Наиболее выгодная кредитная карта: ТОП 20 самых выгодных кредитных карт

Содержание

ТОП 10 🔥 Лучшие кредитные карты 2021, Самые выгодные кредитные карты: сравнение, отзывы, рейтинг

Лучшие кредитные карты 2021 года

Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Какая кредитная карта лучше

Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

быстрота оформления;
максимальная доступная сумма;
с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.

Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Самая выгодная кредитная карта — до 3000000 рублей по ставке от 6 % в городе Москве

Универсальной карты, которая подходила бы всем, не найти. В топ самых выгодных кредитных карт входят платежные инструменты, рассчитанные на разные случаи. Привыкли тратить деньги в магазинах? Подойдет кредитка с продолжительным льготным периодом, большим лимитом и программами лояльности. Часто путешествуете? Имеются карты с накоплением миль. Делаете онлайн-покупки? Виртуальная карта предназначена как раз для них. Часто снимаете деньги с карточки? Есть варианты с бесплатным проведением таких операций.

Самые выгодные кредитные карты банков одновременно включают в себя несколько упомянутых опций. Многие финансовые организации предлагают карточки с беспроцентным снятием наличных. Можно подобрать кредитку с минимальной стоимостью годового обслуживания, подходящей длительностью льготного периода и размером лимита.

Первоначально одобряется небольшая сумма, но постепенно ее можно увеличить. Для этого нужно часто расплачиваться карточкой, вовремя возвращать деньги и пользоваться другими предложениями банков.

Как оформить самую выгодную кредитную карту?

На популярность платежного инструмента влияют удобство

подачи заявки, скорость ее обработки и минимальный комплект документов.

Для получения кредитки, достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, с российским паспортом и пропиской в регионе действия финансовой организации. Банк может запросить данные о трудоустройстве и состоянии кредитной истории. В зависимости от суммы лимита, могут понадобиться документы для подтверждения дохода.

В 2021 году самые выгодные кредитные карты в Москве оформляются онлайн. Все, что для этого нужно — потратить пять минут на заполнение анкеты. В скором времени последует звонок сотрудника банка, который проконсультирует по дополнительным вопросам и предложит дату визита в отделение организации.

Получить карточку можно не только в офисе финансового учреждения. По желанию заемщика, кредитку и договор доставит курьер.

Самая выгодная кредитная карта пополняется онлайн — через личный кабинет на сайте, либо через мобильное приложение. Для периодического внесения средств можно настроить автоплатеж. Наличные перечисляются с помощью банкоматов или терминалов банка и его партнеров, а также в кассе финансовой организации.

При досрочном возврате денег на самые выгодные кредитные карты, лимит продлевается со дня погашения.

Кредитная карта: за и против

11515

Оценка: 2.93 (Голосов: 1)

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Разберем три основных аргумента, чтобы вы смогли сделать вывод, нужна ли кредитная карта лично вам.

Кредитная карта позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение льготного периода.

Кредитные карты имеют льготный период, как правило, около 50 дней, в течении которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

— Увидели на распродаже сапоги с 50% скидкой? Купите их сейчас, а не ждите две недели до зарплаты, переживая, что ваш размер закончится и придется покупать другую модель по полной стоимости.

— Задержали зарплату? Продолжайте делать покупки в супермаркете, оплачивая продукты кредитной картой, не ломая голову, чем кормить семью.

— Сломался холодильник? Ребенок порвал последние школьные брюки? Забыли про бабушкин юбилей и не приготовили заблаговременно подарок? С кредитной картой мелкие форс-мажоры вам не страшны.

Теперь пора разбавить радужную картину черными красками.

С кредитной картой легко «заиграться». Сегодня вы покупаете то, что запланировано в вашем бюджете на следующий месяц. Завтра видите другую понравившуюся вещь и берете ее «под зарплату». Послезавтра идете с друзьями в кафе и по привычке достаете кредитку. Через неделю вся полученная зарплата уходит на погашение задолженности по кредитной карте, а вы не можете понять, куда ушли деньги. Плюс месяц только начинается, и вам до следующего поступления денег надо на что-то жить, погашать обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги, обучение и т.п.). Значит, опять достанете кредитку.

Что касается форс-мажоров, то для таких случаев не зря рекомендуют иметь «подушку безопасности» — сбережения в размере трех-шестимесячных ваших расходов, если вы живете отдельно, либо расходов семьи. На эти деньги вы можете прожить в случае потери работы, либо использовать их в исключительных обстоятельствах, пополняя копилку при первой же возможности.

Словом, если жесткая финансовая дисциплина вам не присуща, минусы кредитной карты перевесят ее плюсы.

Иметь кредитную карту выгодно, так как на оплаченные покупки и услуги начисляются бонусы.

Многие банки предлагают по кредитным картам сashback (кэшбек). Это значит, что за покупки или услуги, оплаченные картой, банк предоставляет клиенту какие-либо бонусы, например, возвращает на карту определенный процент от суммы покупок (обычные предложения – 0,5% — 1% от всех покупок, до 10-30% за покупки у партнеров банка). По некоторым картам вместо денег за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить в определенных магазинах, предоставляются скидки в компаниях-партнерах, по кобрендовым картам с авиакомпаниями начисляются бонусные мили и т.д. (более подробную информацию по банковским картам с кэшбеком вы можете получить на нашем сайте, статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя» в трех частях).

Выстроив верную личную финансовую стратегию, предполагающую использование кредитных карт с кэшбеком, можно получать небольшой дополнительный доход.

Например:

— Много ездите на автомобиле? Ищите карты с повышенным кэшбеком на топливо.

— Постоянно летаете в командировки? Оформляйте кобрендовую карту с авиакомпанией.

— Не имеете преобладающей статьи расходов в бюджете? Оформляйте любую подходящую вам кредитную карту с кэшбеком.

Главное, необходимо учесть два момента, которые могут легко превратить плюсы кредитной карты в минусы.

Первый – учитывайте стоимость обслуживания кредитной карты. Если карта обойдется дороже, чем полученные по ней бонусы, то никакой выгоды вы не получите.

Второй – оплачивая покупки кредитной картой, обязательно оставляйте те же суммы на дебетовой карте или счете. Иначе вместо прямой выгоды вы приобретете «кредитное ярмо».

Кредитные карты необходимы для бронирования отелей, аренды автомобилей за границей.

Практически все известные зарубежные сайты бронирования отелей, аренды автомобилей требуют кредитную карту. Даже если вы при заселении планируете расплатиться наличными, для оформления брони вам все равно понадобится кредитная карта.

Поэтому самостоятельным путешественникам кредитная карта необходима.

Минусы наличия кредитной карты все те же – если не можете контролировать свои покупки, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет.

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

https://ria.ru/20210724/kredit-1742666033.html

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту — РИА Новости, 24.07.2021

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер… РИА Новости, 24.07.2021

2021-07-24T10:13

экономика

сравни.ру

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_0:178:3012:1872_1920x0_80_0_0_8395965e3a3776c31b1fb0b95b2bfc23.jpg

МОСКВА, 24 июл — РИА Новости. Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни.ру Владимир Сляднев.»При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%.Кроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.»Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.

https://ria.ru/20210701/kredit-1739336816.html

https://ria.ru/20210619/kredit-1737661473.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_141:0:2872:2048_1920x0_80_0_0_5d3614afea2e82d2c259e508d6627e12.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, сравни.ру

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

МОСКВА, 24 июл — РИА Новости. Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни.ру Владимир Сляднев.

«При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%.

1 июля, 03:05

Юрист заявил, что получить кредит с июля станет сложнее

Кроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.

При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.

Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.

Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.

«Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.

19 июня, 08:35

Эксперт рассказала, как взять выгодный кредит на образование в вузе

Топ-10 кредитных карт с самыми лояльными условиями

«Минфин» решил разобраться в особенностях карточных кредитов и найти кредитки с самыми выгодными условиями.

Возвращение в привычное русло

Как и другие сегменты банковского рынка, сегмент кредитных карт ощутил негативное влияние кризиса. В апреле объемы карточного кредитования рекордно снизились.

Ситуация несколько изменилась после отмены жесткого карантина, когда много секторов экономики возобновили работу, а круг потенциальных заемщиков увеличился. Оживление на рынке кредитных карт позволило банкам надеяться, что уже по результатам июля объемы кредитования выйдут на докарантинный уровень.

«Спрос клиентов на кредитование действительно меняется. Люди, которые привыкли кредитоваться за счет микрофинансовых организаций или пользовались ломбардным кредитованием под 400% годовых, готовы получать банковское обслуживание. Сейчас оформить кредитную карту в банке — не только удобнее, но и существенно дешевле», — отмечает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Впрочем, банки не спешат смягчать условия кредитования. И на то есть веские причины. Все из-за продолжения действия определенных карантинных ограничений, которые не дают возможности точно спрогнозировать поведение и финансовое состояние клиентов. Как не хотелось бы верить в лучшее, но банки наблюдают ухудшение платежной дисциплины заемщиков за последние три месяца.

«Невозвратов стало немного больше, но мы стараемся договориться с каждым клиентом индивидуально, чтобы он мог погасить свою задолженность», — отмечает руководитель направления «Кредитные карты» А-Банка Евгений Зайченко.

В то же время банкиры отмечают, что масштабных негативных последствий удалось избежать. Способствовали этому введенные кредитные каникулы и отмена штрафов за просрочку. «Это позволило подавляющему большинству заемщиков во время карантина осуществлять платежи по кредитам, а после ослабления ограничительных мер вернуться к обычному режиму их обслуживания», — делится член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Условия — не хуже

Банки не остановили кредитование и продолжают выдавать карты с кредитными лимитами. Но теперь они стараются придерживаться умеренной кредитной политики и не спешат кардинально менять условия кредитования. «В период карантина лимиты растут не так активно, как до внедрения ограничительных мер», — замечает представитель А-Банка Евгений Зайченко.

Кроме того, значительно больше внимания банки стали уделять изучению клиентов. «Мы смотрим на кредитную историю. Если видим, что клиент использует кредитные средства и своевременного погашает задолженность, — увеличиваем лимиты», — говорит заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

В то же время, повышать требования к заемщикам или делать кредиты более дорогими финучреждения тоже не намерены. «Банк пока не видит необходимости вводить более жесткие критерии оценки потенциальных заемщиков или изменять принципы определения размера кредитных лимитов», — проинформировал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Читайте также: Как добиться от банка реструктуризации долга

Лучшие предложения

Чтобы иметь положительный опыт пользования кредиткой, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами еще на этапе ее оформления.

«Среди основных параметров, на которые обращают внимание клиенты, остается стоимость оформления и обслуживания карты, размер кешбека и схема его выплаты, а также параметры льготного периода», — отмечает представитель Таскомбанка Артур Муравицкий.

И это вполне ожидаемо. Ведь кредитные карты наиболее выгодные при условии пользования льготным периодом без уплаты банку дополнительных комиссий. Важно не выходить за рамки грейс-периода, а с помощью программ лояльности и кешбека возвращать на карту часть потраченных средств.

«Минфин» сравнил кредитки от ведущих украинских банков. Во внимание брались только те карты, выпуск и обслуживание которых для клиента является, или при определенных условиях может быть бесплатным. При этом мы не стали рассматривать продукты, которые банки предлагают лишь при условии, если клиент уже имеет зарплатную карту или депозит в банке. Мы сравнили продукты по таким критериям как: кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка. По каждому из этих показателей банки были последовательно отсортированы, что определило их позицию. Также мы определили наличие и ставку кешбека и комиссии за снятие средств в банкоматах.

В десятку попали кредитные карты от monobank, А-Банка, Идея Банка, Конкорда, Таскомбанка, Альфа-Банка, ПУМБ, банка Форвард и Райффайзен Банка Аваль.

Если проанализировать предложения финансовых учреждений, то можно сказать, что все они предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом у каждого банка найдутся свои особенности и привилегии для клиентов.

Кредитка от monobank, например, предлагает не самый большой кредитный лимит — всего лишь 100 тыс. грн и с льготным периодом 62 дня. Однако в лидеры ее выводят другие критерии — относительно низкая процентная ставка в 38,4% годовых и большой кешбек — до 20%.

Похожие условия предлагает карта «Зеленая» от А-Банка. Но если по максимальной сумме кредита в 200 тыс. грн она преобладает, то уступает по процентной ставке, которая составляет 44,4% годовых.

К одной из самых привлекательных бесспорно можно отнести карту «Card Blanche White» от Идея Банк. Для клиента предусмотрено выгодное сочетание параметров: кредитный лимит до 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней, а также кешбек до 10%. При этом следует быть внимательными и выполнять условия пользования картой в льготном периоде. За пользование кредитными средствами вне льготного периода ставка составляет 48% годовых. Вместе с тем, при выполнении условий активностей по счету, а именно — сумма торговых операций каждый месяц должна составлять более 3 тыс. грн — будет отсутствовать ежемесячная плата за обслуживание.

В свою очередь, карта «Всеможу Gold» от ПУМБ предусматривает ставку за пользование кредитными средствами в 47,88% и не имеет программы кешбека. Однако эта карта отличается одним из крупнейших кредитных лимитов — до 200 тыс. грн, а также значительным льготным периодом в 62 дня.

А вот «Карта ONE» от Конкорда, а также «Пудра» и «Большая пятерка» от Таскомбанк дают возможность своим владельцам возвращать часть затрат за покупки. Они предлагают кешбек в 1%, 5% и 2% соответственно. Вместе с тем, Конкорд предоставляет 150 тыс. грн кредитного лимита с грейс-периодом до 62 дней и процентной ставкой 45% годовых. В свою очередь Таскомбанк предоставляет кредитный лимит в 100 тыс. грн и 55 дней льготного периода. Но при этом имеет свои преимущества в виде более низкой процентной ставки — 43,2% годовых.

Сэкономить за счет кешбека от 2% до 5% можно также с картой «ЭКО-Максимум» от Альфа-Банка. Кроме того, кредитным лимитом до 200 тыс. грн банк позволяет пользоваться 62 дня без уплаты процентов. Далее начисляются проценты в размере 26% годовых. При этом следует учесть, что при возникновении проблем со своевременным возвратом кредитных средств придется платить еще за обслуживание 3,5% от суммы задолженности.

Долгим льготным периодом среди других отличаются Райффайзен Банк Аваль и Банк Форвард. До 100 тыс. грн эти банки предоставляют в пользование без начисления процентов на 100 и 90 дней соответственно. Правда, если не удастся вовремя вернуть долг, то проценты будут начисляться по ставке 48% годовых.

Особое внимание следует обращать на комиссию за снятие наличных с карты. Ее размер колеблется в пределах от 2,99% до 4,9%, если использовать банкомат того банка, который выпустил карточку. Исключением является «Коко Кард» банка Форвард и «ЭКО-Максимум» Альфа-Банка, в которых комиссия вообще не предусмотрена. В общем, лучше не снимать наличные, а рассчитываться кредиткой при покупке товаров или услуг.

Предложения кредитных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием*

Банк	Карта	Кредитный лимит, тыс. грн	Льготный период, дней	Процентная ставка, % годовых	% за снятие в сети банка	Кешбек
Идея Банк	«Card Blanche White»	200	92	48	4% + 15 грн	до 10%
А-Банк	«Зеленая»	200	62	44,4	4%, min 7 грн	20%
Альфа-Банк	ЭКО-Максимум	200	62	26	—	4%
ПУМБ	ВСЕМОЖУ Gold	200	62	47,88	4,9% + 15 грн	—
Конкорд	Карта ONE	150	62	45	4% + 5грн	1%
Райффайзен Банк Аваль	100 дней	100	100	48	3% + 15 грн	—
Форвард	Карта КОКО КАРД	100	90	48	—	20%
Monobank	Monobank	100	62	38,4	4%	20%
Таскомбанк	Пудра	100	55	43,2	4,9% + 15 грн	5%
Таскомбанк	«Большая пятерка»	100	55	43,2	4,9% + 15 грн	2%

Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.

Читайте также: Рейтинг самых выгодных кредитов МФО под 0%

Кредитные прогнозы

По мнению банкиров, ряд решений Нацбанка по снижению учетной ставки пока не приведет к снижению ставок по банковским кредитам.

«Изменение учетной ставки — это скорее маркер для банков, однако, откровенно говоря, не является ключевым фактором влияния на ставки по кредитным картам для населения. Сейчас средние эффективные ставки колеблются на уровне 45−50% годовых», — подчеркивает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Более того, не стоит ждать реального удешевления кредитов и в ближайшей перспективе. Ведь, как утверждают банкиры, снижение учетной ставки не влияет на реальную экономическую ситуацию в Украине.

«Общая кредитно-денежная политика Нацбанка в сочетании с неизменным налоговым климатом не позволяют экономике ускорить рост. Кроме того, продолжают действовать определенные карантинные ограничения, которые вызывают неопределенность с доходами потенциальных заемщиков», — объясняет член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

В настоящее время финансовые учреждения заняли выжидательную позицию. Они намерены дождаться полной отмены карантинных мер и оценить дальнейшие перспективы восстановления экономики. А уже потом банки смогут оценить возможность пересмотра кредитных ставок.

Ирина Рыбницкая

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты — Афиша Daily

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты

перейти на мобильную версию сайта

да

нет

У Вас отключён JavaScript. Для нормальной работы сайта включите Javascript в Вашем браузере!

Никита Гаврилов 4 августа 2021 16:48

Для одних кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты и помощником в трудных ситуациях, для других — «черной дырой», которая будет съедать ваш бюджет. Вместе с автором блога «Храни деньги!» Дмитрием Милославским разобрались, как пользоваться картами с умом.

Кому подойдет кредитная карта

С помощью кредитной карты вы можете совершать покупки за счет заемных средств, а после — вернуть их банку. В России они пользуются большой популярностью — и хотя за прошлый год выдача кредитных карт упала на 22,6% относительно 2019-го, их количество все равно было внушительным — 7,96 млн штук.

Существует миф, что кредитные карты нужны только людям, которым не хватает собственных денег. Бывает и такое, но чаще ими пользуются как раз те, у кого есть свои средства и они хотят получить дополнительный доход от использования льготного периода кредитования и кешбэка.

Какие бывают опции у кредитных карт

Грейс-период

Кредитные карты от дебетовых отличает наличие грейс-периода (или льготного периода). В это время можно совершать покупки, а проценты за пользование деньгами банка не будут начисляться. До окончания льготного периода вы должны полностью погасить задолженность. Если этого не сделать, то она будет расти за счет повышенной процентной ставки.

Если пользоваться кредитной картой с умом, то она превращается в выгодный финансовый инструмент — по сути, вы получаете беспроцентный потребительский кредит.

Стоимость годового обслуживания

Чаще всего банки берут с клиентов плату за годовое обслуживания карты. Она зависит от кредитного лимита и количества привилегий — чем их больше, тем карта дороже. Цена кредитных карт более высокая, чем у дебетовых — в среднем, на 20%, но они окупаются щедрыми бонусными программами.

Процентная ставка

Возвращать деньги следует до окончания льготного периода. В противном случае банк оштрафует за просрочку платежей и начислит проценты на вашу задолженность. Этого стоит бояться: процентные ставки у кредитных карт выше, чем по потребительским кредитам — 20-30% годовых.

Комиссии за переводы и снятие

Некоторые операции по кредитной карте могут облагаться комиссиями — например, перевод денег со счета на счет или снятие наличных денег.

Кредитный лимит

У каждой кредитной карты есть свой порог для снятия денег. Это количество денег, которое вы можете потратить в течение льготного периода, но обязаны вернуть их в полном размере до его окончания. После внесения всей суммы кредитный лимит полностью восстанавливается.

Кешбэк

Как правило, бонусные программы по кредитным картам предлагают больше возможностей, чем по дебетовым. Это могут быть и начисление миль, и возврат баллами за покупки в определенных местах — в среднем, кешбэк может составлять от 0,5 до 5%.

Как выбрать кредитную карту

Для тех, кто хочет рефинансировать задолженность

Чаще всего банки берут дополнительную комиссию за вывод денег с кредитных карт. Но бывают карты, для которых это не требуется, — они подойдут для рефинансирования задолженности и закрытия других кредитов.

Для тех, кто часто совершает покупки

В этом случае подойдут карты с длинным грейс-периодом — более 100 дней. С ними удобно совершать большие покупки — например, дорогостоящей техники или путешествий. Можно сказать, что вы получаете краткосрочный потребительский кредит, но при условии соблюдения льготного периода он будет бесплатным и возобновляемым.

Для тех, кто много тратит и хочет зарабатывать на этом

Вам будут полезны кредитные карты с кешбэком — размер и его условия зависят от предложения банков. Как правило, у таких карт короче льготный период, но при этом они больше других подходят для повседневных покупок.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Узнайте об условиях обслуживания

Узнайте об условиях обслуживания по вашей кредитной карте — обратите внимание на размер процентной ставки и кредитного лимита и сроки для списания процентов. А еще изучите, не подключены ли к карте какие‑то дополнительные услуги (например, страховка), и при необходимости отключите их.

Вовремя вносите платежи

Старайтесь не допускать просрочек платежей и поэтому всегда погашайте задолженность по кредитной карте до окончания льготного периода. Так вы не только застрахуете себя от возможных штрафов, но и сохраните хорошую кредитную историю — возможно, в будущем вы захотите взять более крупный кредит, и тогда банк сможет его одобрить.

Пользуйтесь картой тогда, когда это необходимо

Кредитные карты не предназначены для повседневных трат. К этому инструменту нужно относиться как к «финансовому спасательному кругу» — использовать его в тех ситуациях, когда это действительно необходимо. Например, в случае неожиданной поломки техники или дорогого лечения.

Ищите выгодные предложения

Кредитная карта может стать выгодным инструментом и позволит вам еще экономить на покупках. Изучите, как работает бонусная программа: например, у одних карт будет возвращаться одинаковый процент со всех покупок, у других — только за категории с повышенным кешбэком.

расскажите друзьям

События недели на afisha.ru

Кредитные карты The Best Rewards — октябрь 2021 г.

Лучшие кредитные карты для вознаграждений за октябрь 2021 года

Кредитные карты Rewards дают вам кое-что обратно за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям по расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок.Если вы можете ответственно использовать кредитные карты — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты с вознаграждением, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, заработанных за повседневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

Рекомендуемые кредитные карты с возвратом денежных средств от наших партнеров Применить сейчас Рекомендуемая награда Кэшбэк 2% на все покупки Применить сейчас

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

Применить сейчас

Мы сосредоточены здесь на наградах и льготах, которые даются с каждой картой.Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно полностью оплачивать остаток, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Без годовой платы
Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
Нет бонуса за регистрацию
Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
Балансные переводы не приносят кэшбэк.
Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы предпочитаете получать кэшбэк, карта Citi® Double Cash Card — хороший выбор по цене и простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

Подробнее: Лучшие кредитные карты Citi 2021 года

Хотя Citi Double Cash — это карта возврата денег, если у вас также есть другая карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card (больше не доступно новым заявителям), вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествия.

Но если вы заинтересованы в использовании наград для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой. Это также карта возврата денег без ежегодной платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждения за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

Что нравится экспертам: Отличная ставка возврата денег на все покупки, без годовой платы

Что не нравится экспертам: Другие карты с бонусными категориями могут предлагать больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
Сильное покрытие путешествий

Минусы

Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.
Воспользуйтесь новыми преимуществами, такими как годовой кредит Ultimate Rewards Hotel в размере 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на обеды и 2-кратные баллы на все другие туристические покупки, а также многое другое.
Получите на 25% больше выгоды, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®. Например, 60 000 баллов на путешествия стоят 750 долларов.
С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, постоянно меняющихся категориях.
Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание соответствующих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
Получите до 60 долларов назад на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором. Оборудование для фитнеса не требуется.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.Карта Chase Sapphire Preferred®, с другой стороны, имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и значительно более высокому бонусу за регистрацию — 60000 баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев — и все это по цене ниже 95 долларов. годовая плата.

Sapphire Preferred недавно добавила новые или улучшенные категории бонусных расходов и льгот, в том числе до 50 долларов в виде ежегодных кредитов для отелей, забронированных через портал Chase Travel.

Sapphire Preferred зарабатывает 5x баллов за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards® (2x балла на все другие туристические покупки) и 3x балла за питание вместо 5x общих баллов Резервного фонда за авиаперелеты и 10x общих баллов за приобретенные отели и аренду автомобилей через Chase Ultimate Rewards® (после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США) и 3-кратные баллы на другие поездки и питание.

Подробнее: Обзор кредитной карты Chase Sapphire Preferred

Баллы стоят 1,25 цента за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете передать их в программы лояльности авиакомпаний и отелей. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

Если вы не думаете, что сможете использовать преимущества Sapphire Reserve — такие как доступ в зал ожидания в аэропорту и кредиты DoorDash, — Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Reserve того стоит, вы можете попросить обновить карту.

Что любят эксперты: Отличный бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля , гостиничный кредит.

Что не нравится экспертам: Нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы им воспользуетесь
Сильная туристическая страховка
Сильные бонусные награды за путешествия и питание

Минусы

Очень высокая годовая плата
Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.

Заработайте 50 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 750 долларов США на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®
Ежегодный туристический кредит на сумму 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, в год годовщины вашей учетной записи. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего дорожного кредита
Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов США ежегодно тратятся на туристические покупки.Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за другие путешествия и обеды и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на все другие покупки
Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards. Например, 50000 баллов стоят 750 долларов на поездку
С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой одноразовой регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre✓ ™
Рассчитывайте на отмену поездки / страхование прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

С 5-кратными баллами за авиаперелеты и 10-кратными баллами за отели и аренду автомобилей, приобретенных через Chase Ultimate Rewards® (после получения путевого кредита в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы на другие поездки и питание и 1 балл за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет с легкостью увеличить ваши повседневные расходы и предлагает множество льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов США (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

Подробнее: Как зарабатывать, использовать и максимизировать баллы Chase Ultimate Rewards

Теперь вы получите до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки на Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

The Chase Sapphire Reserve® недавно добавил новые преимущества, в том числе доступ к Chase Sapphire в залах ожидания The Club в аэропорту (еще не открывшихся), а позднее в этом году доступ к Reserved by Sapphire, новой возможности для бронирования труднодоступных мест в некоторые из лучших ресторанов страны.

Ознакомьтесь с нашим путеводителем по лучшим бонусным кредитным картам для путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve.

Что нравится экспертам: балла стоят 1,5 цента каждый, если вы обменяете их на поездку через Chase and Pay Yourself Back, 3x балла в двух очень широких бонусных категориях (путешествия и питание)

Что не делают эксперты люблю: Высокая годовая плата. «Если вы не сможете в полной мере использовать все другие льготы, которые предлагает эта карта, ношение этой карты в течение длительного времени станет дорогостоящим», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на заборе.

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Плюсы

Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott (требуется регистрация)
Годовая выписка зачисляется в Saks и Uber

Минусы

Бонусные категории оставляют желать лучшего
Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных

Заработайте 100 000 баллов Membership Rewards®, потратив 6000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Plus, зарабатывайте 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США на сумму до 25000 долларов за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года и зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
Кредит на отель на сумму 200 долларов США: каждый год получайте обратно 200 долларов США в счетах по предоплаченным бронированиям Fine Hotels + Resorts® или The Hotel Collection с помощью American Express Travel при оплате картой Platinum Card®.
Кредит на цифровые развлечения на сумму 240 долларов США: получайте до 20 долларов США в качестве кредита каждый месяц при оплате соответствующих требованиям покупок с помощью Platinum Card® по вашему выбору одного или нескольких из следующих поставщиков: Peacock, Audible, SiriusXM и The New York Times.Требуется регистрация.
Кредит Walmart + на 155 долларов США: Покройте стоимость ежемесячного членства в Walmart + за 12,95 долларов США с помощью выписки по счету после ежемесячной оплаты Walmart + своей платиновой картой. Стоимость включает 12,95 долларов США плюс местный налог с продаж.
American Express расширила сеть Centurion®, включив в нее более 40 залов и студий Centurion по всему миру. Теперь у вашей Platinum Card® появилось еще больше мест, где можно получить бесплатный вход и эксклюзивные привилегии.
Кредит на сборы авиакомпании в размере 200 долларов США: Получите до 200 долларов США в качестве кредита в счет оплаты багажа за календарный год и более в одной выбранной соответствующей критериям авиакомпании.
Uber Cash за 200 долларов: Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов в Uber на поездках или заказах еды в США ежегодно. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты.
Кредит Equinox на сумму 300 долларов США: ежемесячно получайте до 25 долларов США при оплате избранных членских взносов Equinox при оплате картой Platinum Card®.Требуется регистрация.
Кредит CLEAR® на сумму 179 долларов США: используйте свою карту и получите до 179 долларов США в год обратно на свое членство в программе CLEAR®.
695 долларов в год.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Платиновая карта® от American Express имеет высокую годовую плату в размере 695 долларов (см. Тарифы), но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, поскольку вы получите 5x баллов за авиабилеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на этих авиабилетах. закупок за календарный год). (Примечание: держатели карты New Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки в ресторанах по всему миру и на малых предприятиях, на сумму до 25 000 долларов за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей. Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования авиабилетов через Amex, вы получаете 1 цент за каждый балл.

Подробнее: Обзор карты American Express Platinum

Карта Platinum Card® от American Express включает доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также клубы Delta Sky при полетах Delta и фирменный American Express Залы ожидания Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, включая уникальные мероприятия «Только по приглашению».

Платиновая карта® от American Express недавно добавила множество новых преимуществ, в том числе до 300 долларов США в год в виде кредитов Equinox **, 179 долларов в год в виде кредитов для членства CLEAR **, до 200 долларов в год в кредитах в пользу соответствующего критериям отеля с предоплатой. бронирований и до 240 долларов США в виде годовых кредитов для соответствующих требованиям цифровых подписок **.

Конечно, 695 долларов — это много для ежегодных выплат.До 200 долларов США в виде ежегодных кредитов ** и до 200 долларов США в виде годовых кредитов Uber Cash (включая Uber Eats) **, безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах. .

Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно дорогие, что касается залов ожидания в аэропорту!», — говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. & Resorts, 5x баллов на рейсах

Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения.«Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на сумму 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

15.99% — 23,99% переменная

Плюсы

Сильный бонус за регистрацию
Щедрые бонусные категории

Минусы

Не предлагает много кредитов в выписке или других льгот
Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы для путешественников из США

Заработайте 80000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Ежегодная экономия на отелях
80 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 800 долларов при обмене на «thankyou».com
Без истечения срока действия и без ограничений по количеству очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
Отсутствие комиссий за зарубежные транзакции при покупках

Карта Citi Premier® Card — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за рекордно высокого приветственного предложения карты в размере 80 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

Подробнее: Карта Citi Premier часто упускается из виду — вот почему она должна быть вашей визитной карточкой прямо сейчас

Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова . Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, отелях и во время авиаперелетов и 1x на все остальное.Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

Что любят эксперты: Отличный бонус, полезные категории бонусов, гибкость выкупа

Что не нравится экспертам: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как другие программы, хотя и действует в течение ограниченного времени Citi добавил American Airlines в качестве партнера (13 ноября 2021 г.)

Подробнее о карте Citi Premier:

Обычная APR

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Твердая фиксированная ставка возврата денег
Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта.
Без годовой платы

Минусы

Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1,5% на всех остальных покупках.
Без годовой платы.
0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите очки на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Подробнее: 3 причины, по которым вы должны удвоить количество кредитных карт из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

Когда у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Кредитная карта Ink Business Preferred® позволяет объединить баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, 3% назад (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% обратно (1,5x балла) на все остальное без ограничения). Лучше всего то, что карта не имеет годовой платы.

The Chase Freedom Unlimited® — фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

Что не нравится экспертам: Одно очко равняется всего 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам нужно соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

15.99% — 23,99% переменная

Плюсы

Нет категорий бонусов для отслеживания
Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck

Минусы

Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов

Получите одноразовый бонус в размере 60000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на путешествия
Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку, каждый день
миль не истекают в течение всего срока действия учетной записи, и нет ограничений на то, сколько вы можете заработать
Получите кредит до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre✓®
Получите скидку на путешествия, включая авиабилеты, аренду на время отпуска, аренду автомобилей и многое другое.Плюс переводите свои мили в более чем 15 программ лояльности для путешествий
Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо Программа вознаграждений за поездки

Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

Подробнее: Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года

Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки. Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки.Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

Что любят эксперты: Низкая годовая плата, гибкость выкупа с помощью функции «Ластик покупок»

Минусы: У некоторых партнеров по передаче соотношение ниже, чем 1: 1, а партнеры по передаче не так сильны, как у Чейза — как отмечает Ратнер, «единственным доступным оператором в США является JetBlue».

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Плюсы

Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
Ежемесячная выписка по счету для соответствующих критериям покупок в ресторанах возмещает часть годовой платы

Минусы

Неудовлетворительный приветственный бонус

Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку, и заработайте 4X балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на рейсах amextravel.com.
Uber Cash on Gold: 120 долларов США: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов США в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
Кредит на питание на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
Получите до 12 бесплатных месяцев подписки Uber Eats Pass при регистрации с золотой картой до 31.12.21.
Нет комиссий за иностранные транзакции.
составляет 250 долларов США.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах и до 25000 долларов в год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Основываясь на том факте, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

Подробнее: Лучшие кредитные карты для ужина

Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитые на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих местах Shake Shack. Держатели карт также получают 120 долларов в год в Uber Cash (это применимо только к заказам и поездкам в США, а Золотую карту необходимо добавить в приложение Uber, чтобы получить преимущество Uber Cash).

Эти кредиты могут компенсировать большую часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, кредитные баллы и льготы для компенсации годового сбора

Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию. Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с этими ресторанами или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , это преимущество для вас бесполезно.»

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовая плата

0 долларов в первый год, затем 95 долларов

Обычная APR

13.От 99% до 23,99% переменной годовых

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. Супермаркеты
Одна из небольшого количества кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах.
Вступительное предложение APR

Минусы

В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая комиссия.
Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать другую карту, как только достигнете этого лимита

Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.
0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
«Купи сейчас, заплати позже». Получите плату за план в размере $ 0 при использовании Plan It® для разделения крупных покупок на ежемесячные платежи. Платите 0 долларов за планы, созданные в течение первых 12 месяцев после открытия счета. В планах, созданных после этого, будет взиматься плата за план в размере до 1,33% от каждой суммы покупки, переведенной в план, в зависимости от продолжительности плана, годовой процентной ставки, которая в противном случае применялась бы к покупке, и других факторов.
Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев для покупок с даты открытия счета, затем переменная ставка, от 13,99% до 23,99%
6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
Кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
Кэшбэк 1% на остальные покупки.
Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов — которые могут быть ценными, но их сложно погасить — и вы хотите сохранить кэшбэк, карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на ее 95 долларов (введение от 0 долларов в первый год) годовая плата (см. тарифы).

Подробнее: Blue Cash Preferred по сравнению с Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% возврата на все транзиты. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% возврата на заправочных станциях в США и 1% кэшбэка на все остальное.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider Старший редактор обзоров Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом денег относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

Узнайте больше о предпочтительной карте Blue Cash:

Другие популярные кредитные карты, которые только что пропустили

В наш список кредитных карт с лучшими вознаграждениями входит семь карт, но есть и десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Взглянем на эти карты и почему мы решили их не использовать:

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2 балла на путешествия, 1,5 балла на все остальное) плюс на кредит на регистрационный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на ежегодный сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить 695 долларов в год за карту Amex Platinum или 250 долларов за годовую плату за карту American Express® Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с ценой в 150 долларов. годовая плата.Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов США для членства в CLEAR ** и до 100 долларов США для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy **) слишком нишевы, чтобы быть ценными для большинства людей.
Discover it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся категориях бонусов после активации, и 1% обратно на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Это потенциально выгодная сделка, но не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей (с октября по 31 декабря 2021 года вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com. , Walmart.com и Target.com на покупки на сумму до 1500 долларов после регистрации, затем 1%).
Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает аналогично Discover it® Cash Back, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в чередующихся категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата). Вы также получите обратно 5% от покупок на путешествия, совершенных через портал Chase, 3% от обеда и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.

Сравнение лучших кредитных карт с вознаграждением

* 1% кэшбэк при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченные в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

*** 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1% кэшбэка

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались ведущих экспертов по кредитным картам, финансам и путешествиям, которые проинформируют об этих выборах и предоставят свои советы по поиску лучшей бонусной карты для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

Business Insider

Сравнение нашего списка с другими публикациями

Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider — не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью поиска вашей следующей кредитной карты, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других изданий имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как возврат денег и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

Часто задаваемые вопросы

Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам. Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет преимуществ, таких как годовые кредиты на выписку и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

Существует несколько основных типов бонусных карт:

«Гибкие» бонусные карты для путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex есть более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. Эти карты не приносят баллов или миль; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
Кредитные карты для гостиничных или авиаперевозок — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®. Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами.Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые можно обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами наградным картам с лучшими баллами можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou, либо мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», они не являются милями по программе конкретной авиакомпании.)

Подробнее: баллы Amex и Chase — это два наиболее ценных типа вознаграждений по кредитным картам — вот они. их самые большие различия

Если вы хотите манипулировать несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления баллов.Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную ценность в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

Например, очки Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase.Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете. Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

Советы экспертов по выбору лучшей бонусной карты для вас

Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью о поиске лучшей карты для вас. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Tanza Loudenback из Insider за интервью с экспертами.)

В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

Когда я рассматриваю бонусную карту, я обращаю внимание на три вещи:

Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
Могут ли эти баллы или мили быть применены к вознаграждениям, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
Легко ли обменять баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, потому что они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, старший редактор отзывов в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта для вознаграждения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам льготы, которые оправдывают годовую плату (если таковая имеется), например, кредиты в выписке, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная открытка не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках к расходам. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы можете оценить награды, которые вы зарабатываете, и включенные льготы, вы легко увидите, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0%.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и сборы за иностранные транзакции. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить с этого баланса, чтобы гарантировать, что они не съедают ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но тогда обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как кредитные баллы и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, превышающих ваши средства.

Итак, вы знаете, что хотите получить бонусную кредитную карту, но не знаете, какую именно?

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите.Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в отношении расходов.

Если вы хотите получить максимальную прибыль от своих повседневных расходов, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Обед

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Учитывая, что средний американец тратил 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию.К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® Card (больше не доступна для новых заявителей) обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратным увеличением баллов за эти покупки. Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности.Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы зарабатываете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

Судя по цифрам, Citi Prestige — самая выгодная карта для покупок в ресторанах, но на нее больше не принимаются заявки.Золотая карта American Express®, Chase Sapphire Reserve® или Chase Sapphire Preferred® Card — лучшие варианты для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase.

Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways, Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 1,8 цента каждый)

Gas

(оценки основаны на оценках баллов Insider)

Если у вас есть машина, бензин — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

Золотая карта Business American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего каждый месяц, включая U.S. на заправочных станциях, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченный на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность расходов 4,8%)
Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки бензина на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы равны, и эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

Благодаря обширному списку партнеров по трансферам из отелей и авиакомпаний, вы можете обменять баллы Membership Rewards на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Бакалея

(оценки основаны на оценках инсайдеров)

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами за первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктовых покупок. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка на первые потраченные 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных баллов. Когда он исчерпан, возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие путешествия

(оценки основаны на оценках Insider)

Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., заработайте 5 баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в бонусных баллах в отелях с предоплатой, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврата расходов)
Chase Sapphire Reserve: 5 баллов за авиаперелеты (9% возврата на расходов) и 10-кратные баллы на отели и аренду автомобилей, приобретенные через Chase Ultimate Rewards® (после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США) (18% возврат расходов) и 3-кратные баллы на другие туристические покупки (5.4% возврата расходов)
Карта Chase Sapphire Preferred®: 5 баллов за доллар за все путешествия, забронированные через портал Chase Ultimate Rewards Travel Portal (9% возврат расходов)
Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах забронировано напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат расходов 5,4%)
Citi Prestige (больше не доступен для новых заявителей): 5 баллов за авиаперелеты, 3 балла за отели и круизные линии (возврат 4,8% -8% на расходы)
Карта Citi Premier®: 3 балла на авиабилеты и заправочные станции (4.8% возврата расходов)
Costco Anywhere Visa: возврат 3% наличных средств за соответствующие туристические покупки

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express — отличный выбор. Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту по сравнению с Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не все получат достаточную ценность из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 695 долларов.

Chase Sapphire Reserve — отличная альтернатива. Несмотря на то, что он зарабатывает меньше 3 баллов за каждый потраченный доллар (за пределами портала Chase Ultimate Rewards®, где он зарабатывает 10-кратные баллы за отели и аренду автомобилей и 5-кратные баллы за авиаперелеты), этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США.

В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

(оценка основана на оценках инсайдерской оценки)

Chase Freedom Unlimited: возврат 1,5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям поездки, продукты и покупки в аптеке, можно комбинировать с Chase Карты Ultimate Rewards для увеличения вашей ценности
Chase Freedom Flex℠: возврат 1% кэшбэка, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям путешествия, покупки продуктов и аптек, 5% чередующихся ежеквартальных бонусов категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), можно комбинировать с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1.5% -3%) (возврат расходов 1% -9%)
Мили Discover it®: 1,5 мили за каждый потраченный доллар, и Discover будет соответствовать количеству миль, заработанных вами в конце первого года (возврат 3% о расходах)
Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях на первые 1500 долларов покупок каждый квартал, когда вы активируете; затем кэшбэк 1% (возврат расходов 1-5%) (с октября по 31 декабря 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com, Walmart.com и Target.com при покупках до 1500 долларов США после регистрации , затем 1%)
Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (2% возврат расходов)

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают как минимум 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете в конце первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок в поездках или переведен на ваш банковский счет.

Подробнее: Бонусные категории Chase Freedom Flex и Chase Freedom 5% на третий квартал 2021 года — это продуктовые магазины и отдельные потоковые сервисы.

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант .Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью переносимые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за доллар, потраченный на все, кроме бонусных категорий путешествий, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории (для Discover it® Cash Back (с октября по 31 декабря 2021 г. вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com, Walmart.com и Target.com) на покупки до 1500 долларов после регистрации, затем 1%)). Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал.Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Подробнее: Откройте для себя Cash Back vs Chase Freedom Flex: Как решить, какая кредитная карта для возврата денег лучше всего подходит для вас

Для более простого варианта надежная карта Citi® Double Cash. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Поскольку вы можете конвертировать наличные деньги обратно в баллы ThankYou, карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

Эта запись была проверена и обновлена 8 октября 2021 г.

Больше покрытия кредитной картой

Лучшие бонусные кредитные карты октября 2021 года — советник Forbes

Выбрать бонусную карту авиакомпании непросто.Необходимо учитывать множество факторов, в том числе как часто вы путешествуете, куда вы путешествуете, какова вероятность того, что вы воспользуетесь доступом в залы ожидания и сколько на самом деле стоит миль.

У большинства крупных авиакомпаний США есть многоуровневые бонусные карты. Обычно есть стартовая карта без годовой платы, но с небольшими вознаграждениями. Кроме того, есть карта среднего уровня с наградами и дополнительными преимуществами, такими как скидки в залах ожидания. Наконец, карта самого высокого уровня предусматривает значительную годовую плату, высокие требования к расходам для получения бонусов и действительно того стоит только для тех, кто часто путешествует.

Чтобы выбрать лучшую премиальную карту авиакомпаний, Forbes изучил премиальные карты авиакомпаний и сравнил их на основе заработка миль, стоимости миль, годовых сборов, скидок и дополнительных преимуществ, включая TSA Pre✔ или Global Entry кредиты. У отличной карты вознаграждений авиакомпаний также не будет комиссии за транзакцию за границу — какой смысл брать карту с собой в путешествие, если во время приключения провести ее по ней будет стоить немалых долларов?

Карта Citi / AAdvantage Executive Mastercard отметила все льготы в нашем списке, а затем некоторые — она полностью оплачивает предварительный или международный вход.Вместо предоставления льготного доступа в зал ожидания, как это делают некоторые другие карты, он предоставляет полный доступ держателю карты и авторизованным пользователям. Это впечатляющая карта, и путешественникам, которые хотят получить вознаграждение за поездки как внутри страны, так и за границу, следует подумать о том, чтобы с этой картой проявить лояльность к American Airlines.

Награды: Зарабатывайте две мили за каждый доллар, потраченный на покупки American Airlines; зарабатывайте одну милю за каждый доллар, потраченный на все остальное.

Годовая плата: 450 долларов

Бонусное предложение: Заработайте 50 000 бонусных миль American Airlines AAdvantage® и 10 000 квалификационных миль Elite (EQM) после покупок на сумму 5000 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия счета.Плюс членство в Admiral’s Club® (стоимость до 650 долларов США)

Другие преимущества и недостатки: Эта карта поставляется с:

Членство в Admirals Club (стоимость 650 долларов, включая доступ для авторизованных пользователей)
Global Entry или TSA Pre ✓ Кредит заявки на регистрацию
Первая бесплатная регистрация багажа на внутренних рейсах, включая до восьми попутчиков
Приоритетная посадка
VIP-регистрация, включая восемь сопровождающих
Скидка 25% на покупку еды и напитков во время полета.

Один недостаток: эта карта не предлагает сертификаты компаньона, как это делают некоторые другие поощрительные карты авиакомпаний.

лучших кредитных карт для бизнеса октября 2021 года — Forbes Advisor

Деловая кредитная карта — это кредитная линия, выданная малому бизнесу или индивидуальному предпринимателю. Они позволяют владельцам бизнеса разделить свои деловые и личные расходы. Таким образом, вести учет становится проще, особенно в налоговое время.

Как работают бизнес-кредитные карты?

Кредитные карты

Business работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что карта может иметь другую структуру вознаграждений или обеспечивать другую защиту.

Чем бизнес-кредитная карта отличается от личной кредитной карты?

Основное отличие бизнес-кредитных карт от личных кредитных карт заключается в отсутствии у них средств защиты потребителей, подобных тем, которые предусмотрены в Законе о картах. Корпоративные кредитные карты могут также подчиняться кредитным агентствам и предлагать различные вознаграждения и льготы, чем личные кредитные карты.

Как сравнить бизнес-кредитные карты

Поскольку существует множество различных типов кредитных карт, выбор одной для бизнеса может оказаться длительным процессом.Потенциальные держатели карт должны учитывать несколько факторов, прежде чем выбрать лучший вариант.

Годовая плата

Ежегодные взносы часто покрывают членские привилегии, предлагаемые по картам. Потенциальные держатели карт должны рассчитать, сколько им нужно будет потратить, чтобы накопить достаточно вознаграждений или денег, чтобы компенсировать эту комиссию.

Структура прибыли

Некоторые карты предлагают высокие баллы за доллар, но когда дело доходит до их погашения, они терпят неудачу.Тщательно оценивайте ценность каждого балла и убедитесь, что вы не обращаете внимания на количество баллов в пользу того, что они на самом деле вам принесут.

Введение APR

Многие карты предлагают не только приветственный бонус, но и вступительный годовой процент. В течение какого времени карта будет предлагать эту тизерную ставку? Убедитесь, что вы сможете оплатить любые крупные покупки до того, как начнется процентная ставка.

Текущие APR

Если вашему бизнесу необходимо иметь баланс, поиск карты с низкими процентными ставками или беспроцентными рекламными периодами может сэкономить деньги.Всегда помните, что годовая процентная ставка определяется на основе вашей кредитоспособности, поэтому самая низкая процентная ставка, указанная в условиях, может не соответствовать той, которая вам предоставляется после утверждения.

Варианты финансирования

Карта — это платежная карта или кредитная карта? Платежная карта должна оплачиваться ежемесячно, а кредитная карта позволит вам нести остаток с процентами. Убедитесь, что вы знаете, на какой тип карты вы подаете заявку и что она лучше всего соответствует вашим потребностям.

13 лучших кредитных карт на октябрь 2021 года

Хотя существует множество различных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения.Вот различные типы кредитных карт и лучшие кредитные карты и предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Дорожные кредитные карты

С помощью проездных карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или поездку со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту, повышение категории отелей и туристическая страховка. Кредитная карта авиакомпании, кредитная карта отеля и обычная туристическая кредитная карта попадают в эту категорию.

Карта Chase Sapphire Preferred®: 3 балла за 1 доллар на обед, 2 балла за 1 доллар на поездку

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими бонусными кредитными картами The Ascent для путешествий

Вознаграждениями кредитными картами

Это Категория включает каждую кредитную карту, которая приносит вознаграждение за покупку. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения магазина.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими вознаграждениями кредитных карт The Ascent

Кредитные карты с возвратом денег

С помощью этого типа бонусных карт вы получаете вознаграждения, которые могут быть погашены наличными или выпиской по счету.В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека. Вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при покупках, а также карты, которые зарабатывают больше в бонусных категориях, среди лучших карт с возвратом денег.

Discover it® Cash Back: Возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела ежеквартальных расходов в размере 1500 долларов США, возврат 1% на все остальное
Карта Blue Cash Preferred® от American Express: 6% наличными обратно в U.В супермаркетах S. максимальная сумма расходов составляет до 6000 долларов в год, возврат наличных 3% на заправочных станциях в США и на транспорте, возврат 1% на все остальное. Действуют условия.
Chase Freedom Unlimited®: Unlimited 1,5% кэшбэка
Chase Freedom Flex℠: Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (ограничение расходов в размере 1500 долларов в квартал)
Citi Custom Cash℠ Card: Возврат до 5% кэшбэка в категории с наибольшими расходами за каждый платежный цикл (ограничение на расходы 500 долларов в месяц).
Wells Fargo Active Cash Card: Безлимитный, без проблем 2% кэшбэк.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards: Возврат наличных 3% на питание и развлечения.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с возвратом денежных средств

Кредитными картами для перевода остатка

Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку при переводе остатка. Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

Карта Visa® Platinum банка США: 20-платежный цикл 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки.
Discover it® Balance Transfer: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса. Переменная ставка применяется после истечения начального годового процентного дохода 0%.
Карта Citi Simplicity®: 0% начальная годовая ставка как для покупок, так и для переводов баланса, плюс отсутствие годовых штрафов за просрочку платежа или платы за просрочку платежа.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с переводом баланса

Кредитными картами с высокими лимитами

Некоторые кредитные карты, как правило, предлагают более высокие кредитные лимиты, чем большинство.Эти кредитные карты с высокими лимитами позволяют вам тратить больше, а также могут помочь вам защитить ваш кредит, упростив поддержание низкого коэффициента использования кредита. Как правило, для получения квалификации вам нужен отличный кредит.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с высоким лимитом в Ascent

Начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Карты этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам. Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату.Самые популярные начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% также часто имеют такие вступительные предложения на год или дольше.

Сравните другие варианты: Проверьте лучшие начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% от The Ascent

Кредитные карты для получения кредита

Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для восстановления или строительства кредит. Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут быть преобразованы в необеспеченные карты, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.

Discover it® Защищенная кредитная карта: Прибыльная программа вознаграждений плюс Discover позволяет получить возврат всех денежных средств, заработанных в первый год.

Сравните другие варианты: Проверьте лучшие обеспеченные кредитные карты The Ascent

Хотите восстановить кредит ?: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent для плохой кредитной истории

Студенческие кредитные карты

Если вы учитесь в колледже, Вы можете начать создавать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими студенческими кредитными картами The Ascent

Кредитные карты магазина

Многие сетевые магазины, от Macy’s до Target и Lowe’s, предлагают свои собственные кредитные карты. Иногда эти кредитные карты принимаются везде, но часто они используются только в магазине.Кредитные карты магазина обычно имеют эксклюзивные скидки и вознаграждения, которые можно использовать только в этом магазине. Обязательно прочитайте мелкий шрифт на любых начальных предложениях с нулевой годовой процентной ставкой от магазинных кредитных карт, так как они могут включать отсрочку процентов, что сложно и может привести к изрядным неожиданным процентным сборам.

Сравните другие варианты: Проверьте кредитные карты магазина The Ascent

Лучшие кредитные карты октября 2021 года: предложения, предложения и бонус за регистрацию

Карточка	Лучшее для	Приветственное предложение / Бонус за регистрацию	Уровень прибыли	Годовой сбор
Кредитная карта Capital One Venture Rewards	Небонусные расходы	60000 миль	Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку каждый день.	$ 95
Платиновая карта® от American Express	Приветственный бонус	100 000 баллов	Зарабатывайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США.S. на комбинированные покупки на сумму до 25 000 долларов США в течение первых 6 месяцев использования карты. Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года. Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.	$ 695
Карта Citi Premier®	Лучшее для Citi ThankYou Rewards	80 000 точек	Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие покупки	$ 95
Золотая карта American Express®	Питание и еда на вынос в ресторанах	60 000 точек	Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку. Заработайте 4 балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25 000 долларов в календарный год на покупках, затем 1 раз). Зарабатывайте 3X баллы Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.	250 долларов США
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	Кэшбэк	$ 200	Зарабатывайте неограниченно 1.5% кэшбэк при каждой покупке, ежедневно	$ 0
Карта Business Platinum Card® от American Express	Льготы для путешествий	100 000 баллов	Получайте баллы 5X Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com. Получите на 50% больше очков Membership Rewards®. Это дополнительные полбалла за доллар за каждую подходящую покупку на сумму 5000 долларов и более. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год.	$ 595
Золотая карта Business American Express®	Деловые расходы	70 000 точек	Получайте 4 балла Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваша компания тратит больше всего ежемесячно. 1X начисляется на остальные покупки. ** Бонус для авиакомпаний: получите обратно 25% баллов после использования баллов для всего или части соответствующего критериям рейса, забронированного в Amex Travel, до 250 000 баллов за календарный год. *	$ 295
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Развлечения	$ 200	Заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 года. Зарабатывайте неограниченные 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®). Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.	$ 0
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Супермаркеты	$ 300	6% кэшбэк в U.Супермаркеты S. при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%) 6% Cash Back на выбранные подписки на потоковую передачу в США 3% Cash Back на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д. 3% Cash Back на заправках в США 1% Cash Back на другие покупки	0 долларов в год за первый год обучения, затем 95 долларов.
Гостиницы.com® Rewards Visa® Credit Card	Лучшее место для бронирования дешевых отелей нескольких брендов	Получите 2 ночи в подарок на сумму 250 долларов США	Получите 1 марку за каждую ночь проживания в любом подходящем для этого отеле, забронированном на Hotels.com, и получайте 1 марку каждый раз, когда вы тратите 500 долларов на покупки с помощью своей карты.	Без годовой платы
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards	Лучшее вознаграждение за путешествия без годовой платы	20000 миль	Зарабатывайте неограниченно 1.25X миль за каждую покупку, каждый день.	$ 0
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Универмаги	$ 200	3% кэшбэк в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США. Кэшбэк 1% на остальные покупки	$ 0
Карта Citi® Diamond Preferred®	Вводная годовая процентная ставка и переводы баланса	НЕТ	НЕТ	$ 0

Эта страница содержит информацию о кэшбэке для студентов Discover it и кэшбэке Discover it, которая в настоящее время недоступна на сайте The Points Guy и может быть устаревшей.

Лучшие предложения по кредитным картам

Платиновая карта® от American Express

Почему это лучшая карта для приветственного бонуса: Прямо сейчас вы заработаете 100 000 баллов, потратив 6000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте. Но в рамках этого приветственного бонуса вы также заработаете в 10 раз больше за комбинированные соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США до 25 000 долларов за комбинированные покупки в течение первых шести месяцев действия карты. членство — что делает ваш потенциальный доход от этого бонуса довольно прибыльным! Не говоря уже о том, что некоторые держатели карт нацелены на еще более высокое предложение через CardMatch (предложения могут быть изменены в любое время).

Плюсы: Amex Platinum — одна из лучших карт на рынке с беспрецедентным доступом в залы ожидания, набором кредитов на поездки и покупки, элитным статусом в двух гостиничных сетях и многим другим. Если вы часто путешествуете и цените роскошь в дороге, Amex Platinum, безусловно, стоит высокой годовой платы.

Минусы : Если вы недостаточно путешествуете, чтобы воспользоваться всеми преимуществами карты, вам может быть лучше с менее дорогой картой.Кроме того, помимо временных бонусов для новых держателей карт, вы будете получать бонус только за определенные туристические покупки, что делает карту менее чем идеальной для повседневных расходов.

Связанный: Обзор Amex Platinum

Золотая карта American Express®

Почему это лучшая кредитная карта для ужинов и еды на вынос: Если вы регулярно едите вне дома или делаете заказы, вам будет сложно найти более надежную кредитную карту, чем American Express Gold.Amex Gold с 4-кратным увеличением количества обедов в ресторанах и до 120 долларов в виде кредитов на обеды каждый календарный год специально разработан для увеличения покупок в ресторанах и должен быть в кошельке или кошельке каждого гурмана. Кроме того, держатели карт будут получать до 120 долларов США в виде ежегодных Uber Cash (которые можно использовать для Uber Eats) (в виде ежемесячных кредитов по 10 долларов) в течение календарного года. Золотую карту необходимо добавить в приложение Uber, чтобы получить преимущество Uber Cash. Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Плюсы: American Express Gold предоставит вам все необходимое, когда дело доходит до еды, независимо от того, едите ли вы дома или обедаете вне дома.Карта не только дает 4-кратный доход в ресторанах, но и дает вам 4-кратный доход в супермаркетах США, до 25 000 долларов при покупках за календарный год (затем 1 раз). Кроме того, вы также заработаете в 3 раза больше на всех рейсах, приобретенных напрямую у авиакомпаний или через Amex Travel.

Минусы: Единственная категория туристических бонусов — это авиабилеты, забронированные напрямую или через Amex, что делает эту карту посредственной для совершения туристических покупок.

Связанный: Обзор Amex Gold

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для не бонусных расходов: вы зарабатываете не менее 2 миль за доллар с каждой покупки, , что отлично подходит для кредитной карты с низкой годовой комиссией, такой как Venture.Хотя, безусловно, существуют карты с более высокими бонусными множителями для конкретных покупок, Venture — отличный вариант для повседневных расходов, которые могут не соответствовать другой категории бонусов.

Плюсы: Не так много карт, которые имеют большую ценность как для прямого погашения, так и для переводов партнерам, но кредитная карта Capital One Venture Rewards справляется с этим. Вы можете использовать мили Capital One для компенсации количества дорожных (и временно некоторых не связанных с поездкой) покупок по фиксированной стоимости или передать их любому из 19 партнеров Capital One по полному лояльности авиакомпаний и отелей, таким образом получая мили, с которыми вы заработаете эта карта бесконечно гибкая.А поскольку вы зарабатываете как минимум в 2 раза с каждой покупки, вы знаете, что получаете прибыль независимо от категории расходов. По оценкам TPG, это предложение с бонусом в 60 000 миль стоит 1020 долларов.

Минусы: По сравнению с некоторыми другими переводными валютами, ставки переводов Capital One неодинаковы по всем направлениям. В то время как Capital One недавно добавила уровень передачи 1: 1, некоторые передачи со ставкой 2: 1,5, а некоторые — со скоростью 2: 1.

Связанный: Capital One Venture обзор

Привилегированная карта Chase Sapphire

Почему это лучшая кредитная карта по общей стоимости: Мы давно рекомендовали Chase Sapphire Preferred в качестве отличного варианта для тех, кто впервые зарабатывает путевые баллы, потому что она позволяет вам зарабатывать ценные, передаваемые баллы Chase Ultimate Rewards с сильными категории бонусов и разумная годовая плата в размере 95 долларов.

Плюсы: Эта карта — отличная туристическая кредитная карта для начинающих, но она может быть полезной как часть кошелька более опытного путешественника. Он поставляется с простой в управлении годовой платой, отличным бонусом за регистрацию в размере 1200 долларов США на основе оценок TPG, прочной структурой заработка и некоторыми первоклассными средствами защиты путешествий для кредитной карты среднего уровня.

Минусы: Поскольку это кредитная карта среднего уровня, вы не получаете таких преимуществ, как доступ в зал ожидания или кредиты на поездку.

Связанный: Chase Sapphire Предпочитаемый обзор

Лучшие предложения по бизнес-кредитным картам

Карта Business Platinum Card® от American Express

Почему это лучшая карта для путешествий: Карта Business Platinum идеально подходит для владельцев бизнеса, которые ищут роскошные привилегии как в дороге, так и дома, занимаясь бизнесом. Карта имеет множество преимуществ для путешествий, включая доступ в залы ожидания в аэропорту, кредиты авиакомпаний и защиту путешествий, но также дает преимущества для бизнеса, такие как кредиты при покупке в Dell и дополнительные баллы при крупных бизнес-покупках.

Плюсы: Ваш бизнес может начаться с набора баллов, если вы получите карту Business Platinum сейчас, поскольку карта предлагает приветственное предложение в размере 100 000 баллов после удовлетворения требований минимальных затрат. Эти бонусные баллы оцениваются в 2000 долларов, исходя из оценок TPG, а это означает, что ваш бизнес быстро наберет более чем достаточно баллов, чтобы начать использовать их для путешествий. А благодаря скидке 35% с оплатой за баллы (до 500 000 баллов за календарный год) вам даже не придется искать информацию о наличии награды при обмене баллов на первый или бизнес-класс, чтобы получить большую отдачу от вашего заработка.

Минусы: Хотя карта действительно имеет обширный список льгот, большинство из этих льгот относятся только к путешественникам, желающим улучшить свой опыт. Кроме того, имейте в виду, что эта карта имеет ограниченные категории бонусов, а это означает, что она не лучший вариант для повседневных деловых расходов.

Связанный: Amex Business Platinum Обзор

Золотая карта Business American Express®

Почему это лучшая карта для деловых расходов: У Amex Business Gold отличная структура прибыли.Вы получите в 4 раза больше по двум основным категориям, которые ваш бизнес тратит больше всего за каждый месяц — доход автоматически рассчитывается в зависимости от ваших привычек в расходах каждый месяц.

Плюсы: Карта является идеальным мостом между визитными карточками среднего уровня, которые предлагают ограниченные льготы, но более выгодные категории расходов, и бизнес-кредитными картами более высокого уровня, которые предлагают обширный список преимуществ, но с ограниченными категориями расходов. Вы получите скидку 25% на бонусные поездки, забронированные с помощью Amex Travel (до 250 000 баллов за каждый календарный год), доступ к The Hotel Collection и ряд мер защиты путешествий.

Минусы: Для высокобюджетных предприятий ограничение ежегодных расходов в размере 150 000 долларов на 4-кратное вознаграждение может снизить ваш потенциальный доход. С другой стороны, предприятиям с низким бюджетом может быть трудно оправдать ежегодную плату в размере 295 долларов (см. Ставки и сборы).

Связано: Amex Business Gold Review

Предпочтительная кредитная карта Ink Business

Почему это лучшая кредитная карта для малого бизнеса: Ink Business Preferred — отличная кредитная карта среднего уровня для малого бизнеса, которая предлагает большую ценность для владельцев бизнеса.У карты есть отличный бонус прямо сейчас, и вы получаете в 3 раза больше по нескольким бизнес-категориям. В общем, это отличная карта, которую любой владелец бизнеса должен иметь в своем кошельке.

Годовая плата: 95 $

Плюсы: Вы заработаете в 3 раза больше из первых 150 000 долларов, потраченных на путешествия, доставку, Интернет, кабельные и телефонные услуги, а также рекламу в поисковых системах и на сайтах социальных сетей каждый год годовщины создания аккаунта. Заработанные баллы можно использовать для 1.25 центов каждая на портале Chase Ultimate Rewards Travel Portal, или вы можете потенциально получить еще больше, переведя деньги одному из партнеров Chase. Карта также имеет отличную защиту для путешествий и защиту мобильного телефона. Вы получите 100 000 баллов Ultimate Rewards, если потратите 15 000 долларов в первые три месяца с момента открытия счета, что составляет 2 000 долларов по оценке TPG.

Минусы: Бонус действительно требует высокого порога расходов, что может быть невозможно для всех малых предприятий, особенно тех, которые имеют меньшие бюджеты в нынешних экономических условиях.Карта также не дает таких привилегий, как доступ в зал ожидания, годовые кредиты или другие привилегии высшего уровня. Если это важно для вас и вашего бизнеса, вам стоит поискать что-нибудь в другом месте.

Связанный: Ink Business Preferred review

Лучшие предложения по кредитной карте с возвратом денег

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для супермаркетов: Blue Cash Preferred предлагает впечатляющие 6% кэшбэка на первые 6000 долларов, потраченных в U.S. супермаркеты (в дополнение к ряду других отличных бонусных категорий). Если в 2021 году вы потратите больше на продукты питания, значит, вы знаете, как могут складываться эти счета. Blue Cash Preferred предлагает простой способ увеличить количество покупок за низкую годовую плату.

Плюсы: Blue Cash Preferred — одна из лучших кредитных карт с возвратом денег, и не зря. Вы получаете 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и первые 6000 долларов, потраченных ежегодно в супермаркетах США (затем 1%), 3% на проезд и U.С. АЗС и 1% на прочие покупки. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы. Кроме того, он также поставляется с солидным вступительным предложением APR на новые покупки и годовой платой за вступление в размере 0 долларов в течение первого года, затем 95 долларов США (см. Тарифы и сборы).

Минусы: В отличие от карт возврата денег Chase, вы не можете соединить Blue Cash Preferred с карточками членских вознаграждений и превратить ваш заработок в баллы. Если вы хотите сэкономить на повседневных расходах, возврат наличных — отличный вариант.Но путешественники могут предпочесть баллы, поскольку в зависимости от погашения вы можете получить более высокую стоимость.

Связанный: Amex Blue Cash Preferred review

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для развлечений: С Capital One SavorOne вы заработаете 3% на все покупки в развлекательных заведениях, обеды, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®) , плюс 1% на все остальные покупки.Развлечения становятся все более редкой бонусной категорией, а возврат 3% — солидный доход для кредитной карты без ежегодной комиссии.

Плюсы: Без годовой платы вы получаете 3% на все покупки в ресторанах и развлечениях и 1% на все остальное.

Минусы: Если вы тратите значительную сумму на обеды и развлечения, вам может быть лучше с кредитной картой Capital One Savor Cash Rewards, которая предлагает еще более впечатляющую прибыль от тех же категорий бонусов, но с 95 долларами. годовая плата.

Связанный: Capital One SavorOne обзор

Информация для карты Capital One Savor была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Двойная банковская карта Citi®

Почему это лучшая кредитная карта для возврата денег: Citi Double Cash получает одну из самых высоких фиксированных ставок для любой карты возврата денег без ежегодной комиссии. Если вам нужен простой способ заработать кэшбэк, это отличный вариант.

Плюсы: Вы получите 2% возврата при каждой покупке (1% при покупке; 1% при оплате счета), независимо от категории расходов. Новички могут использовать ее в качестве основной расходной карты, чтобы вам не приходилось манипулировать категориями бонусов или лимитами расходов, но более продвинутые держатели карт могут также объединить ее с другими картами, чтобы завершить более надежную стратегию использования карт. Citi также недавно добавила возможность конвертировать награды Double Cash в баллы ThankYou, если у вас также есть соответствующая кредитная карта Citi ThankYou.

Минусы: Citi Double Cash не дает бонуса за регистрацию. Структура вознаграждения карты достаточно привлекательна для многих, но в настоящее время это единственная карта в нашем списке лучших кредитных карт, которая не предлагает бонусы для держателей новых карт для стимулирования регистрации.

Связанный: Citi Double Cash обзор

Лучшие предложения туристической кредитной карты

Чейз Сапфир Резерв

Почему это лучшая кредитная карта для страхования путешествий: Chase Sapphire Reserve не имеет себе равных в области туристических кредитных карт в плане защиты, которую он предлагает держателям карт, включая страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на случай аварии при аренде автомобиля, страхование задержки багажа, Компенсация за задержку поездки, помощь на дороге, возмещение потери багажа, страхование от несчастных случаев, дорожная и экстренная помощь, экстренная медицинская и стоматологическая помощь и многое другое.

Плюсы: Независимо от того, путешествуете ли вы по стране или за границу, вы всегда сможете найти место в кошельке или кошельке для Chase Sapphire Reserve. Карта дает солидную структуру заработка: 10х на Chase Dining, отелях и аренде автомобилей через Chase Ultimate Rewards, 5х на рейсах, забронированных через Chase Ultimate Rewards, 3х на всех других поездках и обедах, путевке на 300 долларов каждый год, доступ к большему количеству более 1200 залов ожидания и ресторанов Priority Pass в аэропортах и многое другое.Кроме того, Chase Sapphire Reserve — одна из лучших карт во время COVID-19, потому что Chase постоянно добавляет новые преимущества, чтобы помочь держателям карт, которые приостановили поездки до 30 сентября 2021 года.

Минусы: Хотя карта имеет непревзойденную защиту, имейте в виду, что пандемия (включая COVID-19) не покрывается страховкой от отмены / прерывания поездки, страховкой от задержки поездки и другими мерами защиты. Еще кое-что, что следует учитывать, — это то, что эта карта не дает тонны привилегий на роскошные поездки за такую высокую годовую плату.

Связанный: Обзор Chase Sapphire Reserve

Лучшие предложения по кредитной карте с годовой процентной ставкой и переводом баланса с 0%

Карта Citi® Diamond Preferred®

Почему это лучший вариант для 0% годовых и переводов остатка: Хотя карта Citi® Diamond Preferred® может не приносить баллы кэшбэка, у нее есть одно из самых длинных доступных предложений по начальному переводу остатка. У него есть начальная годовая процентная ставка 0% на 21 месяц для переводов баланса с даты первого перевода и 0% начальная годовая процентная ставка на 12 месяцев для покупок с даты открытия счета, затем переменная годовая процентная ставка 13.74% — 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.

Плюсы: Эта карта не имеет годовой платы в дополнение к годовой ставке, которую трудно превзойти. Хотя мы никогда не рекомендуем иметь остаток на карте, когда вам это не нужно, эта карта — хороший вариант, если вы ищете низкие проценты и хотите иметь карту без годовой платы на длительный срок.

Минусы: Карта Citi Diamond Preferred Card не дает никаких привилегий или баллов, которые могут предоставить другие карты из этого списка.

Связанный: Citi Diamond Preferred review

Лучшая кредитная карта без комиссии за год

Почему это лучшая кредитная карта для гибкого денежного вознаграждения: Chase Freedom Unlimited может похвастаться впечатляющим размером вознаграждения за карту возврата денег без ежегодной комиссии. Независимо от того, что это за покупка, вы получаете как минимум 1,5% от всех покупок, не входящих в бонусные категории, которые составляют 5% от путешествий, приобретенных в рамках программы Chase Ultimate Rewards, и 3% от покупок в ресторанах и аптеках.Затем вы можете превратить эти с трудом заработанные вознаграждения в виде кэшбэка в доллары в своем кармане или превратить их в баллы Ultimate Rewards для путешествий, если у вас есть более премиальные карты Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve. По этим причинам Freedom Unlimited является одной из самых гибких карт денежного вознаграждения на рынке.

Плюсы: Для тех, кто не хочет вводить дополнительные сборы в своей жизни, Freedom Unlimited — это карта без годовой платы, которая подойдет для любого бюджета. Уровень вознаграждения — один из лучших, что мы видели, и хорошо подходит для среднестатистического покупателя.

Минусы: Если вы часто путешествуете за границу, не используйте эту карту за границей, так как с каждой покупки взимается комиссия в размере 3%. Кроме того, не ожидайте от этой карты каких-либо первоклассных льгот и преимуществ — жертва, которую вы готовы заплатить без ежегодной платы.

Связанный : Обзор Chase Freedom Unlimited

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему это лучшая кредитная карта для индивидуального заработка: Карта Bank of America Cash Rewards позволяет вам выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% кэшбэка каждый месяц (до квартального максимума), что означает, что у вас больше контроля структуры ваших вознаграждений.Если ваши потребности в расходах меняются в течение года, эта карта поможет вам в этом.

Годовая плата: $ 0

Текущий бонус за регистрацию: Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета

Плюсы: Вы сможете выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% каждый месяц, из следующего списка: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка. Карта также приносит 2% прибыли в бакалейных магазинах и оптовых клубах.Максимальный объем комбинированных покупок составляет 2500 долларов в квартал. затем 1%. Это сама по себе солидная структура заработка, но те, кто имеет право на участие в программе Preferred Rewards в Bank of America, могут заработать до 5,25% в выбранной вами категории и до 3,5% в продуктовых магазинах и оптовых клубах. Бонус за регистрацию позволяет вам вернуть 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета.

Минусы: Карта действительно поставляется с ограничением расходов на комбинированные бонусные расходы в размере 2500 долларов каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет сэкономить немалые деньги в Bank of America, чтобы воспользоваться преимуществами программы Preferred Rewards (не менее 20 000 долларов на совместных, соответствующих критериям счетах в Bank of America).

Связано: Обзор Bank of America Cash Rewards

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему это лучшая кредитная карта без годовой платы для вознаграждений за поездки: Capital One VentureOne — младшая сестра карты Capital One Venture Rewards Card, но без годовой платы.Вы по-прежнему будете накапливать мили, которые также можно передать более чем 15 авиакомпаниям и партнерам Capital One по трансферам из отелей. Другие преимущества включают отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, страхование от несчастных случаев во время путешествия, вторичное покрытие аренды автомобиля и расширенную гарантию. Преимущества доступны только для аккаунтов, одобренных для карты Visa Signature. Действуют условия.

Плюсы: Отсутствие годовой платы означает, что вы можете сосредоточиться на своих доходах, и, к счастью, существует упрощенная ставка вознаграждения в 1,25 раза за все покупки. Разблокируйте трансферную программу Capital One, чтобы открыть для себя мир вознаграждений за путешествия.

Минусы: Бонус за регистрацию тусклый по сравнению с другими кредитными картами, и вы можете упустить возможность заработать бонусные вознаграждения за лучшие покупки, такие как рестораны, продукты или бензин.

Связанный: Capital One VentureOne обзор

Лучшие предложения по кредитным картам с низким процентом

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для избранных универмагов США: Blue Cash Everyday — одна из немногих карт, по которым начисляются баллы для избранных U.Универмаг S. совершает покупки круглый год, и вы получаете приличную прибыль в размере 2%.

Плюсы: Вы получите 3% возврата в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках за календарный год; затем 1%), 2% обратно на заправочных станциях в США и некоторых универмагах США и 1% на других покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы.

Минусы: В целом, структура заработка не такая впечатляющая, как у других кредитных карт с возвратом денег в этом списке, в том числе у родственника карты, Amex Blue Cash Preferred.

Связанный: Blue Cash Everyday review

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для низких процентов: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards имеет начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев; 14,99% -24,99% с переменной годовой процентной ставкой после этого вместе с отсутствием годовой комиссии, комиссий за зарубежные транзакции и твердой фиксированной ставкой возврата денежных средств.

Плюсы: Эта карта отлично подходит для тех, кто хочет получить солидную кредитную карту с возвратом денег с фиксированной ставкой заработка и без бонусов или чередующихся категорий.Текущий одноразовый денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев после открытия счета, также является легким бонусом за регистрацию.

Минусы: Награды Quicksilver не такие гибкие, как у конкурентов, поэтому, если вы планируете в какой-то момент расширить свое портфолио, вы можете рассмотреть возможность использования другой карты.

Связанный: Обзор Capital One Quicksilver

Лучшие предложения по обеспеченным кредитным картам

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: Защищенная кредитная карта OpenSky Visa разработана для тех, кто стремится создать (или восстановить) свой кредит с нуля.Хотя вознаграждений нет, иногда вам нужно начать с основ, чтобы перейти к более крупным и лучшим кредитным картам. Существует небольшая годовая плата в размере 35 долларов в год.

Плюсы: Не требуется банковский счет или проверка кредитоспособности, что открывает требования к приемлемости практически для каждого заявителя. Поскольку это защищенная карта, вы устанавливаете свой собственный кредитный лимит, определяемый суммой, которую вы вносите в качестве возвращаемого гарантийного депозита. Вы можете выбрать сумму от 200 до 3000 долларов.

Минусы: Ежегодная плата за OpenSky составляет 35 долларов, так что эта защищенная карта не совсем бесплатная.Кредитный лимит не превышает 3000 долларов, поэтому это может быть не лучшим выбором для тех, кому нужен более высокий порог расходов.

Лучшая студенческая кредитная карта предлагает

Откройте для себя Кэшбэк для студентов

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: The Discover it Student Cash Back — это студенческая карта без ежегодной платы, которая дает почти те же преимущества, что и стандартная версия, но ее легче одобрить, если вы являетесь студент колледжа практически без кредита.

Плюсы: The Discover it Кэшбэк для студентов зарабатывает 5% от первых 1500 долларов, потраченных каждый квартал на ротацию категорий каждый квартал. В течение третьего квартала 2021 года вы заработаете 5% обратно в ресторанах и PayPal (из первых 1500 долларов за каждый квартал, когда вы активируете; затем 1%). Студенты потенциально могут зарабатывать до 300 долларов в виде бонусных вознаграждений каждый год, а Discover даже будет соответствовать наличным деньгам. назад вы заработаете в конце первого года с картой. Это означает, что вы можете получить вознаграждение в размере до 600 долларов в первый год только за счет бонусных расходов.Кроме того, студенты получают выписку в размере 20 долларов каждый год, когда ваш средний балл составляет 3,0 выше (в течение следующих пяти лет). И если вы хотите сохранить кэшбэк Discover it Cash Back после учебы, вы всегда можете преобразовать его в стандартную карту, когда придет время.

Минусы: Как и любая карта с чередующейся категорией, вы зарабатываете только 5% в выбранных категориях каждый квартал (от первых 1500 долларов покупок каждый квартал, которые вы активируете). Это означает, что если вы хотите зарабатывать на ресторанах и PayPal круглый год, вам понадобится еще одна карта, на которую постоянно начисляются бонусные баллы за эти покупки.Кроме того, имейте в виду, что вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, что может стать дополнительной головной болью для студентов, которые уже жонглируют полным набором классных заданий и экзаменов.

Информация о кэшбэке для студентов «Откройте для себя» и «Кэшбэк для учащихся» была собрана The Points Guy независимо друг от друга. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Методология исследования

Выбор лучшей кредитной карты для вас может быть утомительным и утомительным процессом, особенно для новичков.Команда TPG потратила часы, изучая лучшие предложения и собирая наши лучшие варианты — некоторые от наших партнеров, а некоторые нет, чтобы помочь вам сравнить.

Мы изучили предложения по бонусам за регистрацию, структуру заработка и категории бонусов, годовые сборы, варианты погашения и многое другое, чтобы выбрать лучшие предложения по кредитным картам, доступные вам.

Выбор кредитной карты

Кредитные карты предлагают удобный способ оплаты покупок при накоплении кредитов и баллов. Доступны сотни кредитных карт, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.Например, вы можете найти карту с сильным предложением о переводе баланса, но без вознаграждений, или лучшую проездную карту с годовой оплатой. Ключевым моментом является понимание ваших индивидуальных потребностей и того, на какие карты вы можете претендовать в зависимости от вашего кредитного профиля, а затем выбрать лучшую кредитную карту, которая соответствует этим требованиям.

При выборе подходящей кредитной карты необходимо учитывать ряд факторов. Следует иметь в виду следующие:

Кредитный профиль

Кредитные карты доступны людям с широким спектром кредитных профилей, от тех, кто имеет отличные кредитные рейтинги, до людей, которые восстанавливают свой кредит или начинают с нуля.Существуют кредитные карты, на которые вы можете иметь право, даже если у вас нет первоклассного кредитного профиля, но вы должны знать, прежде чем применять, какие карты вы, скорее всего, сможете получить. Таким образом, вы не будете тратить время и утомительные запросы, пытаясь получить карту, на которую вас не утвердят.

Возможно, вы не сможете получить премиальную кредитную карту без сильного кредитного профиля, но, приобретая другие карты и используя их ответственно, вы можете со временем накапливать свой кредитный рейтинг и повышать вероятность того, что вы в конечном итоге получите право на получение самые лучшие кредитные карты.

Категории заработка

Самым большим преимуществом большинства кредитных карт является то, сколько вы зарабатываете в виде вознаграждений в зависимости от ваших расходов. Это означает, что важно обращать внимание на категории бонусов каждой карты, то есть на те виды покупок, которые приносят дополнительную прибыль. Некоторые из самых популярных категорий бонусов включают в себя путешествия и покупки в ресторанах, но есть много других категорий заработка, от продуктов до развлечений, потоковых сервисов и даже членства в фитнес-клубах.

Выбирая кредитную карту, вы должны выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашим личным схемам расходов, чтобы вы могли максимально увеличить количество бонусных категорий, которые вы зарабатываете на регулярной основе.

Проценты и комиссии

Кредитные карты печально известны своими высокими процентными ставками, поэтому очень важно, чтобы вы либо вообще избегали уплаты процентов, оплачивая счет в полном объеме каждый месяц, либо выбирали карту с низкой процентной ставкой. Однако, когда дело доходит до сборов, расчет немного отличается, поскольку иногда имеет смысл платить годовой сбор — даже значительный, — если выгода, которую вы получаете от карты, стоит затрат.

Годовая плата

При выборе подходящей карты вам нужно будет подсчитать, сколько, по вашему мнению, вы получите от нее, а затем сравнить эту сумму с годовой оплатой за карту.Если вы получаете больше, чем стоите, то карта может стать для вас хорошим выбором. Вы также захотите принять во внимание другие комиссии, которые могут взиматься за использование карты, например, взимаются ли комиссии за транзакции за границей, когда вы используете ее для международных покупок.

Программа лояльности для отелей или авиакомпаний

Если вы особенно лояльны к гостиничному бренду или авиакомпании, лучшей кредитной картой для вас может быть та, которая дает отличные туристические льготы, такие как элитный статус, доступ в зал ожидания, повышение категории номера и бесплатные завтраки, среди прочего, при бронировании. с этой картой.Туристические кредитные карты премиум-класса обычно предлагают эти фантастические преимущества, а также страховку путешествий и защиту платежей. Но если вы путешествуете нечасто или не знаете, какой отель или авиакомпанию вы используете, иногда внушительная годовая плата не окупится.

Будете ли вы носить с собой весы?

В идеале, вы должны каждый месяц полностью выплачивать остаток, чтобы не платить проценты. Однако мы понимаем, что это не всегда возможно, особенно в случае крупных разовых покупок. Если вы думаете, что это может быть так, всегда выбирайте кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой, чтобы избежать ежемесячных дорогостоящих платежей.

Как работают кредитные карты?

Идея кредитных карт проста — вы занимаетесь деньгами, которые возвращаете позже. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его, а не полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте, с вас будут взиматься проценты. Сумма переносится на следующий месяц, и вы платите проценты на весь остаток (если только вы не заключили специальную сделку с 0%). Вся индустрия кредитных карт существует на этой основной предпосылке.

Почему бы тогда просто не занять наличные в банке? Одно из самых больших преимуществ использования кредитной карты — это потенциальное вознаграждение, которое вы можете получить за что-то с помощью этого типа оплаты — и именно здесь на помощь приходит TPG, помогая найти лучшую кредитную карту и программу вознаграждений, которая подходит именно вам.Они бывают трех основных форм: кэшбэк, баллы и мили и бонусные заработки.

Различные типы кредитных карт

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их — эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, несут остаток от месяца к месяцу — их лучше обслужить с помощью карты с низкой постоянной процентной ставкой.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории — у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Наградные кредитные карты

Если вас интересуют мили для часто летающих пассажиров, гостиничные баллы или программа скидок розничного продавца, вам может подойти бонусная кредитная карта. Кредитные карты Rewards предлагают собственные баллы или мили, которые можно накапливать и использовать для получения бесплатных товаров, услуг или путешествий. В некоторых случаях вознаграждения, полученные с определенных кредитных карт, могут быть переведены в различные другие программы — они известны как гибкие вознаграждения.

Преимущество бонусных кредитных карт заключается в том, что в некоторых случаях вы можете использовать баллы или мили, чтобы получить от них больше выгоды, чем от наличных денег. Обратной стороной является необходимость погашения вознаграждений в системе лояльности эмитента.

Кэшбэк по кредитным картам

Нет ничего мощнее, чем наличные деньги. Если вы просто ищете деньги в кармане, вам, скорее всего, понадобится кредитная карта для возврата денег. С картой возврата денег вы получите скидку в процентах с каждой покупки (т.д .: 1%, 2%, 2,5%), что в сумме дает денежные средства на вашем счете. Большинство карт с возвратом наличных предоставляют возможность вернуть заработанные деньги либо в качестве кредита в выписке против других сборов по вашей карте, либо в виде чека или прямого депозита на ваш банковский счет, либо, в некоторых случаях, для подарочных карт или у розничных партнеров при внесении покупки.

Кредитные карты без комиссии

Несмотря на то, что часто вы можете получить достаточно средств от кредитной карты, чтобы компенсировать ежегодную плату, которую она взимает, некоторые люди никогда не хотят платить годовой сбор за карту.Для этих людей сегодня на рынке есть множество вариантов кредитных карт без комиссии за год. Хотя вы не найдете лучших преимуществ, льгот и ставок по картам с годовой оплатой по бесплатной кредитной карте, есть определенно стоящие варианты, которые могут принести вам много баллов или кэшбэк.

Другие типы

Существуют также определенные типы кредитных карт для предприятий, для людей, желающих иметь баланс с низкой процентной ставкой, для тех, кто лоялен определенной авиакомпании, отелю или розничному бренду, и для многих других категорий карт.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Когда пора получить новую кредитную карту?

Чтобы убедиться, что вы максимально эффективно используете кредитную карту, вам следует каждые 12 месяцев анализировать общую финансовую картину и определять, удовлетворяет ли каждая из ваших текущих кредитных карт вашим потребностям. Если вы не накапливаете бонусный доход в категориях, в которых вы тратите чаще всего, или если у вас нет необходимых вам путевых расходов, или если вы платите высокую годовую плату, но не пользуетесь карточкой возможно, пришло время получить новую кредитную карту, которая лучше соответствует вашим требованиям.

Имейте в виду, что обстоятельства со временем меняются, и кредитная карта, которая ранее подходила для вас, может больше не подходить. При таком большом количестве вариантов на рынке нет причин держать в кошельке не ту кредитную карту.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение кредитной карты?

Прежде чем вы сядете и заполните заявку на кредитную карту, убедитесь, что вы знаете свой личный кредитный рейтинг (не забудьте проверить свой счет во всех трех основных кредитных бюро), а также какие функции вы больше всего хотите от кредитной карты и лучшие варианты на рынке с этими функциями.Также важно знать ограничения и правила подачи заявок для конкретного финансового учреждения, которое выпускает нужную вам карту. Вы не хотите тратить время и жесткие требования к кредитной истории по карте, которую вы не сможете получить.

Сколько кредитных карт вы должны получить?

Нет правильного или неправильного ответа. Все зависит от ваших привычек в расходах и финансовых целей. У некоторых сотрудников TPG есть более 19 кредитных карт, в то время как у других (например, у меня) только пять или шесть. Цель многих профессионалов — никогда не зарабатывать всего 1% на каждой конкретной покупке.Как правило, это означает наличие карт, которые приносят бонусные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего в течение каждого месяца, и хотя бы одну карту, которая приносит приличную ставку вознаграждения за небонусные расходы. Кроме того, многие хранят карточки со своими привилегиями.

Если тонкий кошелек с двумя или тремя карточками помогает вам достичь поставленных целей, то это то количество карточек, которое у вас должно быть. Если кошелек, заполненный 20 или более, помогает вам максимизировать расходы и планы на поездки, то это тоже верно. Все дело в ваших конкретных потребностях, желаниях и привычках к расходам.

Связано: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Что такое годовая процентная ставка кредитной карты и почему это должно вас волновать?

APR означает годовую процентную ставку и в основном представляет собой процент, который помогает вам понять стоимость заимствования. Вкратце, это процентная ставка плюс дополнительные расходы за удержание остатка на вашей кредитной карте, и, как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем меньше процентов вы будете платить с течением времени.

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, все кредиторы должны сообщить вам годовую процентную ставку, и это может помочь вам убедиться, что вы получаете лучшую сделку, если вы обычно держите остаток на кредитной карте.

годовых может быть хорошим способом сравнить разные кредитные карты, но стоит отметить, что то, что вы фактически платите в качестве процентов, зависит от того, как и когда вы выплачиваете свой долг.

Как правило, процентные ставки по кредитным картам варьируются от 15% до 25%. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процент. Хороший кредитный рейтинг значительно упрощает получение благоприятной годовой процентной ставки, поэтому улучшение вашего кредитного рейтинга — хороший первый шаг к более высокой годовой процентной ставке.

Стоит отметить, что эти ставки обычно основаны на ставках для совершения новых покупок (например,грамм. покупка чего-либо в Интернете или в магазине). Ставки для других транзакций, таких как снятие наличных или перевод баланса, могут отличаться.

Годовая процентная ставка вашей кредитной карты влияет на то, сколько вы платите, поэтому стоит провести свое исследование — некоторые предлагают 0% годовых в течение рекламного периода на новые покупки или переводы баланса, но всегда внимательно проверяйте условия, чтобы убедиться, что вы в курсе. именно то, что вы будете платить.

Сравнение эмитентов кредитных карт и платежных сетей по сравнению с совместным брендом

Терминология кредитной карты может сбить с толку новичков.В чем разница между эмитентом, сетью карты и кобрендовой компанией?

Банк-эмитент — это учреждение, обеспечивающее финансовую поддержку кредитной карты. Это будет та, которая обычно определяет (и оплачивает) вознаграждения и льготы по кредитной карте. Примеры включают Chase и Capital One. С другой стороны, платежные сети — это компании, которые обрабатывают транзакции между продавцом и эмитентом, например Mastercard или Visa.

Некоторые эмитенты также осуществляют собственную обработку платежей, например American Express или Discover.Совместные кредитные карты объединяют эмитента кредитной карты с компанией, чтобы обеспечить держателю карты уникальную прибыль от бренда. В качестве примера возьмем карту Hilton Honors American Express Surpass®. American Express является и эмитентом, и платежной сетью, в то время как Hilton является совместной компанией.

Различные эмитенты кредитных карт

Есть десятки финансовых учреждений, выпускающих кредитные карты, от международных банков до местных кредитных союзов. Если вы предпочитаете индивидуальный подход и индивидуальные отношения со своим эмитентом, возможно, вам стоит поискать соседний банк, который может предложить вам такой уровень внимания.
По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, лучше всего ознакомиться с различными типами компаний в отрасли. Проще говоря, у каждой кредитной карты есть эмитент и сеть, но у многих из них также есть партнеры по совместному бренду, которые могут открыть еще один уровень льгот.

Помните, что крупнейшие эмитенты, как правило, могут предложить самые щедрые льготы благодаря возможности использовать свой размер. Итак, если вы сосредоточены на лучших доходах и льготах, вы можете предпочесть подать заявку у крупнейших эмитентов с наиболее надежным портфелем кредитных карт.Эти эмитенты включают Chase, American Express, Citi, Capital One, Barclays, Bank of America и Wells Fargo.

Эмитенты

Эмитент — это банк, который обслуживает ваш счет кредитной карты, и, скорее всего, это крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или, возможно, ваш местный банк или кредитный союз. Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

Сеть

Сеть действует как «посредник» для всех транзакций по вашей кредитной карте.Например, Visa, Mastercard, American Express и Discover являются платежными сетями, и они также определяют, где вы можете использовать свою карту. Стоит также отметить, что American Express и Discover являются особенными в том смысле, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

Партнер по совместному бренду

Партнер карты — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность связана с ней. Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки.В American действует программа для часто летающих пассажиров, по которой вы можете использовать эти мили. Фирменная карта также часто предлагает другие льготы, такие как повышение категории номера по карте отеля или скидки по карте магазина.

Дополнительный репортаж Стеллы Шон.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Amex Platinum, щелкните здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Amex Gold, щелкните здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах Blue Cash Preferred, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и тарифах Blue Cash Everyday, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по визитной карточке Hilton Honors, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Amex Business Platinum, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Amex Business Gold, щелкните здесь.

Обновлено 21.09.21.

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG. Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

лучших кредитных карт для отличной кредитной истории в октябре 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Отличный кредитный рейтинг (от 800 до 850) позволяет вам претендовать на самые лучшие предложения по кредитным картам. Для большинства лучших карт требуется хороший или отличный кредит, если вы хотите получать прибыльные вознаграждения, получать 0% годовых и пользоваться множеством роскошных льгот.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на участие в этих предложениях.

Отличный кредит также дает вам доступ к более выгодным условиям по другим финансовым продуктам, таким как автокредиты и ипотека. В ваших интересах стремиться к отличной кредитной истории, чтобы вы могли получить выгоду от более низких процентных ставок и более щедрых условий ссуды.

Не знаете свой кредитный рейтинг? Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно прямо сейчас.

Если вы не попадаете в отличный кредитный диапазон, ознакомьтесь с нашим обзором лучших карт для плохой кредитной истории (баллы ниже 580), справедливой / средней кредитоспособности (от 580 до 669) или хорошей кредитной истории (от 670 до 739).

Select разбивает лучшие карты для людей с отличной кредитной историей, поэтому вы можете выбрать карту, которая соответствует вашим потребностям.

Лучшие карты для отличной кредитной истории

Best for Travel

Золотая карта American Express®

На защищенном сайте American Express

Rewards
Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах (включая еду на вынос и доставку, а также Uber Ест покупает) и в супермаркетах США (до 25000 долларов в календарный год покупок, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на amextravel.com, 1X баллов на все другие покупки
Приветственный бонус
60000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
Введение
Обычные годовые
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Кредит на питание до 120 долларов в год (10 долларов в месяц) для покупок, сделанных с помощью Grubhub, Seamless и соответствующие критериям рестораны (после единовременной регистрации)
До 120 долларов Uber Cash в год (10 долларов в месяц) для U.Заказы S. Uber Eats и поездки Uber в США (для получения преимущества Uber Cash необходимо добавить карту в приложение Uber)
Сильная программа вознаграждений с 4-кратными баллами, заработанными в ресторанах, и 3-кратными баллами, заработанными на рейсах, забронированных напрямую с авиакомпаниями или amextravel.com
План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США за ручную кладь и до 500 долларов США за поврежденный, утерянный или украденный багаж
Никаких сборов за покупки, сделанные за пределами США

Против

Нет начального периода APR
250 долларов в год

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2969 долл. США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Кто это для? Золотая карта American Express® — разумный выбор для потребителей, которые любят путешествовать и ужинать вне дома.Хотя за карту взимается годовая плата в размере 250 долларов, она предлагает ряд роскошных вознаграждений, которые помогают компенсировать расходы.

Одно из преимуществ, которыми могут воспользоваться путешественники, — это годовые кредитные баллы. Держатели карт получают 120 долларов на покрытие расходов в ресторане (10 долларов в месяц в ресторанах Seamless, Grubhub и других участвующих ресторанах) и 100 долларов в качестве гостиничных кредитов при бронировании номеров через The Hotel Collection с American Express Travel.

При использовании карты American Express Gold Card пользователи зарабатывают 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на amextravel.com, баллы 4X Membership Rewards® на питание в ресторанах и покупки в супермаркетах США (до 25 000 долларов в год, затем 1X) и баллы 1X Membership Rewards®, заработанные на все остальное.

Существуют также специальные туристические льготы, такие как повышение категории номера в определенных отелях, а также специальные скидки и удобства для тех, кто регистрируется в The Travel Collection by Travel Leaders Group без каких-либо дополнительных затрат.

Проверьте Select’s лучшие туристические кредитные карты .

Best for Cash Back

Citi® Double Cash Card

Rewards
Кэшбэк 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте
Приветственный бонус
Годовая комиссия
Intro APR
0% за первые 18 месяцев по балансовым переводам; Неприменимо для покупок
Обычная годовая процентная ставка
13,99% — 23,99% переменная для покупок и переводов баланса
Комиссия за перевод баланса
Комиссия за зарубежные транзакции
Требуется кредит

Плюсы

2% кэшбэк за все покупки
Простая программа возврата денег, не требующая активации или ограничения расходов
Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев

Минусы

Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев после открытия карты.
Минимальный возврат наличных средств в размере 25 долларов США
Комиссия в размере 3%, взимаемая за покупки, сделанные за пределами США.S.

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долл. США
Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2213 долл. США

Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая предлагает одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой. Держатели карт получают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.

Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов.Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.

Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга: в течение первых 18 месяцев по балансовым переводам ставка составляет 0% годовых (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой). Просто убедитесь, что вы переводите остатки в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), которая может быть перевешена суммой, которую вы сэкономите на процентах, если вы планируете выплатить перевод баланса в течение начального периода.

Оформить заказ Select’s лучшие кредитные карты с возвратом денег .

Лучший приветственный бонус

Карта Chase Sapphire Preferred®

Rewards
Ежегодный кредит Ultimate Rewards на сумму 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на обеды, 2-кратные баллы на все другие туристические покупки , 5X баллов за поездки Lyft до марта 2022 года и 1X баллов за все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
Regular APR
15.Переменная от 99% до 22,99% для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Баллы приносят на 25% больше при обмене на путешествия с помощью Chase Ultimate Rewards®
Переводные баллы в ведущие программы для частых путешествий по ставке 1: 1, в том числе: IHG® Rewards Club, Marriott Bonvoy ™ и World of Hyatt®
Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
Защита в поездках включает в себя: отказ от права на аренду автомобиля при столкновении, страхование задержки багажа и возмещение за задержку поездки
Отсутствие комиссии за покупки, совершенные за пределами U.S.

Консультации

95 долларов США в год
Нет вводных 0% годовых

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1506 долларов США
Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2528 долларов США

Вознаграждения итоги включают баллы, заработанные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Chase Sapphire Preferred® — одна из лучших проездных карт, доступных с конкурентоспособной программой вознаграждений и щедрым приветственным бонусом.Держатели карт зарабатывают 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы за питание, 2-кратные баллы за все другие туристические покупки. Кроме того, заработайте 5-кратные баллы за поездки на Lyft до марта 2022 года.

Владельцы новых карт зарабатывают 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта выделяется из набора благодаря высокой ставке вознаграждений, когда вы обмениваете баллы на путешествия через Chase Ultimate Rewards®. Баллы стоят на 25% больше, поэтому 60 000 баллов стоят до 750 долларов на путешествия.Это отличный способ увеличить ценность баллов и приветственного бонуса.

Помимо вознаграждений, держатели карт могут воспользоваться полезными туристическими льготами, такими как отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на аренду автомобиля при столкновении, услуги по путешествию и экстренной помощи, страхование задержки багажа и компенсация задержки поездки.

Проверьте Select’s лучшие приветственные бонусы кредитной карты .

Лучшая годовая процентная ставка 0%

Карта Citi Simplicity®

Награды
Приветственный бонус
Годовая плата
Intro APR
0% в течение 21 месяца по переводам баланса; 0% на 12 месяцев при покупках
Обычная годовая
14.От 74% до 24,74% переменная
Комиссия за перевод баланса
5% от каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов США
Комиссия за зарубежные транзакции
Необходимый кредит

Плюсы

Без годовой комиссии
Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса

Минусы

Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
Нет программы вознаграждений

Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 21 месяца с даты первого перевода (после 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12- или 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 5 долларов или 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Но это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.

У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно 60-90 дней).Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается с открытия счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.

Эта карта также предлагает 0% годовых в течение первых 12 месяцев для покупок с даты открытия счета (после, от 14,74% до 24,74%, переменная годовая ставка) и никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам оплачивать остаток вовремя и вовремя). полный). Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.

Оформить заказ Select’s лучшие кредитные карты 0% годовых .

Best for Luxury Perks

Chase Sapphire Reserve®

Rewards
Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после первых 300 долларов США. тратится на туристические покупки ежегодно. Заработайте в 3 раза больше баллов за другие путешествия и питание и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на все другие покупки, плюс 10 баллов за поездки на Lyft до марта 2022 года
Приветственный бонус
Заработайте 50000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в первых 3 месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
Начальная годовая
Обычная годовая
16.От 99% до 23,99%, переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит

Плюсы

Годовой кредит в размере 300 долларов США для туристических покупок
Global Entry or TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые четыре года
Priority Pass ™ Select доступ в залы ожидания в более чем 1000 VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру
Баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®
Специальные привилегии в The Luxury Hotel & Resort Collection
Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2021 г.
Год бесплатного членства в Lyft Pink

Минусы

Высокая годовая плата в размере 550 долларов, но это можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты.
Нет вводной APR

9003 6

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1469 долл. США

Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 3 346 долл. США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Для кого это? Chase Sapphire Reserve® пользуется огромной популярностью среди путешественников благодаря своим роскошным льготам и сильной программе вознаграждений.Помимо предложения 10-кратных баллов за поездки Lyft до марта 2022 года, 5-кратных баллов за авиаперелеты, 10-кратного общего количества баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествий по программе Chase Ultimate Rewards и 3-кратных баллов за обеды и путешествия, держатели карт получают годовой отчет на сумму 300 долларов. кредит для покрытия соответствующих путевых расходов.

Но именно преимущества действительно выделяют эту карту среди путешественников. Вы можете получить кредит в размере до 100 долларов США (каждые четыре года) для покрытия сборов за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck, а также зарегистрироваться в программе Priority Pass Select, которая дает вам доступ к более чем 1000 залам ожидания в аэропортах по всему миру с бесплатными удобствами, такими как как Wi-Fi, закуски, напитки и многое другое.

На портале Chase Ultimate Rewards® есть все необходимое для планирования отпуска — от бронирования автомобилей напрокат до круизов. Вы также можете использовать Luxury Hotel & Resort Collection, чтобы забронировать номера и воспользоваться повышением категории по прибытии, бесплатным питанием, гибким графиком регистрации заезда, дополнительными удобствами и специальными скидками.

Стоимость баллов увеличивается на 50%, когда вы обмениваетесь на путешествие по программе Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов стоят 750 долларов на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и бронирование круизов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.Это отличный способ увеличить ценность ваших наград и выделить эту карту из колоды.

Хотя за эту карту действительно взимается значительная годовая плата в размере 550 долларов США, многие кредиты в выписке помогают компенсировать расходы. Держателям карт, путешествующим за границу, также не нужно беспокоиться о комиссии за транзакции за границей.

Chase Sapphire Reserve увеличивает годовую плату до 550 долларов — стоит ли по-прежнему платить за карту?

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссию за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2018 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства, витамины и другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Награды, обзоры и лучшие предложения

Сегодня в новостях: 56% представителей поколения Z и миллениалов готовы взять в долг, чтобы отпраздновать окончание пандемии

Поскольку ограничения на поездки смягчаются, и все больше представителей поколения Z и возрастных групп миллениалов проходят вакцинацию, путешествия и развлечения, безусловно, становятся приоритетом.Чтобы узнать, как избежать долгов, отмечая менее строгие ограничения пандемии, ознакомьтесь с полной статьей отраслевого аналитика Аны Стейплз.

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших кредитных карт на сегодняшний день во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

Сравните лучшие кредитные карты 2021 года

Подробнее о лучших кредитных картах Bankrate

Карта Wells Fargo Active Cash℠

Лучшее за 2% денежное вознаграждение

Эта карта лучше всего подходит для : для тех, кто хочет получать неограниченное денежное вознаграждение за покупки по ставке, вдвое превышающей обычный 1%.
Эта карта не лучший выбор для : любой, кто открыл еще одну кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев. Вам придется подождать, пока не пройдет шесть месяцев, чтобы подать заявку на получение карты Active Cash.
В чем уникальность этой карты ? Большинство карт, которые зарабатывают 2% денежного вознаграждения или более, резервируют эту ставку для определенных категорий покупок и имеют ограничение на то, сколько вы можете заработать за квартал, прежде чем ставка упадет до 1%. С помощью этой карты вы можете получать неограниченный доход от соответствующих покупок.
Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠ ? Если вы ищете щедрые награды без категорий, ограничений или годовой платы, эта карта может изменить правила игры.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

Кэшбэк Discover it®

Лучше всего для увеличения числа ротационных категорий

Эта карта лучше всего подходит для : Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать — а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы заработать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
Эта карта — не лучший выбор для : люди, которые хотят заработать кэшбэк, но предпочитают не требующий особого обслуживания способ сделать это. Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
В чем уникальность этой карты ? Одной из отличительных черт Discover является возврат кэшбэка за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
Стоит ли кэшбэк Discover it® ? Учитывая потенциал заработка и отсутствие годовой платы, это может быть очень ценная карта.Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.

Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Лучшая переводная карта для отличного кредита

Эта карта лучше всего подходит для : Кто-то с хорошей кредитной историей, ищущий исключительно длинное предложение по переводу остатка.
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто ищет долгосрочные выгоды.21-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для балансовых переводов может сэкономить вам много денег, но после этого переменная годовая процентная ставка составляет от 13,74% до 23,74% в зависимости от вашей кредитоспособности. Без системы вознаграждений карта теряет свой блеск по окончании вступительного периода годовых. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.
В чем уникальность этой карты ? Предложение о начальном переводе остатка по карте Citi® Diamond Preferred® является одним из самых продолжительных на рынке кредитных карт.
Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® Card ? Если ваша цель — максимально увеличить время, необходимое для погашения баланса, не увеличивая процентные платежи, у Citi Diamond Preferred есть предложение высшего уровня.

Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Wells Fargo Reflect℠

Лучшее для рекламных целей

Эта карта лучше всего подходит для : тот, кто готовится сделать крупную покупку или имеет задолженность по кредитной карте с высокими процентами и ищет очень долгое время, чтобы выплатить эти остатки без начисления процентов.
Эта карта не лучший выбор для : тот, кто хочет получать вознаграждение за свои траты или ищет карту с более долгосрочной ценностью; Существуют некоторые рекламные кредитные карты с процентами, которые предлагают вознаграждения, хотя и с более коротким периодом времени, чтобы пропустить проценты по покупкам или переводам баланса.
В чем уникальность этой карты ? Акционное предложение по интересам распространяется как на покупки при открытии счета, так и на соответствующие переводы баланса при открытии счета, и даже базовое 18-месячное предложение является длительным для начальной карты APR с нулевым процентом (тогда 12.От 99% до 24,99% переменной годовой процентной ставки).
Стоит ли карта Wells Fargo Reflect℠ ? Если вам нужно много времени, чтобы расплачиваться за крупную покупку или перевести остаток средств, вы не сможете ничего лучше.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Reflect℠.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов

Эта карта лучше всего подходит для : Для тех, кто хочет получить высокую ставку вознаграждения в виде бонусной карты с возвратом денег без необходимости активации или выбора категорий заранее.
Эта карта не лучший выбор для : стратегических покупателей, которые предпочитают разрабатывать свою стратегию возврата денег каждый квартал, прежде чем они начнут тратить.
В чем уникальность этой карты ? Программа возврата денег адаптируется к вашим привычкам в отношении расходов в наиболее подходящей категории в каждом платежном цикле, чтобы вы получали наибольшую ставку там, где вы потратили больше всего.
Стоит ли карта Citi Custom Cash Card ? Категория автоматических бонусов может быть незнакомой функцией в сфере кэшбэков, но все же есть потенциал для получения больших доходов.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшее с кэшбэком до 2%

Эта карта лучше всего подходит для : всем, кому нравится идея превратить хорошие кредитные привычки в дополнительный возврат наличных (1 процент, когда вы делаете соответствующие покупки, еще 1 процент, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте).
Эта карта не лучший выбор для : люди, которые тратят большие суммы в особых областях (бензин, продукты, супермаркеты и т. Д.)) и могли бы получить более высокую прибыль с вращающейся карточкой категорий.
В чем уникальность этой карты ? Двухкомпонентная система возврата денег обеспечивает дополнительный стимул для своевременных платежей — не только ради вашего кредитного рейтинга, но и для получения дополнительного 1 процента.
Стоит ли карта Citi® Double Cash Card ? Возможно, это не самая яркая карта возврата денег, но она предлагает практичный и потенциально прибыльный способ зарабатывать на ходу.

Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Лучшее для повседневных семейных покупок

Эта карта лучше всего подходит для : современные семьи в разъездах, которые много тратят на продукты, бензин, транзитные и потоковые подписки.
Эта карта не лучший выбор для : люди, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленной математики для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
В чем уникальность этой карты ? Вам будет сложно найти карточку с ценными категориями наград, столь же ориентированную на семью, как эта.Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express ? Ежегодная плата в размере 95 долларов — одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает вводную ежегодную плату в размере 0 долларов в первый год. Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы от вознаграждений и льготы, вероятно, компенсируют затраты.

Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Best for 1.5% кэшбэк

Эта карта лучше всего подходит для : люди, которые предпочитают простые вознаграждения с возвратом денег: без особых категорий или ограничений по заработку, только 1,5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
Эта карта не лучший выбор для : Крупные покупатели в определенных категориях покупок (продукты, бензин, интернет-магазины и т. Д.), Которые могут зарабатывать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
В чем уникальность этой карты ? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One обеспечивает полную ценность, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар наличных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards ? Возможно, получение фиксированного кэшбэка не является ракетной наукой, но Quicksilver — один из самых ценных вариантов «выстрелить и забыть», который вы найдете.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Лучшее для вашей первой проездной

Эта карта лучше всего подходит для : для всех, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт и ищет выгодные преимущества без уплаты непомерно высоких годовых сборов.
Эта карта не лучший выбор для : те, кто хочет получить премиальные туристические привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
В чем уникальность этой карты ? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях без потери стоимости.Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® ? Программа вознаграждений позволяет довольно легко окупить свои деньги с помощью этой карты (плюс вы получите 25-процентное повышение стоимости баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).

Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучшее для гибких вариантов погашения

Эта карта лучше всего подходит для : Постоянных путешественников, которым нужен простой способ заработать награды и несколько вариантов их использования.
Эта карта не лучший выбор для : Сторонники бренда. Совместная карта может иметь более высокие ставки вознаграждения и предлагать привилегии, уникальные для конкретной авиакомпании или сети отелей.
В чем уникальность этой карты ? Когда дело доходит до использования миль, вы получаете большую гибкость. Варианты, которые приносят наибольшую выгоду, — это бронирование путешествия через Capital One, обмен миль в качестве начислений на прошлые командировочные расходы и перевод миль на любую из 15+ программ лояльности.
Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards ? Годовая плата в размере 95 долларов сопоставима с аналогичными картами. Если вы уделяете повышенное внимание гибкости, то набор вариантов обмена миль должен иметь отдельную ценность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Chase Freedom Unlimited®

Лучшая для всех бонусных карт без годовой платы

Эта карта лучше всего подходит для : для тех, кто хочет получить карту возврата денег с несколькими категориями и бонус за регистрацию, который вы можете легко заработать без перерасхода средств (бонус в 200 долларов после того, как потратил 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета) .
Эта карта не лучший выбор для : Редкие путешественники. Путешествие, приобретенное через Chase, является самой прибыльной категорией: 5 процентов за каждый потраченный доллар, поэтому люди, которые не часто бывают в отпусках или командировках, не получат полной выгоды.
В чем уникальность этой карты ? И Chase Freedom Unlimited, и Chase Freedom Flex℠ являются частью программы Pay Yourself Back. До 31 декабря 2021 года вы можете использовать Pay Yourself Back с помощью этих карт для погашения пожертвований, сделанных в пользу соответствующих критериям благотворительных организаций, для повышения стоимости ваших баллов на 25 процентов.
Стоит ли Chase Freedom Unlimited ? Путешественники и покупатели, которые увеличивают количество подходящих категорий покупок, могут заработать значительные денежные вознаграждения. Бонус за регистрацию предлагает солидную ценность по сравнению с требованиями к низким расходам.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Кредитно-здание с кэшбэком

Эта карта лучше всего подходит для : Людей без кредитной истории, особенно студентов, которые хотят ответственно строить свой кредитный профиль, одновременно получая вознаграждение за возврат наличных.
Эта карта не лучший выбор для : Опытных пользователей кредита. Если ваша кредитная история уже солидная, найти карту, которая предлагает более высокие ставки возврата денег и лучшие льготы, не должно быть трудным.
В чем уникальность этой карты ? У него есть программа поощрений, поощряющая ответственные кредитные привычки. Совершайте 12 своевременных ежемесячных платежей, и вы можете увидеть, что ваша ставка возврата денежных средств увеличится с 1 процента для подходящих покупок до 1,5 процента для подходящих покупок.
Стоит ли кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees» ? Новые пользователи кредитной карты обязательно оценят отсутствие ежегодной платы, что является частью апелляции о «нулевой комиссии» за карту. Если вы только начинаете эту часть своего финансового пути, Petal 2 может послужить полезным учебным пособием.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

Discover it® Кэшбэк для студентов

Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории

Эта карта лучше всего подходит для : Студенты колледжа, заинтересованные в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о ротации категорий бонусов.
Эта карта не лучший выбор для : любой, кто считает, что его расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить. Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
В чем уникальность этой карты ? Большинство карт возврата денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it® ? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы — разумеется, ответственно, — ваши заработки с возвратом наличных действительно могут стать достойными.

Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it®.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ужина и развлечений

Эта карта лучше всего подходит для : люди, которые хотят превратить свою признательность за еду и развлечения в денежные вознаграждения с высокой ставкой (неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart) ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
Эта карта не лучший выбор для : Покупатели продуктовых магазинов, которые работают исключительно в супермаркетах и оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
В чем уникальность этой карты ? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому, включая питание, развлечения и спортивные мероприятия.
Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards ? Соедините награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы

Эта карта лучше всего подходит для : Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто делает покупки в супермаркетах и оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
В чем уникальность этой карты ? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
Стоит ли карта Blue Cash Everyday® от American Express ? Высококачественные категории карты хорошо подходят для регионов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.

Прочтите нашу полную версию обзора карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Кредитная карта Capital One Platinum

Лучшее без годовой платы

Эта карта лучше всего подходит для : Люди с хорошей кредитной историей, которым нужна карта без годовой платы, которая поможет повысить кредитоспособность.
Эта карта не лучший выбор для : люди, которым может потребоваться иметь баланс с течением времени из-за довольно высокой обычной годовой процентной ставки.
В чем уникальность этой карты ? Эта карта не взимает ежегодной комиссии, и ее могут одобрить люди с кредитным рейтингом от 580 баллов.
Стоит ли кредитная карта Capital One Platinum ? Если у вас хороший кредит и вы хотите найти надежную карту без излишеств, которая поможет вам повысить свою кредитоспособность, Capital One Platinum может вам подойти. Если вы ищете карту с более подробными сведениями о наградах и преимуществах, возможно, на рынке есть и другие карты, на которые стоит обратить внимание.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum.

Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита

Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами

Эта карта лучше всего подходит для : людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят иметь шанс исправить положение, получая при этом скромный кэшбэк за соответствующие критериям покупки.
Эта карта не лучший выбор для : любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500). Вам придется платить ежегодный взнос в размере 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год (8,25 доллара в месяц).
В чем уникальность этой карты ? Не многие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
Стоит ли Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита ? Вам по-прежнему необходимо сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение кэшбэка как на выгоду, а не на цель.

Прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучшее для студентов без кредитной истории

Эта карта лучше всего подходит для : студенты, у которых могут возникнуть проблемы с получением одобрения для получения кредитной карты, потому что у них нет кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
Эта карта не лучший выбор для : люди, у которых достаточно кредитной истории (например, погашение кредита на покупку автомобиля или ведение счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявки.
В чем уникальность этой карты ? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard позволяет получать кэшбэк (1 процент за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки).
Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов ? Программа возврата денег и такие преимущества, как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как вы потратили 500 долларов в первые три месяца членства по карте (пожизненная стоимость 59 долларов), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.

Прочтите наш полный обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта, обычно пластиковая или металлическая, представляет собой способ оплаты, который предлагает кредитную линию, которая позволяет вам совершать покупки сейчас и оплачивать их позже. Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. Как работают кредитные карты? По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается.Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц, то есть вы можете произвести частичную или минимальную оплату, а не полностью оплачивать остаток. Обратной стороной поддержания баланса является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка вашей кредитной карты — это фактически стоимость займа. Большинство кредитных карт рекламируют переменные процентные ставки, то есть они меняются со временем вместе с основной ставкой.Ваш эмитент будет основывать ваши конкретные годовые процентные ставки на вашей кредитоспособности. Помните, что проценты по кредитной карте актуальны только в том случае, если у вас есть задолженность по кредитной карте из месяца в месяц, и по возможности лучше выплачивать остаток вовремя и полностью.

Следует ли мне получить кредитную карту?

Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения. Вот три вещи, о которых следует помнить:

Ваш кредитный рейтинг .Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения во время пандемии, качество кредитных рейтингов приобрело дополнительное значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.
Размер вашей задолженности . Федеральная статистика показывает, что остатки на кредитных картах выросли на 17 миллиардов долларов во втором квартале 2021 года, положив конец устойчивому снижению, которое наблюдалось на протяжении всей пандемии. Эти же статистические данные говорят о том, что остатки на картах остаются примерно на 140 миллиардов долларов ниже, чем они были в конце 2019 года.Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.
Поиск карты, соответствующей вашим целям . Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

Преимущества использования кредитной карты

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они обеспечивают удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции простыми и практически мгновенными.
Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения.
Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам.
Инструменты, разработанные, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит и управлять своим бюджетом.
Краткосрочное финансирование в форме льготного периода (который представляет собой период времени, обычно 21 день, в течение которого владелец карты должен выплатить свой баланс до того, как по нему начисляются проценты) или рекламных предложений годовых.
Дополнительные льготы, такие как страхование путешествий, страхование аренды автомобиля, расширенные гарантии или защита покупок, которые предлагаются многими лучшими картами на рынке.

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно — не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

Какая кредитная карта вам лучше всего подходит?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. Когда вы ищете отправную точку для поиска карты, которая могла бы лучше всего подойти вам, хорошо подумайте о карте, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных типов потребителей с разными финансовыми целями, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются вместе с календарем, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Постоянный путешественник

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий предоставляют льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

Доступ в частные залы ожидания аэропорта
Бесплатное повышение класса отеля при наличии
Кредиты на регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
Страхование отмены поездки

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Bankrate Insights

В ответ на ограничения на поездки и изменения образа жизни во время пандемии многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений — подумайте о добавлении категорий бонусов и краткосрочных льгот. По мере того, как путешествие возвращается, ищите новые возможности, которые могут увеличить ценность вашего вознаграждения.

Владелец малого бизнеса

Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.

Как и проездные, многие корпоративные наградные карты также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
Инструменты для управления расходами
Бесплатные дополнительные карты для сотрудников

Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Застройщик

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей.Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

Ослабленные требования по кредиту . Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право.
Функции, разработанные для вас . Приведем лишь один пример: как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
Меньше акцента на ежегодные сборы . Для тех, у кого еще нет карьеры или годового дохода, имеет смысл карточка, по которой не взимается годовая плата.

Факторы, которые следует учитывать перед подачей заявления на получение кредитной карты

Хотя может возникнуть соблазн попытаться найти лучшее предложение кредитной карты, правда в том, что ни одна кредитная карта не может быть лучше другой в каждой категории.Выбор подходящего предложения кредитной карты для всех вас сводится к тому, какая карта принесет вам наибольшую выгоду. Этот ответ будет меняться в зависимости от вашего финансового положения, привычек в расходах и т. Д. Подумайте об этих вопросах, когда ваше внимание привлечет предложение кредитной карты:

Какой у меня кредитный рейтинг?

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить кредитную карту с отличными льготами и условиями. Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, запросив бесплатную копию в AnnualCreditReport.com, и есть множество способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Если ваш кредитный рейтинг не такой, как вы хотели бы, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, приняв меры.

Планирую ли я носить с собой весы?

Лучше всего ежемесячно выплачивать остаток в полном объеме, чтобы избежать выплаты процентов. Однако, если вы планируете время от времени носить с собой покупки, вы, вероятно, захотите выбрать кредитную карту с низким процентом. По кредитным картам с низким процентом годовая процентная ставка ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли.По состоянию на 15 сентября 2021 года Bankrate оценивает среднюю процентную ставку по кредитной карте на уровне 16,21%.

Если у вас есть привычка оплачивать остаток в полном объеме, вы можете воспользоваться бонусной кредитной картой. Эти карты, как правило, имеют более высокую годовую процентную ставку, но обычно предлагают окупаемость затрат, а также определенные дополнительные преимущества и защиту.

Я хочу погасить существующую задолженность по кредитной карте или совершить крупную покупку?

Если да, то вы, вероятно, захотите использовать начальную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, которая позволяет избежать начисления процентов на покупки или перевод баланса (или и то, и другое) в течение определенного периода времени (обычно от 12 до 20 месяцев).Бонус: некоторые из этих карт рекламируют награды и сохраняют ценность в долгосрочной перспективе.

Каковы мои текущие привычки тратить?

Если ваши расходы сосредоточены в определенной области, поищите карту, которая предлагает солидные вознаграждения в этой категории. Например, если вы много тратите на продукты, поищите кредитную карту, которая предлагает бонусные баллы или возврат наличных в продуктовых магазинах. В качестве альтернативы, если вы часто путешествуете, подумайте о карте, по которой начисляются мили. Если вы не тратите много в одной конкретной категории, подумайте о кредитной карте с фиксированной ставкой возврата денег.

Могу ли я претендовать на бонус за регистрацию?

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца. Если вы можете покрыть расходы по карте, не беря на себя долгов, вам следует подумать о карте с приветственным предложением. Ознакомьтесь с лучшими на рынке бонусами за регистрацию кредитной карты.

Какая карта наиболее выгодна?

Хотя сравнивать карты может быть непросто, есть определенные факторы, которые отличают похожие карты:

Для вознаграждений или проездных карт структура вознаграждений, которая позволяет вам сохранять баллы в течение всего срока действия вашего карточного счета, обычно предлагает большую ценность, чем те, которые позволяют вашим баллам истечь.
Для карт с низким процентом и начальным доходом с нулевой процентной ставкой, предложения с более длительным вступительным периодом и снисходительной политикой платы за просрочку платежа помогут вам максимально сэкономить на процентных сборах.

Использование кредитной карты — отличный способ заработать вознаграждение и бесплатное путешествие. Более того, выбор подходящей кредитной карты — важное финансовое решение. Но это еще не все. Какую бы кредитную карту вы ни выбрали, она должна помочь вам в достижении более крупных финансовых целей, которые вы ставили перед собой, таких как улучшение кредитного рейтинга или управление долгом. Помните об этом при принятии решения.

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получаете по почте или лично в своем банке.Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде, чем вы начнете заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

Какие карты вы, скорее всего, получите . Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который вы можете использовать в качестве ориентира.
Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

Имя
Дата рождения
Адрес
Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

Ищите персонализированные или предварительные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не отправляя заявку, которая вызовет жесткий запрос кредита.

У такого рода предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показывать вам персонализированные предложения от наших партнеров, которые соответствуют вашему кредитному профилю. На основании вашей информации вы можете получать специальные предложения и предварительно отобранные матчи. Имейте в виду, что предварительный квалификационный матч еще не является гарантией одобрения.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению и доставке, может сильно различаться. Время отклика на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

В случае онлайн-приложений это может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу).
Если вы подаете заявку по почте, отправка ответа от эмитента может занять неделю или больше.
Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация.

Наихудший сценарий — 30 дней. Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки.Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

годовых

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам. Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса из одного месяца в другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения.Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой процентной годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка. Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким.Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Значение, ориентированное на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.