Кредитные карты с кэшбэком в 2021 году

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Кэшбэк представляет собой возврат части потраченных с использованием дебетовой карты средств обратно на счет. У каждого банка этот процент рассчитывается индивидуально и зависит не только от ставки самой кредитно-финансовой организации, но и от условий партнеров – компаний, где можно совершить покупку или оплатить услугу. Лучшие кредитные карты предполагают возврат значительной суммы.

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Что не входит в кэшбэк

При расчете бонусов традиционно не учитываются следующие финансовые операции:

• переводы денежных средств на банковский счет, другу карту или электронный кошелек;
• обналичивание денег в банкомате или кассе кредитно-финансовой организации;
• покупка табака и алкогольной продукции.

Конкретные условия бонусной программы кредитки вы можете уточнить, если нажмете «Подробнее» в ее вкладке на нашем сайте.

Как найти лучшие кредитные карты с кэшбеком – 2021

На сегодняшний день банковские организации предлагают различные варианты пластиковых карт с опцией cash back. Выбрать среди многочисленных продуктов наилучший, поможет наш финансовый портал. Чтобы определить для себя наиболее выгодные кредитные карты с кэшбеком, на воспользуйтесь онлайн-поисковиком Выберу.ру.

В меню слева вы можете задать основные параметры банковского продукта:

• кредитный лимит;
• льготный период;
• валюта счета (рубли, доллары, евро).

Кроме того, в графе «Преимущества» нужно отметить Cash Back и нажать «Подобрать карту». В появившемся списке лучшие кредитки будут располагаться сверху.

Кредитная карта с кэшбэком – удобный источник дополнительных средств, которые клиент может тратить с выгодой. Условия каждого продукта могут существенно отличаться. Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с перечнем организаций – партнеров банка и выбрать ту карту, при использовании которой начисляется кэшбэк за нужные вам покупки и оплату интересующих вас услуг.

Что такое льготный период?

Льготным или грейс-периодом называется определенный срок, в течение которого держатель кредитной карты может вернуть на счет потраченные средства без переплаты. У разных банков эти условия могут существенно отличаться. Чтобы узнать продолжительность льготного периода у той или иной кредитной карты, ознакомьтесь с этим условием в карточке с описанием платежного инструмента на финансовом портале Выберу.ру.

Как оформить кредитную карту?

Заказать выпуск кредитной карты вы можете в отделении банка или онлайн. В первом случае необходимо прийти в офис выбранного финансового учреждения в своем городе и обратиться к сотруднику. Чтобы оформить кредитную карту онлайн, перейдите во вкладку с описанием продукта на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Потребуется заполнить форму анкеты и дождаться ответа банка. Когда кредитная карта будет готова, вы получите уведомление в СМС или в письме на электронную почту.

Могу ли я подать заявку на карту сразу во все банки?

Да, можете. Для этого потребуется заполнить заявку в каждом отдельном банке. Это увеличит ваши шансы на получение кредитной карты. Если же вы получите несколько положительных ответов, вы всегда можете выбрать менее приоритетные варианты и заказать карту, которая подходит вам больше всего.

Как я узнаю, одобрили мне заявку на карту или нет?

При заполнении заявки вы указываете свой мобильный телефон и электронный адрес. Как правило, банки сообщают результат рассмотрения заявки в телефонном звонке. Сотрудник банка свяжется с вами, чтобы сообщить о принятом решении и ответить на интересующие вас вопросы. Если вы по каким-то причинам не смогли ответить на звонок, банк отправит СМС-сообщение или письмо на электронную почту.

Оформить кредитную карту с кэшбэком

Тип и валюта карты	кредитная Mastercard Platinum в рублях
Кредитный лимит	до 1 млн ₽
Процентная ставка	26% годовых
Рассрочка	на 2, 4, 6, 9, 12 месяцев для интернет покупок в ИКЕА (для карт, открытых с 01.10.2020г)
Льготный период	до 50 дней
Минимальный платёж	3% от суммы задолженности
Кэшбэк	10% за развлечения, до 3 000 ₽ в месяц, 36 000 ₽ в год
Развлечения	рестораны, кафе, бары, кинотеатры и театры, онлайн-кассы, онлайн-кино, боулинг, бильярд, экскурсии, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, океанариумы, спортивные состязания и клубы, танцшколы и студии, услуги по отдыху
Проценты на остаток	не начисляются
Стоимость обслуживания	бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес, если менее – 199 ₽/мес
SMS-информирование	бесплатно в первые 2 месяца, затем 59 ₽/мес
Снятие наличных	без комиссии за снятие собственных денег в банкоматах Зенита, Альфа-Банка, ФК Открытие, МКБ и 1% за снятие в других банкоматах
Доступные сервисы	Apple, Samsung, Google Pay, PayPass, интернет-банк и приложение
Возможности	карта Prioriy Pass, медицинская страховка и юридическая поддержка за границей, выгодные покупки через кэшбэк-сервис Cashbackforce
Документы для оформления	до 100 000 ₽ – паспорт и второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение) до 150 000 ₽ – паспорт, второй документ и справка о доходах до 1 млн ₽ – паспорт, второй документ, копия трудовой книжки и справка о доходах

Дебетовые и кредитные карты Мир

Преимущества

«Мир» – современная и безопасная российская платежная карта. Банки могут гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от политической обстановки и работы международных платежных систем. 

Для держателей карт разработана программа лояльности – при покупке у партнеров начисляется кэшбэк. Географию предложений и список партнеров можно посмотреть на privetmir.ru.

Какие возможности открывает «Мир»?

• Снятие и внесение наличных
• Безопасная оплата покупок в магазинах, в Интернете, оплата коммунальных платежей, госпошлин, штрафов
• Оплата проезда в транспорте по бесконтактным картам более, чем в 40 городах России
• Некоторые типы карт могут быть «ключом доступа» к кабинету держателя на сайте госуслуг (подробности можно уточнить в банке, выпустившем вашу карту)

Смогу ли я расплатиться картой за рубежом?

Да, для этого достаточно оформить совместную карту системы «Мир» и одной из международных систем. Банки уже выпускают карты «Мир»-UnionPay, «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB. Вы можете пользоваться ими по всей России как картой «Мир» и за границей во всей сети приема соответствующей платежной системы. Конвертация осуществляется в разных странах по курсу, установленному платежной системой.

Обычные карты «Мир» уже принимаются в Армении. Здесь при помощи российской карты уже можно расплачиваться в магазинах и кафе, снимать наличные и выполнять другие операции в банкоматах. Расчеты осуществляются в национальных валютах – рублях и драмах.

Как получить карту?

Дебетовая карта «Мир» оформляется клиентом самостоятельно или через работодателя (для участников зарплатных проектов). При самостоятельном оформлении нужно обратиться в один из банков-партнеров платежной системы «Мир». Тарифы на обслуживание и условия оформления зависят от выбранного банка и типа карты. 

Кредитная карта «Мир» оформляется клиентом самостоятельно. Условия выпуска, наличие льготного периода, сроки и порядок погашения кредита, и процентная ставка определяются кредитной организацией.

Как пополнять баланс и погашать задолженность?

Вы можете пополнить баланс через банкоматы, отделения банка, выдавшего кредитную карту, а также путем перевода средств с другой карты. Для просмотра баланса и управления остатком можно использовать онлайн-сервисы банка-эмитента.

Погашение задолженности по кредитным картам «Мир» выполняется на условиях банка.

Где принимаются карты?

Платежная система «Мир» работает по всей России. Вы можете расплачиваться в POS-терминалах торговых точек, снимать и вносить наличные в банкоматах, использовать для онлайн-покупок.

Насколько безопасно пользоваться картой?

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала технологию MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например, покупку в онлайн-магазине, держатель карты должен ввести пароль, который банк присылает ему смс-сообщением на привязанный к карте мобильный телефон.

Могу ли я оформить карту ребенку?

Некоторые банки уже предоставляют своим клиентам такую услугу. Родители могут оформить к своей карте дополнительную карту для ребенка в возрасте от 6 лет. Кроме того, для ребенка с 14 лет можно оформить дебетовую карту. По ним разные банки могут предложить, например, функцию родительского контроля и лимитированный ежедневный расход средств. Условия оформления нужно уточнять в интересующем вас банке. Некоторые банки-партнеры в рамках совместных проектов с образовательными учреждениями выпускают карты «Мир» для учащихся. При наличии соответствующей инфраструктуры, по картам обеспечивается проход на территорию учебного заведения и доступ к электронному дневнику.

Кредитные карты — оформить заявку на получение Кредит Европа Банка

Условные обозначения

Возможен моментальный выпуск	Cash back*/ Бонусные баллы	Доступна «Покупка в рассрочку»	Программа лояльности	Оплата в одно касание Apple Pay	Оплата в одно касание Google Pay	Оплата в одно касание Samsung Pay

Карта	Преимущества	Максимальный кредитный лимит

Карта с овердрафтом URBAN CARD

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Баллы за покупки*** 10% в категории «Общественный транспорт» 5% в категории «АЗС» и «Автоуслуги», парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж 3% в категориях: аренда авто и мото транспорта 1% во всех остальных категориях Моментальный выпуск карты Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру Обмен Бонусных баллов на рубли Программа «Покупка в Рассрочку» Бесплатное обслуживание Карты Снятие наличных за рубежом без комиссии Программа привилегий от Masterсard

до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Баллы за покупки*** 7% от суммы покупок в категории «Развлечения» 4% от суммы покупок в категориях: Кафе и рестораны**** Одежда и обувь Красота 1% от суммы покупок во всех других категориях Моментальный выпуск карты Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру Обмен Бонусных баллов на рубли Программа «Покупка в Рассрочку» Бесплатное обслуживание Карты Снятие наличных за рубежом без комиссии Программа привилегий от Masterсard

до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом #TRAVELPASS

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Премиальная карта категории World Mastercard Black Edition® Бесплатная доставка карты курьером (только для г. Москва (МО), г. Санкт-Петербург (ЛО), г. Казань) Моментальное начисление баллов*** при оплате товаров и услуг по всему миру Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру Обмен Бонусных баллов на рубли Программа Mastercard Airport Experiences 8 бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key Консьерж-сервис 24 часа в сутки, 7 дней в неделю Эксклюзивная программа страхования для путешествующих Приоритетное обслуживание в отделениях Банка

до 3 000 000 ₽

Карта с овердрафтом METRO

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги)

Пропуск в торговую сеть МЕТРО Кэш энд Керри (только для карт, выпускаемых в ТЦ МЕТРО г.Владимир) Моментальный выпуск карты Моментальное начисление 1% (бонусными баллами) на счет карты METRO за любые покупки в России и за рубежом (в том числе за использование собственных денежных средств) Моментальное использование баллов в любом МЕТРО Кэш энд Керри Рассрочка от 0% по программе «Покупка в рассрочку»

до 500 000 ₽

Карта с овердрафтом Ашан Visa

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Бонусная программа лояльности совместно с сетью магазинов «Ашан»: 2% от суммы покупок в магазинах АШАН, АТАК и на сайте auchan.ru. 1% от суммы покупок в любых других магазинах России и за рубежом, а также за покупки в сети Интернет, за исключением Бонусных Операций, указанных в следующем пункте 0,5% от суммы покупок, совершенных в сети Интернет, которым присвоен один из МСС-кодов, указанных в файле «Соотношение количества начисляемых бонусных баллов и суммы совершенной операции» Неограниченный размер бонусного вознаграждения Моментальный выпуск Карты Моментальное начисление Бонусных баллов (при оплате товаров и услуг по всему миру) Бесплатное обслуживание Карты Дисконтная программа Программа «Покупка в Рассрочку»

до 299 999 ₽

Карта с овердрафтом MEGACARD

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее Покупка в рассрочку

Возможность накапливать бонусные баллы и тратить на то, что нравится, в торговых точках компаний – участниках программы Участие в акциях с возможностью зарабатывать бонусные баллы и выигрывать подарки, купоны и многое другое Программа «Покупка в Рассрочку» Программа привилегий от MasterCard Бесценные города

до 500 000 ₽

Финансовая карта IKEA FAMILY

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее

Преимущества клуба IKEA FAMILY Программа «Покупка в рассрочку»

до 500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее Покупка в рассрочку

Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты Сезонные акции с cash back Бесплатное обслуживание карты

до 500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT GOLD

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее Покупка в рассрочку

Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты Ежемесячный cash back до 2% от всех покупок Возможность бесплатного обслуживания карты Скидки, призы и подарки от Банка Возможность выдачи наличных за рубежом без комиссии

до 1 000 000 ₽

Кредитная карта METRO

С 1 октября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее

Бесплатное годовое обслуживание Программа «Покупка в рассрочку»

до 500 000 ₽

Оплата смартфоном

Архив

Эксперты назвали плюсы использования кредитной карты

МОСКВА, 11 апр — ПРАЙМ. Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения, скорость одобрения кредитного лимита, кэшбэк, а также возможность улучшить свою кредитную историю.

Банки оценили безопасность расчетов в цифровых рублях

«Плюсов много: высокая скорость одобрения лимита и выпуска самой карты, удобство контроля задолженности и графика платежей в личном кабинете, возможность досрочного погашения, настройка автоплатежей, большой грейс-период и даже кэшбэк за пользование кредитными средствами. Помимо этого, при помощи кредитной карты можно выстроить стратегию по улучшению кредитной истории», — сказал генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

По мнению эксперта, кредитные карты давно перестали быть чем-то необычным и сейчас являются частью современной жизни, инструментом, который при правильном использовании помогает решать задачи по планированию личного или семейного бюджета.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков согласен с коллегой, что кредитная карта является удобным и технологичным продуктом, который к тому же может улучшить кредитную историю. «Кредитная карта может стать важным шагом на пути к получению более крупных кредитов, в том числе ипотечных», — добавил он.

Эксперт предложил выгодную альтернативу банковским вкладам

По оценкам Волкова, в последнее время банки не выдают кредитные карты так свободно, как это было 8-10 лет назад, а стараются подходить к оценке заемщика консервативно. Ориентируются они на персональный рейтинг, чем он выше, тем лучше будут условия по выдаваемой карте.

Эксперт из «Эквифакс» отмечает, что решение открыть кредитную карту должно быть хорошо обдумано и тщательно спланировано, а также должно учитывать другие расходы и платежи по уже открытым кредитным договорам. «Не стоит брать на себя обязательства, которые будет трудно или невозможно выполнять», — заключил он.

Карта «Максимум» победила в рейтинге кредитных карт с кэшбэком

Карта «Максимум» победила в рейтинге кредитных карт с кэшбэком

Новости 10 мая 2019 — 17:16

Авторитетный финансовый портал Finance.ua составил рейтинг кредитных карт с кешбеком, представленных на банковском рынке Украины. На первом месте – кредитная карта «Максимум» от Альфа-Банка Украина с кэшбэком до 20%. 

При подготовке рейтинга эксперты портала изучили условия по 14 кредитным картам. Главным критерием оценивания стало наличие кэшбэка, который выплачивается банком. Он может начисляться как «живыми» деньгами, так и бонусами. Также во внимание брали доступность карты для оформления любому физлицу, без ограничений.

Карта «Максимум» от Альфа-Банка Украина показала наилучшие результаты и стала лидером рейтинга. Благодаря участию карты в программе лояльности Cash’U CLUB, ее владелец зарабатывает на всех покупках кешбек 0,5%, а в отдельных выбранных категориях «Мои СУПЕРбонусы» до 20%.  Эксперты отметили еще одно достоинство карты – высокий ежемесячный лимит на выплату кэшбэка, который составляет 5000 грн, при этом полностью отсутствуют ограничения на сумму его начисление в течение месяца. 

Карта «Максимум» является надёжным финансовым помощником.  К перечню преимуществ также относится услуга «Мгновенная рассрочка на карту».  Клиент может оплачивать покупку частями в течение 3, 6, 12 или 24 месяцев.  Погашение суммы происходит равными частями, а годовая ставка на весь период составляет 0,01%. Чтобы оформить рассрочку, необходимо рассчитаться кредитной картой Альфа-Банка Украина на сумму от 1000 гривен.

К тому же до 12 мая действует акционное предложение по данной услуге – ежемесячная комиссия снижена с 1,8% до 1 %.

Заказать самую выгодную кредитную карту с кэшбэком можно тут

ТКБ БАНК – ипотека, вклады, кредиты

Вам подходит вклад Нет подходящих вкладов. Попробуйте изменить параметры поиска. СТАВКА 0,00% СУММА 0 руб ДОХОД 0 руб * С учетом капитализации Расчёт носит информационный характер и не является публичной офертой. Подробнее о продукте >

Расчет по сумме По доходу Я зарплатный клиент ? Опция действует для сотрудников компаний, являющихся зарплатными клиентами Есть справка 2-НДФЛ ? Предоставление Заемщиком / Созаемщиком Справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ и/или налоговой декларации Добровольное страхование ? Присоединение Заемщика к договору страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов Сумма кредита Ежемесячный доход   ПРИ МИНИМАЛЬНОМ ДОХОДЕ Единоразовый платеж по тарифу «Выгодный» составит Подробнее >

Cash Back Отзывы о кредитных картах

Сортировать по: Рейтинг (от самого высокого к самому низкому) Звездный рейтинг (от самого низкого к самому высокому) Название карты (AZ) Последнее обновление (от новейшего к самому старому)

Discover it® Cash Back

Последний раз просмотр 12, 2021

---

Карта Discover it Cash Back предлагает значительную ценность для держателей карт, которые не против отслеживать сменяющиеся категории бонусов; но что действительно отличает эту карту от конкурентов, так это ее удобные для потребителей условия и очень щедрый бонус за регистрацию, который соответствует сумме возврата денег, которую вы зарабатываете в конце первого года действия карты.

Читать обзор полностью

---

Chase Freedom Unlimited®

Последний отзыв: 12 мая 2021 г.

---

Карта Chase Freedom Unlimited предлагает хороший бонус за регистрацию и впечатляющую среднюю ставку вознаграждения, включая ставку возврата денег 1,5% на обычные покупки, что делает ее отличной стартовой картой для получения наград Chase Ultimate Rewards.

Прочитать полный обзор

---

Chase Freedom Flex℠

Последний отзыв: 12 мая 2021 г.

---

Уникальное сочетание круглогодичных и ежеквартальных категорий вознаграждений карты Chase Freedom Flex должно предложить большое разнообразие.Это может быть особенно привлекательно для частых путешественников, которые хотят избежать ежегодной платы или использовать премиальную проездную карту Chase.

Прочитать полный обзор

---

Capital One Walmart Rewards® Mastercard®

Последний отзыв: 18 мая 2021 г.

---

Благодаря гибкой схеме погашения и отличным вознаграждениям за практические покупки, такие как доставка продуктов, карта Capital One Walmart Rewards Mastercard должны предлагать большую ценность держателям карт, которые делают большую часть своих повседневных покупок в Walmart.

Прочитать обзор полностью

---

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

Последний отзыв: 13 мая 2021 г.

---

Карта Customized Cash Rewards Bank of America предлагает исключительную ставку вознаграждений в категории по выбору пользователя, позволяя повысить гибкость. Но совокупный предел расходов на вознаграждения в категории бонусов в размере 2500 долларов ограничивает размер заработка держателей карт.

Читать обзор полностью

---

Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Последний раз просмотр: 13 мая 2021 г.

---

Petal 2 предлагает низкий входной барьер и возможность заработать деньги обратно и Избегайте комиссий при создании кредита, но вы можете столкнуться с высокой годовой процентной ставкой.

Читать обзор полностью

---

PenFed Power Cash Rewards Карта Visa Signature®

Последний отзыв: 5 мая 2021 г.

---

Карта Visa Signature PenFed Power Cash Rewards предоставляет 2-процентный кэшбэк, но только участники PenFed могут подать заявку.

Прочитать полный обзор

---

Capital One SavorOne Кредитная карта с денежными вознаграждениями

Последний отзыв: 18 мая 2021 г.

---

Карта SavorOne предлагает хорошую ставку вознаграждения для держателей карт, которые тратят большие суммы на еду, но большинство держателей карт, вероятно, Лучше искать карту с фиксированной ставкой в ​​2 процента.

Читать обзор полностью

---

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Последний раз отзыв: 12 мая 2021 г.

---

Несмотря на высокую годовую плату после первого года, карта Blue Cash Preferred является одной из наших любимых карт для семьи: это помогает избавиться от очередей машин и длительных поездок на работу, предлагая щедрую ставку вознаграждения за расходы на заправочные станции в США, а также предлагает один из самых высоких бонусов кэшбэка, которые вы можете получить, используя свою карту в U.С. Супермаркеты.

Прочитать полный обзор

---

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Последний отзыв: 12 мая 2021 г.

---

Отличная карта для семей и постоянных покупателей, карта Blue Cash Everyday предлагает щедрую сумму возврата наличных. повседневные покупки; но его годовая процентная ставка сокращает его общую стоимость.

Прочитать полный обзор

---

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в 2021 году: обзор и сравнение

Краткое изложение лучших кредитных карт с возвратом денег

Кредитная карта	Требуется кредит⁺	Денежные вознаграждения	Уникальные особенности
Discover it® Cash Back	700	1-5% кэшбэк *	5% кэшбэк по ротационным категориям *
Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®	700	1.Кэшбэк в размере 5% от всех ваших покупок	Бонус за регистрацию в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США на все покупки в первые три месяца
Chase Freedom Unlimited®	700	Неограниченный кэшбэк 1,5% на все остальные покупки.	Бонус в размере 200 долларов США после израсходования 500 долларов США в первые три месяца
Кредитная карта Ink Business Cash®	700	5% возврат наличных средств на первые 25 000 долларов США, потраченные на комбинированные покупки канцелярских товаров, телефона, кабеля и Интернета; 2% кэшбэка (также на первые 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки) на газ и питание, 1% кэшбэк на все остальные покупки	Бонус кэшбэка 750 долларов после того, как вы потратите 7500 долларов в первые три месяца
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	600	1.5%	Отличная карта для получения кредита с солидной программой кэшбэка
Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards	700+	1% стандарт, 2% продуктовые магазины, 4% рестораны и развлечения	Лучшая программа денежного вознаграждения за питание
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®	700	1% стандартный, 2% продуктовый и оптовая, 3% выборные категории	Годовая комиссия $ 0, сильная многоуровневая программа возврата денег
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита	350	1%	Программа редких вознаграждений для плохой кредитной истории, без залога
Dosh	Н / Д	Различается	Автоматическая экономия за счет расходов с партнерами

⁺ Требования к кредитному рейтингу основаны на собственном исследовании рейтингов одобрения программы Money Under 30; достижение минимального балла даст вам наилучшие шансы получить одобрение кредитной карты по вашему выбору.Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, воспользуйтесь нашим бесплатным инструментом оценки кредитного рейтинга, чтобы лучше понять, на какие карты вы можете претендовать.

Деньги до 30 лет используют рейтинг FICO 8, который является одним из многих различных типов кредитных рейтингов. Кредитор может использовать другую оценку при принятии решения о предоставлении вам кредита.

* Категории кэшбэка 5% имеют максимальную сумму расходов в размере 1500 долларов США и требуют ежеквартальной активации.

Как мы составили список лучших кредитных карт с возвратом денег

Имея так много потрясающих вариантов, вам может быть интересно, как мы сузили список, чтобы найти самые популярные кредитные карты с возвратом денег.Честно говоря, много хороших вариантов не попало в наш список. Карты, которые мы представили выше, являются нашими фаворитами, потому что они высоко ценят самые важные функции, которые люди должны искать в карте возврата денег.

Это включает в себя такие вещи, как высокий бонус за регистрацию, низкие ежегодные сборы, легкую политику погашения вознаграждений и заработка, а также выгодные условия для других сборов. Мы учли самые важные особенности карты возврата денег и сравнивали соперников, пока не нашли лучшие из лучших.

Зачем нужна кредитная карта для возврата денег

Кредитные карты с возвратом денежных средств дают держателям карт свободу использовать свои вознаграждения так, как они лучше всего соответствуют их потребностям. Предлагая наличные вместо баллов, участники могут покрывать важные расходы, оплачивать свои любимые занятия или легко увеличивать свои сбережения. Хотя не все карты обеспечивают одинаковые преимущества или удовлетворяют одни и те же потребности, для любого потребителя есть отличный выбор.

Независимо от кредитного рейтинга вы можете использовать одну из этих карт возврата денег, чтобы восстановить кредитные рейтинги, покрыть расходы малого бизнеса или даже воспользоваться преимуществами первоклассного клуба, при этом получая возврат наличных за каждый потраченный доллар.Наконец, самые популярные кредитные карты с возвратом денег имеют более высокие процентные ставки, чем кредитные карты, по которым не выплачиваются вознаграждения.

Помните об этом, если вы не выплачиваете полную сумму каждый месяц. Возможно, вам будет разумно отказаться от кредита возврата наличных и вместо этого получить кредитную карту, которая может не предлагать вознаграждения, но имеет более низкую обычную годовую ставку.

Важнейшие особенности возвратных кредитных карт

Хотя каждая кредитная карта имеет ту или иную выгоду, есть особенности, которые делают некоторые карты более ценными, чем их конкуренты.Вот наиболее важные особенности кредитной карты с возвратом денежных средств:

апреля

Сколько процентов вы платите по кредитной карте, имеет большое значение. Это один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт. Высокая процентная ставка может компенсировать любые денежные вознаграждения, заработанные в течение месяца, и даже привести к возникновению долгов из-за неуправляемых начисленных процентов. К счастью, многие карты имеют феноменальную начальную годовую процентную ставку и конкурентоспособные ставки после того, как заканчивается первоначальное предложение.

Это огромная экономия.

В деньгах до 30 лет мы всегда рекомендуем вам убедиться, что вы можете полностью и вовремя погасить остаток по кредитной карте, чтобы никогда не платить годовую процентную ставку.

Годовая плата

Применить сейчас

The Chase Freedom Flex℠ не имеет годовой платы и по-прежнему имеет отличные вознаграждения за возврат денег (вот почему это один из наших лучших вариантов).

Требуется кредитный рейтинг

Эта функция может быть важна для вас в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Если у вас разумный рейтинг, то требование о высоком кредитном рейтинге вас не остановит. Но многие люди страдают от плохих кредитных рейтингов и будут исключены из предложений, требующих более высокого уровня. К счастью, такие карты, как Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита, подходят даже для очень плохой кредитной истории, с требованием только 350 баллов, что делает ее доступной практически для всех.

Погашение

Бонусных балла настолько хороши, насколько легко их можно использовать. Если вам нужно перепрыгивать через препятствия, чтобы получить свои баллы, это не станет хорошим бонусом. Мы оценивали кредитные карты по тому, насколько легко можно использовать их систему баллов.

Сюда входит, как долго баллы остаются действительными до истечения срока их действия, где баллы могут быть обменены, требовался ли вход в систему для их погашения, сколько баллов можно было накопить и была ли минимальная балльная оценка до активации погашения. в.

Структура кэшбэка

Учить больше

То, как вы зарабатываете очки, также является важным фактором, определяющим, стоит ли карта затраченных усилий. Получаете ли вы баллы кэшбэка каждый раз, когда совершаете покупку, или есть определенные места, где начисляются баллы? Существуют ли разные категории, в которых начисляются более высокие или более низкие баллы за покупки, или это карта с фиксированной ставкой возврата денег? Какая структура баллов?

Хорошая структура возврата денег будет щедро вознаграждать вас за ваши покупки и не давать расплывчатых обещаний, скрытых юридическим жаргоном, предназначенных для того, чтобы выманивать у вас заработанные баллы.Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards является хорошим примером. Эта карта НЕ имеет чередующихся категорий (это означает, что все категории приносят вам одинаковое вознаграждение в размере 1,5%), и вы получаете возврат денег при каждой покупке, каждый день, без ограничений.

Бонус за регистрацию

Бонус за регистрацию иногда может быть самой прибыльной частью кредитной карты.

Многие карты возврата денег предлагают сочные бонусы за регистрацию в качестве способа приветствовать своих новых клиентов, например, Chase Freedom®, которая позволяет легко получить 200 долларов.Вам нужно потратить всего 500 долларов в течение первых трех месяцев, и вы получите денежный бонус в размере 200 долларов.

Комиссия за зарубежные транзакции

Это один из самых коварных сборов, который действительно сбивает людей с толку просто потому, что они не знают об этом или не знают, как быстро они складываются.

Возьмем следующий пример:

Предположим, вы подписались на кредитную карту, с которой взимается комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% за каждую зарубежную транзакцию. Если вы отправляетесь в отпуск в Прагу, за каждый подарок, еду или аттракцион, который вы оплачиваете этой картой, будет взиматься комиссия в размере 3%.

Это быстро складывается, поскольку средняя стоимость отпуска на человека в сутки может составлять от 200 до 600 долларов. При таком расчете двухнедельный отпуск может обойтись вам примерно в 300 долларов или больше, и это даже без учета сувениров и дополнительных расходов.

Комиссия за зарубежную транзакцию также может застать людей врасплох при совершении покупок в Интернете. Помните, что если вы просматриваете веб-сайт в другой юрисдикции или используете иностранную валюту, с вас будет взиматься такая же плата. Остерегайтесь интернет-покупателей.

С такими астрономическими сборами любые вознаграждения за возврат наличных, которые вы могли бы заработать за эти покупки, аннулируются. Единственный выход — это карта с низкой комиссией за транзакцию за границу или ее отсутствие.

Дополнительные преимущества

Какие еще льготы идут с этой картой? Можете ли вы получить приглашения на VIP-мероприятия, страховку на поездки, авиабилеты или покупки, помощь на дороге, бесплатные ночи в отелях, подарки на день рождения и юбилей? Эти и другие преимущества можно получить, используя правильные кредитные карты в нужное время.

FAQ по кэшбэку по кредитным картам

Как заработать кэшбэк-баллы?

Способ получения вознаграждения зависит от политики компании-эмитента кредитной карты. Тем не менее, держатели карт получают вознаграждение каждый раз, когда они используют свои карты для совершения покупок в одной из указанных категорий. Это могут быть заправочные станции, оптовые клубы, продуктовые магазины, рестораны, онлайн-партнеры, отели, авиакомпании и т. Д. Если категории не указаны, то за любую покупку вы получите вознаграждение.

Сколько баллов я могу заработать с помощью бонусной карты с возвратом денежных средств?

Сколько баллов можно заработать, зависит от программы, в которой вы зарегистрированы.У некоторых карт нет ограничений, в то время как другие ограничивают вас ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Чтобы узнать, каковы ваши максимальные баллы, посетите страницу сведений о выбранной кредитной карте здесь.

Как я могу обменять свои бонусные баллы с кэшбэком?

баллов можно легко обменять одним из двух способов (в зависимости от имеющейся у вас программы вознаграждений):

Войдите в учетную запись кредитной карты

В центре учетных записей вы можете просмотреть список опций онлайн-погашения, из которых вы можете выбрать. Варианты погашения включают пожертвования, подарочные карты, вознаграждения Amazon, зачисление части баллов на баланс вашей кредитной карты или внесение суммы непосредственно на ваш банковский счет.Вы также можете настроить свою учетную запись, чтобы вы могли автоматически переводить баллы на свой сберегательный или текущий счет по мере их накопления.

Позвонить на горячую линию кредитной карты и запросить возврат денег

Например, кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards позволяет вам в любое время запросить возврат денежных средств.

Срок действия кэшбэка истекает через определенное время?

Еще раз, это зависит от рассматриваемой кредитной карты. Однако все наши ведущие кредитные карты с возвратом денежных средств не имеют срока действия.Это применимо до тех пор, пока у вас есть активная учетная запись с этой кредитной картой.

Сводка

Бонусные карты Cash back — самые прибыльные и интересные карты, доступные сегодня. Используйте наш полезный инструмент сравнения, чтобы сравнить различные доступные вам варианты, и с этого момента зарабатывайте больше, совершая покупку.

Не уверены, что вам нужна кредитная карта для возврата денег? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом для оценки кредитного рейтинга — и тогда найдите идеальную карту для вас!

Подробнее:

6 лучших кредитных карт с кешбэком в мае 2021 года

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают баллы на ваши расходы, которые могут быть погашены наличными, переведены на ваш банковский счет или зачислены в качестве кредита на ваш счет.

В зависимости от используемой карты и совершаемой покупки кредитные карты с возвратом денежных средств могут приносить от 1% до 6% возврата. Более того, многие карты с возвратом денег не имеют годовой платы, поэтому вам не нужно платить за привилегию получения вознаграждений.

Если вы новичок в поощрении кредитных карт и не заинтересованы в зарабатывании путевых баллов или миль, карта возврата денег — лучший вариант для вас.С картами возврата денег возврат 1% всегда будет возвращением 1 цента, несмотря ни на что, и вы можете использовать свои деньги обратно, чтобы уменьшить свой ежемесячный счет или перевести его на свой текущий счет, среди других вариантов.

Не знаете, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег? Перейти к нашим советам »

Здесь мы сосредоточимся на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Лучшая кредитная карта с возвратом денег в целом

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Без годовой платы
• Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

• Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
• Нет бонуса за регистрацию
• Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
• Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
• Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Что касается вознаграждений за расходование средств, Citi® Double Cash Card — лучшая карта с однократным возвратом денежных средств, при которой 1% возвращается по мере ваших расходов и 1% возвращается при оплате счета.Поскольку вы должны оплачивать свой счет в полном объеме каждый месяц, вы должны возвращать 2% от покупок в каждом платежном цикле.

Отсутствие категорий бонусных расходов, за которыми нужно следить, делает карту Citi® Double Cash Card отличным вариантом для тех, кто любит простоту.

Обратите внимание, что для Citi® Double Cash Card минимальная сумма погашения составляет 25 долларов США, и если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь. Тем не менее, 2% по всем направлениям — это хорошая норма прибыли, а годовая плата в размере 0 долларов является привлекательной, если не редкостью.Вам решать, стоит ли передавать бонус за регистрацию.

Лучшая карта возврата денег для более низкого кредитного рейтинга

Обычная APR

22.99% переменная

Кредитный рейтинг

Нет кредитной истории

Рекомендуемая награда

зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1% Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Предлагает кэшбэк вознаграждения, которые не предоставляются для обеспеченных кредитных карт
• Discover совпадает с кэшбэком после первого года вашей учетной записи

Минусы

• Другие защищенные карты позволяют начать с более низких минимальных гарантийных депозитов
• Вы должны внести залог с банковского счета

• Отсутствие годовой платы, возврат денежных средств и ответственное использование кредита.
• Это настоящая кредитная карта. Вы можете создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, дебетовые и предоплаченные карты не могут помочь вам создать кредитную историю.
• Укажите кредитную линию в своей налоговой декларации, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
• Автоматическая проверка, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, сможем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
• Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
• Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®
• Вступительное предложение: мы автоматически компенсируем весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.
• Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или ограниченная кредитная история, вам может быть отказано в использовании некоторых других вариантов кредитной карты с возвратом денег, описанных в этой статье.В этом случае лучше всего подходит Discover it® Secured.

Несмотря на то, что это защищенная карта, вы можете получать бонусные кэшбэки на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в квартал — и Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.

Поскольку это обеспеченная кредитная карта (что означает, что вы вносите деньги в качестве возвращаемого депозита для «защиты» своего счета), получить одобрение на использование этой карты легче.

Самая высокая кэшбэк карта по категории

Обычная APR

14.99% — 23,74%

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

Бонус 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

Введение APR

0% за первые 15 расчетных циклов Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Без годовой платы
• Категории щедрых бонусов кэшбэка
• Отличный приветственный бонус

Минусы

• Бронирование через портал Ultimate Rewards может ограничить внешний доход
• Различные проценты и чередующиеся категории календаря требуют особого внимания
• 3% комиссии за зарубежные транзакции

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Зарабатывайте 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал. Наслаждайтесь новыми категориями 5% каждый квартал!
• Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1% на все остальные покупки.
• Без годовой платы.
• 0% Начальная годовая процентная ставка в течение 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14.99 — 23,74%.
• Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Chase Freedom Flex℠ заменил линейку кэшбэк-карт Chase Freedom in Chase, и хорошая новость заключается в том, что она даже лучше оригинала.В отличие от Chase Freedom Unlimited®, он зарабатывает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных на комбинированные покупки в рамках определенных категорий бонусов каждый квартал в году (требуется активация).

Иногда в квартал бывает только одна основная категория, а в других случаях может быть несколько разных. Предыдущие категории включали заправочные станции, пригородный транспорт, универмаги, продуктовые магазины, аптеки, рестораны, кинотеатры и даже Amazon.

Вы можете заработать эквивалент 5 баллов за доллар в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, если у вас также есть карта, на которой начисляются баллы Chase Ultimate Rewards.

The Chase Freedom Flex℠ также возвращает 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 3% назад на обеды и аптеки и 1% на все остальное. Эти другие категории бонусов — это именно то, что вы найдете в Chase Freedom Unlimited®.

Лучшая кредитная карта для начального 0% годовых

Обычная APR

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Твердая фиксированная ставка возврата денег
• Если у вас есть соответствующая карта, вы можете комбинировать кэшбэк-вознаграждения с баллами Ultimate Rewards.
• Без годовой платы

Минусы

• Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
• Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
• Без годовой платы
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
• Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Chase Freedom Unlimited® не имеет годовой платы и часто имеет 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев.После этого идет переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%. Если вам предстоит крупная покупка, это вводное предложение может оказаться полезным.

Хотя Chase продает Chase Freedom Unlimited® как «кэшбэк», он фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Если у вас также есть премиальная карта, такая как Chase Sapphire Reserve®, вы можете объединить свои очки с двух карт. Затем вы сможете передать все баллы партнерским программам для часто летающих пассажиров или использовать их для бронирования путешествия через Chase с бонусом.

Плюс, есть новые категории бонусов, по которым можно получить кэшбэк до 5%.

Лучшая карта возврата денег для семьи

Годовой сбор

95 долларов США (отказано в первый год)

Обычная APR

13.От 99% до 23,99% переменной годовых

Рекомендуемая награда

20% обратно на Amazon.com покупки (до 200 долларов назад) в течение первых 6 месяцев членства по карте, плюс 150 долларов обратно в качестве кредита в выписке после того, как вы потратите 3000 долларов на карту в течение первых 6 месяцев

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. Супермаркеты
• Одна из небольшого количества кредитных карт, которые предлагают бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
• Введение в годовое предложение

Минусы

• В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая плата
• Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

• Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
• Plus, заработайте 150 долларов обратно после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
• 0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковую передачу в США.
• 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
• Кэшбэк 1% на другие покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев для покупок с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более, чтобы разделить их на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
• Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы ищете карту возврата денег American Express, лучше всего подойдет карта Blue Cash Preferred® от American Express.Карта Blue Cash Preferred® Card от American Express предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 12 месяцев, прежде чем перейти на переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% (см. Ставки).

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.

Кэшбэк предоставляется в виде кредитной выписки, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку вознаграждения, доступную для продуктовых покупок, хотя есть ограничение на ежегодные расходы в размере 6000 долларов для этой ставки в размере 6%.После этого вы зарабатываете 1% (кэшбэк выдается в виде Reward Dollars).

Лучшая карта для возврата денег на обед

Обычная APR

15.99% — 24,99% переменная годовая процентная ставка

Рекомендуемая награда

Получите единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая ставка возврата денег за обеды и развлечения
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Минусы

• Многие другие карты возврата денег не взимают ежегодную плату (но, по крайней мере, с этой карты отказались в течение первого года)

• Неограниченный кэшбэк 4% на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все другие покупки
• Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
• Единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы любите ужинать и готовить, то победителем станет кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards.Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards позволяет быстро получить кэшбэк.

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards с высокой ставкой дохода для обедов и развлечений, а также относительно щедрым бонусом за регистрацию по карте с возвратом денег.

Обратной стороной этой карты является годовая плата в размере 95 долларов. Тем не менее, в некоторых случаях ставка заработка может компенсировать комиссию.

Мы сузили десятки кредитных карт с возвратом денежных средств, доступных в настоящее время новым заявителям, изучив несколько факторов:

• Простота использования — Есть ли какие-то препятствия, через которые нужно прыгнуть, например, необходимость быть членом определенного банк?
• Потенциал возврата кэшбэка — Сколько кэшбэка вы можете заработать с помощью этой карты и насколько широки категории бонусов?
• Годовая плата — Многие карты с возвратом наличных не взимают ежегодную плату, но для тех немногих, которые взимают комиссию, оправдана ли она вознаграждением за карту?
• Варианты для различных типов потребителей — Мы хотели, чтобы наши лучшие карты с возвратом денежных средств отражали различные типы пользователей: от семей, стремящихся максимизировать расходы на продукты, до тех, кто хочет восстановить свой кредитный рейтинг.

Как работает кэшбэк?

Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают процент возврата денежных средств — обычно не менее 1% — на каждый потраченный доллар (или больше для карт с категориями бонусного возврата денежных средств). Вы можете перевести наличные, заработанные с этих карт, на банковский счет или использовать их для снятия списаний с выписки по кредитной карте.

Эмитенты кредитных карт также позволяют вам обменять заработанные вами наличные на подарочные карты и товары. Если вы пытаетесь положить деньги обратно в свой кошелек, наши главные рекомендации — перевести деньги обратно на банковский счет или использовать их для уменьшения суммы задолженности по выписке по кредитной карте.

Действительно ли карты возврата денег приносят вам наличные?

Кредитные карты с возвратом наличных денег действительно дают наличные, но это не значит, что вы обязательно увидите наличные деньги. Обычно вам возвращают кэшбэк в качестве кредита, который вы можете использовать для отмены покупок из выписки по кредитной карте или для обмена на подарочные карты или товары в Интернете.

Какие бывают типы карт возврата денег?

• Единая ставка — По этим картам начисляется одинаковый кэшбэк при всех покупках.Например, Chase Freedom Unlimited® возвращает 1,5% от большинства расходов (Freedom Unlimited также недавно начал предлагать бонусные деньги обратно на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке).
• Выберите категории бонусов — Многие другие карты возврата денег предлагают возврат денег в виде бонуса (более 1%) по выбранным категориям расходов. Например, с кредитной картой Capital One® Savor® Cash Rewards вы получите 4% обратно на обеды и развлечения и 2% обратно в продуктовых магазинах.
• Чередование категорий — Некоторые карты, в том числе Chase Freedom Flex offer, предлагают бонусный возврат наличных средств на выбор категорий расходов, которые меняются каждый квартал.У этих карт есть ограничение на размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать каждый квартал — с Chase Freedom Flex℠ вы будете зарабатывать 5% обратно при комбинированных покупках до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).
• Некоторые карты предлагают еще четвертый формат для выплаты вознаграждений с возвратом денег: выберите свои собственные категории бонусов из списка вариантов. Эти карты включают кредитную карту Bank of America Cash Rewards и карту U.S. Bank Cash + Visa Signature.

С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

Если вы не хотите переусердствовать, карта Wells Fargo Propel American Express® — отличный вариант.Он предлагает 3% возврата на самые разные категории, включая путешествия и питание вне дома.

Это не значит, что вы не можете заработать больше кэшбэка с другой картой. По карте Blue Cash Preferred® от American Express возвращается 6% от первых 6000 долларов, которые вы тратите каждый календарный год в супермаркетах США (затем 1% возврата), и 6% обратно, например, на некоторые стриминговые сервисы США и Capital One Savor. — самый выгодный вариант для ужина вне дома с 4% возврата.

Чем лучше карта возврата денег, чем карта путешествий или бонусная карта?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами.Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денежных средств поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые вы можете обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами бонусным картам, за которые можно зарабатывать баллы, начисляются баллы Amex Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards, баллы Citi ThankYou Rewards или мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на такие вещи, как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

Прочтите руководство Insider по оценке баллов и миль, чтобы узнать, сколько стоят вознаграждения по вашей кредитной карте.

Если вы готовы управлять несколькими счетами кредитных карт, полезно иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления очков. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Как сравнить карты, чтобы найти лучшую

Хорошая карта возврата денег — это карта с щедрыми бонусными категориями, поскольку цель — заработать как можно больше денег на свои расходы. Чем больше категорий бонусов, тем лучше, а чем выше ставка кэшбэка, тем лучше.

При этом лучшая карта возврата денег у всех разная. Чтобы найти лучший вариант, вам нужно будет поискать несколько вещей:

• Ставка возврата наличных средств для ваших общих категорий расходов .Дополнительный кэшбэк за бензин бесполезен, если вы не водите машину. Подумайте, как вы собираетесь использовать эту карточку, и посмотрите на ставки для этих категорий расходов.
• Как вернуть деньги . Убедитесь, что вы четко понимаете, что зарабатываете. Это кредитная выписка? Денежные средства? Точки? Если очки, можно ли их объединить или перенести на другие карты, которые у вас есть, или марки, которые вам нравятся?
• Годовая плата . Ежегодная плата может изменить ваш выбор. Вы готовы заплатить один? И что еще более важно, можете ли вы позволить себе это с комфортом — или он будет фактически сведен на нет кэшбэком, который вы заработаете через год?

Мы не упоминаем годовую процентную ставку, потому что ставка применяется только в том случае, если у вас есть остаток на кредитной карте.Мы рекомендуем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денежных средств для ежемесячного погашения остатка в полном объеме. Для других категорий кредитных карт, таких как карты с переводом баланса, годовая процентная ставка может быть более важным фактором.

Если все это звучит слишком сложно, вы не ошибетесь, используя карту Citi® Double Cash Card , которая не имеет годовой платы и фиксированной ставки дохода в размере 1% при расходах, а затем еще 1% при оплате счета. .

Плюсы и минусы кредитной карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств часто лучше всего использовать в сочетании с картами, которые зарабатывают баллы, чтобы создать полный портфель кредитных карт, который использует преимущества нескольких типов вознаграждений.Если вы пытаетесь решить, открывать ли кредитную карту с возвратом денег, будь то ваша первая карта или одна из многих, имейте в виду следующие плюсы и минусы:

Плюсы кредитных карт с возвратом денег:

• Они редко нести ежегодные сборы
• Нет ограничений на то, как вы можете обменять и потратить наличные
• Вы можете получить статус авиакомпании и отеля, бронируя деньги наличными (но не баллами)

Недостатки кредитной карты с возвратом денег:

• Они редко предлагают большие регистрационные или приветственные бонусы
• Кэшбэк обычно менее ценен, доллар за доллар, чем баллы

Как максимально эффективно использовать кредитную карту с возвратом денег

Если у вас есть кредитная карта с возвратом денег или подумываете об открытии одного, вы захотите извлечь из него максимум пользы.Чтобы получить максимальную отдачу от своей карты, помните о следующих шагах:

Всегда оплачивайте остаток полностью . Возврат денег по кредитной карте или баллы бесполезны, если у вас есть баланс и ежемесячно выплачиваются проценты. Чтобы максимально использовать вознаграждения, используйте свою карту ответственно: тратьте только те деньги, которые у вас есть, и полностью оплачивайте счет каждый месяц.

Узнайте ставки вознаграждений для различных областей расходов . Некоторые карты возврата денег предлагают повышенные ставки вознаграждения в определенных областях расходов, таких как рестораны, заправочные станции или супермаркеты.Некоторые из этих карт даже меняют эти области от квартала к кварталу, а это означает, что вы захотите оставаться в курсе того, где и когда ваша карта приносит больше всего. Если вы используете эту карту для каждой покупки, вам не нужно проявлять особую прилежность, но если вы используете свою карту как одну из многих, вы должны быть уверены, что знаете, как увеличить вознаграждение.

Не забудьте вернуть кэшбэк . Может быть соблазнительно накапливать кэшбэк просто для того, чтобы посмотреть, как растет общая сумма, но это более полезно, если вы погасите его.Как правило, вы можете зачислить наличные на баланс своей карты или перевести их на свой текущий счет, и любой из них является прекрасным вариантом.

Рассмотрите возможность открытия «сестринской» карты . В некоторых случаях кэшбэк может быть переведен на карту для накопления баллов, на которой ваши вознаграждения стоят больше. Примером этого являются карты Chase: если у вас есть карта возврата денег, такая как Chase Freedom Flex℠, и карта для зарабатывания очков, такая как Chase Sapphire Preferred® Card, вы можете переводить деньги обратно, заработанные по Freedom Flex (которые технически заработаны в Ultimate Rewards Points) в Sapphire Preferred, где его можно обменять на путешествие.Эта стратегия не требуется, чтобы максимально использовать вашу карту возврата денег, но она может помочь вывести выплаты на новый уровень.

Сара Силберт — старший редактор обзоров Personal Finance Insider. Она занимается личными финансами и вознаграждениями по кредитным картам в течение шести лет, и она является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF).

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в мае 2021 года

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Правильная кредитная карта с возвратом денежных средств может сэкономить вам в среднем сотни долларов в год. Согласно анализу NextAdvisor, некоторые карты могут сэкономить вам более 600 долларов только за первый год.

С такими числами кредитные карты с возвратом денег являются отличным инструментом для экономии денег на регулярных расходах, уже предусмотренных в вашем ежемесячном бюджете. Некоторые зарабатывают фиксированную ставку каждый раз, когда вы проводите карту, в то время как другие зарабатывают больше, когда вы делаете покупки в определенных категориях или действуете в рамках чередующегося графика бонусных категорий.

Перед тем, как начать

С большим вознаграждением приходит большая ответственность. В NextAdvisor мы считаем, что устранение остатков задолженности с высокими процентами и формирование здоровых кредитных привычек являются важными предпосылками для использования преимуществ бонусной кредитной карты.

Даже самые выгодные денежные выплаты не перевешивают стоимость возобновляемого долга по карте, приносящей двузначные проценты. Более того, вы можете рисковать получить отказ со стороны эмитентов, которые часто оставляют за собой право одобрения заявителей с лучшими кредитными рейтингами, особенно в сегодняшних экономических условиях. Прежде чем искать лучший кэшбэк для своего кошелька, убедитесь, что вы готовы ответственно использовать новую карту. Установите высокий кредитный рейтинг наряду со здоровыми кредитными привычками, такими как своевременные платежи, полная оплата остатков и низкое использование кредита.

Лучшие карты возврата денег

Хорошо для общей стоимости

Chase Freedom Unlimited®

Ставка вознаграждения:

Заработайте 5% на путешествия, приобретенные через Chase. Зарабатывайте 3% на обедах в ресторанах и аптеках. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все остальные покупки.

• Начальный бонус: 200 долларов
• Годовая плата: 0 долларов
• Обычная годовая процентная ставка: 14,99% — 23,74% Переменная
• Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (Хороший к отличному)

  31 90

  Chase Freedom Unlimited — универсальная карта вознаграждений.Он проверяет все наши поля на наличие отличной кредитной карты с возвратом денег и может стать отличной отправной точкой для новичков, желающих войти в игру с призами.

  Эта карта позволяет максимально использовать ежедневные вознаграждения за счет сочетания фиксированных и многоуровневых вознаграждений с возвратом денег. Для начала вы будете получать фиксированные 1,5% кэшбэка с каждой совершенной покупки без необходимости отслеживать категории или активировать вознаграждения. Но вы также можете заработать повышенные 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на обеды в ресторанах (включая большинство блюд на вынос и доставку) и 3% в аптеках.В течение первого года после открытия счета вы также можете претендовать на бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.

  Прочтите наш полный обзор карты Chase Freedom Unlimited

  Почему мы выбрали эту карту

  В то время как некоторые другие карты в нашем списке действительно незначительно превосходили стоимость постоянных вознаграждений Freedom Unlimited, простота и универсальность этой карты в сочетании с ее непревзойденным первым — годовые награды, выделите это отдельно.

  И еще больше поднять Freedom Unlimited — это дополнительные преимущества, которые вы получите от Chase, разработанные с учетом ежедневных расходов 2020 года.К ним относятся 5% кэшбэка за соответствующие поездки на Lyft до марта 2022 года и бесплатный доступ к DashPass от DoorDash на 3 месяца с последующим 9-месячным членством в DashPass со скидкой 50% (активируется до 31.12.21).

  Стоимость

  Стоимость вознаграждений в первый год: 450,75 долларов США

  Стоимость последующих годовых вознаграждений: 250,75 долларов США

  Хорошо зарабатывать с течением времени

  Citi® Double Cash Card

  902 Ставка вознаграждения:

  13

  на каждую покупку с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
  • Начальный бонус: Нет текущего предложения
  • Годовая плата: $ 0
  • Обычная годовая процентная ставка: 13,99% — 23,99% (переменная)
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

  Обзор

  Карта Citi Double Cash Card * без годовой платы * не только обеспечивает долгосрочную годовую окупаемость ваших расходов, но и имеет встроенный стимул ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

  Эта карта предлагает кэшбэк в размере 2% при каждой совершенной вами покупке, но вы получите только 1% возврата при каждой покупке, а другой 1% — только после ее оплаты.Это означает, что если у вас есть ежемесячный баланс, вы не получите полную стоимость этой карты.

  Прочтите наш полный обзор карты Citi Double Cash

  Почему мы выбрали эту карту

  Если вы можете полностью оплатить остаток по выписке, вы получите 2% возврата с каждой покупки, что является одним из самых высоких процентов вознаграждения вы найдете на рынке сегодня. Приветственный бонус или бонус за первый год не предоставляется, поэтому Citi Double Cash лучше всего подходит для его долгосрочной стоимости.

  Стоимость

  Стоимость вознаграждений за первый год: 265 долларов США.16

  Стоимость последующих годовых вознаграждений: 265,16 долларов США

  Для простоты

  Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®

  Ставка вознаграждения:

  1,8% кэшбэка на все, что вы покупаете, без ограничений сколько вы можете заработать.

  • Начальный бонус: Нет текущего предложения
  • Годовая плата: $ 0
  • Обычная годовая процентная ставка: 15,99%, 19,99% или 23,99% (переменная)
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 740-850 ( Отлично)

  Почему мы выбрали эту карту

  Эта карта — удобное решение для быстрого заработка.Несмотря на то, что он не предлагает приветственного бонуса, Cash Back Plus не взимает ежегодную плату и предлагает высокую ценность независимо от того, на что направлены ваши ежемесячные расходы.

  Стоимость

  Стоимость вознаграждений в первый год: 238,64 долларов США

  Стоимость последующих годовых вознаграждений: 238,64 долларов США

  Good for Dining and Entertainment

  Capital One SavorOne Ear Rewards Credit Card

  9 Rewards Rewards Credit Card

  9 Rewards Rewards неограниченный 3% кэшбэк на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®).Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.

  • Начальный бонус: 200 долларов
  • Годовая плата: 0 долларов
  • Обычная годовая процентная ставка: 15,49% — 25,49% (переменная)
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

    Обзор

    Общая стоимость кредитной карты SavorOne Cash Rewards * от Capital One не может сравниться с многоуровневыми картами возврата денег. Вы получите неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все остальное без годовой платы, плюс денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США. в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

    SavorOne — младшая сестра кредитной карты Capital One Savor Cash Rewards *; с Savor, обедом, популярными потоковыми сервисами и развлечениями кэшбэк увеличивается до 4%, а приветственный бонус составляет 300 долларов (после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета), но вы также будете платить ежегодный сбор в размере 95 долларов.

    Прочтите наш полный обзор карты Capital One SavorOne Cash Rewards

    Почему мы выбрали эту карту

    Мы выбрали SavorOne для нашего списка, а не Savor, потому что, хотя вы не заработаете столько в первый год, мы считаем SavorOne имеет более долгосрочную ценность и понравится потребителям, которым не нужна ежегодная плата.

    Для среднего американца мы обнаружили, что стоимость Savor в первый год составила 627,41 доллара, а в последующие годы — 327,41 доллара. Если вы много тратите на эти категории, Savor может быть для вас лучшим вариантом. Но, используя наши средние значения, большинству держателей карт потребуется всего три года, чтобы компенсировать разницу с SavorOne и превзойти его стоимость с учетом годовой платы. Если вы ищете постоянное вознаграждение, мы считаем, что SavorOne — лучший выбор между ними.

    Стоимость

    Стоимость вознаграждений за первый год: 555 долларов США.56

    Стоимость последующего годового вознаграждения: 355,56 долларов США

    Стоимость продуктов и бензина

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Ставка вознаграждения:

    6% Cash Back в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов США год в покупках (потом 1%). Кэшбэк в размере 6% на некоторые подписки на потоковые передачи в США Кэшбэк в размере 3% на проезд, включая такси / совместное пользование, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. 3% Cash Back на заправках в США. Кэшбэк 1% на другие покупки.

    • Вступительный бонус: До 350 долларов
    • Годовой взнос: 0 долларов за вступительный год в первый год, затем 95 долларов.
    • Обычная годовая процентная ставка: 13,99% -23,99% Переменная
    • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

    Обзор

    Что касается чисто денежной суммы вознаграждения, предпочтительная карта Blue Cash от American Express — одна из самых прибыльных в нашем списке, и это одна из немногих карт с возвратом денег, которые, по нашему мнению, стоят годовой платы в размере 95 долларов, от которой отказались в первый год.

    Вы заработаете 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%), 3% кэшбэка на заправочных станциях и на транспорте в США и 1% на других покупках. Хотя это не учитывалось в наших расчетах, вы также получите обратно 6% по некоторым подпискам на потоковую передачу в США. И приветственный бонус тоже силен: вы можете заработать 20% на покупках Amazon.com в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Плюс , назад 150 долларов после того, как вы потратили всего 3000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте.Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

    Прочтите наш полный обзор предпочтительной карты American Express Blue Cash

    Почему мы выбрали эту карту

    Для тех, кто хочет избежать каких-либо годовых сборов, карта Blue Cash Everyday® от American Express — еще один хороший вариант (0 долларов в год комиссию; см. тарифы и сборы), предлагая 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках каждый год, затем 1%), 2% кэшбэка на заправочных станциях США и выберите U.S. в универмагах и кэшбэк 1% на другие покупки. Но мы считаем, что Blue Cash Preferred стоит стоимости владения; Кэшбэк в размере 6% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) возглавляет список продуктовых вознаграждений среди карт возврата денег и может оказать огромное влияние на любой годовой бюджет, особенно для семей или частых домашних поваров.

    У карты American Express есть дополнительные преимущества, которые также позволяют выделить вам Blue Cash Preferred.Такие преимущества, как ранний доступ к продаже билетов на мероприятия и щедрая защита возврата и политика разрешения споров о покупке, среди прочего, могут принести еще большую ценность.

    Значение

    Стоимость вознаграждений за первый год: 547,96 долларов США

    Стоимость последующих годовых вознаграждений: 302,96 долларов США

    Good for Flexibility

    Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

    Rewards
    Rewards Кэшбэк в размере 3% в выбранной вами категории (до 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовых покупках в клубе за квартал).Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе). Зарабатывайте неограниченный 1% на все остальные покупки.
    • Вводный бонус: 200 долларов
    • Годовая плата: 0 долларов
    • Обычная годовая процентная ставка: 13,99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса
    • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (Хорошо до Отлично)

    Обзор

    Кредитная карта Customized Cash Rewards * Bank of America выделяется своей гибкостью, поэтому она занимает достойное место в нашем списке.Вместо стандартных категорий для каждого держателя карты, эта карта позволяет вам выбирать категории, которые вы предпочитаете.

    Вы заработаете 3% кэшбэка в одной категории по вашему выбору: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка, плюс 2% кэшбэка в продуктовых магазинах или оптовых клубах, таких как Costco. (до 2500 долларов в комбинированных покупках из категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба каждый квартал) и 1% на все остальное. Для нашей оценки мы рассчитали стоимость на основе обеда в категории 3%.

    Прочтите наш полный обзор карты Customized Cash Rewards Bank of America

    Почему мы выбрали эту карту

    Стоимость этой карты уникальна из-за гибкости, которую вы должны выбрать для собственных вознаграждений. Если ваши привычки в расходах меняются в течение года — возможно, вы тратите больше на улучшение дома в летние месяцы и на покупки в Интернете в праздничные дни — каждую покупку легко увеличить, но вы также должны быть готовы приложить немного дополнительной работы, чтобы отслеживать и оценивать свои расходы.

    Вы можете менять выбранную вами категорию 3% ежемесячно или оставлять ее неизменной ежемесячно. Bank of America Customized Cash Rewards также не взимает ежегодной комиссии, и новые держатели карт могут заработать бонусное онлайн-вознаграждение в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США в течение 90 дней с момента открытия счета.

    Value

    Стоимость вознаграждений за первый год: 446,40 долларов США

    Стоимость последующих годовых вознаграждений: 246,40 долларов США

    Good for Revolving Rewards

    Discover it® Cash Back

    2 возвращаемся к повседневным покупкам в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Зарабатывайте 1% неограниченного кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.

    • Начальный бонус: Cashback Match ™
    • Годовая плата: $ 0
    • Обычная годовая процентная ставка: 11,99% — 22,99% Переменная
    • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего к отличному)

    Обзор

    Откройте для себя Cash Back * — наш выбор в качестве лучшей ротационной карты возврата денег в категории по нескольким причинам.

    Во-первых, он предлагает отличные постоянные вознаграждения. После активации каждый квартал вы будете зарабатывать 5% на покупках в чередующихся категориях бонусов (до 1500 долларов, потраченных в квартал, затем 1%) и 1% на все остальное.

    Вот каждая из категорий кэшбэка Discover it на 2021 год:

    • Январь — март: продуктовые магазины, Walgreens, CVS
    • Апрель — июнь: заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы
    • Июль — сентябрь: рестораны и PayPal
    • Октябрь — декабрь: Amazon.com, Walmart.com, Target.com

    Почему мы выбрали эту карту

    В дополнение к чередующимся вознаграждениям в конце вашего первого года членства Discover также удваивает все ваши доходы от возврата наличных за весь год. Таким образом, хотя вы не получаете быструю выплату традиционного денежного бонуса, у вас есть потенциал для значительного увеличения своей стоимости за первый год.

    Еще одним важным фактором является то, что Discover объявляет все предстоящие категории в начале года, в то время как Chase обычно раскрывает предстоящие ежеквартальные категории за несколько недель.Мы считаем, что это само по себе существенно увеличивает ценность кэшбэка Discover it, потому что это позволяет вам лучше планировать стратегию расходов, чтобы максимально увеличить вознаграждение заранее, снимая давление каждый квартал.

    Однако есть несколько недостатков. Если вы не активируете свои награды до середины квартала, они не будут применяться задним числом (как и категории Chase Freedom), поэтому вы должны проявлять инициативу. И хотя они становятся все более популярными, вы по-прежнему можете обнаружить, что продавцы не желают принимать карты Discover — проблемы, которой в большинстве случаев избегают карты в других сетях.

    Стоимость

    Стоимость вознаграждений в первый год: 465,78 долларов США

    Стоимость последующих годовых вознаграждений: 232,89 долларов США

    Лучшие карты возврата денежных средств

    Chase Freedom Unlimited

    000 Best for: Value

    Chase Freedom Unlimited Невозможно победить за ценные постоянные награды с простой структурой. У вас будет доступ к премиальным преимуществам Chase и возможность заработать Chase Ultimate Rewards, гарантируя, что у вас будет максимальный доступ к ценным возможностям погашения.

    Citi Double Cash Card

    Подходит для: Заработок в течение долгого времени

    Карта Citi Double Cash Card * не только предлагает простой фиксированный возврат денежных средств, но и может побудить вас своевременно оплачивать счет по кредитной карте. Вы получите 2% возврата при каждой покупке: 1%, если вы проведете картой по карте, и 1%, когда оплатите ее.

    Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard

    Подходит для: Простоты

    Здесь нечего отслеживать, кроме денег, возвращающихся в ваш кошелек с помощью карты Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard — 1.8% на каждую покупку.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards

    Подходит для: ресторанов и развлечений

    Если вы обнаружите, что часто проводите картой по карте в ресторанах, развлечениях и бакалейных товарах, то SavorOne может сэкономить вам серьезную денежную компенсацию без ежегодных выплат. платеж. Вы получите 3% кэшбэка на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением таких супермаркетов, как Walmart и Target) и 1% на все остальное.

    Предпочтительная карта Blue Cash от American Express

    Подходит для: бакалеи и бензина

    Карта Blue Cash Preferred Card предлагает один из самых высоких процентов возврата денег за продукты среди всех бонусных карт.Вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (после этого — 1%).

    Банковская кредитная карта Customized Cash Rewards

    Наш выбор для: Гибкость

    Все зависит от вашего выбора с кредитной картой Bank of America Customized Cash Rewards. Вы заработаете 3% кэшбэка в выбранной вами категории, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе, затем 1%) и 1% на все другие покупки.

    Discover it Cash Back

    Подходит для: возобновляемых вознаграждений

    Карта Discover it Cash Back Card предлагает возобновляемые категории вознаграждений, поэтому вы не ограничены в получении максимального дохода только в одной категории. Вы будете получать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных магазинах каждый квартал после активации, например Amazon.com или продуктовых магазинах (до 1500 долларов США при ежеквартальных покупках, затем 1%). За пределами этой категории вы получите 1% от всех покупок.

    Краткое описание лучших кредитных карт с возвратом денежных средств

    ]]]]>]]>

    Что такое кредитные карты с возвратом денежных средств?

    Кредитные карты с возвратом денег могут быть хорошим способом увеличить ваши покупки без необходимости вырабатывать слишком много стратегии или вычислять сложные значения баллов.Эти карты позволяют держателям карт получать процент от каждой покупки, обычно в виде наличных денег, которые могут быть погашены для получения кредита, чека или банковского депозита.

    Существует несколько различных типов карт возврата наличных, поэтому важно согласовать вознаграждение за возврат средств с категориями, в которых вы тратите больше всего.

    Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств

    Лучшая кредитная карта с возвратом денежных средств для вас — это та, которая лучше всего соответствует вашим привычкам к расходам и потребностям в кредитовании.Вот несколько деталей, которые следует учитывать при сравнении карт с возвратом денежных средств:

    • Шансы одобрения: Поскольку карты с возвратом денежных средств являются бонусными картами, для их утверждения обычно требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Развивайте здоровые кредитные привычки и создайте прочную кредитную историю, прежде чем подавать заявление.
    • Тип кэшбэка: Определите, предпочитаете ли вы карту с фиксированным кэшбэком при каждой покупке, многоуровневые бонусные денежные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего, или кэшбэк в чередующихся ежеквартальных категориях.
    • Скорость вознаграждения: После того, как вы определились с типом кэшбэка, который вы предпочитаете, найдите карту с коэффициентом вознаграждения, который лучше всего подходит для ваших расходов. Карты с фиксированным возвратом денежных средств обычно зарабатывают 1% -2% при каждой покупке, многоуровневые карты возврата денег часто составляют от 2% до 4% или выше, а чередующиеся категории возврата денег приносят 5%.
    • Ежегодная комиссия: Многие карты с возвратом наличных не взимают ежегодную комиссию, что означает, что все заработанные вами наличные идут обратно в ваш кошелек — до тех пор, пока с вас не начисляются проценты.Но некоторые карты возврата денег с годовой платой могут предлагать более высокие вознаграждения. Подсчитайте свои расходы и предполагаемое вознаграждение, чтобы определить, подходит ли вам карта с годовой оплатой.
    • Приветственный бонус: Многие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают вводные денежные бонусы, если вы потратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени после утверждения. Эти бонусы представляют собой лишь краткосрочную выгоду, но могут повысить вашу ценность в первый год, особенно если вы можете достичь порога расходов с помощью своих регулярных расходов.
    • Другие преимущества: Помимо денежных вознаграждений, обратите внимание на другие преимущества вашей карты, такие как защита путешествий, годовые кредитные баллы, скидки от партнеров и многое другое.

    Типы кредитных карт с возвратом денег

    Обычно мы можем разделить кредитные карты с возвратом денег на три категории: плоские, многоуровневые и чередующиеся вознаграждения с возвратом денег. Каждый из них может подойти разным типам спонсоров. Если вы умеете жонглировать несколькими картами, не беря в долг, вы даже можете комбинировать их, чтобы получать максимальную прибыль от каждой покупки.

    Flat Cash Back

    Наградные карты Flat Cash Back предлагают простое ценностное предложение: нет уровней или категорий бонусов, которые нужно отслеживать. Вместо этого вы получите фиксированный возврат кэшбэка за каждую соответствующую критериям покупку, совершенную с помощью карты. Для многих людей фиксированный кэшбэк может обеспечить максимальную отдачу от повседневных расходов, поскольку вы будете зарабатывать с каждой покупки независимо от категории.

    Примеры:

    Многоуровневый возврат денежных средств

    Кредитные карты возврата денежных средств, которые предлагают многоуровневые вознаграждения в стандартных категориях бонусов, могут быть наиболее распространенным типом карт возврата денежных средств среди эмитентов.Хотя эти карты не обеспечивают такой же простоты возврата наличных денег, они могут быть очень ценными для среднестатистического покупателя. Категории бонусов обычно составляют от 2 до 4% кэшбэка и могут ограничивать или не ограничивать бонусный доход после определенной суммы каждый год. Прежде чем подавать заявку на получение многоуровневой карты категорий, изучите свои собственные регулярные расходы и прошлые банковские выписки, чтобы определить категории, которые будут наилучшим образом максимизировать ваши расходы.

    Примеры:

    Ротация кэшбэка

    Карты ротации категорий не принесут никаких очков для простоты — вы должны отслеживать каждое ежеквартальное изменение категории, чтобы извлечь из них максимальную пользу, но если ваши расходы соответствуют доступным категории, они могут предложить одни из самых высоких ставок вознаграждения.Категории могут быть разными, но ставка кэшбэка по этим типам карт обычно составляет 5%. Эмитенты обычно заранее сообщают о предстоящих категориях, и чтобы получить бонусные деньги обратно на свои расходы, вы должны активировать вознаграждения в своей учетной записи каждый квартал.

    Примеры:

    Общие категории бонусов с возвратом денежных средств

    Имея на выбор десятки кредитных карт с возвратом денежных средств, вы можете легко адаптировать выбор карты к своим расходам, независимо от того, часто ли вы путешествуете или любите обедать. , или всегда приветствовать службу поездок.

    Чаще всего категории бонусов для карточек с возвратом денег включают в себя комбинацию обеда, продуктов и путешествий. Но в ответ на пандемию и стремление удержать клиентов все больше эмитентов подчеркивают повседневные расходы. Сегодня вы найдете множество карт возврата денег с увеличенными вознаграждениями на потоковые сервисы, коммунальные услуги, универсальные магазины или магазины товаров для дома, заправочные станции и многое другое.

    Вот несколько общих категорий расходов, в которых многие карты возврата денег предлагают бонусные вознаграждения:

    • Бакалея
    • Питание в ресторанах (включая еду на вынос и доставку)
    • Заправочные станции
    • Потоковые услуги или подписка
    • Аптеки
    • Оптовая торговля клубы
    • Отдельные розничные торговцы (Target, Walmart, универмаги и т. д.)

    Кэшбэк против туристических кредитных карт

    Кэшбэк и проездные карты — это оба типа бонусных кредитных карт, но они могут служить совершенно разным целям в вашем кошельке.

    Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают простые и недорогие вознаграждения, ориентированные на повседневные расходы, что может быть отличным вариантом для тех, кто хочет упростить жизнь. С другой стороны, туристические кредитные карты часто имеют более сложную структуру вознаграждения и высокие ежегодные сборы. Но они также могут быть более прибыльными в долгосрочной перспективе с более высокими вознаграждениями, ценными преимуществами и более гибкими выплатами.

    Earn Rewards

    Кэшбэк и проездные карты часто предлагают похожие категории вознаграждений за повседневные покупки, такие как продукты, рестораны и бензин. Но проездные часто также приносят бонусные вознаграждения за покупки, связанные с путешествиями, такие как авиабилеты, отели, аренда автомобилей и многое другое. Однако вы не найдете тех же фиксированных бонусов или чередующихся категорий, которые предлагают некоторые карты возврата денег.

    Redeem Rewards

    Карты возврата денег приносят процент возврата денежных средств на ваши расходы, которые вы обычно можете обменять на наличные или кредиты в выписке.Но туристические кредитные карты зарабатывают баллы или мили и предлагают больше вариантов погашения. Вы можете обменять свои баллы и мили на кэшбэк и кредиты в выписке, но обычно вы получите наибольшую выгоду, заказав поездку, переведя ее партнерам по путешествиям или используя другие варианты обмена, связанные с поездкой.

    Общие поощрительные карты путешествий обычно предлагают погашение через программу вознаграждений эмитента, такую ​​как Chase Ultimate Rewards или Citi ThankYou Rewards, в то время как совместные туристические вознаграждения привязаны к программе лояльности авиакомпании или отеля, например, Delta SkyMiles или Hilton Honors.

    Пара кэшбэк и проездных

    Кэшбэк и проездные могут отлично работать вместе, чтобы максимизировать ваши вознаграждения.
    Например, вы можете получить большую выгоду от проездной карты, такой как American Express® Gold Card, если вы много тратите на обеды и путешествия и пользуетесь вознаграждением за членство в программе Amex. Но вы можете еще больше увеличить количество покупок, объединив Золотую карту с картой с фиксированным возвратом денег, такой как Citi Double Cash, и зарабатывать вознаграждения за покупки вне бонусных категорий.Эта стратегия может быть особенно прибыльной, если вы решите объединить кэшбэк и проездные карты одного и того же эмитента карты.

    Дополнительные карты возврата денежных средств, которые мы рекомендуем

    Мы исключили членские карты — те, которые могут потребовать дополнительных действий для присоединения или ежегодных членских взносов отдельно от самой карты — из нашего основного списка лучших кредитных карт с возвратом денежных средств. Но есть некоторые, которые, по нашему мнению, заслуживают внимания из-за их высокой стоимости при повседневных покупках.

    Эти карты могут быть особенно полезны, если вы уже являетесь участником, потому что вы не возьмете на себя никаких дополнительных затрат.Но они также предлагают конкурентоспособные вознаграждения, которые могут увеличить общую ценность и могут оправдать любые дополнительные обязательства.

    Alliant Cashback Visa Signature Card

    Alliant Cashback Visa Signature Card * предлагает самую высокую фиксированную ставку возврата денег из всех карт в нашем списке, при возврате денег 2,5% (до 10 000 долларов США за каждый платежный цикл). Годовая плата за нее составляет 99 долларов (не взимается в первый год), поэтому эта карта лучше всего подходит для тех, кто тратит больше. Чтобы компенсировать разницу между кэшбэком в размере 2,5% с годовой комиссией в размере 99 долларов и картой без годовой комиссии, приносящей фиксированные 2% (например, Citi Double Cash), вам нужно будет тратить не менее 20 000 долларов в год.

    Вы можете получить членство в Alliant, если вы являетесь текущим или вышедшим на пенсию сотрудником компании, сотрудничающей с Alliant, если вы живете или работаете в соответствующем сообществе в районе Чикаго, если вы являетесь членом соответствующей организации или если вы стать членом партнерской благотворительной организации Alliant Foster Care to Success.

    Стоимость

    Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета других значений карт в этом списке, годовая стоимость этой карты для члена после учета годовой платы составляет 232 доллара.45. Если вам удастся выполнить этот годовой минимум в 20 000 долларов, чтобы перевесить комиссию, по сравнению с другими картами с фиксированной ставкой вознаграждения, тем не менее, сумма вашего годового вознаграждения составит 401 доллар.

    Fidelity Rewards Visa Signature

    Программа Fidelity Rewards Visa Signature * дает неограниченный возврат 2% с каждой покупки, которую вы совершаете без ежегодной платы. Однако для открытия этой карты у вас должна быть соответствующая учетная запись Fidelity. И хотя вы можете обменять свои награды на наличные, вы получите только полные 2%, переведя их через депозит на свой подходящий счет Fidelity, такой как брокерский счет, пенсионный счет, план 529 или другой инвестиционный инструмент.

    Стоимость

    Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета других значений карт в этом списке, годовая стоимость Fidelity Rewards Visa для участника, который вносит вознаграждения на свой счет Fidelity, составляет 265,16 долларов США. И со временем ежегодное добавление этой суммы к вашим инвестициям окупится еще больше за счет начисления сложных процентов.

    Amazon Prime Rewards Visa Signature

    Amazon Prime Rewards Visa Signature * предлагает одну из самых высоких постоянных ставок вознаграждения, которая потенциально может применяться практически для всех ваших повседневных потребностей.Если вы являетесь участником Amazon Prime (119 долларов в год), вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market; Кэшбэк 2% в ресторанах, на заправках и в аптеках; и 1% на все остальное.

    Хотя эта карта может быть отличной выплатой для лояльных покупателей Amazon, вы можете найти карты с более общими категориями, которые лучше всего подходят для вас, если большая часть ваших расходов осуществляется за пределами Amazon или Whole Foods.

    Стоимость

    Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета других значений карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Whole Foods или через Amazon), годовая стоимость этой карты после оплаты членства составляет 215 долларов.80, но это может сильно варьироваться в зависимости от того, сколько покупок вы совершаете на Amazon за пределами этих категорий.

    Карта Visa® Costco Anywhere от Citi

    Карта Visa Costco Anywhere от Citi * — ценный выбор для любого сторонника Costco. Вы будете получать 4% кэшбэка на свои первые 7000 долларов США (затем 1%) при покупке газа в соответствии с критериями ежегодно, в том числе в Costco, плюс 3% кэшбэка на ресторан и соответствующие критериям путешествия покупки по всему миру, 2% на все другие покупки в Costco и Costco. .com и 1% на все остальное.

    Годовой взнос отсутствует, но для подачи заявки вы должны быть участником Costco, который стоит 60 долларов в год для базового уровня клуба Gold Star. Вместо того, чтобы возвращать кэшбэк на ходу, вы будете получать сертификат годового вознаграждения каждый февральский платежный цикл, который вы можете принести в магазин Costco, чтобы обменять на наличные или использовать для покупки.

    Стоимость

    Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета стоимости других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Costco), годовая стоимость этой карты для участника, уплачивающего членский взнос Gold Star, составляет 249 долларов.67.

    Подходит ли вам карта Cash Back?

    Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, вам не следует добавлять еще одну кредитную карту, независимо от того, насколько хороши могут быть вознаграждения. Сосредоточьтесь на выплате долгов с высокими процентами и обеспечении здорового кредитного рейтинга, прежде чем открывать карту возврата денег.

    Кредитная карта с возвратом денежных средств может быть вам очень полезна, если вы придерживаетесь своего бюджета, не имеете долгов под высокие проценты и хотите повысить ценность своих покупок.Если у вас уже есть другой тип бонусной карты, добавление карты возврата денег в ваш кошелек может помочь вам в дальнейшем максимизировать каждую покупку, при условии, что вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц до начисления процентов.

    Плюсы и минусы использования карты Cash Back

    Плюсы

    • Простота: получайте простые вознаграждения за каждую покупку

    • Гибкие варианты погашения и категории вознаграждений

    • Многие не взимают ежегодную плату и предлагают денежные приветственные бонусы

    • Некоторые карты с возвратом денег имеют большой баланс и предлагают 0% процентов

    Минусы

    • Карты с возвратом денег могут иметь более низкую потенциальную ценность погашения, чем карты вознаграждения, которые приносят баллы или мили

    • Вознаграждения могут заработать иметь годовой или квартальный лимит

    • Поддержание баланса может привести к заоблачной процентной ставке с годовой процентной ставкой выше 20%

    • Потенциальные затраты на комиссии и штрафы

    Как увеличить вознаграждение за возврат денежных средств

    Стратегия того, как вы используете свою кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы получать максимальную выгоду от каждой совершенной покупки.Вот некоторые моменты, которые следует учитывать:

    • Выберите правильную карту: Убедитесь, что вы выбрали карту возврата денег, которая поможет вам максимально увеличить отдачу от ваших наиболее частых покупок. Если ваш ежемесячный бюджет в основном посвящен бакалейным товарам или бензину, откройте соответствующую карту возврата денег. Вы даже можете соединить многоуровневую или вращающуюся карту возврата денег с более высоким доходом со второй картой, которая приносит фиксированные вознаграждения в виде возврата наличных за расходы, не относящиеся к общей категории.
    • Право на получение приветственного бонуса: Многие карты возврата денег поставляются с одноразовым вступительным бонусом или бонусом за регистрацию после достижения определенного порога расходов (заработайте 150 долларов наличными, потратив 500 долларов в течение трех месяцев с момента открытия счета, для пример).Планируйте свои расходы, чтобы получить этот бонус и максимизировать вознаграждение за первый год.
    • Начать смахивание: Используйте карту возврата денег каждый раз, когда вы тратите деньги в соответствующей категории вознаграждений, или, в случае карт с фиксированной оплатой, при каждой совершаемой вами покупке. Даже за покупки, за которые не начисляются бонусы, вы обычно получаете обратно 1%, независимо от того, на что вы потратите.
    • Не несите остаток: Оплачивайте покупки полностью и вовремя каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных платежей, которые могут свести на нет все заработанные вознаграждения с возвратом денег.

    Наша методология

    РЕДАКЦИОННАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

    Как и все наши обзоры кредитных карт, на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения.

    Чтобы определить наши предпочтения в отношении лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, редакционная группа NextAdvisor разработала схему оценки потенциального возврата денежных средств на основе данных о средних расходах потребителей по стране в широко репрезентативных категориях — рестораны, продукты, бензин и развлечения. Мы применили эту структуру к каждой карте, которая в настоящее время открыта для приложений каждой крупной сетью кредитных карт и эмитентом, и разделили каждую на подкатегории для более точного сравнения.После получения потенциальных вознаграждений мы также оценили годовую плату за каждую карту, стоимость за первый год и текущую стоимость, бонусные предложения и гибкость погашения.

    * Вся информация о Citi® Double Cash Card, Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®, кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards , Discover it® Cash Back, карта Alliant Cashback Visa Signature, Fidelity Rewards Visa Signature, Amazon Prime Rewards Visa Signature и Costco Anywhere Visa® Card от Citi были получены NextAdvisor независимо и не проверялись эмитентом.

    Чтобы узнать о тарифах и тарифах на привилегированную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и тарифах на ежедневную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

    Discover it® Обзор кредитной карты: хорошее соотношение цены и качества?

    Citi — рекламный партнер

    Discover it® Cash Back — хорошая кредитная карта, при условии, что вы можете воспользоваться всеми ее преимуществами. Вместо традиционного бонуса за подписку, который обычно есть у многих других карт, Discover it® Cash Back предлагает следующее: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover.Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов. Это делает Discover it® Cash Back одной из самых лучших карт возврата денег — по крайней мере, в течение первого года, когда она у вас есть.

    Обзор

    : стоит ли кэшбэк Discover it®?

    Discover предлагает хорошую акцию для новых соискателей: Unlimited Cashback Match — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений.Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов. В течение этого первого года Discover it® Cash Back предлагает самую большую экономию по сравнению с любой другой картой для возврата денег. Если вы посчитаете этот бонус, ваша эффективная ставка возврата денег в течение первого года может составить как минимум 2%. Это делает Discover it® Cash Back, несомненно, одной из лучших бонусных кредитных карт — в первый год она даже превосходит конкурентов, таких как Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT.

    Кредитные карты

    Discover не так широко распространены, как у ведущих конкурентов.Как и American Express, карты Discover работают в собственной сети обработки платежей, отличной от VISA и MasterCard, которые принимаются почти повсеместно. С помощью Discover it® Cash Back держатели карт могут иногда сталкиваться с проблемами, когда продавец может не принять их в качестве формы оплаты. Обычно это происходит в обычных магазинах и ресторанах чаще, чем в Интернете. Это одна из причин, по которой мы считаем, что кэшбэк Discover it® — отличный вариант в качестве дополнительной кредитной карты. Используйте ее, чтобы заработать бонусные награды, но на всякий случай держите при себе более приемлемую основную карту.

    Особенности и преимущества Discover it® Cash Back

    Календарь возврата 5% бонусов

    Держатели карт

    могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal до квартального максимума при активации, 1% неограниченный возврат наличных средств все остальные покупки — автоматически. В следующей таблице представлены категории 5% бонусов на 2021 календарный год для кэшбэка Discover it®.Согласование ваших расходов с этим календарем важно для получения максимальных вознаграждений. В большинстве случаев вам будет лучше использовать другую кредитную карту для оплаты покупок, которые в любой момент времени не входят в категорию 5%.

    янв — март Продуктовые магазины, Walgreens и CVS

    апр — июн Заправочные станции, оптовые клубы и потоковые сервисы

    июл — сен Рестораны и PayPal

    октябрь — декабрь Amazon.com, Target и Walmart.com

    {«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EJan — Мар \ nГотовые магазины, Walgreens и CVS «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EApr — июнь \ nАЗС, оптовые клубы и потоковые сервисы «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EИюль — сентябрь \ nРестораны и PayPal «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EOct — декабрь \ nAmazon.com, Target и Walmart.com «] ], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

    Какую кредитную карту Discover it® выбрать?

    Discover начала предлагать два разных варианта своего самого популярного продукта — эти две карты практически идентичны, за исключением продолжительности их начальных периодов годовой процентной ставки.Если у вас нет долгов по кредитной карте, которыми вы бы хотели управлять, мы рекомендуем классическую программу Discover it® Cash Back. Это может дать пользователям больше пространства для передышки, когда дело доходит до оплаты новых покупок. Как всегда, мы призываем пользователей оплачивать все остатки по кредитной карте каждый месяц (если это возможно). Если вы это уже делаете, выбор между двумя кредитными картами не имеет значения.

    Лицам, которые больше заинтересованы в управлении существующим балансом кредитной карты, будет лучше воспользоваться Discover it® Balance Transfer.Это предложение может быть выгодным для потребителей, которые в настоящее время платят большие деньги в счет погашения процентов по кредитной карте и хотят получить передышку, чтобы выплатить свои долги.

    Чем отличается кэшбэк Discover it® от других кредитных карт?

    Кэшбэк Discover it® против Chase Freedom Flex℠

    • На защищенном веб-сайте Chase

    Есть два преимущества Chase Freedom Flex℠, которые могут сделать его более прибыльной картой: фиксированный бонус за регистрацию и сеть.Держатели карт Chase Freedom Flex℠ могут Заработать 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на рестораны и аптеки и 1% на все другие покупки. Категории бонусов меняются ежеквартально и помогут вам увеличить эти покупки.

    Chase Freedom Flex℠ — это карта Mastercard, что означает, что у пользователей будет меньше проблем с оплатой с помощью Chase Freedom Flex℠ по сравнению с Discover it® Cash Back. Лица, которые хотят принять окончательное решение исключительно на основе суммы вознаграждения, должны проконсультироваться с календарем вознаграждений каждой карты, чтобы максимизировать вознаграждение. Вам нужно будет выбрать кредитную карту, которая лучше всего соответствует вашему графику расходов.

    Discover it® Cash Back против Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT

    • На защищенном веб-сайте Ситибанка

    Карта Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT позволяет вам зарабатывать 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом наличных в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок. Однако бонуса за регистрацию нет. Из-за высокой ставки вознаграждения по карте Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT не ограничено, тем, кто тратит много денег, будет выгоднее использовать карту Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT.

    Информация, относящаяся к Chase Freedom Flex℠, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации.

    Лучшие ежедневные кредитные карты с возвратом денег в мае 2021 года

    Часто задаваемые вопросы

    Как работают кредитные карты с возвратом денег?

    Кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют вам вернуть процент от ваших подходящих покупок. Каждый раз, когда вы что-то покупаете, ваш «кэшбэк» будет накапливаться на вашем счете по указанной ставке.Таким образом, если у вас есть карта возврата денег, которая возвращает 2% от всех покупок, и вы тратите 100 долларов в неделю, вы будете зарабатывать 2 доллара в неделю или 8 долларов в месяц.

    Но, как и любой финансовый продукт, у кредитных карт с возвратом денег есть свои преимущества и недостатки:

    Минусы

    • Ограниченные варианты погашения

    • Годовая процентная ставка выше, чем у карт без вознаграждения

    • Некоторые карты ограничивают ваш доход

    Объяснение плюсов

    • Может иметь бонус за регистрацию : Многие карты возврата денег дают вам единовременную сумму наличных, если вы потратите определенную сумму на карту в течение первых трех месяцев после открытия карты.Например, вы можете заработать 150 долларов, потратив 500 долларов в первые 90 дней. Некоторые даже предлагают сопоставить ваш возвратный доход за весь первый год, когда у вас есть карта.
    • Простые вознаграждения, которые легко понять : Благодаря вознаграждениям с возвратом денег практически каждое заработанное вами очко стоит копейки наличными. Это намного проще, чем многие кредитные карты для поощрения путешествий.
    • Большинство карт с возвратом наличных не имеют годовой комиссии. : Это означает, что вам не нужно возмещать комиссию, которую вы платите каждый год.

    Объяснение минусов

    • Ограниченные варианты погашения : Большинство карт не позволяют обменять баллы на бесплатные перелеты или ночи в отеле, стоимость которых может превышать сумму в один пенни за балл, которую вы получаете с возвратом наличных средств.
    • Более высокие годовые процентные ставки, чем у карт без вознаграждения : всякий раз, когда вы получаете кэшбэк или вознаграждения, ожидайте, что процентная ставка будет немного выше, чем у карты без вознаграждения. В идеале вы должны оплачивать свой счет каждый месяц полностью, и это не имеет значения.
    • Некоторые карты ограничивают ваш доход : Например, вы можете зарабатывать 3% на покупках продуктов, но только на первые 3000 долларов, потраченных каждый год. На каждый доллар, который вы потратите более 3000 долларов, вы получите только 1%.

    Какие 3 типа карт возврата денег?

    • Карты возврата денег с фиксированной ставкой : Эти карты предлагают одну ставку дохода — например, 2% возврата денег — для всех покупок. Нет категорий бонусов, за которыми можно было бы угнаться.
    • Многоуровневые карты возврата денег : Эти карты позволяют вам зарабатывать больше за одни виды покупок, чем за другие.Например, 3% кэшбэка при покупке в ресторане, 2% на бензин и 1% на другие покупки. Эти карты могут быть хорошим способом дополнительного заработка, если вы много тратите в бонусных категориях.
    • Карты возврата денег с изменяющейся категорией : Эти карты получают более высокую ставку в определенных категориях, которые меняются каждый квартал. Таким образом, вы можете получить 5% в универмагах в один квартал и 5% на продукты в следующем. Но вы должны подписываться на бонусные категории каждый квартал, поэтому эти карты требуют особого внимания.

    Подходит ли вам карта возврата денег?

    Карты возврата денег подходят большинству потребителей, потому что они предлагают простой способ заработать вознаграждение за свои повседневные покупки. Если вы выбираете между картой возврата денег и бонусной картой путешествий, ответ будет зависеть от ваших привычек в расходах и вашей цели. Однако нет правила, которое запрещало бы и то, и другое.

    Подсказка

    Даже частые путешественники могут использовать карты возврата денег в качестве второстепенного пластика.Используйте свою проездную карту для покупок в поездках и карту возврата денег для всего остального.

    Сколько можно заработать с помощью карты возврата денег?

    Как правило, для карт с фиксированной ставкой возврата денег стандартным является возврат от 1,5% до 2%. Для многоуровневых карт верхний уровень обычно составляет от 3% до 4%, но уровень может составлять до 6% для карт, которые взимают годовую плату. Оттуда снижаются проценты, которые вы зарабатываете. Категории ротационных бонусных карт обычно достигают максимума с возвратом 5%.

    Чтобы выяснить, сколько вы можете заработать, подумайте, сколько вы тратите в определенной категории, и умножьте это на ставку возврата денег.Например, если вы тратите 1000 долларов в месяц на продукты, а карта предлагает 3% возврата денег в супермаркетах, вы можете зарабатывать примерно 30 долларов в месяц.

    Как выбрать хорошую карту возврата денег?

    Выбор хорошей карты возврата денег часто сводится к знанию ваших личных привычек в расходах и того, сколько внимания вы хотите уделять структурам вознаграждения. Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору лучшего типа карты возврата денег, чтобы узнать больше.

    Важно

    Если вы планируете оформить карту возврата денег с годовой оплатой, подсчитайте, сколько вы могли бы зарабатывать с этой картой ежегодно.Вы захотите не только компенсировать комиссию, но и заработать больше, чем вы получили бы по карте без годовой платы.

    Вот еще несколько вещей, о которых следует подумать, когда вы совершаете покупки по карте с возвратом денег:

    • Смогу ли я получить карту?
    • Есть ли у карты привлекательный (и достижимый) бонус за регистрацию?
    • Есть ли бонусные заработки в категориях, на которые я обычно трачу много денег?
    • Существуют ли какие-либо ограничения на прибыль, сборы, на которые следует обращать внимание, или другие недостатки?

    Как максимально эффективно использовать карты возврата денег?

    Помимо обеспечения соответствия требованиям к заработку для любого предлагаемого бонуса за регистрацию и регулярного использования карты для покупок любой категории бонусов, основной способ оптимизации карт возврата денег — это ежемесячная полная оплата вашего счета. Если вы этого не сделаете, ваши процентные расходы быстро перевесят любые полученные наличные деньги.

    Подсказка

    Если вы знаете, что у вас будет баланс, вам лучше поискать кредитную карту с низким процентом.

    Как получить кэшбэк?

    Даже с таким простым вознаграждением, как кэшбэк, вы можете получить выплату несколькими способами:

    • Кредитная выписка : Ваш заработок будет компенсировать расходы, уже сделанные по вашей карте.Некоторые карты применяют заработок автоматически или позволяют установить триггеры погашения, например погашение каждый раз, когда ваш заработок достигает 25 долларов, или раз в квартал.
    • Чек : Некоторые люди просто хотят иметь наличные. Получите свой доход в виде чека, который отправят вам по почте.
    • Перевод с банковского счета : Иногда можно внести прибыль непосредственно на текущий или сберегательный счет.
    • Подарочные карты : Хотя технически это не наличные, некоторые карты позволяют обменять наличные деньги на различные подарочные карты.Стоимость подарочных карт варьируется — некоторые подарочные карты стоят больше, чем сумма возврата денег, некоторые — меньше, поэтому обязательно проверьте.
    • Оплата баллами на Amazon : Растущее количество карт возврата денег позволяет использовать баллы непосредственно на кассе Amazon.com для частичной или полной оплаты покупки.

    Методология

    Мы собираем данные о сотнях карт и оцениваем более 55 характеристик, влияющих на ваши финансы. Мы делаем это, потому что наша миссия — предоставлять вам объективные и исчерпывающие обзоры кредитных карт.

    Наши обзоры всегда беспристрастны. : Никто не может повлиять на то, какие карточки мы рассматриваем, как мы представляем их вам или на рейтинги, которые они получают.

    Об этом списке

    Мы рассмотрели более 40 кредитных карт с возвратом денег, чтобы найти самые лучшие в своей категории, и эти карты вошли в этот список.

    Что мы набираем

    Карты с высокими показателями вознаграждения, низкими годовыми комиссиями, небольшими сборами в целом, бонусами за регистрацию, гибкими программами вознаграждений и более высокими преимуществами получают более высокие баллы.Для получения дополнительной информации о том, как The Balance оценивает кредитные карты, см. Нашу полную методологию проверки кредитных карт.

    Discover it® Кредитная карта Cash Back без ежегодной комиссии

    Q2 Подробности программы: Активируйте, чтобы заработать 5% кэшбэка на АЗС (автономно), оптовых клубах и Select Streaming Services с 01.04.21 (или дату активации 5 %, в зависимости от того, что наступит позже) до 30.06.21 при покупках на сумму до 1500 долларов США.Покупки, совершенные на АЗС , включают только торговцев той категории, которые продают автомобильный бензин, за который можно заплатить либо на заправке, либо внутри станции. АЗС, связанные с супермаркетами и суперцентрами, могут не иметь права. Обратитесь к своей Wholesale Clubs , чтобы убедиться, что ваша карта Discover принимается. Покупки аффилированных услуг оптового клуба, таких как услуги доставки, путешествия и покупка сотовых телефонов, могут не подходить для этой категории. Отдельные продавцы и отдельные магазины в физических точках оптовых клубов или в Интернете могут не иметь права на участие в этой категории. Select Streaming Services Покупки включают только следующие избранные подписки на потоковую передачу в США: Amazon Prime Video, Amazon Music, Apple Music, Apple TV +, AT&T TV Now, BET +, CBS All Access, DAZN, Disney +, ESPN +, Fubo TV, Google Play Фильмы и ТВ, HBO Max, Hulu, Netflix, Pandora, Philo, Peacock TV, Showtime, Sirius XM, Starz, Sling, Spotify, Vudu, YouTube TV. Если ваша подписка связана с другим продуктом или услугой, счет к которой выставлен третьей стороной (например, цифровой платформой, поставщиком кабельного или спутникового телевидения, поставщиком телекоммуникационных услуг, интернет-провайдером или производителем автомобилей), покупка может не подходить для этой категории.Надстройки, связанные с Select Streaming Services, не могут претендовать на участие в этой акции, если они не указаны в списке, не оплачиваются в пакете, отдельно или через третью сторону. Включенные в список продавцы никоим образом не спонсируют эту программу и не участвуют в ней. Определенные транзакции с цифровым кошельком имеют право на 5%, для получения дополнительной информации см. Discover.com/digitalwallets. Покупки, совершенные через сторонние платежные аккаунты, мобильные или беспроводные устройства чтения карт, виртуальные кошельки или аналогичные технологии, не будут допущены, если технология не предоставляет достаточных сведений о транзакции для квалификации вознаграждений.Категории кэшбэка 5%. В соответствии со стандартной отраслевой практикой продавцам присваивается код категории продавца (MCC), как правило, в зависимости от направления их деятельности или типа продуктов и / или услуг, которые они в основном продают или предоставляют. Discover Card не назначает MCC продавцам. Даже если вы совершаете покупки у продавца предметов, которые соответствуют категории вознаграждений, у продавца может не быть назначенного MCC в этой категории вознаграждений. Только покупки, сделанные у продавцов, расположенных в Соединенных Штатах, имеют право на получение бонуса кэшбэка 5%.Чтобы покупка соответствовала условиям программы бонусов с возвратом денег в размере 5%, дата транзакции должна быть до или в последний день предложения или рекламной акции. Для онлайн-покупок датой транзакции от продавца может быть дата отправки товара. Мы можем добавить дополнительные категории в течение квартала, для которых также может потребоваться регистрация. Вознаграждения добавляются на ваш счет Cashback Bonus в течение двух расчетных периодов. См. Условия и положения бонусной программы кэшбэка для получения дополнительной информации о ваших вознаграждениях.

    .