Как рефинансировать кредит? — Сбербанк

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

• при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
• при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Первая причина — уменьшение процентной ставки. Так, ещё в 2015 году банки выдавали кредиты под 20–30 % годовых, а в 2019-м существуют программы под 9–10 %.

Есть и другие поводы поменять банк:

• снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
• объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
• изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев в отношении должников нет.

Например, для участия в программах рефинансирования СберБизнеса необходимо выполнить два требования:

• бизнесу не меньше 3 месяцев;
• для ИП: быть гражданином РФ;
• для ООО: доля резидентов РФ в уставном капитале — больше 80 %.

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

• Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
• У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю можно с помощью Госуслуг, на сайте ФССП или СберБизнеса.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

Рефинансирование кредита | Получите кредит для рефинансирования в АТБ

Мы поможем Вам изменить текущие условия кредитования, снизить проценты и переплату. Рефинансирование кредита в Азиатско-Тихоокеанский Банке – это оформление новой ссуды, за счет которой будут перекрыты Ваши обязательства перед другими банками. Условия перекредитования выгодные, ставки минимальные.

Вы можете перекрыть одну или сразу несколько ссуд, оформленных в любых банках. Переоформлению подлежат:

• ипотеки;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• любые потребительские ссуды.

Процедура рефинансирования аналогична получению обычного кредита. Вам нужно подать заявку в банк АТБ через офис или онлайн, предоставить пакет необходимых документов и дождаться решения. При одобрении все заявленными Вами ссуды закрываются досрочно, Вы получаете на руки кредитный договор с нашим банком.

Задачи перекредитования

• Понижение ставки кредита. Мы выдаем заем под меньший процент, за счет чего Вы снижаете уровень переплаты и уменьшаете размер ежемесячного платежа.
• Изменение графика платежей, сокращение срока выплаты ссуды. Сокращая срок, Вы уменьшаете переплату. А если учесть, что происходит еще и снижение ставки по кредиту, Вы выигрываете вдвойне.
• Объединение нескольких действующих займов в один. Вы будете должны только одному банку, сократите затраты на обслуживание кредитных счетов, снизите общую переплату за счет выгодных условий.
• Выход из проблемной ситуации. Рефинансировать кредиты других банков можно и в том случае, если возникают проблемы с их выплатой. Тогда новая ссуда в банке АТБ оформляется с более длительным сроком возврата: в итоге произойдет снижение размера ежемесячного платежа, справляться с долговыми обязательствами будет легче.

Кто может получить услугу рефинансирования

Программа актуальна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих стабильный источник дохода. Возраст заявителя – от 21 года до 70 лет.

Условия перекредитования:

• есть все необходимые документы;
• положительная кредитная история заявителя;
• отсутствие значительных просрочек по перекрываемым ссудам;
• кредитор не установил мораторий на досрочное расторжение договора.

Прежде чем рефинансировать кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте. Он позволит наглядно увидеть возможные изменения и сокращение переплаты.

Полную информацию о продукте, условиях и преимуществах перекредитования узнавайте в наших офисах или по бесплатному телефону горячей линии 8-800-775-88-88. Специалисты дадут подробную консультацию и помогут максимально выгодно рефинансировать текущую задолженность.

Рефинансирование кредитов

При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней ^*, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества

• финансовая поддержка для вас и ваших близких;
• страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
• простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
• мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
• Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.

Страховые случаи

• Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.

---

^*Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.

Кредиты наличными на любые цели и рефинансирование

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»¹ (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам² при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

¹ Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. ² ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Рефинансирование кредита в банке «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Рефинансирование

Город получения кредита *АлексеевкаАрзамасБелгородБорисоглебскВалуйкиВладимирВоронежВыксаГубкинЕкатеринбургИвановоКазаньКстовоКунгурЛипецкЛысьваМоскваМуромНавашиноНижний НовгородНовосибирскПавловоПермьПрохоровкаРоссошьСтарый ОсколЧебоксарыЧусовойШебекиноДзержинск

Ближайшее отделение *ДО «Китай город» (Славянская пл., 2/5/4 стр. 3)ДО «Озерковский» (Озерковская наб., д. 28, стр. 1)ДО «Октябрьское поле» (ул. Маршала Бирюзова, д. 31)ДО «Полянка» (ул. Большая Полянка, д. 47, стр. 2)г. Белгород, Народный б-р, д. 79г. Белгород, ул. Королева, д. 2-аг. Белгород, пр-кт Б. Хмельницкого, д. 134АБелгородская область, г. Шебекино, ул. Ленина, 35, пом. 1Белгородская область, п. Прохоровка, ул. Советская, д. 71Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Горняк, д. 14Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Солнечный, д. 1АБелгородская область, г. Алексеевка, 2-й пер. Мостовой (старое наименование К. Маркса), д. 4Белгородская область, г. Губкин, ул. Дзержинского, д. 51Владимирская область, г. Муром, ул. Московская, д. 22Владимирская область, г. Владимир, ул. Мира, д. 34г. Воронеж, ул. Мира, д. 1г. Воронеж, ул. Владимира Невского, д. 31бг. Воронеж, Ленинский проспект, д. 160АВоронежская область, г. Россошь, ул. Пролетарская, д. 119Воронежская область, г. Борисоглебск, ул. Народная/Свободы, д. 42/172г. Казань, ул. Татарстан, д. 7г. Липецк, ул. Советская, д. 42г. Нижний Новгород, ул. Минина, д. 16Аг. Нижний Новгород, Сормовский район, ул. Белозерская, д. 1АНижегородская область, г. Кстово, пл. Ленина, д. 5аНижегородская область, г. Арзамас, пр. Ленина, д. 208, помещение №113, д.208 ВНижегородская область, г. Выкса, пл. Октябрьской революции, д. 48Нижегородская область, г. Выкса, мкр. Жуковского, д. 6Г, первый этажНижегородская область, Навашинский район, г. Навашино, пл. Ленина, д. 1, помещ. 4Нижегородская область, г. Павлово, ТЦ «Цитрон», ул. Красноармейская, д. 33, пом. 213ДО «Дзержинский» (Нижегородская область, г. Дзержинск, пр-т Циолковского, д.4)г. Новосибирск, ул. Советская, д. 8г. Пермь, ул. Николая Островского, д. 59/1г. Пермь, ул. Мира, д. 74Пермский край, г. Чусовой, ул. Свердлова, д. 1Пермский край, г. Чусовой, ул. Мира, д.17Пермский край, г. Лысьва, ул. Мира, д.14Пермский край, г. Кунгур, ул. Гоголя, д.18г. Чебоксары, пр-кт Ленина, д. 7, помещение №12г. Иваново, Шереметевский проспект, д. 49Белгородская область, г. Валуйки, ул. 9 января, д. 2г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 75

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, возможность досрочно погасить до 4 кредитов

¹ При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

² Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

³ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

⁴ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

12 лучших кредиторов по рефинансированию ипотечного кредита в августе 2021 года

ПРИМЕЧАНИЕ: из-за вспышки коронавируса рефинансирование может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Зачем рефинансировать ипотеку?

Есть несколько причин для рефинансирования ипотеки.Люди обычно рефинансируют, чтобы сэкономить деньги, в краткосрочной или долгосрочной перспективе, а иногда и для того, чтобы занять средства под собственный капитал. Вот некоторые из основных причин рефинансирования:

Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке. Если процентные ставки по ипотеке упадут после того, как вы получите ссуду, вы сможете рефинансировать ее по более низкой ставке. Это может привести к меньшим ежемесячным платежам.

Для сокращения срока. Рефинансирование с 30-летней ипотеки на более краткосрочную ссуду (обычно на 15 или 20 лет) может увеличить ваш ежемесячный платеж (даже при более низкой процентной ставке), но это снижает общий процент, который вы платите в течение срока действия ссуды. .

Избавиться от ипотечного страхования. При покупке дома с первоначальным взносом менее 20% необходимо оплатить ипотечную страховку. Рефинансирование — это один из способов прекратить платить частную ипотечную страховку, и это единственный способ избавиться от ипотечной страховки FHA.

Для замены ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, ссудой с фиксированной процентной ставкой. Вместо того, чтобы терпеть неопределенность ежегодных корректировок процентной ставки с помощью ARM, вы можете рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой, чтобы не беспокоиться о том, что ставка вырастет.

Чтобы получить доступ к собственному капиталу. При рефинансировании с выплатой наличных вы берете в долг сумму, превышающую ваш текущий остаток по кредиту, а разницу получаете наличными. Рефинансирование наличными — популярный способ оплаты ремонта дома.

Общие требования к рефинансированию

Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и программой ссуды:

Кредитный рейтинг: более высокий кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить самые низкие проценты по рефинансированию темп.Ссуды рефинансирования, обеспеченные государством, обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Например, при рефинансировании с выплатой наличных средств FHA минимальное требование составляет 500 баллов. При обычном рефинансировании это не менее 620. Но кредиторам разрешается устанавливать более высокие минимумы, если они того пожелают.

Отношение долга к доходу: отношение долга к доходу — это часть вашего валового дохода, которая идет на выплату долга. Многие кредиторы требуют DTI ниже 36%. Вы можете рефинансировать ипотеку с более высоким DTI, но вы можете платить более высокую процентную ставку.

Собственный капитал: ваш собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом суммы долга по ипотеке. Сумма капитала, необходимая для рефинансирования, зависит от кредитора и типа ипотеки, но 20% капитала является обычным требованием.

Период ожидания рефинансирования: хотя вы можете рефинансировать так часто, как захотите, некоторые кредиторы требуют периода «приправы» между займами. Например, при обычном рефинансировании с выплатой наличных вам придется подождать шесть месяцев. Если вы рефинансируете ипотеку FHA, VA или USDA, время ожидания варьируется от шести до 12 месяцев.

Типы рефинансирования ипотеки

Если вы хотите рефинансировать обычную ипотеку или ипотеку с государственной поддержкой, обычно существует три типа рефинансирования:

Ставка и срок рефинансирования: рефинансирование по ставке и сроку — это именно то, что это звучит так: вы рефинансируете ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое.

Рефинансирование с выплатой наличных: Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы заменяете ипотечный кредит на новый на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ссуде.Разница достается домовладельцу в виде наличных денег, которые можно использовать для ремонта дома или других финансовых обязательств. Существуют как обычные варианты рефинансирования, так и варианты рефинансирования с выплатой наличных средств FHA и VA.

Оптимизированное рефинансирование: FHA, VA и USDA предлагают оптимизированные варианты рефинансирования, которые могут позволить вам пропустить обычную оценку и проверку кредитоспособности, сэкономив ваше время и деньги. Оптимизация FHA и VA IRRRL требуют, чтобы рефинансирование приносило финансовую выгоду: либо снижение вашего ежемесячного платежа, либо процентной ставки.

Выбор кредитора для рефинансирования

Если вы ищете охват традиционного банка или индивидуальное обслуживание кредитного союза, всегда выбирайте нескольких кредиторов и сравнивайте процентную ставку и условия, предлагаемые каждым кредитором. Несмотря на то, что рефинансирование у вашего текущего ипотечного кредитора может быть легким, он может предложить не самую лучшую сделку.

Все можно договориться. Ваш кредитор должен предоставить вам смету кредита после того, как вы подадите заявку. Сравните сборы, указанные в документе в разделе «Сборы за оформление».Если вас не устраивает размер комиссии, договоритесь об ее снятии или уменьшении.

Какова реальная стоимость вашей ипотеки? Посмотрите на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Этот номер покрывает все расходы по ипотеке, включая процентную ставку и комиссии.

5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования

5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования

Чтобы найти кредитора для рефинансирования, который отвечает вашим потребностям, воспользуйтесь этими пятью советами.

1.Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

По большей части, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Возможно, ваш счет изменился в лучшую или в худшую сторону после закрытия вашего первоначального жилищного кредита.

Если вы рефинансируете с супругом или партнером, кредитор, скорее всего, рассмотрит самый низкий средний балл между вами двумя.

Зная свой счет, вы сможете увидеть, где может быть следующий ценовой прорыв.Например, посмотрите на эту диаграмму ставок по ипотечным кредитам FICO, разбитую по диапазонам кредитного рейтинга. В соответствии с этим, если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 680 до 699, возможно, стоит потратить время и усилия, чтобы погасить несколько кредитных карт и получить ваш счет выше 700. Улучшение процентной ставки выглядит довольно привлекательно.

Конечно, у каждого кредитора есть свой метод ценообразования ссуд, так что диаграмма FICO не является законом страны. Но это поможет вам сузить круг кредиторов, предлагающих вам процентную ставку, близкую к той, которую вы заслуживаете, исходя из вашего кредитного рейтинга.

2. Сделайте покупки в поисках лучшего рефинансирования

Даже если вы вернетесь к своему текущему ипотечному кредитору за рефинансированием, сделайте покупки хотя бы у пары других кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия.

Вы можете подумать, что обращение к существующему кредитору сэкономит вам время и нервы. «Они знают нас, у них уже есть все наши документы», — можете подумать вы. Если бы только это было правдой. Для них это новый заем, как и новый заем для любого кредитора. Оформление документов будет таким же.

Когда кредиторы знают, что вы делаете покупки, они с большей вероятностью будут конкурировать.

3. Договоритесь о самых низких комиссиях кредитора

Да, вы можете договориться. Как и при покупке дома, обо всем можно договориться. Сторонние гонорары, такие как аттестация и гонорары адвокатам, труднее торговаться, но не невозможно. Комиссии кредитора — это честная игра.

Спросите каждого кредитора: «Каковы все« сборы за выдачу кредита », которые я найду в смете ссуды, в разделе« Стоимость ссуды », пункт A, если мы продолжим?» Используйте эти точные слова и получите ответ в письменной форме.Теперь вы можете сравнить комиссии кредиторов.

4. Знайте разницу между вашей ставкой платежа и

APR

Вы уже проходили ипотечный процесс, поэтому вы получили представление о том, как все это работает. Тем не менее, некоторые ипотечные кредиторы могут выдвинуть кучу условий, которые могут запутать процесс. Процентные ставки иногда сбивают с толку.

При сравнении предложений кредиторов обратите внимание на свою ставку платежа — ставку, на которой основан ваш ежемесячный платеж — и годовую процентную ставку.Естественно, вас будет очень интересовать ставка оплаты; это то, чем торгует каждый кредитор. Но годовая процентная ставка включает вашу ставку платежей вместе со всеми взимаемыми вами комиссиями. Это важное соображение при выборе того, кому достанется ваш бизнес.

5. Подумайте, насколько кредиторы соответствуют вашей ситуации.

Возможно, вам понравится атмосфера кредитного союза «мы ваши соседи» или круглосуточное удобство онлайн-кредитора. Кредиторы обладают особыми личностями и возможностями.Некоторые хорошо разбираются в рефинансировании государственных займов; другие известны выдающимся обслуживанием клиентов. Вы клиент, вы сами решаете, что вам нужно и что важнее всего.

Ниже мы собрали нескольких ведущих рефинансовых компаний для различных ситуаций. А чтобы узнать о других возможностях, см. Наш полный список лучших кредиторов по рефинансированию.

Bank of America Mortgage Review 2021

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Bank of America: краткий обзор

Bank of America предлагает множество вариантов ссуд, в том числе географически ориентированные программы, которые могут быть особенно полезны для покупателей жилья с низким и средним доходом.Удобство онлайн и относительно низкие ставки и комиссии также являются плюсами для этого кредитора.

Вот разбивка общего балла Bank of America:

• Разнообразие типов кредитов: 5 из 5 звезд

• Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд

• Удобство онлайн: 5 из 5 звезд

• Тарифы и комиссии: 4,5 из 5 звезд

• Прозрачность оценок: 5 из 5 звезд

Это один из крупнейших банков в мире, но Bank of America не хочет быть известен только своими размер мамонта.С другой стороны, у того, чтобы быть одним из крупнейших, есть свои преимущества, особенно в сфере ипотечного кредитования.

Bank of America предоставляет несколько вариантов ссуд, высокотехнологичное обслуживание клиентов и пошаговое руководство по андеррайтингу, поскольку он упрощает получение ипотеки, — говорит Джон Шлек, старший вице-президент по централизованным и онлайн-сервисам. продажи.

Вот как складываются предложения Bank of America по ипотеке.

Типы и продукты ипотечных кредитов Bank of America

Кредитор, расположенный в Шарлотте, Северная Каролина, предлагает широкий спектр кредитов на покупку и рефинансирование, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 и 30 лет и регулируемые ссуды. -процентная ипотека с условиями 5/1, 7/1 и 10/1.Он также выдает крупные ссуды до 2,5 миллионов долларов и ипотечные продукты, застрахованные государством, такие как ссуды Федерального управления жилищного строительства и по делам ветеранов.

Кредитор также предлагает кредитную линию под залог собственного капитала или HELOC. Эта вторая ипотека — один из способов для домовладельцев получить доступ к существующему капиталу дома без рефинансирования или продажи своего дома. Средства, полученные по второй ипотеке, можно использовать для покрытия таких расходов, как ремонт дома, расходы на образование или консолидация долга. HELOC от Bank of America предлагает начальную процентную ставку, которая повышается через шесть месяцев.Кредитор предлагает несколько вариантов скидок по ставке HELOC, включая настройку автоматических платежей, первоначальный вывод средств и участие в программе Preferred Rewards.

Обязательство Bank of America в отношении общинного домовладения призвано сделать домовладение более доступным для начинающих покупателей жилья и покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в сообществах по всей стране. Программа предлагает:

• Помощь при первоначальном взносе до 10 000 долларов США в некоторых городах.

• До 7 500 долларов США на единовременные закрывающие расходы, такие как страхование титула и плата за регистрацию, доступные в некоторых частях страны.

• Два ипотечных продукта с минимальным первоначальным взносом 3%: ипотека Affordable Loan Solution и возможная ипотека Freddie Mac Home.

Bank of America ипотечное онлайн-удобство

Цифровой ипотечный опыт Bank of America позволяет многим заемщикам подавать заявки, проходить предварительную квалификацию или предварительное одобрение и фиксировать свою процентную ставку онлайн через свой веб-сайт или мобильное приложение. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровое приложение автоматически заполнит вашу контактную информацию и финансовые данные, что сократит время, необходимое для подачи заявки.Если вы предпочитаете подавать заявление по телефону или лично в отделении Bank of America, эти варианты также существуют.

Портал «Навигатор жилищных кредитов» Банка Америки помогает заемщикам оставаться на связи на протяжении всего процесса кредитования. Вы можете загружать документы, загружать раскрытие информации о ссуде, отслеживать прогресс по ссуде и подписывать необходимые документы.

Ставки и комиссии по ипотечным кредитам Bank of America

Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы можете иметь право на снижение комиссии за оформление ипотечного кредитования на сумму до 600 долларов.

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы дать потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотеке:

• Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать. Bank of America получает 4 из 5 звезд по этому показателю.

• Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам.Bank of America получает 5 звезд из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, уплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ипотечной ставки Bank of America

На веб-сайте кредитора отображаются процентные ставки по некоторым ипотечным продуктам с фиксированной и регулируемой ставкой, а также годовая процентная ставка, любые допущения о пунктах дисконтирования и предполагаемый ежемесячный платеж.Вы можете ввести цену покупки, авансовый платеж и почтовый индекс, чтобы увидеть более индивидуальные расценки.

Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году — Сравните ставки рефинансирования

Ставки по ипотеке в 2020 году достигли исторического минимума, что позволяет многим домовладельцам экономить деньги за счет рефинансирования по более низкой ставке. Хотя ставки в этом году выросли по сравнению с 2020 годом, они все еще остаются низкими, что дает возможность домовладельцам, которые еще не осуществили рефинансирование, подумать о том, чтобы сделать это сейчас.

Это руководство поможет вам понять, как работает рефинансирование ипотечного кредита, и как вы можете получить право на получение кредита у подходящего кредитора.Вы узнаете:

• Снижаются ли ставки рефинансирования ипотеки?
• Как работает рефинансирование ипотеки?
• Сколько стоит рефинансирование?

Какие кредиторы для рефинансирования ипотеки являются лучшими в 2021 году?

.Авансовый платеж Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг Кредитор % Chase Min Подробнее Авансовый платеж 620 Мин. Кредитный рейтинг Кредитор G6 McAfeeАвансовый платеж Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг 90342 Узнать больше 3% Мин. Авансовый платеж Не разглашается Мин.Кредитный рейтинг Кредитор Узнать больше 3% Мин. Авансовый платеж 620 Мин. Кредитный рейтинг 902% Min34 Кредитор ПодробнееАвансовый платеж Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг Лучшее для плохой кредитной истории Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов. Перед подачей заявки Типы ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500 Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500. Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%. Полный профиль Лучшее по доступности продуктов Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора. Перед подачей заявки Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580 Максимальная сумма кредита: не разглашается Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса. Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau. Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду. Полный профиль Лучшее для потребителей с рейтингом от плохого до хорошего NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах. Перед подачей заявки Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: Не разглашается Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям. Это простой процесс онлайн-подачи заявки. С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные. Полный профиль Лучшее для выбора продукта Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и ​​обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья. Перед подачей заявки Типы ипотеки: обычная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: $ Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов. Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья. Полный профиль Best for VA ссуд Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA. Перед подачей заявки Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640 Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие функции Авансовый платеж или PMI не требуются. Полный профиль Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов Ally Bank — это онлайн-банк, расположенный в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы. Перед подачей заявки Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для впервые покупающих жилье Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье. Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия. Полный профиль Лучшее для крупных кредитов Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки. Перед подачей заявки Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов. Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch. Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие. Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья. Полный профиль Лучший вариант для низкого первоначального взноса PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки. Перед подачей заявки Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Доступны несколько типов ипотеки. Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса. PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом. Полный профиль Лучшее без первоначального взноса Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала. Перед подачей заявки Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей. Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620. Полный профиль Best for online service Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычное, регулируемое, рефинансирование, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании. Перед подачей заявки Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady Минимальный балл FICO : 620 Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов Рейтинг Better Business Bureau: A Лучшие характеристики Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов. Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США. Полный профиль Каковы последние ставки по ипотеке? Сохранение низкой ипотечной ставки сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия вашего кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями. Обзор новостей США: сверхнизкие ставки по ипотеке подпитывают безумие рефинансирования В прошлом году домовладельцы бросились рефинансировать, надеясь на более низкие процентные ставки, более низкие ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое, поскольку ипотечные ставки достигли исторического минимума. Учитывая ставки, вызвавшие бум рефинансирования, агентство U.S. News осенью 2020 года опросило домовладельцев, которые осуществляли рефинансирование в течение предыдущих шести месяцев, чтобы выяснить их цели и результаты. Опрос показал, что многие люди рефинансировали, чтобы зафиксировать низкие процентные ставки, но не смогли должным образом найти самые низкие ставки. Среди других ключевых результатов исследования: Рекордно низкие процентные ставки заставили более 75% респондентов рефинансировать. Снижение процентных ставок и ежемесячных платежей были основными причинами рефинансирования. Большинство респондентов не обналичивали капитал. Менее четверти респондентов заявили, что они сделали адекватные покупки по самым низким процентным ставкам. Более половины респондентов осуществили рефинансирование для получения более низких процентных ставок; более четверти сделали это, чтобы сократить свои ежемесячные платежи. Более трех четвертей респондентов заявили, что исторически низкие процентные ставки были основной причиной их решения о рефинансировании. Снижение общей стоимости процентов было важно для 84% респондентов. Большинство респондентов не рефинансировали, чтобы привлечь капитал, но около 14% сделали рефинансирование с выплатой наличных для оплаты основных расходов и почти 6% для облегчения финансового давления COVID-19. Почти половина респондентов до рефинансирования получали жилищные ссуды на срок пять или менее лет. Рефинансирование привело к снижению ежемесячных выплат по ипотеке для 60% респондентов, и около 19% теперь имеют более высокие выплаты. Меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке были важны примерно для 70% респондентов. Около половины респондентов не меняли условия ипотеки, но более 30% теперь имеют более короткие сроки погашения. Хотя многие домовладельцы рефинансировали, чтобы получить более низкие процентные ставки, только 22% респондентов получили котировки ставок по крайней мере от трех кредиторов. U.S. News провели общенациональный опрос в сентябре и октябре 2020 года. Выборка для опроса принадлежала американскому населению в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки. В опрос были включены домовладельцы, которые рефинансировали свои ипотечные кредиты в течение последних шести месяцев. В ходе опроса было задано 10 вопросов, связанных с рефинансированием ипотеки. Куда стремятся ставки рефинансирования ипотечного кредита Ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня в прошлом году, поскольку коронавирус погрузил экономику США в рецессию. Согласно данным Freddie Mac , ставки остались ниже 3% после всплеска в апреле.Это может быть хорошее время для некоторых домовладельцев, которые рассматривают возможность рефинансирования, чтобы воспользоваться низкими ставками. Но, возможно, вам не захочется ждать слишком долго, если вы думаете, что сейчас самое время для рефинансирования; потребительская инфляция быстро ускорилась и может привести к росту ставок по ипотеке в летние месяцы. Как работает рефинансирование ипотеки? Рефинансирование ипотеки заменяет вашу первоначальную ипотеку новой, в идеале с более низкой процентной ставкой. Вы получите новую процентную ставку и другие условия ссуды, а также сможете внести другие изменения в ссуду, например обменять ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой. Кредитор выплачивает ваш старый жилищный кредит, и вы начинаете платить по новому ипотечному кредиту. Какие существуют виды рефинансирования ипотеки? Вот три распространенных ссуды рефинансирования ипотеки: Ставка и срок рефинансирования. Это наиболее распространенный вид рефинансирования ипотеки. Вы возьмете остаток своей первоначальной ипотеки и заимствуете по другой ставке и на других условиях. Вы должны получить более низкую процентную ставку, и вы можете переключиться с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой или наоборот.Например, вы можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку с регулируемой ставкой в ​​15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой. Рефинансирование при обналичивании. Эта альтернатива жилищной ссуде может предложить изменение процентной ставки и других условий, но вы увеличите свой баланс. При закрытии он дает вам наличные, которые добавляются к остатку по ипотечному кредиту. Рефинансирование наличными. Это менее распространено, чем рефинансирование по ставке и сроку или рефинансирование с выплатой наличных средств. Вы принесете наличные к заключительному столу, чтобы погасить остаток по кредиту с помощью этого типа рефинансирования ипотеки.Это вариант экономии на процентах, если у вас есть на это деньги, потому что этот тип ссуды может предлагать более низкую ставку по ипотеке, более короткий срок погашения или и то, и другое. Почему вы можете рефинансировать ипотеку? Рефинансирование ипотеки имеет смысл, когда вы можете использовать его для экономии на процентах, получении доступа к собственному капиталу или и того, и другого. Рассмотрим несколько причин, по которым люди рефинансируют ипотеку: Экономия на процентах. Более низкая ставка рефинансирования ипотеки сократит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, если вы не займете больше денег и не сократите срок ссуды.Фактически, новый заем с более низкой процентной ставкой может помочь вам построить собственный капитал в вашем доме быстрее, чем с более высокой процентной ставкой. Более короткие сроки ссуды, такие как переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, также могут предложить экономию процентов и позволить вам быстрее выплатить ипотечный кредит. Более длительные сроки и более низкие ежемесячные платежи. Более длительные сроки кредита, такие как ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, снизят ваш ежемесячный платеж. Обычно по ипотеке с более длительным сроком ежемесячный платеж будет ниже, чем по ипотеке с более коротким сроком.Но чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом. Переключение с регулируемой ставки на фиксированную. Переход с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку, предпочтительно по более низкой ставке. Вы можете сделать это, если ставки рефинансирования ипотечного кредита низкие, и вы планируете оставаться в своем доме более нескольких лет. Переключение с фиксированной ставки на регулируемую. Некоторые домовладельцы, планирующие переезд в течение нескольких лет, предпочитают перейти от ссуд с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой процентной ставкой.По сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой, ARM может обеспечить более низкую ставку в течение первых нескольких лет. Это означает большую экономию процентов, если вы не будете жить в своем доме надолго. Конвертация собственного капитала в наличные. Рефинансирование с выплатой наличных преобразует ваш собственный капитал в наличные, которые вы можете использовать для оплаты ремонта или погашения долгов, таких как вторая ипотека или баланс кредитной карты с высокой процентной ставкой. Но будьте осторожны с собственным капиталом; избегайте использования его для финансирования краткосрочных расходов, которые могут составить долгосрочный долг. Имеете ли вы право на рефинансирование? Утверждение для рефинансирования немного сложнее, чем обычное одобрение ипотеки — тем более, что стандарты кредитования в экономике COVID-19 все еще довольно жесткие, хотя они и ослабляются. Согласно индексу доступности ипотечных кредитов Ассоциации ипотечных банков, в марте увеличилась доступность ипотечных кредитов. Вам нужно будет подтвердить свою кредитоспособность и доход, как и в случае любой другой ипотеки, но рефинансирование добавляет еще один уровень: собственный капитал. Как правило, кредиторы для рефинансирования жилищного кредита требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для стандартных кредитов. Но вы можете претендовать на рефинансирование с помощью специальных программ, таких как ссуды, обеспеченные государством, если у вас более низкий кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявление на рефинансирование, постарайтесь получить наилучшую процентную ставку и условия. Проверьте свой кредит и определите ошибки и области для улучшения. Выплатите все остатки и исправьте ошибки в своем кредитном отчете. Вам также понадобится достаточный доход, чтобы иметь право на рефинансирование.Если ваш доход остался прежним или увеличился, в то время как остаток по жилищному кредиту уменьшился, у вас не должно возникнуть проблем с одобрением. Но если ваша зарплата упала во время пандемии или вы планируете пополнить свой баланс за счет рефинансирования наличными или сочетания первой и второй ипотечных кредитов, ожидайте более тщательной проверки от вашего кредитора для утверждения. Большинство кредиторов не одобряют ссуду с ежемесячным платежом по ипотеке, который составляет более 30% от вашего общего валового ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1500 долларов. Кредиторы оценивают отношение суммы кредита к стоимости для определения риска. LTV измеряет размер вашей задолженности по ипотечному кредиту по сравнению с рыночной стоимостью вашего дома. Как правило, компании, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, ищут не менее 20% собственного капитала и коэффициент LTV до 80%. Сколько стоит рефинансирование? Вы будете платить комиссию за рефинансирование так же, как вы платите за новую ипотеку. Ожидайте оплаты заключительных расходов, аналогичных вашей первоначальной ипотечной ссуде, обычно от 2% до 3% от суммы ссуды.Сюда могут входить сборы кредитора, такие как сбор за оформление, и сборы третьих сторон за проверку и оценку. Перед рефинансированием убедитесь, что вы посчитали: при рефинансировании жилищного кредита на сумму 300 000 долларов запланируйте потратить от 6000 до 9 000 долларов на закрытие расходов. Как лучше всего выбрать компанию по рефинансированию ипотечного кредита? Выбор подходящего кредитора является ключевым моментом. Вы можете сузить круг кредиторов на основе ипотечных продуктов, процентных ставок и рейтингов обслуживания клиентов. Выбор лучшей компании по рефинансированию ипотечных кредитов начинается с поиска той, которая предлагает желаемый продукт рефинансирования.Ипотечные кредиторы предлагают различные ссуды рефинансирования, в том числе: 15-летнее рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой. Рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой на 30 лет. Рефинансирование Федеральной жилищной администрации. Управление рефинансирования по делам ветеранов. Рефинансирование Министерства сельского хозяйства США. Рефинансирование ипотеки с регулируемой ставкой. Рефинансирование крупной ссуды. Как только вы найдете нужный продукт, вы сможете найти правильную цену.Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотеки, чтобы сравнить ставки по ипотечным кредитам и выяснить, соответствуете ли вы минимальным требованиям к кредитному рейтингу. Покупки позволяют сравнивать процентные ставки бок о бок. Они могут выглядеть одинаково, но даже небольшая часть процентного пункта может снизить ежемесячный платеж по ипотеке и сэкономить вам много денег с течением времени, особенно при более крупном кредите. Когда будете сравнивать ставки, обязательно смотрите на годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку и другие расходы, а также представляет собой истинную годовую стоимость кредита. Поскольку рефинансирование ипотеки — это долгосрочное обязательство, выберите кредитора, который может предложить хорошее обслуживание клиентов. Прочтите обзоры, рейтинги и жалобы, чтобы узнать, что другие потребители говорят о кредиторе. Посетите Better Business Bureau, чтобы узнать рейтинги ипотечных кредиторов, и посетите базу данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать о наиболее распространенных жалобах. Вы также можете принять во внимание свой собственный опыт: вы можете рефинансировать свою текущую ипотечную компанию, если вам нравятся ее услуги и она предлагает конкурентоспособные продукты. Какие шаги на самом деле необходимо для рефинансирования ипотеки? Соберите информацию. Кредиторам нужна подробная информация о вашей первоначальной ипотеке — например, процентная ставка и остаток по вашей текущей ссуде. Большая часть этой информации содержится в вашей ипотечной выписке. Предварительная квалификация. Предварительный квалификационный отбор использует мягкий запрос кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает. Это позволяет вам увидеть сумму кредита, процентную ставку и другие условия, на которые вы можете рассчитывать, если подадите заявку.Обязательно посмотрите вокруг, чтобы найти, какой кредитор подходит вам. Применить. После того, как вы определите, какая ссуда рефинансирования лучше всего подходит для вас, заполните заявку. Вам необходимо будет приложить документы, такие как подтверждение наличия страховки на жилье, последние квитанции о заработной плате, а также водительские права или другой документ, удостоверяющий личность. Дополнительные вопросы от кредитора на местах. У кредитора могут возникнуть другие вопросы к вам после рассмотрения вашего заявления, например, попросить вас объяснить пробелы в трудоустройстве. При необходимости закажите оценку дома. Часто кредитор будет работать с вами, чтобы назначить встречу с оценщиком, чтобы он снял размеры и сфотографировал ваш дом. Обычно это предоплата. График закрытия. Ваш кредитор позаботится о еще нескольких андеррайтинговых и негласных задачах. Если ваша оценка удовлетворительна, вы можете запланировать закрытие. Подписать документы при закрытии. Вы должны получить ваше заключительное раскрытие до фактического закрытия, и вы должны сравнить его с оценкой, которую вы получили в начале процесса рефинансирования.Как и при первоначальной покупке дома, закрытие предполагает подписание нескольких документов. Настройтесь с новым кредитором. Ваша эскроу-компания и ваша бывшая ипотечная компания получат выплаты после того, как вы закроете свой новый кредит. Поскольку вы работаете между ипотечными компаниями, у вас может быть некоторое время между закрытием и датой выплаты первого платежа по новому кредиту. Когда рефинансирование не является хорошей идеей? Рефинансирование ипотеки — лучшее решение не для всех.Вот несколько причин, по которым вы, возможно, захотите остаться с ссудой: У вас есть ипотечный кредит в течение длительного времени. Если у вас долгая ссуда — обычно не менее 10 лет для 30-летней ссуды — вы достигли точки, когда вы выплатили большую часть процентов и увеличиваете капитал. Когда вы рефинансируете ссуду, вы перезапускаете процесс погашения ссуды и возвращаетесь к выплате процентов, превышающих основную сумму. Ваша текущая ипотека имеет значительный штраф за досрочное погашение .Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита, то есть за досрочное погашение кредита, даже за рефинансирование. Если вы рефинансируете свою текущую ипотечную компанию, вы можете потребовать отмены этой комиссии. Если от комиссии нельзя отказаться, учтите это при расчетах безубыточности. Найдите точку безубыточности — когда ваши сбережения равны расходам по новому займу — разделив общие затраты на закрытие сделки на ежемесячные сбережения. Сборы перевешивают экономию. Если вы хотите снизить процентную ставку, чтобы сэкономить деньги с течением времени, вы достигнете своей цели только в том случае, если будете владеть недвижимостью достаточно долго, чтобы более низкие ежемесячные платежи компенсировали затраты на закрытие сделки. Вы планируете продать свой дом в ближайшие несколько лет. Если вы продадите свой дом до того, как окупитесь по стоимости рефинансирования, вы можете тратить деньги на рефинансирование ссуды. Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки? Ставки по-прежнему низкие, но подходящее ли сейчас время для рефинансирования ипотеки зависит от вашего финансового положения. Не спешите с рефинансированием, если это не лучший шаг для вас в настоящее время. Подробнее Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотечного кредита Лучшее для ассортимента продукции CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния.Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды. Перед подачей заявки Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, Refinance 902um Кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие характеристики Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа. Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой. CMG Financial предлагает мобильное приложение. Полный профиль Лучшее по низким ценам Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и займы под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков. Перед подачей заявки Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: 3 доллара США: млн Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Принимаются первоначальные взносы от 3%. Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой. Полный профиль Лучшее для справедливой кредитной истории Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии. Перед подачей заявки Типы ипотеки: обычная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости. Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса. Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн. Полный профиль Лучшее для цифровой ипотеки LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и ​​имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование. Перед подачей заявки Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие характеристики Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию. Компания предлагает различные ипотечные продукты. Имеет лицензию во всех 50 штатах. Полный профиль Лучшее для цифрового обслуживания клиентов PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, крупные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank. Перед подачей заявки Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640 Максимальная сумма кредита: не разглашается Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие характеристики Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов. Жилищные ссуды доступны по всей стране. Возможен авансовый платеж и помощь при закрытии. Полный профиль Лучшее по ассортименту продуктов Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки. Перед подачей заявки Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается Максимальная сумма кредита: $ 2 миллиона Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Доступны различные варианты кредита. McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты. Для большинства займов разрешены совместные подписи. Полный профиль Лучшее для обычной ипотеки Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды. Перед подачей заявки Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается Максимальная сумма кредита: не разглашается Рейтинг бизнес-бюро: A + Лучшие возможности Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах. Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей. Заемщики могут подать заявку онлайн. Полный профиль Лучшее для государственных ссуд PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость. Перед подачей заявки Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальная сумма кредита: $ 765 600 Business Bureau : A + Лучшие возможности PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов. Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте. Полный профиль Лучшее для низких годовых New American Funding — это национальный ипотечный кредитор с различными вариантами жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов. Перед подачей заявки Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычное, FHA, HELOCs, jumbo, обратное, USDA и VA Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620 Максимальный кредит сумма: 3 миллиона долларов Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие характеристики Предоставляет несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким и нулевым авансом Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой Полный профиль Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке. Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии и текущие ставки по ипотеке Ищете побережье и вино в Калифорнии? Покупка дома в Калифорнии может быть дорогостоящей, при этом средняя стоимость дома намного превышает среднюю национальную стоимость. Лишь около половины жителей Калифорнии являются домовладельцами. Согласно опросу Бюро переписи населения США, в 2020 году в штате насчитывалось примерно 14,4 миллиона единиц жилья, а доля домовладений составляла 55,9%. Средняя стоимость домов на одну семью в Золотом штате составила 813 980 долларов в апреле 2021 года, что более чем вдвое превышает медианное значение в 347 500 долларов США. Но Калифорния — это не просто дорогие прибрежные города, и стоимость домов может варьироваться в зависимости от того, где вы надеетесь поселиться. U.S. News ‘Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии в 2021 году Узнать больше 3% Мин. Авансовый платеж Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор % Chase Min ПодробнееАвансовый платеж 620 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор G6 McAfee Авансовый платеж Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

90342

Узнать больше
3% Мин.Авансовый платеж
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Узнать больше 3% Мин. Авансовый платеж

620 Мин. Кредитный рейтинг

902% Min34

Кредитор

ПодробнееАвансовый платеж

Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
• Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

• Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
• Максимальная сумма кредита: не разглашается
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

• Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

• Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохого до хорошего

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: Не разглашается
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

• Это простой процесс онлайн-подачи заявки.

• С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее для выбора продукта

Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и ​​обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: обычная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: $
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

• Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
• Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

• Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank — это онлайн-банк, расположенный в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

• Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для впервые покупающих жилье
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

• Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.

• Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

• Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

• Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучший вариант для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

• Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается
• Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны несколько типов ипотеки.

• Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

• PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

• Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Полный профиль

Best for online service

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычное, регулируемое, рефинансирование, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
• Минимальный балл FICO : 620
• Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие характеристики

• Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.

• Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Какие ставки по ипотеке в Калифорнии?

Средняя процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, соответствующей требованиям , в Калифорнии составляет 2,82% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 4% в Калифорнии.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор

Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья в Калифорнии?

Покупатели жилья в Калифорнии могут получить помощь с первоначальными платежами и заключительными расходами по этим программам.Также доступны гранты на улучшение энергоэффективности.

• Доступно для: Те, кто впервые покупает жилье.
• Предел дохода: Зависит от округа.
• Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.
• Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предоставляет беспроцентную младшую ссуду с отсрочкой платежа до 3% от суммы первой ипотечной ссуды, если вы выбираете обычную ссуду CalPLUS или ссуду CalPLUS FHA. Выплата отсрочена на весь срок действия первой ипотеки.

• Доступно для: Те, кто впервые покупает жилье.
• Предел дохода: Зависит от округа.
• Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да, за исключением заемщиков, пострадавших от стихийных бедствий в Калифорнии, или для тех, кто использует Индийскую программу гарантирования жилищных кредитов.
• Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Продлевает младшую ссуду с отсрочкой платежа до меньшей, чем 3,5% от покупной цены или оценочной стоимости, в зависимости от того, какую программу ссуды вы выберете.Оплата должна быть произведена, когда вы выплачиваете, рефинансируете или не выполняете обязательства по первому кредиту, продаете недвижимость или передаете право собственности.

• Доступно: Покупателям жилья в Калифорнии с энергоэффективной ипотекой, застрахованным FHA, которые хотят сделать улучшения с точки зрения энергоэффективности сверх максимальной суммы кредита FHA.
• Предел дохода: Зависит от округа.
• Только для тех, кто впервые покупает жилье? №
• Льгота: Предоставляет до 4% от суммы первой ипотечной ссуды.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, Refinance 902um Кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

• Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

• Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

• CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшее по низким ценам

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и займы под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

• Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: 3 доллара США: млн
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Принимаются первоначальные взносы от 3%.

• Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для справедливой кредитной истории

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: обычная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

• Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

• Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и ​​имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

• Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

• Компания предлагает различные ипотечные продукты.

• Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Полный профиль

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, крупные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
• Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
• Максимальная сумма кредита: не разглашается
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

• Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

• Жилищные ссуды доступны по всей стране.

• Возможен авансовый платеж и помощь при закрытии.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Максимальная сумма кредита: $ 2 миллиона
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны различные варианты кредита.

• McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

• Для большинства займов разрешены совместные подписи.

Полный профиль

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма кредита:
не разглашается Рейтинг бизнес-бюро: A +

Лучшие возможности

• Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

• Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

• Заемщики могут подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для государственных ссуд

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальная сумма кредита: $ 765 600
• Business Bureau : A +

Лучшие возможности

• PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

• Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор с различными вариантами жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычное, FHA, HELOCs, jumbo, обратное, USDA и VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальный кредит сумма: 3 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

• Предоставляет несколько вариантов ипотеки, в том числе ссуды с низким и нулевым авансом

• Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой

Полный профиль

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Fairway Independent Mortgage Review 2021

Fairway Independent Mortgage работает с покупателями жилья уже 25 лет. В 2020 году он профинансировал ипотечные кредиты на сумму более 65,8 миллиарда долларов. Компания Fairway, штаб-квартира которой находится в Мэдисоне, штат Висконсин, имеет лицензию на деятельность во всех 50 штатах.

Как одна из ведущих ипотечных компаний в стране, Fairway Independent Mortgage известна своим разнообразием предложений жилищных кредитов и практическим обслуживанием клиентов. Однако после закрытия ссуд Fairway передает ссуду другой ипотечной компании.

Fairway также имеет дочернюю компанию Homefinity, которая предлагает более технологичный процесс онлайн-кредитования жилья.

Лучшие возможности

• Предлагает множество вариантов ипотечного кредитования, включая обычные займы, займы с регулируемой процентной ставкой и ссуды, обеспеченные государством
• Обеспечивает хороший баланс личного обслуживания клиентов и цифровых инструментов
• Предлагает ипотечные ссуды на ремонт, которые включают расходы на ремонт и модернизацию в жилищный кредит

Недостатки

• Ссуды под залог недвижимости или кредитные линии отсутствуют
• Нет опубликованных тарифов или информации о предоплате

Какие типы ипотечных ссуд предлагает независимая ипотека Fairway?

Fairway Independent Mortgage предлагает большинство основных вариантов жилищного кредита, в том числе:

• С фиксированной ставкой (включая 10-, 15-, 20-, 25- или 30-летние сроки) и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой
• Обычная ипотека
• Джамбо ипотека
• Ипотека по делам ветеранов
• U.С. Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства
• Ипотечные кредиты Федерального управления жилищного строительства
• Ремонт ипотека

Для домовладельцев Fairway Independent Mortgage также предлагает:

• Рефинансирование ипотеки
• Рефинансирование обналичкой
• Обратная ипотека

Как работает независимая ипотека Fairway?

Заемщики, которые рассматривают возможность получения ссуды с помощью Fairway Independent Mortgage, могут начать процесс онлайн, заполнив анкету предварительного отбора, подав заявку на жилищный заем или подав заявку на рефинансирование.Или вы можете начать с предоставления своей контактной информации, и представитель позвонит вам.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, вы, скорее всего, поговорите лично или по телефону с представителем Fairway, который сможет оценить ваши потребности и ваше финансовое положение и объяснить доступные вам варианты ссуды. Вы не сможете увидеть цены, пока не отправите свою информацию.

После закрытия вашего кредита Fairway переведет ваш кредит новому агенту по ипотечному обслуживанию и сообщит вам, куда следует отправить первый платеж.

Каковы условия, сборы и условия ипотеки Fairway Independent?

Fairway не раскрывает никакой информации о своих сборах, условиях и положениях на своем веб-сайте, а представитель компании отказался предоставить более подробную информацию.

Какие скидки предлагает независимая ипотека Fairway?

Поскольку Fairway передает ссуды другим поставщикам ипотечных кредитов, программы скидок будут различаться в зависимости от того, где ссуда заканчивается.Некоторые кредиторы могут предложить небольшую скидку, например, за установку автоматических платежей.

Как пройти квалификацию?

Требования к независимой ипотечной системе Fairway зависят от программы ссуды, которую вы ищете. Обычные ссуды соответствуют рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac, тогда как ссуды FHA и другие программы имеют свои собственные критерии.

Какой кредитный рейтинг вам нужен?

Требования к кредитному рейтингу незначительно различаются в зависимости от основных кредитных программ.Например:

• Для кредитов FHA и VA: 580-620 минимальный кредитный рейтинг FICO
• Для обычных кредитов: 620 минимальный кредитный рейтинг FICO

Тем, у кого есть пограничный кредит, специалист по ссуде Fairway может посоветовать вам поговорить с командой Creditool Fairway. Представитель рассмотрит ваш кредитный отчет и бесплатно предложит план улучшения кредита.

Где работает кредитор?

Fairway Independent Mortgage работает во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. У него нет физических отделений в Западной Вирджинии или на Аляске.

Ипотечный калькулятор

Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Достойна ли репутация независимой ипотечной компании Fairway?

Fairway Independent Mortgage получил 4,7 из 5 звезд по версии U.S. News & World Report. Этот рейтинг рассчитывается на основе финансовой доступности кредитора, критериев приемлемости для потенциальных заемщиков и обслуживания клиентов.Средняя оценка кредиторов в категории ипотеки — 4,3 звезды.

Fairway Independent Mortgage имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и имеет аккредитацию BBB. Бюро финансовой защиты потребителей получило 43 жалобы в 2020 году, связанные с ипотечными предложениями компании Fairway. Компания своевременно на все ответила.

Как работает служба поддержки клиентов Fairway Independent Mortgage?

Телефонная линия обслуживания клиентов Fairway Independent Mortgage работает с понедельника по пятницу с 8:30.м. до 17:00 Центральное время. Клиенты также могут задавать вопросы по электронной почте.

Какие есть некоторые онлайн-функции Fairway Independent Mortgage?

Хотя Fairway Independent Mortgage рекламирует свое эффективное индивидуальное обслуживание клиентов, он также предлагает ряд цифровых функций. Например, мобильное приложение FairwayNOW позволяет заемщикам заполнять свои кредитные заявки менее чем за 10 минут, загружать отсканированные документы, следить за процессом получения кредита и связываться со своим кредитным специалистом.

Некоторые ссуды также могут иметь право на закрытие удаленно (так называемое электронное закрытие) с использованием платформы Fairway ExpressClose.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки Август 2021 — Советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов
Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку
Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость
Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с сроком от одного до трех дней на обработку писем с предварительным утверждением.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам
Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

• Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
• FHA: 600
• Обычные: 620
• VA: 600
• USDA: 600
• Jumbo: 680

Предлагаемые типы ссуд
Guild Mortgage предлагает ипотечные кредиты как для покупателей, так и для рефинансирующих организаций.