Важно заранее понять структуру ценообразования. Некоторые компании будут указывать цены в Интернете, а другие потребуют, чтобы вы позвонили, чтобы узнать цену.

Простота использования
Вам придется вводить данные самостоятельно, поэтому важно понимать, как пользоваться вашей системой расчета заработной платы.Если это слишком сложно, вы потратите драгоценное время.

Гарантия на подачу налоговой декларации
Попросите гарантию того, что вы не будете нести ответственность за любые ошибки, которые может допустить обработчик, например, несоблюдение сроков или осуществление платежей. Подпишитесь со службой, которая согласна взять на себя ответственность за свои ошибки.

401 (k) Менеджмент
Возможность управлять и распределять выплаты 401 (k) для сотрудников была бы дополнительным преимуществом.

Управление оплачиваемым отпуском (PTO)
Некоторые службы расчета заработной платы будут предлагать запросы, одобрение и отслеживание PTO для сотрудников и работодателей.

Paychecks and Direct Deposits
Убедитесь, что ваша будущая служба расчета заработной платы также предлагает услуги прямого депозита, а также распечатанные чеки. Прямой депозит, в частности, сэкономит бумагу и время.

Оповещения
Некоторым владельцам малого бизнеса нужны оповещения о таких вопросах, как приближение сотрудников к сверхурочной работе или право на льготы.

Отчеты о новых сотрудниках
В некоторых штатах, например в Техасе, от компаний требуется сообщать информацию о новых сотрудниках.Если ваш бизнес находится в одном из этих штатов, ваша служба расчета заработной платы может справиться с этим за вас.

Веб-система
В наши дни убедитесь, что ваша служба расчета заработной платы имеет полную веб-страницу для ее расчета.

Механизм разнообразных правил оплаты
Если в вашем бизнесе много разных типов сотрудников, ваша служба расчета заработной платы должна поддерживать различные типы оплаты, от сверхурочной работы до разницы между сменами и другими местами.

Управление корректировками
Убедитесь, что ваш бизнес сможет обрабатывать чаевые для сотрудников, бонусы, компенсации и многое другое.

Мобильный доступ
Если вы предпочитаете работать в дороге, ваша служба расчета заработной платы должна предлагать комплексную мобильную доступность, включая приложение.

Самообслуживание сотрудников
Большинство сервисов предлагают сотрудникам портал для доступа к их информации о заработной плате, такой как квитанции о заработной плате и запросы на получение PTO.

Аналитические отчеты
Аналитические отчеты могут показаться несрочными, но доступ к анализу и данным может помочь показать вам, как растет ваш бизнес.

Вы почти готовы передать на аутсорсинг свои платежные ведомости. Но перед тем, как зарегистрироваться, не забудьте задать поставщику следующие вопросы.

Вопросы, которые можно задать в потенциальную службу расчета заработной платы

Ваше первоначальное исследование может вызвать дополнительные вопросы. Если возможно, поговорите по телефону с представителем конкретной службы расчета заработной платы. Это гарантирует, что вы получите нужные ответы.

Вот несколько дополнительных вопросов ПЕРЕД подписанием контракта:

Какова ваша структура ценообразования? Какие услуги включены в каждую цену?
Узнайте точную стоимость услуг, которые необходимы вашему бизнесу прямо сейчас и могут потребоваться в будущем.Если цена изменится, важно знать, входит ли это в ваш бюджет.

В какой отрасли вы специализируетесь?
Выберите компанию, которая специализируется в вашей отрасли, чтобы они были знакомы со структурой вашего бизнеса и соответствующим налоговым законодательством.

Какие идеи вы предлагаете через панель инструментов?
Insights может помочь вашему бизнесу лучше понять финансовые проблемы.

Можно ли настроить систему заработной платы?
Этот вопрос будет особенно важен для малых предприятий с разными типами сотрудников, например:

• Фрилансеры
  
• Наемные сотрудники, работающие полный рабочий день
  
• Почасовые сотрудники, работающие неполный рабочий день

Служба расчета заработной платы должна быть в состоянии удовлетворить всех типы платежных структур.

Какую поддержку предлагает ваша служба?
Многие компании обещают различные виды обслуживания клиентов, но лучший способ проверить это — позвонить им. Посмотрите, кто поднимет трубку и как они вам помогут. Звоните в разное время дня, чтобы узнать, есть ли время ожидания.

Будет ли вам назначен представитель для помощи или вы получите следующего доступного представителя службы поддержки клиентов? Доступна ли поддержка в рабочее время или круглосуточно?

Насколько безопасна ваша услуга?
Расчет заработной платы включает в себя множество конфиденциальной информации, от номеров социального страхования до налоговой информации.

Как владелец бизнеса, вы должны быть уверены в безопасности информации своих сотрудников: спросите, как они защищают данные на своих серверах.

Есть ли дополнительная плата за подачу налоговой декларации в нескольких штатах?
Уточните все расходы, связанные с подачей налоговой декларации в нескольких штатах.

За что я отвечаю и чем займется компания?
Определите, с чем вам нужно будет справиться и о чем позаботится служба расчета заработной платы.

Колебались ли годовые сборы? Как они изменились в прошлом?

Могут ли они интегрироваться с вашим текущим бухгалтерским программным обеспечением?

Как часто я буду получать отчеты от вашей службы?

Как выбрать услугу расчета заработной платы

Вот несколько способов убедиться, что вы нашли лучшие услуги по расчету заработной платы для своего бизнеса:

Спросите рекомендации
Общение с их отзывами — реальными клиентами — позволит вам поговорить с кем-то, кто пользовался этой услугой.

Однако некоторые более крупные компании, такие как ADP, могут не иметь личных рекомендаций, которые можно было бы предложить, кроме отзывов на своих сайтах.

Обратитесь за рекомендациями к аналогичным предприятиям. Скорее всего, они будут честны в своей оценке.

Проверьте с помощью BBB
BBB дает вам лучшее представление о бизнесе, в том числе:

• Сколько лет он находится в бизнесе
  
• Жалобы клиентов
  
• Отзывы
  
• Общий рейтинг

Если у компании есть какие-либо жалобы, уделите время и их прочтению.

Читайте онлайн-обзоры
Загляните в Google и Yelp, чтобы узнать, что говорят клиенты. Только не принимайте так серьезно каждый отрицательный отзыв — взвесьте все отзывы.

Спросите образец отчета
Убедитесь, что отчеты об анализах легко читаются и просты для понимания сразу же. Вы должны понимать всю важную информацию.

Службы расчета заработной платы могут сэкономить вам много времени, но это не значит, что вы должны быть на автопилоте.Вот что вам нужно сделать со своей стороны.

Что происходит после того, как вы подписались на службу расчета заработной платы

При подписании контракта со службой расчета заработной платы вы должны понимать, какие задачи вы будете выполнять сами и о чем позаботится служба расчета заработной платы.

В большинстве случаев вы предоставляете информацию о сотрудниках, например:

• Имена
  
• Адреса
  
• Заработная плата
  
• Вычеты
  
• Аннулируемые чеки для прямого депозита

Будут предоставлены формы W-2 службой начисления заработной платы.Но сотрудникам придется заполнить формы W-2.

Большинство предприятий сохранят свою старую систему расчета заработной платы в течение первого месяца или около того после перехода, чтобы обеспечить плавный переход. Еще раз проверьте цифры первых нескольких платежных циклов, чтобы убедиться, что ваша новая компания работает правильно.

Если вы обнаружите, что ваша служба расчета заработной платы не работает так, как вам хотелось бы, подумайте о переходе.

Есть два идеальных момента для перехода:

• Начало года, когда платежный цикл начинается заново
• Конец квартала, когда ваша предыдущая служба расчета заработной платы завершает квартальные отчеты.

Что говорят эксперты

В рамках нашей серии статей о малом бизнесе CreditDonkey попросил отраслевого эксперта ответить на самые насущные вопросы читателей. Вот что она сказала:

ИТОГ

Найти новые службы расчета заработной платы может быть непросто. Но при правильном объеме исследований и планирования ваш малый бизнес найдет для себя наилучшую заработную плату.

Начните с запроса рекомендаций у аналогичных малых предприятий. Скорее всего, они будут честны в своей оценке и предложат полезные идеи.Цены и планы SurePayroll, дата обращения 09.12.2020

Примечание. Этот веб-сайт стал возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте. Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

5 ваших лучших вариантов на 2021 год

Когда люди думают о ссуде для своего малого бизнеса, первое, о чем они думают, — это банк, и на то есть веские причины.У банков большие карманы, они предлагают удобство внутренних текущих и сберегательных счетов и обычно имеют более высокие ставки, чем альтернативный рынок кредитования.

Поскольку вы, вероятно, столкнетесь с более строгими кредитными требованиями, а также с географическими ограничениями, лучший банк для вашего малого бизнеса — это тот банк, с которым вы уже установили отношения. Они знают вас как клиента и, если бы вы не знали, уже имеют доступ к вашим банковским выпискам и записям. Однако возможно, что вы сможете использовать эффект масштаба, предлагаемый крупными национальными банками, чтобы заключить еще более выгодную сделку, при условии, что вы соответствуете их строгим требованиям.

К сожалению, если ваш кредит меньше 600 или ваш бизнес существует не так давно, вам, вероятно, будет сложно получить банковский кредит. Узнайте больше об альтернативах банковским кредитам, таких как онлайн-кредиторы и некоммерческие бизнес-кредиторы, ниже.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Типы финансирования бизнеса, предлагаемые банками

Как традиционные кредитные учреждения, банки обычно предлагают своим клиентам полный спектр финансовых перспектив.Ни один из них по своей сути не «лучше», чем любой другой, но каждый из них имеет свои собственные квалификационные требования и условия, которые могут сделать один продукт лучшим выбором для конкретного бизнеса.

Срочные займы

Когда вы думаете о ссуде, первое, что приходит вам в голову, вероятно, будет срочная ссуда. Срочные ссуды предоставляют заемщику единовременную денежную сумму. Затем вы выплатите заемную сумму, называемую основной суммой , обратно в течение периода, называемого сроком , плюс процентов .Продолжительность срока будет варьироваться от ссуды к ссуде, но, как правило, чем дольше срок, тем больше денег вы в конечном итоге заплатите за привилегию получить ссуду. Банки обычно имеют дело с долгосрочными и среднесрочными займами на срок более одного года. Банки реже занимаются краткосрочными кредитами, которые работают несколько иначе.

Большинство банков предлагают как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды. Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, как правило, активом или денежным депозитом. В результате они обычно имеют более низкие ставки и более высокие лимиты по займам, чем сопоставимые необеспеченных займов .

Кредитных линий

Если срочные ссуды предоставляют вам единовременную выплату, кредитные линии вместо этого дают вам возможность занимать деньги в пределах вашего кредитного лимита на определенный период времени. Большинство кредитных линий — это возобновляемых , что означает, что вы можете повторно использовать кредит после его погашения. Думайте об этом как о кредитной карте, но с более высокими процентными ставками (некоторые даже идут с картой, которую вы можете использовать в точке продажи).

В то время как срочные ссуды используются для пополнения оборотного капитала, расширения и оборудования, кредитные линии чаще используются для различных расходов или для сглаживания денежных потоков компании.Они также могут обеспечить некоторую защиту от непредвиденных расходов.

Как и срочные ссуды, кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Финансирование оборудования

Ссуды на оборудование — это вид ссуды на срок с обеспечением, которая предназначена специально для покупки оборудования для вашей компании. Они следуют более или менее тем же правилам, что и срочные ссуды, но актив, который вы покупаете, используется в качестве обеспечения ссуды.

Кредиты SBA

Многие банки предлагают ссуды SBA. Они бывают разных форм, наиболее распространенными из которых являются ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504.SBA не предоставляет займы, но предоставляет гарантии по займам, предлагаемым через другие учреждения (например, банки), позволяя предприятиям, которые в противном случае не имели бы права на финансирование, получить доступ к капиталу по конкурентоспособным ставкам и условиям. Просто будьте готовы к более длительному процессу подачи заявки.

Взгляните на лучшие банки для ссуд для малого бизнеса в 2020 году

При выборе «лучших» банков для ссуд малому бизнесу мы рассматриваем сочетание отличных ставок и доступности.Как я уже говорил выше, вы вполне можете заключить более выгодную сделку в местном общественном банке или кредитном союзе. Однако, поскольку перечисленные ниже банки являются учреждениями, охватывающими большую часть страны, высока вероятность того, что хотя бы один из них будет работать на вашем рынке или в ближайшем к вам крупном городе.

Вернуться к сравнительной таблице

1. Wells Fargo

Wells Fargo заработал репутацию крупного банка, готового работать с малым бизнесом.Как и Чейз, Wells Fargo в последние годы попала в заголовки газет по неправильным причинам, но большинство из них не имеют отношения к этой области кредитования.

Wells Fargo предлагает малому бизнесу обеспеченные и необеспеченные ссуды, а также кредитные линии. Он также предлагает краткосрочный кредитный продукт под названием FastFlex. Лимит заимствования ниже (35 000 долларов США), а ставки начинаются с 13,99%. При сроке действия всего один год вы будете производить еженедельные, а не ежемесячные платежи, которые будут списываться непосредственно с вашего бизнес-счета Wells Fargo.Более традиционный необеспеченный бизнес-кредит предоставляется на срок от одного до пяти лет с максимальной суммой займа в 100 000 долларов.

Wells Fargo также имеет более современный процесс подачи заявок, чем у многих его конкурентов, и предоставляет больше информации о своих продуктах в Интернете. В зависимости от продукта и от того, являетесь ли вы клиентом Wells Fargo, вы даже можете подать заявку онлайн.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Чейз Банк

Как вы могли догадаться, крупнейший банк Америки имеет ряд преимуществ для клиентов из малого бизнеса.Имея почти бездонные карманы и огромную экономию на масштабе, Chase может предложить одни из лучших — если не самые лучшие — ставки по срочным кредитам для бизнеса и кредитным линиям . Он также имеет обширные ресурсы для финансирования оборудования и возможность предлагать ссуды SBA.

Несмотря на свою позицию лидера отрасли, Chase на удивление традиционен, когда дело касается кредитного процесса; вам придется пойти в филиал и лично встретиться с представителем Chase.

Чейз сосредоточен вокруг крупных мегаполисов по всей стране (особенно побережья, Иллинойс и Техас). Есть участки страны, где компания практически не присутствует.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Банк США

Для многих малых предприятий в областях, которые не обслуживаются «большой четверкой», Банк США будет крупнейшим игроком. Это не обязательно плохо, как У.S. Bank предлагает большинство преимуществ этих компаний без некоторого багажа. Однако восточным берегам побережья, за некоторыми исключениями на юго-востоке, не повезет. U.S. Bank в основном работает к западу от Миссисипи.

В то время как U.S. Bank предлагает ссуды для бизнеса и ссуды SBA, его предложения по кредитной линии — это то, что привлекает внимание. Он предлагает три варианта кредитной линии, в том числе ускоренную версию под названием Кредитная линия для менеджера движения денежных средств . Если этого недостаточно, компании, владеющие недвижимым имуществом, могут использовать его в форме кредитной линии .Банк США предложит вам обеспеченную кредитную линию на сумму до 75% от стоимости вашей собственности. Выплаты производятся только по процентам. Просто имейте в виду, что это соглашение рассчитано максимум на пять лет. Более крупные предприятия также могут подать заявку на получение обеспеченной кредитной линии в форме кредитной линии Business Line . Эта договоренность может быть обеспечена более разнообразными активами, чем Кредитная линия собственного капитала.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.Банк Америки

Bank of America — одно из наиболее консервативных кредитных учреждений в этом списке. Тем не менее, он предлагает широкий спектр продуктов по отличным ценам и, как второй по величине банк в стране, доступен для большинства населенных пунктов США.

Несмотря на строгие стандарты кредитования, банк модернизировал свои прикладные процессы больше, чем некоторые другие банки в этом списке. Если у вас уже есть идентификатор Bank of America (с существующей учетной записи), вы можете использовать его для подачи заявки на необеспеченные ссуды и кредитные линии на сайте Bank of America.Вам нужно будет предоставить основную информацию о себе и своем бизнесе, а также о количестве сотрудников, прибыли, продажах и любых невыполненных обязательствах. Вам также потребуется предоставить личную информацию о каждом дополнительном владельце бизнеса, поручителе и контролирующем менеджере. В зависимости от продукта вам может потребоваться бизнес-счет в Bank of America , если требуется автоматическое дебетование.

Если вы не являетесь текущим клиентом, вам нужно будет подать заявку по телефону или в местном отделении.

Bank of America предлагает коммерческие кредитные линии, срочные ссуды для бизнеса и ссуды SBA для малого бизнеса.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. ТД Банк

TD Bank работает почти исключительно на Восточном побережье и может быть хорошим вариантом для тех, кто хочет избежать Большой четверки.

Компании, которым требуется финансирование на сумму менее 100 000 долларов, оценят тот факт, что TD Bank не взимает комиссию за выдачу небольших ссуд или кредитных линий.

Малые предприятия могут получить ссуду, кредитную линию или ссуду SBA через TD Bank. В отличие от некоторых других крупных банков, здесь нет особой дифференциации продуктов. Вы можете занять до 1 миллиона долларов с помощью кредита для малого бизнеса и получить кредитную линию на сумму до 500 тысяч долларов

Несмотря на то, что TD Bank является довольно традиционным по своей природе, он позволяет вам начать приложение из дома, загрузив формы, доступные на его сайте. В зависимости от типа финансирования, которое вы ищете, вам может потребоваться приложить дополнительную информацию или формы.

Вы также можете отправить свою информацию в контактную форму, если хотите, чтобы представитель помог вам в этом процессе.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Как получить ссуду в банке для малого бизнеса

Итак, вам нравится то, что вы видите, и вы хотите работать с банком? Что ж, существует причина, по которой существует рынок альтернативного кредитования, и это потому, что получение банковского кредита может быть удивительно сложной задачей в наши дни. Если вы хотите максимизировать свои шансы на получение одобрения, вот несколько вещей, которые вы можете сделать.

Наблюдайте и исправляйте свой кредит

Традиционные кредиторы заботятся о традиционных показателях надежности, и это, к сожалению, означает, что вы захотите иметь хорошую кредитоспособность. Если ваш кредит не превышает 600 и выше, большинство банков не решатся взять на себя риск.

Проверьте свой кредитный рейтинг на бесплатном сайте. А если ваш кредит нуждается в доработке, узнайте, как улучшить свой счет.

Иметь счет в банке

Если на бумаге вы не выглядите фантастическим заемщиком, вы все равно можете построить отношения со своим потенциальным банком, будучи клиентом.Это не только даст вам пространство для переговоров, но и упростит применение, когда вы к этому готовы. Кроме того, некоторые банки выдадут только ссуды клиентам, у которых есть счета, независимо от того, насколько хорош ваш кредит.

Следите за своим денежным потоком

Это должно быть очевидно, но банки не хотят давать ссуды клиентам, которые финансово не в состоянии выплатить свои ссуды. Формулы различаются от банка к банку — например, Wells Fargo любит получать прибыль в размере 1,50 доллара на каждый доллар, который вы занимаетесь, — но вы должны быть уверены, что у вас есть некоторый запас на ошибку при совершении платежей.Узнайте, как рассчитать коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы оценить, подходите ли вы для получения банковского кредита.

Имеют хорошую репутацию владельца бизнеса

Большинство банков захотят убедиться, что вы смогли удержать бизнес на плаву какое-то время. Это означает, что вы проработали в бизнесе минимум два-три года. Если вам понадобится помощь до этого, вы можете посмотреть на альтернативных бизнес-кредиторов.

Подготовьте документацию

Если вы подаете заявление в банк, в котором у вас также есть бизнес-счета, здесь вы сэкономите немного времени.Однако вам все равно нужно быть готовым предоставить множество документов (вдвойне, если вы подаете заявку на ссуду SBA). Это такие вещи, как налоговые декларации, подтверждение регистрации бизнеса, личная идентификация, финансовая отчетность, залог (если применимо), информация о любых других кредитах, которые у вас могут быть, и ваш бизнес-план.

Альтернативы банковским кредитам для малого бизнеса: онлайн-кредиторы и некоммерческие организации

Банки вам отказали? Вы прочитали вышеупомянутый раздел и теперь обеспокоены тем, что, вероятно, не получите ссуду в банке для малого бизнеса? Вам нужны деньги быстрее, чем их может доставить большинство банков? Вы только начинаете и нуждаетесь в денежных вливаниях?

Вы не одиноки.На самом деле существует большой рынок для таких людей, как вы.

Чем онлайн-кредиторы и некоммерческие организации отличаются от банков

С тех пор, как десять лет назад во время Великой рецессии были ужесточены стандарты кредитования, вырос альтернативный онлайн-рынок , ориентированный на получение денег предприятиям с более низкой квалификацией. Сами банки или инвесторы, склонные к риску, обычно финансируют эти компании. Они также имеют тенденцию иметь гораздо более простые и быстрые приложения, что делает их привлекательными для предприятий, которым немедленно нужны деньги.

Конечно, это требует компромисса. Хотя более слабые альтернативные кредиторы, как правило, терпят неудачу со временем, вам все же следует осторожно выходить на альтернативный рынок. Даже честные и прозрачные кредиторы (вероятно) будут предлагать более высокие ставки, чем банк. Ваш кредитный рейтинг будет здесь менее важным фактором, но тем не менее, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем более высокие ставки вы можете ожидать.

Другой вариант — посмотреть программы, предлагаемые некоммерческими организациями . Особый интерес представляют ссуды, предоставляемые финансовыми институтами развития сообществ (CDFI).Это могут быть банки, кредитные союзы, ссудные фонды или даже венчурные капиталисты, сертифицированные фондом CDFI. CDFI часто открыты для новых предприятий — даже большинство онлайн-кредиторов уклоняются от предприятий, которых не было по крайней мере шесть месяцев, — и обычно имеют хорошие процентные ставки, хотя и не такие хорошие, как у банков. Просто будьте готовы к длительному процессу подачи заявки, поскольку вы пытаетесь сопоставить свои потребности с потребностями существующих программ.

Где найти интернет-кредиторов и некоммерческие организации

Найти кредиторов онлайн невероятно легко.На самом деле, практически невозможно не наткнуться на них в Интернете. Однако, чтобы найти те, с которыми вы хотите поработать, вероятно, потребуется небольшое исследование. Mer

10 лучших кредиторов SBA для малого бизнеса в 2021 году

Если вы искали доступную ссуду для малого бизнеса, ссуды Администрации малого бизнеса (SBA), вероятно, уже на вашем радаре. Учитывая высокие лимиты по займам, длительные сроки погашения, конкурентоспособные процентные ставки и менее строгие требования, чем традиционные ссуды под низкие проценты, неудивительно, что ссуды SBA пользуются большим спросом у владельцев малого бизнеса.

Одна вещь, которую часто неправильно понимают в отношении займов SBA, — это то, кто фактически предоставляет займы. SBA не предоставляет ссуды . Вместо этого это государственное агентство гарантирует значительный процент от каждой ссуды. Другими словами, кредитор будет защищен в случае дефолта заемщика. Это побуждает банки, кредитные союзы, некоммерческие организации и других кредиторов предоставлять доступные ссуды на выгодных условиях владельцам малого бизнеса, которые в противном случае не имели бы права на другие варианты недорогого финансирования.

Если вы решили, что кредит SBA — это то, что вам нужно, чтобы вывести свой бизнес на новый уровень, это прекрасно! Следующим шагом будет определение того, какие типы ссуд SBA лучше всего соответствуют вашим потребностям. Как только у вас появится представление о том, какой тип кредита SBA лучше всего подходит для вашего бизнеса, пора искать кредитора. Конечно, вы всегда можете начать в своем финансовом учреждении, в котором у вас уже есть счета. Но, как и в случае с любым другим финансовым продуктом, рекомендуется изучить возможные варианты. И нет лучшего места для начала, чем солидные кредиторы, у которых есть опыт обеспечения кредитов SBA для своих клиентов.

В этом посте мы собираемся взглянуть на 10 ведущих кредиторов SBA на основе данных самого SBA. Мы выясним, почему каждый кредитор попал в список, какие типы кредитов доступны, как выбрать подходящего кредитора для вашего бизнеса и даже как начать процесс подачи заявки. Готовы получить финансирование? Продолжайте читать, чтобы узнать больше о ведущих кредитных организациях SBA для малого бизнеса.

Топ-10 кредиторов SBA (по данным SBA)

Хорошая новость — от местных финансовых учреждений до онлайн-опционов: есть множество кредиторов SBA, из которых можно выбирать.Плохие новости? Сужение выбора подходящего кредитора для вашего бизнеса может быть проблемой. К счастью, мы здесь, чтобы помочь вам, указав в направлении 10 крупнейших кредиторов SBA.

Как эти кредиторы попали в наш список? На самом деле они возглавляют еще один список — 100 самых активных кредиторов SBA 7 (a) SBA. Эти кредиторы распределили миллионы долларов подходящим малым предприятиям, и ваша компания может быть следующей. Давайте подробнее рассмотрим каждого кредитора, чтобы помочь вам принять осознанное решение о займе.

1.) Дуб Живой Банк

Live Oak Bank был основан как способ обеспечить ветеринарные практики финансированием вне «сломанной» традиционной банковской системы. С годами этот банк расширился, чтобы обслуживать другие отрасли, включая, помимо прочего, сельское хозяйство, страхование и здравоохранение. Что выделяет Live Oak Bank, так это его команда экспертов. Каждая команда фокусируется на конкретной отрасли, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды, а также предоставить рекомендации на протяжении срока ссуды.Этот подход работает, о чем свидетельствуют миллиарды долларов, которые компания ссудила владельцам малого бизнеса.

Live Oak Bank является ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса до 5 миллионов долларов со сроком погашения до 25 лет. Этот кредитор предлагает варианты финансирования для приобретения бизнеса, расширения и рефинансирования. Для предприятий, пострадавших от COVID-19, Live Oak Bank также будет участвовать в Программе защиты зарплаты (PPP), изложенной в стимулирующем пакете CARES.

Как привилегированный кредитор SBA, Live Oak Bank помогает заемщикам получать ссуды, обеспеченные SBA, быстрее, чем другие кредиторы. Несмотря на то, что все ссуды SBA имеют конкурентоспособные цены, Live Oak Bank сохраняет свои процентные ставки и комиссионные на более низком уровне, чтобы сделать этот тип финансирования еще более доступным и доступным.

Для участия в программе заемщики должны иметь минимальный личный кредитный рейтинг 680. Они также должны быть в бизнесе не менее трех лет. Компании во всех 50 штатах могут подать заявку через веб-сайт Live Oak Bank.Потенциальные заемщики могут выбрать работу с отраслевой командой или с командой, которая работает со всеми отраслями. Ознакомьтесь с нашим обзором Live Oak Bank: Business & SBA Loans , чтобы узнать больше об этом кредиторе.

2.) Newtek Small Business Finance

Newtek Small Business Finance позиционирует себя как «Компания по разработке решений для вашего бизнеса». Одно из таких решений — финансирование малого бизнеса. Сюда входят ссуды SBA, поскольку Newtek числится в списке ведущих кредиторов SBA.

Newtek не указывает, на каких ссудах SBA она специализируется. Однако компания заявляет, что заемщики могут получить до 15 миллионов долларов для использования в различных коммерческих целях. Срок погашения — до 25 лет. Newtek также помогает заемщикам, пострадавшим от коронавируса, ссудами на случай стихийных бедствий.

Все кандидаты должны иметь действующий коммерческий бизнес с налоговой декларацией не менее двух лет. Дополнительные требования можно обсудить с финансовым специалистом.Заинтересованные заемщики могут пройти предварительную квалификацию, посетив веб-сайт Newtek. Для получения дополнительной информации вы также можете поговорить, написать по электронной почте, позвонить или запросить обратный звонок у кредитора. Чтобы узнать больше об этом кредиторе, ознакомьтесь с нашим обзором Newtek Small Business Finance Review .

3.) Уэллс Фарго Банк

Wells Fargo Bank — один из самых известных в мире. Wells Fargo, основанная в 1852 году, выросла и обслуживает более 70 миллионов клиентов, предлагая широкий выбор продуктов для личного, малого бизнеса и коммерческих финансовых продуктов.Владельцы бизнеса, которые ищут лучшие варианты финансирования, могут воспользоваться онлайн-услугами банка или посетить один из более чем 8000 отделений.

Для малого бизнеса Wells Fargo предлагает два варианта ссуды SBA: ссуды 7 (а) и ссуды 504. Кредит 7 (а) предоставляет заемщикам до 5 миллионов долларов. Срок погашения — до 25 лет при покупке коммерческой недвижимости или до 10 лет для других деловых целей.

Кредит 504 лучше всего подходит для строительства, покупки коммерческой недвижимости или оборудования.Wells Fargo предоставит ссуду до 6,5 млн долларов, а заемщик также может получить до 5 млн долларов от сертифицированной девелоперской компании (CDC). Срок погашения составляет до 25 лет при покупке коммерческой недвижимости или до 10 лет при покупке техники или оборудования.

Wells Fargo также будет участвовать в ГЧП, чтобы помочь предприятиям, пострадавшим от COVID-19.

Как и другие кредиторы SBA, Wells Fargo предъявляет несколько требований, которым компании должны соответствовать, чтобы претендовать на получение финансирования. Ссуды SBA доступны предприятиям с материальным капиталом ниже 15 миллионов долларов и средней чистой прибылью менее 5 миллионов долларов за последние два года.Дополнительные требования, включая личный кредитный рейтинг и время в бизнесе, будут рассмотрены специалистом SBA при подаче заявки.

Wells Fargo Bank предлагает онлайн-заявку, или вы можете посетить местный филиал, чтобы узнать больше о его ссудах SBA и других вариантах финансирования малого бизнеса.

4.) Byline Bank

Byline Bank — это финансовое учреждение, которое обслуживает район метро Чикаго и Милуоки через свои 52 отделения. Хотя это может показаться незначительным по сравнению с некоторыми крупными кредиторами страны, Byline Bank также входит в десятку крупнейших кредиторов SBA в США.

Не волнуйтесь — вам не обязательно жить в Чикаго или Милуоки, чтобы получить ссуду SBA через Byline Bank. Это учреждение обслуживает ссуды для малого бизнеса по всей стране и предлагает множество вариантов для удовлетворения ваших потребностей.

Byline Bank предлагает кредиты SBA 7 (a) на сумму до 5 миллионов долларов. Срок погашения до 25 лет для коммерческой недвижимости и до 15 лет для других целей. Для покупки коммерческой недвижимости или оборудования предприятия могут подать заявку на получение кредита в размере 504 со сроком погашения от 10 до 25 лет.

Компании, которым нужен более гибкий вариант, могут получить кредитную линию через программу SBA CAPLines. Доступны кредитные линии на сумму до 5 миллионов долларов, которые идеально подходят для расширения бизнеса, закупки товарно-материальных ценностей, выплаты заработной платы или заполнения пробелов в доходах. Срок погашения от 12 месяцев до 10 лет.

Как и другие кредиторы, одобренные SBA, Byline Bank будет участвовать в программе ГЧП, чтобы помочь предприятиям, пострадавшим от пандемии COVID-19.

Заинтересованные заемщики из Чикаго или Милуоки могут посетить свой местный филиал, чтобы начать процесс подачи заявки.Заемщики, находящиеся в других регионах, могут отправить информационную форму онлайн и получить обратный звонок от специалиста SBA, чтобы узнать больше о том, как подать заявку, требованиях для получения кредита SBA и какие продукты лучше всего соответствуют их потребностям.

5.) Национальный банк Хантингтона

Национальный банк Хантингтона был основан в 1866 году, и с момента основания он вырос до более чем 800 отделений в семи штатах: Огайо, Иллинойс, Индиана, Кентукки, Мичиган, Пенсильвания и Западная Вирджиния.Huntington National Bank предлагает множество финансовых продуктов для потребителей, малого бизнеса и коммерческих нужд, включая ссуды SBA.

Клиентам Huntington National Bank доступны три основных ссуды SBA. Этот кредитор предоставляет ссуды 7 (а) практически для любых деловых целей. Для заемщиков, которым нравится гибкость ссуд 7 (а), но которые не хотят ждать месяцами, чтобы получить свои средства, Huntington Bank предлагает ссуды SBA Express с низкими процентными ставками, высокими лимитами по займам и более быстрым временем утверждения.Huntington Bank также предоставляет 504 ссуды для улучшения и расширения бизнеса. Huntington Bank также окажет помощь малому бизнесу, пострадавшему от коронавируса.

Huntington National Bank может предоставить квалифицированным заемщикам ссуды на сумму от 5000 до 5 миллионов долларов. Ставки, условия и требования к заемщикам зависят от продукта. Вы можете посетить местный филиал, чтобы узнать больше о ссуде SBA Huntington Bank, или позвонить или написать по электронной почте специалисту SBA, чтобы узнать, как начать работу.

6.) Селтик Банк

Celtic Bank был основан в 2001 году, так что это новый ребенок в затруднительном положении по сравнению с другими кредиторами в этом списке. Однако не дайте себя обмануть, поскольку этот банк уже стал одним из 10 ведущих кредиторов SBA в стране — титул, которым он владеет с 2013 года. Celtic Bank является предпочтительным кредитором SBA, и поэтому время обработки может быть короче рабочего с другими кредиторами.

Через Celtic Bank вы можете подать заявку на ссуду SBA 7 (a) с лимитом до 5 миллионов долларов и сроком погашения до 25 лет.Для более быстрого утверждения Celtic Bank предлагает ссуду Celtic Advantage, продукт, поддерживаемый SBA, который аналогичен ссуде SBA 7 (a). Основное различие (кроме времени утверждения) — это максимальная сумма займа. По этой ссуде заемщики могут получить только максимальную ссуду в размере 350 000 долларов. Возможна оплата до 25 лет.

Celtic Bank также предоставляет средства в рамках кредитной программы 504. Квалифицированные владельцы бизнеса могут получить финансирование до 10 миллионов долларов со сроком погашения до 25 лет.

Celtic Bank конкретно не описывает критерии для получения финансирования бизнеса от SBA или не от SBA. Вместо этого вам нужно будет начать процесс подачи заявки онлайн или позвонив по бесплатному номеру. Как только вы это сделаете, вы свяжетесь со специалистом по кредитованию, который рассмотрит ваши варианты ссуды и конкретные требования, такие как минимальный кредитный рейтинг, доход и время в бизнесе.

7.) JPMorgan Chase Bank

JP Morgan Chase Bank N.A. — или просто Chase Bank, как его называют его клиенты, — является одним из национальных банков «большой четверки».Основанный более 200 лет назад, Chase Bank имеет около 5000 отделений по всей стране, которые предоставляют частные, деловые и коммерческие банковские услуги потребителям и владельцам бизнеса. Это финансовое учреждение также является одним из ведущих кредиторов SBA в стране.

Через Chase Bank вы можете выбрать один из нескольких кредитных продуктов SBA. Для большинства целей существует заем 7 (а). Для расширения или улучшения вашего бизнеса вы можете получить до 12,5 миллионов долларов по кредитной программе 504. Chase Bank также предлагает ссуды SBA Express до 350 000 долларов.Chase Bank также окажет помощь владельцам бизнеса, пострадавшим от COVID-19.

Как и в случае со всеми другими ссудами SBA, вы должны соответствовать кредитным требованиям. Вы также должны соответствовать дополнительным критериям, таким как квалификация малого бизнеса. Чтобы узнать больше о том, как получить ссуду SBA и какой продукт лучше всего подходит для вашего бизнеса, посетите местный филиал Chase, чтобы начать работу.

8.) Банк США

U.S. Bank предоставляет финансовые услуги с 1863 года, когда он был известен как Первый национальный банк Цинциннати.За прошедшие годы банк расширился и после нескольких слияний превратился в банк США, который мы знаем сегодня. Этот банк входит в пятерку крупнейших в стране и предлагает широкий спектр финансовых продуктов для потребителей и предприятий любого размера. Один из способов, которым он помогает своим клиентам из малого бизнеса, — это выдача кредитов SBA.

U.S. Bank обслуживает три популярных варианта ссуды SBA. Бизнес-кредит SBA 7 (a) предоставляет до 5 миллионов долларов со сроком погашения до 10 лет.Заем SBA 7 (a) на недвижимость предоставляет до 7 миллионов долларов со сроком погашения до 25 лет. Наконец, кредитная программа 504 предоставляет ссуды до 11,25 миллиона долларов со сроком погашения до 25 лет.

Для участия в программе все заемщики должны соответствовать требованиям к ведению бизнеса и кредитованию. Требования к ссудам SBA менее строгие, чем к другим продуктам бизнес-ссуд Банка США. Чтобы узнать больше о том, как пройти квалификацию, посетите местное отделение банка США или вы можете начать процесс, заполнив онлайн-форму банка.

9.) KeyBank

KeyBank — еще один из крупнейших банков США, имеющий более 1000 филиалов и офисов в 39 штатах. Банк был основан как Коммерческий банк Олбани, штат Нью-Йорк, почти 200 лет назад. Штаб-квартира этого банка находится в Кливленде, штат Огайо, и он предоставляет финансовые услуги для потребителей и предприятий по всей стране.

Владельцы малого бизнеса могут обратиться в KeyBank за кредитами SBA. KeyBank предлагает займы SBA 7 (a) до 5 миллионов долларов, 504 ссуды до 12 миллионов долларов и экспресс-ссуды до 350 000 долларов.Вы также можете подать заявку на CAPline оборотного капитала, чтобы получить до 1 миллиона долларов в качестве гибкой кредитной линии.

Если вы хотите расширить свою деятельность на международные рынки, у KeyBank есть международные торговые линии SBA на сумму до 5 миллионов долларов для покупки оборудования, недвижимости или оборотного капитала, чтобы помочь вам вести свой бизнес по всему миру. Другой вариант — SBA Export Express, которая предоставляет займы и кредитные линии до 500 000 долларов США для развития экспорта.

Наконец, если вам нужен небольшой заем, рассмотрите возможность подачи заявки на 7 (a) Малые займы KeyBank, срочные займы на сумму до 350 000 долларов США.

Следует отметить, что KeyBank предоставляет займы SBA заемщикам на Аляске, Колорадо, Коннектикуте, Айдахо, Индиане, Мэне, Массачусетсе, Мичигане, Нью-Джерси, Нью-Гэмпшире, Нью-Йорке, Огайо, Орегоне, Пенсильвании, Юте, Вермонте и Вашингтон. Если вы находитесь в другом штате, у KeyBank есть другие варианты финансирования бизнеса. Чтобы узнать больше и подать заявку на финансирование SBA, позвоните или посетите специалиста SBA в вашем местном отделении.

10.) ReadyCap Lending

ReadyCap Lending — это небанковский кредитор SBA, который помогает владельцам малого бизнеса с 2012 года.Этот кредитор является предпочтительным кредитором SBA, поэтому процесс подачи заявок и финансирования более эффективен.

Через ReadyCap Lending вы можете получить до 7 миллионов долларов по программе 7 (a). Также существует кредитная программа для ветеранов, которая предусматривает финансирование до 5 миллионов долларов. Оба эти варианта имеют срок погашения до 25 лет. Чтобы иметь право на участие в любой из программ SBA ReadyCap, вы должны иметь сильный личный кредит и коэффициент покрытия долга (DSCR) от 1,15 до 1,30. Вы также должны соответствовать другим требованиям.

ReadyCap Lending также является утвержденным кредитором для кредитов ГЧП, чтобы помочь малому бизнесу, пострадавшему от коронавируса.

Чтобы узнать больше об этом кредиторе, ознакомьтесь с нашим обзором ReadyCap Lending Review . Чтобы получить дополнительную информацию или начать процесс подачи заявки, вы можете отправить запрос через веб-сайт ReadyCap.

Лучшие способы получить ссуду SBA в Интернете

Если вы похожи на большинство владельцев бизнеса, ваша тарелка слишком заполнена, чтобы часами сидеть в банке, пытаясь получить ссуду SBA.Интернет упростил другие области бизнеса — выставление счетов, бухгалтерский учет, общение с клиентами — так почему бы не использовать эту технологию в поисках ссуды для малого бизнеса?

Получить ссуду SBA можно онлайн. Однако имейте в виду, что даже онлайн-процесс может занять время и требует от вас выполнения определенных задач, таких как загрузка финансовых отчетов, заполнение заявлений и подписание документов. Связь с вашим кредитором и своевременное выполнение шагов — важные шаги для обеспечения ссуды SBA.

Вы всегда можете уточнить у кредиторов, с которыми у вас уже есть отношения, чтобы узнать, предлагают ли они онлайн-ссуды. Другой способ подать заявку на ссуду SBA — использовать онлайн-торговую площадку, такую ​​как Fundera, Lendio или SmartBiz, которая четко описывает требования, ставки и условия и позволяет вам подавать заявку и получать финансирование прямо из вашего дома или офиса.

5 советов по выбору лучшего кредитора SBA для вашего бизнеса

Все еще не уверены, какой кредитор SBA подходит для вашего бизнеса? Примите во внимание эти пять советов, которые помогут вам сузить круг вариантов.

Совет №1: поговорите с кредиторами, с которыми вы работали в прошлом

Вместо того, чтобы слепо выбирать кредитора, с которым у вас нет опыта, поговорите с банками, кредитными союзами и другими кредиторами, с которыми у вас уже есть отношения. Это может сократить количество документов, которые вы должны подавать (например, банковских выписок). Если эти кредиторы не предлагают финансирование SBA, они могут указать вам правильное направление.

Совет № 2: убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям

Мало что разочаровывает в бизнесе больше, чем отклонение вашей кредитной заявки.Чтобы избежать этой проблемы, убедитесь, что вы (и ваш бизнес) соответствуете всем требованиям для получения ссуды SBA. Большинству кредиторов требуется не менее двух лет ведения бизнеса с подтверждением налоговой декларации.

У вас также должен быть хороший кредитный рейтинг. В большинстве случаев это около 680, но некоторые кредиторы могут рассмотреть более низкие оценки. У вас также должен быть достаточный доход, чтобы выплатить ссуду, а также достаточно денег для покрытия первоначального взноса, если потребуется. Некоторые кредиторы также смотрят на ваш DSCR, а также на отношение вашего долга к доходу.Вы также должны соответствовать требованиям малого бизнеса, установленным SBA. Это ограничивает количество ваших сотрудников, а также ваш годовой доход.

Совет № 3: Определите, какой тип кредита лучше всего подходит для вас

Для большинства заемщиков ссуда SBA 7 (a) предлагает высокие лимиты и может использоваться практически для любых целей, что делает ее надежным выбором для многих предприятий. Однако могут быть и другие варианты ссуды, которые лучше подходят для ваших нужд. Например, возможно, лучше выбрать кредитную линию, чем единовременную ссуду.Возможно, у вашего бизнеса есть меньшие потребности, которые можно удовлетворить с помощью микрозайма SBA. Или, возможно, вы понесли экономический ущерб из-за стихийного бедствия в вашем районе. Каждый бизнес индивидуален, как и ваши финансовые потребности. Обязательно изучите все варианты финансирования SBA и выберите кредитора, который предлагает наиболее подходящий продукт.

Совет № 4: Опыт имеет значение

Хотя многие кредиторы предлагают ссуды SBA, не все кредиторы обладают опытом, необходимым, чтобы помочь вам в этом процессе эффективно.Выберите предпочтительного кредитора SBA, который имеет опыт работы с этими типами ссуд, чтобы обеспечить вам максимально быстрое и легкое финансирование. Возможно, вы даже захотите сделать еще один шаг и выбрать кредитора, который имеет опыт работы в вашей конкретной отрасли.

Совет № 5: Ищите кредиторов с несколькими предложениями продуктов

Работайте с кредитором, который предлагает ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования или другие финансовые продукты. Если вы не имеете права на ссуду SBA, вы можете претендовать на другие формы финансирования.Или, если вам нужен капитал сейчас, и у вас нет недель (или больше), чтобы ждать финансирования от SBA, убедитесь, что у вашего кредитора есть другие варианты или, по крайней мере, он может направить вас в другие учреждения, которые лучше подходят.

Нашли лучшего кредитора SBA для вашего малого бизнеса? Узнайте, как подать заявку на ссуду SBA

Вы нашли кредитора SBA (или двух), который кажется правильным выбором для вашего бизнеса? Большой! Это один из шагов, который вы можете проверить в своем контрольном списке. Следующий шаг — погрузиться в процесс подачи заявки.Прежде чем начать, обратите внимание, что это может быть длительный процесс, поэтому убедитесь, что вы готовы инвестировать время, необходимое для эффективного погашения кредита. В любое время ваш кредитор может обратиться к вам за дополнительной информацией или документацией, так что будьте готовы ответить.

Это также помогает убедиться, что у вас есть все ваши финансовые записи и документация в порядке. Прежде чем начать, проверьте свой кредитный рейтинг и историю, проверьте свой годовой доход и убедитесь, что вы знаете правила SBA для малого бизнеса.Узнайте о других способах усиления своей заявки на бизнес-кредит.

Это всего лишь несколько советов, которые помогут вам начать работу. Ознакомьтесь с нашим сообщением Как подать заявку на ссуду SBA: Полное руководство для более подробного объяснения того, чего ожидать в процессе подачи заявки. Этот процесс может показаться сложным, но недорогие ссуды в конечном итоге стоят затраченной вами работы. Удачи!

Опять же, если вы попали на этот пост, потому что ваш бизнес пострадал от пандемии COVID-19, у нас есть для вас ресурсы по кредитованию бизнеса.Ознакомьтесь с нашим полным Центром Короновируса для малого бизнеса. Мы рассматриваем различные темы, которые влияют на малый бизнес, в том числе Что такое ссуды на случай стихийных бедствий SBA и как получить право на получение кредита и Ресурсы и руководства по ссудам для малого бизнеса для предприятий, пострадавших от коронавируса .

Персональное банковское дело, кредитные карты, ссуды и инвестиции

• Банковские счета
• Кредитные карты
• Ипотека
• Инвестиции
• Бизнес-банкинг
• Ссуды

• Личный
• Богатство
• Бизнес
• Бизнес
• Рынки капитала

• SearchGo
• Найдите нас
• Поддержка
• ENSelect Регион / язык
  • Канада
    • Английский
    • Français
  • США
    • Английский
  • Китай

• 中文
• Расположение Найти
• Войти
  • Интернет-банкинг Интернет-банкинг Регистрация для онлайн-банкинга с помощью дебетовой или кредитной карты BMO
  • BMO InvestorLine
  • BMO Nesbitt Burns
  • BMO SmartFolio
  • BMO Private Banking
  • Кредитная карта BMO
  916 14 Интернет-банкинг для бизнеса

• Личный
  • Банковские счета Банковские счета Заработайте 300 долларов США и исключение 2.75 сбережений Банковские счета
    • Чековые счета
    • Сберегательные счета
    • Перейти на BMO
    • Сравнить банковские счета

    Банковское дело для

    • Студенты
    • Новоприбывшие в Канаду
    • Канадские вооруженные силы, ветераны и RCMP
    • Банковское дело для коренных народов

    Функции

    • Семейный пакет BMO
    • Банковские услуги
    • Банковские соглашения
    • Международные банковские операции

    Позвольте нам помочь вам

    • Сравните текущие счета
    • Помогите мне выбрать счет
    • Сделать в филиале назначение
    • Существующие клиенты: Добавить учетные записи
  • Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты
    • Возврат денег
    • Вознаграждения
    • ВОЗДУШНЫЕ МИЛИ
    • Без комиссии
    • Образ жизни и путешествия

    Кредитные карты

    • Студент
    • Affinity (Партнер)
    • Малый бизнес
    • Предоплаченная карта Mastercard
    • Просмотреть все кредитные карты

    Инструменты и информация

    • Помогите мне выбрать
    • Сравните кредитные карты
    • Безопасность и безопасность
    • Информация о туристических услугах
    • Другие услуги и инструменты для карт
    • Apple Pay
    • Google Pay

    Позвольте нам помочь вам

    • Сравните кредитные карты
    • Часто задаваемые вопросы о кредитных картах
    • BMO Rewards Program
    • Активируйте свою кредитную карту
    • Активируйте свою кредитную карту
  • Ипотека Ипотека Ипотека
    • Ставки по ипотеке