Кредитная карта для снятия наличных с льготным периодом: Кредитная карта со снятием наличных без комиссии

Содержание

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2021 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Как пользоваться льготным периодом у кредитной карты? » Мнения экспертов

Кредитные карты с льготным периодом есть у многих российских банков. Они обещают использование кредитных средств без процентов в течение определенного срока — например, 50, 60 или 100 дней. Чтобы льготный период работал, необходимо знать правила его расчета и операции, которые в него попадают. Подробнее о том, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, расскажет Игорь Шарин, эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн.

Льготный период (также называется беспроцентным или грейс-периодом) состоит из двух частей — расчетной и платежной. В течение первой держатель может совершать по карте любые покупки. Их стоимость нужно будет полностью вернуть к концу второй части. Если правило будет соблюдено, то проценты по кредиту не начислятся. Льготный период, в свою очередь, может быть продлен на аналогичный срок. Если задолженность не погашена или внесен только минимальный платеж, то на ее сумму будут начислены проценты.

Существует несколько популярных схем определения расчетной и платежной частей. Они могут отсчитываться от даты выпуска карты, окончания предыдущего периода начала месяца или первой покупки. Заканчиваться период может после фиксированного срока, в конце месяца или в дату выпуска. Иногда грейсы считаются отдельно для каждой покупки. Порядок расчета льготного периода прописывается в договоре кредитной карты.

Многие банки предлагают кредитные карты с длительным льготным периодом — 90, 100, 12 и более дней. В этом случае держателю нужно будет в течение этого срока вносить минимальные платежи — чаще всего они выплачиваются к дате выпуска карты. К концу льготного периода необходимо закрыть оставшийся долг. Проценты в таком случае не начисляются.

Большое значение имеют операции, на которые льготный период не действует. Как правило, к ним относятся снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, пополнение электронных кошельков, оплата азартных игр и некоторые другие подробные транзакции. Проведение таких операций прерывает действие грейса и приводит к начислению процентов.У большинства банков этот список одинаков, но существуют и исключения — например, карты, у которых беспроцентный период действует на снятие наличных.

Льготный период позволяет сделать кредитную карту удобным инструментом для регулярных покупок. Если вовремя погашать задолженность и не допускать посторонних транзакций, то кредиткой можно будет пользоваться без процентов — платить нужно будет только за обслуживание и дополнительные услуги. Однако правильное использование беспроцентного периода требует определенного уровня финансовой грамотности. Важно контролировать свои покупки и не тратить больше, чем можно вернуть.

Кредитная карта «115 дней» с беспроцентным периодом до 115 дней

Физическое лицо:

  • Заполненное Заявление1 на получение кредитной карты.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта.
  • Для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:
    • справка о доходах с последнего места работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме) за последние 3 месяца2;
    • второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования РФ, ИНН физического лица, страховое свидетельство Государственного обязательного медицинского страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет, действующий вид на жительство в РФ (с фото), действующее разрешение на работу в РФ (с фото).
  • Для зарплатных клиентов3 не требуется подтверждение занятости и дохода4.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

После принятия положительного решения по Заявлению на получение кредитной банковской карты Банк Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты считается заключенным, Банк открывает счет и выпускает карту. Неотъемлемой частью этого Договора считаются также «Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банка» и «Тариф комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка».

Кредитный лимит предоставляется Банком после подписания Соглашения о Лимите, состоящего из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий договора о выпуске и использования банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк. Индивидуальные условия могут быть получены в течение 182 календарных дней после даты заключения Договора. Индивидуальные условия могут быть подписаны в течение 5 календарных дней после их получения.

Соглашение о Лимите с даты его подписания Заемщиком становится неотъемлемой частью Договора5.

Кредитная карта выдается после заключения Соглашения о лимите.

Срок рассмотрения заявления на кредитную карту составляет до 3-х рабочих дней с момента подачи полного комплекта документов Заемщиком. Срок выпуска и доставки карты в офис Банка составляет до 5 рабочих дней.

 

1 Заявление действительно в течение 30 дней с момента подписания заемщиком.

2 В качестве дохода Банк также может рассмотреть регулярные дополнительные доходы от работы по совместительству, подтвержденные документально. Дата выдачи документа, подтверждающего доход — не более 1 месяца назад от даты подачи Заявления в Банк. Требования к оформлению справки в свободной форме можно узнать в разделе «Вопрос-ответ».

3 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

4 Банк вправе запросить дополнительные документы, включая справку о доходах для принятия решения.

5 Все споры, которые могут возникнуть между Сторонами в связи с Договором, разрешаются путем переговоров. В случае, если Стороны не придут к взаимному согласию, возникшие споры подлежат рассмотрению в соответствии с материальным и процессуальным правом Российской Федерации в суде общей юрисдикции:
— по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
— по искам Банка к Заемщику — в суде общей юрисдикции по месту жительства ответчика.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Кредитная карта «ВСЕМОЖУ»

В магазинах-партнерах ПУМБ: 33 квадратних метриALL STARS, Bosch электроинструмент, Camelot, Cifrix, Comfy, Converse, DACK Центр, iOnFishkiKenwood-Shop, Kiddy Boom, KilimanjaroLargo, MASTERMOBI STYLE,  MOYO, Nike, Ringoo, Rozetka, SAMSUNG, VeloGoVmtehnika, Vodafone, YABLOKi, Z-stores, АЛЛО,  Будмен, ВАШ ПАРТНЕР, ВістаВодКанГаз, Ворона-Меблі, Вухо, Двери Белоруссии, Дека, Домотехніка, Електродім, Електрон, Елма Сервіс, Ельдорадо, Епіцентр, Імперія Меблів, Кібернетики, Комп’ютерний Всесвіт, Крайт, магазин Джакузи, магазин Динамо, магазин Домотроніка, магазин Окна Сервис, магазини ФК Шахтар, МегаЛюкс, Магеллан, МАМАЛЮК, Мобижук, Нова Лінія, Опора, Оптика Зір, Орбіта, Офтальмологічний центр Печерський, Плазма, ПМП Техніка, Помаранчевий РОВЕР, Пульсар, Рем-Мебель, РОНАСладкий сон, Сота Альянс, салон штор и люстр Анкара, Техномаркет, Технопростір, Технотоп, ТОПАЗ ювелірні вироби, ТТТ, Туристическое агентство Happy Travel, Уют мебельный салонФокстрот, ЦЕНТР КУХНИ, Цитрус, Школяр, а также в интернет-магазинах 27.ua, 7sorok, All-ok, iskraservice, Kenwood-Shop, Kilimanjaro, Merezhka, MOYO, PIXEL, Rozetka, Smartmebel,  Velotime.com.ua, Yellow, АЛЛО, БітКом, ВодКанГазЕльдорадо, Дека, Киев Мебель, магазин Домотроніка, магазин ФК Шахтар, МАМАЛЮК, Нота Комфорта, Помаранчевий РОВЕР, Смарагд, ТехнолюксУют мебельный салонФокстрот, при оплаті покупки понад 500 грн кредитною карткою «ВСЕМОЖУ» або «soloМАНДРИ». Вы получаете условия активации сервиса: первые 3 месяца — без комиссии; ежемесячная комиссия — 3% от суммы покупки в течение следующих месяцев срок — 24 месяца.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Пользуясь кредитной картой, вы пользуетесь деньгами банка. А банк хочет не просто сохранить свои деньги, но и заработать.

Поэтому, если вы планируете завести кредитку, обязательно ознакомьтесь с условиями договора. Но для начала задайте себе вопрос: вам действительно нужна кредитная карта? Ее использование кажется простым, но на деле требует регулярного дохода и высокой самодисциплины. Бездумное использование кредитки может стать крайне убыточным. Возможно, лучше накопить денег на свои нужны, а не брать их у банка.

Что важно при выборе кредитной карты

Если вы уверены, что вам не обойтись без кредитки, сравните предложения и условия разных банков. Особое внимание уделите следующим пунктам:

Кредитный лимит. Это сумма, которую вам одалживает банк. Она зависит от платежеспособности клиента. Если вы уже являетесь клиентом банка, вам могут предложить больший лимит. Кредитный лимит могут увеличить, если вы будете регулярно тратить деньги с карты и вовремя их возвращать.

Льготный период. Это период, когда можно пользоваться картой без уплаты процентов. Если вовремя возвращать деньги, то переплачивать не придется. Как правило, этот срок составляет 1-2 месяца. Некоторые банки предлагают увеличенный льготный период — до четырех месяцев, но за это время вам все равно нужно погасить часть долга.

Вы должны понимать, с какого момента начинается льготный период, сколько он длится, когда вы сделали первую покупку по карте, какую минимальную сумму вам нужно внести за этот период и сколько раз, к какому времени нужно покрыть весь долг.

Часто пользователи карт не следят за льготным периодом и выходят за лимит, в результате чего банк начисляет им ощутимые проценты. Это вопрос внимательности и дисциплины. Также нужно учесть, что некоторые операции не входят в льготный период — например, снятие наличных или перевод физическому лицу.

Дополнительные расходы. Использование кредитной карты предполагает процент за пользование кредитом, плату за обслуживание, комиссию за переводы и снятие наличных в банкоматах, смс-оповещение. Существует также дополнительная услуга в виде страховки, которую банк может попробовать вам навязать.

Бонусные программы. Некоторые банки предлагают пользователям кредитных карт программы лояльности, например, кэшбэк. Вам нужно изучить эти программы и выбрать подходящую, если она вообще вам нужна. Это могут быть скидки в определенных магазинах, на автозаправках или бонусные мили для покупки авиабилетов. Некоторые заводят кредитные карты только из-за бонусных программ, даже если заемные средства не нужны.

Советы для тех, кто хочет пользоваться кредиткой с умом

— внимательно читайте договор и все приложения к нему, сравнивайте условиях разных банков;

— не выходите за рамки льготного периода и всегда вовремя погашайте долг;

— как можно реже снимайте наличные в банкомате, покупки оплачивайте картой;

— следите за бонусными программами и подбирайте подходящие для себя;

И не забывайте, что кредит придется выплачивать в любом случае, даже если банк лишится лицензии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Жизнь в долг по кредитной карте. Как сделать это с выгодой?

Главный принцип разумного использования кредитной карты – понимание, что этот банковский инструмент не является потребительским кредитом. Проценты намного выше, поэтому залезать в крупные долги по кредитной карте очень неразумно. Если хотите взять крупную сумму на долгий срок – обращайтесь в банк за потребительским кредитом. Карты же используются для краткосрочных займов.

Отсюда следующий принцип разумного использования кредитных карт: выплачивать долг нужно как можно быстрее! Если вы будете платить минимальными платежами, то отдача долга растянется на 2–3 года, за которые вы переплатите 100 – 300% от взятой суммы. Минимальный платеж – это не способ гасить кредит. Это, скорее, выплата, подтверждающая вашу добросовестность в выполнении обязательств перед банком. Минимальный платеж почти полностью состоит из процентов, тело кредита гасится по минимуму. По сути, внося минимальный платеж, вы делаете это для того, чтобы банк разрешил вам пользоваться картой дальше.

Выгодное использование кредитной карты

В первую очередь погашать весь долг следует или с ближайшей зарплаты, или в течение льготного периода.

Грейс – это льготный период. Если вы в течение него полностью гасите долг, то проценты не начисляются! Выгодно? Несомненно. Некоторые карты имеют очень большой льготный период – до 100 дней. То есть вам на 100 дней дается беспроцентный кредит – это очень выгодное предложение. Но только в том случае, если вы вовремя расплатитесь, не допустите просрочек и четко выполните все условия банка.

К сожалению, большинство клиентов не вчитываются в условия договора. А там много подводных камней! Например, может стоять такое условие: каждый месяц вносить небольшую сумму для подтверждения вашей платежеспособности. Не внес? Грейс аннулируется. Еще один подводный камень – начисление процентов на снятые в банкомате наличные. Большинство банков не распространяет грейс на снятие наличных. Кроме того, нужно точно выяснить, с какого времени начинается отсчет льготного периода – у всех банков свои условия. Будьте внимательны, иначе придется платить проценты!

Источники прибыли

Если же вы умело пользуетесь картой, грейс может стать для вас золотым дном! Например, для клиентов банков, обладающих кредиткой со стодневным льготным периодом, а зарплату получающих в долларовом эквиваленте, резкий скачок курса доллара оказался очень выгоден. Использовав рубли до резкого скачка, они спокойно погашают долг, выиграв около 15% суммы. Конечно, в долларах зарплата не у каждого. Но в выгоде оказались и те, кто потратил деньги с кредитки на товары до повышения стоимости бивалютной корзины – цены-то выросли, покупательная способность рублевой зарплаты упала. Теперь на нее можно купить меньше товаров, поэтому вовремя использованные кредитные деньги очень пригодились.

В спокойные времена обладатели кредиток с большим льготным периодом (в 60–100 дней) используют для ежедневных покупок кредитные деньги, а свои кладут на депозит, по которому начисляются проценты. Если вы, к примеру, тратите на жизнь треть доходов, то получается, что две зарплаты вы откладываете на депозит, а третьей погашаете долг. Депозиты «работают» дольше, процент выше. И это не считая выгоды за счет инфляции, которая в России довольно высока.

Кроме того, грейс позволяет бесплатно перехватить денег до зарплаты или купить что-то на распродаже, когда нет своих денег, получить займ на срочное лечение зуба или замену протекшего крана, починить сломавшуюся стиральную машину или купить новую… Не надо обзванивать знакомых и тем более бежать в ломбард или брать займ в микрофинансовой организации под дикие проценты. Этакий форс-мажорный запас.

Почему же банки раздают такие щедрые беспроцентные кредиты? Да потому, что для большинства клиентов грейс – это «завлекалочка». На деле они не гасят долг в течение льготного периода, допускают просрочки, превышают кредитный лимит, снимают наличные… Банк получает огромные доходы! На этом фоне банку не жалко выделить немного беспроцентных кредитных средств тем, кто умеет пользоваться кредитной картой с выгодой для себя. Все равно таких людей меньшинство.

Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте

Когда вам нужны деньги, которых у вас нет, вы не всегда можете остановиться, чтобы подумать, как лучше их получить. Если ваша потребность очень велика, вы можете взять аванс наличными по кредитной карте, например, без учета процентов по авансу наличными и того, как вы их погасите. Вот посмотрите, как работают проценты по авансу наличными и как их минимизировать.

Ключевые выводы

  • Компании, выпускающие кредитные карты, относятся к авансам наличными иначе, чем к обычным покупкам по кредитной карте.
  • Компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию за выдачу наличных.
  • Использование кредитной карты для получения наличных дает более высокую процентную ставку, чем использование карты для покупок.
  • Потребители должны найти время, чтобы прочитать условия денежного аванса, прежде чем брать его.

Что такое аванс наличными с использованием кредитной карты?

Денежный аванс — это способ получить немедленные средства через вашу кредитную карту. Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты.В каком-то смысле аванс наличными действует как любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо того, чтобы покупать товары или услуги, вы «покупаете» наличные.

Что многие люди не понимают в наличных авансах, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их иначе, чем кредитование покупок. Получение аванса наличными — это не то же самое, что использование карты для оплаты товаров или услуг.

Среди прочего, процентная ставка денежного аванса может быть выше и может взиматься комиссия за транзакцию.Денежный аванс все еще может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды, например ссудой до зарплаты, которая должна быть возвращена, как правило, до следующей зарплаты.

Как получить денежный аванс по кредитной карте

Держатели карт получают денежный аванс, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение, или запросив чек у компании-эмитента кредитной карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически рассылают чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить денежный аванс со своих карт.Проверьте условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, каков лимит вашего аванса наличными и сколько кредита вам доступно для выплаты аванса наличными.

Если компания, выпускающая карты, предлагает вам получить денежный аванс, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем использовать свой вариант денежного аванса.

Авансы наличными по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

Компании, выпускающие кредитные карты, любят ссуды наличными отчасти потому, что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по покупкам по карте.Существуют разные условия для покупок по кредитной карте и для получения наличных. Во-первых, процентная ставка по авансу наличными часто на несколько процентных пунктов выше,

Кроме того, любые специальные предложения по процентной ставке по карте — например, отсутствие процентов до определенной даты — могут быть неприменимы к авансам наличными, что означает, что вы можете получить неожиданный ущерб.

В отличие от обычных покупок, для денежных авансов нет льготного периода. Начисление процентов начинается с момента совершения операции.

Помимо взимания более высокой процентной ставки, чем обычно, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию с авансовой суммы — например, от 3% до 5% или фиксированную ставку, скажем, в размере 10 долларов, в зависимости от того, что больше. Более того, денежные авансы обычно не соответствуют критериям для вознаграждений, программ возврата денег или каких-либо других льгот по кредитным картам. Линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

Вы можете узнать детали вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вам выдали при входе в систему — если это специальное предложение, вам следует проверить эту часть.

Как проценты по кредитной карте работают с денежным авансом?

Как отмечалось выше, проценты по авансу наличными отличаются от процентов по покупке. Мало того, что ставка, как правило, выше для денежного аванса, но и нет льготного периода, что означает, что проценты начинают начисляться с даты транзакции. И вы будете платить проценты на свой денежный аванс, даже если вы выплатите его полностью и у вас будет нулевой баланс за этот платежный цикл.

У вас также есть возможность выплатить аванс наличными со временем, как и при покупке, при условии, что вы вносите минимальные ежемесячные платежи.

Как применяются ваши платежи

Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года платежи по кредитным картам, превышающие минимальную сумму платежа, в первую очередь производятся для покупок с более высоким процентом. Это было серьезным изменением в том, как компании, выпускающие кредитные карты, могут применять платежи (ранее компании могли применять платежи для покупок с более низким процентом).

Предположим, у вас есть баланс в 5000 долларов на карте со специальной годовой процентной ставкой (APR) в размере 10%, на погашение которой вы планируете потратить 15 месяцев, и пока вы это делаете, вы берете аванс наличными в 500 долларов, который дает 22.5% годовых. В зависимости от того, насколько крупный платеж вы совершаете, он может быть разделен между вашими балансами.

Если вы производите только необходимый минимальный ежемесячный платеж, по всей вероятности, он будет применен к остатку в размере 5000 долларов США, то есть на усмотрение эмитента кредитной карты. Поскольку у вас уже есть остаток на кредитной карте, вам придется заплатить больше минимума, чтобы погасить аванс наличными быстрее.

Лучше просто использовать саму кредитную карту

Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту.Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы снизить процентные расходы, и обязательно погасите свой баланс как можно быстрее.

Итог

Как и переводы баланса, при определенных обстоятельствах денежные авансы могут быть хорошим ресурсом. Тем не менее, для потребителей важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем совершать эти транзакции.Ваш аванс наличными под высокие проценты может продержаться очень долго, если вы не будете распоряжаться им надлежащим образом.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Когда вам нужны наличные в связи с чрезвычайной ситуацией или для оплаты счетов, вы можете задаться вопросом, можно ли снять их с кредитной карты. Многие компании, выпускающие кредитные карты, действительно позволяют получать средства с карты посредством аванса наличными. Хотя это может быть удобно в крайнем случае, денежные авансы также имеют некоторые недостатки, которые следует учитывать. Поэтому, прежде чем использовать кредитную карту для получения наличных, важно взвесить все за и против.

Ключевые выводы

  • Многие компании-эмитенты кредитных карт позволяют снимать деньги с вашей карты посредством выдачи наличных.
  • В зависимости от карты вы можете снимать наличные, положив их на банковский счет, используя карту в банкомате или выписав удобный чек.
  • Денежные авансы могут иметь более высокую годовую ставку, чем покупки или переводы баланса, и проценты по ним начинают начисляться сразу. Плюс у них часто есть комиссии.

Как работают выплаты наличными по кредитной карте

Обычно кредитные карты предназначены для покупок. Например, вы используете свою карту при оформлении заказа в магазинах или вводите номер карты и срок ее действия, чтобы делать покупки в Интернете.По мере совершения покупок доступный вам кредит уменьшается на эту сумму до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Денежные выплаты по кредитной карте работают иначе. Если ваша карта позволяет это (а не все), у вас может быть один кредитный лимит для покупок и другой лимит для денежных авансов, который обычно ниже, чем ваш лимит покупок. Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под этот кредитный лимит.

Более того, по авансам наличными проценты начисляются немедленно — в отличие от покупок, где у вас обычно есть льготный период от 20 до 30 дней для оплаты счета до начала начисления процентов.

Есть несколько способов получить денежный аванс, в том числе:

  • Запрос денежного перевода с кредитной карты на ваш банковский счет
  • Снятие наличных в банкомате
  • Выписать себе удобный чек и обналичить его в банке

Подсказка

Вы сможете узнать свой лимит аванса наличными, проверив последнюю выписку по кредитной карте. Если вы его не видите, вы можете позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и узнать, можно ли получить денежный аванс для вашей карты, и если да, то каков ваш лимит.

Сколько стоит снятие наличных с кредитной карты?

Денежные авансы не бесплатны. При приеме одного препарата необходимо учитывать несколько затрат.

Во-первых, это комиссия за выдачу наличных. Это комиссия, которую компания-эмитент кредитной карты взимает просто для удобства снятия наличных с вашего лимита аванса. Это может быть либо фиксированная плата, например от 5 до 10 долларов, либо процент от суммы аванса, в зависимости от того, что больше. Сумма может варьироваться от карты к карте.

Вы также можете заплатить дополнительную комиссию, если снимаете наличные с кредитной карты в банкомате или отделении банка. Может взиматься дополнительная плата за банкомат, или вам, возможно, придется заплатить комиссию кассира за это удобство.

Вторая часть уравнения стоимости аванса — это годовая процентная ставка (APR). В большинстве случаев годовая процентная ставка денежного аванса выше, чем обычная годовая процентная ставка для покупок или переводов баланса. И, как было сказано выше, сразу же начинают начисляться проценты.

Это важно иметь в виду, если вы ищете недорогой способ получить доступ к наличным деньгам.Например, по сравнению с краткосрочной ссудой для физических лиц, денежный аванс может иметь гораздо более высокую процентную ставку.

Важно

В отличие от покупок, для выдачи наличных по кредитной карте льготный период отсутствует. Интерес начинает накапливаться сразу.

Когда денежные авансы не связаны с наличными

В некоторых случаях транзакции можно рассматривать как денежный аванс, даже если вы не снимаете наличные. Например, если вы привязываете свою кредитную карту к банковскому счету для защиты от овердрафта, любые деньги, которые используются для покрытия овердрафта, будут считаться наличным авансом.Вы также можете обнаружить, что определенные транзакции, такие как использование вашей карты для покупки криптовалюты, рассматриваются как денежные авансы, а не покупки.

По этой причине полезно внимательно прочитать условия использования кредитной карты, чтобы знать, что считается авансом наличными, а что нет.

Когда вы производите оплату по счету кредитной карты, минимальный остаток к оплате будет сначала применен к вашему обычному сальдо покупки. Любой дополнительный платеж применяется к остатку с наибольшей годовой процентной ставкой.Поэтому, если на вашей карте уже есть остаток покупок, возможно, вам придется полностью оплатить его, прежде чем какие-либо платежи будут зачислены на ваш денежный аванс.

Когда имеет смысл снимать наличные с кредитной карты?

Снятие наличных с кредитной карты может показаться хорошим вариантом, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении. Например, если ваша машина сломалась, и вам нужно заплатить компании-эвакуатору, которая не принимает кредитные карты, это может быть вашим единственным выбором.

Но если ситуация не является срочной, вы можете изучить другие варианты получения наличных, поскольку аванс по кредитной карте может быть дорогостоящим.Например, вы можете подумать:

  • Подача заявления на получение необеспеченного кредита для физических лиц
  • Занимаем деньги у друзей или семьи
  • Получение кредита под залог собственного капитала
  • Снятие денег с IRA или получение 401 (k) снятия средств или ссуды
  • Ликвидация компакт-дисков или продажа других активов для сбора денег

Все эти варианты имеют плюсы и минусы, как и получение наличных по кредитной карте. Например, доступ к пенсионным счетам может быть простым способом получить деньги, но может повлечь за собой налоговые штрафы.И даже если этого не произойдет, вы все равно сократите свое пенсионное яйцо. Ссуды под залог собственного капитала могут предлагать низкие процентные ставки, но вы ставите свой дом на карту в качестве залога. Займы у друзей и семьи могут дать вам беспроцентные деньги, но это также может привести к проблемам в отношениях, если вы не сможете вернуть их в соответствии с договоренностью.

Примечание

Взять ссуду 401 (k), по сути, означает занимать деньги у себя. Но имейте в виду, что если вы уволитесь с работы по какой-либо причине до погашения ссуды, вам придется выплатить ее полностью почти немедленно, иначе это будет рассматриваться как налогооблагаемое распределение.

Итог

У выдачи наличных по кредитной карте есть некоторые преимущества, но они могут быть дорогостоящими по сравнению с другими способами заимствования денег. Если вам нужны средства, но это не чрезвычайная ситуация, найдите время, чтобы изучить другие варианты, прежде чем совершать денежный аванс по кредитной карте. И если вы все-таки снимаете наличные со своей карты, постарайтесь погасить остаток как можно быстрее, чтобы минимизировать процентные расходы.

Могу ли я использовать кредитную карту для снятия денег в банкомате?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда вам нужны наличные, будь то непредвиденные расходы или внезапная потеря работы, поход к банкомату и снятие денег с кредитной карты звучит как быстрое решение.

Это называется авансом наличными, и хотя многие кредитные карты позволяют это сделать, негативные финансовые последствия заставят вас дважды подумать.

Ниже Select объясняет, что именно означает использование кредитной карты для получения кредита в качестве кредита и почему это того не стоит.

Как работают выплаты наличными

Авансы наличными позволяют держателям карт занимать деньги под кредитную линию своей карты. По сути, они действуют как краткосрочный заем, и к ним можно получить доступ, сняв наличные в банкомате с помощью ПИН-кода вашей кредитной карты, запросив его лично в вашем банке или выписав удобный чек (если ваша карта их предоставляет) себе. а затем обналичить или депонировать его.

Вы можете проверить выписку по кредитной карте или позвонить в эмитент карты, чтобы узнать свой лимит аванса наличными.

Почему их не рекомендуют

Вот две причины, по которым эксперты не рекомендуют аванс наличными.

1. Они очень дорогие

Стоимость снятия денег с кредитной карты может быстро возрасти. Поскольку вы занимаетесь деньгами, а не снимаете их, как обычно, с текущего счета, компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас комиссию и процентные ставки до тех пор, пока вы не выплатите ссуду. И в отличие от того, что у вас есть как минимум 21 день для полной оплаты покупки по кредитной карте до начисления процентов, для денежных авансов нет льготного периода.Это означает, что с вас будут взиматься проценты, начиная с даты получения аванса наличными.

Комиссии, которые следует учитывать при авансах наличными, включают ежемесячный платеж, процентную ставку по этому ежемесячному платежу, комиссию за аванс наличными (обычно 3% или 5% от общей суммы каждого запрашиваемого аванса наличными) и комиссию банкомата или банка. (в зависимости от того, какой метод вы выберете). Имейте в виду, что процентные ставки по авансам наличными обычно выше, чем ставка, которую вы платите по покупкам или переводам баланса.

Например, для карты Blue Cash Preferred® Card от American Express (для которой требуется хороший или отличный кредит и которая считается лучшей кредитной картой Select для покупок продуктов) переменная ставка составляет 13 годовых.От 99% до 23,99% на покупки, но 25,24% годовых на авансы наличными (см. Ставки и сборы). Но для такой карты, как кредитная карта Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards (которая является хорошим выбором для справедливых и средних соискателей кредита, чтобы заработать кэшбэк), годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса такая же, как и годовая процентная ставка аванса наличными: 26,99%.

2. Они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг: Денежные ссуды с вашей кредитной карты не будут отображаться в вашем кредитном отчете как отдельная строка, но они могут повредить вашему кредитному рейтингу, если сумма, которую вы снимаете, вызывает процент от доступный кредит, который вы используете, также известный как коэффициент использования кредита, для увеличения.Это может сказать кредиторам, что вы используете больше кредита, чем следовало бы, не выплачивая его.

Подробнее: Select рассматривает основы денежного аванса и лучшие альтернативы

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь .

Информация о кредитной карте Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое денежный аванс и как он работает?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Аванс наличными может показаться простым способом быстро получить наличные, но он может стоить вам больших денег в виде процентов и комиссионных. Прежде чем оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы вас не удивил неприятный сюрприз. А еще лучше вообще избегать получения аванса наличными.

Ниже CNBC Select рассматривает основы денежного аванса: что это такое, условия и комиссии, а также лучшие альтернативы для быстрого получения наличных.

Как работает выдача наличных

Аванс наличными — это, по сути, краткосрочная ссуда, предлагаемая эмитентом вашей кредитной карты.Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под кредитную линию вашей карты. Обычно вы можете получить денежный аванс несколькими способами:

  • В банкомате: Если у вас есть PIN-код для кредитной карты, вы можете пойти в банкомат и получить денежный аванс. Если у вас нет ПИН-кода, вы можете запросить его у эмитента карты. Обратите внимание, что получение ПИН-кода может занять несколько рабочих дней, и часто существуют ограничения на сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате.
  • Лично: Посетите свой банк и запросите аванс наличными с помощью кредитной карты.
  • Комфортный чек: Возможно, на вашей кредитной карте есть удобные чеки, которые можно использовать для выписки чека самому себе. Затем вы можете обналичить его или положить на депозит.

Условия выдачи наличных и сборы

Авансы наличными — это простой способ быстро получить наличные, но они часто сопровождаются высокими комиссиями, которые перевешивают любые преимущества. Перед тем, как оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы знать о высоких расходах, которые вы, вероятно, понесете.

  • Аванс наличными Годовая процентная ставка: Авансы наличными имеют отдельную и часто более высокую процентную ставку, чем покупки или переводы баланса.Например, карта Citi® Double Cash Card имеет переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% для покупок и переводов баланса, но переменную годовую ставку 25,24% для авансов наличными.
  • Комиссия за выдачу наличных: Эмитент вашей карты часто взимает комиссию за выдачу наличных, которая обычно составляет 3% или 5% от общей суммы каждого запрашиваемого аванса наличными. Например, аванс в размере 250 долларов США с комиссией в размере 5% будет стоить вам 12,50 долларов США.
  • Банкомат или комиссия банка: Если вы используете банкомат или посещаете банк, вы можете рассчитывать на комиссию за получение аванса наличными.
  • Без льготного периода: На денежные авансы льготный период не распространяется. Это означает, что с вас будут взиматься проценты, начиная с даты получения аванса наличными. Это отличается от того, когда вы совершаете покупку с помощью карты, и эмитент предлагает льготный период продолжительностью не менее 21 дня, когда вы не будете получать проценты, если ваш баланс будет полностью оплачен в установленный срок.
  • Отдельный кредитный лимит: Денежные ссуды часто имеют отдельный кредитный лимит, который является частью вашего общего кредитного лимита.Вы можете получить только несколько сотен долларов.

Стоимость аванса наличными

Авансы наличными имеют множество условий и комиссий, как упоминалось выше, но вы можете задаться вопросом, сколько все это может стоить. Вот пример:

Сколько может стоить аванс наличными в размере 500 долларов

Условия Стоимость
Снятие аванса наличными 500 долларов
Ежемесячный платеж 8 50 долларов США комиссия (5%) 25 долларов США
Денежный аванс APR (26.74%) 72 доллара США процентов
Комиссия за банкомат 2,50 доллара США
Расчетное время выплаты денежного аванса 12 месяцев
Итого проценты и комиссии 99,50 950 В итоге вы заплатите 99,50 долларов в качестве процентов и комиссионных, если вы взяли аванс наличными в 500 долларов и платили только 50 долларов в месяц.

Альтернативы денежным авансам

В настоящее время получение денежного аванса может показаться хорошей идеей, но это может быстро привести к накоплению долгов.Мы рекомендуем полностью избегать денежного аванса и выбирать альтернативные варианты с более выгодными условиями.

  • Займ у семьи или друзей: Вы можете попросить ссуду у семьи или друзей. Хотя спрашивать может быть неудобно, это может быть наиболее рентабельным способом получить нужные деньги. Убедитесь, что вы составили план погашения, чтобы поддерживать хорошие отношения.
  • Взять личную ссуду: Личную ссуду обычно предлагают более выгодные условия, чем денежный аванс, и у вас может быть доступ к большему количеству наличных, если у вас есть хороший кредит.С персональной ссудой вы обычно можете выплатить ссуду по фиксированной процентной ставке, которая намного ниже, чем годовая процентная ставка, взимаемая эмитентами кредитных карт.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Помимо возможности совершать покупки или переводить остаток с другой кредитной карты, ваша кредитная карта может иметь возможность получать наличные.Вы можете рассмотреть возможность получения аванса наличными со своей карты, если вы делаете покупки в компании, которая принимает только наличные, или если вы находитесь в затруднительном положении и на вашем банковском счете недостаточно денег. Прежде чем пойти по этому пути, знайте, что это одна из самых дорогих транзакций по кредитной карте, которую вы можете совершить.

Что такое денежный аванс?

Денежный аванс на вашу кредитную карту — это сумма наличных, взятых в долг под ваш кредитный лимит. Это похоже на снятие денег в банкомате с помощью дебетовой карты, за исключением того, что деньги поступают из вашего кредитного лимита, а не из баланса вашего банковского счета.Это означает, что вы должны вернуть его с процентами. Операции по выдаче наличных денежных средств могут быть выполнены с использованием вашего PIN-кода в банкомате или с помощью удобного чека, отправленного по почте эмитентом вашей кредитной карты.

Хотя названия похожи, выдача наличных по кредитной карте немного отличается от ссуды до зарплаты, взятой у кредитора. Денежный аванс до зарплаты обычно не требует традиционной проверки кредитоспособности и должен быть возвращен непосредственно кредитору до зарплаты, обычно до следующего дня выплаты жалованья.

Аванс наличными по вашей кредитной карте привязан к вашей кредитной карте (для которой требуется подтверждение кредитного чека) и дает возможность производить оплату в течение определенного периода времени при условии, что вы вносите минимальные платежи.

Сколько денег вы можете снять?

Вы можете снимать наличные до предела выдачи наличных, который может быть ниже лимита кредита, предоставленного вам для покупок.

Проверьте последнюю копию выписки по кредитной карте или войдите в свою учетную запись онлайн, чтобы проверить свой лимит аванса наличными и сумму кредита, доступного для получения аванса наличными.

Ваш доступный лимит аванса наличными может быть ниже, чем ваш общий лимит, если у вас уже есть остаток на кредитной карте.

Стоимость аванса наличными

Денежные авансы имеют более высокую стоимость, чем обычные транзакции. С вас будет взиматься предоплата наличными и, как правило, более высокая процентная ставка, чем при оплате покупок. Плата за аванс наличными может взиматься в виде процента от суммы аванса или фиксированной ставки. Например, эмитент вашей кредитной карты может взимать комиссию в размере 5% от аванса или 10 долларов, в зависимости от того, что больше.Проверьте условия своей кредитной карты, чтобы подтвердить точную сумму, которую вы заплатите за аванс наличными.

Денежные авансы не имеют льготного периода, то есть проценты начинают начисляться на баланс сразу после завершения транзакции. Это верно даже тогда, когда вы полностью оплачиваете свой баланс и начинаете платежный цикл с нулевым балансом. Вы всегда будете платить финансовые сборы за денежный аванс, даже если вы оплатите его полностью, когда приходит выписка по счету. Чтобы уменьшить сумму процентов, которые вы платите за денежный аванс, погасите его как можно скорее, даже если это означает оплату до получения выписки по счету.

В дополнение к комиссии за выдачу наличных с вас также будет взиматься комиссия за использование банкомата для выдачи наличных по кредитной карте.

Есть несколько творческих способов получить наличные с кредитной карты, не выплачивая наличный аванс. Подумайте о перепродаже подарочных карт или перестановке купюр.

Выплата аванса наличными

Если по авансам наличными по вашей карте процентная ставка отличается от процентной ставки для покупок или переводов баланса, ваш ежемесячный платеж может быть разделен между остатками в зависимости от того, сколько вы платите.Если вы сделаете только минимальный платеж, он, вероятно, будет применен к остатку с самой низкой процентной ставкой — это зависит от эмитента вашей кредитной карты.

Сумма платежа, превышающая минимальную, будет применена к остатку с наивысшей процентной ставкой, который, вероятно, является остатком аванса наличными. Итак, если у вас несколько остатков на счетах, вам придется заплатить больше минимума, если вы хотите быстро сократить остаток аванса наличными.

Когда денежный аванс не является наличным

Некоторые транзакции рассматриваются как аванс наличными, даже если вы физически никогда не снимали наличные со своей кредитной карты.Например, если ваша кредитная карта настроена для защиты от овердрафта, сумма овердрафта будет рассматриваться как денежный аванс. Банковские переводы, денежные переводы и криптовалюта, приобретенные с помощью вашей кредитной карты, также могут считаться денежными авансами. Обратитесь к соглашению о вашей кредитной карте, чтобы выяснить, какие транзакции могут рассматриваться как денежные авансы.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *