ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию потребительских кредитов

За последние полтора месяца Центробанк дважды повысил ключевую ставку, однако не стоит думать, что это ставит крест на популярности рефинансирования. Этот сегмент сохраняет высокий потенциал, и в ближайшее время спрос на него может, напротив, возрасти.

Во-первых, снижение ставок в 2020 году произошло резко, и на минимумах они продержались совсем недолго, а это значит, что подавляющее большинство действующих кредитов были оформлены под сравнительно высокие, по нынешним меркам, проценты. «Пока ключевая ставка ниже, чем тогда, когда клиент оформил кредит, рефинансирование будет держаться на высоком уровне», — подтверждает управляющий Альфа-Банком в Свердловской области Елена Разумовская. Напомним, до середины июня 2020 года ключевая ставка не опускалась ниже 5,5% годовых, а сейчас, после двух повышений она равна 5%.

Во-вторых, не стоит оценивать потенциал рефинансирования чисто с математических позиций: на нём сказывается общий рост кредитной активности.

«90% клиентов, рефинансируя кредит, берут деньги сверх основного долга. То есть, у людей появился спрос на дополнительные средства — экономическая активность в стране понемногу просыпается. Даже в условиях небольшого повышения ставки спрос на рефинансирование останется, так как люди устали от ограничений и хотят жить лучше, будет расти спрос на дополнительные деньги», — объясняет руководитель направления потребительского кредитования УБРиР Любовь Торопицына.

Наконец, повышение ключевой ставки не означает автоматического повышения процента по всем банковским предложениям, ведь конкуренцию и ценовой демпинг никто не отменял. «Низкие ставки серьёзно обострили конкуренцию на рынке», — подчёркивает Елена Разумовская. В нынешних условиях заёмщики с большой долей вероятности активизируются, стремясь перекредитоваться под ещё не исчезнувшие с рынка относительно низкие ставки.

Мы в свою очередь решили проанализировать, какие предложения по рефинансированию были наиболее интересны нашим читателям в последние месяцы перед разворотом ставок. Во внимание был взят сегмент потребительских кредитов (всё же рефинансирование ипотеки — совсем иная история).

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию потребительских кредитов. 

1 квартал 2021 года

Рейтинг рассчитан по данным Яндекс.Метрики с учётом заходов читателей на страницу того или иного кредита на портале Bankinform.ru.

Рефинансирование потребительских кредитов

	Объединение до 10 кредитов	Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
	Возможно получение дополнительной суммы	Рефинансирование кредитов от 8,9 % ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 4,99 % ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 5 % ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 5 % ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование для госслужащих от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

	Объединение до 10 кредитов	Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
	Возможно получение дополнительной суммы	Рефинансирование кредитов от 8,9 % ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 4,9 % ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 4,99 % ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 5 % ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 5 % ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование кредитов от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование для госслужащих от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2021

Рефинансирование займов и кредитов — это популярная услуга, которую предлагают многие банковские организации. По сути процедура позволяет погасить старые кредитные обязательства, оформив заем на более выгодных условиях. Разберемся, все ли так просто и выгодно или это очередная банковская афера.

Суть рефинансирования

Еще пару-тройку лет назад о кредите под 10-12 процентов годовых не приходилось даже мечтать. Минимальная ставка начиналась от 19 % в год и заканчивалась 5 % в день. Кабальные условия, но деваться было некуда. Россияне были вынуждены занимать у банков деньги под высокие проценты.

Однако совсем недавно стала популярной услуга «рефинансирование кредита»: банки предоставляют не все, но предложений много. Давайте разберемся, что это за услуга.

Итак, допустим, вы пару лет назад взяли кредит под 20 % годовых на 10 лет. Теперь, при соблюдении определенных условий, у вас есть возможность рефинансировать обязательства. Простыми словами, вы оформляете новый заём в банковской организации, чтобы расплатиться по старым долгам. Но условия по новому займу более выгодны. Например, новый заем оформлен всего на 5 лет под 10 % в год.

Следовательно, что такое рефинансирование кредита? Это повторная выдача суммы денег на погашение ранее полученных займов, но на более выгодных условиях.

Зачем это нужно

Данная услуга позволит решить следующие проблемы:

1. Объединить долги. Например, за гражданином или организацией числятся несколько кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Такая операция позволит расплатиться сразу по всем старым долгам, оформив один новый заём.
2. Получить выгодные предложения. Например, снизить процентную ставку, скорректировать периодичность или график внесения платежей, сократить или продлить срок кредитования, заменить залоговые обязательства на поручительство.
3. Предотвратить просрочку. Если старые долги становятся непосильными, то рефинансирование других кредитов — это отличное решение проблемы. Новый заём рассчитывается и предлагается на таких условиях, которые заемщик в силах выполнить без нарушений. То есть без применения санкций.

Стоит отметить, что такой кредит является целевым. Это означает, что в договоре укажут конкретную цель — погашение старых долгов. Вероятнее всего, деньги на руки вы не получите. Банк самостоятельно погасит задолженности перед другими финансовыми организациями.

Важные требования

В зависимости от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определяются конкретные условия их предоставления. Простыми словами, каждый банк предъявляет к заемщику конкретные требования. Рефинансировать старый долг можно, только если соблюсти эти самые значения.

Итак, какие требования предъявляет банк:

1. Возраст. Банк вправе установить иные возрастные критерии для рефинансирования. То есть минимальный и максимальный возраст клиента может существенно отличаться при рефинансировании и при первоначальном кредитовании.
2. Трудоустройство или стабильный доход. Это общее условие, которое придется соблюсти в любом случае. Если не подтвердить уровень своих доходов, то претендовать на любой вид банковских услуг не стоит. Банк не выдаст займы гражданам или организациям, не имеющим возможности расплатиться.
3. Регистрация. При отсутствии постоянной или хотя бы временной регистрации получить заёмные средства сложнее. Также банковские работники обращают внимание на наличие гражданства.
4. Залог или поручительство. Наличие залогового имущества либо лиц, готовых нести затраты по погашению вашего долга увеличивает шансы на получение нового займа.
5. Кредитная история. Новый инструмент во взаимоотношениях между банком и заемщиками. Если у лица она плохая (имеются просрочки, пени, штрафы), то шансы на получение денег снижаются.

Это не полный перечень требований, которые придется соблюсти, чтобы получить рефинансирование кредита для физических лиц. Каждая банковская компания предъявляет специфические условия. Уточнить исчерпывающие требования к заемщикам можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Выгода или обман

Действительно, выгода для заемщика налицо. В чем же подвох, или чем это выгодно банку?

Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый заём, а это значит, что придется понести дополнительные траты. Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств.

В итоге банк всегда остается в плюсе. Но и заемщик может существенно смягчить условия выплат. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.

Самые горячие предложения: что выбрать

Интернет и телевидение пестрят рекламой: рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2020. Попробуем сравнить условия, указанные на официальных сайтах основных банков.

Банк	Процентная ставка	Суммы	Дополнительные условия
Сбербанк	12,9 % 13,9 %	от 500 000 до 500 000
ВТБ	11,1 % 11,7 % 11,9 – 14,9	от 1 500 000 до 3 000 000 от 700 000 до 1 499 999 от 100 000 до 699 999	для зарплатных клиентов 7,9 % — для пользователей особых видов карт
Альфа	от 9,9 %	до 3 000 000	Можно попросить дополнительные средства наличными. До 7 лет
Райффайзен	от 10,99 %	от 90 000 до 2 000 000	Если кредиты в других банках останутся незакрытыми, ставку повысят до 15,99 %

А самые низкие проценты для рефинансирования предлагают банки:

• Home Credit Bank — от 7,9 %;
• «Газпромбанк» — от 9,5 %;
• «МТС-банк», «Открытие», «Уралсиб» — от 9,9 %.

Многочисленные организации обещают облегчить условия кредитования. Причем не все компании имеют соответствующие лицензии и разрешения.

Как сделать правильный выбор:

1. Доверяйте банкам с господдержкой, так как такие учреждения имеют максимальный уровень надежности.
2. Внимательно читайте договор. Обратите внимание на комиссии, доплаты, неустойки и на мелкий шрифт. В договоре не должно быть никаких «ставка от…».
3. Изменений условий в одностороннем порядке быть не должно.
4. Сомнительно низкий процент — в большинстве случаев мошенничество. Изучайте документы тщательно.

Не торопитесь подписывать договор. Изучите и просчитайте все возможные варианты развития событий. Помните, что «лучшее предложение банка» — это, в первую очередь, максимальная прибыль для кредитора.

Как сэкономить на ипотеке: 12 лайфхаков — Рамблер/финансы

Ипотека — популярный среди россиян банковский продукт. Для многих это единственный способ приобрести собственное жилье. «Рамблер» собрал советы экспертов о том, как можно сэкономить при оформлении ипотеки, и на что следует обратить внимание при совершении сделки.

Изучить предложение по ипотеке в своем банке

Банки, в которых открыт зарплатный проект могут уже предлагать вам выгодные ставки. Как правило, эта экономия составляет от 0,3% до 1%. То есть, начинать поиски надо с того банка, в котором вы уже клиент, рассказал руководитель правового бюро недвижимости BASHKEVICH.COM Сергей Башкевич.

Искать выгодные предложения в других банках

Башкевич отметил, что перед взятием ипотеки также следует изучить альтернативные предложения в других банках.

«У меня есть примеры, когда мы находили и более выгодные предложения, чем то, что предлагал знакомый нам банк. Потому следующим шагом — это анализ предложений по максимальному числу банков», — отметил специалист.

Не подавать множество заявок

Поиски выгодного предложения по ипотеке не должны сопровождаться массовой подачей заявок на кредит. Как правило, это только вредит будущему одобрению по выдаче заемных средств, уточнил Башкевич.

Изучить льготные программы кредитования

Башкевич посоветовал сосредоточить внимание на поиске льготных программ кредитования.

«Например, «Семейная ипотека», которая поддерживается государством. Для понимания скажу, что ставки по этой программе колеблются в районе 5%, а при определенных условиях и в районе 4,5%, если повышенный первоначальный взнос», — рассказал он.

Проконсультироваться с ипотечными брокерами

Перед оформлением кредита стоит проконсультироваться с ипотечными брокерами. С учетом программ их лояльности можно получить скидку от 0,3% до 1%, заявил специалист.

Бороться за максимально низкую ставку

«Общая рекомендация — это то, что выгодная ставка может быть очень рядом, но понять её выгодность можно после анализа максимально широкого перечня предложений банков. Но бороться следует даже за 0,5%, поскольку в горизонте 20 лет вы можете наблюдать значительные для себя выгоды, даже от этой малой разницы», — добавил Башкевич.

Гасить ипотеку досрочно

Коммерческий директор компании-застройщика «TEN Девелопмент» Владимир Щеколдин в беседе с порталом Bankiros.ru рассказал, что для экономии на выплате ипотечного кредита при любых возможностях следует гасить ипотеку досрочно. Так, если оформлен налоговый вычет, нужно использовать эти средства строго по назначению, то есть выплачивать ипотеку. Если увеличивается доход — тоже тратить «дополнительные» деньги на досрочную выплату кредита.

Рефинансировать ипотеку в случае выгодного предложения

Если снижаются ставки или есть выгодное предложение по рефинансированию ипотеки — немедленно перекредитоваться, указал Щеколдин. При этом он посоветовал сокращать срок кредита (если доход не уменьшается), так как ипотека выплачивается аннуитетными платежами, и сначала идет выплата процентов, а потом — основного «тела» кредита.

Платить по пересчитанному графику

Руководитель направления ипотеки проектного офиса СКБ-банка в свою очередь подтвердил Bankiros.ru, что сокращение срока выгоднее для заемщиков. Но можно выбрать вариант, когда заемщик уменьшает платеж, продолжая ежемесячно вносить ту же сумму, что и раньше. Это тоже позволит закрыть ипотечный кредит намного раньше, при этом должник будет чувствовать себя спокойнее в финансовом плане: если доход сильно снизится, можно просто платить по пересчитанному графику, заключил эксперт.

Изучить стоимость страховки

Директор по развитию финансовых продуктов финансового маркетплейса «Сравни.ру» Алексей Грибков рассказал РИА Новости, что, помимо таких факторов, как процентная ставка, сумма кредита и срок, важно изучить стоимость страховки и количество страховых компаний, с которыми работает банк. По его словам, иногда более низкая процентная ставка может идти вместе с более дорогой страховкой и с небольшим выбором страховых компаний. Грибков напомнил о необходимости продлевать страховку каждый год, в связи с чем следует правильно оценить суммарные затраты по ипотечному кредиту в перспективе нескольких лет.

Выбрать удобный способ внесения платежей

Еще один важный момент, о котором рассказал Грибков, — выбрать удобный способ внесения ежемесячных платежей и возможность дистанционного продления страховки. Эксперт посоветовал перед выбором страховой компании внимательно изучить договор на предмет того, какие риски он покрывает, а также посмотреть историю выплат данной компании при наступлении страхового случая. Вместе с тем Грибков уточнил, что от некоторых видов страхования в рамках ипотечного кредита можно отказаться, но это неизбежно приведет к увеличению процентной ставки.

Не отказываться от страхования титула квартиры

По словам Грибкова, при покупке квартиры на вторичном рынке точно не стоит отказываться от страхования титула квартиры в течение первых нескольких лет, — случаи мошенничества с правом собственности хоть и редкость, но всегда влекут серьезные финансовые потери, несоизмеримые с затратами на страхование.

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 11 января, 2020

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк	Ставка	Сумма кредита	Срок кредита	Требования
Промсвязьбанк	от 9,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
МТС Банк	от 9,90%	50 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Индустриальный Банк	от 10,50%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Газпромбанк	от 10,50%	100 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Металлинвестбанк	от 10,80%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
ВТБ	от 10,90%	100 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Кредитный Банк	от 10,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 15 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Райффайзенбанк	от 10,99%	90 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Россельхозбанк	от 11,25%	10 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк Уралсиб	от 11,40%	35 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк «АК Барс»	от 11,50%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Сбербанк	от от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Юникредит Банк	от 11,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Связьбанк	от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк «Открытие»	от 11,90%	200 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Альфа-Банк	от 11,99%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Ситибанк	от 11,90%	200 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Хоум Кредит	от 12,50%	30 000 ₽ — 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф без справок о доходах без поручительства
СМП Банк	от 12,00%	300 000 ₽ — 1 200 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Возрождение	от 12,40%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Сургутнефтегазбанк	от 12,50%	до 1 000 000 ₽	до 10 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Новикомбанк	от 12,50%	20 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Севергазбанк	от 12,50%	500 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Банк «Россия»	от 12,50%	150 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Почта Банк	от 12,90%	50 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Росбанк	от 13,50%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Запсибкомбанк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Банк Интеза	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
БКС Банк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Примсоцбанк	от 12,90%	200 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 6 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах требуется поручитель

ФАС России | Полис-мастер: Банки не смогут навязывать клиентам страховую

Источник: Известия (iz.ru)

Банки при кредитовании не смогут навязать клиенту покупку страховки в определённой компании. Кроме того, при рефинансировании займа гражданин сможет оставить прежний полис. Требованием для одобрения банками страховки будет наличие у компании положительного рейтинга в одном из четырёх российских агентств. Проект постановления правительства, включающий эти пункты, готовит ФАС, сообщили «Известиям» в службе. В ЦБ поддерживают предложения. Там отметили, что при нынешней системе потребителям приходится переплачивать.

В ФАС поступают многочисленные жалобы граждан на навязывание банками покупки полиса в определённой страховой организации. Служба готовит проект постановления правительства, согласно которому кредиторы будут принимать у граждан-заёмщиков полисы любой страховой, получившей положительный рейтинг в одном из четырёх российских агентств (АКРА, «Эксперт РА», НРА и НКР). А к страховщикам, не вошедшим в рейтинг, они смогут выдвигать свои собственные требования по допуску.

Таким образом, потребитель получит возможность самостоятельно выбирать страховую компанию, учитывая лишь наличие положительного рейтинга, а не многочисленные требования банков. Он также сможет менять организацию, если в другой ему предложат более привлекательные условия, отметили в ФАС.

Такие изменения позволят свести к минимуму навязывание заёмщику дополнительной страховки в определённой компании при рефинансировании кредита или получении займа. В службе добавили, что принять проект постановления планируется до конца апреля 2022 года. Новые требования вступят в силу через 10 дней после публикации.

Кроме того, планируется разработать минимальные стандарты страховых услуг, чтобы обеспечить достаточное наполнение полиса и уровень защиты. Так, в службе уже пресекали навязывание банком и страховщиком невыгодных условий страхового покрытия. В частности, при получении автокредита заёмщик покупал каско, где не было предусмотрено выплат из-за ДТП по вине застрахованного. Установка минимальных требований к таким услугам подтолкнёт страховщиков бороться за клиента дополнительными опциями, может сделать полисы обязательными к приёму банками и обеспечит доступ клиентов к дистанционному оформлению, минуя банковские каналы продаж, уверены в антимонопольной службе.

ЦБ поддерживает инициативы ФАС о том, чтобы все кредитные организации принимали полисы страховых компаний с установленным рейтингом, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора. Там отметили: на текущий момент примерно половина организаций имеет рейтинг одного из четырёх агентств. При этом к остальным страховым компаниям могут применяться нынешние условия допуска, чтобы конкуренция на рынке не ограничивалась.

Страховщики заявляли о непрозрачности критериев отбора банками. Иногда кредитные организации также отказывались учитывать при оформлении займа уже имеющийся у клиента полис, так как компания не входила в список одобренных банком. Из-за этого потребителя вынуждали оплатить страховую премию дважды, рассказали в ЦБ. Там добавили, что установление более простых правил повысит прозрачность банкострахования, увеличит конкуренцию и положительно повлияет на цену страховых услуг при получении ссуд. Такие критерии актуальны в первую очередь для физлиц.

В Минфине обсуждают предложения ФАС, заявили «Известиям» в ведомстве. При этом в министерстве также считают кредитный рейтинг страховщиков достаточным показателем платёжеспособности организации.

В Минэкономразвития рассматривают инициативу.

В крупнейших страховых компаниях поддержали изменения. Для клиентов такие поправки помогут улучшить условия полисов и расширить ассортимент продуктов, а для страховщиков — выравняют критерии доступа к этому сегменту рынка, сообщил начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга страховой компании «МАКС» Евгений Попков. Он отметил,

что, например, по ипотечному страхованию из-за условий банка заёмщики часто не могут перейти в их компанию. Подобные жалобы поступали и в «РЕСО-Гарантия», отметила начальник управления личного страхования и страхования выезжающих за рубеж Элина Мелик-Пашаева.

Новая система поможет исключить издержки банков и страховых компаний на процедуру отбора, а введение минимальных требований для полисов упростит клиентам выбор, сообщил директор департамента по взаимодействию с органами государственной власти «АльфаСтрахование» Алексей Артамонов.

«Известия» спросили крупнейшие кредитные организации, как они оценивают предложения ФАС. В УБРиР сообщили, что поправки могут привести к повышению стоимости банковских услуг для клиентов, так как финорганизации должны будут учитывать риск из-за неконтролируемого выбора страховщика.

Эксперты поддержали инициативу ФАС. Сейчас потребители иногда вынуждены покупать дополнительное покрытие при рефинансировании кредита в другом банке. А сумма возврата предыдущей премии зависит от условий договора и может составлять лишь 5%, рассказала директор страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина. Другое предложение — введение стандартных требований для полисов, по её мнению, поможет снизить долю отказов в урегулировании убытков. На данный момент в страховании жизни и здоровья заёмщиков этот показатель превышает 40%, так как на рынке распространены продукты с узким покрытием.

Кроме того, сейчас именно банки определяют цены при кредитном страховании, так как их комиссии — самая значимая часть платы за полис. Страховщики же вынуждены заключать договоры по чрезвычайно завышенным тарифам по сравнению со стоимостью риска, считает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов.

 

7 лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды на октябрь 2021 года

6509 Best 9000 — —

Кредит

одобрение. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/

Не раскрывает

Рефинансирование студенческой ссуды на защищенном веб-сайте NerdWallet		Лучшее в целом + рефинансирование ссуды юридического факультета + рефинансирование студенческой ссуды MBA		2,48 — 5,79% Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о праве на получение ссуды с Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility	1,88 — 5,64% Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки. Годовые процентные ставки (APR) отражают 0.Скидка 25% на факультативную подписку на автоплату. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о получении кредита от Earnest читайте здесь: https://www.earnest.com/eligibility	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
PenFed Student Loan Refinance				для общей + быстрой выплаты + обслуживания клиентов + рефинансирования студенческой ссуды в кредитном союзе	670	2.89 — 5,08% Ставки и предложения действительны на 1 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,08% годовых. Фиксированные ставки будут варьироваться в зависимости от условий подачи заявки, степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.	N / A Курсы и предложения, действующие на 1 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,08% годовых. Фиксированные ставки будут варьироваться в зависимости от условий подачи заявки, степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.
Рефинансирование студенческой ссуды SoFi на защищенном веб-сайте NerdWallet	Лучшее для всех + Рефинансирование ссуды на медицинское образование + Рефинансирование студенческой ссуды в банке	650	Фиксированные ставки от 2,49% годовых до 6,94% годовых (с автоплатой). Ставки варьируются от 2,25% годовых до 6,59% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиваться после ее погашения, если LIBOR увеличивается; см. больше на SoFi.com / legal / # 1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в пределах перечисленных выше диапазонов. Самые низкие ставки зарезервированы для самых кредитоспособных заемщиков. Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE. Кредиты SoFi выдаются SoFi Lending Corp.или аффилированное лицо (dba SoFi), кредитор, имеющий лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; подробности см. на SoFi.com/eligibility. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.	2,25 — 6,59% Фиксированные ставки от 2,49% годовых до 6,94% годовых (с автоплатой). Вариативные ставки от 2.От 25% годовых до 6,59% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиваться после ее погашения, если LIBOR увеличивается; подробнее см. на SoFi.com/legal/#1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в пределах перечисленных выше диапазонов. Самые низкие ставки зарезервированы для самых кредитоспособных заемщиков. Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE.Ссуды SoFi выдаются SoFi Lending Corp. или аффилированным лицом (dba SoFi), кредитором, имеющим лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; подробности см. на SoFi.com/eligibility. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Рефинансирование студенческой ссуды на Laurel Road	Лучшее для рефинансирования ссуды на стоматологическое образование	660 50 — 6,00% Варианты с фиксированной ставкой состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, 4,10% в год до 5,60% в год на 10-летний срок, от 4,50% в год до 5,65% в год на 15-летний срок, или от 4,60% в год до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды).Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,14% годовых до 6,25% годовых на срок 7 лет составит от 142,00 долларов США до 147,29 долларов США. Ежемесячный платеж за образец ссуды в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% годовых до 7.05% годовых на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69,41 до 79,16 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.	1,89 — 5,90% Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% в год до 6,10% в год на 7-летний срок, От 4,00% до 6,15% в год на 10-летний срок, от 4,25% до 6,40% в год на 15-летний срок, или от 4,50% до 6,65% в год на 20-летний срок, с нет комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится.Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal. Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи в диапазоне от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , 2.От 65% до 4,15% для ссуды на 15-летний срок и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20-летний срок, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждой «дате изменения». , », Как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление. Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником в США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 3.От 49% до 6,31% в год на 5-летний срок будет от 181,87 до 194,77 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,91% годовых до 6,41% годовых на 10-летний срок составит от 105,63 долларов США до 113,09 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6,66% годовых на 15-летний срок составит от 79 долларов США.92 до 87,99 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0,25% и снова повысится до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.
Финансирование образовательной ссуды Рефинансирование студенческой ссуды на защищенном веб-сайте NerdWallet	Лучшее для рефинансирования ссуды для ветеринарной школы + Обслуживание клиентов	680	2.39 — 6.01% При условии утверждения кредита. Принять условия.https://www.elfi.com/terms/	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Откройте для себя рефинансирование студенческой ссуды	Лучшее для рефинансирования студенческой ссуды без степени		3,49 — 6,99% Самые низкие годовые процентные ставки, указанные для частных консолидированных ссуд Discover, доступны наиболее кредитоспособным заявителям, которые одобрены и выбирают более короткий срок погашения и включают 0.Снижение процентной ставки на 25% при участии в автоматических платежах. Фиксированная процентная ставка устанавливается при подаче заявки и не меняется в течение срока кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи. Для ссуд с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR составляет 0,125% с 1 июля 2021 года. Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки» ) на основе 3-месячного индекса LIBOR, опубликованного в разделе «Денежные ставки» в Wall Street Journal за 15 дней до даты изменения процентной ставки, с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0.На 125% больше или на 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно. Наши самые низкие годовые процентные ставки доступны только кандидатам с лучшими кредитными рейтингами. Годовая процентная ставка будет определена после подачи заявки. Он будет основан на кредитной истории, выбранном варианте погашения и других факторах, включая кредитную историю соавтора (если применимо). Если у студента нет установленной кредитной истории, ему может быть сложно получить частную студенческую ссуду самостоятельно или получить самую низкую рекламируемую ставку.Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans.	1,74 — 5,74% Самые низкие годовые процентные ставки, указанные для частных консолидированных ссуд Discover, доступны наиболее кредитоспособным заявителям, которые одобрены и выбирают более короткий срок погашения и включают снижение процентной ставки на 0,25% при участии в автоматических платежах. Фиксированная процентная ставка устанавливается при подаче заявки и не меняется в течение срока кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи.Для ссуд с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR составляет 0,125% с 1 июля 2021 года. Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки» ) на основе 3-месячного индекса LIBOR, опубликованного в разделе «Денежные ставки» в Wall Street Journal за 15 дней до даты изменения процентной ставки, с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0,125% или 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно.Наши самые низкие годовые процентные ставки доступны только кандидатам с лучшими кредитными рейтингами. Годовая процентная ставка будет определена после подачи заявки. Он будет основан на кредитной истории, выбранном варианте погашения и других факторах, включая кредитную историю соавтора (если применимо). Если у студента нет установленной кредитной истории, ему может быть сложно получить частную студенческую ссуду самостоятельно или получить самую низкую рекламируемую ставку. Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans.
Рефинансирование студенческой ссуды LendKey	Лучшее для рефинансирования студенческой ссуды с низким доходом	660	2.49 — 7.75% См. Полные условия LendKey на сайте www. lendkey.com/disclaimers	1.90 — 5.25% См. полные положения и условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

SunTrust Mortgage Review 2020 — NerustWallet

Banlet .и BB&T Corp. объединились в Truist Financial Corp., шестой по величине коммерческий банк США. Слияние завершилось в декабре 2019 года, но полный переход на бренд Truist произойдет в течение двух лет.

Во время перехода имя SunTrust останется в филиалах и банкоматах SunTrust, а также на веб-сайте SunTrust и в мобильном приложении. Компания заявила, что в ближайшем будущем не будет никаких изменений во многих счетах и ​​услугах SunTrust, включая ипотечные кредиты.

SunTrust Mortgage — крупный ипотечный кредитор, который предлагает широкий спектр кредитных продуктов для клиентов из разных экономических слоев и сочетает эти предложения с гибкими и легкодоступными вариантами обслуживания клиентов.

Вот разбивка общей оценки SunTrust Mortgage:

SunTrust предлагает различные ссуды как для новых покупателей жилья, так и для повторных покупателей. Он обеспечивает финансирование ипотечных кредитов, застрахованных государством, таких как ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA, при условии, что заемщики соответствуют требованиям программы, на которую они подают заявку.

Обычные заемщики, которые могут предоставить первоначальный взнос от 3%, могут получить ссуды с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет или ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой с фиксированными вступительными периодами в пять, семь или 10 лет.Кроме того, SunTrust Mortgage работает с заемщиками, ищущими финансирование для ипотечных кредитов, превышающих обычные лимиты ссуд Fannie Mae, известные как гигантские ссуды. Также доступны кредитные линии под залог собственного капитала, но не ссуды под залог собственного капитала.

SunTrust также предлагает специальную программу для лицензированных медицинских специалистов, называемую программой «Doctor Loan Program». Он разработан для удовлетворения финансовых потребностей медицинских специалистов, которые имеют высокий потенциал заработка, но могут не иметь большого резерва наличности для первоначального взноса.

Веб-сайт SunTrust предоставляет подробную информацию о широком спектре предлагаемых займов, а также онлайн-заявку и инструмент для поиска ближайшего к вам кредитного специалиста.

Чтобы подать заявку онлайн, вы заполняете профиль, затем получаете индивидуальные ставки для сравнения вариантов ссуды, и в случае одобрения вы загружаете документы и получаете поддержку при закрытии.

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, сколько может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

Заемщикам следует учитывать баланс между ставками ипотечных кредитов.Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете принять решение о покупке — комиссия, уплаченная вместе с вашими заключительными расходами, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и на какую сумму денег вы должны подать заявление при подписании документов о ссуде.

Актуальные образцы ставок по ипотеке можно посмотреть на веб-сайте SunTrust. Чтобы получить расценку SunTrust с учетом вашего местоположения, кредитного рейтинга и других факторов, вам нужно будет начать процесс онлайн-заявки или поговорить с кредитным специалистом.

Текущие ставки рефинансирования — Сравните ставки сегодня

• Better.com — Лучший онлайн-кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор
• Sage Mortgage — Лучший брокер
• LoanDepot — Лучший кредитор без комиссии

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансирующих кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор для рефинансирования

Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов, с быстрой процедурой как для покупателей жилья, так и для домовладельцев, желающих рефинансировать.Кредитор — один из лучших по банковским ставкам и лучший для рефинансирования.

Сильные стороны: Заемщики могут осуществлять рефинансирование по ставке и сроку или с выплатой наличных через Better.com, с возможностью получить предварительное одобрение всего за три минуты и зафиксировать низкую ставку, используя круглосуточную ставку кредитора. -замок. У кредитора также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет оценить, сколько вы можете сэкономить.

Слабые стороны: Better.com не предлагает кредитные линии для жилищного строительства (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала, а также не осуществляет рефинансирование домов в ООО.

Прочтите обзор ипотечных кредитов на Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также работающая как Sebonic Financial, является национальным ипотечным кредитором. Его запатентованная система Octane поможет вам найти правильный вариант рефинансирования для ваших нужд и оставаться организованным на протяжении всего процесса.

Сильные стороны: С платформой Octane Cardinal Financial вы получите индивидуальный список дел с запросами документов и действиями, которые помогут вам не упустить возможность рефинансирования.Ваши варианты рефинансирования у этого кредитора включают обычное рефинансирование, рефинансирование по ставкам и срокам FHA, VA и USDA; обычное рефинансирование, рефинансирование с обналичкой FHA и USDA; FHA, VA (IRRRL) и USDA оптимизируют рефинансирование; и крупное рефинансирование.

Слабые стороны: Cardinal Financial не предлагает HELOC или ссуды под залог собственного капитала, которые могут быть альтернативой другим типам рефинансирования. Кредитор также не отображает ставки или комиссии на своем веб-сайте.

Прочитать полный обзор ипотечного кредитования Cardinal Financial Company

Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор для рефинансирования

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в нескольких штатах.

Сильные стороны: Interfirst Mortgage Company не взимает комиссию за подачу заявления, андеррайтинг или другие сборы кредиторов и предлагает быстрое закрытие, независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете. После ответа на список вопросов вы можете получить информацию о ставках через веб-сайт кредитора (хотя вам нужно будет переключиться на «Рефинансирование», чтобы получить такое предложение).

Слабые стороны: Кредитор лицензирован только в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия

Прочтите отзывы Bankrate’s Interfirst Mortgage Company

Sage Mortgage — Лучший брокер по рефинансированию

Sage Mortgage (Форвардное ипотечное кредитование) — простой ипотечный брокер онлайн-процесс для подключения заемщиков к разным видам ссуд и кредиторам.Брокер принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.

Сильные стороны: Заемщики, желающие рефинансировать, могут получить персонализированные ставки через Sage Mortgage всего за 60 секунд, по словам брокера, у которого есть доступ как к традиционному рефинансированию, так и к рефинансированию FHA по ставкам и срокам или наличными.

Слабые стороны: Sage Mortgage доступен только в 18 штатах.

Прочтите обзор Bankrate’s Sage Mortgage

LoanDepot — лучший кредитор для рефинансирования без комиссии

LoanDepot — национальный ипотечный кредитор, имеющий как онлайн-присутствие, так и более чем 200 офисов.Кредитор входит в список лучших кредиторов Bankrate для рефинансирования с выплатой наличных, и если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, вы можете рассчитывать на получение средств уже через день после закрытия сделки.

Сильные стороны: Если вы рефинансировались с помощью LoanDepot в прошлом и снова хотите рефинансироваться у кредитора, вам не придется платить какие-либо сборы кредитора, и вам будет возмещена плата за оценку. Кредитор также придерживается политики «отсутствия контроля», чтобы вас не подталкивали к продукту, который может не подходить для вашей ситуации.

Слабые стороны: LoanDepot не предоставляет подробные сведения о комиссиях на своем веб-сайте, а также не предлагает HELOC или ссуды под залог недвижимости.

Прочтите обзор Bankrate’s LoanDepot

Сравните ставки рефинансирования VA сегодня

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

Эта таблица покажет вам приблизительные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение.На основе предоставленной информации вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Текущие ставки рефинансирования в ВА

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, каковы наиболее конкурентоспособные ставки рефинансирования ссуд VA. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе ссуды рефинансирования VA.

Цены по состоянию на вторник, 28 сентября 2021 г., 6:30

Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам и ставкам рефинансирования

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов рефинансирования. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки рефинансирования при выборе жилищного кредита.Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate был авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации по ставкам по ипотеке и рефинансированию от крупнейших кредиторов страны на протяжении более 30 лет.Лучшие издания, такие как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

Топ 5 кредиторов по рефинансированию банковской ставки VA

• JFQ Lending — Лучший брокер
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• LowRates.com — Лучший результат
• First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор
• United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансированных кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

JFQ Lending — Лучший брокер

JFQ Lending — ипотечный брокер, который предлагает набор вариантов рефинансирования, начиная от выплаты наличных и заканчивая рефинансированием VA.Брокер находится в Скоттсдейле, штат Аризона, и имеет лицензии в 39 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

Сильные стороны : Если вы заинтересованы в рефинансировании ссуды VA (или ссуды VA) и найдите конкурента с более низкой ставкой , JFQ Lending может соответствовать этому показателю или превзойти его. (Вам нужно будет предоставить копию оценки кредита от конкурента.) Брокер может подключить вас как к VA, так и к FHA, чтобы оптимизировать рефинансирование, что позволяет вам использовать низкие ставки с меньшими хлопотами.

Слабые стороны : Вам нужно будет связаться с JFQ Lending, чтобы получить расценки на VA или другой вид ссуды; он не рекламирует цены на своем веб-сайте.Кроме того, брокер лицензирован во многих штатах, но не во всех.

Прочитать отзывы пользователей JFQ Lending от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также работает как Sebonic Financial, является ипотечным кредитором, предлагающим ряд кредитных продуктов, включая выплату наличных средств VA рефинансирование и ссуды рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Сильные стороны : Кредитная система Octane Cardinal Financial позволяет сравнивать процентные ставки бок о бок, среди прочего.Кроме того, вы можете претендовать на ссуду VA с кредитным рейтингом от 550 (или 600 для промышленного жилья).

Слабые стороны : для просмотра ставок вам необходимо связаться с кредитным представителем и зарегистрироваться в системе Octane.

Прочтите полный обзор ипотечного кредитования Cardinal Financial

LowRates.com — лучший в целом

LowRates.com, принадлежащий Sun West Mortgage Company, является национальным ипотечным кредитором, работающим в 48 штатах, помимо Пуэрто-Рико и США.Южные Виргинские острова.

Сильные стороны : Заемщики могут пройти предварительную квалификацию на получение ссуды на сайте LowRates.com онлайн или по телефону. Примечательно, что кредитор предлагает круглосуточную поддержку тем, кто нуждается в помощи или предварительном одобрении за пределами рабочего дня с 9 до 5.

Слабые стороны : Этот кредитор недоступен в Джорджии или Массачусетсе.

Прочтите полный обзор ипотечного кредита LowRates.com от Bankrate

First Mortgage Direct — Лучший онлайн-кредитор

First Mortgage Direct — это онлайн-подразделение First Mortgage Solutions, базирующееся в Канзас-Сити, штат Миссури.

Сильные стороны : Вы можете пройти предварительную квалификацию менее чем за день, и, как и в случае с другими кредиторами, если вы найдете благоприятную ставку по ссуде VA, First Mortgage Direct заблокирует ее для вас на случай, если ставки вырастут.

Слабые стороны : First Mortgage Direct лицензируется только в 17 штатах, поэтому заемщикам, не входящим в этот диапазон, придется искать возможности для рефинансирования в другом месте.

Прочтите полный обзор First Mortgage Direct от Bankrate

United Wholesale Mortgage — Лучший небанковский кредитор

United Wholesale Mortgage — это оптовый кредитор, доступный во всех штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Как заемщик, вы не сможете рефинансировать свой VA или другой вид ипотеки напрямую у этого кредитора, поскольку он работает исключительно с брокерами и другими типами кредиторов.

Сильные стороны : Вы можете рефинансировать свой текущий заем VA в ссуду с более низкой процентной ставкой, часто менее чем за 20 дней.

Слабые стороны : Минимальные кредитные требования United Wholesale Mortgage для ссуды VA составляют 620, что может быть выше, чем стандарты некоторых конкурентов. Кроме того, поскольку это оптовый кредитор, у вас не будет прямого доступа к его продуктам.

Прочтите полный обзор United Wholesale Mortgage от Bankrate

Что вам нужно знать о рефинансировании ипотеки VA

• Что такое ссуда рефинансирования VA?

  Как и жилищные ссуды VA, которые поддерживаются Министерством по делам ветеранов США, программы рефинансирования VA являются ценными льготами для тех, кто служил или служит в вооруженных силах. Эти программы позволяют ветеранам и действующим военнослужащим рефинансировать новую ипотеку при заимствовании у кредиторов, одобренных VA.

  Рефинансирование VA делится на две группы:

  1. VA оптимизирует ссуды рефинансирования

  Эти ипотечные ссуды позволяют домовладельцам, имеющим текущую ссуду VA, рефинансироваться в более доступную ипотеку. В соответствии со своим названием, эта программа требует небольшого количества документов и, как правило, не требует наличных расходов на момент закрытия. Оптимизированные ставки рефинансирования VA — это ставки по ипотечным кредитам, известные как ссуды рефинансирования с уменьшением процентной ставки (IRRRL). Они называются «оптимизацией», потому что процесс утверждения кредитования упрощен для сокращения бумажной работы и сборов, а также для экономии времени заемщиков, у которых уже есть ипотечный кредит VA.

  2. Ссуды рефинансирования с выплатой наличных средств VA

  Эти ипотечные ссуды доступны для квалифицированных сотрудников, ветеранов или супругов, у которых в настоящее время есть обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды USDA или ссуды VA. С помощью рефинансирования с выплатой наличных средств вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку — независимо от того, является ли она ссудой VA или обычной ссудой — и получить наличные, взяв взаймы под залог собственного капитала, накопленного вами в доме. Это позволяет квалифицированным заемщикам получать денежные средства, которые можно направить на другие расходы, включая долги, расходы на образование или ремонт дома.Сколько денег вы можете получить, зависит, помимо других факторов, от того, сколько у вас собственного капитала в вашем доме. Все ссуды рефинансирования VA, которые не являются IRRRL, считаются ссудами с выплатой наличных, независимо от того, действительно ли заемщики увеличивают свой основной баланс.

• Кто имеет право на получение ссуды рефинансирования VA?

  Чтобы иметь право на ссуду рефинансирования IRRRL, вам необходимо иметь существующую ссуду VA для собственности и соответствовать следующим требованиям:

  • Вы должны рефинансировать ту же недвижимость, на которую у вас есть ссуда VA.
  • Вы не должны использовать поступления IRRRL для выплаты какой-либо ссуды, кроме существующей ссуды VA (без второй ипотеки).
  • Вы должны подтвердить, что когда-то занимали дом — в настоящее время вам не нужно жить в этом доме.
  • Нет никаких требований андеррайтинга для IRRRL от VA, хотя кредиторы могут устанавливать минимальные кредитные баллы.

  Для рефинансирования наличными в VA требования другие:

  • Вы должны жить в доме, который вы рефинансируете.
  • Вы можете рефинансировать любой тип существующей ипотеки — ссуду VA, обычную или другую ипотеку — в ссуду VA.
  • Вы должны иметь право на получение сертификата соответствия требованиям VA (COE).
  • Вы должны соответствовать требованиям VA и вашего кредитора в отношении кредита и дохода.
  • Ваш кредитор закажет профессиональную оценку жилья.

• Плюсы и минусы рефинансирования VA

  Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ссуды VA, обычно преимущества включают: варианты, такие как IRRRL

Однако есть недостатки:

• Плата за финансирование VA, которая может составлять от 0.5 процентов и 3,6 процента, в зависимости от вида рефинансирования
• Особые требования к услугам — это не является недостатком, если вы их выполняете, но это означает, что вы не имеете права на получение ссуд VA, если вы этого не сделаете.

Является ли рефинансирование ссуды VA?

Текущая среда с низкой ставкой дает хорошее время подумать о рефинансировании через программу VA, особенно если ваша текущая ставка высока.

Вы можете использовать IRRRL, если хотите:

• Получить более низкую процентную ставку и снизить ежемесячный платеж.
• Переключитесь с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой и низкой процентной ставкой.

Рефинансирование с выплатой наличных при поддержке VA может быть правильным, если вы хотите:

• Извлекать наличные из собственного капитала для любых целей.
• Перефинансируйте ссуду, не относящуюся к VA, в ссуду, обеспеченную VA.

Предупреждение. При рассмотрении вопроса о рефинансировании следует опасаться любых нежелательных предложений по рефинансированию ссуд VA, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. VA и Бюро финансовой защиты потребителей предупредили о рекламных объявлениях о рефинансировании VA, которые обещают чрезвычайно низкие процентные ставки или возможность пропускать платежи, что на самом деле является мошенничеством, нацеленным на ветеранов и военнослужащих.

Кто устанавливает ставки по кредитам VA?

Хотя ссуды VA поддерживаются федеральным правительством, их условия устанавливаются отдельными кредиторами. Это означает, что вам все равно нужно будет подавать заявку у кредитных партнеров, и рекомендуется поискать в нескольких учреждениях, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие возможные условия кредита.

Как ставки VA по сравнению с остальным рынком?

VA ссуды, как правило, имеют несколько более высокие ставки, чем стандартные ипотечные ссуды, потому что они считаются менее рискованными для кредиторов благодаря федеральным гарантиям.

Сколько стоит рефинансирование VA?

Вы можете получить рефинансирование VA, не платя из своего кармана во время закрытия. Это не означает, что возврат является бесплатным, но обычно вы можете включить сопутствующие расходы в новую ссуду, либо увеличив сумму ссуды, либо получив немного более высокую годовую процентную ставку.

С (IRRRL) у вас не будет никаких комиссий за оценку или андеррайтинг. Вы также сэкономите деньги, поскольку для рефинансирования VA не требуется страхование ипотеки.Однако для возврата денежных средств VA требуется андеррайтинг и оценка.

Вы будете платить сбор за финансирование VA как для IRRRL, так и для справки о выплате наличных средств VA. Взнос призван снизить нагрузку на налогоплательщиков по предоставлению недорогих ссуд ветеранам и военнослужащим. Ветераны с ограниченными возможностями по службе и их супруги могут быть освобождены от уплаты взноса.

При рефинансировании из ссуды VA с фиксированной ставкой ваша новая процентная ставка должна быть как минимум на 50 базисных пунктов ниже первоначальной ставки, чтобы соответствовать Закону о защите ветеранов от хищнического кредитования 2018 года.Если вы рефинансируете ссуду с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой, размер новой ссуды должен быть как минимум на 200 базисных пунктов меньше.

Прежде чем принять решение о рефинансировании, посчитайте, что ваши сбережения в течение срока ссуды (или того, как долго вы планируете хранить дом), превышают затраты на рефинансирование. Чтобы оценить ваш новый ежемесячный платеж, вы можете указать новую процентную ставку в калькуляторе Bankrate Mortgage Calculator. Чтобы узнать, стоит ли это делать, разделите ориентировочные затраты на закрытие на сумму, которую вы ожидаете сэкономить каждый месяц.Это даст вам количество месяцев, прежде чем вы выйдете на уровень безубыточности и начнете копить сбережения.

Как рефинансировать ссуду VA?

VA не ссужает деньги напрямую, поэтому независимо от того, выберете ли вы рефинансирование с помощью IRRRL или рефинансирования с выплатой наличных VA, вам нужно будет работать с кредитором, одобренным VA.

1. Найдите одобренного VA кредитора в вашем штате

Узнайте о деловой практике кредитора. Поищите их в Интернете и остерегайтесь чрезмерных жалоб или других тревожных сигналов.Вы можете выполнить поиск в базе данных жалоб CFPB и в базе данных Национальной системы лицензирования ипотечных кредитов (NMLS) для проверки.

2. Соберите важные документы

Вам не нужно предоставлять свой COE для IRRRL, но вам нужно предоставить его для рефинансирования выплаты наличных VA. Вы можете найти свой COE на портале VA eBenefits.

Для рефинансирования с выплатой наличных в VA, в дополнение к COE, вам, как правило, понадобятся следующие элементы для процесса андеррайтинга:

• Последние квитанции о выплате зарплаты
• Формы W-2
• Декларации по федеральному подоходному налогу

3.При необходимости получить оценку

Для рефинансирования с выплатой наличных в VA кредитор, скорее всего, закажет оценку дома. В ходе этого процесса оценщик оценит ваш дом, чтобы определить его рыночную стоимость.

4. Затраты на закрытие выплат

В дополнение к стандартным затратам на закрытие для рефинансирования с выплатой наличных, как рефинансирование с выплатой наличных, так и IRRRL требуют от заемщика уплаты комиссии за финансирование VA, которая составляет 0,5 процента для IRRRL и 2,3 процентов за возврат наличных денег в первый раз и 3,6 процента за последующее использование.

Почему так важно ходить по магазинам?

Как упоминалось ранее, отдельные кредиторы устанавливают свои собственные условия для ссуд VA, поэтому вам нужно сравнить предложения от разных организаций, чтобы убедиться, что вы получаете не только лучшую ставку, но и другие лучшие условия ссуды.

Подробнее о займах VA

Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

30-летние ставки рефинансирования | Сравните цены сегодня

Текущие 30-летние ставки рефинансирования

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита.Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Цены по состоянию на вторник, 28 сентября 2021 г., 6:30

Повысятся ли 30-летние ставки рефинансирования?

Ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в начале 2021 года. Экономисты ожидают, что ставки по ипотечным кредитам вырастут по мере улучшения экономики. Тем не менее, как известно, динамику ипотечных ставок предсказать сложно.

Почему важно сравнивать ставки

Ставки по ипотечным кредитам и стоимость закрытия могут сильно различаться от кредитора к кредитору, поэтому важно заранее сделать покупки. В отчете, опубликованном в 2018 году, ипотечный гигант Freddie Mac сказал, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, запросив пять котировок.

Топ-5 кредиторов, занимающихся рефинансированием на 30 лет

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — Лучший онлайн-кредитор

Better.com, также известный как Better Mortgage, — это онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов и предлагающий 30-летние варианты покупки и рефинансирования.Кредитор — один из лучших, выбираемых Bankrate для лучших ипотечных кредиторов в целом, а также лучших кредиторов для рефинансирования и рефинансирования с выплатой наличных средств.

Сильные стороны: Как и большинство ипотечных кредиторов, Better.com может осуществлять рефинансирование по ставкам и срокам и с выплатой наличных средств. Вы можете получить расчет ставки рефинансирования в течение нескольких секунд онлайн и воспользоваться блокировкой ставки по требованию. Кредитор также не взимает комиссию за выдачу кредита.

Слабые стороны : Вы не сможете рефинансировать ссуду VA или USDA.

Прочтите Bankrate’s Better.com обзор ипотеки

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также работает как Sebonic Financial, предлагает полный набор вариантов рефинансирования, включая процентную ставку и срок, обналичивание и оптимизацию.

Сильные стороны : Запатентованная система Cardinal Financial Octane позволяет легко сравнивать ставки рефинансирования и следовать индивидуальному списку дел, чтобы поддерживать процесс рефинансирования. В зависимости от кредитного продукта кредитор принимает кредитные баллы от 550, 580 или 620.

Слабые стороны : Вам нужно будет обратиться к кредитному специалисту, чтобы настроить Octane и выяснить, на какие ставки вы имеете право.

Прочитать обзор ипотеки Bankrate’s Cardinal Financial Company

Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в 24 штатах и ​​Вашингтоне.

Сильные стороны : Кредитный специалист Interfirst Mortgage Company проведет вас через процесс подачи заявки, и, согласно веб-сайту кредитора, получение расценки по ставке рефинансирования занимает всего несколько минут.Кредитор также может похвастаться более быстрыми по сравнению с отраслевыми стандартами сроками закрытия.

Слабые стороны : Ипотечная компания Interfirst доступна не во всех штатах, и вам нужно будет связаться с кредитным специалистом, чтобы получить расценки.

Прочитать отзывы Bankrate’s Interfirst Mortgage Company

LoanDepot — Лучший кредитор без комиссии

LoanDepot предлагает обычные займы, займы FHA и VA через филиалы (более 200 по всей стране) и онлайн. В настоящее время он является одним из лучших кредиторов по выплате наличных средств для рефинансирования.

Сильные стороны : LoanDepot награждает лояльность заемщика своей пожизненной гарантией: после первого рефинансирования у кредитора вам не придется платить кредитору или комиссию за оценку любых дополнительных рефинансирований. Кроме того, если ваш кредит нуждается в доработке или если вы не уверены в своей ипотеке, у кредитора есть варианты возврата, которые могут помочь.

Слабые стороны : Вы не можете сравнивать дневные процентные ставки в Интернете, в отличие от некоторых конкурентов.

Читать обзор Bankrate’s LoanDepot

AmeriSave Mortgage Corporation — лучший результат

AmeriSave Mortgage Corporation — онлайн-ипотечный кредитор — один из лидеров Bankrate в этой сфере — лицензированный в 49 штатах.

Сильные стороны : AmeriSave Mortgage Corporation предлагает рефинансирование по ставкам и срокам и выплатой наличных средств с быстрой предварительной квалификацией и сроками обработки («дни, а не недели», согласно веб-сайту кредитора). Примечательно, что кредитор обещает сопоставить как ставку, так и затраты на закрытие конкурента через свою программу гарантии соответствия ставки (или заплатить вам 500 долларов).

Слабые стороны : AmeriSave Mortgage Corporation взимает невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США. AmeriSave Mortgage Corporation обзор

Что нужно знать о 30-летнем рефинансировании ипотечного кредита

• Что такое ипотека с фиксированным рефинансированием на 30 лет?

  30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее распространенным типом ссуды.Он имеет фиксированную ставку, которая обеспечивает стабильные выплаты основной суммы долга и процентов.

  Рефинансирование с помощью 30-летней ссуды позволяет погасить и заменить существующую ссуду новой, более долгосрочной ссудой с другой ставкой. Есть несколько причин для рефинансирования этого типа ссуды, включая уменьшение ежемесячного платежа, снижение ставки по ипотеке или изменение типа ссуды, которая у вас есть в настоящее время.

• Когда следует рассмотреть вопрос о 30-летнем рефинансировании?

  Есть две общие причины для рефинансирования: уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке или сэкономить на общих процентах, которые вы платите за свой дом в долгосрочной перспективе.В некоторых случаях рефинансирование позволяет достичь обеих целей, но не всегда. При рекордно низких ставках миллионы домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования. Вот несколько вещей, которые следует учитывать при принятии решения о том, подходящее ли время для рефинансирования:

  • Цель рефинансирования : Увеличение срока вашего кредита снизит ваши ежемесячные платежи при одновременном увеличении процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита. заем. Сокращение срока ссуды снизит процент, который вы платите в течение срока ссуды, но часто увеличивает ваши ежемесячные платежи.Важно знать, чего вы хотите достичь, когда решаете, пора ли переоснащаться.
  • Как долго вы будете находиться дома : Как правило, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы планируете провести еще несколько лет в своем доме. Иногда могут потребоваться годы, чтобы окупить затраты на рефинансирование. Если вы не проживете в доме надолго, возможно, нет смысла делать рефинансирование.
  • Ваша способность соответствовать требованиям : Рефинансирование может иметь для вас смысл, но это не обязательно означает, что вы соответствуете требованиям.Кредиторы принимают во внимание ряд факторов при рассмотрении вопроса о продлении вам предложения о рефинансировании, включая сумму собственного капитала, имеющегося у вас в настоящее время в доме, ваш доход и ваш кредитный рейтинг.

  Конечно, есть и другие причины для выбора рефинансирования. Распространенная причина — использовать собственный капитал. Если у вас достаточно собственного капитала (не менее 20 процентов), вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных для оплаты таких расходов, как ремонт дома, погашение задолженности по кредитной карте или оплата чрезвычайных ситуаций.Выбор 30-летнего рефинансирования с выплатой наличных не только обеспечивает часть денежных средств для покрытия основных расходов, но также высвобождает денежные средства.

  30-летний срок рефинансирования дает множество преимуществ. Но будет ли вам иметь смысл рефинансировать на более длительный или более короткий срок, зависит от вашего финансового положения.

  Рефинансирование на 30-летний срок с более короткого срока — скажем, 15-летнего срока с фиксированной ставкой — может оказаться полезным, если вы заинтересованы в снижении ежемесячного платежа. Еще более выгодно, если вы сможете зафиксировать более низкую процентную ставку и каким-то образом улучшить свое финансовое положение.

  Например, предположим, что у вас есть ипотечный кредит на 15 лет в размере 100 000 долларов с процентной ставкой 5 процентов. Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам составят 791 доллар. Если бы вы рефинансировали свой кредит в 30-летнюю ипотеку по ставке 3,5 процента, вы бы снизили свои ежемесячные платежи почти на 350 долларов. Этот расчет не включает такие расходы, как налоги на недвижимость, страхование домовладельца или сборы ТСЖ, или затраты на закрытие, включая баллы, но подчеркивает, как рефинансирование на более длительный срок может высвободить ежемесячный денежный поток.

  Важно помнить, что рефинансирование на более длительный срок увеличит процент, который вы выплачиваете в течение срока действия ссуды, поскольку вы, по сути, начинаете выдачу ссуды с нуля. Кроме того, вам, возможно, придется оплатить комиссию за выдачу кредита кредитору, стороннюю комиссию за оценку и закрытие. Эти расходы еще больше увеличат стоимость кредита.

  Использование refi для получения более короткого срока избавит вас от дополнительных расходов на выплату процентов и потенциально снизит вашу процентную ставку.Однако это может увеличить общий ежемесячный платеж по вашей ссуде.

• Плюсы и минусы 30-летнего фиксированного кредита рефинансирования

  Плюсы 30-летнего рефинансирования:

  • Меньшие ежемесячные платежи : растягивая кредит на три десятилетия, вы получаете более низкие ежемесячные платежи по сравнению с более короткие сроки кредита.
  • Обеспечивает больший ежемесячный денежный поток : Если вам нужны деньги для выплаты студенческих ссуд или инвестиций, фиксированный 30-летний период дает вам максимальную гибкость.
  • Множество вариантов : 30-летняя фиксированная ипотека является наиболее популярным типом ипотеки, поэтому нет недостатка в кредитных организациях и программах кредитования на выбор.

  Минусы 30-летнего refi:

  • Больше общих процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды : Эти более низкие платежи имеют обратную сторону — вы платите большие проценты в течение срока кредита. годовая ссуда.
  • Более длинные сроки имеют несколько более высокие ипотечные ставки в целом. : Кредиторы берут на себя больший риск, продлевая процентную ставку на три десятилетия, поэтому 30-летние ссуды имеют более высокие процентные ставки, чем 15-летние ссуды.
  • Увеличение капитала занимает больше времени : 30-летний график погашения означает, что вы выплачиваете остаток более медленными темпами, поэтому не только потребуется больше времени для создания капитала, но и ежемесячные проценты также будут снижаться. Медленный темп.

Подробнее о 30-летнем рефинансировании ипотеки

Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate

Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.

Читать еще Джефф Островски

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд в сентябре 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Хотя диплом колледжа обычно гарантирует лучшие возможности карьерного роста, он также имеет высокую цену. Более 43 миллионов американцев имеют задолженность по студенческим ссудам, и на ее погашение могут уйти годы (иногда десятилетия). И чем выше ваша процентная ставка, тем больше времени потребуется, чтобы снизить основной баланс.

Рефинансирование, однако, дает заемщикам возможность получить более низкую процентную ставку по своим кредитам, сократить ежемесячные платежи и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы, по сути, обмениваете существующие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора, например, банк.

Средние процентные ставки сильно различаются в зависимости от типа вашей студенческой ссуды. В случае федеральных студенческих ссуд ваша процентная ставка является фиксированной, то есть ставка не меняется по сравнению с той, которая была на момент получения ссуды. В случае частных студенческих ссуд ваша ставка определяется вашим кредитором, вашим кредитным рейтингом и тем, есть ли у вас фиксированная или переменная годовая процентная ставка.

Процентные ставки по федеральным студенческим займам (которые имеют около 92% заемщиков) варьируются от 2,75% до 5,30% на момент написания этой статьи. Процентные ставки по частным студенческим займам обычно выше, в среднем в настоящее время они варьируются от 3,34% до 12,99% фиксированных и от 1,04% до 11,98% переменных.

В связи с приостановкой выплаты федеральных студенческих ссуд и процентов, продленных как минимум до 30 сентября 2021 года в рамках правительственных программ помощи при пандемии, сейчас не лучшее время для рефинансирования ваших федеральных ссуд.Но тем, у кого есть частные ссуды, возможно, стоит подумать об этом, если они платят высокую процентную ставку.

Чтобы помочь вам, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы составить рейтинг ваших лучших вариантов.

В этом обзоре мы нашли кредиторов, которые предлагают широкий выбор условий ссуды и процентных ставок на выбор. Они не взимают сборов за подачу заявки или за создание, не имеют штрафов за предоплату и имеют гибкие условия погашения, варианты оплаты в условиях экономических трудностей и снижение процентной ставки с автоматическим уплатой.

При оценке нашей пятерки лучших мы учитывали разнообразие предлагаемых ссуд, их заявленные процентные ставки и требования к участникам, любые комиссии, предлагаемые скидки и отзывы об обслуживании клиентов.

Все компании по рефинансированию студенческих ссуд, которые мы выбрали для нашего рейтинга, предлагают одни из самых низких и наиболее конкурентоспособных доступных ставок рефинансирования, а подача заявки через Интернет — это быстрый и простой процесс. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд.)

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческих ссуд

Лучшее в целом

Рефинансирование студенческих ссуд SoFi

• Стоимость

  Отсутствие комиссии за рефинансирование

• Соответствующие критериям ссуды

  , частные и федеральные ссуды ссуды на бакалавриат, ссуды Parent PLUS, ссуды на получение медицинской и стоматологической резиденции

• Типы ссуд

• Переменные ставки (APR)

  From 2.24%; от 2,37% для медицинских / стоматологических резидентов (в стоимость включена скидка при автоплате 0,25%)

• Фиксированные ставки (годовая процентная ставка)

  От 2,99%; от 3,12% для медицинских / стоматологических резидентов (в тарифы включена скидка при автоплате 0,25%)

• Условия кредита

• Суммы кредита

  От $ 5,000; более $ 10 000 для ссуд на получение медицинской / стоматологической ординатуры

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить совместное подписание

Профи

• Нет комиссии за подачу заявления или комиссии за рефинансирование
• 0246.25% скидка при автоплате уже применена
• Мягкое кредитное извлечение при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за предоплату
• Защита включает: защиту от безработицы (воздержание от безработицы предлагается с трехмесячным шагом, максимум 12 месяцев), отказ от платежей Covid минимум на 90 дней в случае финансовых затруднений, отсрочка ссуды при возвращении в школу, SoFi соблюдает первые 6 месяцев ранее существовавшего льготного периода по ссудам, подлежащим рефинансированию
• Предлагает ежемесячные платежи в размере 100 долларов США во время проживания
• SoFi имеет свою собственную консультационную группу по вопросам карьеры, чтобы помочь участники ищут новую работу
• Доступ к живой поддержке клиентов 7 дней в неделю
• Участники SoFi получают консультации по вопросам карьеры, финансовые консультации от плановиков и многое другое бесплатно
• Уникальные преимущества для участников, например получение 0.125% скидка по процентной ставке на любой дополнительный кредитный продукт SoFi
• Предлагает до 310 долларов в бонусной реферальной программе

Консультации

• Вариант освобождения от совместной подписи не доступен
• Размер займа минимум 5000 долларов; более $ 10 000 на медицинские / стоматологические ссуды на ординатуру

Лучшее, если есть совместное подписание

Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

• Стоимость

  Нет комиссии за рефинансирование

• Соответствующие критериям ссуды

  Студенческие ссуды, ранее консолидированные ссуды, студенческие ссуды, спонсируемые корпорациями, и международные студенческие ссуды

• Типы ссуд

• Переменные ставки (APR)

  2.От 51% до 6,86% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

• Фиксированные ставки (годовые)

  От 2,59% до 6,74% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

• Условия кредита

• Заем сумм

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить совместную подписку

Плюсы

• Отсутствие комиссии за рефинансирование
• Мягкая кредитная скидка 9024 уже применена при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение
• Защита включает: до 24 месяцев воздержания от финансовых трудностей в течение всего срока действия кредита, отсрочки академической отсрочки и отсрочки отсрочки льготного периода
• Имеет возможность освобождения со-подписавшего через 24 последовательных, своевременных ежемесячных выплаты основной суммы кредита и процентов
• Предлагает гибридный заем: процентная ставка фиксирована на первые пять лет и на оставшуюся часть кредит (последние пять лет), процентная ставка переменная
• Социальный стимул: когда вы рефинансируете, CommonBond покрывает стоимость обучения ребенка в развивающемся мире через партнерство с Pencils of Promise

Cons

• Плата за просрочку платежа в размере 5 % от неоплаченной суммы причитающегося платежа или 10 долларов США.00, в зависимости от того, что меньше
• Комиссия за возврат в размере 5,00 долларов США, с учетом ограничений, установленных законодательством штата

Лучшее для справедливого кредитного рейтинга

Рефинансирование студенческой ссуды с гарантированным доходом

• Стоимость

  Отсутствие комиссии за рефинансирование

• Приемлемые ссуды

  Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров

• Типы ссуд

• Переменные ставки (APR)

  Начиная с 1,99% (ставки включают 0.Скидка 25% при автоплате)

• Фиксированные ставки (APR)

  Начиная с 2,98% (ставки включают 0,25 % скидку при автоплате)

• Условия кредита

  Гибкие условия от 5 до 20 лет

• Суммы ссуды

  Минимум от 5000 долларов США до 500000 долларов США (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование 10000 долларов США или более)

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить со-подписывающему лицу

Плюсы

• Отсутствие комиссии за рефинансирование, а также сборов за просрочку платежа или выплат
• 0.Скидка 25% при автоплате уже применена
• Мягкое кредитное извлечение при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение
• Защита включает: 9-месячный льготный период
• Кандидаты с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям
• Настройка кредита включает выбор предпочтительной суммы платежа на основе вашего бюджета , выбор двухнедельных или ежемесячных платежей, увеличение платежа и / или корректировка даты платежа в любое время
• Позволяет квалифицированным заемщикам пропускать один платеж каждые 12 месяцев и вносить его позже

Минусы

• Переменные ставки недоступны в AK, IL , MN, NH, OH, TN и TX
• Вариант освобождения от совместной подписи отсутствует
• Размер ссуды не менее 5000 долларов США (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование от 10000 долларов США)

Лучшее для рефинансирования родительской ссуды

Образовательная ссуда Финансирование Рефинансирование студенческой ссуды

Информация о финансировании ссуды на образование была собрана независимо Se лекция и не была рассмотрена или предоставлена ​​Финансированием Образовательной Ссуды до публикации.

• Стоимость

  Отсутствие комиссии за рефинансирование

• Соответствующие кредиты

  Федеральные, частные кредиты, ссуды для выпускников и бакалавриата, ссуды для родителей PLUS

• Типы ссуд

• Ставки от 902 2,39% (ставки включают скидку при автоплате)

• Фиксированные ставки (APR)

  От 2,79% (ставки включают скидку при автоплате)

• Условия кредита

  От 5 до 20 лет для рефинансирования студенческого кредита; 5, 7 или 10 лет для рефинансирования материнской ссуды

• Суммы ссуды

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить совместное подписание

Комиссия за

Нет 9024 , комиссия за рефинансирование, комиссия за гарантию кредита

Скидка за автоплату уже применена

Мягкое получение кредита при предварительной квалификации

Отсутствие штрафов за досрочное погашение

Защита включает: федеральные студенческие ссуды, которые вы рефинансируете, отказ от финансовых трудностей или медицинских проблем на срок до 12 месяцев

Предлагает рефинансирование родительских ссуд: позволяет комбинировать как частные ссуды, так и ссуды Parent PLUS

Заемщикам назначается личный консультант по ссуде, который будет направлять их

Веб-сайт утверждает, что клиенты сообщают, что экономят в среднем 272 доллара в месяц и должна получить в среднем 13 940 долларов в общей сумме сбережений

Получите 25 долларов на свой счет PayPal при рефинансировании с использованием учетной записи PayPal

Предлагает бонусную реферальную программу на 400 долларов

Минусы

• Льготный период не предоставляется
• Нет варианта освобождения со-подписывающей стороны доступно
• Плата за просрочку платежа составляет меньшую из 5% от просроченной суммы или 50 долларов США
• Возвращенный чек или сбор за недостаточность средств в размере 30 долларов США
• Минимальный размер ссуды составляет 15000 долларов США

Лучшее для рефинансирования ссуды медицинского учебного заведения

Студент Laurel Road Рефинансирование ссуды

Информация о Лорел Роуд была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась Лорел Роуд до публикации.

• Затраты

  Отсутствие комиссии за рефинансирование

• Соответствующие займы

  Федеральные, частные займы, займы для выпускников и бакалавров, займы Parent PLUS, медицинские и стоматологические стипендии / стипендии, а также специальные цены и сниженные ставки на здравоохранение. медицинские работники (врачи, стоматологи, оптометристы и фельдшеры)

• Виды ссуд

• Переменные процентные ставки (APR)

  От 1,89%; с 2.28% для тарифов для резидентов (тарифы включают скидку при автоплате 0,25%)

• Фиксированные ставки (годовая процентная ставка)

  От 2,80%; от 3,08% для ставок для резидентов (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

• Срок кредита

  5, 7, 10, 15, 20 лет (но также предлагает любой срок до 20 лет, в зависимости от критериев андеррайтинга)

• Сумма ссуды

  Для получения степени бакалавра и выше минимум 5 000 долларов США; для получения дипломов младшего специалиста в области здравоохранения до 50 000 долларов в виде ссуд для ссуд рефинансирования, не связанных с ParentPlus

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальный доход

• Разрешить со-подписавшему

Профи

• Комиссия за рефинансирование не взимается
• 0.25% скидка при автоплате уже применена
• Мягкий кредит при предварительной квалификации
• Отсутствие штрафов за предоплату
• Защита включает: между периодами), воздержание Covid на 3 ежемесячных платежа (и возможность запросить более длительный срок), воздержание от стихийных бедствий до 2 ежемесячных платежей, отсрочка для студентов-медиков до 6 месяцев после их проживания и стипендии (общий срок кредита, включая проживание, стипендию и льготный период не должен превышать 20 лет.
  • Вариант деблокирования со-подписавшейся стороны недоступен
  • Плата за просрочку может взиматься, если какая-либо часть платежа не получена в течение 15 дней до установленной даты: не превышает 5% просроченного платежа или 28 долларов США, в зависимости от того, что меньше
  • Может взиматься 20 долларов США за любой платеж (включая чек или электронный платеж), который возвращается неоплаченным из-за недостаточности денежных средств или закрытого счета
  • Размер ссуды минимум 5000 долларов США

  Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческой ссуды

  Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

  Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы обмениваете свои текущие ссуды на одну новую ссуду через частного кредитора.

  Если у вас есть несколько студенческих ссуд, после рефинансирования ваши платежи группируются вместе, так что вы делаете только один ежемесячный платеж одному кредитору вместо того, чтобы причитаться нескольким ежемесячным платежам различным кредиторам. Помимо получения более низкой процентной ставки и упрощенных платежей, рефинансирование также позволяет вам изменить план выплат по рефинансированной студенческой ссуде. Условия варьируются в зависимости от кредитора, но заемщики могут выбирать, насколько агрессивно они хотят выплачивать долги, будь то пять, 10 или 20 лет.

  Как определяется ставка рефинансирования моей студенческой ссуды?

  Рекламируемые кредиторами процентные ставки для рефинансирования студенческих ссуд могут не соответствовать ставке, которую вы получаете. Кредиторы определяют вашу годовую процентную ставку на основе нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, ваш доход, отношение долга к доходу (DTI), ваши сбережения, независимо от того, выбираете ли вы переменную или фиксированную ставку, а также продолжительность срока вашего кредита.

  Как рефинансирование влияет на мой кредит?

  Когда вы рефинансируете свою студенческую ссуду, кредиторы извлекают ваш отчет, чтобы определить, являетесь ли вы рискованным заемщиком, что считается сложным расследованием.Это может снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, но, скорее всего, он снова повысится, поскольку вы продолжите вносить своевременные ежемесячные платежи по новому рефинансированному кредиту.

  Многие кредиторы, а также рынки ссуд предлагают инструменты предварительной квалификации, с помощью которых вы можете быстро ввести свою личную информацию и просмотреть котировки ставок от кредиторов без фактического применения и влияния на ваш кредит. Вы сможете получить представление о вашей процентной ставке, сроке погашения и любых комиссиях. Выберите кредитора, который предлагает вам процентную ставку значительно ниже той, которую вы платите в настоящее время.

  Следует ли рефинансировать свои студенческие ссуды?

  Решение о рефинансировании студенческой ссуды — серьезное дело. Основная причина рефинансирования — сэкономить деньги. Многие кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, рекламируют на своих сайтах большие сбережения. Например, в 2020 году средняя экономия клиентов в Education Loan Finance составляла 272 доллара в месяц, а общая средняя экономия на процентных расходах в течение срока действия ссуды составляла 13 940 долларов. Это довольно значительная экономия.

  Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, поищите лучшие ставки, чтобы узнать, на что вы претендуете.Вы также можете использовать кредитные площадки, такие как Credible, для сравнения кредиторов.

  Вы также должны убедиться, что у вас хорошее финансовое положение, прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Чтобы получить лучшие ставки, вы должны соответствовать следующим требованиям:

  • Хороший кредитный рейтинг
  • Стабильный доход
  • В настоящее время выплачивается высокая процентная ставка (не менее 10%), где вы, вероятно, сэкономите деньги. через рефинансирование

  Вы также должны задать себе следующие вопросы:

  • Хотели бы вы быстрее погасить кредит, если бы вы могли сократить срок погашения?
  • Хотели бы вы, чтобы выплаты по кредиту были более управляемыми, если бы вы могли продлить срок погашения?

  Заемщики федерального студенческого кредита, желающие рефинансировать, должны знать, что, делая это с частным кредитором, вы теряете все средства защиты, которые у вас были ранее по своим федеральным займам, такие как погашение на основе дохода, возможное прощение студенческого кредита и любые текущие или будущие Covid- 19 мер помощи (например, приостановка выплат и процентных ставок).

  Некоторые частные кредиторы (например, те, которые мы упоминаем в этом списке) предлагают свои собственные виды защиты платежей, такие как отсрочка или отсрочка, поэтому убедитесь, что вы знаете свои варианты, прежде чем брать рефинансируемую ссуду.

  Сейчас хорошее время для рефинансирования студенческих ссуд?

  Как правило, заемщики студенческой ссуды, которые платят высокую процентную ставку по своим федеральным или частным студенческим ссудам, могут захотеть рассмотреть возможность рефинансирования.

  Однако с нынешней приостановкой выплат и процентов по федеральным студенческим займам по крайней мере до сентября.К 2021 году большинство финансовых экспертов не рекомендуют в настоящее время рефинансировать ваши федеральные студенческие ссуды.

  Может быть хорошей идеей рефинансировать любые частные студенческие ссуды, если у вас высокая процентная ставка. Поскольку ставки по федеральным займам самые низкие за последние десять лет, частные кредиторы также снижают свои годовые процентные ставки. Эти компании устанавливают свои собственные процентные ставки, но на них влияет основная ставка ФРС. Таким образом, снижение ставок обычно приводит к снижению ставок, предлагаемых частными кредиторами. Годовая процентная ставка по рефинансированным студенческим кредитам в настоящее время колеблется от 2.От 59% до 7,63% фиксированных и от 1,99% до 6,86% переменных.

  Если вы взяли частную студенческую ссуду несколько лет назад, когда процентные ставки были выше, чем сейчас, вам следует подумать о рефинансировании, особенно если ваш кредитный рейтинг лучше, чем когда вы подавали заявку на последний ссуду. Таким образом, вы, вероятно, получите более низкую оценку и сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

  Наша методология

  Чтобы определить, какие компании по рефинансированию студенческих ссуд являются лучшими для заемщиков, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и инструменты предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

  В то время как компании, которые мы выбрали в этой статье, постоянно оцениваются как имеющие одни из наиболее конкурентоспособных процентных ставок для рефинансирования, мы также сравнили каждую компанию по следующим характеристикам:

  • Широкая доступность: Все компании в нашем списке рефинансируют как федеральные, так и частные студенческие ссуды, и каждый из них предлагает на выбор переменную и фиксированную процентную ставку.
  • Гибкие условия кредита: Каждая компания предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты студенческой ссуды.
  • Нет комиссии за выдачу или регистрацию: Ни одна из компаний в нашем списке не взимает с заемщиков авансовый «комиссионный сбор» за рефинансирование вашей ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Компании из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение кредита.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы позаботились о том, чтобы компании предлагали быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
  • Варианты совместного подписания: Каждая компания в нашем списке допускает совместного подписания, если прямой заемщик не имеет права на рефинансирование самостоятельно.
  • Скидки при автоплате: Все перечисленные компании уже включают скидки при автоплате в свои рекламируемые тарифы.
  • Защита частных студенческих ссуд: Хотя вы теряете федеральные льготы по студенческим ссудам при рефинансировании, каждая компания в нашем списке предлагает заемщикам какой-либо тип защиты от финансовых трудностей.
  • Размеры ссуд: Вышеупомянутые компании рефинансируют ссуды различных размеров от 5000 до 500000 долларов. Каждая компания рекламирует соответствующие размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о вашей процентной ставке и ежемесячном платеже.
  • Кредитные требования / право на участие: Мы принимали во внимание минимальные кредитные баллы и уровни дохода, необходимые, если эта информация была доступна.
  • Служба поддержки клиентов: Каждая компания из нашего списка предоставляет обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете.Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе рефинансирования студенческой ссуды.

  Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих потребностей в рефинансировании, наличию соподписавшейся стороны, подаче заявки с справедливым кредитным рейтингом, рефинансированию родительских ссуд и ссуд для медицинских учебных заведений.

  Обратите внимание, что ставки и структура комиссий для рефинансирования частных студенческих ссуд не гарантированы вечно; они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС.Выбор годовой процентной ставки с фиксированной ставкой при рефинансировании гарантирует, что ваша процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

  Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, отношения долга к доходу (DTI), сбережений, истории платежей и общего финансового состояния. Чтобы рефинансировать ваш студенческий кредит (-ы), кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и т.