусных миль по карте Visa Signature – 30 000 в месяц.

1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

 

НС Банк — главная

10.09.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 10 сентября 2019 года по «До востребования», «Сберегающий», «Максимальный комфорт» и «Тройной эффект» изменены процентные ставки.

01.09.2019

Сегодня стартует стадия 1/4 «Бизнес-ринга»

В первой встрече на этом этапе нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» встречаются ПАО АКБ «АВАНГАРД» (Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» — публичное акционерное общество) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»).

26.08.2019

На площадке «Бизнес-ринга» Альфа-Банк и Совкомбанк

В рамках нового проекта Центра развития предпринимательства Московской области «Бизнес-ринг» в последнем «поединке» банковского «турнира» на стадии 1/8 встречаются АО «АЛЬФА-БАНК» И ПАО «Совкомбанк».

20.08.2019

НС Банк запустил поддержку сервиса Samsung Pay для карт Mastercard

Samsung Pay – удобный и безопасный мобильный платежный сервис, который принимается к оплате везде, где можно осуществить покупку с помощью бесконтактной технологии (банковские карты с чипом NFC), а также магнитной полосы карты, благодаря собственной технологии Samsung MST (от англ. Magnetic Secure Transmission).

18.08.2019

На «Бизнес-ринге» НС Банк и Банк Реалист

Сегодня в рамках проекта ЦРП МО «Бизнес-ринг» встречаются Акционерное общество «НС Банк» (АО «НС Банк») и Акционерное общество «Банк Реалист» (АО «Банк Реалист» – так стал называться после переименования АО «Московско-Парижский Банк»).  

09.08.2019

Изменение режима работы ДО «Павшино»

Уважаемые клиенты!  Информируем вас об изменении с 09.08.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Павшино» АО «НС Банк», расположенном по адресу: Московская область, г. Красногорск, Подмосковный бульвар, д.1, пом. LIII

25.07.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уважаемые клиенты! Уведомляем вас о том, что с 25 июля 2019 года по вкладам «Инвестиционный», «Сберегающий», «Максимальный комфорт», «Надежный», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

25.07.2019

Изменение режима работы ДО «Юго-Западное»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 26.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов  ДО «Юго-Западное» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва,ул. Новочеремушкинская, д.50

12.07.2019

Изменение режима работы ДО «Речной вокзал»

Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Речной вокзал» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Фестивальная, д.11

11.07.2019

Изменение режима работы ДО «Коньково»

Уважаемые клиенты! Информируем вас об изменении с 15.07.2019 г. режима работы и обслуживания клиентов в ДО «Коньково» АО «НС Банк», расположенном по адресу: г. Москва, ул. Островитянова, д.7

25.06.2019

Изменение процентных ставок по вкладам

Уведомляем вас о том, что с 25 июня 2019 года по вкладам «Сберегающий», «Удобный», «НС Пенсионный», «Тройной эффект», и «Валютный горизонт» изменены процентные ставки.

Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

• до 30 дней (включительно) – 1 балл;
• от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
• от 56 и выше – 3 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

• 36-40% годовых – 2,4 балла;
• 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
• 45,1-48% годовых – 1,2 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

• есть – 2 балла;
• нет – 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее – кэшбэк платиться баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

• деньгами – 3 балла;
• бонусами, которые можно перевести в деньги – 2 балла;
• бонусами – 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

• есть – 0,5 балла;
• нет – 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

• есть – 2 балла;
• нет – 0 баллов.

7. Процент на остаток

Процент на остаток собственных средств на карте. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

• от 10% годовых и выше – 2 балла;
• до 10% годовых – 1 балл;
• нет процента на остаток – 0 баллов.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

• до 100 000 грн включительно – 1 балл;
• от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
• свыше 200 000 грн – 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

• бесплатная – 2 балла;
• условно бесплатная – 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требовательные банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официального места работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы официально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

• есть – 2 балла;
• нет – 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

• совместимость с обеими системами – 2 балла;
• совместимость только с Google Pay – 1 балл;
• несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

Visa и Mastercard — в чем отличие?

Любой, кто хоть раз держал в руках платежную карту, наверняка знает названия Visa и Mastercard. Эти компании доминируют в мире платежных карт, предоставляя клиентам возможности оплаты и различные выгодные предложения. Но чем именно отличаются карты двух компаний?

И Visa, и Mastercard являются компаниями, основанными в США в 60–70-х годах прошлого века; сегодня у каждой из них есть своя гигантская глобальная сеть платежей, в которую входят банкоматы и расчетные терминалы.

По сути, обе эти компании занимаются обеспечением того, чтобы карты, на которых размещен их логотип, работали без задержки по всему миру. Платежная сеть каждой компании насчитывает около 30 миллионов продавцов, поэтому в настоящее время магазины крайне редко не принимают какую-либо их этих карт.

Они не единственные в своем роде — есть еще такие компании, как American Express, Discovery и др., но их сети намного меньше, чем у Visa и Mastercard.

Больше сходств, чем различий

Нужно иметь в виду, что Visa и Mastercard сами не выпускают собственные карты. Это делают банки. В результате банки могут выбирать, с какими компаниями сотрудничать, а также согласовывать различные условия и программы преимуществ.

Например, банк SEB с осени 2020 года во всех странах Балтии выдает только карты Mastercard. Это решение было принято, чтобы улучшить предлагаемые клиентам услуги и обеспечить, чтобы у всех выданных карт была все более важная сегодня функцая бесконтактных платежей.

Карты обеих компаний подходят для расчетов и снятия денег из банкомата, но могут отличаться, например, платой за пользование картой или размером процентов, если вы пользуетесь кредитной картой. 

Так же то, какими будут годовая стоимость пользования картой, проценты по кредиту и дополнительные преимущества, предоставляемые картой — например, скидки на покупки или на другие банковские услуги, возможность создать собственный дизайн карты и др., — зависит от учреждения, выдавшего Visa или Mastercard, то есть от банка. Именно поэтому Mastercard в одном банке может отличаться от Mastercard, выданной другим банком. 

Предлагаемые бонусы

Компании конкурируют между собой, поэтому каждая предлагает свои бонусы, которые пользователь может получить дополнительно к привилегиям, предлагаемым банком. Эти бонусы работают глобально в сети конкретной компании.

Например, банк SEB предлагает своим клиентам различные кредитные карты Mastercard, которые предоставляют разные преимущества. Предложение карты Mastercard World Elite включает страхование путешествий, услуги личного помощника за границей и приоритетный контроль безопасности в аэропорту.

Используя Активный комплект, наши клиенты могут использовать как расчетную, так и кредитную карту Mastercard за одну ежемесячную плату. В комплект также входит неограниченное количество перечислений, за которые не взимается комиссия.

Линда Эзеркална, Гунтарс Вейдеманис

Ваша карта Mastercard в Вашем Android-телефоне

Платежи телефоном – расплачивайтесь за покупки быстро и легко, просто поднося телефон к платежному терминалу.

• Платежные карты — 02.08.2016
  

  Первая банковская карта: как выбрать самую подходящую

  Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.

  Подробнее

• Платежные карты — 29.01.2020
  

  Кредитная карта как подушка безопасности

  Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

  Подробнее

Крупные банки сообщили о прибылях блокбастера за 2019 год за счет долгов по кредитным картам потребителей

История продолжается под рекламой

«Рынок кредитных карт по-прежнему является ведущим драйвером роста для потребительского банка», — сказал Кен Леон, директор по исследованиям в области капитала в CFRA Research.

Растущая долговая нагрузка потребителей, которая, как ожидается, увеличится в прошлом году на 80 миллиардов долларов, вызывает обеспокоенность у некоторых экономистов, но не показывает никаких признаков ее замедления. По словам отраслевых аналитиков, потребители перешли от наличных денег к покупкам в Интернете, в результате чего кредитные карты стали повсеместными.Между тем, сильная экономика и низкий уровень безработицы позволяют удерживать неплатежи на низком уровне.

«Даже несмотря на то, что потребители уверены в себе, люди по-прежнему несут значительные долги», — сказал Тед Россман, аналитик CreditCards.com. «С точки зрения банка, это приносит большой доход. С точки зрения потребителя, я призываю всех заплатить эту сумму ».

История продолжается под рекламой

Аппетит потребителей к кредитным картам не уменьшился относительно высокими процентными ставками.По данным CreditCards.com, который проводит опрос 100 самых популярных карт страны, средняя ставка составляет 17,3 процента, что является почти рекордным показателем для потребителей с хорошим кредитным рейтингом. По данным сайта, цена выше для потребителей с более низким кредитным рейтингом — 25,30%.

Сенатор Берни Сандерс (I-Vt.), Который баллотируется от Демократической партии на пост президента, и член палаты представителей Александрия Окасио-Кортес (DN.Y.) в прошлом году ввели закон, ограничивающий процентные ставки по кредитным картам на уровне 15 процентов. но эта мера не получила успеха.По словам аналитиков, банки не снизили значительно ставки, которые они взимают по кредитным картам, несмотря на несколько снижений процентных ставок Федеральной резервной системой, что повысило прибыль отрасли.

«Уязвимые заемщики наиболее уязвимы перед повышением процентных ставок», — сказал Россман.

Столь высокие ставки затрудняли выплату долга Джонатану Исазе, студенту колледжа Флориды. Исаза сказал, что после переезда он зарабатывал всего 10 долларов в час. Он не учел стоимость автострахования в своем бюджете и накопил около 2000 долларов долга по кредитной карте.

История продолжается под рекламой

«Честно говоря, для меня это необычно. В старшей школе я прошел курс по личному финансовому менеджменту, который научил меня, как правильно экономить и составлять бюджет, а также как развить хорошую кредитоспособность », — сказал он в обмене на Twitter. «По иронии судьбы, я специализируюсь на финансах».

Высокие процентные ставки, почти 20 процентов, затруднили выплату долга, сказал Исаза. «Я бы заплатил столько, сколько смогу, но поскольку в то время баланс был высок, проценты вернули бы его на прежнее место», — сказал он.

В конце концов, сказал Исаза, он нашел более высокооплачиваемую работу и сменил страховую компанию, что помогло ему погасить долг. «Я наконец-то могу начать экономить», — сказал он.

Джо Мартин, руководитель отдела маркетинга из Юты, входит в число многих потребителей, которые могут избежать изменения процентных ставок, оплачивая свои счета каждый месяц. Мартин платит годовую плату за две кредитные карты, которые он использует для обычных покупок, накапливая призовые баллы за бесплатные перелеты и проживание в отеле.

История продолжается под рекламой

«Я всегда быстро расплачивался», — сказал Мартин, добавив, что это привычка, которую поощряли его родители.

Он находится в «центре шторма» новых предложений по кредитным картам, но пока его не соблазнили, сказал Мартин. «Мы часто ходим в Costco, и у них есть предложение [кредитная карта], но мне это не обязательно».

Кроме того, рост прибыли для банков связан с «комиссией за считывание», которую компании-производители карт взимают с розничных продавцов, обычно это 2 процента от общей суммы покупки, говорят отраслевые аналитики. Чем больше потребителей используют свои карты, тем больше зарабатывают компании независимо от того, есть ли у клиента баланс или нет.

«Самыми прибыльными клиентами для кредитных компаний являются люди с высоким доходом, которые много тратят и вовремя оплачивают счета», — сказал Аарон Кляйн, научный сотрудник Брукингского института.

Какие самые большие? А какие лучше?

При таком большом количестве компаний, выпускающих кредитные карты, легко потерпеть неудачу. В чем разница между ними? Один лучше другого?

В этой статье мы предлагаем обзор крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты, в соответствии с объемом внутренних покупок в 2018 году.

Что касается того, являются ли они также лучшими компаниями по выпуску кредитных карт? Это то, что вам нужно решить для себя.

Какие самые крупные компании, выпускающие кредитные карты?

Во-первых, давайте кратко коснемся крупнейших кредитных карт сети на основе их U.Объем закупок в 2019 г.

1. Visa: 2,09 триллиона долларов
2. Mastercard: 910 миллиардов долларов
3. American Express: 821 миллиард долларов
4. Откройте для себя: 146 миллиардов долларов

Две верхние карты — Visa и Mastercard — являются исключительно сетями, что означает, что они облегчают транзакции, но не выпускают свои собственные карты. American Express и Discover, с другой стороны, выступают одновременно в роли сетей и эмитентов.

Если вам нужна карта Visa или Mastercard, вам нужно будет подать заявку в один из банков, выпускающих свои карты, например, Chase или Citi.Банк-эмитент также определит большинство важных характеристик вашей карты, таких как годовая комиссия, льготы и процентная ставка. Итак, давайте быстро рассмотрим крупнейших эмитентов страны на основе объема закупок в 2018 году:

Читать далее Эмитенты кредитных карт и сети — в чем разница?

В нижней строке? Хотя интересно посмотреть, какие платежные сети правят в высшей степени, это не особенно полезно. Вот почему мы сосредоточили внимание на эмитентах (или на тех, которые одновременно являются эмитентами и сетями) для этого списка основных компаний, выпускающих кредитные карты.(Поскольку самые свежие данные по большинству эмитентов относятся к 2018 г., следующие объемы для American Express и Discover немного отличаются от приведенных выше.)

Крупнейшие компании-эмитенты кредитных карт по объему покупок. Изображение предоставлено: Nilson Report

1. American Express: 754,92 миллиарда долларов

Как отмечалось выше, American Express является одновременно и эмитентом, и сетью. Это крупнейший эмитент кредитных карт по объему покупок, вероятно, потому, что большинство его карт нацелены на крупных клиентов с хорошей или отличной кредитной историей.

Согласно исследованиям J.D. Power, он также является одним из лучших эмитентов кредитных карт для удовлетворения потребностей клиентов.

В дополнение к своим премиальным картам, таким как Platinum Card® от American Express, которая предлагает потрясающий доступ в залы ожидания в аэропорту и кредиты на поездки, Amex известна своими продуктовыми и бензиновыми картами. Например, ее карта Blue Cash Preferred® от American Express дает 6% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 3% на заправочных станциях США.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Годовой сбор 0 долларов США за первый год, затем 95 долларов

Обычная годовая ставка 13,99% — 23,99% Переменная

• Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.
• 0 долларов вступительного годового взноса в течение одного года, затем 95 долларов.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.
• 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
• Кэшбэк 1% на остальные покупки.
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
Кэшбэк
• получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
• Применяются условия.

American Express является рекламодателем кредитной карты Insider.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 13,99% — 23,99% Переменная

• Заработайте 200 долларов, потратив 1000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.
• 3% Cash Back в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%).
• 2% Cash Back на заправках в США и в некоторых универмагах США.
• Кэшбэк 1% на остальные покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 15 месяцев с даты открытия счета, затем переменная ставка от 13,99% до 23,99%.
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
• Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.
• Без годовой платы.
• Применяются условия.

American Express является рекламодателем кредитной карты Insider.

Платиновая карта® от American Express

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Ежегодная комиссия 550 долларов США

Регулярная оплата в течение времени APR

• Заработайте 75 000 очков Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США при комбинированных покупках на сумму до 15000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте.Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы заработаете за эти покупки.
• Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономией Uber до 200 долларов в год на поездках или заказах в США. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты и дополнительным картам Centurion.
• Заработайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
• баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
• Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
• Получите бесплатные преимущества через American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Учить больше.
• Получайте до 100 долларов США в виде выписок ежегодно за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®.Это составляет до 50 долларов в виде выписки по счетам раз в полгода. Требуется регистрация.
• 550 долларов в год.
• Применяются условия.

American Express является рекламодателем кредитной карты Insider.

См. Полный список карт Amex здесь Лучшие кредитные карты American Express

2. Чейз: 739,48 миллиарда долларов

Chase, второй по величине эмитент по объему, является крупнейшим эмитентом карт в сетях Visa и Mastercard.

Многие из его карт являются частью программы Chase Ultimate Rewards, которая позволяет вам зарабатывать баллы, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отелях, кредитные баллы или подарочные карты.

Как и в случае с American Express, вам в основном понадобится хороший или отличный кредит, чтобы заполучить эти карты, многие из которых имеют серьезные льготы и вводные бонусы (которые дают множество бонусных баллов за потраченную определенную сумму в течение первых трех месяцев открытие счета).

Chase Freedom Flex℠, например, зарабатывает 5% кэшбэка в чередующихся категориях бонусов, а карта Chase Sapphire Preferred® зарабатывает в 2 раза больше баллов за доллар на туристические покупки и поставляется с первичной страховкой аренды автомобиля.Chase Sapphire Reserve®, его супер-премиальная карта, также включает доступ в зал ожидания, кредит на регистрационный взнос для Global Entry или TSA PreCheck, а также бесплатное членство в Lyft Pink. Кредитные карты для бизнеса Chase’s Ink также являются хорошим выбором для владельцев малого бизнеса.

Chase Freedom Flex℠

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Карта Chase Sapphire Preferred®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 95 долларов США

Обычная ставка 15 апр.99% — 22,99% переменная

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробности

Годовая комиссия 550 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% -23,99% Переменная

См. Полный список карт Чейза здесь Кредитные карты Chase

Инсайдерский совет

Хотите знать, на какие карты вы можете претендовать? Это зависит от вашей кредитоспособности (вашей кредитной истории и кредитных рейтингов, а также других факторов, таких как доход).Вот как получить бесплатные кредитные рейтинги от FICO — чем они лучше, тем шире будут ваши возможности. Однако не волнуйтесь, если они не слишком хороши: существует множество карт для восстановления вашего кредита с несколькими надежными вариантами от Capital One и Discover.

3. Ситибанк: 410,43 миллиарда долларов

На третьем месте, но с объемом ежегодных покупок более 400 миллиардов долларов, находится Ситибанк. В частности, этот банк выпускает одну из наших любимых кредитных карт с возвратом денежных средств: Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT, которое дает фиксированный 2% кэшбэк на все (необходимо оплатить как минимум минимальную сумму вовремя) .

У него также есть несколько интересных кобрендинговых карт, в том числе карта Costco Anywhere Visa ^® от Citi, которая приносит 2% кэшбэка на Costco и 4% обратно на заправочных станциях в США (последняя позволяет тратить до 7 тысяч долларов в год), а также несколько партнерских карт с American Airlines.

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 0 долл. США

Обычная ставка 13 апреля.99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
Предложение о переводе баланса
• : начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса на 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Costco Anywhere Visa

^® Карта от Citi

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробности

Годовой сбор $ 0 (требуется членство в Costco)

Обычный APR15.24% (переменная)

• Откройте для себя одну из лучших бонусных карт Citi с возвратом денежных средств, разработанную специально для участников Costco.
• Возврат 4% кэшбэка на соответствующий критериям газ за первые 7000 долларов в год, а затем 1% после этого
• 3% кэшбэка за рестораны и соответствующие критериям туристические покупки
• Кэшбэк 2% на все остальные покупки на Costco и Costco.com
• Кэшбэк 1% на все остальные покупки
• Отсутствие годовой платы при оплаченном членстве в Costco и отсутствие комиссии за транзакции за рубежом при покупках
• Получите годовой сертификат вознаграждения по кредитной карте, который можно обменять на наличные деньги или товары в U.Склады S. Costco, включая Пуэрто-Рико
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 15,24%. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Citi

^® / AAdvantage ^® Platinum Select ^® World Elite ^™ Mastercard ^®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая плата 99 долларов США, не взимается в течение первых 12 месяцев

Обычная ставка 15 апреля.99% — 24,99% (переменная)

• Заработайте 50 000 бонусных миль AAdvantage ^® American Airlines после покупок на сумму 2500 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия счета
• Заработайте 2 мили AAdvantage ^® мили за каждый доллар, потраченный на заправочных станциях и ресторанах
• Заработайте 2 мили AAdvantage ^® за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines
• Получите скидку на авиабилеты American Airlines в размере 125 долларов США после того, как вы потратите 20 000 долларов США на покупки в течение года действия карты, и продлите свою карту
• Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
• Первый зарегистрированный багаж бесплатно на внутренних рейсах American Airlines для вас и до четырех сопровождающих лиц, путешествующих с вами по одному бронированию
• Наслаждайтесь предпочтительной посадкой на рейс American Airlines
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 15.99% — 24,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

См. Полный список карт Ситибанка здесь Кредитные карты Citi

4. Банк Америки: 360,73 миллиарда долларов

Как один из крупнейших эмитентов кредитных карт, неудивительно, что Bank of America предлагает широкий выбор карт для людей с кредитным рейтингом от плохого до отличного.Хотя здесь вы не найдете никаких премиальных кредитных карт, как в случае с Chase или Amex, вы найдете множество достойных карт с низкой годовой комиссией или без нее.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards, например, предлагает возврат денежных средств в размере 2–3% в нескольких основных категориях бонусов, таких как продукты питания, бензин и обеды. Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards подходит для проездной карты без годовой платы.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 13,99% –23,99% Переменная

• Без годовой платы
• Бонус наличными в размере 200 долларов США за потраченные 1000 долларов США в первые 90 дней
• НОВОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: Получите максимальную прибыль в выбранной вами категории: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка
• Теперь заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории и 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба) и неограниченный 1% на все остальные покупки.
• Вы можете обновлять выбранную категорию для будущих покупок один раз в календарный месяц с помощью приложения Mobile Banking или Online Banking, либо ничего не делать, и она остается той же
• Награды не истекают
• 0% Начальная годовая ставка за 15 платежных циклов для покупок и для любых переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней.После окончания вступительного предложения годовой процентной ставки будет применяться переменная годовая процентная ставка 13,99–23,99%. Комиссия в размере 3% (мин. 10 долларов США) применяется к переводам баланса
• Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете получать на 25–75% больше кэшбэка с каждой покупки.

Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая ставка 13,99% –23,99% Переменная

• Зарабатывайте неограниченно 1.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все покупки, без ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за границу, а срок действия ваших баллов не истекает
• 25000 бонусных баллов за потраченные 1000 долларов США в первые 90 дней после открытия счета
• Используйте карту, чтобы забронировать поездку как и где вы хотите — вы не ограничены определенными веб-сайтами с закрытыми датами или ограничениями.
• Обменяйте баллы на кредитную выписку для оплаты авиабилетов, отелей, туристических пакетов, круизов, аренды автомобилей или сборов за багаж
• Поставляется с технологией микросхемы для повышенной безопасности и защиты терминалов с микросхемой
• 0% Начальная годовая процентная ставка за 12 расчетных циклов для покупок.После окончания вступительной годовой процентной ставки будет применяться переменная годовая процентная ставка 13,99–23,99%
• Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете зарабатывать на 25–75% больше баллов при каждой покупке.

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 95 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 15,99% –22,99% Переменная

• Получите 50000 бонусных баллов — на сумму 500 долларов — после того, как вы совершите покупки на сумму не менее 3000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета
• Зарабатывайте неограниченное количество баллов 2 за каждый доллар, потраченный на поездки и покупки еды, и неограниченный 1 балл.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Если вы являетесь участником программы Bank of America Preferred Rewards, вы можете зарабатывать на 25–75% больше баллов при каждой покупке.
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать, и срок их действия не истекает
• Получите возврат наличных в качестве кредита для выписки, внесите депозит на соответствующие счета Bank of America®, кредит на соответствующие счета Merrill Edge® и Merrill Lynch® или подарочные карты или покупки в Bank of America Travel Center
• Получите до 200 долларов в виде комбинированных кредитов авиакомпании на случай непредвиденных расходов и ускоренной проверки в аэропорту + ценную защиту путешествий
• Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
• Низкая годовая плата в размере 95 долларов

См. Полный список карт Bank of America здесь Кредитные карты Bank of America

5.Capital One: 336,91 миллиарда долларов

Capital One — отличный эмитент для международных путешественников, так как его карты не имеют комиссии за транзакции за рубежом (наценка на международные покупки, которую взимают многие другие эмитенты, составляет 2–3%). Для серьезных путешественников кредитная карта Capital One Venture Rewards может конкурировать с такими картами, как Chase Sapphire Preferred® Card.

У него также есть кредитная карта с солидным возвратом денег, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards и одна из лучших карт для восстановления кредита, Secured Mastercard® от Capital One.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 95

Обычная годовая процентная ставка 17,24% — 24,49% Переменная

• Заработайте 100 000 бонусных миль, если потратите 20 000 долларов на покупки в первые 12 месяцев с момента открытия счета, или все равно заработайте 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца
• Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку, каждый день
• миль не истекают в течение всего срока действия аккаунта, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
• Получите кредит до 100 долларов США за участие в программе Global Entry или TSA Pre✓®
• Получите скидку на путешествия, включая авиабилеты, аренду на время отпуска, аренду автомобилей и многое другое.Плюс переводите свои мили в более чем 15 программ лояльности для путешествий
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Venture Rewards, была собрана инсайдером кредитной карты и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая плата 0 долл. США

Регулярная 15 апр.49% — 25,49% Переменная

• Единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от каждой покупки, каждый день
• Для получения денежных вознаграждений не требуются чередующиеся категории или регистрация; Кроме того, кэшбэк не истекает в течение всего срока действия аккаунта, и вы можете заработать
без ограничений.
• 0% вступительная годовая процентная ставка на покупки на 15 месяцев; 15.49% -25.49% переменная годовая процентная ставка после этого
• Не платить ежегодную комиссию или комиссию за зарубежные транзакции

Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Quicksilver Cash Rewards, была собрана инсайдером кредитной карты и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

Secured Mastercard® от Capital One

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Плохой

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% (переменная)

• Без годовой платы
• В отличие от предоплаченной карты, существует регулярная отчетность в 3 основных кредитных бюро.
• Принимается в миллионах точек по всему миру
• Внесите минимально необходимый гарантийный залог, и вы получите первоначальную кредитную линию в размере 200 долларов США.Кроме того, внесите больше денег до открытия счета, чтобы получить более высокую кредитную линию
• Доступ к авторизованному банковскому счету необходим для внесения возвращаемого залога в размере 49, 99 или 200 долларов
• Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев без необходимости дополнительного депозита
• Мы будем контролировать вашу учетную запись, и, поскольку вы используете ее ответственно, делая такие вещи, как своевременные платежи, вы сможете вернуть свой депозит в виде кредитной выписки.
• Легко управляйте своей учетной записью 24/7 с онлайн-доступом, по телефону или с помощью нашего мобильного приложения

Информация, связанная с Secured Mastercard® от Capital One, была собрана Credit Card Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

См. Полный список карт Capital One здесь Кредитные карты Capital One

Инсайдерский совет

Хотя мы указываем здесь годовую ставку за покупку для каждой карты, лучший подход — полностью оплачивать выписку по каждому платежному циклу (если у вас нет ставки 0%). Таким образом, у вас никогда не будет никаких процентов!

6. Банк США: 145,69 миллиарда долларов

Номер

занял 6-е место в этом списке кредитных карт — Банк США, стойкий приверженец, который, возможно, более известен своими текущими и сберегательными счетами, чем своими кредитными картами.

Тем не менее, у него есть карта на все случаи жизни: карта Visa® Platinum Card US Bank имеет долгую годовую ставку 0%, карта US Bank Cash + ™ Visa Signature® позволяет выбрать две категории бонусов с возвратом денег в размере 5% (хотя самые крупные игроки, как продуктовые магазины и заправочные станции, исключены).

U.S. Bank также предоставляет ряд совместных продуктовых карт в таких сетях, как Kroger и Ralph’s, хотя вам часто будет лучше, если вы выберете один из общих продуктовых продуктов Amex.

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Ярмарка

Годовая комиссия $ 0 *

Обычная годовая процентная ставка 14,49% — 24,49% * Переменная

• 0% Начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса за 20 расчетных циклов. После этого переменная годовая процентная ставка сейчас 14,49% — 24,49%.
• Отличное предложение от U.S. Bank, признана самой этичной компанией в мире в 2020 году® — Ethisphere Institute, февраль 2021 года.
• Без годовой платы *
• Возможность выбора срока платежа, который соответствует вашему графику.
• Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон своим U.Платиновая кредитная карта S.Bank Visa®. Действуют определенные положения, условия и исключения.

U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Годовая комиссия $ 0 *

Обычная годовая ставка 13,99% — 23,99% * переменная

• Заработайте до 550 долларов кэшбэка в первый год.
• Бонус в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на соответствующие критериям чистые покупки в течение первых 90 дней после открытия счета.
• Возврат 5% кэшбэка на ваши первые 2000 долларов США в совокупности соответствующих критериям чистых покупок (100 долларов США в квартал) по двум выбранным вами категориям.В сумме получается кэшбэк в размере 400 долларов!
• Кэшбэк 2% при выборе одной повседневной категории, например заправочных станций или продуктовых магазинов.
• Кэшбэк в размере 1% на все другие соответствующие критериям чистые покупки.
• Нет ограничений на общую сумму заработанного кэшбэка.
• 0% Начальная годовая процентная ставка * на переводы баланса за 12 расчетных циклов. После этого переменная годовая процентная ставка в настоящее время 13,99% — 23,99%
• Без годовой платы *
• Отличное предложение от U.S. Bank, признанной самой этичной компанией мира 2020 года® — Ethisphere Institute, февраль 2020 г.

U.Карта S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробности

Годовая комиссия $ 400

Обычная годовая процентная ставка 16,24% Переменная

• Баллы 5X за отели с предоплатой и аренду автомобилей, забронированные непосредственно в Altitude Rewards Center
• 3-кратных балла за доллар на путешествия, покупки в мобильном кошельке и рестораны (до 21.07.21)
• 50 000 бонусных баллов за потраченные 4500 долларов США в первые 90 дней членства, что эквивалентно 750 долларам США на возмещение путевых расходов.
• Годовой кредит на поездку в размере 325 долларов США.
• Кредит на регистрационный взнос для Global Entry (100 долларов США) или TSA Pre ✓ (85 долларов США) один раз в четыре года.
• Повышенный статус в отелях и на курортах Relais & Châteaux.
• 12-месячное членство в программе Priority Pass Select для доступа в залы ожидания аэропорта.
• 12 бесплатных пропусков Wi-Fi Gogo Inflight в год.
• Нет комиссии за зарубежные транзакции.
• 400 долларов в год, 75 долларов для дополнительных авторизованных пользователей.

Увидимся.Полный список карт S. Bank здесь Кредитные карты банка США

7. Открой: 139,03 миллиарда долларов

Как и Amex, Discover является одновременно и эмитентом, и сетью. По мнению J.D. Power, это также лучший эмитент кредитных карт с точки зрения удовлетворенности клиентов.

Хотя он имеет репутацию того, что его принимают в гораздо меньшем количестве мест, чем Visa, Mastercard или Amex, Discover утверждает, что его принимают более 95% продавцов в США, обслуживающих кредитные карты. Скорее всего, вы будете в порядке в большинстве национальных сетей. другими словами, но может столкнуться с большими трудностями в местных семейных магазинах.

Хотя Discover обычно не предлагает тонны льгот или наград, его карты все же стоит посмотреть. Поскольку их легче получить, они являются хорошим способом начать работу с кредитными картами — особенно для студентов и людей, которые восстанавливаются.

Discover it® Secured

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Плохой

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Регулярный APR См. условия

Discover it® Cash Back

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробная информация

Годовая комиссия 0 долл. США

Регулярный APR См. условия

Discover it® Student хром

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Регулярные условия APR См.

См. Полный список карт Discover здесь Откройте для себя кредитные карты

Инсайдерский совет

При использовании защищенной карты вам необходимо внести залог, который в большинстве случаев затем используется в качестве вашего кредитного лимита.Защищенные карты отличаются от дебетовых карт тем, что они несут ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США и помогают вам увеличить свой кредит. Прежде чем подавать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, просто убедитесь, что ее эмитент сообщит о вашем поведении всем трем основным кредитным бюро (большинство из них, включая всех крупных эмитентов).

8. Wells Fargo: 134,06 миллиарда долларов

Завершает список ведущих компаний, выпускающих кредитные карты, Wells Fargo.

Следует, однако, отметить, что среди ведущих эмитентов кредитных карт Wells Fargo занимает почти последнее место с точки зрения удовлетворенности клиентов.Это неудивительно, учитывая, что за последние годы он пережил серию скандалов.

Что касается карт, то предложения Wells Fargo довольно заурядны. Мы бы сказали, что самой примечательной картой является карта Wells Fargo Platinum, по которой предлагается 0% годовых на 18 месяцев.

Карта Wells Fargo Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 16,49% -24,49% Переменная

Карта Wells Fargo Propel American Express®

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,49% -24,99% Переменная

• Заработайте 20 000 бонусных баллов, потратив 1000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев — это сумма выплаты наличными в размере 200 долларов
• $ 0 годовой комиссии и без комиссии за конвертацию иностранной валюты
• Заработайте в 3 раза больше баллов за еду вне дома и заказ в
• Заработайте в 3 раза больше популярных стриминговых сервисов
• Заработайте в 3 раза больше баллов на заправках, поездках и проездном
• Заработайте в 3 раза больше баллов, путешествуя, включая авиабилеты, отели, проживание в семье и аренду автомобилей
• Заработайте 1X баллов на других покупках
• Выберите «Применить сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, условиях и положениях.

Wells Fargo Cash Wise Visa® card

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,49% -24,99% Переменная

См. Полный список карт Wells Fargo здесь Кредитные карты Wells Fargo

Каковы лучшие компании по выпуску кредитных карт?

Хотя указать, какая компания, выпускающая кредитные карты, является крупнейшей, для нас слишком субъективно говорить о том, какие компании, выпускающие кредитные карты, являются лучшими.

Среди основных эмитентов кредитных карт отметим, что держатели карт больше всего довольны American Express, Discover, Bank of America и Chase — именно в таком порядке.Остальные компании из этого списка получили оценку ниже среднего. (USAA получает самые высокие оценки, но только для военнослужащих и их семей.)

Лучшие эмитенты кредитных карт. Изображение предоставлено: J.D. Power

Однако в конечном итоге выбор лучшей компании-эмитента кредитной карты будет зависеть от ваших потребностей. Если вы ищете яркую карту вознаграждений за путешествия, вам подойдут Amex или Chase. Если вы восстанавливаете свой кредит, вы найдете фантастические варианты в Capital One и Discover или даже в местном кредитном союзе (или онлайн-союзе).

Мы рекомендуем выбрать карту, которая лучше всего подходит для вас с точки зрения льгот и вознаграждений, годовой платы и требований к кредитам. Если это крупный эмитент, конкретная компания не имеет особого значения.

Какие компании-кредиторы самые худшие?

Так же, как мы не можем авторитетно объявить, какие компании-эмитенты кредитных карт являются лучшими, не существует четких критериев для определения худших эмитентов. Однако можно привести данные о том, клиенты каких эмитентов меньше всего довольны.

Исследование удовлетворенности кредитными картами в США, проведенное J.D. Power 2020, оценило Credit One Bank (не путать с Capital One) как эмитент, которым клиенты менее всего удовлетворены. Это несколько неудивительно; часто обсуждаются высокие комиссии эмитента, непрозрачные условия и невысокое качество обслуживания клиентов.

U.S. Bank и Barclays заняли второе и третье место соответственно, а Wells Fargo и Synchrony Bank разделили четвертое место. Однако, начиная с Barclays, оценки удовлетворенности эмитентов не намного ниже среднего по сегменту, поэтому вы не обязательно получите гораздо худший опыт, чем с эмитентами с более высоким рейтингом.

И действительно, это касается всех перечисленных эмитентов. Это исследование является хорошей отправной точкой, но ваш опыт работы с данной компанией-эмитентом кредитной карты может отличаться. Просто исследуйте, чтобы найти кредитную карту, которая соответствует вашим потребностям, и убедитесь, что вы знаете, на что идете, когда подаете заявление.

Посмотрите несколько отличных карт на все случаи жизни

Лучшие кредитные карты апреля 2021 года

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь.

карт принесут банкам рекордную прибыль в 2019 году; Эмитенты извлекают выгоду из торговой сделки с Китаем

Банки сообщили о блокбастере прибыли в 2019 году с помощью задолженности по кредитным картам потребителей

Растущая волна потребительского долга помогла некоторым крупнейшим банкам страны в прошлом году получить большую прибыль.JPMorgan Chase, крупнейший банк страны, сообщил, что в прошлом году он получил рекордную прибыль в размере 36 миллиардов долларов, при этом объем кредитов по кредитным картам увеличился на 8%. U.S. Bancorp заявила, что в прошлом году принесла 7 миллиардов долларов за счет роста своего бизнеса кредитных карт на 7,6%. Citigroup, которая сообщила о прибыли в размере 19 миллиардов долларов в прошлом году, сообщила, что ее бизнес по выпуску брендовых карт в Северной Америке в прошлом году увеличился на 8%. Даже Wells Fargo, который изо всех сил пытается оправиться от скандалов, сообщил, что кредиты по кредитным картам выросли на 2 миллиарда долларов в четвертом квартале.[The Washington Post]

Рост задолженности по кредитной карте привел к хорошей прибыли банка в 2019 году

Гетти

Банки и карточные компании США преуспели в торговой сделке с Китаем

Торговая сделка с Китаем дала банкам и финансовым компаниям США новую надежду на то, что их многолетние попытки взломать китайский рынок могут принести плоды. Соглашение, подписанное в среду, устраняет некоторые препятствия, мешавшие банкам США, сетям кредитных карт, страховым компаниям и инвесторам вести бизнес в Китае.[The Wall Street Journal]

Вот средний кредитный рейтинг по поколениям

Средний кредитный рейтинг был рекордным 703 в 2019 году, и это отчасти благодаря миллениалам, которые с 2012 года достигли роста на 25 пунктов. По данным Experian Consumer Credit Review за 2019 год, средний возраст американцев достигает 700 баллов по FICO. это самый низкий показатель за всю историю — 54 года. Резкий скачок кредитных рейтингов миллениалов можно объяснить тем, что многие из них попали на рынок труда, продвинулись по карьерной лестнице и достигли жизненных вех, таких как покупка дома.[CNBC]

Visa выходит за рамки кредитных карт с сделкой на 5,3 миллиарда долларов за клетчатку

Крупнейший игрок в сфере кредитных карт выходит за рамки традиционной модели считывания карт на фоне появления новых финтех-решений, таких как Venmo и Betterment. Visa объявила, что планирует приобрести компанию Plaid, занимающуюся финансовыми технологиями, за 5,3 миллиарда долларов. Plaid, оцененный в конце 2018 года в рамках раунда частного финансирования примерно в 2,65 миллиарда долларов, позволяет физическим лицам подключать свои банковские счета к новым финтех-платформам, включая Mint, Acorns, PayPal, Venmo и Betterment.Сделка продолжает активную сделку Visa по слияниям и поглощениям после напряженного 2019 года, когда компания купила компанию по международным услугам и компанию по сокращению возвратных платежей. [MarketWatch]

Экономика неиспользованных подарочных карт

Большинство людей, получивших подарочную карту, быстро используют ее: согласно одному опросу, более 70% всех подарочных карт погашаются в течение шести месяцев после покупки. Но после этих первых 180 дней уровень использования имеет тенденцию к стагнации. По истечении одного года выкупается чуть менее 80% карт, и с течением времени вероятность того, что они увидят свет, все меньше и меньше.В любой момент времени от 10% до 19% остатков на подарочных картах остаются невыкупленными, а около 6% подарочных карт даже не используются. [Суета]

6 Прогнозы по кредитным картам на 2020 год

2019 год был захватывающим для потребителей, интересующихся кредитными картами, поскольку произошло множество важных событий. Карты были перезапущены с улучшенными преимуществами и более высокими ставками вознаграждений. Было выпущено несколько новых карт, некоторые из которых были сделаны новыми участниками отрасли, такими как Apple.Похоже, 2020 будет еще одним годом с большим количеством новостей о кредитных картах. Основываясь на тенденциях, вот несколько прогнозов на год. [Пестрый дурак]

Первый в истории праздник «Воспользуйтесь подарочными картами», приближается суббота

Добро пожаловать на новый праздник шоппинга в Америке, и этот, возможно, самый удобный для потребителей из всех. В эту субботу будет отмечен первый в истории Национальный день использования подарочной карты, который побудит потребителей «отпраздновать подарок», который они, возможно, получили в праздничные дни, вместо того, чтобы позволить их подарочным картам потенциально обесцениться и в конечном итоге истечь.Ежегодно не используются подарочные карты на сумму 1 миллиард долларов. [Dayton Daily News]

Почему 44% миллениалов работают с банками Bank Of America, Chase и Wells Fargo? Мобильный банк

В среднем четыре мегабанка — Bank of America, Chase, Citi и Wells Fargo — предлагают в своих приложениях почти 16 из 18 дополнительных функций мобильного банкинга. Банки с доходом от 50 до 1 триллиона долларов имеют в среднем 10 функций, а банки с доходом от 10 до 50 миллиардов долларов имеют в среднем только семь из 18 функций.Более мелкие банки с большей вероятностью будут полагаться на поставщиков для своих платформ мобильного банкинга, что делает их зависимыми от планов развития технологий и графиков их разработки. [Forbes]

Уэллс Фарго приказал выплатить 102,8 млн долларов США в патентном деле «Мобильный депозит»

Wells Fargo получил приказ выплатить 102,8 миллиона долларов в качестве компенсации за ущерб после того, как федеральное жюри в Техасе установило, что банк нарушил два патента United Services Automobile Association, которые позволяют клиентам вносить чеки с помощью мобильных устройств.Дело знаменует собой второе судебное решение, состоящее из девяти цифр, против банка и в пользу USAA за последние два месяца. В ноябре отдельное жюри заявило, что Wells Fargo должна выплатить страховой компании, специализирующейся на военных, 200 миллионов долларов за нарушение двух других патентов. [Банковское погружение]

Потребители предпочитают чип-карты в 5 раз больше, чем карты с магнитной полосой

Согласно новому отчету, 54% потребителей в США выбирают использование чип-карты в качестве предпочтительного способа оплаты. Это значительно больше, чем 11%, предпочитающих считывать карты с магнитной полосой.Популярность бесконтактных платежей растет, хотя они еще не стали популярными. Только 7% респондентов заявили, что предпочитают использовать свои бесконтактные карты, а 4% выбрали электронные кошельки для платежа по своему выбору. Исследование показало, что 84% предприятий в настоящее время принимают бесконтактные платежи, но 63% потребителей не знают, что они могут платить касанием. [LowCards.com]

Что такое ластик Capital One Purchase?

Функция «Ластик покупок»

Capital One делает именно то, что следует из ее названия: она позволяет вам использовать накопленные вознаграждения (в данном случае мили) для «стирания» или компенсации соответствующих критериям покупок, совершаемых вами с помощью карты.Фактически, вы получаете кредит в выписке по этим конкретным командировочным расходам в размере пенни за милю, если вы совершаете погашение в течение 90 дней с момента покупки. Некоторые продукты Capital One предлагают эту функцию. [NerdWallet]

Кредитных карт The Best Rewards — апрель 2021 г.

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Заявление об отказе от ответственности: Эта страница содержит информацию о продуктах Discover it® Miles и Discover it® Cash Back, которые в настоящее время недоступны в Business Insider и могут быть устаревшими.

Кредитные карты Rewards дают вам вознаграждение за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия, или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок.Если вы можете ответственно использовать кредитные карты — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты для вознаграждений, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, заработанных за повседневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой.Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штраф за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Без годовой платы
• Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

• Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
• Нет бонуса за регистрацию
• Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
• Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
Предложение о переводе баланса
• : начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

Связанные Лучшие кредитные карты Citi апреля 2021 года

Хотя Citi Double Cash является картой возврата денег, если у вас есть еще одна карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий.Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой. Это также карта возврата денег без ежегодной платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждение за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

Что любят эксперты: Отличная ставка кэшбэка на все покупки, без годовой платы

Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предлагать больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
• Сильное покрытие путешествий

Минусы

• Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

• Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.
• Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, питание вне дома и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
• Получите на 25% больше прибыли при покупке авиабилетов, отелей, аренды автомобилей и круизов через Chase Ultimate Rewards®.Например, 80 000 баллов на путешествие стоят 1000 долларов.
• С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредитные баллы по существующим покупкам в выбранных, постоянно меняющихся категориях.
• Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание подходящих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash.Активируйте до 31.12.21.
• Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
• Получите до 60 долларов назад на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором.Оборудование для фитнеса не требуется.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и более высокому бонусу за регистрацию при более низкой годовой плате.

Sapphire Preferred зарабатывает 2x балла Ultimate Rewards вместо 3x баллов Reserve на питание и путешествия, 5x баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

Связанные Обзор карты Chase Sapphire Preferred: одна из лучших бонусных карт для новичков с бонусом за регистрацию на сумму не менее 750 долларов в путешествиях.

балла равны 1.25 центов за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете перевести их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

Если вы не думаете, что сможете использовать новые льготы Sapphire Reserve, которые сопровождают повышенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, то Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете обновить свою карту.

Что любят эксперты: Хороший бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы его используете
• Сильная туристическая страховка
• Сильные бонусные награды за путешествия и питание

Минусы

• Очень высокая годовая плата
• Новые кредиты в выписке DoorDash могут оказаться полезными не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы

• Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
вы получите 900 долларов на поездку.
• Ежегодный кредит на поездку в размере 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, в год годовщины счета. До 31 декабря 2021 г. покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего дорожного кредита
.
• 3-кратных баллов на путешествия сразу после получения кредита в размере 300 долларов США. 3X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и ужин вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards®.Например, 60 000 баллов стоят 900 долларов на поездку
.
• С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
• Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
• Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой одноразовой регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre ✓®
• Рассчитывайте на отмену поездки / страхование прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченным на обеды и любые путешествия (после получения путевого кредита) и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы, и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов США (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, ​​парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

Связанные Как зарабатывать и использовать баллы Chase Ultimate Rewards

Теперь вы получаете до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы на поездках Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve

Что любят эксперты: баллов стоят 1,5 цента каждый, когда используются для путешествия через Chase and Pay Yourself Back, 3x балла на двоих очень широкие категории бонусов (путешествия и питание)

Что не любят эксперты: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете полностью использовать все другие преимущества, которые предлагает эта карта, носить эту карту в течение длительного времени станет дорого», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани ожидания.

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Рекомендуемая награда

75000 баллов после того, как вы потратите не менее 5000 долларов в течение первых 6 месяцев членства по карте Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott (требуется регистрация)
• Годовая выписка зачисляется в Saks и Uber

Минусы

• Бонусные категории оставляют желать лучшего
• Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных

• Заработайте 75 000 очков Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
• Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США при комбинированных покупках на сумму до 15000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
• Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономией Uber до 200 долларов в год на поездках или заказах в США. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты и дополнительным картам Centurion.
• Заработайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
• баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
• Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
• Получите бесплатные преимущества через American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Учить больше.
• Получайте до 100 долларов США в виде выписок ежегодно за покупки в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки каждые полгода. Требуется регистрация.
• 550 долларов в год.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Платиновая карта® от American Express имеет такую ​​же годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), что и Sapphire Reserve, но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы заработаете 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на них закупок за календарный год). (Примечание: участники новой карты Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей.Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования путешествий через Amex, вы получаете 1 цент за балл.

Связанные 7 причин рассмотреть новое предложение Amex Platinum на 75000 баллов, даже если вы сейчас не путешествуете

Карта Platinum Card® от American Express дает право на доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также в клубы Delta Sky при полетах на рейсах Delta и собственные залы ожидания American Express Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, включая уникальные мероприятия «Только по приглашению».

Если вы еще не готовы отправиться в путь, есть еще множество способов погасить баллы Amex Membership Rewards, не связанные с путешествиями.

Конечно, 550 долларов — это много, чтобы выплачивать каждый год. До 200 долларов в виде ежегодных кредитов авиакомпании и до 200 долларов в виде годовых кредитов Uber (включая Uber Eats), безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах.

Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно дорогие, что касается залов ожидания в аэропорту!», — говорит Ратнер), доступ к преимуществам высококлассных отелей через Amex Fine Hotels & Resorts, 5x баллов на рейсах

Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения. «Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

15.99% — 23,99% переменная

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Сильный приветственный бонус
• Категории щедрых бонусов

Минусы

• Не предлагает много кредитов в выписке или других льгот
• Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы для путешественников из США.

• Заработайте 60000 бонусных баллов ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
• Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
• Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
• Ежегодная экономия на отелях
• 60 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 600 долларов при обмене на «thankyou».com
• Без истечения срока действия и без ограничений по количеству очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
• Отсутствие комиссий за зарубежные транзакции при покупках

Карта Citi Premier® Card — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за щедрого приветственного предложения карты в размере 60 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

Связанные 6 причин, по которым Citi Premier должен быть вашей визитной карточкой в ​​период пандемии и за ее пределами

Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова.Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также за авиаперелеты и отели и 1x на все остальное. Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

Что любят эксперты: Отличный бонус, полезные категории бонусов, гибкость погашения

Что не нравится экспертам: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как у других программ, более низкая стоимость выкупа если вы хотите получить кэшбэк

Подробнее о карте Citi Premier:

Обычная APR

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Твердая фиксированная ставка возврата денег
• Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта.
• Без годовой платы

Минусы

• Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
• Зарабатывайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
• Без годовой платы
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
• Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите очки на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Связанные 3 причины, по которым вам следует удвоить кредитные карты из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

Если у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Ink Business Preferred® Credit Card, вы можете объединить свои баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, которые не связаны с дорожными расходами или обедом (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, возврат 3% (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% назад (1,5x балла) на все остальное без ограничения. Лучше всего то, что на карте нет годовой комиссия

The Chase Freedom Unlimited® — это фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы будут стоить всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

Что не нравится экспертам: Одно очко равняется всего 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам нужно соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

17.От 24% до 24,49% переменной

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

Заработайте 100 000 бонусных миль, если потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев) Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Нет категорий бонусов для отслеживания
• Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck

Минусы

• Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов

• Годовая плата: 95
долларов
• Приветственный бонус: 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев)

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо Программа вознаграждений за поездки

Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

Связанные Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года — хотите ли вы вознаграждения за путешествия, возврат денег или вступительное предложение APR

Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки.Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки. Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

Что любят эксперты: Низкая годовая плата, гибкость выкупа с помощью функции «Ластик покупок»

Минусы: баллов передаются с соотношением меньше, чем 1: 1, и партнеры по передаче не так сильны, как у Chase — как Ратнер отмечает, что «единственный доступный перевозчик в США — это JetBlue.»

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Рекомендуемая награда

60 000 баллов после того, как вы потратите не менее 4000 долларов в течение первых 6 месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
• Ежемесячная выписка по счету для соответствующих критериям покупок в ресторанах возмещает часть годовой платы

Минусы

• Неудовлетворительный приветственный бонус

• Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
• Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
• Зарабатывайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также зарабатывайте 4X балла за покупки в Uber Eats.
• Заработайте 4X балла Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долл. В календарный год, затем 1 раз).
• Uber Cash на 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
• Кредит на питание на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате Золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
• Заработайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
• Нет комиссий за иностранные транзакции.
Годовая плата
• составляет 250 долларов США.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Учитывая тот факт, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

Связанные Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах — обедаете ли вы, заказываете еду на вынос или заказываете еду с доставкой.

Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитые на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих местах Shake Shack.

Кредиты могут компенсировать значительную часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета суммы вознаграждений, которые вы заработаете.

Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, кредиты и льготы для компенсации годового сбора

Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию.Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с этими ресторанами или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , эта выгода для вас бесполезна «.

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовой сбор

95 долларов США (отказано в первый год)

Обычная APR

13.От 99% до 23,99% переменной годовой процентной ставки

Рекомендуемая награда

Кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Щедрые бонусы, особенно в супермаркетах США
• Одна из небольшого количества кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах.
• Введение в годовое предложение

Минусы

• В отличие от многих других карт возврата денег, с нее взимается годовая комиссия
• Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

• Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.
• 0 долларов вступительного годового взноса в течение одного года, затем 95 долларов.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.
• 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
• Кэшбэк 1% на остальные покупки.
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
Кэшбэк
• получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов — которые могут быть ценными, но также сложными для погашения — и вы хотите сохранить кэшбэк, то карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на то, что она составляет 95 долларов США (от нее отказались). первый год) годовая плата (см. тарифы).

Связанные Blue Cash Preferred против Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь транспорт. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% назад в U.С. АЗС, а на все остальное — 1% кэшбэка.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок. Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которую Редактор кредитных карт Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом денег относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

Узнайте больше о предпочтительной карте Blue Cash:

В наш список кредитных карт с наибольшим вознаграждением входит семь карт, но есть еще десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Вот посмотрите на эти карты и на то, почему мы решили их не использовать:

• Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2x балла на путешествия, 1,5x балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
• Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить годовой взнос в размере 550 долларов за карту Amex Platinum или годовую плату в размере 250 долларов за карту Amex Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с годовой оплатой в размере 150 долларов США. .Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов для членства в CLEAR и до 100 долларов для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy) слишком нишевый, чтобы быть ценным для большинства людей.
• Откройте для себя it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся бонусных категориях после активации, и 1% назад на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Потенциально это неплохо, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей.
• Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает аналогично Discover it® Cash Back, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в чередующихся категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата).Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.
• Карта Wells Fargo Propel American Express® — Карта Propel — еще один отличный вариант возврата денег без годовой платы и 3-кратных баллов по нескольким категориям расходов (питание вне дома и заказы, заправочные станции, совместные поездки, транспорт, авиабилеты, отели, проживание в семье, аренда автомобилей и популярные потоковые сервисы).Карта Blue Cash Preferred® от American Express может быть лучшим выбором в зависимости от того, где вы больше всего тратите в повседневной жизни, но карта Propel также заслуживает внимания.

* 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

*** 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем кэшбэк 1%

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с лучшими кредитными картами, финансами и путешествиями экспертов, чтобы проинформировать об этих выборах и дать свои советы по поиску лучшей карты вознаграждений для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

Business Insider

Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider — не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью охоты за вашей следующей кредитной картой, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как возврат денег и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам. Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет льгот, таких как годовые кредиты на выписку и доступ в зал ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

Есть несколько основных типов бонусных карт:

• «Гибкие» бонусные карты путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
• Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. По этим картам не начисляются баллы или мили; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
• Наградные кредитные карты для отелей или авиакомпаний — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами.Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денежных средств поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые можно обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами бонусным картам, за которые можно заработать лучшие баллы, начисляются баллы Amex Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards, баллы Citi ThankYou или мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

Если вы готовы манипулировать несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как возврат денег, так и баллы. -обучающие карты. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную ценность в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase. Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете.Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям за поездки о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Танзе Лауденбеку из Business Insider за интервью с экспертами.)

В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

Когда я рассматриваю бонусную карту, я обращаю внимание на три вещи:

• Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
• Могут ли эти баллы или мили быть применены к вознаграждениям, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
• Легко ли выкупить баллы или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, потому что они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с привилегиями, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, редактор кредитных карт в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта для вознаграждения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам преимущества, которые оправдывают ежегодную плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная карта не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы цените получаемые награды и включенные в них льготы, становится легко увидеть, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0% процентов.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и комиссии за транзакции за рубежом. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить с этого баланса, чтобы гарантировать, что они не съедают ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как баллы по отчетности и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не упустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов сверх ваших средств.

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите. Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в отношении расходов.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение за свои повседневные расходы, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Питание

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Учитывая, что средний американец тратит 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию. К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® Card обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратными баллами за эти покупки.Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности. Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

Судя по цифрам, Citi Prestige — самая выгодная карта для покупок в ресторанах. Но Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® могут быть лучшим вариантом для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 1,8 цента каждый)

Gas

(оценки основаны на оценках баллов Insider)

Если у вас есть машина, бензин — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

• Золотая бизнес-карта American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. на заправочных станциях, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
• Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченный на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность расходов 4,8%)
• Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки бензина на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
• Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы равны, и эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

Благодаря обширному списку отелей и авиакомпаний, осуществляющих трансфер, вы можете обменять бонусные баллы членства на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Бакалея

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами на первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктов. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка на первые потраченные 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных баллов. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие путешествия

(оценка основана на оценках Insider)

• Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г. зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в отелях с предоплатой, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврата расходов)
• Chase Sapphire Reserve: 3 балла за доллар, потраченный на путешествия (5.4% возврата расходов)
• Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат на 5,4%)
• Citi Prestige: 5 баллов за авиаперелеты, 3 балла за отели и круизные компании (4,8% -8% рентабельность расходов)
• Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (4,8% рентабельность расходов)
• Карта Uber Visa: возврат 3% кэшбэка на авиабилеты, отели и аренда домов для отпуска
• Costco Anywhere Visa: возврат 3% наличных средств за соответствующие туристические покупки

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express — отличный выбор.Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту вместо Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.Chase Sapphire Reserve — отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

(оценка основана на оценках баллов Insider)

• Chase Freedom Unlimited: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям путешествия, продукты питания и покупки в аптеке, могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность
• Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный возврат наличных средств при наличии соответствующих требований путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -9 % возврата расходов)
• миль Discover it® : 1.5 миль за потраченный доллар, и Discover будет соответствовать всем вашим кэшбэкам в конце первого года (3% возврата расходов)
• Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях первые 1500 долларов покупок каждый квартал после активации; затем возврат 1% (возврат расходов 1-5%)
• Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (возврат расходов 2%)
• Карта Uber Visa: возврат 2% при онлайн-покупках (1-2% возврат расходов)

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают не менее 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете по истечении первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок в поездках или переведен на ваш банковский счет.

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью передаваемые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый доллар, потраченный на все, кроме бонусных поездок, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Связанные Во втором квартале 2021 года карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom вернут до 5% на заправочных станциях и в магазинах товаров для дома.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории.Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал. Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Более простой вариант — двойная денежная карта Citi®. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Citi ввел преобразование возврата денежных средств в баллы ThankYou, благодаря чему карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

Этот пост был просмотрен и обновлен 1 апреля 2021 года.

Сара Силберт — старший редактор обзоров в Personal Finance Insider. Она занимается личными финансами и вознаграждениями по кредитным картам в течение шести лет, и она является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF).

Больше покрытия кредитной картой

Как компании, выпускающие кредитные карты, награждают богатых и наказывают остальных

Кассовые аппараты по всей Америке должны вывесить новый знак праздничных покупок: чем вы богаче, тем меньше платите.Это может показаться возмутительным, но это правда.

Хотя вряд ли это будет где-либо рекламироваться в ближайшее время, платежная система США превратила кассовые аппараты в двигатель экономического неравенства. Движущей силой этой новой системы, в которой богатые получают большие скидки, а небогатым — нет, являются все более прибыльные программы вознаграждения по кредитным картам и государственная политика, которая их продвигает.

Что в твоем кошельке? Ответ зависит от того, сколько у вас денег. Если вы какое-то время преуспеваете в финансовом отношении, скорее всего, вы имеете право на элитную кредитную карту с бонусными бонусами, такими как мили для часто летающих пассажиров, проживание в отеле или возврат наличных каждый раз, когда вы делаете покупки.Чем вы богаче, тем выше будет вознаграждение и больше преимуществ, которые предлагают карточные компании.

То, как вы платите и сколько зарабатываете, сильно коррелирует. Если вы зарабатываете меньше, чем наивысший доллар, вы все равно можете претендовать на карту, но, скорее всего, у вас будет меньше наград (3% превращаются в 1%). А если вы относитесь к половине американцев, у которых, как считается, есть «субстандартный» кредит, то вы, скорее всего, будете использовать свою дебетовую карту без какой-либо программы вознаграждений. Люди, находящиеся в конце списка доходов, обычно используют наличные или предоплаченные карты, не принося никаких льгот.Платежная система устроена таким образом, как показывают исследования Федерального резервного банка Сан-Франциско.

Экономику современных кредитных карт часто понимают неправильно. Основная часть прибыли эмитентов карт, особенно от элитных карт класса люкс, поступает не от процентов, выплачиваемых теми, у кого есть остаток на своих картах, а, скорее, от так называемых комиссионных сборов, выплачиваемых продавцами, которые могут варьироваться от От 3% до 5% от всего, что вы покупаете. Например, American Express в 2018 году получила комиссию на сумму более 24 миллиардов долларов, что более чем в три раза превышает их чистый процентный доход.Самые прибыльные клиенты компаний, выпускающих кредитные карты, — это те, кто много делает покупки и вовремя оплачивает счета.

Эмитенты карт делят часть этой премии со своими клиентами за счет кэшбэка, бесплатных баллов и других льгот. Чем больше денег у вас есть, тем больше вы можете заработать. Только AmEx потратила почти 10 миллиардов долларов в 2018 году на вознаграждение участников карты. Масла в этот огонь подливает налоговая политика США, которая классифицирует вознаграждения как не облагаемые налогом «скидки», тем самым делая скидку на 2% или 3% больше, чем повышение на 5% на работе.

Масштабы этого перераспределения огромны и продолжают расти. Представьте богатую семью, которая накапливает 250 000 долларов в год по первоклассной кредитной карте, которая дает им 2,5% кэшбэка. Эта семья получает от эльфов платежной системы чулок на сумму 6250 долларов, что составляет более 10 000 долларов в виде заработной платы до вычета налогов. Между тем семьи, использующие наличные или дебетовые карты, которые, как правило, находятся на нижнем уровне шкалы доходов, ничего не получают в обмен на свои расходы.

Это неравенство доходов усугубляется экономическими факторами, с которыми сталкиваются торговцы.Связанные контрактом и ожиданиями потребителей относительно установления одинаковой цены для всех клиентов, компании не могут взимать дополнительную плату с тех, кто пользуется кредитными картами высокого класса, даже несмотря на то, что продавцы платят высокие комиссии по этим картам.

Экономическая логика приводит к выводу, что потребители и торговцы с низкими доходами субсидируют выгоды, которые получают богатые. Другими словами, если бы продавец мог передать комиссию, которую они платят за прием бонусной кредитной карты, клиенту, использующему ее, более состоятельные люди увидят более высокие цены или клиенты, использующие наличные или дебетовые, будут платить меньше.

Что можно сделать, чтобы остановить продолжающуюся эволюцию платежной системы в еще один двигатель неравенства доходов? В 2010 году федеральное правительство и 17 штатов подали в суд на крупные компании, выпускающие кредитные карты, включая American Express, за запрет торговцам стимулировать клиентов использовать карты с более низкой комиссией за считывание. Но в прошлом году Верховный суд 5–4 голосами, за которые проголосовал Кларенс Томас, поддержал право карточных компаний запрещать торговцам перекладывать расходы на карты с высоким вознаграждением на клиентов, которые решили их использовать.Это было дорогостоящим решением для продавцов, большинства потребителей и неудачей для политики, сокращающей неравенство доходов.

Один из шагов, который может помочь, — это принятие Конгрессом закона, запрещающего такие ограничения для торговцев. Конгрессу следует также рассмотреть вопрос о том, следует ли изменить налоговую политику, чтобы больше не рассматривать вознаграждения для держателей карт высокого класса как необлагаемые налогом скидки.

При отсутствии изменений в этой системе новые платежные технологии, такие как революция цифровых кошельков в Китае, вряд ли приживутся в Америке.Инновации, которые снижают неэффективность и стоимость нашей платежной системы, просто не смогут создать достаточно льгот, чтобы побудить потребителей отказаться от своего полезного пластика. В результате будет нация, в которой неравенство доходов усугубляется каждый раз, когда вы покупаете.

Лучшие кредитные карты для бизнеса апреля 2021 года

Карточка	Лучшее для	Приветственное предложение / Бонус за регистрацию	Уровень прибыли	Годовая плата
Карта Business Platinum Card® от American Express	Лучшее для путешествий	125 000 точек	Получите баллы 5X Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com. Получите на 50% больше очков Membership Rewards®. Это дополнительные полбалла за доллар за каждую подходящую покупку на сумму от 5000 долларов США. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год.	$ 595
Кредитная карта Ink Business Preferred®	Лучший бонус за регистрацию	100 000 точек	Зарабатывайте 3 балла за 1 доллар за первые 150 000 долларов, потраченных на путешествия и отдельные категории бизнеса каждый год годовщины учетной записи Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар за все остальные покупки — без ограничения суммы, которую вы можете заработать	$ 95
Золотая визитная карточка American Express®	Лучшее для получения гибких вознаграждений	70 000 точек	Получите 4X баллы Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваша компания тратит больше всего ежемесячно. Заработано на остальные покупки. **	295 долларов США
Capital One Spark Cash для бизнеса	Лучший кэшбэк для бизнеса	$ 500	Получайте неограниченный кэшбэк в размере 2% для своего бизнеса с каждой покупки, везде, без ограничений или ограничений по категориям.	$ 0 вступительное за первый год; 95 долларов после этого
Capital One Spark Miles для бизнеса	Лучшее для повседневных деловых расходов	50000 миль	Зарабатывайте неограниченное количество миль в 2 раза за доллар за каждую покупку, везде, без ограничений или ограничений по категориям, и мили не истекают в течение всего срока действия учетной записи.	$ 0 вступительное за первый год; 95 долларов после этого
Визитная карточка American Express Hilton Honors	Лучшее для деловых путешественников Hilton	130 000 точек	В отелях и на курортах из портфеля Hilton При определенных покупках для бизнеса и путешествий На всех других соответствующих критериям покупках.Применяются условия и ограничения.	$ 95
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express	Лучшее без годовой платы	НЕТ	Зарабатывайте 2X баллы Membership Rewards® за повседневные деловые покупки, такие как канцелярские товары или обеды для клиентов. 2X применяется к первым покупкам на сумму 50 000 долларов в год, в дальнейшем — по 1 баллу за доллар.	Без годовой платы
Бизнес-кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Performance	Лучшее для летчиков Юго-Запада	80 000 точек	3 балла за каждый доллар, потраченный на покупки Southwest Airlines‌®. 2 балла за каждый доллар, потраченный на рекламу в социальных сетях и поисковых системах, Интернет, кабельные и телефонные услуги. 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.	$ 199
Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express®	Лучшее для деловых путешественников Marriott	100 000	6x баллов в участвующих отелях Marriott Bonvoy. 4x балла в ресторанах США, на заправочных станциях США, за услуги беспроводной телефонной связи, приобретенные напрямую у поставщиков услуг в США, и за покупки в США для доставки. 2x балла за все другие соответствующие критериям покупки.	125 долларов США
Кредитная карта Ink Business Cash®	Лучшее для канцелярских товаров	750 долл. США	Заработайте 5% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на интернет, кабельные и телефонные услуги каждый юбилейный год учетной записи Заработайте 2% кэшбэка с первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и рестораны каждый год годовщины счета Зарабатывайте 1% кэшбэка за все остальные покупки по карте без ограничения суммы, которую вы можете заработать	$ 0

Лучшие бизнес-кредитки апреля 2021 года

Платиновая карта Business от American Express: лучшая для путешествий

(Фото Изабель Рафаэль / The Points Guy)

Годовая плата: 595 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Эксклюзивное предложение TPG: Заработайте 125 000 баллов, потратив 15 000 долларов США на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 2500 долларов.

Почему нам это нравится: Если вам нужны туристические льготы, карта Amex Business Platinum — для вас. Business Platinum имеет 5-кратную бонусную категорию для авиабилетов и отелей с предоплатой, забронированных через Amex Travel, а также 1,5-кратную норму прибыли для соответствующих критериям покупок на сумму более 5000 долларов (до 1 миллиона дополнительных баллов за календарный год). Держатели карт будут автоматически получать Золотой статус в программах лояльности Hilton Honors и Marriott Bonvoy, а также множество других преимуществ.

Держатели карт

получают доступ в залы ожидания в аэропорту, включая Centurion, Priority Pass и Delta Sky Club (при полетах Delta) — TPG оценивает этот доступ в 325 долларов. Кроме того, по карте предоставляется до 200 долларов США в виде ежегодных кредитов авиакомпании и скидка в размере 35% за полеты, забронированные через Amex Travel первым или бизнес-классом любой авиакомпании (до 500 000 баллов за календарный год) или в любом классе авиакомпания по вашему выбору каждый год.

Выдающиеся преимущества:

• Обменивайте баллы напрямую на первый или бизнес-класс или любое место в выбранной вами авиакомпании и получите скидку 35%.

Обратите внимание, что, поскольку некоторые из кредитов Dell и беспроводной связи / доставки применялись к предыдущим месяцам и, таким образом, не доступны новым заявителям на сегодняшний день, я скорректировал их до 420-300 долларов для Dell (200 долларов в 2020 году и 100 долларов в 2021 году. ) и 120 долларов США за услуги беспроводной связи и доставку (по 40 долларов США на октябрь, ноябрь и декабрь 2020 года).

Подробнее читайте в обзоре карты American Express Business Platinum Card.

Предпочтительная кредитная карта Ink Business: лучшая для страхования путешествий

(Фото Wyatt Smith / The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 100 000 бонусных баллов, потратив 15 000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета. По оценке TPG, этот бонус составляет 2000 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы много тратите на деловые поездки или рекламу в социальных сетях, вы сможете продолжать зарабатывать значительные баллы с помощью карты Ink Business Preferred после бонуса за регистрацию.Эта карта дает 3-кратный бонус за первые 150 000 долларов США за комбинированные поездки, доставку, Интернет, кабельное телевидение, телефонные услуги и рекламные покупки, сделанные в социальных сетях и поисковых системах каждый год годовщины создания аккаунта.

Согласно последним оценкам TPG в

баллов, стоимость баллов Chase Ultimate Rewards составляет 2 цента за штуку, так что вы получите фантастическую прибыль в размере 6% от покупок в этих категориях. Если вы потратите полные 150 000 долларов, вы получите 450 000 баллов Ultimate Rewards (что составляет 9 000 долларов по оценке TPG).

Вы также получаете большую выгоду от баллов Chase Ultimate Rewards, передав их 10 авиакомпаниям и трем программам лояльности отелей. Кроме того, карта дает вам на 25% больше стоимости за очки, которые вы зарабатываете, когда вы используете их для путешествий по фиксированной стоимости на портале Ultimate Rewards, бонус также доступен для других кредитных карт Chase.

Выдающиеся преимущества:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим обзором привилегированных карт Chase Ink.

Золотая карта Business American Express®: лучшая для гибких вознаграждений

(Фото Изабель Рафаэль / The Points Guy)

Годовая плата: 295 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте 70 000 бонусных баллов, потратив 10 000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 1400 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы хотите максимизировать прибыль от коммерческих расходов, Amex Business Gold может быть весьма прибыльным.

Вы зарабатываете в 4 раза, выбирая две категории, в которых ваша компания тратит больше всего каждый месяц (до 150 000 долларов в совокупных покупках каждый календарный год; затем 1 раз). Бонусные награды выдаются автоматически в зависимости от того, на что вы тратите, поэтому вам не нужно активировать или не забывать менять свой выбор.Соответствующие категории включают следующее:

• Авиабилеты приобретаются напрямую у авиакомпаний
• Закупки в США для рекламы в избранных СМИ
• Покупки в США с отправкой
• Покупки в США на заправках
• покупок в ресторанах США
• закупок в США у избранных поставщиков компьютерного оборудования, программного обеспечения и облачных решений

Несмотря на то, что на карте не предусмотрены выписки для компенсации годового сбора в размере 295 долларов США, вы можете зарабатывать до 600 000 бонусных баллов за членство с этими бонусными категориями каждый год.Вы также получаете доступ к программе вознаграждений за членство и ее многочисленным партнерам по трансферам, а также к предложениям Amex и скидке 25% при оплате баллами на соответствующих рейсах.

Выдающиеся преимущества:

Подробнее читайте в обзоре Amex Business Card.

Capital One Spark Cash for Business: лучший кэшбэк для бизнеса

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов США, отказано в первый год

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте бонус в 500 долларов, потратив 4500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Почему нам это нравится: Невозможно переоценить ценность простоты визитных карточек с возвратом денег. Хотя получение переводимых баллов может быть более ценным, получение этой дополнительной ценности может занять много времени. Кроме того, когда дело доходит до кредитных карт для путешествий, вознаграждения часто можно использовать только для путешествий. Иногда вашему бизнесу требуются дополнительные деньги для покрытия других расходов.

Что делает эту карту одной из лучших кредитных карт с возвратом денег, так это то, что она дает неограниченный возврат денег в размере 2% при каждой покупке.Вам не нужно жонглировать несколькими карточками, пытаясь максимизировать определенные бонусные категории. Просто проведите картой по карте и получите возврат с каждой покупки.

Выдающиеся преимущества:

По теме: Лучшие кредитные карты Capital One 2020 года

Capital One Spark Miles для бизнеса: лучший вариант для повседневных деловых расходов

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов США, отказано в первый год

Текущий бонус за регистрацию: Карта Capital One Spark Miles имеет вступительное предложение в размере 50 000 миль после того, как вы потратите 4500 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.По оценке TPG, этот бонус составляет 700 долларов.

Почему нам это нравится: трансфер на миль Capital One 13 авиакомпаниям и трем отелям-партнерам, включая Avianca, Flying Blue, Air Canada и Wyndham. А поскольку эта карта позволяет зарабатывать как минимум 2 мили за каждую покупку, это отличный вариант для владельцев бизнеса, которые хотят максимально увеличить объем своих повседневных покупок.

TPG оценивает мили Capital One в 1,4 цента каждая, поэтому вы получаете доход не менее 2,8%, независимо от того, к какой категории относятся ваши бизнес-расходы.У вас также есть возможность использовать свои мили для покрытия дорожных расходов по фиксированной цене в 1 цент за штуку, поэтому вы гарантированно получите эффективную прибыль в размере не менее 2% от каждой покупки.

Это также одна из немногих карт без огромной годовой платы, которая поставляется с кредитом на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck (до 100 долларов каждые четыре года). Годовая плата в размере 95 долларов отменяется даже на первый год.

Выдающиеся преимущества:

По теме: вскрытие кредитной карты: Capital One Spark Cash for Business vs.Spark Miles для бизнеса

CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®: Лучшее для пассажиров American Airlines

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 99 долларов (плата не взимается в течение первых 12 месяцев)

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 65 000 бонусных миль American Airlines AAdvantage, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых четырех месяцев после открытия счета. По оценке TPG, этот бонус составляет 980 долларов.

Почему нам это нравится: Карта CitiBusiness AAdvantage Platinum Select имеет несколько солидных категорий бонусов для кредитной карты авиакомпании, а заработанные мили можно обменять не только на American Airlines, но и на партнеров перевозчика по альянсу Oneworld. А до декабря 2020 года расходы по этой карте будут засчитываться в ваш баланс в Million Miler.

Если у вас есть эта карта, вы также бесплатно получите зарегистрированный багаж для вас и до четырех сопровождающих, даже если вы не взимаете с нее плату за авиабилеты.Лучше всего то, что годовая плата в размере 99 долларов не взимается в течение первых 12 месяцев.

Выдающиеся преимущества:

• Бесплатная сдаваемая кладь для вас и до четырех попутчиков
• Получите сертификат попутчика для внутренних перелетов эконом-классом с основным салоном, потратив 30 000 долларов США или более каждый год членства и после продления карты (счет должен оставаться открытым не менее 45 дней после даты годовщины)

Информация для карты CitiBusiness Platinum Select была собрана The Points Guy независимо.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

По теме: Выбор лучшей кредитной карты для листовок American Airlines

Визитная карточка Hilton Honors American Express: Лучшая для деловых путешественников Hilton

Используйте свои баллы Hilton, чтобы посетить Hilton Grand Wailea. (Фото Меган Хантер / The Points Guy)

Годовая плата: 95 долларов (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Заработайте 130 000 бонусных баллов Hilton Honors после того, как вы потратите 3000 долларов США на соответствующие критериям покупки по карте в течение первых 3 месяцев членства по карте.По оценке TPG, этот бонус составляет 780 долларов.

Почему нам это нравится: Если вы часто путешествуете по делам и часто останавливаетесь в отелях Hilton, Hilton Business Amex может стать для вас отличным вариантом. Элитный статус Hilton Gold, который предоставляется вместе с бизнес-кредитной картой Amex Hilton Honors, дает вам несколько льгот, в том числе бонус в размере 20% баллов за соответствующие расходы, бесплатную пятую ночь при бронировании стандартного номера на пять или более ночей, повышение категории номера и бесплатный завтрак. в большинстве свойств.

Вы также получите 12 баллов Hilton Honors за соответствующие критериям покупки в отелях и на курортах из портфолио Hilton; 6x баллов на соответствующих критериям заправочных станциях в США, при покупке услуг беспроводной телефонной связи непосредственно у поставщиков услуг США, транспортных компаний США, в ресторанах США, на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel, и при аренде автомобилей, забронированных непосредственно у выбранных компаний по аренде автомобилей; и в 3 раза больше на все другие соответствующие критериям покупки. Действуют условия.

Выдающиеся преимущества:

Подробнее читайте в обзоре карты Hilton Honors American Express Business Card.

Карта Blue Business Plus от American Express: Лучшая без годовой платы

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: 0 долларов (см. Тарифы и сборы)

Текущее приветственное предложение: Нет

Почему нам это нравится: Blue Business Plus имеет солидную норму заработка: 2x балла Membership Rewards на доллар, потраченный на первые 50 000 долларов покупок каждый календарный год (затем 1x). Если ваш малый бизнес тратит на покупки менее 50 000 долларов в год, Blue Business Plus может быть хорошим вариантом без ежегодной платы, который обеспечивает эффективную окупаемость в размере 4% на основе оценок TPG.Для тех, кто только начинает свой бизнес или ищет карту для повседневных расходов, чтобы покрыть расходы, которые могут не подпадать под бонусные категории других бизнес-кредитных карт, это отличный вариант.

Выдающиеся преимущества:

• 0% вводная годовая процентная ставка для покупок в течение первых 12 месяцев после открытия счета (13,24% — 19,24% переменная годовая процентная ставка применяется после) (см. Ставки и комиссии)

Подробнее читайте в обзоре нашей кредитной карты Blue Business Plus от American Express.

Бизнес-кредитная карта Southwest Rapid Rewards Performance: Лучшая для пассажиров Юго-Запада

(Фото John Gress Media Inc / Shutterstock)

Годовая плата: 199 долларов

Текущий бонус за регистрацию: 80 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 5000 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета. По оценке TPG, полная сумма бонуса составляет 1200 долларов.

Почему нам это нравится: Кредитная карта Southwest Performance Business идеально подходит для поклонников Southwest.Он поставляется с множеством льгот, которые сделают деловые поездки в авиакомпании более комфортными, чем когда-либо, особенно для тех, у кого еще нет статуса A-List или A-List Preferred. Карта приносит 3 раза больше на рейсах Southwest и ее партнеров по отелям и автомобилям, 2 раза в социальных сетях и рекламе в поисковых системах, в Интернете, кабельных и телефонных услугах и 1 раз на все остальное. Кроме того, бонус за регистрацию приближает вас к получению желанного абонемента Southwest Airlines Companion Pass.

Каждый год вы получаете четыре приоритетных места для посадки, которые обычно стоят от 30 до 50 долларов каждая, так что одна льгота может компенсировать годовую плату.Держатели карт также получают 365-дневный годовой кредит на Wi-Fi, который предоставляется вместе с картой, на сумму 8 долларов, что означает, что вы можете иметь бесплатное интернет-обслуживание на юго-западе каждый день в году, если вам это нужно.

Выдающиеся преимущества:

• Четыре приоритетных места для посадки в год (по оценке TPG в 120 долларов в год)
• До 365 кредитов Wi-Fi на борту 8 долларов в год (8 долларов США покрывают абонемент на целый день, стоимость которого TPG оценивает в 200 долларов в год)
• До 100 долларов каждые четыре года для покрытия регистрационных взносов для Global Entry или TSA PreCheck
• 9000 бонусных баллов Rapid Rewards после каждой годовщины держателя карты (на сумму 135 долларов США по последним оценкам TPG)
• Карточки сотрудников без доплаты

Подробнее читайте в обзоре кредитной карты Southwest Performance Business.

Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express®: лучшая для деловых путешественников Marriott

Марина Дель Рей Марриотт. (Фото любезно предоставлено Marriott)

Годовая плата: 125 долларов США (см. Тарифы и сборы)

Текущий приветственный бонус: Ограниченное по времени предложение: заработайте 100 000 бонусных баллов Marriott Bonvoy после использования новой карты для совершения соответствующих критериям покупок на сумму 5000 долларов США в течение первых трех месяцев членства по карте. Кроме того, вы можете заработать до 150 долларов в качестве кредита в выписке за соответствующие критериям покупки, сделанные с помощью вашей новой карты в течение первых трех месяцев членства по карте.Предложение заканчивается 21.05.21. Полная сумма бонуса составляет до 950 долларов, исходя из оценок TPG.

Почему нам это нравится: Если ваша компания лояльна к Marriott, когда вы путешествуете, элитный статус Marriott Bonvoy скорее всего на вашем радаре. Текущее предложение Marriott Bonvoy Business Amex — прекрасная возможность пополнить баланс баллов Marriott Bonvoy. Конечно, у карты есть ряд преимуществ для деловых путешественников. Вы будете получать 15 элитных ночных кредитов в год (которые можно накапливать вместе с потребительской картой Marriott Bonvoy, что означает, что вы можете заработать до 30 элитных ночных кредитов только с помощью своих кредитных карт).Карта также дает право на бесплатную ночь и дает возможность заработать вторую после соответствующих требованиям расходов каждый год.

Карта также приносит 6x баллов за доллар, потраченный в участвующих отелях Marriott Bonvoy, 4x балла за доллар, потраченный в ресторанах США, заправочных станциях США, услугах беспроводной телефонной связи, приобретенных непосредственно у американских поставщиков услуг, и за покупки, сделанные у продавцов в США для доставки и доставки. 2x на все остальные соответствующие критериям покупки

Выдающиеся преимущества:

• 15 элитных ночей в год, автоматически дающих вам элитный статус Silver (или статус Gold, если у вас также есть 15 ночей по личной карте Marriott)
• Ежегодная премия в виде бесплатной ночи (до 35 000 баллов) плюс возможность заработать вторую ночь после того, как потратили 60 000 долларов в календарном году

Подробнее читайте в нашем полном обзоре карты Marriott Bonvoy Business Amex .

Кредитная карта Ink Business Cash: лучшая для канцелярских товаров

(Фото Джона Гриббена для The Points Guy)

Годовая плата: $ 0

Текущий бонус за регистрацию: Заработайте 750 долларов США, потратив 7500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета.

Почему нам это нравится: The Ink Business Cash возвращает 5% от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах каждый год годовщины открытия аккаунта, плюс 2% от первых 25000 долларов в год. комбинированные покупки на заправках и в ресторанах каждый год юбилея счета.Для владельцев бизнеса, которые тратят в основном на эти категории, это отличный вариант.

Если у вас также есть карта, по которой начисляются баллы Chase Ultimate Rewards, например, карта Chase Sapphire Preferred Card, награды Ink Business Cash могут быть объединены в одну учетную запись Ultimate Rewards. Это означает, что вы потенциально можете заработать до 5 раз (доходность 10%) на бизнес-расходах.

Выдающиеся преимущества:

• Защита покупок и расширенная гарантия
• Покрытие проката автомобилей, дорожные услуги, экстренная помощь и придорожная отправка
• Бесплатные карты сотрудников

Для получения дополнительных сведений см. Полный обзор карты Ink Business Cash.

Методология исследования

Существует множество кредитных карт, предназначенных для малого бизнеса, поэтому сузить список до лучших может быть непросто. Вот критерии, по которым мы выбирали карты, перечисленные выше:

Бонусное значение

Как видите, большая часть стоимости первого года происходит от самого бонуса за регистрацию — я использовал наши последние оценки, чтобы рассчитать сумму в долларах для каждого предложения. Другие надежные визитные карточки, такие как Costco Anywhere Visa® Business Card от Citi, не включены, потому что они в настоящее время не предлагают бонусов за регистрацию и в результате уступают другим картам с точки зрения стоимости первого года.

Связано: Лучшие карты для каждой категории бизнес-кредитных карт

Путевые баллы

Отсюда я учел годовые кредиты на поездки, такие как годовой авиационный кредит до 200 долларов, предлагаемый Business Platinum Card от American Express. Поскольку Amex Business Platinum также предлагает различные типы доступа в залы ожидания через American Express Global Lounge Collection, я назначил стоимость этих льгот в 325 долларов. Кроме того, если годовая плата за карту не взимается в течение первого года, я не вычитал это из стоимости приветственного бонуса и других льгот, поскольку этот пост посвящен тому, сколько вы получите от карты как новый заявитель.

Бонусные требования

Все больше и больше бизнес-кредитных карт предлагают многоуровневые бонусы, основанные на расходах вашего бизнеса в первые три-шесть месяцев. Раньше я обращал внимание на ценность, которую вы получите, если будете соответствовать минимальным требованиям к расходам, но для многих бизнес-кредитных карт требуется более высокий уровень расходов. Тем не менее, учитывая способность компаний вкладывать большие средства в кредитные карты, я теперь включаю максимальное количество бонусных баллов, которое вы можете заработать — при условии, что ваш бизнес соответствует всем требованиям к расходам.

Связано: полное руководство по ограничениям на применение кредитной карты

Как выбрать кредитную карту для малого бизнеса

Нет единственной лучшей визитной карточки. Вместо этого лучшая визитка для вашего малого бизнеса зависит от различных аспектов. Например, вы предпочитаете получать вознаграждения в виде кэшбэка, авиамили, баллы в отелях или переводимую валюту? Вы готовы платить годовой взнос? На какие категории ваш бизнес тратит больше всего каждый год? Часто ли вы или ваши сотрудники путешествуете, и если да, будет ли польза от наличия элитного статуса отеля или наличия провоза регистрируемого багажа во время полета?

Какие награды важны для вас

Вам также следует принять во внимание тип ваших расходов.Например, если вы тратите много денег на командировки по делам, то Business Platinum Card® от American Express может быть для вас лучшей картой, поскольку она дает 5-кратные баллы за перелеты и отели с предоплатой, забронированные с помощью Amex Travel. Другими словами, чем больше вы потратите на путешествия, тем больше вы будете вознаграждены.

Также рекомендуется проверить возможное истечение срока действия вознаграждения, минимальные суммы погашения и лимиты заработка для карт, прежде чем принимать окончательное решение.

Привычки расходования

Самое важное, что нужно учитывать, — это то, нужно ли вам переносить баланс на ежемесячной основе, поскольку это будет означать, что вам нужно будет рассмотреть карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0% или с фиксированным минимумом. -процентная ставка.
Или, если вы планируете выплачивать свой баланс каждый месяц в полном объеме, вы можете подумать о покупке карты, которая имеет самый большой бонус за регистрацию и самые прибыльные вознаграждения.

Есть ли у карты преимущества для бизнеса?

Вы можете заметить, что при ближайшем рассмотрении некоторые бизнес-кредитные карты предлагают дополнительные небольшие льготы, такие как подробные отчеты за год, карты сотрудников и встроенные функции приложения для загрузки фотографий квитанций для совершения покупок по карте.

По теме: Как выбрать подходящую кредитную карту

Плюсы и минусы получения бизнес-кредитной карты

Кредитная карта для бизнеса может помочь вам увеличить количество покупок, разделить ваши расходы и сэкономить на процентах каждый год.Эти бизнес-кредитные карты предлагают бонусные вознаграждения по категориям, популярным среди малого бизнеса, таким как канцелярские товары, авиабилеты, реклама и бензин.

Фактически, категории бонусов для бизнеса являются одним из основных отличий бизнес-кредитных карт от личных кредитных карт. Для получения дополнительной информации о лучших личных кредитных картах на рынке обязательно ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами, лучшими бонусными кредитными картами и страницами лучших туристических кредитных карт, чтобы найти идеального партнера для вашей новой визитной карты.

Но перед подачей заявки на получение кредитной карты для малого бизнеса вам необходимо провести исследование. Хотя визитные карточки часто предлагают индивидуализированные категории бонусов и дополнительные преимущества для владельцев бизнеса, они также обеспечивают меньшую защиту потребителей, чем личные кредитные карты.

Связано: Лучшие комбинации деловых и личных кредитных карт

Как получить максимальную отдачу от кредитной карты для бизнеса

Ваша карточка прибыла, и вы все в восторге. Но что дальше? Есть несколько способов максимально эффективно использовать свою карточку — вот несколько ключевых привычек, которые следует принять.

Используйте ее как можно чаще
Чем больше вы используете карту, тем больше очков и вознаграждений вы заработаете. Может быть странно менять привычки тратить, но попробуйте переключиться на использование своей бизнес-кредитной карты в качестве основного варианта, а не наличными, дебетовыми, банковскими переводами или другими способами оплаты.

Заработайте свой бонус за регистрацию
Бонус за регистрацию — один из самых, если не самый прибыльный способ заработать много баллов или воздушных миль с наименьшими усилиями.

Бонусы за регистрацию обычно выражаются в потере определенной суммы денег за определенный период времени. Помните: если вы не думаете, что достигнете предела расходов, возможно, вам стоит в первую очередь пересмотреть решение об изъятии карты.

Требуйте процентов и сборов в качестве налоговых вычетов
Некоторые сборы и проценты по кредитной карте вычитаются из ваших налоговых деклараций как коммерческие расходы. Если вы не знаете, как это работает, посоветуйтесь со своим бухгалтером.

Своевременная выписка по оплате
Платите сегодня, не задерживайте.Нет, это не реклама, это единственное наиболее важное правило, которое должно помешать вам столкнуться с какими-либо проблемами с кредитом и процентами.

Если вы не можете произвести оплату картой вовремя, не вынимайте карту.

Как оформить бизнес-кредитную карту

Если у вас небольшой бизнес или вы просто работаете фрилансером, вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты. Вам не обязательно нужен налоговый идентификатор или идентификационный номер работодателя (EIN), чтобы иметь право на получение бизнес-кредитной карты; если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с малым бизнесом или подработкой, вы обычно можете вместо этого ввести свой номер социального страхования (SSN).

Информация, которую вы должны предоставить

При заполнении формы заявки на получение бизнес-кредитной карты требуется дополнительная информация в дополнение к той, которую вы могли бы предоставить для заявки на получение личной кредитной карты.
Скорее всего, это будет включать:

Название вашей компании
Если вы единственный владелец своего малого бизнеса, у вас может даже не быть для него обозначенного названия. В этом случае не волнуйтесь, вместо этого вы можете использовать собственное имя.

Контактная информация
Точно так же, если у вас нет отдельного рабочего контактного номера и почтового адреса, вы также можете использовать здесь свой собственный.

Идентификационный номер налогоплательщика
Есть два номера, которые вы можете использовать для этого, в зависимости от того, как устроен ваш бизнес. Если вы единственный владелец бизнеса, вы можете использовать свой номер социального страхования. Или, если вы нанимаете персонал или имеете более формальную бизнес-структуру, вам следует использовать идентификационный номер работодателя.Вы можете легко получить EIN на сайте IRS.

Ваша отрасль
Вам решать, как вы хотите описать свой бизнес; вы можете использовать более жесткие категории, такие как путешествия, еда и напитки или розничная торговля, или описать точные услуги, которые вы предоставляете, если ваш вид бизнеса не попадает в эти категории.

Как долго вы в бизнесе
Этот вопрос не требует пояснений.

Доходы и расходы
Это та часть, в которой вы указываете, сколько денег зарабатывает ваш бизнес и сколько были ваши расходы на ведение бизнеса.

Что не нужно

Определенный вид бизнеса
Независимо от того, есть ли у вас структурированная компания, ООО или партнерство, или вы работаете без официальной или юридической бизнес-структуры, вы все равно имеете полное право подать заявку.

Кредитная история предприятия
В большинстве случаев ваша кредитная карта для малого бизнеса будет гарантирована лично вами, а не самой компанией. Это означает, что вам не нужно будет указывать существующую кредитную историю вашего бизнеса.

Ознакомьтесь со следующими руководствами по подаче заявки на карты для малого бизнеса в соответствии со стратегиями конкретного эмитента:

По теме: 5 способов получить бизнес-кредитную карту, не осознавая этого

Деловой кредит против личного кредита

Бизнес-кредит похож на ваш личный в том смысле, что он позволяет потенциальным кредиторам судить, какой кредитный риск представляет собой ваш бизнес. Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может означать, что у вас будет лучший доступ к займам и кредитным линиям, более низкие процентные ставки и более дешевые страховые взносы для устоявшихся фирм.

Наличие бизнес-кредита помогает защитить ваш бизнес и личные финансы от влияния друг на друга в долгосрочной перспективе.

Важная вещь, которую следует помнить при рассмотрении как деловой, так и личной кредитной истории, заключается в том, что своевременная оплата имеет решающее значение, чтобы не повредить ваш кредитный рейтинг.

Отчетность

Бюро кредитной отчетности — это компании, которые генерируют как деловые, так и личные кредитные рейтинги. Они собирают информацию о долге человека или компании и используют ее, чтобы решить, насколько рискованным будет давать им ссуду.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже риск и тем выше вероятность, что вы получите дополнительный кредит.

Когда вы только начинаете, у вас не будет бизнес-кредитного рейтинга, по крайней мере, до тех пор, пока вы не откроете бизнес-кредитную карту или не получите кредитную линию от поставщика, который отчитывается в бюро кредитных историй, таких как Experian, Equifax и Дан и Брэдстрит. Что касается личного кредита, основными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion.

Если вы хотите увеличить свой бизнес-кредит, мы советуем проявлять особую осторожность при выборе поставщиков и бизнес-поставщиков, с которыми вы ведете бизнес, поскольку не все из них сообщают о вашей финансовой деятельности бизнес-бюро.

Диапазон кредитного рейтинга

Кредитные скоринговые системы различаются для корпоративного и личного кредита. Для бизнес-оценок диапазон обычно составляет от нуля до 100, а для личных вы, вероятно, увидите диапазон от 300 до 850.

Доступ к баллам

Получить доступ к вашему личному кредитному рейтингу относительно просто. Федеральный закон дает вам право бесплатно получать копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев в каждом из трех основных бюро.

К сожалению, этого нельзя сказать о доступе к отчету о кредитных операциях и рейтингам вашего предприятия, как о плате за это крупные бюро.

Связано: вскрытие кредитной карты: Amex Platinum против Amex Business Platinum

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между кредитной картой для малого бизнеса и корпоративной кредитной картой?

Основное различие между двумя картами заключается в том, где лежит ответственность за задолженность по карте. Кроме того, при подаче заявки на каждую карту проводится отдельный процесс проверки кредитоспособности.

Для владельцев кредитных карт для малого бизнеса владелец бизнеса несет личную ответственность за выплату долга.После того, как вы подадите заявку на получение карты, эмитенты проверит вашу личную кредитную историю, а также историю вашего малого бизнеса. Это в дополнение к гарантии того, что вы соглашаетесь выплатить любой долг.

Однако за корпоративные карты ответственность несет сам бизнес. Это означает, что если компания столкнется с финансовыми трудностями; на собственника не ложится выплата долга. Кредитная история только для бизнеса, а не для владельцев — единственное требование для проверки кредитоспособности.

Как мне проверить свой кредитный рейтинг компании?

Dun & Bradstreet предлагает бесплатную услугу под названием CreditSignal, которая дает вам оповещения, когда ваши оценки или отчеты меняются, но не дает вам доступа к самим полным отчетам. Вот что написано мелким шрифтом на сайте:

«CreditSignal указывает только на то, что ваши оценки и рейтинги D&B изменились, и предупреждает вас, когда ваш бизнес-кредитный файл был приобретен. Чтобы просмотреть фактические баллы и рейтинги, а также узнать, в каких отраслях вы приобретаете ваш файл D&B, мы рекомендуем вам перейти на одно из наших решений по мониторингу кредитоспособности или построения кредита.”

По теме: Лучшие бизнес-кредитные карты без ежегодной комиссии

Могу ли я использовать бизнес-кредитную карту вместо бизнес-кредита?

Да, но вы должны учитывать конкретные потребности вашего бизнеса. Кредитные карты для бизнеса работают быстрее и позволяют использовать только то, что вам нужно, хотя, если вы не можете полностью и вовремя оплачивать свой баланс каждый месяц, с вас могут взиматься большие проценты. Если ваш бизнес-цикл составляет несколько месяцев между понесением расходов и получением платежа от клиента, бизнес-кредит может быть более экономичным решением.

Ссылки по теме: Кредитная карта для малого бизнеса или корпоративная кредитная карта: что подходит для вашего бизнеса?

Нужен ли мне идентификационный номер работодателя (EIN), чтобы получить кредитную карту для малого бизнеса?

При подаче заявления на получение кредитной карты для малого бизнеса вас, скорее всего, попросят указать идентификационный номер налогоплательщика. Это не обязательно должен быть EIN, но вы можете использовать его, если он у вас есть.

Вместо этого, если вы единственный владелец бизнеса, вам нужно будет использовать свой номер социального страхования.

Для подтверждения того, какое юридическое лицо будет гарантировать долг, потребуется EIN или номер социального страхования.

Дополнительная отчетность Дэниела Росс

Рекомендуемое фото Романа Чазова / Shutterstock

Чтобы узнать о тарифах и тарифах Business Platinum Card, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Hilton Honors Business Amex, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Marriott Bonvoy Business, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах Blue Business Plus, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на Amex Business Gold, нажмите здесь.

лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — апрель 2021 г.

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о кредитной карте Alliant Cashback Visa® Signature, карте Amazon Prime Rewards Visa Signature и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

---

Как обналичить лучшие кредитные карты с возвратом денег

Хотите получить кэшбэк за покупки по кредитной карте? Мы поможем вам выбрать для этого подходящую карту.

Карта возврата денег — это тип бонусной кредитной карты, которая возвращает вам определенный процент от соответствующих покупок. Например, покупка 100 долларов под 1 процент приносит 1 доллар кэшбэка. Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств каждый день, ваш заработок может действительно со временем увеличиться.

Итак, какой тип карты лучше всего подходит для вас — фиксированная, многоуровневая категория, ротационная бонусная категория? Как получить максимальную отдачу от выбранной карты? Прежде чем принять решение, воспользуйтесь нашим руководством, чтобы получить информацию о кредитных картах с возвратом денежных средств.

---

Лучшие варианты Bankrate для лучших кредитных карт с возвратом денежных средств

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Без годовой платы	1,5% безлимит на все покупки	4.7/5 ( Прочитать полный обзор )
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Газ	2% безлимитно на заправках в США и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	4,5 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Продовольственные товары	6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	4.6/5 ( Прочитать полный обзор )
Chase Freedom Unlimited®	Бонус за регистрацию	5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках	4,6 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Рестораны	Безлимитный 3% на питание и развлечения	4,6 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Откройте для себя it® Cash Back	Чередование категорий кэшбэка	5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация)	4.7/5 ( Прочитать полный обзор )
Двойная банковская карта Citi®	Кэшбэк до 2%	1% при покупках + 1% при оплате	4,7 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®	Денежное вознаграждение 1,5%	1,5% (1,8% на квалифицированные покупки цифрового кошелька в первые 12 месяцев)	4,5 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards	Выбор категории кэшбэка	3% в категории выбора (до $ 2,500 в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба)	4.4/5 ( Прочитать полный обзор )
Chase Freedom Flex℠	Кэшбэк в нескольких категориях	5% на чередующиеся категории (до 1500 долларов при покупках каждый квартал, который вы активируете, затем 1%)	4,5 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card	Интернет-магазины	5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; 1% возвращается на все остальные покупки)	4.5/5 ( Прочитать полный обзор )
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature	2,5% кэшбэк	Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат денежных средств за расчетный цикл составляет 250 долларов США)	4,7 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Справедливый кредит	Без ограничений 1.5% на все покупки	4,1 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Защищенная кредитная карта Discover it®	Плохой кредит	Возврат 2% кэшбэка на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное)	4,8 / 5 ( Прочитать полный обзор )
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»	Нет кредитной истории	До 1.5% после 12 своевременных ежемесячных платежей	4,8 / 5 ( Прочитать полный обзор )

Ознакомьтесь с нашими лучшими картами возврата денег

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему это лучше без годовой платы

Quicksilver от Capital One — отличная стартовая карта возврата денег для получения вознаграждений за повседневные покупки — без ежегодной платы. Вы получите 1,5% кэшбэка со всех покупок без ограничений на размер заработка.Существует также предварительное предложение 0% годовых при покупке на 15 месяцев (15.49% — 25.49% переменная годовая процентная ставка после). Кроме того, вы получаете бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему лучше для газа

Без годовой платы вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США за первые 6000 долларов США за покупки в год, 1 процент после, неограниченный кэшбэк 2% в U.S. заправочные станции и некоторые универмаги США и 1% кэшбэка на все остальные покупки Вы также получите обратно 200 долларов, если потратите 1000 долларов на покупки с помощью новой карты в течение первых 3 месяцев.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это лучшее для продуктовых магазинов

За годовую плату в размере 95 долларов США (0 долларов США вступительный годовой взнос в течение одного года) вы можете заработать невыплаченные вознаграждения с возвратом денег с помощью этой карты для кормления членов вашей семьи.Вы получите 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год и 1 процент после) и 3 процента кэшбэка на заправочных станциях в США, а также 6 процентов кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США, 3 процента наличными. обратно на транзит и 1 процент кэшбэка на все остальное. Кроме того, вы получите кредит на выписку в размере 300 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев. Действуют условия. Это любимая кредитная карта аналитика Bankrate.com Теда Россмана.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Preferred® от American Express.

Chase Freedom Unlimited®

Почему лучше всего получать бонус за регистрацию

The Chase Freedom Unlimited — это надежная карта возврата денег без ежегодной комиссии с простой структурой вознаграждений и легко достижимым бонусом за регистрацию. Вы заработаете 200 долларов, если потратите 500 долларов на карту в течение 3 месяцев с момента открытия счета. Кроме того, вы зарабатываете 5 процентов на поездки, приобретенные через Chase, 3 процента в ресторанах и аптеках и 1.5 процентов на все остальные покупки. Вы можете обменять свои награды на кэшбэк, проездные или подарочные карты или совершить покупки с помощью баллов на Amazon.com.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему это лучше для ресторанов

SavorOne — это удобная карта без годовой платы для возврата денег на еду и развлечения, особенно в ресторанах. По карте можно получить неограниченный возврат наличных в размере 3 процентов на обеды и развлечения, 2 процента в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1 процент на все остальное.Комиссия за транзакцию за границу отсутствует, что делает его полезным и для международных поездок.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Кэшбэк Discover it®

Почему лучше всего менять категории кэшбэков

The Discover it Cash Back имеет значительный потенциал заработка, если вы не забываете отслеживать чередующиеся категории и активировать их каждый квартал. Когда вы активируете бонусные категории каждый квартал, вы получаете 5% кэшбэка за покупки в чередующихся категориях (до 1500 долларов в квартал и 1 процент в дальнейшем).Помимо покупок в бонусной категории, вы получаете неограниченный кэшбэк в размере 1%. Вы также можете спланировать свои расходы на следующий квартал (и последующий период), проверив календарь возврата денежных средств Discover.

Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.

Двойная банковская карта Citi®

Почему лучше всего получить кэшбэк до 2%

Карта Citi Double Cash Card дает вам дополнительный стимул для здоровых кредитных привычек. Вы зарабатываете до 2 процентов кэшбэка — неограниченный кэшбэк в размере 1 процента при покупке, плюс дополнительный 1 процент при оплате этих покупок.Это отличный вариант для тех, кто ищет простую карту возврата денег без ежегодной комиссии. Кроме того, вы получите такие бонусы, как услуга Lost Wallet®, которая заменит утерянную карту в течение 24 часов.

Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Почему лучше всего получать 1,5% денежное вознаграждение

Эта карта без годовой платы может быть хорошим вариантом для потребителей с хорошей кредитной историей, которые хотят получить вознаграждение за возврат наличных, особенно для потребителей, которые предпочитают пользоваться телефоном. Нормальный 1.Ставка 5-процентного денежного вознаграждения повышается до 1,8 процента для квалифицированных покупок в цифровом кошельке (включая Google Pay ™ и Apple Pay®) в течение первых 12 месяцев владения картой. Кроме того, если вы оплачиваете ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью карты, вы получаете до 600 долларов защиты своего мобильного телефона от покрываемого ущерба или кражи (применяется франшиза в размере 25 долларов).

Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Cash Wise Visa®.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Почему лучше выбрать категорию кэшбэка

Участники

Bank of America Preferred Rewards могут заработать на 25% — 75% больше кэшбэка при каждой покупке, что повысит ценность и без того надежной программы вознаграждений.Выбор одной из шести категорий для возврата 3% (путешествия, бензин, интернет-магазины, рестораны, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировка на первые 2500 долларов в совокупных 2-процентных и 3-процентных покупках каждый квартал) обеспечивает тонну гибкость для получения вознаграждений. Вы также получаете неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Cash Rewards.

Чейз Фридом Флекс 93

Почему лучше всего получать кэшбэк сразу в нескольких категориях

Если ваши привычки к расходам совпадают с категориями с высокой ставкой, Chase Freedom Flex может стать одним из ваших лучших вариантов для карты возврата денег.Вы будете зарабатывать 5 процентов в чередующихся бонусных категориях при совершении покупок до 1500 долларов в квартал (требуется активация), затем 1 процент. Не меняющиеся категории включают 5-процентный кэшбэк на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, и 3-процентный кэшбэк при покупках в аптеке и ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки. Очень немногие карты возврата денег могут сравниться с ними.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Flex℠.

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Почему это лучше для покупок в Интернете

Интернет-магазины, радуйтесь! Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature Card предлагает щедрую 5-процентную ставку возврата денег на Amazon.com и Whole Foods. Кроме того, вы получите 2% кэшбэка за покупки в ресторанах, заправочных станциях и в аптеке, а также 1% кэшбэка на все остальные покупки. Для бонуса за регистрацию вы можете выбрать между подарочной картой Amazon на 70 долларов или кредитом на 100 долларов, потратив 100 долларов в Whole Foods в первые 2 месяца открытия счета.

Прочтите наш обзор карты для подписи Visa Amazon Prime Rewards.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

Почему это лучше всего для двоих.Кэшбэк 5%

Эта карта может быть хорошим вариантом для крупных спонсоров, которые не придерживаются определенных категорий покупок. Вы получите 2,5% кэшбэка за все покупки (до 10 000 долларов США за соответствующие покупки в каждом платежном цикле, при этом максимальный доход за платежный цикл составляет 250 долларов США). Кроме того, годовая плата в размере 99 долларов не взимается в течение первого года. Одним из возможных препятствий является то, что вы должны быть членом Alliant Credit Union, чтобы получить квалификацию.

Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Почему это лучше для справедливой кредитной истории

Эта карта может помочь вам поднять свой кредитный рейтинг в хороший диапазон и получить в процессе кэшбэк вознаграждение, но ответственное поведение с вашей стороны очень важно. По карте возвращается 1,5% кэшбэка без ограничений по всем подходящим покупкам, и вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев при своевременных платежах. Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям, вы можете подать заявку с кредитным рейтингом от умеренного до хорошего (580-740 FICO).

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Почему это лучше для плохой кредитной истории

Низкий кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории обычно означает ограниченный выбор карт возврата денег, но защищенная кредитная карта Discover it Secured является исключением. Эта карта приносит 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах за первые 1000 долларов США за комбинированные покупки каждый квартал, а все остальные покупки приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.Поскольку это защищенная карта, вам необходимо будет внести возвращаемый гарантийный залог в размере не менее 200 долларов после того, как вы ее одобрите. Используйте его ответственно, и вы можете помочь создать свой кредитный рейтинг и кредитную историю, зарабатывая при этом солидные денежные вознаграждения.

Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Почему лучше не иметь кредитной истории

Без годовой платы, комиссии за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа, комиссий за возврат платежей и кредитной истории, необходимой для подачи заявки, карта Petal 2 может быть полезным способом для нового пользователя кредитной карты изучить основы.Вы получите 1 процент кэшбэка за покупки, а ставка может вырасти до 1,5 процента после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Вы также получите доступ к эксклюзивным предложениям, таким как возврат от 2 до 10 процентов кэшбэка у избранных местных продавцов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

---

Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки.Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, например, тех, которые предлагают баллы или мили для покупок в поездках.Вместо сложных программ погашения, карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

• Кредиты выписки
• Чеки к оплате
• Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
• Подарочные карты
• Благотворительные пожертвования

Виды возврата денег по кредитным картам

Карты возврата денег бывают разных форм. Лучший тип карты возврата денег зависит от ваших привычек и образа жизни.Прежде чем подать заявку, вы должны знать все доступные вам варианты.

Единая ставка

Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал. Примеры включают:

2,5% кэшбэк

• Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature (при расходах до 10 000 долларов за платежный цикл)

Кэшбэк до 2%

• Citi® Double Cash Card (1 процент при совершении покупок, еще 1 процент при оплате счета)

1.Кэшбэк 5%

• Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
• Карта American Express Cash Magnet®
• Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» (после 12 последовательных своевременных ежемесячных платежей)
• Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Многоуровневый

Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок. Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента.Лучший способ максимизировать ваш возврат наличных денег — это иметь многоуровневые карты, которые позволяют вознаграждать ваши самые распространенные покупки по высокой ставке. Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке. Примеры включают:

3% категории кэшбэка

• Карта Blue Cash Everyday® от American Express (возврат наличных 3 процентов в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент)
• Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards (возврат наличных 3% на питание и развлечения)

Категории кэшбэка 6%

• Карта Blue Cash Preferred® от American Express (возврат 6 процентов на карту U.Супермаркет S. совершает закупки на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент) и 6 процентов обратно на некоторые потоковые сервисы в США)

Чередование категорий бонусов

При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для получения этих карт обычно требуется регистрироваться каждый квартал. Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий.Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал. Примеры включают:

Карты с ротацией 5% кэшбэка категорий

• Discover it® Cash Back (возврат 5 процентов после активации по чередующимся категориям в квартал при покупках на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент)
• Chase Freedom Unlimited® (5 процентов кэшбэка при покупках из категории активированных бонусов каждый квартал на сумму до 1500 долларов, затем 1 процент)

Выберите свою категорию

Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимизировать потенциал получения кэшбэка, вам пригодится карта, которая позволяет вам выбрать категорию кэшбэка.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.

Если вам трудно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную ценность от своей карты.Примеры включают:

Какие карты позволяют выбрать категорию кэшбэка?

• Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards (возврат 3% наличных средств по одной из шести категорий выбора на первые 2500 долларов США в категории комбинированного выбора и 2% покупок в продуктовых магазинах / оптовых клубах каждый квартал, затем 1 процент)
• U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card (возврат 5 процентов по двум выбранным категориям при сумме комбинированных покупок до 2000 долларов в квартал, затем 1 процент)

Как выбрать кэшбэк кредитную карту

Выбор лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств для вас — это своего рода покупка одежды.Собираетесь ли вы показаться ярким или веселым, главная проблема должна заключаться в том, подходит ли вам это.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:

Тип карты

Выберите карту, которая соответствует тому, на что вы тратите и сколько вы тратите. Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев. Если ваши расходы не сконцентрированы на какой-либо конкретной категории покупок, рассмотрите возможность использования карты фиксированной ставки для всех подходящих покупок. Если вы много тратите в определенных областях — бензин и продукты, магазины крупных брендов, рестораны и т. Д.- многоуровневая карта или карта чередующихся категорий с более высокими ставками может помочь вам максимизировать свой потенциал возврата денег.

Сколько требуется обслуживания?

Чередующиеся бонусные категории приносят более высокие ставки возврата денег, но вам, вероятно, придется активировать их каждый квартал. Кроме того, вам нужно будет нацелить свои расходы на определенные области, чтобы максимизировать потенциальную прибыль от категорий бонусов и многоуровневых категорий, и часто в игру вступают ограничения на расходы. Если вы не хотите управлять всеми этими факторами, лучшим выбором будет простая фиксированная ставка.

Ваш кредитный рейтинг

Для большинства карт возврата денег требуется хороший или отличный кредитный рейтинг. Некоторые карты без кредитной истории или плохой кредитной истории имеют программы возврата денег, но более высокий кредитный рейтинг обычно облегчает право на получение карты с более высоким доходом.

Годовая плата

Некоторые карты возврата денег имеют годовую плату, которая увеличивает стоимость владения картой. Оцените свой потенциал возврата денег перед подачей заявки и сравните его с годовой оплатой, чтобы увидеть, перевешивают ли вознаграждения затраты.

Бонус за регистрацию

Многие карты предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения, которые требуют, чтобы вы потратили определенную сумму денег в течение определенного периода времени. У вас может возникнуть соблазн подписаться на карту только для бонуса, но будьте осторожны. Действуя импульсивно, вы можете перерасходовать средства, чтобы претендовать на предложение, и в конечном итоге получите баланс.

Ваши финансовые привычки

Перед тем, как подать заявку на получение карты возврата денег, взгляните на свои личные финансы. Есть ли у вас остаток на текущей карте или выплачиваете ли вы ее полностью и вовремя каждый месяц? Поддержание баланса обычно означает оплату годовой процентной ставки по кредитной карте, что может снизить выгоду от получения наличных денег.

Перки и преимущества

Посмотрите на все преимущества и льготы, которые предлагает карта, которые могут включать что угодно, от защиты покупок до реферальных бонусов. Эти функции увеличивают общую стоимость карты и обычно не требуют дополнительных затрат, чтобы воспользоваться ими.

Какая кредитная карта приносит больше всего кэшбэков?

Потребители могут выбирать из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, по которым можно получить вознаграждение за покупки, от обычных (возврат 1 процента на все соответствующие критериям покупки) до конкретных (возврат 6 процентов на выбранный U.S. потоковые сервисы). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

Ответ зависит от множества факторов, особенно от того, как вы тратите деньги и какая карта лучше всего соответствует вашим расходам. В конечном итоге ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего.

Вот руководство о том, как следует оценивать потенциал получения кэшбэка в зависимости от ваших привычек в расходах на примере карты Blue Cash Preferred.

Подробнее о Blue Cash Preferred

Вот разбивка возможностей возврата денежных средств по карте.

Тарифы и категории вознаграждений

• 6% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
• Возврат кэшбэка 6% на избранные стриминговые сервисы США
• 3% кэшбэк за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы)
• Кэшбэк 3% на заправках в США
• 1% на все остальное
• Применяются условия

Лимит расходов

• 6000 долларов США в U.С. супермаркетов в год, то 1%

Определения и исключения

American Express определяет «супермаркеты» довольно узко. К продавцам, не включенным в эту категорию, относятся супермаркеты (например, Target), складские клубы (например, Sam’s Club), специализированные магазины (например, винные магазины) и магазины повседневного спроса. Соответствующие критериям покупки в заведениях, отличных от супермаркетов, приносят кэшбэк в размере 1%, а не 6%.

Взаимозачет

• Годовая плата в размере 95 долларов США (без учета первого года)
• 2.Комиссия 7% за зарубежные транзакции (см. Тарифы и комиссии)

Сколько вы могли бы заработать с Blue Cash Preferred?

Если вы превзойдете категорию супермаркетов США, вы будете зарабатывать 360 долларов в год (6 процентов от 6000 долларов). Однако имейте в виду, что вы продолжите зарабатывать на покупках в супермаркетах в США без ограничений в 1 процент после того, как достигнете предела в 6000 долларов.

Вы также получите неограниченный возврат кэшбэка в четырех других категориях: 6 процентов на некоторых стриминговых сервисах США, 3 процента на транзите, 3 процента на U.S. заправочные станции и 1 процент на другие приемлемые покупки.

360 долларов в год от максимума в категории супермаркетов США могут быть только началом, учитывая потенциал заработка в остальных категориях. Семьи, которые много тратят в супермаркетах и ​​на заправках, могут легко получить несколько сотен долларов наличными каждый год.

Как максимально увеличить кэшбэк

Давайте разберемся, как вы можете получить максимальную отдачу от своих кредитных карт с возвратом денег.

Регистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал

Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) бонусные категории на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса.Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.

Ориентируйтесь на свои расходы

Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, бонусными категориями Discover 2021 на апрель-июнь являются заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы. Если максимально использовать все категории бонусов 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы получите 75 долларов кэшбэка за этот квартал. Если вы увеличиваете количество бонусных категорий каждый квартал, годовой возврат кэшбэка в этих категориях составит до 300 долларов.

Имейте в виду, что получить максимальное вознаграждение может быть сложно, если категория бонусов охватывает те виды покупок, на которые вы обычно не тратите много денег. Кроме того, ставка вознаграждения обычно возвращается к стандартному проценту после достижения квартального лимита.

Рассмотрите возможность объединения карт

Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Некоторые бонусные кредитные карты, предлагаемые одним и тем же эмитентом, позволяют использовать разные карты в соответствии с вашими потребностями и объединять баллы.

Обратите внимание на предпочтительную кредитную карту Chase Freedom®, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business.Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их. Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

Вы можете попробовать одну и ту же стратегию с картами разных эмитентов. Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное количество вознаграждений за покупки.В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.

Изучите «онлайн-торговый центр» карты

У некоторых эмитентов карт есть порталы онлайн-покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или то и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.

Как мы выбрали наш список лучших кредитных карт с возвратом денег

Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд.Чтобы выбрать лучшие карты возврата денег, мы сузили наше внимание, чтобы сосредоточиться на ключевых функциях, которые имеют большое значение в этой конкретной категории, например:

Ставки кэшбэка

Хотя ставка кэшбэка в размере 1% для всех подходящих покупок полезна, карты, которые действительно выделяются, обычно приносят более высокие проценты.

Особые категории

Многие из наших карт с самым высоким рейтингом имеют более высокие ставки для определенных категорий покупок, что упрощает поиск наиболее прибыльной карты с учетом ваших привычек и образа жизни.

Низкие комиссии и стоимость владения

Вся суть карт возврата денег заключается в том, чтобы зарабатывать, а не получать задолженность, поэтому карты, для которых не взимаются ежегодные сборы и аналогичные сборы, получают высокие оценки.

переменная APR

Мы не рекомендуем иметь при себе остаток на кредитной карте, если это вообще возможно, но если вам нужно, разумная и доступная процентная ставка может снизить финансовые затраты.

---

Дополнительные обзоры и исследования

Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов Bankrate:

---

Старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, займах, ипотеке и других продуктах для личных финансов для Bankrate с 2018 года.Его работы также появлялись на таких сайтах, как Nasdaq.com, Zillow.com и The Simple Dollar. Ранее он был отмеченным наградами газетным журналистом в своей родной Северной Каролине. Свои вопросы о кредитных картах (и фэнтези-бейсболе) присылайте по адресу bbridges@bankrate.