Лучшие карты с начислением процентов на остаток: рейтинг карт с максимальным процентом на остаток

Содержание

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2021 год в рублях и валюте для физических лиц

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

«Умная карта» — заказать дебетовую карту с кэшбэком или милями и бесплатным обслуживанием

Дебетовая Умная карта Visa Gold с кешбэком или милями

Стоимость обслуживания

Бесплатно без дополнительных условий

Процент на остаток по накопительному счету

До 6,5%. Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.

Снятие наличных

  • в банкоматах Газпромбанка бесплатно

  • в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, 

  • далее 1,5% (минимум 200 ₽)

Переводы на карты других банков

бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)

Выпуск дополнительных карт

1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽

Сфера деятельности MCC-код
Сфера деятельности

АЗС/Парковки

MCC-код

5541, 5542, 7523

Сфера деятельности

Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд

MCC-код

5811, 5812, 5813, 5814

Сфера деятельности

Детские товары и развитие

MCC-код

5641, 5945, 8211, 8299, 8351

Сфера деятельности

Одежда и обувь

MCC-код

5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699

Сфера деятельности

Кино и развлечения

MCC-код

5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999

Сфера деятельности

Фитнес и спортивные товары

MCC-код

5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997

Сфера деятельности

СПА, салоны красоты и косметика

MCC-код

5977, 7230, 7297, 7298

Сфера деятельности

Медицинские услуги и аптеки

MCC-код

5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099

Сфера деятельности

Дом, дача

MCC-код

5039, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719

Сфера деятельности

Бытовая техника

MCC-код

5722, 5732, 5946, 5065

Сфера деятельности

Дополнительная информация

MCC-код

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

Сумма покупок по карте за месяц Количество миль*
Сумма покупок по карте за месяц

От 5 000 до 30 000 ₽

Количество миль*

1 миля за каждые 100 ₽

Сумма покупок по карте за месяц

От 30 000 до 75 000 ₽

Количество миль*

2 мили за каждые 100 ₽

Сумма покупок по карте за месяц

От 75 000 ₽

Количество миль*

4 мили за каждые 100 ₽

Сумма покупок по карте за месяц

Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»

Количество миль*

6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля

2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов

5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля

Сумма покупок по карте за месяц
Дополнительная информация
Количество миль*
Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц. 1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
Сумма покупок по карте за месяц

* Стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили при условии поддержания среднемесячного остатка на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽.

Газэнергобанк в десятке лидеров «Лучшие дебетовые карты с функцией «кэшбэк»

Газэнергобанк (Банковская группа СКБ-банка) в десятке лидеров рейтинга Лучшие дебетовые карты с функцией «кэшбэк» банков ТОП 51-100 по активам в сентябре 2020.

Крупнейший аналитический департамент «Выберу.ру» проанализировал дебетовые карты с функцией Cash Back (программа лояльности, стимулирующая клиента осуществлять покупки посредством пластиковой карты) ТОП 51-100 банков страны по активам и рассчитал ТОП-15 выгодных предложений. По расчётам калькулятора финансового маркетплейса «Выберу.ру» «Доходная карта» Газэнергобанка заняла 7-е место в рейтинге предложений банков.

Эксперты рейтинга при составлении списка учитывали следующие факторы: стоимость выпуска (перевыпуска) и обслуживания карты, проценты Cash Back, ставку процентов на остаток, условия перевода средств в другие банки и снятий наличных, набор дополнительных сервисов – онлайн-оформление, наличие бонусов детям и родителям, надежность и значимость банка на рынке.

«Ежегодно мы стараемся развиваться в финансово-банковских услугах и продуктах для российских потребителей. Банковские пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь, и активно пользуются нашими клиентами. Дебетовая карта Газэнергобанка — это удобный финансовый инструмент, благодаря которому расплатиться за товар или услугу можно безналичным способом расчёта, при этом получить проценты на остаток и Cash-back. Хотим поблагодарить наших клиентов за их доверие, которое помогает Газэнергобанку двигаться вперед и не останавливаться на достигнутых результатах, — поблагодарил пользователей карт Председатель Правления Газэнергобанка Денис Ошев.

«Из-за снижения ставок по розничным депозитам, все большим спросом пользуются дебетовые карты с начислением процентов на остаток и функцией «кэшбэк», которые люди используют для ежедневных расчетов. В сентябре 2020 значительно вырос интерес пользователей сервиса к таким картам, их подбирали в 3 раза чаще, чем в августе, при этом динамика подбора классических рублевых вкладов выросла только на 2%. Используя калькулятор, клиенты сравнивали 339 вариантов дебетовых карт банков, представленных в витрине «Выберу.ру», — отметили специалисты аналитического департамента «Выберу.ру».

Зарплатная карта «Все включено» от ПСБ

Наименование компании

ИНН

10-2021-5051-100101-250251-500Более 501 Численность персонала

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион регистрации компании

Контакты

Лучшие Дебетовые карты с процентом на остаток 2021 💰 Сравнение и Рейтинг

Сегодня дебетовые карты с процентом на остаток являются традиционным выбором большинства работающих россиян. Хотя бы одна такая наверняка есть у вас и ваших родителей, родственников и друзей. Данный класс финансовых продуктов выбирают те, кто ценит стабильность и предпочитает держать средства на накопительном счете. Это наиболее популярный банковский продукт, что гарантирует наличие богатого выбора и привлекательных условий.

На что смотреть при выборе

Главной отличительной особенностью таких карточек, в нашем случае, является предоставление банком условий с высоким процентом на остаток по счету. Именно на этот показатель стоит обращать внимание в первую очередь. Разумеется, присутствует еще целый ряд параметров, которые необходимо учесть для определения действительно выгодного решения, но они представляют меньшую ценность для среднего пользователя.

Перечислим самые привлекательные варианты, которые на сегодняшний день могут предоставить дебетовые карты с начислением процентов:

  • доходные продукты с бесплатным обслуживанием;
  • предложения с кэшбэком и большим %;
  • с ежедневным начислением процентов на остаток.

Дополнительным плюсом любой карты будут такие функциональные возможности, как бесконтактная оплата, снятие наличных без комиссии, управление счетом и оплата покупок в мобильном приложении.

Стоит также учитывать распространенные ограничения, свойственные для данного вида банковских продуктов. Одним из неприятных минусов может стать наличие особых условий для расчета величины начисляемых %, в зависимости от суммы на остатке по счету. Схожие условия распространяются и на стоимость обслуживания, когда оно становится бесплатным при достижении определенного размера средств на счете в отчетный период.

Главная рекомендация — выбирайте предложения с максимальным начислением процентов и бесплатным обслуживанием. Так вы сможете успешнее копить средства на счете.

Рейтинг самых выгодных предложений на рынке за 2021 год

Лучшие Дебетовые Карты С Начислением Процентов На Остаток 2021 – Ресторан Моцарт

Навигация по статье

Открыв «Альфа-карту» Premium, можно получить доход до 7% в год на остаток по счету. Это предложение актуально для держателей больших онлайн кредиты сумм. Не платить за обслуживание счета карты можно, если выполнять какое-то из условий – поступление заработной платы от 400 тыс.

С дебетовой картой Тинькофф можно получать кэшбек за любые покупки в интернете. Самое популярное предложение и лучшая карта по мнению банка, Tinkoff Black с увеличенным кэшбэком до 30% за покупки. На остаток средств по счету начисляется лучшие карты с процентом на остаток пятипроцентный бонус, а возврат средств происходит в рублях. В конце месяца банк начисляет сумму, которую можно тратить по своему усмотрению. Выпуск, обслуживание карты, снятие наличных бесплатно в первые два месяца пользования.

Как Получать Больше Выгоды

Специальная бонусная программа поможет сэкономит на покупках и вернет до 100% от их стоимости в виде бонусов, которые затем конвертируются в тенге. Плата за услугу смс-оповещений составит 50 тенге в месяц. Важная особенность карты – снятие не более тг. в месяц осуществляется без комиссии во всех банкоматах.

То есть если сумма покупок в месяц – всего лишь от 10 тыс. Отличный бонус – возможность заказать карточку на сайте и получить ее курьером.

Умная Карта Visa Gold

Дебетовая карта Tinkoff Black предоставляет проценты на остаток, если на ней хранится от 3000 до тенге (и в месяц тратится более 3000 тг.). Для подсчета выплат используются средние показатели за каждый день месяца. Главная отличие банка – любой продукт легко заказать в онлайн режиме. Курьер привезет ее домой уже через несколько дней. При этом выпуск будет совершенно бесплатным.

На онлайн платежи действует кэшбэк до 5%. Переводы можно осуществлять онлайн, но за них взымается 90 тенге.

Карта Рассрочки Халва

Еще одна особенность – каждый клиент имеет личного менеджера, который поможет забронировать авиабилет, заказать трансфер и оформить страховку. лучшие карты с процентом на остаток Операторы также могут помочь с переводами средств, открытием счета. Управление происходит через самый удобный мобильный банк.

За остальные покупки начисляется 1% кэшбэка. ЮниКредит Банк предлагает разные карты для получения кэшбэка реальными деньгами. Проанализируйте свои расходы и оформите карту, которая поможет получать максимальную выгоду от покупок. АвтоКарта дает повышенный процент возврата за такси, каршеринг, АЗС, платные дороги, общественный транспорт. в месяц, услуги банка будут бесплатными.

Потребительские Кредиты

в месяц, средние остатки по картам от 1,5 млн. в месяц на покупки, средние остатки по картам от 3 млн. Если это не выполнять, то каждый месяц взимается плата в 5000 тг. После открытия карты первые два месяца начисляется 7% годовых. Далее процент зависит от расходов по счету.

За обслуживание банк взымает плату в размере 99 лучшие карты с процентом на остаток тг. ежемесячно, но при остатке свыше 30 тыс.

Какая Дебетовая Карта Самая Выгодная?

Этот период можно продлить, выполняя условия банка (остаток суммы на счете в конце месяца или достижение фиксированной суммы на покупки картой). Благодаря выгодной программе, удобному приложению и надежности платежей, финансовые продукты Альфа-Банка входят в ТОП-10.

Смс-информирование предоставляется без комиссии. Все 3 магазина нужно выбрать одновременно, причем до совершения покупок в этих магазинах. Процентный доход перечисляется на карточку один раз в месяц. Также по дебетовке предусмотрен возврат средств за покупки. На выбор клиенту предлагается 16 категорий повышенного кэшбэка. Если сумма покупок составляет от до тенге в месяц, то на счёт возвращается до 3% от покупок в выбранной категории, от тенге в месяц — до 6% в категории.

Смп Банк

Дебетовая карта платежной системы MasterCard от «Ренессанс Кредит» предоставляется на весьма выгодных условиях. При ежемесячном микрозаймы онлайн казахстан остатке на счете до 500 тыс. Оформить карту удобно через онлайн-заявку, после чего необходимо прийти в офис для ее получения.

«Настоящие десантники не пьют и не прыгают в фонтаны»

Мобильные, смелые, отчаянные и образованные – все это про войска ВДВ. Это элита, куда отбирают только лучших. Десантники – это резерв главнокомандующего нашей страны. Десантники – это люди, которые своими подвигами и самопожертвованием доказали, что способны защитить страну на всех рубежах.

Настоящие десантники не пьют и не прыгают в фонтаны, а занимаются полезными делами. Передают свой опыт и занимаются военно-патриотическим воспитанием молодежи.

Уже много лет наш Фонд, ветераны ВДВ, гвардейцы проводят различные мероприятия для детей, которые оказались в трудной жизненной ситуации. Сегодня, в рамках благотворительного проекта «Гвардейцы детям», привезем воспитанников центра помощи семьи и детям из Петродворцового района в Петропавловскую крепость. Для них будет организована экскурсия по крепости, вместе произведем полуденный выстрел с Нарышкина бастиона и подарим ребятам символы ВДВ – тельняшки и береты. Обычно мы еще организовывали для ребят водную прогулку по Неве, устраивали праздничный обед, ветераны исполняли военные песни, а потом вместе смотрели фильм про десантников «В зоне особого внимания». К сожалению, от этой части программы пришлось отказаться из-за рекомендаций Роспотребнадзора ввиду пандемии.

Наш фонд также активно занимается увековечиванием памяти погибших воинов. К слову, сейчас на Аллее памяти морских пехотинцев и воинов-десантников планируем установить символичный памятник. Возможно, он будет выполнен в виде БТР-60, машины, которая защищала воинов во всех локальных войнах прошлых лет. Еще, например, в День Крещения Руси на территории детского лагеря «Детинец» в Репино состоялось открытие памятника Ярославу Мудрому и его жене принцессе Ингигерде. Этот памятник установил ветеран ВДВ, кавалер ордена Мужества, участник Приштинского марш-броска, скульптор Олег Сатин. Это наглядный пример, что десантники не только могут выполнять боевые задачи, но и становятся прекрасными скульпторами, преподавателями, бизнесменами.

Десантники не просто воины – это умные, образованные люди, которые неизменно добиваются успехов, как на поле битвы, так и в мирной жизни.

Лучший перевод остатка и кредитные карты 0% годовых от августа 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОР: КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ BEST BALANCE TRANSFER

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Длительный период 0% + отсутствие штрафов за просрочку платежа

Карта Citi Simplicity® Card имеет надежный начальный период 0% годовых как для переводов баланса, так и для покупок. Он также не взимает ежегодную плату, штрафы за просрочку платежа или пени.Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Самый длинный период 0% для переводов и покупок

Длительный начальный период 0% годовых как для покупок, так и для переводов баланса сделал карту Visa® Platinum банка США фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная стоимость: периоды 0% для переводов и покупок + фиксированные вознаграждения

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards является одной из многих карт с фиксированной ставкой 1,5% на рынок. Он поставляется с приличным бонусом за регистрацию, щедрым вступительным периодом годовой процентной ставки и возможностью увеличить ваши доходы с помощью программы Preferred Rewards Bank of America®.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на переводы баланса и новые покупки в течение 18 месяцев. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная ценность: периоды 0% для переводов и покупок + бонусный возврат наличных

Карта Citi Custom Cash℠ предлагает большую ценность за годовой сбор в размере 0 долларов: 5% автоматически возвращается в ваши соответствующие критериям максимальные расходы категория на сумму до 500 долларов, потраченных за цикл выставления счетов (1% в другом месте).Список подходящих 5% категорий разнообразен и включает в себя таких крупных игроков, как рестораны, продуктовые магазины и т. Д. И, в отличие от конкурентов, здесь нет расписания активации или календаря бонусов, за которым нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная ценность: периоды 0% для переводов и покупок + высокие постоянные вознаграждения

Среди карт с фиксированной ставкой возврата денег вам будет сложно превзойти карту Wells Fargo Active Cash℠. Он возвращает неограниченные 2% от всех покупок, что отлично.Но, кроме того, карта предлагает богатый бонус за регистрацию и щедрую начальную годовую ставку 0% как на покупки, так и на переводы баланса. Это впечатляющая, труднодоступная комбинация функций на карте с годовой платой в размере 0 долларов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста — но она хороша. Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии. Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина сохранить его в течение длительного времени.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок

Кредитная карта BankAmericard® не роскошна и не претендует на это. Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку. Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длительный период 0% для переводов и покупок + отказ от платы за просрочку

Чем отличается кредитная карта HSBC Gold Mastercard® от конкурирующих карт, которые имеют аналогичные вступительные периоды 0% годовых? Предлагая небольшое прощение: он освобождает от платы за просрочку платежа, если вы не опаздывали в предыдущем году.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная ценность: периоды 0% для переводов и покупок + бонусный возврат наличных

Что отличает Discover it® Balance Transfer от других карт балансного перевода, так это постоянные вознаграждения за возврат денег, которые дают у вас есть отличная причина продолжать использовать карту регулярно даже после того, как закончится начальный период 0% годовых. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Долгосрочная стоимость: 0% период для переводов + вознаграждения

Год за годом Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT было нашим выбором для лучшей карты с фиксированной ставкой для возврата денег.Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку — 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда оплачиваете. Нет начального периода 0% для покупок и нет бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправочных станциях и в супермаркетах и ​​не имеет годовой платы.И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Низкая ставка на длительный период

Вы не получите 0% -ный период с кредитной картой SunTrust Prime Rewards, но вы получите удивительные три года по сверхнизкой ставке, и вы можете избежать уплаты комиссии за перевод. Большой улов? Не все могут подать заявку. Он также предлагает скромные вознаграждения, поэтому имеет некоторую ценность после того, как истечет период действия промо-акций. Прочтите наш обзор.

Что такое перевод баланса 0%?

Перенос баланса включает перенос долга с кредитной карты с высокой процентной ставкой на новую карту с более низкой процентной ставкой, в идеале с начальным периодом 0%.По сути, вы используете одну карту для погашения другой, но поскольку вы не платите столько же процентов, у вас есть больше денег, чтобы погасить свой долг быстрее.

Сколько я могу сэкономить при переводе баланса 0%?

Балансный перевод имеет финансовый смысл только в том случае, если сумма, которую вы сэкономите на процентах, превышает любую комиссию, которую вы заплатите за выполнение перевода.

Экономия на процентах

Перевод долга на карту с начальным периодом 0% годовых для балансовых переводов, очевидно, сэкономит вам деньги в виде процентов.Эти сбережения могут составлять сотни или даже тысячи долларов в зависимости от того, сколько вы должны.

Согласно исследованию долга домашних хозяйств по кредитным картам в США, проведенному NerdWallet, среднее домохозяйство с возобновляемой задолженностью по кредитной карте, то есть задолженностью, переносимой из одного месяца в следующий, в марте 2019 года имело в общей сложности 6741 доллар США. у вас была такая большая задолженность по карте с годовой процентной ставкой 17%, и вы хотели погасить долг равными суммами в течение 18 месяцев:

  • Если вы оставили долг на карте 17%, вы заплатили бы больше, чем 900 долларов в виде процентов в течение этих 18 месяцев.

  • Если вы перевели долг на карту с 0% начальной годовой процентной ставкой в ​​течение 18 месяцев, вы бы не выплачивали проценты вообще. Кроме того, если бы вы использовали деньги, которые вы заплатили бы в качестве процентов, и применили бы их для выплаты остатка, у вас бы не было долгов на пару месяцев раньше.

Обратите внимание на комиссию за перевод баланса

Перевод баланса не всегда является решительным решением проблемы долга с высокими процентами. Большинство карт с промо-периодом 0% годовых взимают комиссию за перевод остатка, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода.Некоторые карты не взимают эту комиссию или отказываются от нее в течение определенного периода времени, когда вы впервые открываете свою учетную запись.

Прежде чем нажимать на курок для перевода, подумайте, хватит ли суммы, которую вы сэкономите на процентах, для компенсации комиссии за перевод. В приведенном выше примере комиссия в размере 3% за перевод в размере 6741 долларов США составляет немногим более 200 долларов США, а комиссия в размере 5% составляет около 340 долларов США. Если вы экономите 900 долларов на процентах, то комиссию стоит заплатить.

Однако, если бы вы планировали выплатить долг за шесть месяцев, а не за 18, то перевод сэкономил бы вам только около 330 долларов в виде процентов, поэтому комиссия в размере 3% съела бы большую часть ваших сбережений, пока Комиссия в размере 5% стоила бы вам денег.

Оцените свои сбережения с помощью нашего калькулятора

Сэкономит ли перевод остатка ваши деньги, в основном зависит от четырех факторов:

  • Текущая процентная ставка по этой задолженности.

  • Комиссия за перевод баланса.

  • Как долго длится период 0% на новой карте.

Как сделать перевод баланса 0%

Если математические расчеты перевода баланса работают в вашу пользу, вот что делать дальше.

1. Подайте заявку на перевод карты с нулевым балансом

Во многих случаях карты с вводным предложением 0% годовых для переводов дают вам лишь короткий период времени после открытия вашего счета, чтобы воспользоваться этим предложением — скажем, , 60 дн. Поэтому, даже если у вас уже есть карта с действующим периодом 0%, использовать ее для перевода может быть слишком поздно.

Как правило, вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на карту для перевода баланса.

Большинство эмитентов не позволяют переводить задолженность с одной из своих карт на другую.Например, вы не можете перевести баланс с одной карты Chase на другую. Поэтому убедитесь, что вы не подаете заявку на получение карты в том же банке, в котором хранится задолженность, которую необходимо перевести.

2. Сообщите эмитенту новой карты, что вы хотите осуществить перевод.

Для некоторых карт это можно сделать из панели управления своего онлайн-аккаунта или даже из мобильного приложения эмитента. Для других вам нужно будет позвонить по номеру службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне карты.

3. Предоставьте информацию, запрошенную вашим эмитентом.

Вам необходимо знать номер счета долга, который вы хотите перевести, и сумму, которую вы хотите переместить.В зависимости от кредитного лимита на вашей новой карте и политики эмитента карты (которая может ограничивать сумму перевода) вы можете получить одобрение на перевод всей суммы или только ее части.

4. Продолжить оплату по старой карте

Это критично. Перевод не происходит сразу после вашего запроса. Это может занять дни или даже пару недель. Платите хотя бы минимум, пока ваш старый карточный счет не покажет, что долг был перемещен. Последнее, что вы хотите, — это понести дорогую плату за просрочку платежа (и, возможно, нанести ущерб вашим кредитным рейтингам).

5. Следите за своими счетами

Вы увидите погашенную задолженность на старой карте и отобразите ее на новой. Пришло время расплачиваться за это.

6. Уберите старую карту, но держите ее открытой

Может возникнуть соблазн разрезать старую карту и аннулировать счет ради катарсиса, но закрытие счета оплаченной кредитной карты может повредить ваш кредит оценки. Если с карты не взимается годовая плата, оставьте ее открытой.

Следует ли вам получить карту перевода с 0% баланса? Плюсы и минусы

Плюсы: Почему стоит получить карту перевода баланса

  • Вы можете погасить свой долг быстрее.Это должно быть точкой перевода баланса. Внесите сэкономленные деньги в качестве процентов на свой баланс, чтобы быстрее расплатиться с долгами. Не просто переводите долг с одной карты на другую, чтобы не погасить ее.

  • Это упрощает ваши финансы. Если вы совмещаете несколько платежей и сроков, возможно, вам будет проще объединить их в один ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой.

Минусы: почему карта для перевода баланса может не подойти вам

  • Если вы не погасите свой долг в течение периода 0%, ваше положение может быть хуже.Без надежного плана погашения переведенного баланса вы можете в конечном итоге выплачивать проценты по еще более высокой ставке, чем по предыдущей карте, когда истечет период 0%.

  • Обычно взимается комиссия. По большинству карт взимается комиссия за перевод остатка, и в зависимости от суммы вашей задолженности и условий, которые вы ищете, перевод долга может не иметь смысла.

  • Чтобы получить квалификацию, вам необходим хороший или отличный кредит. Если ваша кредитоспособность в порядке, вы можете не получить одобрение на использование другой карты.И каждый раз, когда вы подаете заявку на новую карту, ваш счет падает, поэтому лучше не подавать заявку, если вы считаете, что одобрение — это далеко не лучший вариант.

  • Вы можете получить одобрение на сумму меньше, чем вы хотите перевести. Эмитент новой карты может позволить вам перевести только часть вашей задолженности. Например, он может установить лимит в 5000 долларов на переводы баланса. Вы можете попробовать запросить более высокую сумму. Если это не поможет, подумайте о других шагах, чтобы погасить свой долг.

Как сравнить карты перевода с нулевым балансом

1.Определите, соответствуете ли вы требованиям.

В большинстве случаев кредитные карты с нулевым балансом требуют хорошего или отличного кредита. Как правило, это означает, что кредитный рейтинг составляет около 690 или выше. (Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на NerdWallet.)

2. Посмотрите на эмитента, который держит ваш текущий долг

В большинстве случаев вы не можете переводить остатки между картами одного банка — из одного Chase карту на другую карту Чейза, например. Это важно знать, потому что это избавит вас от получения карты, которую вы не сможете использовать.Будьте особенно осторожны с кредитными картами магазина, которые часто не идентифицируют банк-эмитент. (Магазины обычно не выпускают собственные кредитные карты и не управляют ими; они сотрудничают с банком для этого.)

3. Сравните периоды 0% годовых для переводов баланса

Чем дольше период 0%, тем лучше, так как у вас будет больше времени для выплаты долга без процентов. Но знайте, что более длительные периоды могут означать более высокие комиссии за перевод.

4. Сравните комиссии за перевод баланса

Комиссия за перевод по большинству кредитных карт колеблется от 3% до 5%.Это эквивалентно от 30 до 50 долларов за каждую 1000 долларов, которую вы переводите. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод и не отменяют ее на вводный период. Но таких карт немного, и для большинства из них требуется отличный кредит. Кроме того, карты, с которых не взимается комиссия за перевод, обычно имеют более короткие периоды годовой процентной ставки 0%, чем карты с переводом баланса, которые это делают.

5. Откажитесь от ежегодных сборов

При переводе с карты с хорошим балансом годовая плата не взимается. Некоторые бонусные карты с годовой комиссией предлагают вводные периоды 0%, но они плохой выбор для того, чтобы выбраться из долгов.(Награды и бонусы за регистрацию на таких картах стимулируют расходы, а годовая плата съедает деньги, которые могут пойти на погашение долга.)

Максимально эффективное использование кредитной карты с нулевым балансом

  • Используйте свою кредитную карту для перевода остатка только для погашения долга. Карты, которые сберегут вас больше всего при выплате долга, обычно не дают наилучшего вознаграждения. Вот почему лучше использовать две карты: одну для погашения долга с течением времени, а другую для совершения (и немедленного погашения) новых покупок.

  • Знайте, когда заканчиваются рекламные периоды. Начальный период 0% годовых для вашей карты не длится вечно, и в большинстве случаев комиссия за перевод в размере 0 долларов доступна только в течение ограниченного времени. Переводите задолженность и погашайте ее в течение этих периодов времени, чтобы избежать процентов и комиссий. Внимательно прочтите выписки по кредитной карте — или просто позвоните своему эмитенту и спросите, не уверены ли вы, когда истечет время.

  • Оплата вовремя. Если вы опоздали с платежом, годовая процентная ставка 0% баланса вашей карты, вероятно, исчезнет.Это связано с тем, что рекламные условия часто аннулируются, если у вашего аккаунта плохая репутация. Помимо потери самой ценной функции карты, вам, возможно, также придется заплатить штраф за просрочку платежа (обычно около 40 долларов) и штрафную процентную ставку (часто около 30%). Чтобы избежать этой корзины плохих новостей, настройте автоматические платежи, если вы уверены, что на вашем счете будет достаточно денег, чтобы покрыть хотя бы минимум. Вносите дополнительные платежи в течение месяца, если позволяет ваш бюджет.

  • Составьте план.Подведите итоги своего долга и выясните, что вам нужно сделать, чтобы освободиться от долгов. Подсчитайте, сколько дополнительных денег вы можете вкладывать в погашение задолженности по кредитной карте каждый месяц, и отслеживайте свои успехи по мере погашения остатка.

Альтернативы 0% -ному переводу баланса

Возможно, вам не подходит карта перевода баланса. Есть и другие способы справиться с долгом.

1. Оплатите сумму, превышающую минимальную причитающуюся сумму

Ваш минимальный ежемесячный платеж — это абсолютный минимум, который вы можете заплатить без штрафных санкций.Это не поможет вам выплатить долг. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает уменьшение основной суммы, уплачивая больше минимума.

2. Воспользуйтесь калькулятором выплаты долга

Калькуляторы выплаты долга покажут вам, сколько вы можете сэкономить на процентах, выплачивая остаток по кредитной карте без перевода. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%.См. Калькулятор здесь.

3. Спросите, имеете ли вы право на более низкую процентную ставку.

Если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы открыли счет, возможно, стоит попросить эмитента снизить вашу процентную ставку. Вы можете получить несколько баллов из вашей ставки или, возможно, ваш счет будет перемещен на карту с более низкой ставкой. Вам также могут сказать, что это невозможно, но стоит позвонить и спросить.

5. Рассмотрите возможность получения личной ссуды

Персональная ссуда может быть надежным вариантом для урегулирования вашей задолженности с высокими процентами.Персональные ссуды могут выдаваться банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Некоторые ссуды, предназначенные для консолидации долга, могут даже быть выплачены напрямую вашим кредиторам, что упрощает процесс.

Имейте в виду, что личный заем имеет смысл только в том случае, если процентная ставка по займу меньше процентной ставки, которую вы платили по долгу по кредитной карте. Поищите самые выгодные условия и знайте, что кредитные союзы обычно предлагают одни из лучших ставок, но вам, как правило, нужно стать участником, чтобы подать заявку.Некоторые онлайн-кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, аналогично тому, как с карты перевода баланса взимается комиссия за перевод баланса. Обязательно посчитайте, прежде чем соглашаться на условия карты.

Лучшая кредитная карта без комиссии за перевод

Кредитная карта с переводом баланса может помочь вам сэкономить на выплатах процентов при погашении долга, но за эти карты обычно приходится платить. Большинство комиссий за перевод баланса составляют около 3% -5% от переведенного баланса. Другими словами, каждая переводимая вами задолженность в 1000 долларов может стоить вам от 30 до 50 долларов.

В то время, когда на счету каждый цент, идеальная кредитная карта для перевода баланса не будет иметь такой платы за перевод баланса, а также годовой комиссии в размере 0 долларов США и длительного процентного периода в размере 0%. К сожалению, эти карты «три-ноль» найти сложно.

Фактически, предложения о переводе баланса в целом стало труднее найти в экономической среде, связанной с COVID-19. Независимо от того, пандемия или нет, плата за перевод баланса или нет, многие из этих продуктов требуют отличного кредита (обычно баллы FICO 720 или выше), чтобы вообще соответствовать требованиям.

Любопытный совет: большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не разрешают переводы от одного и того же эмитента. Например, если у вас есть задолженность по American Express, вы не можете переместить ее на другую карту American Express.

Кредитные карты без комиссии за перевод баланса

Честно говоря, количество карт, предлагающих переводы баланса без комиссии за перевод баланса, всегда было небольшим, а сейчас оно еще меньше.

Некоторые региональные банки и кредитные союзы предлагают карты перевода баланса по более низкой цене, но эти продукты имеют свои ограничения.Кредитные союзы требуют членства, а региональные банки работают не во всех штатах. Обратитесь к местным банкам в вашем районе, чтобы узнать, что они предлагают. Вот несколько примеров того, что доступно:

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

  • Кредитная карта SunTrust Prime Rewards предлагает новый вариант стандартной карты для переноса остатка: годовая процентная ставка составляет 3,25% в течение первых 36 месяцев для всех остатков, переведенных в течение 60 дней с момента открытия счета, а затем — на текущий момент. Годовая процентная ставка 11,24% –21,24% переменная годовая. В зависимости от вашей ситуации низкая годовая процентная ставка за более длительный период времени (в данном случае три года) может сэкономить вам более 0% процентного предложения за меньшее время.Комиссия за перевод баланса не взимается, если вы переводите баланс в течение первых 60 дней участия в карте. Но эта карта доступна не во всех штатах. См. Наш обзор этой карты для получения дополнительной информации.

Карты, которые следует рассмотреть, несмотря на комиссию за перевод баланса

Иногда лучшей особенностью кредитной карты является то, что она действительно существует. Вы можете найти другие варианты карт, если не против комиссии за перевод остатка. Ищите комиссию в размере 3%, которая находится на нижнем уровне типичного диапазона.Годовая плата в размере 0 долларов и длительный беспроцентный период делают эти карты еще более ценными. Вот несколько примеров того, что доступно:

  • Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT известно своей беспроблемной программой вознаграждений, которая дает 2% кэшбэка за каждую покупку (1% по мере ваших расходов, 1% по мере того, как вы платите), но он также предлагает начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев, а затем текущую годовую ставку в размере 13,99–23,99% с переменной годовой ставкой. Комиссия за перевод баланса: 3%.

  • У.Карта S. Bank Visa® Platinum Card предлагает один из самых продолжительных периодов промо-акций 0% годовых, который идеально подходит, если вам нужно дополнительное время для совершения платежей. Комиссия за перевод баланса: 3%.

  • Кэшбэк Discover it® известен своими чередующимися ежеквартальными категориями кэшбэка, но он также предлагает начальную годовую ставку 0% в течение 14 месяцев на покупки и переводы баланса, а затем текущую годовую ставку 11,99–22,99%. АПРЕЛЬ. Комиссия за перевод баланса: 3% вступительный взнос и до 5% на будущие переводы баланса.Действуют условия.

Насколько важно не платить комиссию за перевод баланса?

Если вы намереваетесь погасить остаток в течение трех месяцев или менее, комиссия за перевод остатка может превысить сумму, которую вы сэкономите на процентах. В таком случае, возможно, вам будет лучше придерживаться той карты, которая у вас уже есть.

Но чем дольше вам нужно выбраться из долга и чем выше ваша текущая процентная ставка, тем более выгодным становится перевод баланса.

Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Лучшие кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой и с низким процентом на август 2021 г. ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ с годовой процентной ставкой 0% и низкие проценты

Щелкните название карты, чтобы прочитать наш обзор.Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Самый длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Длительный начальный период годовой процентной ставки 0% как для покупок, так и для переводов баланса сделал карту Visa® Platinum банка США фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный начальный период годовой процентной ставки 0%

Карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает начальный период годовой процентной ставки 0% на переводы баланса и новые покупки в течение 18 месяцев. У нее нет прощения за просрочку платежа, как у другой карты Citi с переводом баланса, но это по-прежнему отличный вариант.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Длинный 0% вступительный период годовой процентной ставки

Платиновая карта Wells Fargo довольно проста — но она хороша. Вы получаете приятный, длительный вводный период 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, плюс отсутствие ежегодной комиссии. Никаких вознаграждений нет, но вы получаете автоматическую защиту сотового телефона, когда оплачиваете счет за беспроводную связь с помощью карты, так что есть отличная причина сохранить его в течение длительного времени. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Long 0% вступительный годовой период

Кредитная карта BankAmericard® не кричащая и не стремящаяся к этому.Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку. Вот и все. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и постоянного возврата денежных средств

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала возврат 1,5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата наличных средств категории бонусов

Карта Citi Custom Cash℠ предлагает большую ценность за годовой сбор в размере 0 долларов: автоматически возвращается 5% в соответствующей критериям категории с максимальными расходами при потраченных до 500 долларов за каждый платежный цикл (1% назад в другом месте). Список подходящих 5% категорий разнообразен и включает в себя таких крупных игроков, как рестораны, продуктовые магазины и т. Д. И, в отличие от конкурентов, здесь нет расписания активации или календаря бонусов, за которым нужно следить. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата денег

Оригинальная карта возврата денег с фиксированной ставкой 1,5% по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: начального периода 0% и фиксированной ставки возврата денег

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards — одна из многих.Карты с фиксированной ставкой 5% на рынке. Он поставляется с приличным бонусом за регистрацию, щедрым вступительным периодом годовой процентной ставки и возможностью увеличить ваши доходы с помощью программы Preferred Rewards Bank of America®. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и фиксированной ставки возврата наличных

Среди карт с фиксированной ставкой возврата денег вам будет сложно превзойти карту Wells Fargo Active Cash℠. Он возвращает неограниченные 2% от всех покупок, что отлично. Но, кроме того, карта предлагает богатый бонус за регистрацию и щедрую начальную годовую ставку 0% как на покупки, так и на переводы баланса.Это впечатляющая, труднодоступная комбинация функций на карте с годовой платой в размере 0 долларов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода + продуктовые и бензиновые награды

С помощью карты Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых.Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% вступительного периода и возврата наличных в бонусной категории

Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусные деньги обратно в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год.Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: 0% начального периода и возврата кэшбэка бонусной категории

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусный кэшбэк в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды.Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: периода 0% + награды с округлением в большую сторону

Карта Citi Rewards + ® может подойти не всем, но ее уникальная функция округления означает, что каждая покупка будет приносить не менее 10 баллов. Карта предлагает бонусные вознаграждения на заправочных станциях и в супермаркетах и ​​не имеет годовой платы. И не следует упускать из виду начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Процентные ставки и годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую эмитент кредитной карты взимает с долга по вашей карте.Некоторые карты взимают единую ставку за всю задолженность по карте; другие взимают разные ставки за разные виды долгов (покупки, ссуды наличными и т. д.). Годовая процентная ставка указана в вашем ежемесячном отчете.

Эмитенты обычно устанавливают свои ставки на определенное количество процентных пунктов выше основной ставки, то есть ставки, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Например, ваша оценка может быть «простое + 12 баллов». Если бы основная ставка составляла 5,5%, ваша годовая процентная ставка составила бы 17,5%. За исключением вводных 0% или рекламных предложений, вы не найдете годовой процентной ставки для кредитной карты ниже, чем основная ставка.

Хотя процентные ставки выражены в годовом выражении, обычно они взимаются ежедневно. Например, годовая ставка 17% соответствует дневной ставке около 0,0466%. Таким образом, на каждую 1000 долларов долга вы будете платить около 47 центов в день в виде процентов.

Как полностью избежать выплаты процентов по кредитной карте

Большинство кредитных карт предлагают «льготный период», который позволяет вам вообще избежать выплаты процентов.

  • Если вы ежемесячно оплачиваете остаток в полном объеме, то проценты по покупкам с вас не начисляются.

  • Если вы переносите задолженность из месяца в месяц, тогда начнут начисляться проценты по покупкам, как только они появятся в вашей выписке.

Если вас в индустрии кредитных карт называют «оператором транзакций» — кем-то, кто использует свою карту для удобства и вознаграждений и полностью оплачивает счет каждый месяц, то ваша годовая процентная ставка в значительной степени не имеет значения, потому что вы: Я никогда не буду платить ни цента в процентах.

С другой стороны, если вы «револьвер» — кто-то, кто использует карты для совершения покупок, они не могут расплачиваться сразу и переносят долги из месяца в месяц, то ваш годовой процентный доход очень важен, потому что он диктует сколько вы платите процентов.

В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

Когда вы говорите о кредитных картах, нет никакой разницы между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Это одно и то же.

Это приводит к другому вопросу: почему эмитенты кредитных карт называют это «годовой процентной ставкой», а не процентной ставкой? В основном потому, что этого требуют федеральные законы о правдивом кредитовании. Годовая процентная ставка — это «реальная» годовая стоимость заимствования денег, и она включает не только проценты по займам, но также комиссионные и другие сборы.Для некоторых финансовых продуктов, таких как ипотека, годовая процентная ставка может значительно отличаться от заявленной процентной ставки. Эти другие сборы не включаются в расчет годовой процентной ставки кредитной карты, в значительной степени потому, что эмитенты не могут предсказать, кто будет их платить или сколько они будут платить.

Глоссарий годовых терминов

  • Годовая процентная ставка покупки. Это ставка, по которой ваша карта взимает плату, когда вы платите картой. Большинство кредитных карт предлагают льготный период: если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток, вам не придется платить проценты за покупки.Если вы переносите долг с одного месяца на другой, то проценты по покупке начнут накапливаться, как только вы ее совершите.

  • Перенос сальдо APR. Это ставка по долгу, который вы перенесли на карту откуда-то еще. Чтобы привлечь ваш бизнес, эмитенты карт часто предлагают низкую ставку, даже 0%, по переводимому долгу.

  • Денежный аванс в год. Это ставка, взимаемая при использовании кредитной карты для получения наличных в банкомате. Обычно проценты по авансам сразу начинают накапливаться.Льготные периоды не применяются.

  • Начальная годовая процентная ставка. Это низкая процентная ставка, которую иногда называют «дразнящей ставкой», которая предлагается при первом открытии учетной записи. Многие кредитные карты предлагают людям с хорошей кредитной историей начальную ставку 0% на покупки в течение года или более.

  • Текущие APR. Это «обычная» ставка, которая вступает в силу по истечении любого вступительного периода годовых.

  • Переменная годовая процентная ставка. Большинство процентных ставок по кредитным картам привязаны к основной ставке.Когда основная ставка повышается (или понижается), процентная ставка по вашей кредитной карте обычно повышается (или понижается) на равную сумму. «Переменная годовая процентная ставка» просто означает, что ваша текущая ставка не является постоянной и может измениться, если будет изменяться основная ставка.

Как эмитенты кредитных карт устанавливают процентные ставки

По закону эмитенты кредитных карт должны четко указывать процентную ставку по кредитной карте перед подачей заявления. Вы можете найти процентную ставку (или ставки), взимаемые с карты, в ее «условиях», иногда называемых мелким шрифтом.При просмотре карты в Интернете найдите ссылку, которая гласит что-то вроде «Ознакомиться с условиями и тарифами», «Посмотреть тарифы и сборы» или «Подробности предложения». Курс будет заметно отображаться на большой диаграмме, известной как поле Шумера.

  • С некоторыми картами у всех одинаковая годовая процентная ставка. Это особенно характерно для карт для людей с плохой кредитной историей (в которой процентная ставка очень высока) или карт со сверхнизкой процентной ставкой для людей с хорошей кредитной историей.

  • Многие карты взимают разную процентную ставку.Часто можно увидеть карту с надписью «от 15,99% до 23,99%». Если для карты есть диапазон доступных годовых ставок, то ставка, которую вы получите, обычно будет зависеть от вашей кредитоспособности. См. Ниже, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку.

  • Наградные карты, как правило, взимают более высокие ставки годовых. Программы возврата денежных средств и вознаграждений за поездки дороги, и один из способов, которыми эмитенты кредитных карт платят за них, — это взимание более высоких процентных ставок с остатков на бонусных картах.

Как работают предложения с 0% годовых?

Допустим, у вас есть карта с начальным 0% годовых на покупку на 15 месяцев.Ставка «0%» означает, что проценты с покупок взиматься не будут, в этом случае в течение первых 15 месяцев у вас есть карта. По истечении этого вводного периода проценты будут взиматься по текущему годовому доходу, но только на ваш баланс в будущем. Нет никаких «ретроактивных» процентов. (Однако одно предостережение: если у вас есть предложение 0%, убедитесь, что вы оплачиваете свой счет вовремя каждый месяц; просрочка платежа может отменить вашу ставку 0% и немедленно перевести вас на текущую ставку.)

Zero- процентные периоды по кредитным картам отличаются от предложений «без процентов в течение 12 месяцев», которые вы видите в магазинах.Это то, что известно как «отсроченный процент». В этих предложениях вам не нужно платить проценты в течение периода действия акции, но проценты начисляются незаметно в фоновом режиме. Если у вас есть остаток на счете в конце периода, с вас будут взиматься проценты на всю вашу покупку, начиная с момента покупки. Это может стоить вам сотни долларов.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу процентную ставку

Процентная ставка, которую вы платите по кредитной карте, сильно зависит от вашей кредитной истории, которая суммируется в ваших кредитных рейтингах.Процентные ставки — это то, как эмитенты устанавливают цену на риск:

  • Когда у вас низкий кредитный рейтинг, кредиторы видят более высокий риск в предоставлении вам денег. В результате процентная ставка, взимаемая с вашей кредитной карты, будет выше.

  • Когда у вас высокий кредитный рейтинг, меньше риск того, что вы не вернете заемные деньги. Таким образом, процентная ставка по вашей кредитной карте будет ниже.

Если карта рекламирует диапазон годовых, более низкий балл переместит вас в верхний предел этого диапазона (или вы можете вообще не претендовать на карту), в то время как высокий балл поставит вас на нижний предел. ассортимента.

Как очень общее эмпирическое правило:

  • Если у вас хорошая или отличная кредитоспособность (690 или более), ищите прайм + менее 12 баллов.

  • Для среднего кредита (от 630 до 690) вы, скорее всего, получите простые от + 15 до 20 баллов.

  • Для плохой кредитной истории (ниже 630) ожидайте, что годовая процентная ставка будет больше в диапазоне от простого + более 20 пунктов.

Улучшение вашего кредита, чтобы претендовать на более высокую ставку

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, лучшие процентные ставки по кредитным картам доступны тем, у кого самый высокий кредитный профиль.Повышение вашего кредита — это первый шаг к повышению вашей ставки. Необходимые шаги:

  • Выплачивайте 100% платежей вовремя. Это касается не только кредитных карт, ссуд и других кредитных линий, но также счетов за коммунальные услуги и других счетов. Неоплаченные счета, которые идут в инкассо, могут серьезно повредить вашей кредитной истории.

  • Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Не позволяйте вашему остатку на какой-либо карте (или всех картах вместе взятых) превышать 30% от общего кредитного лимита.

  • Ограничьте количество заявок на получение кредита. Новые учетные записи снижают средний возраст ваших открытых кредитных линий, которые составляют часть вашего кредитного рейтинга. Несколько запросов о кредитных операциях из приложений также могут повлиять на ваш счет.

  • Держите счета открытыми. Если карта не имеет годовой платы, держите ее открытой и активной, даже если вы платите только один счет в месяц. Это поможет как в использовании кредита, так и в размере вашей кредитной истории.

  • Ежегодно проверяйте каждый из своих кредитных отчетов на наличие ошибок и неточностей.

Высокая стоимость более высокой процентной ставки

Более высокая годовая процентная ставка стоит вам денег двумя способами:

  • Во-первых, очевидно, что это увеличивает сумму процентов, взимаемых с ваших покупок.

  • Во-вторых, поскольку вы платите больше в виде процентов, у вас меньше денег для выплаты основной суммы — долга, который вы фактически положили на карту. Это означает, что вы можете оставаться в долгах (и платить проценты) в течение более длительного времени.

Давайте рассмотрим пример и посмотрим, как более высокий APR влияет на вас на каждом шагу.

1. Ваши проценты выше

Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты со сверхнизкой ставкой, скажем, 8%. Между тем, человек с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории может претендовать только на «стартовую» карту с годовой процентной ставкой 26%. Предположим, каждый человек имеет баланс в размере 1000 долларов от одного месяца к следующему:

  • Карта с 8% годовой процентной ставкой приносит процентные платежи в размере около 6,58 долларов в первый месяц.

  • Карта с годовой процентной ставкой 26% дает процентную ставку около 21 доллара.36 в первый месяц.

2. Ваши минимальные платежи выше

Минимальный платеж по кредитной карте обычно состоит из всех начисленных процентов, плюс любые комиссии, плюс процент от основной суммы (деньги, которые вы фактически потратили на открытка). В данном случае, допустим, это 1,5%.

  • По карте с 8% годовых будет минимальный платеж в размере 21,58 доллара США в первый месяц.

  • Карта с годовой процентной ставкой 26% имеет минимальный платеж около 36 долларов США.36 первый месяц.

3. Ваш долг сокращается медленнее

Теперь предположим, что у каждого человека есть только 50 долларов в месяц для погашения долга по кредитной карте. Это больше минимума (и платить больше минимума всегда хорошо), но этого недостаточно, чтобы полностью покрыть их долг. Это обычный способ использования кредитных карт — это «револьверы», которые со временем платят медленно.

  • При выплате 50 долларов по карте с 8% годовой процентной ставкой 6,58 доллара идут на проценты и 43 доллара.42 идет на уменьшение долга. Теперь у держателя карты осталось 956,58 долларов долга, который нужно погасить.

  • При выплате 50 долларов по карте с годовой процентной ставкой 26% 21,36 доллара идут на проценты и только 28,64 доллара идут на уменьшение долга. Теперь у держателя карты есть задолженность в размере 971,36 доллара, которую нужно погасить.

Всего через месяц человек с более низкой годовой процентной ставкой примерно на 15 долларов опережает человека с более высокой годовой процентной ставкой в ​​«гонке» за погашение своего долга.

4. Вы в долгах дольше и платите больше, чтобы выйти

Скажем, они продолжают так же, каждый платит по 50 долларов в месяц.Для каждого держателя карты процентные платежи будут уменьшаться каждый месяц по мере выплаты основной суммы. Но тот, у кого более низкая годовая процентная ставка, быстрее выберется из долгов и будет платить меньше процентов:

  • Через год человек с 8-процентной картой сократил свой долг примерно до 460 долларов. Это означает, что выплаты на сумму 600 долларов сократили их долг примерно на 540 долларов. Через 22 месяца они будут освобождены от долгов и выплатят в общей сложности около 76 долларов в виде процентов.

  • Через год человек с картой 26% сократил свой долг до 613 долларов.Это означает, что платежи в размере 600 долларов сократили долг примерно на 387 долларов. Им понадобится 27 месяцев, чтобы освободиться от долгов, и они заплатят в общей сложности 318 долларов в виде процентов.

Уменьшение ваших процентных расходов

Как уже говорилось, вы можете полностью избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц. Но это не всегда возможно для всех. Иногда ношение весов неизбежно. Вот несколько вариантов.

Платить больше минимального срока

Минимальный платеж, указанный в выписке по счету, является абсолютным минимумом, который вы можете заплатить без штрафных санкций.Однако, как ясно из приведенного выше примера, вы не очень далеко продвинетесь к выплате долга. Чтобы увидеть реальную экономию на процентах, вам нужно платить проценты за меньшие деньги, а это означает, что нужно атаковать основную сумму, выплачивая больше минимума.

Мы создали калькулятор, который поможет вам узнать, сколько вы можете сэкономить на процентах, погасив остаток по кредитной карте. Введите свой баланс и выберите процентную ставку, затем просмотрите свои сбережения, если вы уменьшили баланс на 5% до 50%. См. Калькулятор здесь.

Спросите, имеете ли вы право на более низкую ставку

Это может быть вариант, если ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с тех пор, как вы открыли счет. Эмитент может сбросить несколько баллов с вашей ставки или перевести ваш счет на карту с более низкой ставкой. Ваш эмитент может отказать вашему запросу, но вы не узнаете об этом, если не спросите.

Перенос долга на кредитную карту с 0% процентной ставкой

Перевод долга с высокой процентной ставкой на кредитную карту с начальным периодом 0% годовых может сэкономить вам сотни долларов процентов.Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере около 3% от суммы перевода, но у вас будет передышка, чтобы погасить свой долг. Однако имейте в виду, что кредитные карты с нулевой процентной ставкой обычно доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей.

Как сравнить карты с 0% и низкой процентной ставкой

При выборе кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% или кредитной карты с низкой процентной ставкой позвольте вашим конкретным потребностям быть вашим ориентиром:

  • Если у вас крупная покупка и вам понадобится время, чтобы выплатить его, ваш лучший выбор — это карта с продолжительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%.Многие бонусные карты предлагают год или более под 0%, что позволяет вам получать вознаграждение за вашу покупку, а затем выплачивать ее без процентов.

  • Если вы обнаружите, что из месяца в месяц постоянно проводите баланс, ищите карту с низкой постоянной процентной ставкой. Карты с начальным периодом 0%, как правило, в дальнейшем будут взимать более высокие ставки.

  • Если вы хотите перевести остаток, чтобы оплатить его по более низкой цене, вам понадобится карта с 0% начальным периодом и низкой (или нулевой) комиссией за перевод остатка.Многие из карт в этом списке подходят для переводов, но ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса, чтобы узнать о других вариантах.

После того, как вы решили, какой тип карты искать, сравните карты на основе следующих факторов.

Начальный годовой период

Десятки карт предлагают новичкам годовой или более период годовой процентной ставки 0%, когда они впервые открывают счет. Это включает в себя ряд популярных бонусных карт, по которым вы можете получать 0% процентов на срок до 15 месяцев.Если вам предстоит крупная покупка, и вам нужно время, чтобы ее оплатить, предложение 0% идеально. В целом, чем дольше период 0%, тем лучше, но следует помнить о нескольких вещах:

  • Если вы опоздали с платежом, эмитент может отменить вашу ставку 0%, в результате чего вы будете платить больше. проценты на большой баланс.

  • Некоторые карты предлагают длинные периоды 0% для переводов баланса, но более короткие (или вообще не период 0%) для покупок. Прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

  • Лучшие кредитные карты с 0% -ной процентной ставкой — те, у которых период 0% годовых составляет 18 месяцев или более — обычно не предлагают вознаграждений, поэтому, когда период 0% -ной процентной ставки заканчивается, нет большого стимула использовать карта, если карта не предлагает низкую текущую ставку.

Некоторые карты не имеют вводного периода 0%, но вместо этого предлагают вам сверхнизкую ставку тизера, скажем 3%, или основную ставку. Их тоже стоит рассмотреть, особенно если текущая ставка низкая.

Выполняется APR

В общем, вы можете получить карту с 0% вступительным периодом или вы можете получить карту с низким текущим APR, но не так много карт, которые дают вам обе.Если вы ожидаете, что у вас будет регулярный баланс, важно учитывать текущую годовую процентную ставку.

Комиссия за перевод остатка

Большинство карт взимают комиссию от 3% до 5% от суммы перевода — от 30 до 50 долларов за каждые 1000 долларов долга, переведенного на карту. В зависимости от годовой процентной ставки на карте, на которую вы переводите задолженность, и от того, сколько времени у вас уйдет на ее погашение, вы можете сэкономить на процентах больше, чем платите на комиссии за перевод. Некоторые карты не взимают комиссию за перевод. Конечно, если вас интересуют только покупки, а не переводы, эта комиссия не имеет значения.

Требуемый кредитный профиль

Вы вряд ли сможете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом или 0%, если у вас нет хорошей кредитной истории, обычно определяемой как оценка 690 или выше. Некоторые карты даже требуют отличного кредита, обычно определяемого как 720 или выше.

Штрафная политика

Важно вовремя оплачивать счет каждый месяц. Опоздание обычно влечет за собой жесткую плату (часто почти 40 долларов), а если вы опаздываете на 30 дней или более, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.Наконец, просрочка платежа может привести к начислению штрафа в годовом исчислении, в некоторых случаях повышая вашу процентную ставку до 30%. Когда у вас период 0% или у вас низкая текущая ставка, повышение до штрафной ставки может иметь катастрофические последствия. Однако некоторые карты имеют политику прощения: некоторые вообще не взимают штрафы за просрочку платежа, некоторые отменяют вашу первую плату за просрочку платежа, а некоторые обязывают не взимать штрафную ставку. Если для вас важна пунктуальность, изучите правила штрафов карты (и, ради себя, работайте над своей пунктуальностью).

Годовая плата

Экономия денег является основной причиной получения кредитной карты с низким процентом, поэтому вам не следует платить годовой сбор по такой карте. Тем не менее, некоторые бонусные карты с периодом 0% действительно взимают ежегодную комиссию; стоит ли платить, зависит от того, сколько вы ожидаете заработать в виде вознаграждений.

Бесплатная кредитная оценка

Большинство крупных эмитентов кредитных карт и многие более мелкие предоставляют держателям карт бесплатный доступ к кредитным рейтингам. Когда вы хотите управлять долгом с помощью карты с низким процентом, разумно следить за своим счетом.

Награды и льготы

Как уже упоминалось, для многих бонусных карт процентный период составляет 0%, но бонусные карты также имеют более высокие текущие годовые ставки. Если ваша основная мотивация — экономия денег на процентах, то вознаграждения и льготы не должны вызывать беспокойства. Тем не менее, при прочих равных, карта, которая предлагает награды, льготы или другие вкусности, предпочтительнее, чем карта, которая не дает.

Максимально эффективное использование вашей карты с 0% или низкой процентной ставкой

Если у вашей карты начальный период 0%, постарайтесь погасить как можно больше долга до того, как этот вводный период закончится и процент будет сброшен до текущей ставки.Карта 0% должна быть средством избавления от долгов, а не просто местом, где можно припарковать долги и забыть о них. Если вы обнаруживаете, что переводите долг с одной карты 0% на другую, но так и не выплачиваете его, пора подумать о других решениях проблемы долга.

Хотя карта с низкой текущей ставкой может со временем сэкономить много денег, вы все равно платите проценты. Используйте эти сбережения для более быстрого сокращения долга. Экономия, скажем, 20 долларов в месяц на процентах означает, что у вас есть еще 20 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте и приблизиться к свободе.

С любой картой следите за своим балансом. Ради вашего кредитного рейтинга, лучше всего держать свой баланс ниже 30% от кредитного лимита на карте. Менее 10% даже лучше. Когда остатки превышают 30% кредитных лимитов, формулы скоринга начинают интерпретировать это как признак финансового стресса.

Другие карты для рассмотрения

Хотите перевести баланс, чтобы сэкономить? Наш обзор лучших карт перевода баланса оценивает карты — включая многие карты на этой странице — с учетом этой конкретной цели.

Вам вообще нужна карта с низким процентом? Вы не могли бы. Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, годовая процентная ставка по вашей кредитной карте не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты. В этом случае подумайте о бонусной кредитной карте, которая вернет вам немного времени, когда вы совершите покупку. Карты вознаграждений делятся на две основные категории: кредитные карты с возвратом денежных средств и кредитные карты для путешествий

Вся информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана NerdWallet независимо.Карточка American Express Cash Magnet® больше не доступна через NerdWallet. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.

Лучшие кредитные карты для перевода баланса за август 2021 года — советник Forbes

Комиссия за перевод остатка — это сумма, которую вы будете взимать за перевод долга с одной карты на другую. Обычно это 3% или 5% от переводимой суммы.Перед тем, как подать заявку на получение карты для перевода баланса, важно учесть любые комиссии, которые вам, возможно, придется заплатить, поскольку они увеличат ваш существующий долг. Подсчитайте, чтобы убедиться, что вы действительно сэкономите деньги, выполнив перевод баланса.

Сколько времени занимает перевод баланса?

Обычно на выполнение запроса на перевод уходит от двух до семи дней, но это зависит от эмитента карты, на которую вы хотите перевести баланс.

Например, American Express сообщает, что обычно для завершения перевода из другого банка требуется от пяти до семи дней, но это может занять до шести недель.Ситибанк сообщает на своем сайте, что это может занять от двух до 21 дня, а Чейз сообщает, что большинство переводов осуществляется в течение двух недель.

Точное время перевода, вероятно, будет зависеть как от банка, в который вы переводите долг, так и от банка, из которого вы переводите долг.

Как выполнить перенос баланса

Сначала выберите карту, на которую хотите перевести баланс. Если вы подаете заявку на получение новой карты для переноса остатка через Интернет, у вас будет возможность выбрать перевод остатка на новую карту в процессе подачи заявки.В противном случае вы можете поговорить с агентом в банке-эмитенте вашей новой карты, чтобы сделать перевод.

Обязательно прочтите карту, напечатанную мелким шрифтом, и поймите условия использования карты, на которую переводится баланс. На что обратить внимание:

  • Есть ли комиссия за перевод баланса?
  • Каков срок действия любого начального предложения с низкой или нулевой годовой процентной ставкой?
  • Какая будет текущая процентная ставка по карте после истечения вводного периода?

Имейте в виду, что вы не узнаете, какой размер кредитного лимита будет у вас на новой карте, пока не подадите заявку.Это важно, потому что вы можете не получить одобрение на получение кредитной линии, равной сумме, которую вы хотите перевести.

Как сделать перевод баланса 0%

Перевод баланса 0% работает так же, как и любой другой перевод баланса. После того, как вы выберете карту с предварительным предложением о переводе баланса 0% годовых, вы можете выбрать перевод в процессе подачи заявки или обратиться к кому-нибудь в банке-эмитенте, чтобы перенести баланс на новую карту.

Best Balance Transfer 0% годовых по кредитным картам от августа 2021 г.


Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.


Ваш гид по выбору лучшей кредитной карты для перевода баланса

Задолженность может нанести серьезный ущерб вашим личным финансам, влияя не только на вашу текущую ситуацию, но и на будущие возможности кредитования. Хорошей новостью является то, что у вас есть возможность успокоить ситуацию с помощью кредитной карты для перевода баланса.

На этой странице вы можете ознакомиться с рекомендациями по лучшим кредитным картам для перевода баланса, доступным у наших партнеров. Вы также найдете полезные повседневные советы по управлению долгами.

Чем больше ты знаешь…

Поскольку долг по-прежнему является проблемой для многих американцев, согласно нашему исследованию, 13% взрослого населения США потеряли сон из-за выплаты долга по кредитной карте.

В этом руководстве:


Сравните лучшие кредитные карты для баланса переводов

Более подробный взгляд на лучшие карты перевода баланса Bankrate

Wells Fargo Active Cash℠ карта

Лучшее за 2% денежное вознаграждение
  • Эта карта лучше всего подходит для: Любой, кто ищет карту, которая имеет как начальное предложение годовой процентной ставки 0% для соответствующих денежных переводов и покупок при открытии счета, так и исключительную программу денежных вознаграждений.
  • Эта карта не лучший выбор для: Те, кто делает вводную длину, имеют первостепенное значение. Эта карта предлагает 15 месяцев вводной 0% годовых (с последующей переменной годовой ставкой от 14,99% до 24,99%) на соответствующие переводы баланса и покупки с момента открытия счета, что является средним показателем.
  • В чем уникальность этой карты? Карты, которые приносят неограниченное денежное вознаграждение в размере 2% за покупки, встречаются редко, но карты, которые также имеют предварительные предложения APR, еще реже.
  • Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Хотя 15-месячный интервал, позволяющий избежать годовой процентной ставки, довольно обычен, потенциальная долгосрочная ценность денежных вознаграждений может более чем компенсировать продолжительность вступительного предложения.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠

Карта Citi® Diamond Preferred®

От хорошего до отличного
  • Эта карта лучше всего подходит для: Кому-то, кто интересуется простым, но эффективным методом временного избежания годовой процентной ставки при переводе баланса или покупке.
  • Эта карта не лучший выбор для: Всем, кто ищет такие преимущества, как программы вознаграждений или премиальные льготы.
  • В чем уникальность этой карты? Функция Citi Flex Loans дает возможность занимать деньги под лимит кредитной карты Citi по фиксированной ставке, хотя она доступна не всем держателям карт. Кроме того, получение дополнительных кредитов может быть рискованным, если вы уже выполняете перевод остатка,
  • Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® Card? Это простая кредитная карта.Возможно, он не делает большинство вещей, но главное — дает вам шанс на временный перерыв в APR — довольно хорошо.

Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучший для категории автоматических бонусов
  • Эта карта лучше всего подходит для: Любой, кто хочет получить кредитную карту с переводом баланса, которая также зарабатывает возврат денежных средств по бонусной ставке — автоматически, в любой из 10 подходящих категорий — в зависимости от их расходов в каждом платежном цикле (до максимальной суммы каждого выставления счета) цикл).
  • Эта карта не лучший выбор для: Те, кто обеспокоен уплатой комиссии за перевод баланса выше обычных 3%. Комиссия по этой карте составляет 5% от переводимой суммы (минимум 5 долларов), что может значительно сократить вашу потенциальную экономию на процентах.
  • В чем уникальность этой карты? Некоторые карточки с бонусными ставками включают чередование категорий, которые необходимо активировать ежеквартально. С этой картой ваша категория бонуса определяется тем, на что вы тратите больше всего в каждом платежном цикле.
  • Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Продолжительность предложения о переводе баланса стандартная, но не впечатляющая, и комиссия за перевод баланса может быть проблемой. Citi Custom Cash можно использовать как карту для перевода баланса, но главной особенностью является инновационная программа возврата денег.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.

Кредитная карта BankAmericard®

Лучшее без штрафа APR
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет быть уверенным в длительном вступительном предложении без перспективы штрафа APR, нависшего над ними.
  • Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто ошибочно полагает, что «без штрафа в год» означает «без последствий». С вас может взиматься фиксированная плата за просрочку платежа за пропуск своевременного платежа по этой карте, не говоря уже о том, что просроченные платежи любого рода также могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • В чем уникальность этой карты? Хотя в BankAmericard нет стандартной программы вознаграждений, вы можете получить возврат наличных через BankAmeriDeals, если ваша карта соответствует требованиям.
  • Стоит ли кредитная карта BankAmericard®? Если вы намерены выплатить перевод остатка средств в течение вводного периода, возможно, стоит взглянуть на эту карту. Только не позволяйте отсутствию годовых штрафов позволять вам успокаиваться на своевременной и полной оплате.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты BankAmericard®.

Карта Wells Fargo Platinum

Лучшее для хорошей кредитной истории
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить кредитную карту с твердым балансом, кредитный рейтинг которой хороший, но не отличный (от 670 до 800).
  • Эта карта не лучший выбор для: Люди с кредитным рейтингом в диапазоне от очень хорошего до отличного (740 и выше) могут позволить себе рассмотреть карты с сопоставимыми вступительными предложениями, но с более высокими обычными годовых. Годовая процентная ставка Wells Fargo Platinum после истечения срока действия вступительных предложений составляет от 16,49% до 24,49%.
  • В чем уникальность этой карты? Функция «Моя карта денег» предлагает инструменты для управления вашими личными финансами — область, в которой вам может потребоваться помощь, если вы планируете перевод баланса.
  • Стоит ли платить за карту Wells Fargo Platinum? Помимо рекомендованного кредитного рейтинга и предложения о переводе остатка, которое на данный момент является одним из самых длительных, эта карта ничем не выделяется среди конкурентов. Считайте его лучшим кандидатом, но ни в коем случае не единственным.

Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Platinum.

Карта Citi Simplicity®

Лучшее без штрафных санкций

  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, преследующих две цели: временно избежать годовой процентной ставки за перевод баланса в течение длительного периода и не платить штрафы за просрочку платежа или ежегодные сборы.
  • Эта карта не лучший выбор для: Всем, кто интересуется картой для повседневного использования. Предложение о переводе баланса — это главная привлекательность этой карты, поскольку у нее нет бонусной программы, которая позволяла бы получать кэшбэк или баллы.
  • В чем уникальность этой карты? Держатели карт Citi пользуются множеством преимуществ безопасности, включая Citi® Identity Theft Solutions и Citi® Quick Lock. Если вы хотите управлять долгом с помощью перевода баланса, вы также можете оценить функции, разработанные для защиты вашего кредитного рейтинга от мошеннических угроз.
  • Стоит ли карта Citi Simplicity Card? Недостаток флэш-памяти у этой карты компенсируется ее потенциалом, чтобы помочь вам погасить задолженность, временно избегая годовой процентной ставки. Отсутствие штрафов за просрочку платежа и ежегодных сборов увеличивает его ценность.

Прочтите наш полный обзор карты Citi Simplicity® Card.

Карта Citi® Double Cash

Лучшее с кэшбэком до 2%
  • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто ищет карту с длинными вводными предложениями по переводам баланса и программой возврата денег.
  • Эта карта не лучший выбор для: Покупателей, которым нужен временный перерыв в APR. У карты в настоящее время нет вступительного предложения на новые покупки.
  • В чем уникальность этой карты? Карта Citi Double Cash Card предлагает изобретательную программу вознаграждений за возврат наличных. Вы получите 1 процент кэшбэка с каждой покупки и еще 1 процент (всего 2 процента) при оплате этих покупок.
  • Стоит ли двойная денежная карта Citi®? Предложение о переводе баланса и вознаграждение за возврат денежных средств обещают эффективное сочетание краткосрочной и долгосрочной ценности.У вас может возникнуть соблазн сохранить его после того, как истечет срок действия предложения о переводе баланса.

Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards
Лучшее для неограниченного кэшбэка 1,5%
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто ищет неограниченный, несложный кэшбэк, который никогда не истекает.
  • Эта карта не лучший выбор для: максимизаторов кэшбэка, которые не против отслеживать несколько категорий бонусов, чтобы получить более высокую ставку вознаграждения.
  • В чем уникальность этой карты? Участники программы Bank of America Preferred Rewards зарабатывают на 25–75 процентов больше кэшбэка (в зависимости от вашего уровня участия). Это означает, что участники Preferred Rewards могут получать до 2,62% кэшбэка с каждой покупки.
  • Стоит ли кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, увеличенная ставка вознаграждений делает эту карту легкой задачей.В противном случае фиксированная ставка в размере 1,5% кэшбэка становится менее конкурентоспособной на рынке кэшбэка. Но это по-прежнему солидная ставка, особенно потому, что она сочетается с хорошим предложением о переводе баланса.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Лучшее для гибких категорий вознаграждений
  • Эта карта лучше всего подходит для: Постоянных покупателей, которые хотят сопоставить свои привычки трат с категориями возврата денежных средств с плюсовой ставкой — но в идеале, не позволяя этому влиять на их ответственное использование вводного предложения.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые просто хотят воспользоваться предварительным предложением годовой процентной ставки и не заинтересованы в получении вознаграждений.
  • В чем уникальность этой карты? Не многие карты предлагают возможность выбрать категорию наград. Карта Customized Cash Rewards позволяет вам зарабатывать 3 процента кэшбэка в одной из шести категорий — путешествия, бензин, рестораны, интернет-магазины, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка — и 2 процента от покупок в продуктовых магазинах / оптовых клубах каждый квартал (на сначала 2500 долларов в категории комбинированного выбора / продуктовый магазин / оптовые покупки в клубе, затем 1 процент).
  • Стоит ли кредитная карта Customized Cash Rewards от Bank of America®? С этой картой есть большой потенциал возврата денег, если ваши привычки тратить соответствуют категориям. Просто помните, что вступительное предложение — это временный перерыв в выплате процентов, а не лицензия на расходы.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

Кромка Chase Slate Edge℠
Лучшее для стимулирования кредитования
  • Эта карта лучше всего подходит: Тем, кто ценит стимулы для здорового финансового поведения.Если вы потратите 1000 долларов до следующей годовщины своей учетной записи и произведете своевременные платежи, вам автоматически будет предложено снижение годовых на 2%.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет зарабатывать награды. Эта карта предназначена для тех, кто хочет погасить баланс и получить кредит, не предлагая баллов, миль или кэшбэка.
  • В чем уникальность этой карты? Если вы потратите всего 500 долларов в течение первых шести месяцев и произведете своевременные платежи, вы автоматически получите право на увеличение кредитной линии.Если вы пытаетесь быстро повысить свой кредитный рейтинг, эта функция может вам помочь.
  • Стоит ли Chase Slate Edge ? Если решение проблемы долга и создание кредита критически важно для вас, Chase Slate Edge может того стоить. Просто знайте, что, поскольку она не предлагает вознаграждений, долгосрочная ценность карты ограничена.

Прочтите наш полный обзор Chase Slate Edge.


Что такое кредитная карта с переводом баланса?

Перенос баланса включает перемещение долга с одного кредитного счета на другой, обычно с использованием кредитной карты для переноса баланса, которая имеет более низкую процентную ставку, чем исходный счет.Карта переноса баланса может помочь вам погасить задолженность, переведя существующий баланс на новую кредитную карту с начальным периодом годовой процентной ставки 0%. В течение этого времени у вас есть возможность выплатить основную сумму без выплаты процентов.

Хотя переводы баланса в основном используются для долгов по кредитным картам, у каждого эмитента есть свои правила относительно того, какие типы долгов можно переводить. В зависимости от эмитента варианты перевода вашего баланса могут включать:

  • Остатки по кредитной карте
  • Автокредиты
  • Кредиты физическим лицам
  • Студенческие ссуды
  • Кредиты до зарплаты

Однако большинство эмитентов не разрешат вам переводить баланс с существующего счета у того же эмитента.Кроме того, некоторые эмитенты позволяют переводить несколько долгов на одну карту перевода баланса, что является формой консолидации долга.

Банковское понимание

Сколько долга по кредитной карте должен средний американец? По данным Experian, в 2020 году средний баланс кредитной карты составлял 5313 долларов.

Плюсы и минусы перевода баланса по кредитным картам

Плюсов:

  • Временно избегая выплаты процентов по переданной вами задолженности, вы можете сэкономить на выплате процентов.
  • В долгосрочной перспективе сокращение долга может улучшить коэффициент использования кредита, а это означает, что вы используете меньше кредита, доступного вам.
  • Временный перерыв в выплате процентов по переведенному остатку может привести к меньшему ежемесячному платежу, чем то, что вы делаете в настоящее время.
  • В зависимости от карты и эмитента у вас может быть возможность перенести остаток с другой кредитной карты, ссуды или с нескольких кредитных счетов.

Минусы:

  • Лучшие предложения с самыми длинными условиями 0% годовых, как правило, поступают людям с хорошей или отличной репутацией.
  • Как и в случае с любой другой кредитной картой, обращение за картой с переводом баланса обычно приводит к краткосрочному падению вашего кредитного рейтинга.
  • Если вы не выплатите перевод полностью в течение вводного периода, на оставшийся баланс будет взиматься обычная годовая процентная ставка для новой карты.

Ключом к получению максимальной отдачи от кредитной карты с переводом баланса является продолжение ежемесячных платежей в течение начального периода до тех пор, пока баланс не достигнет нуля. Потенциальные выгоды значительны до тех пор, пока вы выполняете свою часть сделки.

Кому нужна кредитная карта для перевода баланса?

При правильном использовании кредитная карта с переводом баланса с начальным предложением 0% годовых может помочь вам решить некоторые ключевые финансовые проблемы. Карта для перевода баланса стоит рассмотреть, если вы ищете:

Уменьшить долг, избегая высоких процентов

Долги могут быть дорогими, особенно по кредитным картам. По состоянию на 21 июля Bankrate оценивает текущую среднюю процентную ставку по кредитным картам на уровне 16,16% переменной. Лучшие кредитные карты с переводом баланса поставляются с вводными предложениями с годовой процентной ставкой 0%, которые обеспечивают временное окно с нулевой процентной ставкой.

Избегайте долгосрочных обязательств по ссуде

В то время как предложения о переводе остатка обычно измеряются месяцами, типичная ссуда — это договор, который длится годами. Карты переноса баланса обычно предлагают более быстрое решение, наряду с преимуществом начальных предложений годовой процентной ставки 0%. Хотя у ссуд есть свои преимущества, они лучше всего подходят для очень больших долгов, превышающих обычный лимит для переводов остатка.

Улучшение общего финансового здоровья

Выплата долга может значительно улучшить использование кредита, которое показывает, сколько кредита у вас есть по сравнению с тем, сколько вы используете.Сумма вашей задолженности составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга FICO.

Упростите свои финансы

Если вы переводите несколько балансов на одну кредитную карту, у вас будет только один ежемесячный платеж, который нужно отслеживать — больше не будет нескольких учетных записей, паролей и сроков платежа.

Подходит ли вам кредитная карта с переводом баланса?

Несмотря на то, что у нее есть много потенциальных преимуществ, карта перевода баланса может быть, а может и не быть правильным шагом для всех в любой ситуации.Рассмотрим два важных вопроса:

  • Сколько вы хотите перевести? Лимит для карт перевода баланса зависит от карты, эмитента и конкретных аспектов вашего финансового положения. Как правило, эмитенты разрешают вам переводить баланс (плюс комиссии), который не превышает вашего кредитного лимита. Если вы хотите перевести остаток средств, превышающий ваш кредитный лимит, вам нужно будет попросить эмитента об увеличении. Опрос Bankrate показал, что только 18 процентов держателей карт запросили увеличение кредитного лимита в 2020 году, но 70 процентов из тех, кто просили, действительно получили более высокий лимит.
  • Какой у вас кредитный рейтинг? По большому счету, требуется кредитный рейтинг 670 или выше, чтобы претендовать на карту для переноса максимального баланса с длительным вводным предложением. Хотя вам может быть проще получить карту для перевода баланса для плохой кредитной истории, компромисс, вероятно, будет включать более короткое вводное предложение.

Карточка с переводом баланса предлагает множество преимуществ для управления долгом и получения временного перерыва в выплате процентов. Ключи — это выбрать правильную карту с правильным предложением, а затем выплатить баланс до нуля до того, как начальное предложение закончится.

Все еще не уверены? Прочтите статью полностью: Является ли перевод баланса хорошей идеей?

Сколько денег вы могли бы сэкономить с помощью перевода баланса?

Если вы платите большой баланс, начальное предложение 0% может сэкономить несколько сотен долларов или больше.

Experian сообщает, что средний баланс кредитной карты достиг 5315 долларов в 2020 году. Вот сколько вы могли бы сэкономить, переведя 5 315 долларов в долг на одну из наших лучших кредитных карт для перевода баланса при следующих условиях:

  • Что вы заплатите комиссию за перевод остатка вперед и выплатите остаток в размере 5 315 долларов в течение периода вступительного предложения.
  • То, что с кредитной картой Alliant Visa Platinum, вы имеете право на начальную годовую процентную ставку в размере 0%. Фактическая ставка может составлять от 0% до 5,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
  • Потенциальная экономия с каждой картой рассчитывается путем сравнения того, сколько процентов вы заплатили бы по своей текущей карте под 20% годовых за вычетом комиссии за перевод остатка.

Пример сбережений по кредитной карте

Карта Wells Fargo Active Cash℠ 15 месяцев для соответствующих переводов 14.99% -24,99% переменная $ 159,45 (3%) $ 575
Карта Citi® Diamond Preferred® 18 месяцев 13,74% — 23,74% переменная $ 159,45 (3%) $ 720
Карта Citi Custom Cash℠ 15 месяцев 13,99% — 23,99% переменная $ 265,75 (5%) $ 469
Кредитная карта BankAmericard® 18 расчетных циклов (для любых переводов, сделанных в первые 60 дней) 12.99% — 22,99% переменная $ 159,45 (3%) $ 720
Карта Wells Fargo Platinum 18 месяцев по квалификационным трансферам 16,49% — 24,49% переменная $ 159,45 (3%) * $ 720
Карта Citi Simplicity® 18 месяцев 14,74% — 24,74% переменная $ 159,45 (3%) $ 720
Двойная банковская карта Citi® 18 месяцев 13.99% — 23,99% переменная $ 159,45 (3%) $ 720
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards 15 месяцев от 13,99% до 23,99% переменная $ 159,45 (3%) $ 575
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® 15 расчетных циклов (для любых переводов, сделанных в первые 60 дней) 13,99% — 23,99% переменная $ 159,45 (3%) $ 575
Лезвие сланца Chase 12 месяцев 14.99 — 23,74% переменная $ 159,45 (3%) $ 433

* Комиссия за перевод первоначального баланса для карт Wells Fargo Platinum и Wells Fargo Active Cash Card составляет 3% или 5 долларов США в течение 120 дней после открытия счета. Комиссия за каждый соответствующий перевод баланса через 120 дней составляет до 5%, минимум 5 долларов США.

Банковское понимание

Какая разница в стоимости между 2% и 3% комиссией за перевод баланса? При балансе в 5000 долларов комиссия в размере 2% составит 100 долларов, а комиссия в размере 3% — 150 долларов.Разница в стоимости еще более заметна при 5% комиссии за перевод баланса: 250 долларов.

Как выбрать кредитную карту для перевода остатка

Лучшие кредитные карты для перевода баланса имеют ряд ключевых особенностей. Чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вас и вашего уникального финансового положения, примите во внимание следующие советы:

Выберите карту, подходящую для вашего кредитного рейтинга

На большинстве кредитных карт, включая карты для перевода баланса, указан рекомендуемый кредитный рейтинг.Перед покупкой проверьте свой кредитный рейтинг, а затем сравните его с рекомендованным кредитным рейтингом каждой карты, чтобы понять, можете ли вы претендовать на это. Большинство карт переноса баланса рекомендуют кредитный рейтинг от хорошего до отличного.

Ищите предложение с нулевой или низкой процентной ставкой

Самые полезные карты перевода баланса — те, которые включают вводное предложение, предоставляющее временное окно для беспроцентной выплаты остатка до того, как будет применяться стандартная годовая процентная ставка.Вторым лучшим вариантом будет вводное предложение с низким процентом. Если вы не можете найти карту со вступительным предложением, по крайней мере, поищите карту со стандартной годовой процентной ставкой ниже той, которую вы платите в настоящее время.

Найдите самое длинное вводное предложение, которое вы можете

Чем дольше длится вступительное предложение, тем больше времени у вас будет на выплату переведенного долга. Более длительный вводный период также приводит к меньшим ежемесячным платежам. Каждый месяц временного освобождения от процентов представляет собой потенциальную экономию.

Прочтите условия перед подачей заявки

В условиях использования карты вы найдете важную информацию, в том числе комиссию за перевод остатка, штрафы за просрочку платежа и время, необходимое для перевода остатка, чтобы получить право на вступительное предложение. Если вам не удается найти нужную информацию, позвоните эмитенту или посетите его веб-сайт.

Считайте долгосрочную ценность карты

Есть ли у карты функции, которые стоит сохранить после того, как вы использовали предложение о переводе баланса для погашения долга? Вознаграждение по кредитной карте не должно быть основным мотивом получения карты для перевода баланса, но возврат наличных или баллы могут увеличить долгосрочную ценность карты.

Банковское понимание

Если на вашей кредитной карте для перевода баланса предусмотрена программа вознаграждений, не ожидайте, что после завершения перевода в вашем аккаунте появится набор кэшбэка или баллов. Переводы баланса обычно не включаются в список транзакций, отвечающих критериям вознаграждения. Кроме того, вам не следует сосредотачиваться на получении вознаграждения, пока вы не выплатите переведенный баланс.

Как сделать перевод остатка

Необязательно быть экспертом в области личных финансов, чтобы понимать процесс перевода баланса.По сути, речь идет о переводе долга с одного кредитного счета на другой. Главное, что нужно знать:

  1. После того, как вы подали заявку и получили карту перевода остатка, у вас будет определенный период времени (указанный в условиях использования карты), когда вы сможете осуществлять переводы, отвечающие требованиям предложения с нулевой процентной ставкой.
  2. У большинства эмитентов есть процесс онлайн или в своем мобильном приложении, который позволяет вам делать запросы на перевод баланса. В зависимости от эмитента вы можете отправить запрос по телефону.
  3. Вам нужно будет сообщить эмитенту номера счетов карт или ссуд, с которых вы хотите перевести остатки.
  4. Если вы запросите перевод остатка через Интернет, на веб-сайте эмитента карты вы найдете пошаговый процесс, в котором вы выберете параметры и введете информацию на нескольких экранах.
  5. Ищите подтверждение. Эмитент вашей карты переноса остатка уведомит вас, когда перевод будет одобрен, но всегда проверяйте другие ваши счета, чтобы убедиться, что новый баланс отражает сумму, которую вы перевели.Незавершенные платежи, сделанные до того, как вы инициировали перевод, все равно будут отображаться.

Если у вас возникнут вопросы на любом этапе процесса, обратитесь за помощью к представителю службы поддержки клиентов. В конце концов, это ваши деньги, так что вы хотите, чтобы все было правильно.

Какое самое длинное предложение о переводе баланса с нулевой годовой процентной ставкой?

В настоящее время 20 месяцев и 18 месяцев являются золотым и серебряным стандартами для начальных предложений с годовой процентной ставкой 0% для кредитных карт с переводом баланса. Некоторые карты предлагают 15 месяцев под начальную нулевую процентную ставку, в то время как другие попадают в 12-месячный диапазон.

Хотя любой временный перерыв в выплате годовых по кредитной карте является выгодным, более продолжительное вступительное предложение даст вам лучшую возможность избежать процентов при выплате переведенного баланса.

Вот некоторые из самых длинных доступных в настоящее время начальных предложений годовых с нулевой процентной ставкой:

Карта Wells Fargo Active Cash℠ 15 месяцев для соответствующих переводов (14,99% — 24,99% переменная после) 31 октября 2022 г.
Привилегированная карта Citi Diamond 18 месяцев (13.74% — 23,74% переменная после) 31 января 2023 г.
Карта Citi Custom Cash℠ 15 месяцев с даты первого перевода (13,99% — 23,99% переменная после) 31 октября 2022 г.
Кредитная карта BankAmericard 18 расчетных циклов для любых переводов баланса, выполненных в первые 60 дней (12,99% -22,99 переменная после) 31 января 2023 г.
Карта Wells Fargo Platinum 18 месяцев по квалификационным трансферам (16.49% — 24,49% переменная после) 31 января 2023 г.
Карта Citi Simplicity Card 18 месяцев (14,74% — 24,74% переменная после) 31 января 2023 г.
Карта Citi Double Cash 18 месяцев (13,99% — 23,99% переменная после) 31 января 2023 г.
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards 15 платежных циклов для любых переводов баланса, выполненных в первые 60 дней (13.99% -23,99% переменная после) 31 октября 2022 г.
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America 15 циклов выставления счетов для любых переводов баланса, выполненных в первые 60 дней (13,99% -23,99% переменная после) 31 октября 2022 г.
Chase Slate Edge℠ 12 месяцев (14,99 — 23,74% переменная после 31 июля 2022 г.

* Действуют правила и ограничения

CardSmart: Использование вознаграждений для перехода на перевод баланса

Если у вас большой остаток по кредитной карте, который вы переносите из месяца в месяц, вы, вероятно, меньше всего должны думать об обмене вознаграждений на путешествия или товары.Хорошая новость заключается в том, что изменения в политике вознаграждения по кредитным картам могут создать возможность упростить ваш путь к переводу остатка средств, уменьшающему долг.

Если у вас есть стандартная карта возврата денег, вы можете легко погасить вознаграждение в виде выписки или депозита на свой банковский счет. Однако с проездными карточками вы обычно теряете ценность, когда покупаете что-либо, кроме путевых расходов. Обмен на баллы по выписке может даже не быть вариантом. К счастью, некоторые эмитенты кредитных карт отреагировали на изменения образа жизни и ограничения на поездки, вызванные пандемией коронавируса, обновив свою политику погашения, чтобы обеспечить большую ценность при погашении вознаграждений за покупки, не связанные с путешествиями.

Программа Pay Yourself Back от Chase — один из примеров. Держатели карт Chase Sapphire Preferred® и Chase Sapphire Reserve® получают прирост стоимости, когда они используют баллы для путешествий через портал Chase Ultimate Rewards. Теперь Pay Yourself Back дает этим держателям карт возможность использовать баллы для оплаты определенных существующих покупок — по сути, это кредитная выплата — с таким же увеличением стоимости баллов (50 процентов с резервом Sapphire и 25 процентов с предпочтением Sapphire Preferred).

Если баланс вашей бонусной карты стал неуправляемым и ваш эмитент разрешает такой вид погашения, вы можете рассмотреть следующую стратегию:

  • Примените вознаграждение к непогашенному остатку
  • Получите кредитную карту для перевода баланса с начальным предложением 0% годовых и переведите на нее оставшийся баланс бонусной карты
  • Погасите переведенный остаток до истечения срока действия вступительного предложения, чтобы избежать процентов, которые вы платите в настоящее время с помощью бонусной карты.

А пока держите свою карту вознаграждений открытой и используйте ее для важных покупок, только чтобы не набрать еще один большой баланс.Продолжайте совершать своевременные и полные платежи по новой кредитной карте для перевода остатка, пока не погасите переведенный на нее долг.

Дополнительная информация о переводе баланса по кредитным картам

Хотите узнать больше о переводе остатков на кредитную карту? Вот список наших лучших ресурсов от экспертов по личным финансам Bankrate:

Инструкции по переводу баланса эмитентом кредитной карты

Если вы хотите выполнить перевод баланса через определенный банк или эмитент карты, в Bankrate есть подробные инструкции от следующих финансовых компаний:

Как мы выбирали наши лучшие балансные переводные карты

Составители и редакторы

Bankrate оценили десятки вариантов, чтобы определить, какие карты с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших финансовых целей с помощью перевода баланса.В этой категории наша 5-звездочная система оценки уделяет особое внимание основным характеристикам кредитной карты с переводом баланса, в том числе:

0% начальная годовая процентная ставка

Балансные карты в идеале должны иметь длительное вступительное предложение с нулевой годовой процентной ставкой — от 12 до 18 месяцев, если не дольше. У вас будет больше времени, чтобы погасить переведенный остаток до того, как вступит в силу стандартная годовая процентная ставка.

Регулярная переменная APR

Обычная переменная годовая процентная ставка — это процентная ставка, которая будет взиматься после вступительного периода 0% годовых.В идеале нижний предел диапазона переменной годовой процентной ставки должен быть как минимум на несколько пунктов ниже 16%, а верхний предел — не более 26%.

Комиссия за перевод остатка

Лучшие кредитные карты с переводом баланса взимают небольшую комиссию с переведенных остатков или даже не взимают комиссию вообще. Если у вас отличный кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы попросить снизить комиссию или отказаться от нее.

Видеогид: что нужно знать о кредитных картах с переводом баланса



Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.


Не выплачивайте проценты до 2022 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты могут быть отличным активом для финансирования новых покупок и консолидации старых долгов. Некоторые из лучших кредитных карт не предлагают процентов на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое — на срок до 20 месяцев.

Это может дать существенную экономию, если у вас есть остаток на кредитной карте с высокими процентами, где часть вашего платежа идет на выплату процентов. Если у вас есть длительная задолженность по существующей карте или вы планируете совершить крупную покупку, с финансовой точки зрения целесообразно открыть начальную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, если вы используете ее ответственно.

Ниже, Select округляет некоторые из лучших кредитных карт, по которым не выплачиваются проценты в течение как минимум 15 месяцев, так что вы можете максимизировать сбережения. Рекомендации по кредитным картам разбиты по продолжительности вступительного периода 0% годовых.

Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Intro 0% годовых на 20 месяцев

Карта Visa® Platinum банка США

На защищенном сайте банка США

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% за первые 20 циклов выставления счетов на переводы баланса и покупки

  • Обычные APR
  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходимый кредит
Плюсы
  • 20 циклов беспроцентного выставления счетов за переводы баланса и покупки
  • Без годовой комиссии
  • План защиты мобильного телефона
Консультации
  • Нет программы вознаграждений
  • Комиссия за зарубежную транзакцию от 2% до 3%
  • Баланс должен быть переведен ed в течение 60 дней с момента открытия счета

Intro 0% годовых за 18 месяцев

Citi® Double Cash Card

  • Rewards

    2% кэшбэк: 1% на все подходящие покупки и дополнительно 1% после оплаты счет вашей кредитной карты

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса; Не применимо для покупок

  • Обычные годовые

    13.99% — 23,99% переменная по покупкам и переводам остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 2% кэшбэк по всем покупкам
  • Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
  • Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев
Минусы
  • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
  • Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
  • Комиссия в размере 3% от покупок, сделанных за пределами США.S.
  • Предполагаемые вознаграждения, полученные через 1 год: 443 доллара США
  • Приблизительные вознаграждения, полученные через 5 лет: 2213 долларов США

Карта Citi Simplicity®

  • Награды
  • Приветственный бонус
    4984
  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса (переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев после открытия счета)

  • Обычные APR

    14.От 74% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
Консультации
  • Комиссия за иностранные транзакции 3%
  • Отсутствие программы вознаграждений

Платиновая карта Wells Fargo

На защищенном сайте Wells Fargo

  • Награды

    Эта карта не приносит кэшбэк, баллы или мили

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка

  • Обычная годовая

    16.От 49% до 24,49% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальная комиссия в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Длительный вводный годовой период для покупок и переводов остатка
  • Остатки могут быть переведены в течение 120 дней с момента открытия счета
Консультации
  • Нет программы вознаграждений
  • 3 % комиссии за зарубежные транзакции

Intro 0% годовых за 15 месяцев

Кредитная карта Amex EveryDay®

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.

  • Rewards

    2X баллы Membership Rewards® в супермаркетах США на покупки до 6000 долларов в год (затем 1X), 1 баллы Membership Rewards® за доллар, потраченный на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте 10000 Баллы Membership Rewards® после того, как вы совершите покупки на 1000 долларов в первые 3 месяца

  • Годовая плата
  • Начальная годовая процентная ставка

    0% в течение первых 15 месяцев на покупки, н / д для переводов баланса

  • Обычный АПРЕЛЬ

    12.От 99% до 23,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Конкурентный вводный период при покупках
  • 20% дополнительный балл бонус при совершении 20 или более покупок в течение расчетного периода
Cons
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 2,7%

Wells Fargo Cash Wise Visa® card

  • Rewards

    1.5% денежное вознаграждение за покупки

  • Приветственный бонус

    Бонус наличными в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% для первые 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка

  • Обычный годовой доход

    От 14,49% до 24,99%, переменная для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) для 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов)

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Используйте свою дебетовую карту Wells Fargo или карту банкомата для обменять награды на наличные в банкоматах Wells Fargo (с шагом 20 долларов)
  • Щедрый приветственный бонус
Консультации
  • Ниже средний 1.5% кэшбэка
  • Комиссия 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 482 долл. США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 809 долл. США

Общая сумма вознаграждений включает заработанный кэшбэк из приветственного бонуса и предполагает, что вы используете подходящие мобильные кошельки для 75% покупок в первый год.

Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    3% кэшбэка на обеды и развлечения, 3% на соответствующие стриминговые сервисы, 3% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте единовременно 200 долларов наличными бонус после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Начальная годовая процентная ставка

    0% начальная годовая процентная ставка за первые 15 месяцев, когда ваш счет открыт

  • Обычная годовая ставка

    15 .От 49% до 25,49% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычной годовой цене

  • Комиссия за транзакцию за рубежом
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 3% кэшбэка при покупке еды и развлечений и 3% в продуктовых магазинах
  • Возможность получить вознаграждение в на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов.
  • Конкурентоспособное специальное предложение финансирования как для новых покупок, так и для переводов баланса
  • Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается.S.
Минусы
  • Комиссия 3% за перевод средств по промо-балансу
  • Обычно квалифицируются только потребители с хорошей или отличной кредитной историей. через 5 лет: $ 1,932

Сумма вознаграждений включает баллы, заработанные в результате приветственного бонуса

Chase Freedom Flex℠

  • Вознаграждения

    Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая Target® или Walmart) ®) на сумму до 12000 долларов США, потраченную в первый год, 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете (затем 1%), 5% кэшбэка на поездку, забронированную через Chase Ultimate Rewards®, 3% кэшбэка в обедах и в аптеке, 1% кэшбэка на все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    Кэшбэк в размере 200 долларов после покупки nd $ 500 на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 15 месяцев на покупки

  • Обычные APR

    14.От 99% до 23,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Щедрый приветственный бонус
  • Возможность заработать до 5% кэшбэка в некоторых категориях после активации
  • Награды могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
Минусы
  • Бонусные категории должны быть активированы каждой квартал
  • Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 814 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,647 долларов США

Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветствия бонус

Chase Freedom Unlimited®

  • Награды
    90 002 Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обеды (включая еду на вынос ) и аптеки и 1.5% на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% за первый 15 месяцев на покупки

  • Обычная годовая ставка

    Переменная от 14,99% до 23,74% для покупок и переводов баланса

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за зарубежную транзакцию

    3% от каждой транзакции в США.Долларов

  • Необходим кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Длительное вступление 0% годовой процентной ставки за покупки
  • Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
  • Щедрый приветственный бонус
Минусы
  • Ниже среднего 1,5% кэшбэка по покупкам не бонусной категории
  • Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: $ 847
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Общая сумма вознаграждений включает возврат денег, полученный от приветственного бонуса.

Карта American Express Cash Magnet®

Информация о карте American Express Cash Magnet® была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась ею. эмитент карт до публикации.

  • Награды

    Неограниченный возврат 1,5% кэшбэка за все покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте 150 долларов на счет в выписке после того, как потратите 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца

  • Годовая плата
  • Введение Годовая процентная ставка

    0% в течение первых 15 месяцев на покупки, н / д для переводов баланса

  • Обычная годовая процентная ставка

    От 13,99% до 23,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Профи
  • Годовая плата не взимается
  • Заработайте кредит на 150 долларов США после того, как вы потратили 1000 долларов США на покупки в первые 3 месяца
  • 0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев с даты открытия счета
Минусы
  • 2.Комиссия в размере 7% при покупках за пределами США
  • Кэшбэк предоставляется в виде кредитной выписки (с минимальным погашением в 25 долларов)

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

На защищенном сайте American Express

  • Rewards

    3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэк на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США, 1% кэшбэк на другие покупки. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.

  • Приветственный бонус

    Заработайте 20% на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев членства, до 150 долларов назад. Кроме того, получите кредит на выписку в размере 100 долларов после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 15 месяцев на покупки, N / A для балансовых переводов

  • Обычные годовые

    13.От 99% до 23,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1 %)
  • Неограниченный возврат 2% кэшбэка на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США
  • Предложения Amex, которые предоставляют кредиты в выписке или возможность заработать больше вознаграждений у избранных продавцов
Консультации
  • 2.Комиссия в размере 7% от покупок за рубежом
  • Не очень подходит для людей, которые не ходят регулярно за продуктами
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 547 долларов США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 935 долларов США

Сумма вознаграждений включает баллы, заработанные в результате приветственного бонуса.

Часто задаваемые вопросы

Как работают кредитные карты с 0% годовых?

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% не дает процентов в течение определенного периода времени, обычно от 12 до 20 месяцев.Во время начального периода 0% годовых с вас не будут взиматься проценты за новые покупки или переводы баланса. Эти карты могут помочь вам консолидировать задолженность по кредитной карте с переводом баланса, оплачивать новые покупки с течением времени без процентных сборов или и то, и другое.

Кредитные карты для перевода остатка средств могут устанавливать лимит суммы долга, который вы можете перевести, который часто меньше вашего общего кредитного лимита. Кроме того, с вас может взиматься комиссия за перевод баланса, обычно 3% за перевод.

Подробнее: Как работают карты с годовой процентной ставкой 0% и как выполнить перевод остатка

Какой кредитный рейтинг требуется для кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой?

Большинство кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой зарезервированы для потребителей с хорошим (670-739) или отличным (740 и выше) кредитом.Если ваш кредитный рейтинг удовлетворительный (от 580 до 669) или плохой (ниже 669), у вас могут возникнуть проблемы с получением карты с годовой процентной ставкой 0%.

Как получить максимальную выгоду от карт с нулевой годовой процентной ставкой

Карта с нулевой годовой процентной ставкой наиболее выгодна, когда вы понимаете условия предложения и настраиваете план погашения своего долга. Следуйте этим советам, чтобы получить максимальную выгоду от своей карты:

Прочтите мелкий шрифт

Убедитесь, что вы ознакомились с любым мелким шрифтом, связанным с предложением 0% годовых, например с датой истечения срока действия и сроками заполнения баланса перевод, любые комиссии за перевод баланса и процентная ставка по окончании вводного периода.

Создайте план погашения

Вам нужно будет разработать план погашения долга по кредитной карте. Сумма, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы иметь нулевой баланс в конце вступительного периода, зависит от продолжительности вступительного периода.

Например, если у вас есть баланс в размере 4500 долларов США на карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, по которой не начисляются проценты в течение первых 15 месяцев за переводы баланса и покупки (затем от 14,49% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой), вам понадобится платить 300 долларов каждый месяц, чтобы погасить свой старый баланс до окончания вводного периода.

Но если у вас есть карта Citi® Double Cash Card с 0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой), ежемесячный платеж уменьшается до 250 долларов.

Полностью погасить остаток

Очень важно погасить любую переведенную задолженность или оставшиеся остатки новых покупок до окончания начального периода 0% годовых. Если вы этого не сделаете, ожидайте, что вам удастся получить обычную годовую процентную ставку за покупку. А если у вас есть карточка магазина, вам может быть выставлен счет на все проценты, начисленные с даты совершения покупки или перевода (так называемый отсроченный процент).Ни одна из карт в этом списке держателей дебетовых карт не давала начисленных процентов.

Подробнее: 5 действий, которые нужно сделать после завершения перевода баланса .

Как сравнить карты с 0% годовой процентной ставкой и карты с низкой процентной ставкой

Если вы не уверены, является ли карта с нулевой годовой процентной ставкой или кредитная карта с низкой процентной ставкой правильным выбором, задайте себе следующие вопросы.

  • У вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами? Тогда вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с переводом баланса с беспроцентным сроком до 20 месяцев.
  • Планируете ли вы совершить крупную покупку? Карта с годовой процентной ставкой 0% может предоставить вам длительный вводный период, который позволяет вам выплатить долг в течение более года без процентов.
  • Проводите ли вы баланс из месяца в месяц? Кредитная карта с низкой процентной ставкой предлагает относительно стабильную годовую процентную ставку каждый месяц по сравнению с картой с нулевой процентной ставкой, которая обычно взимает высокие процентные ставки после окончания периода.

После того, как вы определили, на какую кредитную карту вы хотите подать заявку, сравните карты по следующим ключевым факторам:

  • Продолжительность вступительного периода годовой процентной ставки: Карты могут иметь вводные периоды от трех до 20 месяцев.Многие популярные бонусные карты предлагают беспроцентные в течение 15 месяцев, а не-бонусные карты могут иметь 18- и 21-месячные вступительные периоды с нулевой процентной ставкой. Для новых покупок или затянувшейся задолженности чем дольше, тем лучше, но если вы завершаете перевод баланса, перед подачей заявки подумайте о стоимости любых комиссий за перевод баланса.
  • Обычная годовая процентная ставка: Кредитные карты, предлагающие начальную годовую процентную ставку 0%, как правило, имеют более высокую обычную годовую процентную ставку, чем карты с низкой процентной ставкой. Рассмотрите обычную годовую процентную ставку, прежде чем рассчитываться на карте, если вы думаете, что можете иметь баланс после окончания периода вступительной ставки 0%.
  • Комиссия за перевод баланса: Многие карты перевода баланса взимают комиссию от 3% до 5% за перевод. Этот сбор может быть меньше суммы, которую вы сэкономите на процентах, но не забудьте посчитать. Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами для перевода баланса без комиссии.
  • Годовая плата: Большинство карт с нулевой годовой процентной ставкой и карт с низкой процентной ставкой не имеют годовой платы, но некоторые могут. Обязательно ознакомьтесь с ежегодными сборами, связанными с картами.
  • Награды и дополнительные льготы: Лучшие карты с нулевой годовой процентной ставкой также предлагают кэшбэк, баллы и мили в дополнение к дополнительным льготам, таким как защита покупок и эксклюзивный доступ к развлечениям.Несмотря на то, что это приятные преимущества, вашей основной целью должно быть погашение долга.

Когда мне следует избегать использования кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%?

Беспроцентная кредитная карта — отличный инструмент для финансирования новых покупок, но вы должны быть осторожны при ее использовании. Если у вас есть история перерасхода средств, у вас может возникнуть соблазн потратить больше на карту с годовой процентной ставкой 0%, поскольку у вас есть более года, чтобы выплатить весь свой баланс без процентов, по сравнению с обычной картой, которая требует, чтобы вы платили свой баланс в заполняйте каждый платежный цикл, чтобы избежать начисления процентов.

Подробнее: Как работают кредитные карты с 0% годовых? 8 вещей, которые нужно знать перед подачей заявки

Как лучше всего использовать кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%?

Кредитные карты, по которым не начисляются проценты по покупкам и / или переводам остатка, являются отличным активом для потребителей, которые хотят сэкономить на процентных расходах, если у них есть остаток на балансе из месяца в месяц. Наилучший способ использования карты с годовой процентной ставкой 0% зависит от вашей индивидуальной ситуации, но обычно бывает одним из трех:

  1. Если вы планируете совершать крупные покупки, такие как новые приборы или оборудование для тренировок, и вам нужно больше времени для оплаты их, карта с 0% годовых может помочь вам платить в течение долгого времени без каких-либо процентов.
  2. Если у вас есть задолженность по карте с высокими процентами, выполнение перевода остатка на карту без процентов на срок до 20 месяцев может помочь вам погасить ее быстрее и дешевле.
  3. Если вы попадаете как под №1, так и под №2, карта без процентов по новым покупкам и переводам баланса может помочь вам одновременно погасить большие расходы и старый долг, хотя вы будете ограничены размером вы можете тратить и переводить в зависимости от кредитного лимита карты.

Имейте в виду, что вам нужно будет внести минимальные платежи на свой баланс и полностью погасить его до окончания вводного периода, чтобы избежать процентов.

Как избежать процентов по кредитной карте?

Самый простой способ избежать начисления процентов по кредитной карте — полностью выплатить остаток в установленный срок. Однако есть исключение для карт с годовой процентной ставкой 0%. В течение вводного периода от вас требуется только внести минимальные платежи на свой баланс, и с вас не будут взиматься проценты за новые покупки и / или переводы баланса. По окончании вводного периода для любых оставшихся остатков средств или новых покупок и переводов будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Кредитная карта US Bank Visa® Platinum Card Citi® Double Cash Card Citi Simplicity® Card Amex EveryDay® Credit Card Capital One® SavorOne Кредитная карта Cash Rewards Chase Freedom Flex℠ Chase Freedom Unlimited® Карта American Express Cash Magnet® Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Intro APR 0% за первые 20 платежных циклов по балансовым переводам и покупкам 0% за первые 18 месяцев по балансовым переводам; Неприменимо для покупок 0% в течение первых 18 месяцев для покупок 0% в течение первых 15 месяцев для покупок 0% начальная годовая процентная ставка за первые 15 месяцев, когда ваш счет открыт 0% за первые 15 месяцев на покупки и переводы баланса 0% за первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов 0% на первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов 0% на первые 15 месяцев на покупки; Не применимо для балансовых переводов
Обычные годовые 14.От 49% до 24,49% переменной от 13,99% до 23,99% переменной от 14,74% до 24,74% переменной от 12,99% до 23,99% переменной от 15,49% до 25,49% переменной от 14,99% до 23,74% переменной 14,99% до 23,74% переменная от 13,99% до 23,99% переменная от 13,99% до 23,99% переменная
Комиссия за перевод остатка 3%; минимум $ 5 3%; минимум $ 5 3%; минимум 5 N / A 3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переведенных по обычной ставке Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода; в зависимости от того, что больше Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода; в зависимости от того, что больше Н / Д Н / Д
См. ниже нашу методологию Узнать большеOn U.Защищенный сайт S. Bank Узнать больше На защищенном сайте Citi Узнать больше На защищенном сайте Citi Узнать больше Информация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты ранее к публикации. Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеИнформация о карте American Express Cash Magnet® была собрана компанией Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации. ПодробнееНа защищенном сайте American Express

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают наилучшую стоимость, Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards и Chase Freedom® была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентами. карточек до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях кредитной карты Amex EveryDay®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте American Express Cash Magnet®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты для перевода остатка на август 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Процентные ставки по кредитным картам обычно выражаются двузначными числами, поэтому наличие остатка на кредитной карте, скорее всего, будет вам дорого стоить. Но один из способов взять этот долг под контроль — это выбрать правильную карту.

Учитывая, что средний баланс американцев составляет 5 313 ​​долларов, есть много места, чтобы сэкономить деньги с помощью кредитной карты с переводом баланса. Эти карты не предлагают процентов на переводы баланса в течение определенного периода времени — от шести месяцев до 20 месяцев. В течение вводного периода 0% годовых вы можете погасить долг без уплаты дорогостоящих процентов.

Мы проанализировали 101 популярную карту перевода баланса, используя годовой бюджет расходов среднего американца и задолженность по кредитной карте, и вникали в преимущества и недостатки каждой карты, чтобы найти лучшие из лучших на основе ваших потребительских привычек.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Перед тем, как подписаться на карту для перевода баланса, подумайте, как вы планируете выполнять свой план погашения долга. Когда мы проанализировали цифры, чтобы увидеть, какие карты могут помочь вам выплатить долг с наименьшими затратами, мы предположили, что вы переведете средний долг в размере 5313 долларов и будете платить 200 долларов в месяц, что означает, что вы можете выплатить долг примерно за 27 месяцев с помощью карта без процентов на 20 месяцев.

Мы учли комиссию за перевод каждой карты, продолжительность 0% процентного периода и любые проценты, которые вы заплатите по окончании вступительного периода.Но чем больше вы платите каждый месяц, тем быстрее вы выплатите переведенный остаток, и в идеале вы могли бы полностью погасить долг до того, как вступят в силу более высокие процентные ставки.

Ниже, Select округляет некоторые из лучшие кредитные карты, по которым не начисляются проценты по переводам остатка на срок до 20 месяцев. Рекомендации по кредитным картам разбиты по продолжительности вступительного периода 0% годовых.

Лучшие кредитные карты с переводом баланса

Intro 0% годовых на 20 месяцев

U.S. Bank Visa® Platinum Card

On U.Защищенный сайт S. Bank

  • Вознаграждения
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение Годовая ставка

    0% за первые 20 платежных циклов по балансным переводам и покупкам

  • Обычные
    годовых
  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 20 платежных циклов без проценты за переводы остатка и покупки
  • Без годовой комиссии
  • План защиты сотового телефона
Консультации
  • Без программы вознаграждений
  • Комиссия за зарубежные транзакции от 2% до 3%
  • Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета

Введение 0% годовых на 18 месяцев

Citi® Double Cash Card

    900 81
    Награды

    2% кэшбэк: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% за первые 18 месяцев по балансовым переводам; Не применимо для покупок

  • Обычные годовые

    13.99% — 23,99% переменная по покупкам и переводам остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 2% кэшбэк по всем покупкам
  • Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
  • Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев
Минусы
  • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
  • Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
  • Комиссия в размере 3% от покупок, сделанных за пределами США.S.
  • Расчетное вознаграждение через 1 год: 443 долларов США
  • Расчетное вознаграждение за 5 лет: 2213 долларов США

Карта Citi® Diamond Preferred®

  • Вознаграждения
  • Приветственный бонус
    900
  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы остатка

  • Обычные APR

    13,74% к 23.74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самые длинные вводные периоды для балансных переводов в 18 месяцев
Консультации
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
  • Нет программы вознаграждений

Карта Citi Simplicity®

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовой комиссия
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса (переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев после открытия счета)

  • Обычные APR

    14.От 74% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
Консультации
  • Комиссия за иностранные транзакции 3%
  • Отсутствие программы вознаграждений

Платиновая карта Wells Fargo

На защищенном сайте Wells Fargo

  • Награды

    Эта карта не приносит кэшбэк, баллы или мили

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка

  • Обычная годовая

    16.От 49% до 24,49% переменная

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальная комиссия в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Длительный вводный годовой период для покупок и переводов остатка
  • Остатки могут быть переведены в течение 120 дней с момента открытия счета
Консультации
  • Нет программы вознаграждений
  • 3 % комиссии за зарубежные транзакции

Intro 0% годовых на 15 месяцев

Wells Fargo Cash Wise Visa® card

  • Rewards

    1.5% денежное вознаграждение за покупки

  • Приветственный бонус

    Бонус наличными в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% для первые 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и соответствующих переводов остатка

  • Обычный годовой доход

    От 14,49% до 24,99%, переменная для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) для 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов)

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Используйте свою дебетовую карту Wells Fargo или карту банкомата для обменять награды на наличные в банкоматах Wells Fargo (с шагом 20 долларов)
  • Щедрый приветственный бонус
Консультации
  • Ниже средний 1.5% кэшбэка
  • Комиссия 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 482 долл. США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 809 долл. США

Общая сумма вознаграждений включает заработанный кэшбэк из приветственного бонуса и предполагает, что вы используете подходящие мобильные кошельки для 75% покупок в первый год.

Intro 0% годовых в течение 6 месяцев (лучше всего для справедливого кредита)

Aspire Platinum Mastercard®

Информация о Aspire Platinum Mastercard® была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Начальная годовая процентная ставка

    0% за первые 6 расчетных циклов на покупки и переводы баланса

  • Обычные годовые ставки
  • Балансовый перевод комиссия
  • Комиссия за иностранную транзакцию
  • Необходимый кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Кандидаты с хорошей кредитной историей могут соответствовать требованиям, что более мягко, чем у большинства карт перевода баланса
  • Нет ограничений по времени когда возможен перевод остатков
Консультации
  • Краткое введение 0% Годовая процентная ставка
  • Членство в кредитном союзе требуется, но бесплатно
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 1%
  • Нет программы вознаграждений

Как использовать баланс переводная карта

Перед тем, как воспользоваться предложением о переводе баланса, есть о чем следует помнить:

  • Переводы между картами одного банка невозможны. Например, если у вас есть карта Чейза, вы не можете перевести долг на другую карту Чейза.
  • Вы можете понести комиссию. Большинство этих карт взимают комиссию за перевод баланса. Обычно это от 3% до 5% от суммы перевода. Например, перевод 5000 долларов на карту с комиссией 3% обойдется вам в 150 долларов.
  • Большинство переводов необходимо завершить в течение 60 дней с момента открытия счета. Если вы слишком долго ждете, чтобы сделать перевод, вы можете пропустить период 0% годовых.
  • Есть ограничения на сумму долга, которую вы можете перевести. Эмитенты карт обычно ограничивают сумму, которую вы можете перевести, процентным соотношением от общего кредитного лимита или определенной суммой в долларах. И эмитенты также учитывают общую стоимость перевода баланса, которая включает любые комиссии за перевод баланса.
  • Для многих карт перевода баланса требуется хороший или отличный кредит . Если у вас меньше, чем звездный кредит, может быть трудно претендовать на карту перевода баланса — хотя мы нашли одну карту, которая может принимать справедливый кредит.

Кредитные карты Best Balance Transfer

Кредитная карта US Bank Visa® Platinum Card Citi® Double Cash Card Citi® Diamond Preferred® Card Citi Simplicity® Card Aspire Platinum Mastercard®
Intro APR 0% за первые 20 расчетных циклов по балансным переводам и покупкам 0% в течение первых 18 месяцев по балансным переводам; Неприменимо для покупок 0% в течение первых 18 месяцев для покупок и переводов баланса 0% в течение первых 18 месяцев для покупок и переводов баланса 0% в течение первых 6 расчетных циклов для покупок и переводов баланса
Обычная годовая 14.От 49% до 24,49% переменная от 13,99% до 23,99% переменная от 13,74% до 23,74% переменная От 14,74% до 24,74% переменная от 8,15% до 18,00% переменная
Комиссия за перевод баланса 3%; 5 долларов США минимум 3%; 5 долларов США минимум 3%; 5 долларов США минимум 3%; 5 долларов США минимум 2%; Минимум 5 долларов
См. Ниже нашу методологию ПодробнееНа защищенном сайте банка США ПодробнееНа защищенном сайте Citi ПодробнееНа защищенном сайте Citi ПодробнееНа защищенном сайте Citi ПодробнееНа защищенном сайте Citi ПодробнееИнформация о Aspire Mastercard была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшие сделки по переводу остатка, выберите проанализированную 101 из самых популярных кредитных карт, не предлагающих процентов по переводам остатка, выпущенным крупнейшими банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами, которые позволяют кто-нибудь присоединится.

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая: годовую плату, комиссию за перевод баланса, программу вознаграждений, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.

Для карт перевода баланса мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили $ 5 313 ​​- средний баланс, который американцы держат на своих кредитных картах в 2020 году, согласно Experian.

Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 5 313 ​​долларов будет платить 200 долларов в месяц, он потратит примерно 1320 долларов на дополнительные проценты, исходя из средней ставки 16,28% годовых, по данным ФРС. И им потребуется 34 месяца — почти три года — чтобы выплатить этот долг.

Если в этом списке представлено много карт, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 400 долларов в виде процентов и комиссионных. Это значительная экономия.

Для карт, предлагающих программу вознаграждений, мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. Select объединился с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *