9 финансовых фишек, которые стоит взять на вооружение, если в ваших планах большая квартира, дача и отпуск 2 раза в год

Управлять личными финансами нужно учиться так же, как и управлению автомобилем. Кто-то проходит хорошую школу в своей семье, еще будучи ребенком, но это скорее исключение.

Получать высшее финансовое образование, конечно, необязательно. Но, если вы возьмете на вооружение 10 советов из нашей статьи, ваши дела точно пойдут в гору.

Мы в AdMe.ru считаем, что финансовое положение можно существенно улучшить, если изучить простые способы экономии и управления деньгами. Специально для вас мы собрали очередную порцию финансовых лайфхаков.

1. Имейте в запасе сбережения на 6 месяцев

В жизни порой случаются непредвиденные обстоятельства, когда дополнительные деньги просто необходимы. Например, сокращение или внезапные проблемы со здоровьем. Брать кредит — не самое лучшее решение, а друзья не всегда могут дать взаймы нужную сумму. Постарайтесь взять за правило и заведите еще одну статью семейного бюджета: ежемесячно откладывайте определенную сумму в свой резервный фонд.

Оптимальным размером таких сбережений считается сумма, равная 6 вашим ежемесячным доходам.

2. Практикуйте 30-дневное финансовое ограничение

Практически каждый день мы совершаем покупки, без которых вполне могли бы обойтись. За месяц набегает достаточно приличная сумма, а за год и подавно. Попробуйте время от времени жить в режиме финансовой экономии: не тратьте деньги ни на что, за исключением самого необходимого. Вероятнее всего, это поможет вам скопить немалую сумму и реализовать как минимум один из своих планов.

3. Пересмотрите свои расходы на детей

Сложно поспорить с тем, что расходы на детей — существенная часть бюджета большинства семей. Зачастую эти расходы даже превышают все траты на взрослых в отдельно взятой семье. Но если немного подумать, то эту статью бюджета можно сократить без ущерба для ребенка.

В первую очередь это касается игрушек. Для полноценной игры вовсе не обязательно их большое количество, скорее, они даже мешают ребенку сосредоточиться на игре. Маленькому ребенку неважно, одет ли он в брендовую одежду или нет. Самое главное, чтобы она была качественная и удобная, а вопрос марки на это не влияет.

Покупка многих детских вещей продиктована влиянием рекламы. Постарайтесь не идти на поводу у производителей, а в первую очередь делать свой собственный выбор и руководствоваться здравым смыслом. Это поможет вам существенно сэкономить.

4. Не пренебрегайте налоговыми вычетами

Далеко не все люди знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. К примеру, вы можете вернуть социальный налоговый вычет:

13 % от платы за детский сад за последние 3 года, а также за оплату обучения в вузе, частной школе, в кружках и секциях. Это возможно, если у учреждения, которое вы посещаете, есть лицензия на образовательную деятельность.

Это правило распространяется и на оплату медицинских услуг (если вы посещаете частные клиники и сохраняете чеки). Чтобы получить положенные выплаты, нужно взять на работе в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, заполнить 3-НДФЛ, попросить копию лицензии у учреждения, сделать копию договора с ним и передать это все в налоговую.

5. Заплатите сначала себе

Совершая покупки, мы платим не себе, а чужому человеку. Например, когда вы делаете маникюр, вы платите не себе, а салону красоты. Единственное исключение, пожалуй, — это вопросы образования и здоровья: так мы инвестируем в себя, в свое будущее.

Заплатить себе — значит сначала отложить небольшую сумму на свое собственное будущее и на свои цели. Может, это будет не такая большая сумма, главное, делать это ежемесячно. Если вы будете платить себе по остаточному принципу, скорее всего, на себя так ничего и не останется.

6. Составьте личный финансовый план

Многие ваши мечты рискуют так и остаться нереализованными, если вы не начнете приближаться к их воплощению. Один из первых шагов, который может помочь, —

составление личного финансового плана. В нем стоит определить ваши цели, сроки и необходимые суммы для их достижения, доходы и расходы. Постарайтесь быть более реалистичными — планы должны быть конкретными и достижимыми.

План лучше составлять на год, на 3 года и 10 лет, так вам будет проще рассчитать свои ресурсы.

7. Обдумайте возможности альтернативного источника дохода

Подумайте над источниками дополнительного дохода. И это может быть не только сдача квартиры в аренду или вклады в банке. Возможно, у вас есть увлечение, которым вы виртуозно владеете и которое может «работать на вас». Это может быть почти все, что угодно: фотографирование, выпечка тортов и капкейков. Возможно, сейчас это будет приносить немного денег, а в будущем даст вам солидный доход.

8. Соизмеряйте стоимость покупок с величиной своей зарплаты

Посчитайте, сколько стоит час вашей работы. Вы сможете соизмерять эту сумму со стоимостью всего, что покупаете. Например, на очередной распродаже вы увидели планшет по заманчивой цене. Но, когда вы понимаете, что для его покупки вам необходимо потратить 50 часов своей работы, вы будете уже совершенно иначе смотреть на эти цифры. И сравнение не всегда будет в пользу покупки. Такой прием почти всегда будет побуждать вас помнить о том, на что вы действительно тратите свою энергию, силы и время.

9. Обсудите с супругом ваш бюджет

Очень часто финансовые разногласия становятся причиной семейных конфликтов и мешают супругам воплощать в жизнь совместные желания. К примеру, если супруг пытается сэкономить и откладывает на первый взнос для ипотеки, а жена в день зарплаты устраивает праздник с обязательным шопингом по этому поводу — конфликты неизбежны.

Старайтесь практиковать регулярные денежные переговоры в своей семье. Согласуйте большие финансовые цели, обдумайте способы совместного достижения ваших планов.

Обсудите размер карманных расходов для каждого члена семьи. Заключите сделку с условием, что, как только эти деньги заканчиваются, личные расходы прекращаются.

А какие финансовые лайфхаки есть в вашей семье? Делитесь в комментариях.

Площадка «Финансовые лайфхаки» — Региональный центр финансовой грамотности

Площадка «Финансовые лайфхаки». Конкурс эссе.

Участникам предлагается поделиться финансовыми лайфхаками из личного, успешного, проверенного опыта. Конкурсный материал должен быть представлен в текстовом формате в виде эссе в объеме не более 1 страницы, формата А4, описанный лайфхак должен иметь практическое применение для иных пользователей. Может подтверждаться фото, видеоматериалом и т.д.

Эссе отправить в оргкомитет Фестиваля-конкурса на электронный адрес Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..

А мы рады представить вам участников конкурса эссе площадки «Финансовые лайфхаки»

Иванова Светлана Яковлевна и её эссе на тему:

«Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным!»

Анна Сергеевна Михалицына и её эссе на тему:

«Правильный поход за продуктами»

Алёна Александровна Каева и её эссе на тему:

«Когда финансы не поют романсы…»

Курдюкова Татьяна Николаевна и её эссе на тему:

«Вторичная выгода»

Соловьёва Наталья Валерьевна и её эссе на тему:

«Планирование личного (семейного) бюджета»

Ваулина Татьяна Борисовна и её эссе на тему:

«Экономика должна быть экономной»

Кайгородова Ольга Сергеевна и её эссе на тему:

«Как экономить каждый день»

Чупраков Демид и его эссе:

«Финансовый лайфхак»

Юртина Светлана Аркадьевна и её эссе на тему:

«Отыщи всему начало, и ты много поймешь»

Ганиева Екатерина Васильевна и её эссе на тему:

«Современные дети — это будущее экономики»

Кислова Татьяна Николаевна и её эссе на тему:

«Скажем кредиту НЕТ»

Кислов Иван Семёнович и его эссе:

«Накопить на мечту»

ГАУ «Комплексный центр социального обслуживания населения города Асбеста» представляет видеоролик на тему «От древности к современности»

Финансовые лайфхаки, как грамотно управлять семейным бюджетом

Финансовые лайфхаки, как грамотно управлять семейным бюджетом

14 Декабря 2017

Хорошая семья всегда держится на любви и доверии — с этим не поспоришь. Но в нашей жизни значимую роль играет и финансовый вопрос, который очень часто остро встает в браке. Если вы задумались о планировании общего кошелька, прежде всего, ответьте на вопрос: готовы ли вы придерживаться установленного семейного бюджета, анализировать его, быть дисциплинированным в вопросе исполнения?

Если да, то держите финансовые лайфхаки, которые сделают семейный бюджет не средством ограничения, а инструментом для улучшения своего благосостояния.

Простые методики
С чего начать? Завести ли подручный блокнот, файл в Excel, аккаунт в онлайн сервисе или скачать специальную программу? Как узнать, что проще и удобнее именно для вас?

Давайте разложим основные финансовые инструменты «по полочкам», от простых к более продвинутым. Рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).

Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без временных затрат спланировать семейный бюджет. Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше.

Автор «Единственного руководства по инвестированию, которое когда-либо вам может понадобится» Эндрю Тобиас предлагает своим читателям простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

Согласитесь, просто? Только помните, сначала откладываем 20%, потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Если 20% окажутся неподъемными, попробуйте начать с 10% или даже с 5%. Так выработается привычка и появится начальный фонд сбережений. Для усиления методики можно также добавлять ежемесячные «остатки» в резервный фонд. 

Авторы этой методики утверждают, что для достижения финансового успеха, необходимо держать три области расходов в сбалансированном состоянии. Подойдет тем, у кого есть непогашенные кредиты:

Таким образом, вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при вашем уровене доходов и расходов семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал. 

Автор статей по финансовой грамотности Ричард Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на пять частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы:

В основные расходы (60%) выносим питание, коммунальные услуги, транспорт, одежду. Если в Америке на программах пенсионных накоплений (10%), построен целый бизнес, то в России, пока трудно доверять государству свои пенсионные накопления. Можно использовать эти деньги, например, для накопительного страхования жизни. Счет накоплений на крупные покупки (машина, ремонт) или накоплений на ипотеку (10%). Также может использоваться для выплат текущих долгов. Для нерегулярных расходов, деньги могут использоваться, например, на ремонт машины, посещение врача, крупных подарков. 

Дженкинс считает, что нет необходимости вести детальный учет расходов, главное уложиться в магическую цифру 60%. Если долги очень велики и проценты по ним достаточно высоки (в условиях нашей российской действительности это любые кредиты, даже ипотечные), лучше на погашение долгов пускать не только предназначенные для этого 10%, но и 10% пенсионных накоплений до полного погашения долга или улучшения финансовой ситуации. 

Где планировать и делать расчет семейного бюджета 
Предположим вы остановились на одном из вариантов распределения средств. Где их подсчитывать? К счастью, вести книгу учета не придется. Ее заменили десятки приложений для смартфонов или электронные таблицы (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета. Единственное, что требуется от вас это дисциплина. Ведите учет несколько дней, а дальше это войдет в привычку. Предлагаем воспользоваться нашим ТОП-5.

1.Таблица Excel/Google для ведения семейного бюджета

Внесение данных в электронную таблицу — первый шаг от подсчетов в блокноте к модернизации ведения семейного бюджета. В программе Excel есть готовые шаблоны для ведения сметы доходов и расходов, но можно скачать более удобный шаблон в интернете или построить свою таблицу.

Набор более чем из 30 по-настоящему удобных таблиц для Office можно скачать здесь.

2. Интернет-банк

Некоторые банки предлагают учет финансов в рамках услуги «Интернет-банк». Достоинства такого учета — все операции заносятся автоматически при оплате операции картой. Не нужно создавать транзакции самому, ничего не забудется. Данные хранятся на сервере банка — они не потеряются, к ним всегда есть доступ с любого устройства. 

Недостатки — никак не сформировать статистику по расходам наличными. Мало функций для анализа и планирования бюджета.

3. Money Tracker

Максимальная функциональность при внешней простоте. Никаких лишних элементов управления, десятка разнородных таблиц и кнопок одновременно в одном окне программы. Интерфейс аккуратен и удобен несмотря на то, что программа обладает многими уникальными и удобными функциями. Можно отслеживать бюджет «в режиме реального времени». Программу можно использовать для любого из методов. Пробуйте по ссылке.

4. «Дребеденьги»

Одно из лучших бесплатных приложений в своем классе. Можно составить как краткосрочный, так и долгосрочный бюджет, запланировать покупку, скажем, дивана, и «Дребеденьги» будут старательно отсчитывать, сколько осталось накопить. У приложения есть многопользовательский режим — можно подключить к системе всех членов семьи и следить за общим бюджетом.

Доступен для iOS, Android

5. Monefy

Для учета/формирования/анализа семейного бюджета идеально подходит Monefy. Вы можете быстро и, что не менее важно, безопасно синхронизировать любые устройства. Добавляйте или изменяйте записи, редактируйте категории, и эти изменения тут же появятся на остальных ваших устройствах!

Материал подготовлен при содействии Министерства финансов Пермского края в рамках государственной программы «Повышение финансовой грамотности населения Пермского края».

Источник: PROPerm.ru

Назад

Финансовые лайфхаки из любимых ситкомов Деньги –… — отдел новостей

Финансовые лайфхаки из любимых ситкомов

Деньги – это очень серьезно, но герои ситкомов умудряются обходиться с ними играючи – и при этом учить зрителей основам финансовой грамотности. Телеканал Paramount Comedy – проводник в мир ситкомов и качественного западного юмора – подготовил пять уроков от персонажей любимых комедий о том, как эффективнее распоряжаться личными средствами.

1) «Друзья». В самом первом эпизоде Рейчел Грин сбегает со свадьбы, потому что не хочет связать судьбу с занудой Барри, и решает жить самостоятельно, не рассчитывая на помощь родителей или мужа. Однако она срывается и тратит кучу денег с кредитной карты на туфли, которые не может себе позволить. Ее друзья решают помочь ей привыкнуть к самостоятельной жизни и вместе режут кредитные карты Рейчел ножницами.

Урок: кредитная карта – это всегда соблазн для покупок, которые себе нельзя позволить. Если не уверены в своей силе воли и не хотите оказаться в щекотливой ситуации – прибегайте к решительным мерам. Резать карты не обязательно, но хотя бы установить лимит трат стоит.

2) «Две девицы на мели». Одна из главных героинь, Макс, узнает, что ее подругу Кэролайн атакуют звонки из коллекторских агенств с требованием вернуть долг. Оказывается, что у девушки куча долгов, она платит кредиторам по 5 долларов в неделю, чтобы они просто не беспокоили ее, и даже не представляет, сколько должна в итоге.

Урок: Никогда нельзя терять контроль над своими долгами и кредитным лимитом. Проверяйте баланс своей кредитной карты и сроки льготного периода, чтобы не тратить лишнего. Кроме того, имеет смысл составить план платежей по долгу, чтобы единовременная трата не пала тяжким грузом. Еще один полезный лайфхак – подключите услугу SMS-уведомлений от банка . Тогда вы точно будете в курсе, когда вам вносить очередной платеж и сколько средств доступно на карте.

3) «Друзья». И вновь «Друзья» – в одном из эпизодов Монику увольняют с работы, и она просит денег взаймы у отца. Тот напоминает ей урок, которому учил дочь с детства: класть 10% от каждой зарплаты в банк. Моника же проигнорировала его и в результате страдает от безденежья.

Урок: регулярные накопления – это важная часть обеспечения своей финансовой стабильности. Можно откладывать и 5%, и 25%, главное делать это постоянно – и тогда по крайней мере на время у вас будет подушка безопасности. Ну, а если деньги понадобились экстренно, а средств на карточке нет, то всегда можно попросить помощи у друга или члена семьи: они смогут перевести вам с карты на карту Visa требуемую сумму в считанные секунды, даже если они находятся в другой стране.

4) «Теория Большого Взрыва». Говард покупает дорогой 3D принтер не посоветовавшись со своей женой Бернадетт. Узнав о покупке, она расстраивается, что муж не поставил ее в известность и закрывает для него доступ к совместному счету, пока он не научится тратить деньги с умом.

Урок: если вы ведете со своей второй половиной совместный счет или бюджет – всегда консультируйтесь насчет трат. Особенно если будут значительными. В некоторых случаях (например, если разговор идет о средствах подростков) имеет смысл принять дополнительные меры, чтобы пользователь карты не превысил лимит трат. Для этого стоит оформить дополнительную карту Visa к основному счету, установив при этом по ней ежемесячный лимит расходных операций.

5) «Как я встретил вашу маму». Очередной сюжет о важности внимательного отношения к кредитам. Маршалл и Лили собираются купить квартиру, и Маршалл, успешный работник в хорошей фирме, надеется на низкий процент. Но выясняется, что Лили успела набрать много потребительских кредитов и испортила себе кредитную историю.

Урок: внимательно отношение к кредиту – залог хорошей кредитной истории. Ведь просроченный по забывчивости кредит на любую мелочь может обернуться более высокими процентами или вовсе отказом по важному займу – например, ипотеке. Чтобы точно понимать, сможете вы выплатить кредит или нет, надо придерживаться правила 20-к-10. Ваш кредит (не включает ипотеку) не должен превышать 20% вашего ежегодного заработка (после вычета налогов), а выплаты по кредиту не должны превышать 10% вашего ежемесячного заработка.

Финансовые лайфхаки из любимых ситкомов

Деньги – это очень серьезно, но герои ситкомов умудряются обходиться с ними играючи – и при этом учить зрителей основам финансовой грамотности. Телеканал Paramount Comedy – проводник в мир ситкомов и качественного западного юмора – подготовил пять уроков от персонажей любимых комедий о том, как эффективнее распоряжаться личными средствами.

1) «Друзья». В самом первом эпизоде Рейчел Грин сбегает со свадьбы, потому что не хочет связать судьбу с занудой Барри, и решает жить самостоятельно, не рассчитывая на помощь родителей или мужа. Однако она срывается и тратит кучу денег с кредитной карты на туфли, которые не может себе позволить. Ее друзья решают помочь ей привыкнуть к самостоятельной жизни и вместе режут кредитные карты Рейчел ножницами.

Урок: кредитная карта – это всегда соблазн для покупок, которые себе нельзя позволить. Если не уверены в своей силе воли и не хотите оказаться в щекотливой ситуации – прибегайте к решительным мерам. Резать карты не обязательно, но хотя бы установить лимит трат стоит.

2) «Две девицы на мели». Одна из главных героинь, Макс, узнает, что ее подругу Кэролайн атакуют звонки из коллекторских агенств с требованием вернуть долг. Оказывается, что у девушки куча долгов, она платит кредиторам по 5 долларов в неделю, чтобы они просто не беспокоили ее, и даже не представляет, сколько должна в итоге.

Урок: Никогда нельзя терять контроль над своими долгами и кредитным лимитом. Проверяйте баланс своей кредитной карты и сроки льготного периода, чтобы не тратить лишнего. Кроме того, имеет смысл составить план платежей по долгу, чтобы единовременная трата не пала тяжким грузом. Еще один полезный лайфхак – подключите услугу SMS-уведомлений от банка . Тогда вы точно будете в курсе, когда вам вносить очередной платеж и сколько средств доступно на карте.

3) «Друзья». И вновь «Друзья» – в одном из эпизодов Монику увольняют с работы, и она просит денег взаймы у отца. Тот напоминает ей урок, которому учил дочь с детства: класть 10% от каждой зарплаты в банк. Моника же проигнорировала его и в результате страдает от безденежья.

Урок: регулярные накопления – это важная часть обеспечения своей финансовой стабильности. Можно откладывать и 5%, и 25%, главное делать это постоянно – и тогда по крайней мере на время у вас будет подушка безопасности. Ну, а если деньги понадобились экстренно, а средств на карточке нет, то всегда можно попросить помощи у друга или члена семьи: они смогут перевести вам с карты на карту Visa требуемую сумму в считанные секунды, даже если они находятся в другой стране.

4) «Теория Большого Взрыва». Говард покупает дорогой 3D принтер не посоветовавшись со своей женой Бернадетт. Узнав о покупке, она расстраивается, что муж не поставил ее в известность и закрывает для него доступ к совместному счету, пока он не научится тратить деньги с умом.

Урок: если вы ведете со своей второй половиной совместный счет или бюджет – всегда консультируйтесь насчет трат. Особенно если будут значительными. В некоторых случаях (например, если разговор идет о средствах подростков) имеет смысл принять дополнительные меры, чтобы пользователь карты не превысил лимит трат. Для этого стоит оформить дополнительную карту Visa к основному счету, установив при этом по ней ежемесячный лимит расходных операций.

5) «Как я встретил вашу маму». Очередной сюжет о важности внимательного отношения к кредитам. Маршалл и Лили собираются купить квартиру, и Маршалл, успешный работник в хорошей фирме, надеется на низкий процент. Но выясняется, что Лили успела набрать много потребительских кредитов и испортила себе кредитную историю.

Урок: внимательно отношение к кредиту – залог хорошей кредитной истории. Ведь просроченный по забывчивости кредит на любую мелочь может обернуться более высокими процентами или вовсе отказом по важному займу – например, ипотеке. Чтобы точно понимать, сможете вы выплатить кредит или нет, надо придерживаться правила 20-к-10. Ваш кредит (не включает ипотеку) не должен превышать 20% вашего ежегодного заработка (после вычета налогов), а выплаты по кредиту не должны превышать 10% вашего ежемесячного заработка.

Лайфхаки по финансовой грамотности в формате комиксов и мультфильмов будут представлены на онлайн-олимпиаде 

Онлайн-олимпиада, организованная при информационной поддержке министерства финансов и налоговой политики Новосибирской области, впервые пройдет в регионе в преддверии Всероссийского профессионального праздника – Дня финансиста. Организатором онлайн-олимпиады выступил региональный центр финансовой грамотности – автономная некоммерческая организация «Новосибирский Дом финансового просвещения». 

К участию приглашаются учащиеся общеобразовательных организаций, организаций среднего профессионального образования области в возрасте от 9 до 17 лет и члены их семей. 

Онлайн-площадкой для проведения олимпиады является социальная сеть «Вконтакте», где в официальной группе олимпиады по ссылке vk.com/finolymp_nso участники будут размещать свои работы и получать обратную связь.

Цель мероприятия – повысить интерес каждой семьи к вопросам ведения личного и общего бюджета, побудить задуматься о важности совместного планирования семейного бюджета, выявить слабые места и поделиться своим опытом с другими. 

Учитывая формат олимпиады, предполагающий публикацию работ в свободном доступе, у участников также будет возможность познакомиться с работами друг друга и узнать много нового. 

Олимпиада включает два соревновательных этапа, в которых ребята и члены их семей в творческой форме смогут проявить свои знания и навыки в такой серьезной сфере, как управление семейным и личным бюджетом. В первом этапе командам предлагается презентовать финансовый лайфхак для семейного бюджета. Работы могут быть выполнены в формате рисунка, комиксов либо инфографики. Второй этап – создание видеоролика по ведению семейного и/или личного бюджета. Видеоролик может быть представлен в виде мультфильма, видеофильма или интервью с участием членов семьи либо смонтирован на основе фотографий, картинок и текста.

Лучшие работы впоследствии будут использоваться в обучающем процессе на уроках финансовой грамотности.

Финансовые лайфхаки для вашего будущего

Уровень финансовой грамотности – это то, что необходимо повышать всегда. Даже базовые знания в сфере экономики помогут вам развиваться в плане финансов и идти по пути финансовой свободы.

1. Финансовая подушка безопасности

«Финансовая подушка» – определенная сумма накоплений, которая выручит при потере основного источника дохода. Стоит задуматься о создании такой «подушки» на срок минимум 3 месяца, для начала. Затем сможете обеспечить себя на полгода и больше. Она поможет обеспечить вам существование в неблагоприятный жизненный период (увольнение и долгий поиск работы, кризис и т.п.).

В этом году граждане, которые заранее позаботились о своих накоплениях, легче перенесли последствия пандемии. Позаботьтесь о формировании «подушки», и будете чувствовать себя спокойнее.

2. Живите по средствам

Потребительские кредиты финансовые специалисты оценивают одинаково – отрицательно. Сейчас все магазины предлагают приобрести товар в кредит или оформить рассрочку. Однако, стоит ли загонять себя в долги ради телевизора или телефона? Радость от покупки проходит быстро, и на смену заступают финансовые обязанности. Если имеется непреодолимое желание купить именно этот телефон или поехать в путешествие именно в этом году, начните откладывать, откажитесь от ненужных расходов, сэкономьте на походе в кафе или кино. Мотивируйте себя, и радость от желанной покупки будет в разы больше.

3. Планируйте

Сформируйте свои финансовые цели. Это может быть покупка квартиры, образование ребенка и т.д. Четкое определение цели позволит спланировать путь к ней, просчитать риски, выйти на дополнительные средства и в принципе определить, достижима ли цель.

4. Единый пакет финансовых документов

Соберите все бумаги в одном месте. Так вы сможете разобраться в своих возможностях, определить капитал. Так вы не забудете заплатить по каким-либо обязательствам. Если ваш возраст уже подходит к вопросу наследования, такой пакет существенно упростит решение задач.

5. Инвестиции

Лучший выбор – открытие индивидуального инвестиционного счета. «Деньги должны работать», и это действительно так. Заработали, отложили часть и получаете с этого выгоду в виде процентов.

Финансовые лайфхаки от экономистов ТувГУ. На ЭФ прошел День открытых дверей

Экономисты ТувГУ также провели на факультете День открытых дверей в рамках мероприятий, посвящённых Дню науки. В холле учебно-лабораторного корпуса №2 для гостей – школьников, студентов СУЗов была представлена презентационная выставка научно-инновационных достижений учёных вуза. О разработках тувинских исследователей-экономистов рассказала заместитель декана экономического факультета, к.э.н. Чодураа Манчык-Сат. Открытый лекторий «Особенности эволюционного развития азиатской экономической общности или Азиатское экономическое чудо» для будущих абитуриентов ТувГУ провел доцент кафедры экономики и менеджмента Александр Мордвинков. Он рассказал об особенностях азиатской общности, о причинах отставания Востока от Запада в колониальную эпоху, а также о современной роли Азиатских стран на мировой экономической арене и перспективах развития Новых Индустриальных Стран. Старшекурсница направления подготовки «Менеджмент», член кружка «Бизнес-планирование» Кузел Монгуш под руководством декана факультета, д.э.н. Вячеслава Севека провела для школьников мастер-класс по разработке собственного бизнес-плана. О тонкостях открытия своего дела также поведали студентки 4 курса направления подготовки «Бизнес-информатика» Чайзат Монгуш и Анжелика Ондар. Участники кружка «Организация бизнеса», руководителем которого является к.э.н. Ольга Монгуш в игровой форме рассказали о лайфхаках для начинающих предпринимателей. Учащиеся учебно-научной лаборатории «Региональная экономика», студенты профиля «Финансы и кредит» Оргаадай Тутатчикова и Самет Монгуш рассказали собравшимся школьникам о видах финансового мошенничества, о том, как и где, могут украсть персональные данные и как себя обезопасить. Старшекурсники-экономисты предупредили о необходимой бдительности, о том, что всё нужно перепроверять, использовать безопасное подключение и защищённый протокол передачи данных. Молодой ученый, руководитель Центра финансовой грамотности экономического факультета, преподаватель кафедры бухгалтерского учета, анализа и аудита Саванды Маадыр-оол провёл мастер-класс «Семейный бюджет». Вместе со студентами 3 курса профиля «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит» Луизой Матазовой, Сай-Суу Монгуш и Полиной Намай научили участников мастер-класса правильно распределять свои средства. Школьникам объяснили, какие траты являются первостепенными, на что нужно обращать внимание при планировании личных расходов и экономном расходовании семейного бюджета.

10 гениальных финансовых хаков, которые сделают вас богатым

Эта статья может содержать ссылки от наших партнеров. Мы можем получить небольшую комиссию, если вы сделаете покупку по ссылке. Пожалуйста, прочтите наше раскрытие информации о том, как мы зарабатываем деньги.

Следуйте этим 10 финансовым хитростям и измените свою жизнь! Эти гениальные советы помогут вам сэкономить больше денег, жить счастливой жизнью и обезопасить свое будущее! Начни жить жизнью своей мечты!

Когда я рос, я встретил двух очень разных женщин.

Они были частью моей жизни и, среди прочего, они дали мне два очень разных примера того, как можно прожить свою финансовую жизнь:

Старушка

Старушка всегда вела скромный образ жизни. Она много работала, экономила больше, чем тратила, у нее была маленькая черная книжка, в которой она хранила все свои квитанции, вручную писала и складывала все свои расходы. Старушка никогда не выглядела так, как будто она себя лишает, и всегда была очень гордой и счастливой дамой.

С детства она мне всегда говорила: «Никогда не выбрасывай то, что еще можно использовать, и никогда не трать больше, чем зарабатываешь!» .У нее никогда даже не было ипотеки, и она всегда платила за ВСЕ наличными! Сейчас ей 90 лет, и она до сих пор живет счастливой жизнью.

Юная Леди

Юная Леди имела собственное дело и была увлеченным предпринимателем. Им с мужем удалось создать прибыльный бизнес, но она любила тратиться. Ей это так понравилось, что она часто тратила больше, чем зарабатывала.

У Юной Леди была хорошая машина, дорогая одежда, она ходила в салон красоты каждую неделю и тратила сотни долларов на продукты, большая часть которых попадала в мусорное ведро.Но были деньги, и все было отлично! После многих лет этой жизни и во время финансового кризиса Юная леди и ее муж потеряли большую часть того, что у них было. Ее счастье было основано на том, чтобы иметь вещи и тратить деньги, и теперь, когда она больше не могла этого делать, она впала в депрессию и попыталась покончить с собой.

Я многому научился у этих двух женщин в своей жизни, и я думаю, вы знаете, от какой из них я черпала вдохновение, чтобы начать больше узнавать о зарабатывании денег, экономии денег и счастливой жизни!

10 советов по личным финансам

Вот несколько вещей, которые я узнал о личных финансах:

1.Люблю бюджет!

Знаю, знаю, большинство людей говорят, что бюджеты утомительны! В конце концов, много цифр в электронной таблице… насколько они могут быть интересными? Но я ЛЮБЛЮ расходов на отслеживание !

Вам следует ознакомиться с моей системой преднамеренного бюджета , и вы тоже начнете любить составление бюджета!

Не зная, сколько вы тратите каждый месяц и сколько тратили в прошлом; как вы можете смотреть на планирование своего будущего? Вам не нужно отслеживать, сколько вы тратите каждый божий день.Существует так много хороших приложений, которые помогут вам отслеживать, куда уходят ваши деньги, всего несколькими щелчками мыши. Стоит обратить внимание на WaveApps , Mint и You Need A Budget .

Если вы никогда не записывали свои расходы, я бы посоветовал вам взглянуть на ваши банковские выписки за последние 3 месяца. Разделите расходы на категории, проанализируйте, что вы тратите, и посмотрите, где вы можете сократить расходы.

Вот как выглядят мои категории:

Постоянные расходы

• Счета и коммунальные услуги
• Страхование
• Транспорт
• Обслуживание дома
• Ипотека

Переменные расходы

• Покупки (одежда, книги, электроника)
• Путешествия и отдых
• Развлечения
• Бакалея

Составьте ежемесячный план того, сколько вы потратите в каждой категории, на основе ваших прошлых расходов.Придерживайтесь любых улучшений, которые вы можете сделать!

2. Плати сначала себе

День зарплаты! Ага! Ну так что ты делаешь? Купим одежду, обувь и пойдем ужинать с друзьями !!! Ага… ну нет! Если вы хотите иметь достаточно денег, чтобы жить жизнью своей мечты, это неправильно, если, конечно, вы не хотите провести остаток своей жизни, переходя от зарплаты к зарплате, пока вам не исполнится 65 лет.

Что вы делаете: сначала платите себе.

Что это вообще значит? Прежде чем начать тратить деньги, определите, какова ваша цель, и отложите заранее определенную сумму.После того, как вы поставили цель, выведите деньги со своего текущего счета.

Вы можете:

• Добавить его к своим пенсионным сбережениям и инвестировать
• Инвестировать на свой налогооблагаемый счет
• Переместить на сберегательный счет наличными

Но не трогайте его и уберите подальше ! Если его нет в вашем легкодоступном аккаунте, потратить будет сложнее! Тогда живите тем, что осталось, и забудьте об остальном!

3. Держитесь подальше от долгов

Долги — это плохая привычка, как только вы в нее попадаете, от нее трудно избавиться.

Насколько я понимаю, существует два типа долгов:

ОЧЕНЬ ПЛОХОЙ ДОЛГ

Я хочу роскошную машину, новую сумку Louis Vuitton, отпуск, который я не могу себе позволить, и у меня нет денег. Давайте возьмем на это ссуду или положим их на мою новую блестящую кредитную карту! Это очень и очень плохой долг. Если вы не можете себе этого позволить, вы не можете этого себе позволить! Это так просто. Если вы сильно этого хотите, работайте для этого усерднее! Получите новую работу, за которую платят больше, придумайте побочную работу, чтобы заработать дополнительные деньги , или откладывайте немного больше каждый месяц!

ХОРОШОЙ ДОЛГ

Долг есть долг, и он никогда не бывает хорош, но есть некоторые случаи, когда наличие долга может также иметь некоторые финансовые преимущества в вашем будущем.

Студенческие ссуды

Со студенческими ссудами нам нужно быть осторожными. Есть люди, которые выбирают самый дорогой путь в истории для учебы и проводят следующие 15 лет своей жизни, расплачиваясь с долгами. Постарайтесь выбрать университет, который вам по карману, и сведите к минимуму студенческие ссуды. Я знаю, например, что пойти в университет рядом с вашим домом и остаться в доме мамы и папы — не всегда вариант, и это определенно не самый привлекательный вариант, но вы должны взвесить свои достижения.

В конечном итоге, получая студенческую ссуду, вы инвестируете в свое будущее, но вы должны быть осторожны и выбирать что-то, что принесет вам доход от вложений, будь то работа, которая принесет вам больше денег, или изучение того, что вы любите!

Ипотека

Нам всем нужно место для жизни, и ведутся бесконечные споры о том, что лучше с финансовой точки зрения — аренда или покупка. Есть веские аргументы в пользу того и другого, но я также думаю, что это зависит от того, где вы живете и какого образа жизни хотите.Мне нравится иметь собственное пространство, и, хотя мне нравится путешествовать по миру, я чувствую необходимость вернуться домой.

При низких процентных ставках, которые были у нас в течение последних 10 лет, ипотека действительно кажется хорошим способом использовать ваши деньги, так как покупка дома за наличные может быть очень сложной для большинства из нас. Но всегда помните, что вам нужно купить дом, который вы можете себе позволить, и не преувеличивать свой бюджет! Вам действительно нужны красивые 5 спален, 4 бани с большим садом? Помните, что в большом доме должно быть много вещей, зимой его нужно обогревать, а летом — охлаждать.

Дом, возможно, самая дорогая вещь, которую вы когда-либо купите, поэтому, если вы это сделаете, сделайте это с умом! Кроме того, если вы инвестируете в недвижимость и сдаете внаем, вы можете компенсировать проценты по ипотеке из своей прибыли и использовать свой капитал.

Бизнес

Возможно, вы захотите стать предпринимателем и инвестировать в собственный бизнес. Вам совершенно не обязательно вкладывать целое состояние, и вы даже можете начать бизнес без денег, как нас учит Pop-Up Business School , но стратегическое инвестирование немного денег в свой бизнес может принести вам большую прибыль и счастье. !

ПРОЧИТАЙТЕ: 5 ДЕНЕЖНЫХ ХАКОВ, ЧТОБЫ ВЫБРАТЬ ВАС ИЗ ФИНАНСОВЫХ ПРОБЛЕМ

4.Никогда не используйте кредитные карты (если они не возвращаются полностью каждый месяц!)

Я считаю кредитные карты вирусом 21 века. Зачем вам тратить деньги, которые вам не нужны, на то, что вы не можете себе позволить?

Никогда, никогда не будет веской причины использовать кредитные карты, если вы не погашаете их полностью каждый месяц и не «используете» их разумными способами, чтобы вернуть вам вещи бесплатно. Награды в виде путевых баллов — отличный пример разумного способа использовать кредитные карты в своих интересах.

Но всегда возвращай их полностью!

5.Тратьте меньше, чем вы зарабатываете

Это не кажется сложным для изучения, но я всегда удивляюсь, когда вижу людей в офисе, с трепетом ожидающих зарплаты, а не потому, что им не терпится увидеть, как их баланс увеличится. но потому что они не могут платить за аренду, покупать продукты или платить ссуду на покупку автомобиля.

Никогда не тратьте больше, чем зарабатываете.

ПРОЧИТАЙТЕ: 50 ГЕНИАЛЬНЫХ ДЕНЕГ, КОТОРЫЕ СПАСЯТ ВАМ ТЫСЯЧУ $

6. Имейте свой собственный фонд на случай чрезвычайных ситуаций

Что произойдет, если вы завтра потеряете работу? Что делать, если вы попали в аварию и не могли работать несколько месяцев? Если вы хотите спокойно отдыхать по ночам и не ощущать этого финансового давления каждый день, убедитесь, что у вас есть собственный фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

Я предлагаю иметь легкодоступный счет на расходы на проживание от шести месяцев до года. Вы, конечно, можете начать с меньшего, но я бы посоветовал минимум три месяца, чтобы дать вам некоторую уверенность и время, чтобы придумать план, если что-то случится и ваши доходы прекратятся.

7. Поставьте цель (и)

Экономить ради экономии — скучно! Я всегда хорошо экономил, и наблюдение за тем, как мой счет растет каждый месяц, всегда было достаточно хорошей причиной для экономии, но только когда я начал ставить себе цели, я нашел настоящую цель и сильную мотивацию.

Хорошие цели:

• Накопить на праздник
• Накопить на покупку дома
• Заработать достаточно, чтобы уйти с работы
• Сэкономить 10 000 долларов
• Получите 100 000 долларов
• Получите 1 000 000 долларов!

Какой бы ни была ваша цель, большая или маленькая, убедитесь, что она у вас есть. Это поможет вам отслеживать свой прогресс и даст вам то, чего нужно достичь и к чему стремиться!

8. Начните инвестировать

Если вы хотите жить жизнью своей мечты, инвестирование сбережений, как только они у вас появятся, поможет вам достичь цели намного быстрее.

Мы долго думали, как вложить деньги. Мы всегда немного боялись его потерять и думали, что хранить его на сберегательном счете было самым безопасным вариантом. Только когда мы начали инвестировать и увидели потенциальную прибыль с пассивным доходом , мы наконец осознали, насколько важно, чтобы ваши деньги работали на вас, — это ваш путь к финансовой свободе .

Мы разделяем наши инвестиции в фонды отслеживания индекса и ETF, но большая часть наших инвестиций приходится на недвижимость и арендуемую недвижимость (да, это больше хлопот и практических действий, но нам нравится владеть материальными активами… пока).

Умные способы инвестирования ваших денег:

• Индексные фонды
• ETF
• Недвижимость (физическая аренда недвижимости или одноранговое кредитование)

9. Отслеживайте свой собственный капитал

Как вы рассчитываете ваш собственный капитал и как вы его отслеживаете?

Ваша чистая стоимость:

Активы — Обязательства = Чистая стоимость

Каковы ваши активы?

• Денежные средства на банковских счетах
• Стоимость инвестиционного счета
• Стоимость инвестиционной собственности
• Стоимость личного дома (многие люди не включают ее в свой собственный капитал, так как вы на самом деле не зарабатываете деньги на своем доме, но вы все еще экономит арендную плату и, возможно, строит собственный капитал, так что, насколько я понимаю, он есть!)

Каковы ваши обязательства?

• Ипотека
• Студенческий заем
• Автокредит
• Любой другой заем
• Остаток по кредитной карте

Знание вашего собственного капитала даст вам представление о вашем текущем финансовом положении и поможет вам измерить свои цели.

Если вам нужен простой способ отслеживать свой собственный капитал, вы можете LOVE Personal Capital . Вам просто нужно создать бесплатную учетную запись , и вы сможете управлять всей своей финансовой жизнью в одном месте.

Вы можете использовать Personal Capital , чтобы легко отслеживать свой капитал, составлять бюджет, управлять своими инвестициями, планировать выход на пенсию и быстрее достигать своей цели!

10. Зарабатывайте больше денег

Самый простой способ сэкономить больше — угадайте, что? Зарабатывай больше .

Если ваши ежемесячные расходы составляют 3000 долларов, а вы зарабатываете 3500 долларов в месяц, вы можете попробовать жить более экономно и сэкономить немного больше. Возможно, вы можете сократить свои расходы до 2800 долларов, но есть предел тому, насколько мало вы можете жить (хотя этот предел может быть больше, чем вы думаете).

Но если вам удалось заработать немного больше, скажем еще 100-200 долларов в неделю, вы можете удваивать свои сбережения каждый месяц! Но как? Есть много способов заработать немного больше, но не дайте себя обмануть схемам быстрого обогащения — чтобы заработать больше денег, нужно потрудиться!

Вы могли бы каждую неделю работать сверхурочно на своей текущей работе, попросить повышение , получить дополнительную квалификацию и получить более высокооплачиваемую работу или превратить хобби в небольшой бизнес.

Если вы можете выделить пару часов каждый день, есть отличных способов заработать до 100 долларов в день .

Готовы ли вы наконец взять под контроль свою финансовую жизнь?

Следуйте этим финансовым хитростям, и вы начнете жить жизнью своей мечты!

---

ПОДРОБНЕЕ ОБ ЭКОНОМИИ ДЕНЕГ:

5 денежных взломов для выхода из финансовых проблем 50 ГЕНИАЛЬНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ХАКОВ, КОТОРЫЕ СЭКОНОМИТ ВАМ ТЫСЯЧИ

долларов 25 советов по личным финансам, о которых вы хотите, чтобы вы узнали раньше

Этот пост спонсируется Lexington Law. Спасибо за поддержку брендов, которые поддерживают TCM.Как всегда, все мысли, мнения, переживания и советы принадлежат мне.

---

Честно говоря, писать этот пост было НЕВЕРОЯТНО! Существует ТАКОЕ много хакерских атак на личные финансы. Я не хотел писать вам короткий роман, поэтому сосредоточился на хорошо продуманном списке общих хитростей в сфере личных финансов, о которых, я знаю, вы бы хотели узнать раньше! Может быть, в будущем я сделаю более глубокое погружение в еще несколько нишевых постов? Как личные финансы для покупок, путешествий, погашения долгов и т. Д. Вам всем это нравится? Также следите за обновлениями в нижней части сообщения, где я включаю некоторые из ВАШИХ советов, которые вы отправили мне в Instagram!

— это девиз для того, чтобы выбраться из долгов (и жить своей жизнью), который должен стать вашей мантрой! Это отличный финансовый прием, позволяющий убедиться, что вы покупаете только то, что вам действительно нужно.Установите правило: вы не можете купить новый продукт той же категории, пока не израсходуете всего имеющегося продукта или или не наденете т полностью. Эта поговорка дает вам привычку: делать из того, что у вас есть, или обходиться без него.

Youtube — это буквально ваши кошельки BFF. Не хотите платить за кабель? На Youtube есть что посмотреть! Даже полные 30-60-минутные веб-сериалы, которые в основном похожи на телешоу, и в них есть куча фильмов бесплатно.Хотите пропустить удобного человека? На Youtube есть видеоролики, которые могут помочь вам с основным ремонтом дома. Дорогое искусство — не вариант, но все же хотите создать впечатляющий дом? На Youtube есть бесконечные идеи для DIY! Ох, и вы можете отказаться от абонемента в тренажерный зал для домашних тренировок! У них есть буквально миллионы на выбор!

Подпишитесь на мой канал на Youtube!

Какое отношение имеют друг к другу финансовые взломы и образ мышления? ВСЕ! Умение уважать себя и быть дисциплинированным в своих финансовых действиях напрямую связано с любовью к себе.Они являются физическим проявлением того, насколько сильно вы любите себя. Это высшая форма заботы о себе. Приобретая регулярную практику мышления, вы укрепите свою решимость оставаться верными своим действиям.

Испытание без затрат — действительно мое секретное оружие в финансовых хакерских атаках. Да, вы явно сэкономите, если не будете тратить. Но более того, вызов без затрат может полностью изменить ваше отношение к деньгам! Я перешел от постоянных покупок — например, покупок каждую неделю, иногда по несколько раз в неделю — к изучению того, как делать покупки с определенной целью.Я больше не заполнял пустоту своими расходами, а стал преднамеренным. Это позволило мне уменьшить беспорядок в доме, стать более экологичным и наблюдать за ростом моего богатства. Узнайте больше о том, как пройти испытание без затрат здесь.

Капсульный гардероб — это когда у вас есть 30-50 предметов, которые можно носить вместе. По сути, это место, где каждый предмет в вашем шкафу тщательно отобран и может работать вместе. Например, вы не купите этот модный топ для доярки только потому, что он в тренде и будет сочетаться с еще одним предметом в вашем шкафу; он должен работать с большей частью вашего туалета.Все взаимосвязано, поэтому одеваться очень легко. Вы можете объединить предметы в множество различных ансамблей, чтобы они выглядели и чувствовали себя свежими. Это действительно ограничивает количество вариантов, когда вы ходите по магазинам, и помогает вам применить на практике эту мантру «использовать, изнашивать, делать или обходиться без»!

Вы можете прочитать обо всех хитростях в мире личных финансов, но это не поможет вам реализовать их или изменить свой образ жизни. Вот где важно знать свое «почему».Важно понимать, почему вы хотите улучшить свое финансовое положение. Ваше «почему» будет действовать как мотивирующий фактор, чтобы сделать следующий правильный выбор. Лично я считаю также отличной идеей регулярно проверять это, поскольку у мотивации есть период полураспада. Вы можете пересматривать его ежемесячно, составлять регулярные списки благодарностей или придумать свой собственный способ оставаться на связи с ним.

Никто не хочет стать жертвой кражи личных данных. Опередите воров, защитив свою личность.Рассмотрите возможность подписки на инструмент Lex OnTrack Identity Theft Protection, который поможет вам отслеживать и защищать вашу личность от кражи с помощью страховки на сумму 1 миллион долларов США. Украшение вашей личности отнимает у вас много времени и добавляет стресса. Защитить свою личность и опередить ее — это финансовый хакер, о котором слишком часто забывают. Лично я считаю, что время дороже денег; вы всегда можете заработать больше денег, вы не сможете вернуть свое время. Вы всегда можете заработать больше денег, но никогда не вернете время.Так что узнайте больше о защите вашей личности с помощью Lex OnTrack здесь.

Сегодня нас постоянно продают, и одно из немногих мест, где мы можем контролировать то, что видим, — это наш почтовый ящик. Нажимайте кнопку «отказаться от подписки» во всех этих надоедливых электронных письмах от магазинов. Потому что, давайте будем честными, если это их самая большая распродажа в сезоне каждую неделю, действительно ли это распродажа?

Вы слышали о «розовом налоге»? Здесь бренды маркируют товары просто потому, что они розовые! Серьезно, одна и та же пачка бритв может иметь разные цены только потому, что одна из них розовая.Выбрав «мужские» бритвы, вы сэкономите деньги. То же самое касается покупки некоторых косметических или модных вещей в детском или юношеском отделении вместо взрослого.

BYOC! Приносить свою чашку в кофейню не только экологически, но и удобно для кошелька! Некоторые кофейни предложат вам скидку на чашку кофе за то, что вы принесете свою собственную чашку!

Заведите себе привычку придумывать день рождения, записываясь на разные мероприятия. Таким образом, вы можете получать подарки на день рождения в течение всего года! Ничто не ошеломляет меня больше, чем когда я получаю 10 скидок на день рождения и понимаю, что у меня нет времени воспользоваться ими, если я захочу.

В конце концов, вашего любимого продавца нет, чтобы помочь вам выйти на пенсию! На самом деле, это действительно ваша ответственность, чтобы убедиться, что вы защищены. Так что перестаньте отдавать свои с трудом заработанные доллары розничным торговцам, как только наступит день выплаты жалованья, и начните платить сначала себе. Привычка сначала платить самому себе гарантирует, что у вас есть средства для достижения ваших финансовых целей. Вы больше не откладываете то, что осталось в конце месяца (потому что, если мы будем честны, мы знаем, что этого никогда не бывает). Это показывает ваше достоинство, самоуважение и дисциплину.Фактически, существует огромное движение под названием F.I.R.E., что означает: финансовая независимость, ранний выход на пенсию. Вы можете узнать больше о движении F.I.R.E и о том, как начать работу, из закона Лексингтона здесь.

Привыкнуть регулярно проверять все свои счета и расплачиваться — это очень важно. Может показаться, что это займет у вас больше времени, но есть вероятность, что это действительно сэкономит ваше время. Я перешел от одного часа в месяц, отслеживая все, до пяти минут в неделю, просто классифицируя, проверяя и расплачиваясь.Это упрощает процесс и избавляет вас от необходимости перекрестной проверки, чтобы убедиться, что вы совершили покупку, найти квитанции и расплатиться. Кроме того, это сэкономит вам деньги, так как вы никогда не пропустите платеж!

Это должно быть то, чем вы занимаетесь как можно больше в своей жизни! Всегда просите одолжить у друзей, загляните в библиотеку и т. Д., Прежде чем тратить деньги. Это отлично подходит как для ваших финансов, так и для уменьшения вредного воздействия на окружающую среду! Очень реальная проблема прямо сейчас.

Я знаю, что всегда говорю о фондах экстренной помощи, но, на мой взгляд, они являются краеугольным камнем финансового здоровья! В следующий раз, когда наступит ваш день рождения или праздник, попросите людей сделать пожертвование в ваш фонд помощи вместо подарка.Конечно, это не самое интересное, но лучше всего снимает стресс, когда вы знаете, что вы можете справиться с чрезвычайной ситуацией на несколько тысяч долларов, если она возникнет.

Путь к финансовой свободе не должен быть трудным и одиноким. На самом деле, один из моих любимых финансовых приемов — нанимать профессионалов! Будь то наем уборщицы, чтобы вы могли проводить больше времени в подработке, или наем профессионалов из Lexington Law, которые помогут вам восстановить кредит, чтобы вы могли добиться финансовых успехов. Когда вы восстанавливаете свой кредит, вы открываете двери для снижения процентных ставок, меньше платите по долгам и экономите время, избегая сборщиков долгов или пытаясь выяснить, каково ваше финансовое положение.Наем профессионалов в юридической фирме Lexington поможет вам понять ваши законные права и возможности взять под контроль свою задолженность и восстановить кредит, чтобы вам не приходилось тратить время на беспокойство и бездействие.

Планирование питания и покупка продуктов со списком — два верных способа держать свои финансы под контролем. Помимо этого, подумайте о том, чтобы отказаться от мяса. Даже если вы не хотите полностью исключать мясо из своего рациона, введите постный понедельник и посмотрите, как у вас это получится.Другой вариант, с которым можно поиграть, — это попробовать периодическое голодание, популярность которого выросла за последние пару лет. Прерывистое голодание — это когда вы едите всю пищу в течение дня в течение восьми часов; что определенно сократит ваш недельный бюджет на закуски.

Да, вы хотите получить суточную дозу h30 внутрь! Однако это не должно привести к банкротству. Одна вещь, которая всегда заставляет меня съеживаться, когда я нахожусь в чужом доме, — это вода в бутылках! Это ужасно для окружающей среды и пустая трата денег.Подумайте об установке системы фильтрации воды во всем доме или приобретении кувшина для фильтрации воды. Если об этом не может быть и речи, подумайте о том, чтобы купить большой кувшин для воды на 5 галлонов для вашего дома. Бутилированная вода в 2000 раз дороже, чем водопроводная, и менее 30% ее перерабатывается каждый год.

Кто не любит деньги обратно ?! Есть множество способов вернуть деньги, когда вы их тратите. Подумайте об установке расширения для браузера, которое позволит вам получать кэшбэк при совершении покупок в определенных магазинах в Интернете.Вы также можете получить кредитную карту с возвратом денежных средств. Если вы нервничаете по поводу открытия новой кредитной карты, обязательно прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите одобрение, прежде чем рискуете подвергнуться серьезному расследованию в связи с отказом. Если вам нужна помощь в восстановлении кредита, получите бесплатную консультацию у профессионалов юридической фирмы Lexington здесь. Они специализируются на помощи людям с плохой, несправедливой, необоснованной или неточной кредитной историей.

Сегодня вы можете найти несколько отличных расширений для браузеров, которые будут отслеживать товары в Интернете и отправлять вам сообщения электронной почты, если цена упадет.Более того, некоторые из этих расширений на самом деле отправят вам электронное письмо, если вы купили товар, который с тех пор снизился в цене, что дает вам возможность сэкономить на вещах, которые вы уже купили!

Настройка бюджета может показаться сложной задачей! Рекомендация 50/20/30 — это действительно простой трехзначный бюджет. По сути, он разбивает ваши расходы на «потребности», «цели» и «образ жизни». Это также может быть отличным способом быстро увидеть, не перерасходуете ли вы в какой-либо области. Например, жилье может быть одной из самых больших наших расходов.Рекомендация 50/20/30 показывает нам, что если она превышает 30% вашего дохода, вы, вероятно, разоряете банк на этом числе «50» и вам нужно снизить стоимость жизни! Узнайте больше о директиве 50/20/30 здесь.

А вот и взломы личных финансов, которые вы все отправляли в Instagram:

Это фантастика! Мы с мужем использовали несколько из них на протяжении многих лет, и они являются отличным способом начать инвестировать.

Многие из вас писали, что автоматически отвлекаете часть своей зарплаты либо непосредственно на сбережения, либо на пенсию.

Некоторые из вас рассказали, что еженедельно проводите семейные встречи, чтобы убедиться, что все находятся на одной странице.

Это действительно разумный способ и то, как следует использовать кредит (на мой взгляд)

Какие уловки личных финансов вам больше всего нравятся? Что вы используете чаще всего? Вы хотите, чтобы я делал больше из этих ниш (например, пост о хаках для личных финансов для путешествий, для погашения долга и т. Д.)?

---

Как стать богатым в 20-30 лет

7 привычек людей без долгов

20 способов сэкономить деньги на ремонте кредита

8 способов перестать чувствовать себя разбитым

---

Список из 25 советов по личным финансам, о которых вы пожелаете узнать раньше

1. «Использовать, изнашивать, обходиться или обходиться без.”

2. Youtube — это ваши кошельки BFF

3. Установите еженедельные напоминания для проверки счетов и погашения остатков

4. Проблема без затрат

5. Выбираю капсульный шкаф

6. Знайте свое «почему»

7. Защитите свою личность

8. Отписаться от списков

9. Приобрести товары в разных разделах.

10. Многоразовая чашка для кофейни со скидкой

11. Награды в день рождения

12. Плати сначала себе

13. Регулярное мышление

14. Попросить одолжить

15. Подарите себе в подарок аварийный фонд

16. Нанять профессионалов

17. Играйте со своей диетой

18. Никогда не покупайте воду

19. Получите деньги обратно, если потратите

20. Добавьте расширения для браузера, чтобы отслеживать падение цен

21. Следуйте рекомендациям 50/20/30

22. Используйте приложение для инвестирования

23. Прямой вклад в сбережения

24. Семейные встречи

25. Взимайте только то, что вы можете заплатить

9 лайфхаков для ваших личных финансов

Путь к финансовому благополучию полон всевозможных новых открытий.Как только вы решите изменить свою финансовую жизнь, вы узнаете больше о себе, например, о своих истинных потребностях и желаниях. Вы также придумаете несколько интересных и простых стратегий экономии — или личных финансовых хитростей, — которые сможете носить с собой на всю жизнь. Вот некоторые из наших любимых вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свою финансовую жизнь и сэкономить деньги.

1. Очистить историю просмотров при покупке авиабилетов онлайн

Когда вы начинаете поиск рейсов, авиакомпании оставляют в вашем кэше цифровой след, который предупреждает их, что вы находитесь на рынке.Когда они знают, что вы ищете, они поднимают цены. Очистив кеш, вы можете сэкономить до 50 долларов на рейс в тот же день.

2. Носите новые счета большего размера для сдерживания импульсивных расходов

Одним из недостатков дебетовых и кредитных карт является то, что они делают расходы совершенно незаметными. Это упрощает импульсивные покупки, которые могут помешать вам идти в ногу со своими финансовыми целями. Исследования показали, что люди тратят меньше, когда берут с собой наличные, особенно счета, которые трудно сломать, например, 50 и 100 долларов.Чтобы поднять его на ступеньку выше, не забудьте попросить новые счета. Из-за хрустящей корочки вы захотите сохранить ее дольше, чем тратить.

3. Удалите кредитную карту из интернет-магазинов

Говоря об импульсивных покупках, одна из причин того, почему интернет-магазины настолько успешны, заключается в том, что они придумали способы сделать вашу покупку максимально простой. Один из способов сделать это — сохранить информацию о вашей кредитной карте, чтобы вы могли совершить покупку в один клик.Удаляя свою кредитную карту, вы создаете дополнительный барьер, который снижает вероятность того, что вы потратите деньги.

4. Носите свои продукты

Одно место, где мы можем перерасходовать, не задумываясь об этом, — это продуктовый магазин. Вы можете пойти в магазин, чтобы купить несколько вещей, и в итоге у вас будет тележка, полная продуктов. Это потому, что размер тележки вызывает психологическое желание заполнить ее. Чтобы этого не произошло, выбирайте корзину, а не тележку. У вас будет меньше соблазна потратить слишком много средств.

5. Воспользуйтесь скидками по плану медицинского страхования в тренажерном зале

Многие медицинские страховые компании пытаются пропагандировать здоровое поведение, предлагая льготы за выбор здорового образа жизни. Убедитесь, что ваша медицинская страховка предлагает скидки или компенсацию за абонемент в тренажерный зал. Некоторые страховые компании возмещают вам до 240 долларов в год.

6. Включите светодиодные лампы накаливания

Некоторых может напугать более высокая первоначальная стоимость светодиодных лампочек, но вы также должны думать о долгосрочной экономии затрат на электроэнергию.Светодиодные лампы служат дольше, чем лампа накаливания, и потребляют около 20% энергии. Вы можете сэкономить 100 долларов на лампочке за весь срок ее службы.

7. Прекратить книжный магазин в библиотеку

Если вы книжный червь, один из способов сэкономить — сделать свое хобби совершенно бесплатным. Вместо того, чтобы тратить 25 долларов на электронную книгу, вы можете проверить ее в своей местной библиотеке. Многие библиотеки даже закажут нужную книгу для своей постоянной коллекции. Библиотеки также предлагают бесплатные семейные программы, которыми вы можете воспользоваться для семейного отдыха.

8. Упакуйте обед

Вместо того, чтобы тратить 10-15 долларов в рабочий день на еду, лучше упакуйте обед. Вы сэкономите большие деньги, особенно если воспользуетесь остатками еды накануне вечером. Упаковка обеда может сэкономить вам почти 1000 долларов в год!

9. Вы не одиноки

Помните, нет единого способа достичь финансового благополучия. Это путешествие уникально, как и каждый человек. Вы можете многому научиться у людей, которые раньше были на вашем месте.Воспользовавшись этими проверенными и надежными финансовыми хитростями, вы получите новый набор тактик, который сможете использовать.

Вы определенно не одиноки, потому что УГКУ вас поддержит! Образование — важный аспект финансового благополучия. Итак, помимо этих советов, вы должны узнать больше о таких вещах, как кредитный рейтинг и варианты ссуды, чтобы сэкономить больше денег в будущем! Звучит сложно? Не волнуйтесь; мы облегчаем вам задачу.

Чтобы получить больше финансовых знаний, ознакомьтесь с Financial Focu $ и просмотрите наши БЕСПЛАТНЫЕ интерактивные модули.

Источник: www.greenpathref.com

30 финансовых хитростей, которые вы должны знать

Если вы можете взломать свою техническую жизнь и поездки в аэропорт, , вы можете взломать и свои финансы . Хотя у нас нет финансовых хаков, которые могут волшебным образом добавить деньги на ваш банковский счет (поверьте, мы посмотрели), у нас есть множество советов, которые могут помочь остановить утечки денег , что почти что-то вроде того же .

Вы, наверное, знакомы с некоторыми из этих финансовых уловок.В равной степени вы, вероятно, не знаете некоторых из них. Может быть, на этот раз некоторые из них, наконец, обретут смысл. Тем не менее, вот некоторые из лучших финансовых уловок, которые вы можете использовать прямо сейчас.

Читайте также: Финансовый совет: 8 вещей, которые вы должны знать к 30 годам

Кредитные карты

# 1

Не используйте его, если нет очевидных финансовых преимуществ. Кредитные карты делают трату денег более абстрактной, что психологически побуждает вас тратить больше на импульсивные покупки — фактически на 56% больше.

# 2

Установить еженедельных напоминаний о выплате остатка по кредитной карте . Это помогает избежать шока из-за совокупных расходов в течение месяца. Кроме того, вы будете знать, сколько у вас осталось на балансе вашего банковского счета, что всегда полезно знать.

# 3

Как правило, используют кредитные карты с кешбэком . Другие типы бонусных карт могут ограничивать вас определенными категориями (со своими собственными условиями), но сбережения с кэшбэк-карт можно использовать любым удобным для вас способом.

# 4

Ограничьте свои кредитные карты. Да, может быть полезно иметь разные карты для разных целей. Однако , если у вас нет времени (и мыслительного пространства), чтобы запомнить все различные льготы, лучше придерживаться одного или двух .

Выплата долга

# 5

Совершайте еженедельных вместо ежемесячных платежей. Это помогает на снизить проценты и общую сумму задолженности на .

# 6

По словам Дэйва Рэмси, если у вас несколько долгов, лучше всего работает метод долгового снежного кома. Сначала установите приоритет долга с наивысшими процентными ставками . Как только они окупятся, сосредоточьтесь на следующих по величине ставках.

# 7

Что лучше: 2000 долларов на сберегательном счете и 1000 долларов задолженности по кредитной карте ИЛИ 1000 долларов сбережений, но без задолженности по кредитной карте? Последнее, конечно! Долг под высокие проценты может списать любые проценты, заработанные со сберегательного счета , а затем и некоторые проценты. Держите скромный запасной фонд , затем используйте остаток на , чтобы погасить долги .

# 8

У вас есть долг под высокие проценты? Выплата долга другим долгом на самом деле является обычной стратегией при условии, что новый заем имеет гораздо более низкую процентную ставку. Посмотрите, подходите ли вы для любого из них, а затем посчитайте цифры.

Покупки

# 9

При совершении крупной покупки на Amazon попробуйте оставить его в корзине на несколько дней или даже недель. Вы можете получить электронное письмо с предложением дополнительных скидок на этот товар.

# 10

Купить подарочные карты со скидкой . На таких сайтах, как GiftCardGranny, продаются подарочные карты, которые можно купить для косвенной экономии.

# 11

Не упускайте из виду стоимость доставки и прочие расходы . Если они не являются индивидуальными продавцами, которые в любом случае не получают большой прибыли, всегда спрашивайте, можно ли от них отказаться. Также стоит совершать оптовые закупки у друзей, чтобы иметь право на бесплатную доставку.

# 12

Время ваших покупок. У многих товаров сезонных распродаж — лучше покупать тогда.Вот общее руководство, от автомобилей до матрасов.

# 13

Сравните цены в Интернете. Проверьте, сколько продается товар с минимум на 3 торговых площадках . Этот список из 39 инструментов отслеживания и отслеживания цен может помочь.

# 14

Если вы слабы против предложений по электронной почте, откажитесь от подписки сейчас. Используйте Unroll.me, чтобы быстро отказаться от подписки.

# 15

Не хотите отказаться от подписки? Хорошо, вместо этого создайте адрес нежелательной почты .Зарегистрируйтесь и отправляйте все рекламные предложения на этот адрес. Проверяйте это письмо только в том случае, если вы все равно планируете совершить покупку , и посмотрите, есть ли купоны / рекламные акции, которыми вы можете воспользоваться.

Путешествие

# 16

Используйте Google Авиабилеты на и сравните цены всех доступных авиакомпаний . Если у вас гибкие даты, он также может предложить другие даты с более дешевыми авиабилетами.

# 17

Согласно некоторым анекдотам от Redditors, может быть на дешевле, чем , заказывать билеты туда и обратно отдельно .Вы также можете сэкономить, если бронируете их на туристических сайтах за пределами США.

# 18

Неплохая идея — выбрать место отдыха, исходя из того, насколько вы можете растянуть свои долларов. Многие туристические сайты публикуют ежегодные справочники по выбору направлений для отдыха с оптимальным соотношением цены и качества.

# 19

Pack light и По возможности избегайте регистрации багажа . Как это экономит деньги: без платы за регистрацию и с минимальными косвенными платежами .Пример: вы можете использовать более дешевый общественный транспорт вместо такси (просто чтобы тащить тяжелый чемодан в / из отеля).

# 20

Выберите фокус . Это поездка для гурманов, экскурсия или что-то еще? Затем вы можете сделать ставку на эти впечатления в своем бюджете и сэкономить деньги в менее важных областях. Используйте любое из этих приложений для путешествий, чтобы спланировать свой маршрут.

Рекомендуемая литература: Google Trips и 9 альтернативных приложений для путешествий для заядлых путешественников

Образ жизни

# 21

«Использовать, изнашивать, делать или обходиться без».Повторяйте при необходимости каждый раз, когда вам хочется купить что-то ненужное.

# 22

Если ваша рента душит вас, проглотите свою гордость. Либо найди соседа по комнате, либо вернись в дом родителей.

# 23

Стань минималистичным. Всего покупают вещи с целью . Это также позволяет избежать беспорядка, что экономит ваши деньги. Сколько раз вы что-то покупали только потому, что не могли это найти?

# 24

На этой ноте обращаются к минималистской моде .Капсульный гардероб сочетает и сочетает . У этого человека всего 30 предметов одежды, включая обувь, верх, низ, верхнюю одежду и платья.

# 25

Готовьте сами . На YouTube очень легко освоить кухонные навыки (особый привет Джейми Оливеру 1-Minute Tips ) и найти в Интернете свои идеи для еды. Зайдите в Твиттер 30-секундных рецептов, чтобы быстро узнать легкие блюда.

# 26

По возможности выбирайте универсальных предметов .Пример: дешевле иметь хороший телефон с хорошей камерой, чем средний телефон с хорошей камерой. Примечание: не относится к профессиональным фотографам.

Инвестиции

# 27

Выбирайте недорогие вложения. Знаете, что круто? Робо-советники . Они могут дать вам индивидуальный совет на основе введенных вами данных и значительно на дешевле, чем услуги управляющих фондами .

# 28

После того, как вы выбрали инвестиционный инструмент, упростит регулярное внесение взносов . Автоматизируйте отчисления каждый месяц сразу после дня выплаты жалованья . С глаз долой, из сердца вон. Будущее ты будешь таким счастливым.

# 29

Если сомневаетесь, куда и как вложить деньги, спросите женщин в вашей жизни . Женщины склонны делать более безопасные инвестиции, что делает их лучшими инвесторами.

Страхование

# 30

Joke: За что вы платите, но надеетесь, что никогда не воспользуетесь? Ответ: Страхование. С деньгами больно расставаться, но у вас есть , чтобы их получить.Хорошо то, что вам не нужно получать все виды страхования , чтобы иметь адекватное страхование. Они вам понадобятся, но, вероятно, вы сможете обойтись и без них.

Заключение

Приведенные выше финансовые приемы не являются исчерпывающими. Есть еще много чего, о чем мы не упомянули (выращивание собственного сада, выращивание цыплят), но они, как правило, помогают большинству из вас принимать более обоснованные финансовые решения. Какие из них были твоими любимыми?

Топ-11 хаков для личных финансов.(Наконец-то) весна, и это… | от Finimize | Finimize Blog

Пришла (наконец) весна, и для этого нужна генеральная уборка, в том числе и ваши финансы! Это заставило нас задуматься … какие хаки в области личных финансов, которые мы здесь, в Finimize, считаем наиболее полезными и эффективными?

Вот несколько советов и приемов, которые мы рекомендуем, чтобы держать свои финансы в нужном русле.

Проведите лето в финансовом отношении!

1. Сначала выплатите свой безнадежный долг и долг под высокие проценты 🤑

Если у вас есть безнадежный долг, каким бы он ни был, обязательно сконцентрируйтесь в первую очередь на этом.Существует несколько типов безнадежных долгов, включая счета по кредитным картам, которые вы должны стремиться погасить как можно скорее. Некоторые из наших пользователей Finimize Community утверждали, что вам следует инвестировать в рынки до выплаты безнадежного долга; но, вообще говоря, есть смысл как можно быстрее избавиться от этой ноши. (ссылка на обсуждение на форуме сообщества с Марком)

2. Получайте вознаграждение за регулярные траты 😎

Многие люди провели обширное исследование того, как вы можете использовать свои повседневные траты, чтобы позволить вам путешествовать бесплатно, среди других льгот .Многие основные кредитные карты предлагают программы вознаграждений (просто убедитесь, что вы полностью выплачиваете баланс каждый месяц!). В дополнение к туристическим льготам вы также можете получать баллы за траты, которые могут привести к дополнительным преимуществам — кэшбэк, подарочные карты и т. Д. Идеальное время для этих хитрых летних поездок…

3. Тратьте меньше там, где можете 👀

Посмотрим правде в глаза: мы все виноваты в том, что тратим деньги на подписки, которые на самом деле не используем, будь то тот журнал по иностранным делам, который у вас есть Он не открывался на шесть недель или из-за дорогостоящего абонемента в спортзал, которым вы не пользовались шесть месяцев.Рекомендуется время от времени просматривать эти подписки, чтобы убедиться, что вы не тратите деньги на услугу, от которой даже не получаете никакой выгоды.

4. Положите свои финансы на автопилот ✌️

Комиссия за просрочку платежа — отстой — и она может навредить скучным, но важным вещам, таким как ваш кредитный рейтинг. К счастью, настроить автоматические переводы несложно — не только для таких вещей, как аренда, но и для взносов на сберегательные или инвестиционные счета. Если вы запланируете их сразу после дня выплаты жалованья, вы никогда не пропустите даже деньги! Включив режим автопилота, вы сможете обеспечить хорошее финансовое положение без необходимости постоянно вмешиваться.

5. Начните использовать приложения для составления бюджета 📲

Еще одна полезная тактика — настроить приложение для составления бюджета, чтобы отслеживать, на что вы тратите свои деньги. Затем вы можете определить участки, которые нужно вырубить. Некоторые из фаворитов сообщества — Минт, Монцо и Уолли.

6. Используйте наличные 💸

Использование наличных для оплаты транзакций также может быть отличным способом составления бюджета — и определения того, на что вы тратите свои деньги. При использовании наличных вы физически открываете свой кошелек, а не просто проводите пальцем по карте или нажимаете на нее.Вы с большей вероятностью задумаетесь, действительно ли вам нужен латте за 3,50 фунта стерлингов. 😉

7. Примите меры, чтобы активно изменить свое мышление о финансовой свободе 🤔

Чтобы достичь финансовой свободы, вы должны сначала изменить свое отношение к деньгам. Это означает, что нужно делать такие вещи, как принятие отложенного вознаграждения и сокращение импульсивных покупок. Приятно жить по средствам — а возможность откладывать немного денег дает большую финансовую свободу в долгосрочной перспективе (подробнее об этом ниже).

8. Платите сначала себе и заведите счет для забавных денег 💰

Верно! Выложите немного денег, чтобы потратить на все, что душе угодно — будь то пиво, еда или новые солнцезащитные очки. У Андерса из команды Finimize, например, есть карта Monzo, которую он использует для «забавных денег». Каждый месяц он позволяет себе фиксированную сумму на несколько приятных покупок, потому что, в конце концов, каждый заслуживает удовольствия время от времени.

9. Создайте чрезвычайный фонд 🚨

Это проверенная практика, которую отстаивает большинство финансовых гуру.(ссылка на статью Джейсона Батлера) Идея проста: отложите немного денег на черный день, потому что плохие вещи случаются тогда, когда вы меньше всего их ожидаете (или нуждаетесь в них). Это может быть авария, потеря работы или поломка стиральной машины. Сообщество Finimize имеет свои собственные мысли…

10. Ставьте финансовые цели, чтобы вознаградить себя и сохранить мотивацию 🙌

Хотите отправиться в путешествие на всю жизнь или даже подумать о переезде в другую страну? Установление для себя финансовых вех, которые нужно отмечать по ходу дела, может стать отличным мотиватором.Я лично накопил двенадцать месяцев, прежде чем отправиться в поход на целый год — и дисциплина на пути к достижению этой цели была невероятно вдохновляющей!

11. Начните инвестировать свои деньги 🚀

Вы получите большую прибыль, вложив свои деньги, чем просто поместив их на сберегательный счет. Приложение Finimize (скоро выйдет!) Призвано помочь пролить свет на то, где вам лучше всего инвестировать. Будьте на связи!

советов по экономии денег, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей

Когда вы сосредоточены на достижении финансовых целей, важно научиться сокращать расходы и увеличивать сбережения.Чем больше денег вы сэкономите, тем быстрее вы сможете погасить долг, купить свой первый дом, создать свой инвестиционный портфель или достичь других финансовых целей.

Эти советы и советы по экономии денег могут помочь вам сэкономить деньги сейчас, чтобы вы могли добиться финансового успеха в будущем.

Используйте приложения, чтобы тратить меньше и больше экономить

Вы используете свой телефон для всего остального, так почему бы не использовать его для экономии денег? Эти приложения помогут вам сократить расходы в магазинах, где вы часто совершаете покупки, как лично, так и в Интернете:

• Ibotta : с помощью Ibotta вы можете бесплатно получать кэшбэк за ежедневные покупки в Интернете и при личной встрече.Он также поставляется с расширением для браузера, хотя мобильное приложение легко использовать для сканирования квитанций после покупок и получения кэшбэка за соответствующие покупки.
• Rakuten : Rakuten бесплатен для использования и предлагает коды купонов, которые вы можете использовать при оформлении заказа для мгновенной экономии. Также есть функция возврата денег.

Если вы хотите автоматизировать свои сбережения и «сначала платить себе» каждый раз, когда получаете деньги, эти приложения могут помочь:

• Acorns : Acorns округляет ваши покупки по кредитной и дебетовой карте, чтобы вы автоматически инвестировали лишнюю сдачу.Его использование стоит 1, 3 или 5 долларов в месяц, в зависимости от плана, поэтому имейте это в виду, решая, действительно ли это поможет вам сэкономить больше, чем вы платите за приложение.
• Digit : использование приложения Digit стоит 5 долларов в месяц, но оно отслеживает ваши расходы, а затем автоматически переводит деньги с вашего текущего счета на сберегательный счет, чтобы помочь вам спрятать наличные чаще, чем без автоматических переводов.

Приложения отличные, но они могут стоить вам денег.Вы можете бесплатно воспользоваться функцией накопления сбережений в вашем банке или автоматическим переводом с чека на сбережения. Скорее всего, вы можете выбрать день и время для повторяющегося ежемесячного перевода, чтобы никогда не забыть сохранить.

Перейти на бюджет только наличными

Еще одна стратегия, которую вы можете использовать для экономии денег, — это оплачивать ежедневные расходы наличными. И вот почему: многие люди не задумываются о деньгах, которые они тратят, когда проводят пальцем по дебетовой или кредитной карте, что может заставить вас потратить еще больше.

Помимо того, что вы будете лучше осведомлены о деньгах, которые вы тратите, использование наличных денег также действует как буфер для перерасхода средств, потому что вы не можете потратить наличные, которых у вас нет. Но имейте в виду: для этого нельзя использовать дебетовую или кредитную карту.

Вы также можете попробовать метод конверта и оставить карты дома, когда пойдете за покупками. Используя метод конверта, вы физически распределяете определенные суммы денег по категориям расходов, таким как продукты питания и бензин.Вы храните деньги в конвертах, и когда конверт опустеет, вы больше не тратите деньги в этой категории в течение месяца.

Повышение энергоэффективности

Многие люди считают, что вы мало что можете сделать, чтобы изменить свои счета за коммунальные услуги. Но есть стратегии экономии, которые можно использовать для их снижения.

• Установить душевые лейки и смесители с низким расходом.
• Установите термостат немного ниже зимой и немного выше летом.
• Закройте щели вокруг окон и дверей (это может увеличить экономию энергии до 30% в год).
• Позвоните в свою кабельную компанию и спросите, могут ли они снизить ваш ежемесячный счет.
• Отключайте электронные устройства, если вы ими не пользуетесь.
• Перейти на энергосберегающую технику.
• Установить умный термостат.

Интеллектуальный термостат может стоить определенных денег заранее, но может помочь вам сэкономить до 20% или более в год на расходах на отопление и охлаждение, в зависимости от модели.

Имейте план выплаты долга

Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, если хотите достичь своих финансовых целей, — это сэкономить на процентах.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, используйте план выплаты долга, такой как долговой снежный ком или стратегия долговой лавины, чтобы ваш баланс обнулялся быстрее.

С помощью стратегии долгового снежного кома вы сначала выплачиваете долги с наименьшими остатками, а затем переносите сумму, которую вы использовали для выплаты этих первых долгов, на выплату более крупных. Метод долговой лавины — это когда вы сначала сосредотачиваетесь на долгах с высокими процентами, а затем постепенно спускаетесь к долгам с более низкими процентными ставками.

Еще один способ уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов, — это позвонить в компанию-эмитент кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они предложить вам более низкую процентную ставку.Вы также можете перевести остатки на одну беспроцентную кредитную карту, что поможет вам сэкономить на процентах и ​​даст вам один ежемесячный счет для оплаты вместо нескольких.

Улучшение кредитного рейтинга также может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Это потому, что более высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку, например, по автокредиту, ипотеке или индивидуальной ссуде.

Планируйте питание

Поход в ресторан или заказ еды на вынос может действительно повлиять на сумму, которую вы экономите каждый месяц, поскольку эти обеды, как правило, обходятся дороже, чем приготовление еды дома.Один из способов справиться с этим — готовить еду на неделю за один день. Например, если вы готовите несколько кусков курицы и поднос с овощами в воскресенье, вы можете затем упаковать все это в отдельные контейнеры, по одной на каждый ужин с понедельника по субботу. Тогда все, что вам нужно сделать, это нагреть его, когда пора есть.

Если вы не хотите готовить еду, постарайтесь хотя бы спланировать ее так, чтобы вы чаще готовили дома и эффективно использовали остатки. Покупка продуктов, которые вы собираетесь съесть, также помогает удержать вас от заказа еды на вынос, поскольку вы останетесь довольны тем, что есть в холодильнике.

Купить б / у

Еще один вариант сэкономить — покупать бывшие в употреблении вместо новых. Это может не сработать для каждого предмета, и вы можете в конечном итоге использовать что-то в качестве остатка, пока не накопите и не заплатите наличными за желаемую модель. Например, подержанный журнальный столик, вероятно, будет стоить намного дешевле, чем новый.

Craigslist и eBay упрощают поиск подержанных товаров. Facebook Marketplace, дворовые распродажи и консигнационные магазины также являются хорошими вариантами. Такие приложения, как Poshmark и ThreadUp, также продают подержанный домашний декор, одежду, обувь и аксессуары.Вы также можете продавать свои собственные товары в приложениях, чтобы зарабатывать деньги.

20 денежных взломов для увеличения вашей финансовой свободы

Если у вас есть какой-либо скептицизм по поводу фразы «денежные взломы», будьте уверены, что все советы, которые я собираюсь дать, проверены и надежны.

Говорят, счастье не за деньги, но до определенного момента оно покупается.

Если у вас нет денег даже на еду, жилье и другие предметы первой необходимости, ясно, что вы будете очень несчастны.

«Деньги лучше бедности, хотя бы по финансовым причинам».

— Вуди Аллен

Исследования показали, что счастье и удовлетворение жизнью имеют тенденцию увеличиваться по мере того, как люди зарабатывают больше денег, но только до определенного момента. Графики выглядят примерно так:

Источник: 80 000 часов

Для частных лиц плато корреляции составляет около 26 000–40 000 долларов в год. Для домашних хозяйств это скорее 50–75 000 долларов.

Тем не менее, это означает, что деньги действительно сделают вас счастливее, до определенной степени.А чтобы по-настоящему чувствовать себя финансово свободным и удовлетворенным, вам нужно сэкономить части заработанных денег. В долгах неприятно.

Это подводит нас к Абсолютное правило финансовой свободы из пяти слов:

Тратьте меньше, чем вы зарабатываете.

Это довольно простое правило, но большинство людей его не соблюдают. Это простое правило — все, что вам действительно нужно знать о личных финансах, чтобы освободиться от многих ловушек.

Однако есть множество других советов и приемов, которые сделают вашу финансовую жизнь намного менее напряженной.Я хотел бы поделиться с вами некоторыми из них.

20 способов сэкономить деньги без особых усилий

Я нахожусь в лучшем финансовом положении в моей жизни, несмотря на то, что я уволился с работы, и моя жена недавно тоже уволилась. Во многом это благодаря читателям моего блога, но также и благодаря бережливости, устранению долгов и экономии как можно больше. К этим хакам.

Вот что мне подходит.

1. Используйте наличные .

Вместо списания средств с кредитных или дебетовых карт используйте наличные для расходов, не связанных с счетами, таких как питание вне дома, бензин, продукты.Денежные расходы делают расходы более реальными, и есть дополнительное преимущество, заключающееся в том, что вы знаете, когда у вас нет денег, вместо того, чтобы тратить больше, чем вы

2. Небольшие еженедельные сберегательные переводы .

Я получил эту идею от моего друга Трента из The Simple Dollar, который автоматически вычитает 20 долларов в неделю со своего чека на сбережения. Я решил, что могу жить с 40 долларами в неделю, даже не чувствуя этого — это относительно небольшой перевод, который я почти не замечаю, и я откладываю около 2000 долларов в год сверх своих более крупных сберегательных переводов раз в две недели.Вы даже можете использовать удобное приложение, такое как Acorns, чтобы автоматически инвестировать свои «мелочи» в фондовый рынок.

3. Оставайся дома .

Выход из дома увеличивает вероятность ненужных трат. Вы едите в ресторанах, ходите в торговый центр, останавливаетесь на заправке, чтобы перекусить. Трудно не тратить деньги в дороге. Вместо этого оставайтесь дома и найдите бесплатное развлечение. Это также отличный способ сблизиться с семьей.

4. Не получать каталоги .

Или по электронной почте объявления от компаний, пытающихся продать вам вещи.Их объявления о распродажах или крутых новинках вызывают соблазн купить то, что вам не нужно. Вместо этого не позволяйте каталогам и электронным письмам когда-либо попадать к вам, и вы потратите меньше.

5. Ведите 30-дневный список .

Если у вас есть импульс купить что-то, что вам совершенно не нужно, внесите это в 30-дневный список. Вы не можете купить ничего, кроме необходимого — все остальное заносится в список с датой добавления в список. Когда 30 дней истекут, вы сможете купить его, но, скорее всего, сильное желание купить его исчезнет, ​​и вы сможете оценивать его более спокойно.

6. Готовить дома .

Я знаю, это кажется сложнее, чем поесть вне дома. Но это не должно быть сложно. Смешайте быстрое жаркое с замороженными овощами и курицей без костей или (мой любимый) тофу с соевым соусом или тамари. Сделайте домашнюю пиццу с готовой корочкой, немного соуса, сыра и овощей. Положите на что-нибудь немного специй и бросьте в духовку, пока будете варить коричневый рис. Это не только намного дешевле, чем еда вне дома, но и полезнее.

7.Упражнение .

Сохранение здоровья — лучший способ избежать в дальнейшем дорогостоящих медицинских счетов.

8. Используйте систему конвертов.

Это та же идея, что и использование наличных денег для расходов, но, кроме того, вы используете конверты, чтобы разделить ваши траты на категории. Мои категории, не связанные с оплатой, — это продукты, бензин и прочие расходы. Три конверта, и когда они пусты, я потратил свой остаток на месяц.

9. Разговаривайте со своей второй половинкой еженедельно .

Важно, чтобы вы и ваша вторая половинка были на одной волне. У вас должны быть одинаковые финансовые цели, и, исходя из этого, вы должны согласовать общий план расходов и политику импульсивных покупок, чтобы ни один из вас не захотел задушить другого. Убедитесь, что вы оба знаете, какие счета были оплачены, каков ваш баланс и т. Д. Еженедельная встреча продолжительностью всего 20 минут позволяет достичь этого. Общение — ключ к успеху.

10. Взлом счетчика электронных таблиц .

Существуют дорогие программы, такие как MS Money, Quicken и им подобные, которые делают потрясающие вещи с вашей финансовой информацией.Есть даже бесплатные, на вашем компьютере или в Интернете, которые могут делать все, что угодно. Проблема в том, что мне все это не нужно. Все, что мне нужно, это способ легко отслеживать свои деньги, без каких-либо других наворотов, и способ получить доступ к ним в Интернете, чтобы я мог просматривать их из любого места. Наилучший способ сделать это — использовать Документы и таблицы Google. Я создал простую электронную таблицу для отслеживания моих банковских счетов, которая делает все, что я делал с MS Money. В нем есть дата каждой транзакции, название и сумма, небольшое поле для заметок и текущий баланс.Что еще мне нужно? Будь проще.

11. Сначала выплатите сбережения и долги .

Когда вы садитесь платить по счетам (я их все оплачиваю онлайн), внесите первые счета, которые вы оплачиваете, будь то перевод сбережений и платежи по долгам. В противном случае, если вы платите им в последнюю очередь … вы часто будете их обменивать. Но если вы заплатите им в первую очередь, вы убедитесь, что вы по-прежнему платите арендную плату или ипотеку, коммунальные услуги, продукты и газ … так что вы просто сократите другие расходы.

12. Физические упражнения дома .

Некоторые из вас не согласятся со мной в этом, и это нормально — каждый должен делать то, что ему подходит. Но этот денежный хакер по мне очень хорошо работает. Я сэкономил много денег, которые раньше тратил на тренажерные залы, просто бегая по местной трассе или по дорогам в моем районе и покупая простые гантели и перекладину для подтягивания. Я делаю много упражнений с собственным весом (отжимания, индусские приседания, выпады, подтягивания, отжимания и т. Д.), И мне для этого не нужен тренажерный зал.

13. Отключите кабельное ТВ.

Я не говорю, что не смотрю телевизор — я смотрю DVD, чтобы быть уверенным, что то, что я смотрю, — это что-то отличное, а не бесполезные вещи, которые вы большую часть времени находите по телевизору. А в Интернете его много бесплатно, если присмотреться. Небольшая экономия, но она складывается.

14. Инвест.

Сложный процент называют 8-м чудом света. Долгосрочное инвестирование — один из самых проверенных способов стать финансово свободным. Такие сервисы, как Vanguard, делают инвестирование в индексные и паевые инвестиционные фонды намного проще и дешевле, чем когда-либо прежде.Инвестиции в криптовалюту — это еще один потенциально прибыльный способ изучить, хотя и осторожно, поскольку рынки криптовалюты очень волатильны и непредсказуемы. Обратите внимание, что я не эксперт по инвестициям и это всего лишь мое мнение, поэтому будьте осторожны и проведите собственное исследование.

15. Declutter .

Избавившись от всего лишнего в доме, вы не только сделаете свою жизнь намного проще и спокойнее, но и усложните покупку вещей, которые снова будут захламлять вещи.После того, как вы упростили свой дом, вам больше не захочется возвращаться.

16. Ссужать и брать в долг .

Дарите книги, одежду и игрушки, которые вам больше не нужны, своим друзьям и семье. Если вам что-то нужно, отправьте электронное письмо с вопросом, есть ли это у кого-нибудь. Скорее всего, они дадут вам его бесплатно, если больше не будут им пользоваться.

17. Бартер .

Это потерянное искусство, но многие люди будут пользоваться вашими услугами или товарами вместо денег, особенно если вы друзья или, по крайней мере, знаете друг друга.Возьмите в привычку предлагать бартер, и вы сэкономите много денег. Дизайн моего веб-сайта был выполнен через бартерную систему, поэтому я, например, сэкономил там более 1000 долларов.

Я использую Emigrant Direct, но многие другие онлайн-банки также популярны. Мало того, что вы зарабатываете вдвое больше, чем обычный сберегательный счет в банке, но и если вы не открываете счет в банкомате, то снимать деньги не так просто… что снижает вероятность того, что вы получите деньги импульсивно.

Дарить людям подарки — одна из прекраснейших традиций, ведь в них проявляется щедрость и забота.Пока он не станет коммерческим. Тогда это действительно очень дорого. Вместо этого попробуйте подарить кому-нибудь время. Попробуйте дать им то, что вы испекли или сделали сами. Попробуйте предоставить им услуги, которые они оценят. Чтобы проявить щедрость, не нужно много денег.

20. Научите детей рекламировать, сберегать, зарабатывать и дарить подарки .

Если у вас есть дети, то обучение их деньгам в конечном итоге сэкономит вам много денег. Если они будут знать, как реклама влияет на них хитрым способом, они с меньшей вероятностью будут требовать (хорошо, умолять и умолять) новейшие модные игрушки.Если они знают о сбережении и зарабатывании денег, они будут уважать деньги, которые вы зарабатываете и которые вы пытаетесь сэкономить. Если они знают, что дарить подарки не обязательно, чтобы тратить много денег (см. Выше), они не обязательно захотят дорогие вещи.

Bonus Money Взлом: Найдите счастье в жизни, не тратя .

Часто люди покупают что-то, потому что думают (возможно, подсознательно), что это принесет им счастье. У них просто ДОЛЖНЫ быть новейшие гаджеты, обувь или автомобили.Это так весело! И тем не менее, вы покупаете это, и вы счастливы максимум на день или два. Тогда вам просто нужно купить еще. Это бесконечный цикл. Вместо этого научитесь любить жизнь. Найдите радость в природе! В людях вокруг тебя! Занимаясь любимым делом! В упражнениях и медитации! В жизни так много всего, чтобы сделать нас счастливыми, и нет необходимости тратить это.

«Я хотел бы жить как бедняк с кучей денег».

— Пабло Пикассо

Личные финансы — это то, чему легко научиться, которое будет приносить дивиденды в течение всей вашей жизни, высвобождая ваше время и деньги для действительно важных вещей.