Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте? — Бизнес-новости — город Рязань на городском сайте RZN.info

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте?

Льготный период или грейс — это удобная и выгодная опция, которая сегодня предлагается по каждой кредитной карте и позволяет пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно. Без данной услуги тарифы по кредитке существенно проигрывают обычному потребительскому займу — процентная ставка намного выше плюс есть комиссия за снятие. Поэтому крайне важно пользоваться картой только в рамках льготного периода.

Льготный период или грейс — это удобная и выгодная опция, которая сегодня предлагается по каждой кредитной карте и позволяет пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно. Без данной услуги тарифы по кредитке существенно проигрывают обычному потребительскому займу — процентная ставка намного выше плюс есть комиссия за снятие. Поэтому крайне важно пользоваться картой только в рамках льготного периода.

Основные условия беспроцентного периода

Чтобы не платить проценты банку, следует неукоснительно соблюдать все требования льготного периода. Поэтому перед началом использования карты необходимо обратить внимание на следующие условия:

1. Список операций, включенных в льготный период. Как правило, данная услуга распространяется только на безналичные покупки. В этом случае при снятии наличных банк начнёт начислять проценты с первого дня.
2. Длительность грейса. Это промежуток времени, в течение которого необходимо вернуть сумму задолженности на карту. Стандартный льготный период составляет 55-60 дней, но сегодня все чаще появляются кредитки с более длительным грейсом (от 100 дней).
3. Порядок расчета. Важно понять принцип, по которому банк определяет начало и окончание беспроцентного периода. С этой информацией можно ознакомиться в мобильном приложении.
4. Сумма минимального платежа. Каждый месяц на протяжении льготного периода клиент должен вносить определённую сумму на счет кредитки. Чтобы узнать размер взноса и дату платежа, также можно воспользоваться онлайн-сервисами банка.

Если клиент нарушит условия грейса, кредитор начислит проценты за весь период использования заёмных средств (начиная с момента образования задолженности).

Как выбрать лучшую карту с беспроцентным периодом?

Льготный период есть у каждой кредитки, поэтому выбор таких предложений сегодня очень велик. Чтобы найти наиболее выгодный вариант, следует прислушаться к мнению экспертов. Финансовые аналитики с mnogo-kreditov.ru отобрали кредитные карты с самым большим льготным периодом.

В данный список вошли следующие продукты:

• «120 дней без платежей» от банка Открытие;
• MTS CASHBACK от МТС Банка;
• кредитная «Карта возможностей» от ВТБ;
• «110 дней» от Райффайзенбанка;
• «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

По всем кредиткам, включенным в этот рейтинг, продолжительность льготного периода составляет более 100 дней.

Данила Литвинов «Пандемия стимулирует индивидуальный цифровой подход к каждому клиенту»

Заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Данила Литвинов о том, как благодаря финтеху премиум-продукты становятся более доступными.

Российский финансовый рынок уверенно идет по пути цифровизации. По самым разным экспертным оценкам, его участники в плане внедрения финансовых технологий и сервисов существенно опережают своих западных коллег.

Пандемия COVID-19, став серьезным вызовом для всей банковской системы, еще больше ускорила процесс перехода кредитно-финансовых организаций в онлайн-каналы, дистанционное банковское обслуживание (ДБО), заставила активнее внедрять новые финансовые технологии и клиентские сервисы, развивать системы электронного межбанковского взаимодействия. Все увидели, что можно успешно работать в удаленном режиме без потери эффективности.

Недавно опубликованные результаты ежегодного рейтинга цифровых банков от фонда «Сколково» говорят о том, что за последний год уровень цифровизации российских банков резко вырос. Авторы исследования подтверждают, что это в первую очередь связано с пандемией, из-за которой финансовые организации вынуждены внедрять «цифру» в ускоренном порядке, искать на рынке новые оптимальные решения, в том числе сотрудничая со стартапами.

Крупнейшие игроки российского финансового рынка опережающими темпами формируют свои экосистемы, в том числе выходя за рамки этого самого финансового рынка. Два значимых события этой осени — ребрендинг крупнейшего госбанка, который убрал из своего названия составляющую «банк», объявив себя технологической экосистемой для всего потребительского рынка, а также заявление о планируемой интеграции российской бигтех-компании с крупным высокотехнологичным банком.

Очевидный тренд на рынке — снижение маржинальности операций для банков и изменение клиентского поведения. Этим объясняется и факт прироста банков-гигантов новыми непрофильными сервисами. Если раньше приоритетными клиентами считались люди или организации с высокими доходами, то сейчас борьба идет за максимально широкую аудиторию, пусть и с более низким достатком.

Доходность обеспечивается не объемами одной сделки, а количеством клиентов. При этом все больше людей стали считать деньги, научились управлять своими финансами и сокращать издержки.

В изменившихся условиях фокус сместился на сервисы, которые могут быть интересны как существующим, так и новым клиентам. Например, в банке «Дом.РФ» новым сервисом для премиальной аудитории стал обмен валюты в мобильном приложении. Конвертация происходит по динамичному курсу, максимально приближенному к биржевому, с разницей всего в 5 копеек по долларам и евро и до 30 копеек — по английским фунтам и швейцарским франкам. При этом банк решил не зарабатывать на конверсионном доходе и не вводил внутрибанковский курс по транзакциям при оплате товаров и услуг. Также мы не стали ограничивать клиентов в суммах конвертации в мобильном банке: один доллар это или сто тысяч евро — курс будет одинаковый, те же 5 копеек к биржевому курсу. Сервис позволяет обменивать валюту по выгодному курсу без брокерского счета и дополнительных затрат на его обслуживание. В период волатильности рубля он помогал клиентам заработать, диверсифицировать по валютам свои накопления и не потерять на конвертации.

В ближайшей перспективе задача финансовой системы заключается во внедрении искусственного интеллекта в клиентские и внутрибанковский сервисы, интеграции различных информационных систем. Это, в свою очередь, позволит сформировать индивидуальный цифровой подход к каждому клиенту в зависимости от его потребностей, кастомизировать услуги и продукты, сократить количество и сроки рутинных процедур на стороне клиента.

В частности, наш банк планирует придерживаться именно такой стратегии, поскольку сейчас мы видим устойчивый рост клиентского спроса на ДБО, и мы уверены, что данная тенденция сохранится и в дальнейшем. Вместе с тем мы не собираемся ограничивать обслуживание в отделениях банка, цель — сохранить за нашими клиентами возможность выбора наиболее предпочтительного формата.

В период первой волны пандемии у нас слаженно сработали все подразделения, в итоге банк «Дом.РФ» даже в условиях ограничений продолжал работать в штатном режиме. Был оперативно запущен ряд новых цифровых решений. Сейчас можно дистанционно оформить не только депозиты и потребительские кредиты — с начала апреля мы начали проводить электронные ипотечные сделки, это помогло поддержать спрос на ипотечные продукты, обеспечив клиентам эпидемиологическую безопасность. Мы запустили медицинскую ипотеку — собственную социальную программу по сниженным ставкам для поддержки работников сферы здравоохранения. Также был упрощен порядок рефинансирования ипотеки в удаленном режиме — с экономией на подготовке отчета об оценке недвижимости. Наш банк одним из первых начал выдавать льготную ипотеку на новостройки, запущенную в соответствии с поручением президента РФ с целью поддержки ипотечного рынка и строительной отрасли. Доля заявок на ипотеку в онлайн-каналах по итогам августа составляет 20% от общего по банку.

В этом году банк «Дом.РФ» предоставил клиентам возможность совершать бесконтактные платежи через электронные кошельки Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и Garmin Pay. Мы подключились к сервису системы быстрых платежей (СБП) по бесплатным переводам по номеру телефона. С момента запуска СБП количество ее пользователей по нашим каналам увеличилось почти в три раза.

За счет создания нестандартных решений для клиентов, удобных сервисов, привлекательных условий по банковским продуктам и услугам сегодня можно вполне успешно конкурировать с крупными финансовыми экосистемами, формировать свою целевую аудиторию. Для которой мы уже подготовили несколько новых продуктов.

Пакет «Премиальный» — наш продукт нового формата, нацеленный на аудиторию, которая быстро ориентируется в условиях неопределенности, знает, чего хочет от банка, и ждет от него максимально комфортных условий. Помимо обмена валют он предусматривает бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в России и за рубежом, повышенное начисление процентов по вкладам и широкие возможности бесплатного обслуживания. С учетом текущих условий в пакет включены новые услуги — организация доставки продуктов на дом, вызов специалистов по ремонту техники и уборке помещений, оказание медицинской поддержки (вызов врача, поиск лекарств, информирование о вакцинации).

В перспективе мы планируем выстраивать модель премиального обслуживания, сделать ее максимально полной в рамках дистанционного сопровождения и доступной во всех регионах РФ. Новации будут сопровождаться масштабной рекламной кампанией, цель которой — двукратное увеличение нашей клиентской базы в следующем году.

В части транзакционного бизнеса мы планируем развивать платежные сервисы для всех клиентов. В ноябре, в частности, мы одними из первых обеспечим возможность бесконтактных платежей картами МИР через электронный кошелек Google Pay. Большие планы есть по развитию платежных возможностей в мобильном приложении: расширение списка услуг для оплаты, улучшение клиентского опыта при совершении повседневных операций, реализация функционала по подключению карт к электронным кошелькам в интерфейсе мобильного приложения (для Apple Pay уже реализовано).

По-прежнему основным нашим направлением развития будет ипотека. Здесь мы планируем оставаться в числе лидеров рынка и обеспечить значимый рост за счет выгодных предложений, удобства оформления и скорости принятия решений. В приоритете — государственные ипотечные программы, развитие региональных программ субсидирования ипотечных ставок, программ поддержки с застройщиками, социальных программ и других механизмов повышения доступности ипотеки. Мы находимся в постоянном взаимодействии с субъектами РФ, строительными компаниями, партнерами и другими участниками рынка и уверены, что совместными усилиями сможем обеспечить улучшение жилищных условий для максимально широкого круга населения.

РБК+. Партнерские проекты https://plus.rbc.ru/news

Кредитная карта от ПУМБ

В магазинах-партнерах ПУМБ: 33 квадратних метри, ALL STARS, BODO, Bosch электроинструмент, Camelot, Cifrix, Comfy, Converse, DACK Центр, iOn, Fishki, Kenwood-Shop, Kiddy Boom, Kilimanjaro, Largo, MASTER, MOBI STYLE,  MOYO, Nike, Ringoo, Rozetka, SAMSUNG, VeloGo, Vmtehnika, Vodafone, YABLOKi, Z-stores, АЛЛО,  Будмен, ВАШ ПАРТНЕР, Віста, ВодКанГаз, Ворона-Меблі, Вухо, Двери Белоруссии, Дека, Домотехніка, Електродім, Електрон, Елма Сервіс, Ельдорадо, Ельмарт, Епіцентр, Імперія Меблів, Кібернетики, Комп’ютерний Всесвіт, Крайт, магазин Джакузи, магазин Динамо, магазин Домотроніка, магазин Окна Сервис, магазини ФК Шахтар, МегаЛюкс, Магеллан, МАМАЛЮК, Мобижук, Нова Лінія, Опора, Оптика Зір, Орбіта, Офтальмологічний центр Печерський, Плазма, ПМП Техніка, Помаранчевий РОВЕР, Пульсар, Рем-Мебель, РОНА, Сладкий сон, Сота Альянс, салон штор и люстр Анкара, Техномаркет, Технопростір, Технотоп, ТОПАЗ ювелірні вироби, ТТТ, Туристическое агентство Happy Travel, Уют мебельный салон, Фокстрот, ЦЕНТР КУХНИ, Цитрус, Школяр, а также в интернет-магазинах 27.ua, 7sorok, All-ok, BODO, iskraservice, Kenwood-Shop, Kilimanjaro, Merezhka, MOYO, PIXEL, Rozetka, Smartmebel,  Velotime.com.ua, Yellow, АЛЛО, БітКом, ВодКанГаз, Ельдорадо, Дека, Киев Мебель, магазин Домотроніка, магазин ФК Шахтар, МАМАЛЮК, Нота Комфорта, Помаранчевий РОВЕР, Смарагд, Технолюкс, Уют мебельный салон, Фокстрот, при оплаті покупки понад 500 грн кредитною карткою «ВСЕМОЖУ» або «soloМАНДРИ». Вы получаете условия активации сервиса: первые 3 месяца — без комиссии; ежемесячная комиссия — 3% от суммы покупки в течение следующих месяцев срок — 24 месяца.

Льготный период по кредитной карте удерживает проценты

Если вы полностью выплачиваете свою кредитную карту каждый месяц, встроенная функция позволяет продлить время, необходимое для оплаты покупок, без начисления процентов. Секрет? Маленькая вещь, называемая льготным периодом кредитной карты.

Льготный период — это промежуток между окончанием платежного цикла вашей кредитной карты и сроком платежа. По закону выписка по кредитной карте должна быть предоставлена ​​вам не позднее, чем за 21 день до установленной даты, что дает вам возможность точно знать, сколько вы должны, и иметь некоторое время для ее погашения.

Как работают платежные циклы и льготные периоды

Ваша ежемесячная выписка по кредитной карте, конечно же, будет включать дату платежа. Но примерно за 21 день до этого наступает дата закрытия, которую иногда называют датой выписки. Это дата, когда ваш эмитент суммировал все транзакции, совершенные вами за предыдущий месяц, и готовился выставить вам счет за них. Любые транзакции, совершенные вами после даты закрытия, будут отражены в счете за следующий месяц.

«Если вы полностью погасите остаток в течение льготного периода, вы не будете платить никаких финансовых сборов за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла.По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно на три недели ».

С вас не будут взиматься проценты между датой закрытия и датой платежа. Если вы полностью погасите остаток в течение этого льготного периода, вы не будете платить никаких финансовых сборов за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла. По сути, эмитент карты предоставил вам деньги бесплатно на три недели.

Вот пример. Вы совершаете покупку 22-го числа месяца, а платежный цикл вашей кредитной карты завершается 24-го числа.21-дневный льготный период начинается 24-го числа (дата закрытия) и заканчивается в дату платежа. Если вы оплатите всю покупку до истечения льготного периода, вы не будете платить проценты на деньги, взятые в долг для совершения покупки.

Кстати, это касается только покупок. Льготные периоды не распространяются на выдачу наличных по кредитной карте или при использовании чеков, предоставляемых эмитентом кредитной карты. Вы сразу начнете начислять проценты, и процентная ставка может быть выше, чем та, которую взимает ваша кредитная карта за невыплаченный остаток.

Что произойдет, если вы не выплатите свой остаток полностью

Если вы не выплатите всю сумму, которую вы должны, к установленному сроку платежа, теперь у вас есть задолженность по кредитной карте, и с оставшейся суммы будут начислены проценты . Дополнительным последствием, которого вы можете не ожидать, является то, что, когда у вас есть баланс, эмитент вашей кредитной карты отменяет ваш льготный период.

Это означает, что вы не только будете выплачивать проценты на невыплаченный остаток из предыдущего платежного цикла, но также начнете накапливать проценты по новым покупкам по мере их совершения.

«Когда у вас есть остаток, эмитент вашей кредитной карты отменяет льготный период».

Время, необходимое для восстановления льготного периода за счет своевременных платежей, зависит от кредитной карты. Возможно, вам придется оплатить выписку вовремя и полностью в течение нескольких последовательных циклов выставления счетов, чтобы вернуть льготный период.

Если вы обнаружите, что большую часть месяцев носите с собой баланс, тогда проценты будут для вас реальностью. В этом случае поищите карту с низким процентом, которая может снизить ваши платежи.

Вы можете увеличить льготный период более чем в два раза

Как вы можете продлить этот бесплатный кредит еще на более длительный срок? Понимая льготный период вашей карты и, если возможно, рассчитывая время совершения покупок соответственно.

Очевидно, вы не всегда можете предсказать, когда вам нужно будет потратить. Притормозить машину или починить печь зимой не терпится. Но если вы планируете, скажем, когда покупать билеты на самолет в следующий отпуск, вы можете запланировать покупку таким образом, чтобы у вас было даже больше, чем 21-дневный льготный период, чтобы погасить свою кредитную карту, прежде чем вы понесете какие-либо проценты. .

Если вы совершите крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого. Если вы будете осторожны, вы сможете погасить самые большие расходы за пару чеков, не взимая с вас процентов и не вкладывая средства на свой сберегательный счет.

«Если вы совершаете крупную покупку сразу после закрытия периода выписки, у вас есть почти месяц до того, как эта транзакция появится в вашем счете, а затем у вас будет официальный льготный период после этого.

Например, если платежный цикл вашей кредитной карты заканчивается 24-го числа месяца, вы можете купить эти билеты на самолет 25-го числа. Платежный цикл следующего месяца завершится 24-го числа следующего месяца, после чего у вас будет 21-дневный льготный период, после чего счет будет подлежать оплате 15 или 16 числа следующего месяца. Между тем, если вам заплатят 1-го и 15-го числа, у вас может быть три или даже четыре зарплаты, прежде чем вам придется заплатить за поездку.

Предупреждение

Любая крупная покупка, которую вы еще не оплатили, ограничит ваши наличные.В случае возникновения чрезвычайных расходов вы рискуете не иметь денег для оплаты большого счета по кредитной карте. Ведение отдельного сберегательного счета, предназначенного только для чрезвычайных ситуаций, может помочь избежать долгов.

Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальный платеж. Вы начнете платить проценты и потеряете льготный период, но вы также не заплатите штраф за просрочку платежа и не повредите свой кредит.

«Если вы не можете позволить себе полную оплату в установленный срок, сделайте хотя бы минимальный платеж.”

Понимание платежных циклов может упростить расчет времени для крупных покупок, чтобы в полной мере воспользоваться льготным периодом вашей кредитной карты. Подумайте о резервном плане на случай, если вы не сможете погасить выписку так быстро, как ожидали.

Что такое льготный период для кредитной карты? Секрет избегания интереса

У нас есть секрет — секрет, о котором эмитенты кредитных карт не хотят, чтобы вы знали…

Если вы оплачиваете счет полностью каждый месяц, вам никогда не придется платить проценты за покупки с помощью большинства кредитных карт. Это означает, что вы можете получить привилегии и удобство использования кредитной карты без каких-либо дополнительных затрат для вас.

Это все благодаря так называемому «льготному периоду» вашей кредитной карты.

Как работает льготный период по кредитной карте?

Льготный период кредитной карты приходится на период между завершением платежного цикла и датой платежа по вашей выписке.

В течение этого времени вам не будут начисляться проценты по новым покупкам, сделанным в течение предыдущего платежного цикла (до тех пор, пока вы не восстанавливаете остаток на вашем счете из последней выписки).

Вот простой пример того, как может работать льготный период кредитной карты:

• Ваша учетная запись начинается с баланса 0 долларов США.
• Вы покупаете билет на самолет за 500 долларов 1 июля.
• Ваш платежный цикл заканчивается 15 июля.
• Ваш платеж должен быть произведен 5 августа.

Если вы полностью оплатите счет до 5 августа, с вас не будет начисляться проценты по покупке на 500 долларов. Это связано с беспроцентным льготным периодом для вашей кредитной карты, который начался 15 июля. Вы должны выплачивать полную сумму выписки каждый месяц, чтобы ваш льготный период оставался активным для будущих транзакций.

Для получения более подробной информации прочтите наше руководство по оплате кредитной картой.

Все ли кредитные карты имеют льготный период?

Нет. Хотя большинство кредитных карт предлагают льготные периоды, вам следует прочитать мелкий шрифт в соглашении о кредитной карте, прежде чем делать какие-либо предположения.

Обычно вы увидите заявление о льготном периоде в условиях использования вашей карты.Вот что вы увидите в условиях для карты Chase Sapphire Preferred® (обзор) (по состоянию на 23.11.18):

Льготный период для привилегированной карты Chase Sapphire (по состоянию на 23.11.18). Изображение предоставлено: Чейз.

Обратите внимание, что даже если у вашей карты есть льготный период, эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, заберет его, если вы начнете переносить баланс из месяца в месяц. Не имеет значения, возникла ли эта непогашенная задолженность в результате покупок, переводов баланса или авансов наличными — вы потеряете льготный период в любом случае.

Помните тот билет на самолет за 500 долларов из прошлого? Допустим, вы оплатили все, кроме 20 долларов. Хотя вы не будете нести штрафы за просрочку платежа, вы попросите эмитента отменить льготный период.

Это означает, что вы будете должны проценты на оставшиеся 20 долларов, а также начнете сразу же начислять проценты по любым новым покупкам. (Теперь вы понимаете, почему мы всегда просим вас полностью оплатить выписку по кредитной карте?)

К счастью, штраф не будет длиться вечно: Обычно вы можете восстановить льготный период, полностью оплатив остаток по кредитной карте за два последовательных расчетных периода.

Какой обычно льготный период для кредитной карты?

Начиная с 2010 г., в соответствии с Законом о картах, федеральные постановления гласят, что между днем ​​доставки счета компанией-эмитентом кредитной карты и датой платежа должно пройти не менее 21 дня. Если ваша компания-эмитент кредитной карты предлагает льготный период, он должен дать вам как минимум 21 день для выплаты нового баланса, прежде чем взимать с вас проценты. Как уже упоминалось, исключение составляют случаи, когда у вас уже есть непогашенный остаток на счете.

Другими словами, большинство кредитных карт дают вам как минимум 21 день до того, как вы начнете нести финансовые расходы .

Подробности уточняйте в условиях использования вашей кредитной карты. у вас может быть больше времени, чем вы думаете. Например, льготный период Capital One составляет 25–55 дней, а льготный период для карт Discover — не менее 23-25 ​​дней.

Инсайдерский совет

К сожалению, не существует «льготного периода для поздней оплаты кредитной картой». Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, вам необходимо оплатить как минимум минимальную сумму по вашему счету в установленный срок.Но помните: если вы вносите только минимум и не оплачиваете остаток по выписке полностью, ваш эмитент аннулирует ваш льготный период. Это означает, что вы сразу же начнете получать проценты по новым платежам.

Продлевает ли изменение срока отсрочки льготный период?

Не совсем. Хотя вы можете изменить срок оплаты счета для большинства эмитентов, чтобы сделать его более удобным, это не повлияет на льготный период текущего цикла .

Для большинства карт изменение срока платежа обычно занимает не менее одного платежного цикла, а для некоторых эмитентов, таких как Amex и Citi, это может занять до трех платежных циклов.

Перевод? Изменение срока родов сейчас не даст вам дополнительной передышки.

Если у вас есть конкретные вопросы о вашей ситуации и сроках, мы рекомендуем обратиться напрямую к эмитенту вашей карты.

Если вы делаете крупную покупку, одна из разумных стратегий — сделать это сразу после даты закрытия вашего отчета.

Таким образом, ваш счет не будет подлежать оплате в течение примерно двух месяцев, что даст вам максимальный льготный период для «размещения» вашей покупки без взимания процентов.

Вот несколько примеров платежных циклов, чтобы проиллюстрировать это:

Начало цикла	Конец цикла	Срок погашения
9/27	26/10	23/11
10/27	26/11	23/12
27/11	26/12	1/23

Как видите, если вы сделали покупку 28 октября, ваш счет не будет подлежать оплате до 23 декабря.Это почти два месяца беспроцентной ссуды.

Кредитные карты не должны быть дорогими

Итак, теперь вы знаете секрет: кредитные карты не должны стоить ни копейки.

До тех пор, пока вы всегда оплачиваете счет вовремя и полностью — и пока у вашей карты есть льготный период — вы никогда не будете должны ни копейки процентов за покупки. По пути вы можете заработать ценные награды в качестве дополнительного бонуса. Но помните, что льготные периоды обычно не применяются к переводам остатка и авансам наличными.

Если вы выберете карту без годовой платы, вы получите удобную беспроцентную мини-ссуду по кредитной карте для создания кредита, не чувствуя бремени высоких процентных ставок.

Объяснение льготного периода кредитной карты

Большинство кредитных карт допускают льготный период, то есть время, в течение которого вы должны полностью оплатить свой баланс без финансовых сборов. Льготный период обычно начинается в первый день платежного цикла и заканчивается через определенное количество дней, в зависимости от эмитента кредитной карты.Периоды отсрочки обычно составляют от 21 до 25 дней. Более длительный льготный период дает вам больше времени, чтобы погасить остаток и избежать уплаты процентов.

По состоянию на 2019 год задолженность американцев составляла 14,15 триллиона долларов. Общий долг семьи сейчас на 26,8% выше минимума за 2 квартал 2013 года. Эти цифры подчеркивают, насколько важно прочитать на обратной стороне выписки по кредитной карте подробную информацию о конкретной продолжительности льготного периода и определить, как рассчитываются ваши финансовые расходы в касаемо вашего личного долга.

Если вам нужно сослаться на договор о кредитной карте, вы можете найти его копию на веб-сайте эмитента или отправить копию напрямую вам.

Закон о кредитных картах 2009 г.

Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) был принят Конгрессом и подписан президентом США Бараком Обамой 22 мая 2009 года. Этот закон «основан на решительном первом шаге, предпринятом Федеральной резервной системой в направлении улучшения раскрытия информации и прекращения недобросовестной практики.»

До принятия закона банки могли повышать процентные ставки без предупреждения, изменять сроки платежа от одного месяца к другому и взимать «плату за бездействие», если клиент не использовал карту.

Согласно информационному бюллетеню Белого дома, некоторые важные элементы реформы в этом законе включают:

• Запреты на несправедливое повышение ставок: Финансовые учреждения больше не будут несправедливо повышать ставки, и потребители будут уверены, что процентные ставки по их существующим остаткам не будут повышены.
• Предотвращает ловушки несправедливых сборов: Учреждения должны будут предоставить держателям карт разумное время для оплаты ежемесячного счета — не менее 21 календарного дня с момента отправки по почте. Закон также устраняет ловушки просроченной оплаты, такие как крайние сроки выходных, сроки оплаты, которые меняются каждый месяц, и крайние сроки выставления счетов, приходящиеся на середину дня.
• Раскрытие информации на понятном / простом языке: Условия контракта по кредитной карте будут раскрыты на языке, который потребители могут видеть и понимать, чтобы они могли избежать ненужных расходов и управлять своими финансами.
• Подотчетность: Закон поможет обеспечить подотчетность как эмитентов кредитных карт, так и регулирующих органов, которые несут ответственность за предотвращение недобросовестных действий и обеспечение защиты.
• Средства защиты студентов и молодежи: Закон содержит новые средства защиты студентов и молодых людей, в том числе требование о том, чтобы эмитенты карт и университеты раскрывали соглашения в отношении маркетинга или распространения кредитных карт среди студентов.

Когда у вас может не быть льготного периода

Некоторые типы транзакций с кредитными картами, такие как денежные авансы и переводы остатка, могут не допускать льготного периода. Таким образом, по этим транзакциям начисляются проценты, как только деньги зачисляются на ваш счет, при условии, что у вас не действует промо-ставка 0%.

Для новых покупок по кредитной карте может не хватить льготного периода, если вы начнете платежный цикл с остатком. Если вы хотите избежать выплаты процентов по транзакции, для которой нет льготного периода, вам придется выплатить ее немедленно.

Чтобы полностью избежать комиссий и финансовых сборов по кредитной карте, вам необходимо ежемесячно выплачивать всю сумму на балансе и начинать платежный цикл с 0 долларов США.

Требование передать выписку по счету

Эмитенты кредитных карт должны отправить выписку по счету по почте не позднее, чем за 21 день до того, как комиссия будет снята с вашего счета. В выписке по кредитной карте не обязательно будет указано, есть ли у вашего баланса льготный период, и это деталь, которую вы должны отслеживать самостоятельно, если хотите в полной мере воспользоваться ею.

Если вы ежемесячно вносите только минимальный платеж по кредитной карте, льготный период не применяется. С вас будут взиматься проценты на неоплаченный остаток плюс за ваши новые покупки каждый месяц, пока вы полностью не выплатите остаток. Только в этом случае льготный период будет применяться к новым покупкам.

Период отсрочки платежа по займам

У ссуд также есть льготные периоды выплаты, но они не такие, как у кредитной карты. Для ссуды льготный период наступает после наступления срока платежа, но когда он все еще может быть произведен без штрафных санкций.Этот период обычно составляет около 15 дней. Обязательно проконсультируйтесь со своим кредитным учреждением, прежде чем предполагать, что у вас вообще есть льготный период.

Студенческие ссуды имеют шестимесячный льготный период после того, как вы закончите учебу или ваше зачисление упало ниже половины рабочего дня. По истечении шестимесячного льготного периода ваша студенческая ссуда подлежит погашению, и вы должны делать платежи каждый месяц.

По данным Министерства образования США, по большинству кредитов будут начисляться проценты в течение этого 6-месячного льготного периода, и вы можете выбрать выплату процентов в течение этого времени, чтобы предотвратить их добавление к основному балансу.

Что такое льготный период?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Многие кредитные карты предлагают льготный период, который представляет собой период времени между окончанием цикла выставления счетов и сроком оплаты вашего счета. В течение льготного периода с вас могут не взиматься проценты по вашему балансу, если вы выплачиваете их в установленный срок.

Льготные периоды зависят от эмитента карты, но должны составлять минимум 21 день с момента окончания платежного цикла. Например, если ваш платежный цикл заканчивается первого числа каждого месяца, а ваш счет должен быть оплачен 22-го числа, ваш льготный период составляет 21 день.

Ниже CNBC Select отвечает на некоторые общие вопросы о льготных периодах кредитных карт.

У всех кредитных карт есть льготные периоды?

Нет, эмитенты карт не обязаны предлагать льготные периоды, хотя большинство из них это делают.

На какие транзакции распространяется льготный период?

Льготные периоды обычно не распространяются на все транзакции, которые вы совершаете с помощью кредитной карты.Приемлемые транзакции часто ограничиваются новыми покупками.

Денежные авансы и переводы остатка обычно не имеют права на льготный период. Вместо этого по этим операциям начисляются проценты, начиная с даты операции. Однако, если у вас есть кредитная карта с переводом баланса, предлагающая начальную ставку 0% годовых, с вас не будут взиматься проценты в течение начального периода.

Что произойдет после льготного периода?

Если вы продолжите иметь баланс после окончания льготного периода, с вас будут взиматься проценты в соответствии с годовой процентной ставкой за обычную покупку (если ваша карта не предлагает начальный период 0% годовых).Например, если у вас есть кредитная карта с годовой процентной ставкой 16,24%, а ваш льготный период составляет 21 день, с любых остатков, оставшихся после 21-дневного льготного периода, будет взиматься годовая ставка 16,24%.

Вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа сверх процентов, если вы не произведете хотя бы минимальные платежи до окончания льготного периода.

Где я могу найти льготный период моей кредитной карты?

Льготный период указан в соглашении с держателем карты. Скорее всего, он появится в таблице «процентные ставки и процентные сборы» на первой странице и в строке с указанием «как избежать выплаты процентов по покупкам» или «выплаты процентов».»

Вот пример того, как это может выглядеть в вашем соглашении с держателем карты:

Процентные ставки и процентные сборы

Годовая процентная ставка (APR) для покупок	от 16,24% до 25,24%, в зависимости от вашего Кредитоспособность. Эти годовые ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Годовая процентная ставка для переводов баланса	от 16,24% до 25,24% в зависимости от вашей кредитоспособности. Эти годовые ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Годовая процентная ставка по авансам	26,74%. Эта годовая процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки.
Как избежать выплаты процентов по покупкам	Срок платежа будет как минимум 21 день после закрытия каждого платежного цикла. Мы не будем взимать с вас проценты за покупки, если вы ежемесячно оплачиваете весь остаток в установленный срок. Мы начнем взимать проценты по переводам остатка и авансам наличными в день транзакции.

В последней строке, озаглавленной «Как избежать уплаты процентов по покупкам», вы можете увидеть, что льготный период составляет «минимум 21 день».»

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Объяснение льготных периодов кредитной карты : Что вам нужно знать

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты.Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Льготный период кредитной карты — это промежуток времени от конца выписки по счету до даты, когда должна быть произведена оплата, в течение которого — если вы полностью оплатите счет — с вас не будут взиматься проценты по любым покупкам. Большинство эмитентов карт предлагают беспроцентный период для покупок, если пользователь соответствует определенным критериям, но особенности зависят от карты. Понимание того, как получить право на льготный период, может помочь вам избежать финансовых расходов на сотни или даже тысячи долларов.

Как работают льготные периоды?

Льготный период обычно длится от 21 до 25 дней после получения вами счета по кредитной карте. Хотя это и не является обязательным, большинство основных кредитных карт позволяют держателям карт избежать процентов, постоянно оплачивая свой счет в полном объеме в установленный срок. В соответствии с Законом о картах от 2009 года срок, в течение которого любой платеж считается просроченным, не может быть короче 21 дня после выставления счета клиенту. День оплаты счета обычно совпадает с окончанием льготного периода.Если срок платежа приходится на день, когда эмитент вашей карты не принимает платеж — например, выходные или праздничные дни — тогда платежи, принятые на следующий рабочий день, не считаются поздними. Это эффективно переносит дату платежа назад и продлевает льготный период.

Когда вы платите полностью

Если вы полностью оплатите свою кредитную карту в течение льготного периода, вы сможете избежать выплаты процентов по большинству транзакций. Исключениями являются авансы наличными — например, использование вашей кредитной карты в банкомате — и переводы остатка, которые обычно начинают накапливать проценты, как только вы совершаете транзакцию, в зависимости от соглашения о вашей кредитной карте.Если вы правильно используете эту функцию, вы, по сути, получите беспроцентную ссуду от эмитента кредитной карты.

Допустим, вы совершаете покупки с помощью кредитной карты в январском платежном цикле на общую сумму 1000 долларов США — без снятия средств через банкомат или переводов остатка. В конце вашего цикла эмитент кредитной карты отправит вам счет за этот цикл со сроком оплаты 25 февраля, то есть в рабочий день. Это 25-дневное окно — с 31 января по 25 февраля — является вашим льготным периодом, и если вы полностью оплатите свой баланс в течение этого времени, вы не будете платить проценты ни по одной из покупок, сделанных в январе.Вы также имеете право избежать уплаты процентов за покупки в следующем платежном цикле.

Когда вы носите весы

Если вы не полностью оплачиваете счет по кредитной карте за платежный цикл, то с вас обычно взимаются проценты с неоплаченной части вашего баланса и вы не имеете права избежать выплаты процентов по покупкам, сделанным в следующем платежном цикле. Неспособность полностью оплатить счет по кредитной карте может привести к тому, что вы будете платить проценты по будущим счетам до тех пор, пока вы не оплатите счет полностью за два последовательных цикла выставления счетов, хотя ваше право на возобновление льготного периода зависит от конкретного соглашения о кредитной карте.

Допустим, вы совершаете покупку на сумму 1000 долларов США 1 января, в первый день цикла выставления счетов по кредитной карте в течение месяца. Цикл выставления счетов заканчивается 31 января, а оплата должна быть произведена 25 февраля. Если вы заплатите только 900 долларов США из баланса к установленному сроку, вы должны заплатить проценты на оставшиеся 100 долларов США, а также любые новые покупки, сделанные в следующий день. платежный цикл.

Эмитенты кредитных карт часто позволяют вам возобновить льготный период, полностью оплатив счет за один или два последовательных расчетных периода.В соглашении о кредитной карте будет подробно описано, как или если вы можете получить право на отказ от процентов после переноса баланса из одного платежного цикла в следующий.

Как избежать скользящего интереса

Выплата полной суммы остатка в последний день платежного цикла может помочь вам избежать скользящих процентов, которые могут неожиданно привести к потере льготного периода или пропуску платежей. Поскольку проценты по-прежнему начисляются в дни между окончанием расчетного периода и днем ​​оплаты счета, у вас может сложиться впечатление, что вы платите всю свою задолженность компании-эмитенту кредитной карты, но на самом деле у вас все еще остается небольшая сумма. над.

Если вы перестанете проверять выписки по кредитной карте — потому что у вас сложится впечатление, что вы больше не задолжали эмитенту кредитной карты — и пропустите платеж, то вы не только будете наказаны штрафами за просрочку платежа и возмещением ущерба вашей кредитной карте, но и также потеряет право на льготный период в следующем платежном цикле.

Льготные периоды по эмитенту карты

Средняя продолжительность льготного периода для основных эмитентов карт, которые мы исследовали, составляла 24 дня. Для этих эмитентов вы имели право на льготный период, если вы полностью оплачивали свой баланс в установленный срок каждого расчетного периода.Однако конкретные правила льготных периодов зависят от карты.

9015

Bank of America	25
American Express	25
Citibank	23
Capital One	25
25 (23, если платежный цикл начинается в феврале)
Wells Fargo	25

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«20%», «80%»], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EIssuer «,» Минимальная продолжительность льготного периода «], [» Bank of America «,» 25 «], [» American Express «,» 25 «], [» Citibank «, «23»], [«Capital One», «25»], [«Chase», «21»], [«Discover», «25 (23, если платежный цикл начинается в феврале)»], [«Wells Fargo «,» 25 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Bank of America, Citibank и American Express все заявили в соглашениях о кредитных картах, которые мы исследовали, что для того, чтобы иметь право на льготный период, вы должны полностью выплатить свой баланс за предыдущие два цикла.Для карт этих эмитентов вы можете рассчитывать полностью оплатить ваш счет дважды после того, как у вас будет баланс, чтобы восстановить льготный период и перестать платить проценты по новым покупкам.

Capital One, Chase, Discover и Wells Fargo заявили, что держатели карт имеют право на льготный период, если они выплатили полную сумму задолженности в предыдущем платежном цикле. В этих обстоятельствах — в зависимости от того, что эмитент вашей карты определяет «оплату в полном объеме» за цикл выставления счетов, вы можете рассчитывать полностью оплатить счет один раз, чтобы восстановить льготный период после сохранения баланса.

Подробную информацию о том, как действует льготный период для конкретной карты, можно найти в соглашении о кредитной карте, связанном с этой картой. Просматривая соглашение, найдите разделы с пометками «Когда мы взимаем проценты», «Льготные периоды» или «Периоды без процентов», чтобы узнать, как и когда можно избежать процентов. Бюро финансовой защиты потребителей ведет базу данных архивных договоров о кредитных картах, если вы не можете найти их на веб-сайте продавца карт.

Самое ценное и наименее известное преимущество использования кредитной карты — Plastiq Blog

Кредитные карты имеют массу преимуществ.Вы получаете баллы за каждую покупку, безопасность этих покупок (то есть возможность возвратного платежа), и вам не нужно беспокоиться о том, чтобы повсюду носить наличные. НО есть и обратная сторона: интерес. Даже ответственные владельцы кредитных карт должны беспокоиться о процентах, и любые преимущества, которые вы получаете в виде баллов, могут быть быстро заменены процентами. Но вы бы хотели, чтобы я рассказал вам, как получить все преимущества, даже не платя ни копейки процентов?

Для тех из вас, кто сейчас яростно кивает головами, это называется переводом кредитной карты в обращение, и я рекомендую всем членам Plastiq воспользоваться им.

Вот как это работает:

Подавляющее большинство эмитентов кредитных карт предоставляют вам льготный период для выплаты остатка по кредитной карте. Погасите его полностью до окончания льготного периода, и вы заплатите 0% процентов за эти покупки. Этот период плавания может варьироваться в зависимости от вашей карты, но для большинства карт предусмотрен льготный период от 30 до 60 дней. Большинство клиентов, с которыми я работаю, являются бизнес-плательщиками, поэтому они будут направлены на платежи, связанные с бизнесом, но любой может воспользоваться плавающей кредитной картой.

Почему это полезно для владельцев бизнеса?

В мире технологий компании, финансируемые венчурными капиталистами, очень осведомлены о своей взлетно-посадочной полосе (или они не знают, и это внезапно перестает быть проблемой, когда их компания перестает существовать). Взлетно-посадочная полоса — это сумма денег, которая у вас есть в банке, разделенная на ваш средний чистый дневной / ежемесячный средний убыток. Я говорю об убытках, потому что большинство технологических компаний работают в убыток, пока их маржа не станет положительной (важный переломный момент в жизни любого стартапа).У прибыльных предприятий есть бесконечная взлетно-посадочная полоса (осмелюсь сказать, что их компания похожа на самолет на беговой дорожке и создает катастрофу в разделе комментариев), но один неудачный месяц может все обрушить (я хотел сказать «потопите вас», но тогда мы будем смешивать мои метафоры и какой писатель это делает).

Кэш — король

В 2016 году JP Morgan выпустил отчет под названием «Денежные средства — король: потоки, остатки и буферные дни». Одна цифра, которую мы нашли особенно интересной: средний малый бизнес имеет 27-дневный резерв денежных средств. Это означает, что если деньги перестанут поступать, средний малый и средний бизнес сможет выжить в течение 27 дней до закрытия из-за неспособности оплачивать расходы. Положите эти расходы на свою кредитную карту, и вы сможете купить себе дополнительные 40-60 дней. Таким образом, вместо того, чтобы иметь чуть меньше месяца на решение проблем с денежным потоком вашего бизнеса, теперь у вас есть почти четверть.

Вот как максимально увеличить количество операций по кредитной карте:

Во-первых, вам нужно знать расчетный период для вашей карты.Он состоит из 3 дат. Дата открытия выписки, дата закрытия выписки и срок оплаты. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют вам определять даты открытия / закрытия, поэтому позвоните своему эмитенту, чтобы определить дату, которая лучше всего подходит для вас.

Пример:

Чтобы проиллюстрировать, как это работает, я расскажу вам о моем клиенте; назовем ее Фиби. Фиби владеет компанией по производству чехлов и аксессуаров для телефонов. Она производит чехлы / аксессуары для телефонов за рубежом и продает их как частным лицам на Amazon, так и розничным торговцам.С момента оплаты Фиби получает товар от производителя в Китае в течение 28 дней. Для простоты предположим, что дата открытия выписки Фиби — первое число месяца, дата закрытия — последний день месяца, а срок сдачи — 20-е число.

1. Фиби покупает чехлы для телефонов 1 января. Платежи, сделанные ближе всего к дате открытия выписки, будут иметь самые длинные периоды обращения. ПРИМЕЧАНИЕ. На данный момент деньги не потрачены.
2. Она получает чехлы для телефонов 26-го числа и сразу же начинает их продавать.
3. Заявление Фиби заканчивается 31-го числа.
   1. Примечание: 1-го числа начинается еще один расчетный период, и эти периоды с плавающей запятой будут перекрываться.
4. К моменту получения счета Фиби 31 декабря она уже продала достаточно чехлов для телефонов, чтобы оплатить заказ. Она фактически получает прибыль, прежде чем ей придется за нее платить.
Счет
5. Фиби должен быть оплачен 20 февраля, и она оплачивает его полностью не позднее этой даты.

Вот что получает Фиби:

• 1 балл за каждый потраченный доллар (больше, если ее карта соответствует критериям множителя баллов)
• Существенно увеличенный срок окупаемости
• Проценты не выплачиваются (сравните с 1,400 долларов США в виде процентов по ссуде SBA 7%)
• Нет необходимости тратить деньги раньше запланированной прибыли
• Построить бизнес-кредит и увеличить лимиты по картам

В этом суть. Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь обращаться ко мне прямо в jesse @ plastiq.com.

Темный секрет льготного периода по кредитной карте

Большинство канадцев знакомы с льготным периодом по кредитным картам. К сожалению, не многие знают маленькую теневую уловку, которую мы собираемся вам раскрыть.

Определение льготного периода кредитной карты

Льготный период — это период времени, в течение которого с вас не будут взиматься проценты на остаток по кредитной карте, если вы полностью погасите остаток в установленный срок. Льготный период начинается в последний день вашего ежемесячного расчетного периода.Каждая канадская кредитная карта предлагает минимальный льготный период не менее 21 дня с момента окончания вашего расчетного периода. Он заканчивается, когда наступает срок платежа.

Как работает льготный период?

Большинство людей полагают, что если они не выплатят остаток в полном объеме, с них начнут начисляться проценты только после установленной даты платежа… неправильно! Другие предполагают, что если вы произведете частичную оплату своего баланса к сроку платежа, они будут списаны только с неоплаченной части баланса с момента их покупки… опять неправильно! Фактически, если вы не погасите свой баланс полностью к сроку платежа, с вас будут взиматься проценты вплоть до даты транзакции покупки за весь баланс — даже если вы сделаете частичную оплату! Рассмотрим пример:

• Вы покупаете диван за 1 200 долларов 21 февраля с помощью бонусной кредитной карты
• Расчетный цикл заканчивается 16 марта, а срок оплаты — 6 апреля.
• Вы платите 1000 долларов США 1 апреля, а затем остаток в размере 200 долларов США 10 апреля.

Вы думаете, фантастика, с меня будут начислены проценты только на 200 долларов за 4 дня, в течение которых у вас был остаток после установленной даты платежа. Угадай, что? Вас ждет неприятный сюрприз. Поскольку вы не погасили остаток в полном объеме, с вас фактически будут взиматься проценты на полные 1200 долларов за 52 дня с даты покупки до даты платежа. Затем в дополнение к этому с вас будут взиматься проценты за дополнительные 4 дня на 200 долларов, которые вы выплатили между датой платежа и датой полной выплаты остатка.

Могут ли банки это делать?

К сожалению, вы как бы согласились с этим, когда подавали заявку на получение кредитной карты, и банки написали это «21-дневная отсрочка, если платеж получен в полном объеме». Если платеж не получен в полном объеме, отсрочка платежа отсутствует, и с момента совершения покупки с вас взимаются проценты на всю сумму транзакции.

Нельзя сказать, что язык, используемый банками в соглашениях с держателями карт, совершенно ясен. Фактически, канадские банки не всегда взимали проценты по кредитным картам таким образом.Некоторые использовались для начисления процентов только с неоплаченной части вашего баланса с момента покупки, если вы сделали частичную оплату в установленный срок. К сожалению, вопрос о том, как банки применяют проценты к покупкам, довольно неоднозначен. Мы взяли на себя обязательство прочитать заявления о раскрытии информации от каждого из банков Большой пятерки, и мы все еще не могли сказать, какая из приведенных выше методологий подачи процентных ставок использовалась. Фактически, учитывая двусмысленность языка, можно было использовать любой из них.

Мы даже позвонили в каждый кол-центр, чтобы узнать, как начисляются проценты, и только 3 из 5 представителей обслуживания клиентов из банков большой пятерки поняли все правильно! Единственный раз, когда банки четко указывают, когда они будут применять процентные платежи, — это операции с наличными деньгами, где банки четко пишут: «Нет беспроцентного периода для авансов наличными, переводов баланса или проверок удобства».

Урок льготного периода

Единственный способ избежать начисления процентов по кредитной карте — это полностью выплатить остаток к установленной дате платежа. Нашим золотым правилом всегда было настраивать предварительно авторизованные платежи с вашего текущего счета на весь баланс выписки по кредитной карте на дату платежа.